Что лучше автокредит или потребительский кредит на машину: Что выгоднее автокредит или потребительский кредит? — «Альфа-Банк»

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

• Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
• Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
• Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
• Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
• Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
• Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
• Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

• Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
• Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
• Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
• Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
• По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
• За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
• Платежи нельзя пропускать.
• Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
• Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

• При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

• Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
• Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
• Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

• Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
• Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
• Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
• Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

• Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
• Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
• У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

• Вы располагаете единственным источником дохода;
• Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
• Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

Б/у авто в кредит — автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанный автомобиль

Без первоначального взноса

Обычно для получения кредита на авто нужно подготовить определенную сумму, равную минимум 10% стоимости машины. Банк Русский Стандарт выдает автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса.

На авто в любом возрасте и состоянии

Зачастую банки предъявляют серьезные требования к состоянию автомобиля и вводят ограничения на возраст. Банк Русский Стандарт помогает купить абсолютно любое авто с пробегом в кредит.

Без каско

Обязательное страхование каско — не самое приятное условие большинства автокредитов на новые и б/у авто. Нужно не только подготовить дополнительные документы, но и потратить значительную сумму на оплату страхового полиса. Банк Русский Стандарт не настаивает на каско, но, если заемщик хочет его оформить, стоимость полиса может быть включена в общую сумму кредита.

Без залога

Если автомобиль оформляется в качестве залога, заемщик не может продать его, пока кредит не погашен. Банк Русский Стандарт предоставляет возможность купить машину б/у в кредит без обеспечения.

Индивидуальные процентные ставки

Ставки назначаются в индивидуальном порядке. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.

Оформить кредит

Условия кредита на покупку автомобиля с пробегом

Банк Русский Стандарт предлагает автокредит на б/у авто без первоначального взноса на следующих условиях:

• сумма — до 2 000 000 ₽;
• срок кредитования — 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев;
• ставка — от 15 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, заключивших с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

Ставка 15% годовых назначается при условии, что заемщик берет 500 000 ₽ в кредит на 12 месяцев — продукт «Кредит для надежных клиентов». В остальных случаях минимальная ставка равна 19,9% — продукт «Кредитная линия».

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на авто с пробегом

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в офисе банка. В сумму кредита могут быть включены дополнительные расходы, а не только стоимость авто.

Шаг 2. Решение

Мы рассмотрим заявку в течение дня и уведомим о решении по телефону или в смс.

Шаг 3. Наличные

Приходите в ближайший офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги на покупку автомобиля.

Требования к заемщику

Программы автокредитования на б/у автомобили действуют для клиентов:

• в возрасте от 23 до 70 лет;
• имеющих российское гражданство и постоянный источник дохода;
• зарегистрированных в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт;
• без судимостей.

Пакет документов

Чтобы получить автокредит на авто с пробегом в рамках программы «Кредитная линия», необходимо предъявить:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, действующий загранпаспорт или СНИЛС.

Чтобы получить «Кредит для надежных клиентов» на подержанное авто, нужно предоставить:

• российский паспорт;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Автокредит банк: взять автокредит на автомобиль

 

Через банкоматы Росбанка или РОСБАНК Онлайн

1. Вам будет открыт счет в Росбанке при оформлении автокредита. Для удобства оплаты кредита вы можете заказать себе бесплатную дебетовую карту в отделении Росбанка или самостоятельно выпустить цифровую карту в РОСБАНК Онлайн.

2. Внесите средства на открытый счёт в Росбанке удобным способом (комиссия Росбанком не взимается):

• Переводом с карты стороннего банка на карту Росбанка в РОСБАНК Онлайн (сторонний банк может взимать комиссию)
• В банкоматах Росбанка с функцией внесения наличных
  Будьте внимательны, платеж необходимо вносить не позднее 13:00 дня платежа.

3. Со счёта Росбанка сумма платежа будет списана автоматически Русфинанс Банком. Убедитесь, пожалуйста, что вам подключен пакет банковских услуг с функцией автоматического списания платежа, позвонив по телефону: 8 (800) 700-27-27.

Если ваш кредит в Русфинанс Банке оформлен до 05 апреля 2017 года, для автоматического списания платежей по автокредиту вам необходимо в отделении Росбанка подать заявление на периодическое перечисление средств или самостоятельно ежемесячно переводить денежные средства в Русфинанс Банк с помощью РОСБАНК Онлайн (РУСФИНАНС БАНК – Автокредит – Пополнить) или с помощью банкоматов Росбанка (Погашение кредитов – Русфинанс Банк – Погашение обязательств по кредитному договору).
Срок зачисления платежа: в течение одного рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа

 

Если в городе оформления кредита нет отделения Росбанка

Если в городе оформления кредита (указан в договоре потребительского кредита) нет отделения Росбанка, вы можете погашать кредит через сервис «Золотая корона — погашение кредита». В городах и салонах из списка комиссия за погашение кредита через сервис «Золотая корона» не взимается. Срок зачисления платежа: в течение одного рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа.

Города и салоны

 

 

Оплачивайте кредит любой банковской картой в ИНФО-банке, мобильном приложении или на сайте Русфинанс Банка:

• Комиссия: 0,8% — по картам Mastercard, 1,6% — по картам Visa и Мир
• Срок зачисления платежа: в течение одного рабочего дня, следующего за днем платежа
• Валюта перевода: рубли

К оплате принимаются карты Mastercard, Visa и Мир с поддержкой технологии 3D Secure (технология обеспечения безопасности платежей по картам в интернете). Погашение кредита с помощью кредитных карт ограничено и зависит от банка-эмитента карты. Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные условия, тарифы и ограничения для проведения переводов.

 

Оплата картой

Переходите по ссылке для оплаты картой на сайте Русфинанс Банка

Автокредит

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Какой взять автокредит на подержанный автомобиль — Полезная информация

Какой автокредит взять на подержанный автомобиль?

Автокредит, как услуга, дал зеленый свет тысячам автолюбителей мечтающих приобрести свой первый автомобиль или поменять совсем старый авто на модель свежее. Кредит на машину — это альтернативный способ ее приобретения, который сопряжен с рисками, а вместе с ним у автовладельца появляются серьезные финансовые обязательства перед банком.

Финансовые организации, как правило, предоставляют кредит на приобретение новых автомобилей у официального дилера. На авто с пробегом кредит предоставляется только если приобретается иномарка не старше 5−6 лет. Приобрести машину таким способом могу только граждане с официально подтвержденным стабильным доходом.

Кто пользуется кредитами на покупку машины:

• Автолюбители с высоким доходом берут автокредит, чтобы приобрести иномарку бизнес-класса, имея возможность ежемесячно выплачивать крупную суммы.
• Граждане со средним доходом с помощью автокредита могут быстрее приобрести желаемый автомобиль, избавляясь от томительной необходимости копить деньги.

И несмотря на то, что кредитные ставки в России достаточно высоки, по сравнению с западом, что объясняется нестабильностью российской валюты, можно найти кредитное учреждение, которое предоставит подходящие условия.

В каком банке взять автокредит

• Если автовладелец получает заработную плату перечислением на карту, то есть по зарплатному проекту, резонно обратиться вначале в свой банк, с которым у организации-работодателя заключен договор. Скорее всего по кредиту будет принято положительное решение и на более на выгодных условиях.
• Другой вариант — обратиться в банк, в котором автолюбитель уже брал займ, вовремя его выплатил, в общем проявил себя как надежный плательщик. Заручившись поддержкой банка, основанной на положительной репутации, кредит получить легче и условия предоставить более выгодные.
• Также не стоит соглашаться на условия первого попавшегося банка, который одобрил заявку. Следует изучить предложения нескольких кредитных организаций. Выгодным можно считать предложение до 15% годовых, если брать из диапазона 10−30%.Чем старше авто, тем ставка будет выше.

На что обратить внимание

Иногда банки идут на различные ухищрения. Например, чтобы снизить процентную ставку, они используют разного рода накрутки.

1. Так, сразу после оформления договора, автовладелец может обнаружить, что с него удерживается процент или фиксированная сумма за предоставление кредита.
2. Также может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита. Таким образом ставка по кредиту вырастает на 1−2%.
3. Некоторые банки берут комиссию за досрочное гашение. Оговорите этот момент сразу, если рассматриваете вероятность рассчитаться с банком досрочно.

Обязательным условием кредитного договора является страхование его на полную стоимость. Это не совсем приемлемо, учитывая, что вы вносите только первоначальный взнос, а страховка составит 8−10% полной стоимости машины — это много.

Если условия кредитования вас не устраивают или возраст приобретаемого авто больше 6 лет, обратить в кредитное учреждение с заявкой на потребительский кредит.

В нашем автоцентре вы всегда можете оформить кредит на понравившийся автомобиль с пробегом.

Также рекомендуем ознокомиться со статьей на тему ‘Как подготовить автомобиль к продаже’

Автокредит против потребительского кредита: экспертное мнение — Татцентр.ру

Разбирается заместитель начальника Управления розничных продаж АО «ТАТСОЦБАНК» Дина Бредихина.

В чем слабые стороны потребительского кредитования и плюсы автокредитования при покупке автомобиля?

Основным преимуществом автокредита является возможность воспользоваться специальными программами, которые предлагают как производители и дилеры, так и банки, тогда как покупка автомобиля с использованием средств потребительского кредита исключает такую возможность. То есть при приобретении целевого кредита (когда и банк, и дилер знают о его назначении) покупателю зачастую предлагаются дополнительные гарантии и скидки как на сам автомобиль, так и на дополнительные продукты. Например, большим спросом в АО «ТАТСОЦБАНК» пользуется программа субсидированного автокредитования, благодаря которой отдельные категории клиентов могут получить скидку в размере 10% от стоимости автомобиля.

Более того, при оформлении автокредита у покупателей появляется возможность подать заявку, получить одобрение и уехать из салона на новом автомобиле в один день, поскольку банки предлагают оформление автокредита непосредственно в автосалоне. При этом потребительский кредит предполагает отдельное обращение в офисы банка за оформлением кредита, и только затем посещение автосалона, что делает процесс приобретения автомобиля более долгим.

И, конечно, основным минусом потребительского кредита является его стоимость. Это объясняется тем, что банк, оценивая риски негативного развития событий по сделке, как правило, ставит более высокую оценку этому аспекту при нецелевом кредите.

Ожидается ли рост ставок по автокредитованию?

Поведение ставок в основном будет зависеть от ключевой ставки, устанавливаемой главным регулятором. Те банки, которые хотели изменить свои ставки, уже сделали это в конце прошлого года и в начале текущего. Поэтому сейчас ожидать каких-то резких изменений не стоит.

Сколько действует решение о предоставлении автокредита от банка?

Каждый банк устанавливает свои сроки. В нашем банке решение о представлении автокредита на новый автомобиль действует в течение 91 дня, на подержанный — в течение 60 дней. Т. е. в эти сроки клиенту не требуется заново подавать заявку и предоставлять документы.

Зачем нужен первоначальный взнос?

При предоставлении автокредита банк использует механизмы минимизации рисков его невозврата. Одним из инструментов при этом является залог приобретаемого автомобиля. Но так как в процессе эксплуатации автомобиль теряет свою цену, то банки стараются снизить влияние этого фактора уплатой первоначального взноса. В то же время более низкий порог первоначального взноса в некоторых банках компенсируется более высокой процентной ставкой по автокредиту.

Хорошим подспорьем для клиентов стали новые программы Минпромторга «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Воспользовавшись одной из этих программ в АО «ТАТСОЦБАНК», клиент может снизить обязательный первоначальный взнос до 10%.

Как увеличить шансы на получение автокредита?

В первую очередь, нужно убедиться в том, что ваша кредитная история положительна, т. е. нет просрочек и долгов по ранее оформленным кредитам. При этом некоторые банки обращают внимание и на отсутствие кредитной истории: нулевая кредитная история оценивается ниже, чем положительная.

Кроме того, имеет значение и размер первоначального взноса. Все просто — чем больше первоначальный взнос, тем более обеспеченным является кредит, тем больше шансов получить одобрение от банка. Не исключаются случаи, когда покупатель берет потребительский кредит на первоначальный взнос в одном банке и оформляет автокредит уже в другом банке. Такое поведение заемщика может негативно отразиться при рассмотрении заявки на кредит. И, наконец, большое влияние оказывает подтверждение дохода.

Возможно ли оформление автокредита на одного человека, а автомобиля — на другого?

Есть банки, которые допускают такую схему, но АО «ТАТСОЦБАНК» по ней не работает.

Дина Бредихина
Заместитель начальника Управления розничных продаж
АО «ТАТСОЦБАНК»

АО «ТАТСОЦБАНК», Банк социального развития Татарстана

Кредит на покупку автомобиля

Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.
Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.

Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.
Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.

Последствия пользования кредитом

За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:

• комиссию в размере 500 грн
• пеню в размере двойной учетной ставки НБУ

Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год. За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:

• Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.

С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.

По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.

Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.

На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.

Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.

личных займов против автокредитов: в чем разница?

Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор

Если вы собираетесь купить крупную покупку, например, машину, возможно, вам придется взять ссуду, чтобы покрыть расходы. Личные ссуды и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования. Если вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их будет относительно легко получить.

Так в чем разница между ними? Личный заем можно использовать для множества различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля.У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Ключевые выводы

• Персональный кредит можно использовать для различных целей, тогда как автокредит предназначен исключительно для покупки автомобиля.
• Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, что чаще всего, необеспеченным.
• Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь купить, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
• В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить лучшие условия кредита.

Персональный заем

Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.

Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду.Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без обеспечения.

На общую сумму, выплаченную по ссуде, влияют два ключевых элемента: процентная ставка и срок ссуды. Калькулятор персонального кредита может быть полезным инструментом для определения того, как эти факторы повлияют на то, сколько вы будете платить за каждый месяц.

Процентные ставки

Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным залогом.К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования к одобрению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне. Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.

Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка. И наоборот, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.Взаимодействие с другими людьми

Минусы

• Вероятно высокие процентные ставки

• Ужесточение требований к кредитованию

• Потребители с плохой кредитной историей не будут соответствовать требованиям

Условия

Персональные ссуды имеют установленный период погашения, который указывается в месяцах — 12, 24, 36 и т. Д. Более длительные сроки займа уменьшат вашу ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды. И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.

Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных ссуд, и вы часто можете получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля на месте в автосалоне.

Автокредит

Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды. Если вы не выплачиваете свои выплаты, кредитор может конфисковать автомобиль. Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и ипотека, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.

Чтобы определить, какая процентная ставка и срок займа лучше всего подходят вашим потребностям, прежде чем вы отправитесь в автосалон, сначала попробуйте поэкспериментировать с калькулятором автокредита.

Процентные ставки

Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченный заем — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика. Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.

Плюсы

• Обычно более низкая процентная ставка

• Проще получить с посредственной кредитной историей

• Часто удобное финансовое решение «на месте»

Условия

Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца. И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот. Кредитная история ниже среднего не обязательно будет стоять между вами и вашим автокредитом (в отличие от личного кредита).Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.

Есть множество способов получить автокредит. Прежде чем подписываться на ссуду дилера, может быть стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.

Особые соображения

Независимо от того, выбираете ли вы личную ссуду или ссуду на покупку автомобиля, ставки и предложения различаются в зависимости от учреждения. Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшее предложение.Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти лучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.

Итог

Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях более эффективным может быть получение личного кредита. Чтобы принять обоснованное решение, задайте себе следующие вопросы:

• Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
• Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
• Достаточно ли хорош мой кредит?

Выбор между ними сводится к взвешиванию плюсов и минусов в свете ваших индивидуальных обстоятельств.

Личный кредит

и автокредит: в чем разница?

Персональные ссуды позволяют оплатить практически все, в то время как автокредиты используются специально для финансирования покупки новых или подержанных автомобилей. Поскольку личные ссуды не имеют обеспечения, они обычно имеют более высокие ставки, чем автокредиты, которые обеспечиваются вашим автомобилем.

Персональные ссуды лучше всего подходят для крупных разовых расходов, таких как консолидация долга или проекты по благоустройству жилья. Вы можете использовать личный заем для покупки нового или подержанного автомобиля, но автокредит, вероятно, будет вашим самым дешевым вариантом.

Сравните личные ссуды и автокредиты для финансирования автомобиля

Суммы ссуды, годовые процентные ставки и другие характеристики ссуды различаются между личными и автокредитами. В этой таблице представлены различия.

Когда автокредитование лучше всего: автокредитование — самый дешевый способ для большинства людей профинансировать новый или подержанный автомобиль. Некоторые кредиторы и дилерские центры могут предлагать финансирование без первоначального взноса, но вы получите более низкую ставку по ссуде, если ее сделаете.

Авто рефинансирование ссуд обычно используется для выкупа автомобиля в лизинг.Вы также можете претендовать на более низкую ставку за счет рефинансирования, если вы своевременно вносили платежи по автокредиту в течение года или дольше, и ваш кредит улучшился.

Когда лучше всего подойдут индивидуальные займы: Персональные займы лучше всего подходят для заемщиков, которые не хотят вносить первоначальный взнос за автомобиль и будут брать более высокий процент в обмен на необеспеченные средства.

В отличие от автокредита, кредитор не будет удерживать вашу машину, когда вы получаете личную ссуду, поэтому вы получите право собственности, если планируете продать ее до того, как погасите машину.

Ставки

При автокредите тип автомобиля, который вы покупаете, также влияет на вашу ставку — ссуды на подержанные автомобили часто имеют более высокую годовую процентную ставку, чем на новые автомобили.

При обоих типах ссуд ваш кредитный профиль, доход и существующие долги влияют на размер получаемой вами ставки. Заемщики с хорошим или отличным кредитным рейтингом (690 или выше по шкале FICO), стабильным доходом и небольшим существующим долгом имеют право на самые низкие ставки. Сравните необеспеченные личные ссуды, чтобы увидеть ставки от нескольких кредиторов.

Условия

Условия погашения по личным и автокредитам зависят от кредитора. Некоторые кредиторы предлагают личную ссуду на срок от одного до семи лет, но обычно от трех до пяти лет. Автокредиты могут быть на срок от двух до шести лет; однако покупатели обычно выбирают сроки от пяти до семи лет.

В обоих случаях более длительные сроки погашения означают, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды. Для автокредитов NerdWallet рекомендует сохранять срок погашения на уровне 60 месяцев или меньше.

Получение личной ссуды по сравнению с ссудой на покупку автомобиля

Действия по получению индивидуальной ссуды и ссуды на покупку автомобиля аналогичны и включают следующие шаги:

• Проверьте свой кредит. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и отчеты о кредитных операциях на наличие ошибок. Вы можете проверить свой кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com. Некоторые банки и финансовые компании, такие как NerdWallet, предлагают бесплатный кредитный рейтинг. Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам приблизиться к ставке, на которую вы можете претендовать.

• Пройдите предварительную квалификацию или получите предварительное одобрение. Предварительная квалификация для получения личного кредита позволит вам увидеть, какую ставку и сумму кредита может предложить вам кредитор, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Вы можете пройти предварительную квалификацию с помощью NerdWallet, чтобы увидеть ставки сразу от нескольких онлайн-кредиторов. Предварительная квалификация также доступна у некоторых автокредиторов. Другие предлагают предварительное одобрение, которое требует значительного кредита, но может привести к ставке, которая будет ближе к вашему окончательному предложению.

• Завершите свое предложение.Перед принятием предложения внимательно прочтите договор личного или автокредитования, чтобы убедиться, что вы понимаете его условия.

Финансирование или лизинг автомобиля

С сегодняшними ценами вы можете рассмотреть вопрос о финансировании или лизинге вашего следующего автомобиля. Если да, то помните о некоторых вещах.

ДО ПОКУПКИ ИЛИ АРЕНДЫ АВТО

Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем финансировать или арендовать автомобиль, посмотрите на свое финансовое положение, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов на проживание.Вы можете использовать рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства.

Стоит ли брать новый ежемесячный платеж? Финансируйте или сдавайте автомобиль в аренду только тогда, когда вы можете позволить себе новый платеж. Накопление на первоначальный взнос или покупка автомобиля может уменьшить сумму, необходимую для финансирования или аренды, что, в свою очередь, снизит ваши затраты на финансирование или лизинг.

Есть ли у вас обмен? В некоторых случаях ваша компания по обмену берет на себя оплату первоначального взноса за ваш новый автомобиль. Но если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь.Если ваша задолженность превышает стоимость машины, это называется отрицательным капиталом, который может повлиять на финансирование вашего нового автомобиля или договор аренды. Итак, прежде чем делать это, проверьте «Автоматические обмены и отрицательный капитал». И подумайте о выплате долга, прежде чем покупать или брать в аренду другую машину. Если вы все же используете автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал влияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить продолжительность вашего финансового соглашения или размер вашего ежемесячного платежа.

Получите копию своего кредитного отчета

Хорошая идея — проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, когда вы думаете о финансировании или аренде автомобиля, но перед тем, как совершить какую-либо крупную покупку.Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своего отчета в каждом из трех национальных агентств по отчетности. Чтобы сделать заказ, посетите сайт www.AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запроса годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Если вам нужна копия вашего кредитного отчета, но вы уже получили бесплатную копию, вы можете купить отчет за небольшую плату. Свяжитесь с любым из трех национальных кредитных агентств:

Обычно вы получаете свой кредитный рейтинг после подачи заявки на финансирование или аренду.Вы также можете найти бесплатную копию своего кредитного рейтинга в своих кредитных отчетах.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах см .:

А как насчет соавтора?

Если у вас нет кредитной истории — или сильной кредитной истории — кредитор может потребовать, чтобы у вас была одна из сторон, подписавших финансовый договор или договор аренды. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. История платежей по аккаунту будет отображаться в вашем кредитном отчете и в отчете со-подписывающей стороны, а это означает, что просроченные платежи повредят оба ваших кредита.Если вы не можете выплатить то, что вы должны, ваш второй синьор должен будет это сделать. Убедитесь, что и вы, и со-подписывающая сторона знаете условия контракта и можете позволить себе принимать платежи. Для получения дополнительной информации о совместном подписании финансового контракта см. Совместное подписание ссуды.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ИСПОЛЬЗОВАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ?

Знайте свои варианты финансирования

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование.

Прямое кредитование

Вы можете занять деньги напрямую в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В своем ссуде вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить автомобиль у дилера, вы используете этот кредит для оплаты автомобиля.

Если вы решили финансировать автомобиль таким образом, вы можете:

• Сравнительный магазин . Вы можете присмотреться к магазинам и спросить у нескольких кредиторов об условиях кредита еще до того, как решите купить конкретный автомобиль.
• Получите условия кредита заранее . Получив предварительное разрешение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы можете заранее узнать условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока и максимальную сумму.Передайте эту информацию дилеру, чтобы улучшить свои навыки ведения переговоров.

Финансирование дилерских центров

Вы можете подать заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль, а также соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые расходы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам:

• Удобство .Дилеры предлагают автомобили и финансирование в одном месте и могут иметь увеличенные часы, например, по вечерам и в выходные.
• Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования.
• Специальные программы . Иногда дилеры предлагают покупателям спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Программы могут быть ограничены определенными автомобилями или могут иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта (36 или 48 месяцев). Для этих программ может потребоваться высокий кредитный рейтинг; проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Прежде чем финансировать автомобиль, изучите и сравните условия финансирования, предлагаемые более чем одним кредитором. Вы покупаете два продукта: финансирование и машину. Обсудите условия и рассмотрите несколько предложений. Сравните цены на автомобиль и условия финансирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Найдите время, чтобы узнать и понять условия и стоимость финансирования автомобиля, прежде чем подписывать контракт.Знайте, что общая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

• цена оговаривается на машину
• Годовая процентная ставка (APR), которая может быть предметом переговоров, и
• срок кредитного договора

Многие кредиторы теперь предлагают более долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца до погашения. Эти контракты могут уменьшить ваши ежемесячные платежи, но могут иметь высокие ставки. И вы будете платить дольше. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы съезжаете со стоянки.Таким образом, при более долгосрочном финансировании вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит машина.

Если вы подписываете контракт, получите копию подписанных документов перед тем, как покинуть дилера или другого кредитора. Убедитесь, что вы понимаете, окончательна ли сделка, прежде чем уехать на новой машине.

Пример сравнения

Учитывайте общие затраты на финансирование автомобиля, а не только ежемесячный платеж. Важно сравнить разные планы платежей как для ежемесячного платежа, так и для общей суммы необходимых платежей, например, для покупки в кредит на 48 месяцев / 4 года и 60 месяцев / 5 лет.Как правило, более длительные контракты означают более низкие ежемесячные платежи, более высокие общие финансовые расходы и более высокие общие расходы. Убедитесь, что у вас будет достаточно дохода для ежемесячной выплаты в течение всего срока действия финансового контракта. Вам также необходимо будет учесть стоимость страховки, которая может варьироваться в зависимости от типа автомобиля, который вы покупаете, и других факторов.

Срок	4 года — 48 месяцев	5 лет — 60 месяцев
Цена покупки	34 000 долл. США	34 000 долл. США
Налоги, право собственности и обязательные сборы Первоначальный взнос (20%)	2200 долларов США 7 240 долл. США	2200 долларов США 7 240 долл. США
Финансируемая сумма	28 960 долларов США	28 960 долларов США
Ставка контракта (APR)	4.00%	4,00%
Финансовые сборы	$ 2,480	3 080 долл. США
Сумма ежемесячного платежа	$ 655	$ 534
Всего выплат	31 440 долл. США	$ 32 040

* Примечание. Все доллары округлены.Цифры в этом примере приведены только для примера. Фактические условия финансирования будут зависеть от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Ваше собственное сравнение

	Кредитор 1	Кредитор 2	Кредитор 3
Автомобиль договорная	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Первоначальный взнос	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Trade-In Allowance (при торговле автомобилем это может привести к отрицательному балансу)	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Контракт на расширенное обслуживание (необязательно) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Страхование кредита (необязательно) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Гарантированная автоматическая защита (опция) *	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Другие дополнительные продукты * ___________	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Финансируемая сумма	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Годовая процентная ставка (APR)	___________%	___________%	___________%
Финансовые сборы	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Срок действия контракта в месяцах	_____________	_____________	_____________
Количество платежей	$ ____________	$ ____________	$ ____________
Сумма ежемесячного платежа	$ ____________	$ ____________	$ ____________

* Примечание. Вы не обязаны покупать дополнительные товары.Если вам не нужны эти предметы, сообщите об этом дилеру и не расписывайтесь за них. Убедитесь, что они не включены в ежемесячные платежи или в другой договор, который вы подписываете.

Если вы подаете заявку на финансирование дилера

У большинства дилерских центров есть отдел финансов и страхования (F&I), который расскажет вам о доступных вариантах финансирования. Менеджер отдела F&I попросит вас заполнить заявку на кредит, в которой может быть указано ваше:

• наименование
• Номер социального страхования
• дата рождения
• текущий и предыдущий адрес (а) и продолжительность пребывания
• текущий и предыдущий работодатель (-ы) и стаж работы
• занятие
• источников дохода
• общий ежемесячный доход брутто
• финансовая информация по текущим кредитным счетам, включая долговые обязательства

Большинство дилерских центров получат копию вашего кредитного отчета, в котором содержится информация о вашем текущем и прошлом кредите, ваши платежные данные и данные из публичных записей (например, заявление о банкротстве из судебных документов). Он также может включать ваш кредитный рейтинг.

Обязательно спросите у дилера о:

• Поощрение производителей . Ваш дилер может предложить производителям стимулы, такие как снижение ставок финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно узнайте у своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.
• Скидки, скидки или специальные цены .Спросите, имеете ли вы право на какие-либо доступные скидки, скидки или предложения, поскольку они могут снизить вашу цену и, следовательно, сумму, которую вы финансируете или которая является частью вашей аренды. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для получения этих льгот. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения на эти специальные предложения. Например, эти предложения могут касаться недавнего выпускника колледжа или военнослужащего, или они могут относиться только к определенным автомобилям. Не думайте, что скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.
• Годовая процентная ставка (APR) . Когда нет специальных предложений по финансированию, вы обычно можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилерским центром, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Переговоры могут проводиться до или после того, как дилерский центр примет и обработает вашу заявку на кредит. Попробуйте договориться с дилером о самой низкой годовой цене, как если бы вы договаривались о лучшей цене за автомобиль.

Задавайте вопросы об условиях контракта перед подписанием. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Если дилер говорит, что он все еще работает над утверждением, сделка еще не окончательна. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.Или проверьте другие источники финансирования, прежде чем подписать соглашение о финансировании и перед тем, как оставить свой автомобиль в автосалоне. Кроме того, если вы военнослужащий, узнайте, позволяет ли кредитный договор вывезти машину из страны. Некоторые кредитные договоры могут этого не делать.

ДОЛЖЕН ЛИ Я АРЕНДА АВТОМОБИЛЯ?

Когда вы арендуете автомобиль, вы имеете право использовать его в течение согласованного количества месяцев и миль.

Чем лизинг отличается от покупки? Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль.Вы платите, чтобы водить машину, а не покупать ее. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. Но по окончании срока аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Чтобы выяснить, подходит ли лизинг вашей ситуации:

• Учитывать затраты на начало, середину и конец аренды
• Подумайте, как долго вы можете оставить машину на хранение
• Сравните различные предложения и условия аренды, включая лимит пробега

Подумайте, сколько вы водите. Максимальный пробег в большинстве стандартных договоров аренды обычно составляет 15 000 или меньше в год. Вы можете договориться о более высоком лимите пробега, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж, потому что автомобиль обесценивается больше в течение срока аренды. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в договоре аренды, вам, вероятно, придется внести дополнительную плату при возврате автомобиля.

Учитывать все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто приходится платить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.

Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вывозить автомобиль за пределы штата или страны. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.

Вы являетесь военнослужащим, арендовавшим машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:

• вы арендовали до вы пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
• вы арендовали автомобиль на время военной службы , а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получил приказ о развертывании не менее 180 дней.

Могут применяться и другие сборы, в том числе за чрезмерный износ, использование и пробег.

Для получения дополнительной информации см. «Ключи к лизингу автомобилей», публикацию Совета Федеральной резервной системы.

ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ

Убедитесь, что у вас есть копия кредитного договора или договора аренды со всеми подписями и заполненными условиями, прежде чем покинуть дилерский центр. Не соглашайтесь получить документы позже, потому что документы могут быть потеряны или потеряны.

Если вы профинансировали машину, поймите:

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор полностью.
• Выплачивайте платежи вовремя. Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия: штрафы за просрочку платежа, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые могут помочь им найти автомобиль и вернуть его обратно, если вы пропустите платеж или заплатите поздно. Узнайте, планирует ли дилер разместить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Вам перезвонили в представительство, потому что финансирование не было окончательным или не было получено? Внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить. Вам не нужно продолжать финансирование . Если вы не хотите, чтобы предлагалась новая сделка, скажите дилеру, что вы хотите отменить или отменить сделку и хотите вернуть свой первоначальный взнос.Если вы все же раскрутите сделку, убедитесь, что заявка и контрактные документы аннулированы. Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

ЕСТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ?

Если вы опоздаете с платежом, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Многие кредиторы работают с людьми, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если немного поздно. Вы можете попросить отсрочку платежа или пересмотренный график платежей. Иногда кредитор может согласиться изменить ваш первоначальный договор.Если они это сделают, получите это в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы опоздали с оплатой автомобиля или, в некоторых штатах, у вас нет необходимой автомобильной страховки, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Кредитор может вернуть автомобиль в собственность или продать автомобиль и применить выручку от продажи на непогашенный остаток по вашему кредитному соглашению. Если автомобиль продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы можете нести ответственность за разницу.

В некоторых штатах закон позволяет кредитору вернуть вашу машину без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации, включая определения общих терминов, используемых при финансировании или аренде автомобиля, прочтите «Общие сведения о финансировании транспортных средств», подготовленный совместно Образовательным фондом Американской ассоциации финансовых услуг, Национальной ассоциацией автомобильных дилеров и Федеральной торговой комиссией США. Чтобы заказать печатные копии «Понимания финансирования транспортных средств», позвоните в Фонд образования AFSA: (888) 400-7577.

ставок автокредитования | Bankrate.com

Справочник по банковским ставкам для выбора лучших автокредитов

Автокредиты позволяют одолжить деньги, необходимые для покупки автомобиля.Поскольку автокредиты считаются «обеспеченными», они требуют, чтобы вы использовали автомобиль, который вы покупаете, в качестве залога по ссуде.

Это и хорошие новости, и плохие новости. Тот факт, что ваша ссуда обеспечена, действительно подвергает вашу машину риску возврата во владение, если вы не погашаете ссуду, но наличие залога обычно помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия автокредитования.

Автокредиты обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой и сроком ссуды от двух до семи лет, но можно согласовать другие условия в зависимости от вашего кредитора.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке автокредита сравнивайте годовую процентную ставку нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку.Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь кредиторы автокредитов выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и многое другое.

Лучшие ставки автокредитования в феврале 2021 года

LightStream	от 2,49% до 11,89% (с автоплатой)	от 24 до 84 месяцев	От 5000 до 100000 долларов
Банк Америки	Начиная с 2. 59%	от 48 до 72 месяцев	От 7 500 долларов США
Capital One	Не указано	Не указано	Начиная с 4000 долларов США
Карвана	Не указано	от 36 до 72 месяцев	Не указано
myAutoLoan	Начиная с 2.49%	от 24 до 72 месяцев	Начиная с 8000 долларов США

Резюме: Автокредитование в 2021 году

Что такое автокредитование и как оно работает?

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, в которых в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Обычно вас просят платить фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение от 24 до 84 месяцев, после чего ваш автомобиль будет оплачен. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти автокредиты в национальных банках, местных кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

Поскольку автокредиты являются обеспеченными, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, такие как личные ссуды. Средняя годовая процентная ставка для нового автомобиля составляет от 3,24 процента до 13,97 процента, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, в то время как средняя годовая процентная ставка для подержанного автомобиля составляет от 4,08 процента до 20,67 процента.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, прежде чем принимать решение. Это связано с тем, что каждый кредитор использует свою собственную методологию утверждения кредита и установления процентной ставки и условий.

Как правило, ваш кредитный рейтинг будет иметь наибольшее влияние на предлагаемые ставки. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка, которую вы получите. Наличие более высокого кредитного рейтинга также может позволить вам взять более крупный заем или получить доступ к более широкому выбору условий погашения. Выбор более длительного срока погашения снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы также будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько кредиторов, которые вам нравятся, посмотрите, предлагают ли они предварительное одобрение — этот процесс позволит вам увидеть, на какие ставки вы имеете право, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Ставки автокредитования по кредитному баллу

781–850	3,24%	4,08%
661–780	4,21%	6,05%
601–660	7,14%	11,41%
501–600	11,33%	17,78%
300–500	13,97%	20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка, 2 квартал 2020 г.

Могу ли я получить автокредит с плохой кредитной историей?

Можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, хотя плохая кредитная история повысит предлагаемые ставки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения или с поиском приемлемых ставок, попробуйте выполнить следующие действия:

• Повысьте свой кредит: Перед подачей заявки на автокредит погасите как можно больше долга и не открывайте новые счета, например кредитные. открытки.
• Сделайте крупный авансовый платеж: Если вы внесете более крупный первоначальный взнос, это снизит ваш ежемесячный платеж, но также может помочь вам получить право на более высокие ставки.
• Рассмотрите возможность совместного подписания: Совместно подписывающее лицо с хорошей кредитной историей возьмет на себя некоторую ответственность по вашей ссуде в случае невыполнения обязательств, но они также могут помочь вам соответствовать требованиям.

Как получить автокредит?

Процесс получения кредита на покупку автомобиля аналогичен получению кредита любого другого типа. Вот как начать:

• Сделайте покупки вокруг: Обычно лучше сравнивать ставки и условия по крайней мере трех кредиторов, прежде чем переходить к автокредиту. Попробуйте найти кредиторов, у которых есть годовая процентная ставка и условия погашения, которые соответствуют вашему бюджету.
• Предварительная квалификация: Предварительная квалификация с кредиторами часто является первым этапом процесса подачи заявки и позволяет вам увидеть свои потенциальные ставки без жесткой проверки кредитоспособности.
• Заполните заявку: Чтобы заполнить заявку, вам, вероятно, потребуются сведения о вашем автомобиле, включая договор купли-продажи, регистрацию и право собственности. Вам также понадобятся документы, такие как подтверждение дохода, подтверждение места жительства и водительские права.
• Начните платить по кредиту: Ваш график выплат начнется, как только вы получите автокредит. При необходимости настройте календарное напоминание или автоматические платежи, чтобы отслеживать ежемесячный счет и избегать просроченных платежей.

Лучшие автокредиторы в 2021 году

LightStream: Лучший в целом

Обзор: С вариантами автокредитования для всех типов сделок, которые вы можете себе представить, включая новые автомобили, подержанные автомобили у дилера или частного продавца, выкуп в лизинг и даже Финансирование классических автомобилей — LightStream — отличный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история.

Льготы: Согласно Experian, средняя сумма новой автомобильной ссуды составляет чуть более 36000 долларов, причем большинство людей выбирают 72-месячный срок автокредитования. Для финансирования этой суммы и на этих условиях LightStream в настоящее время предлагает годовую процентную ставку от 4,94% до 10,39% за новый автокредит (включая скидку 0,5% для заемщиков при автоплате). LightStream также может финансировать ваш заем в тот же день, когда вы подаете заявку (ожидает утверждения), и этот поставщик предлагает суммы от 5000 до 100000 долларов.LightStream даже предлагает программу Rate Beat, в которой он превосходит конкурентоспособную годовую ставку (в зависимости от определенных условий) на 0,1 процентного пункта.

На что обращать внимание: Вам нужно будет подписаться на автоплату, чтобы получить лучшие условия LightStream, а его более длительные сроки займа и более высокие суммы займа сопровождаются менее конкурентоспособными процентными ставками.

LightStream

660

2,49% (с автоплатой)

От 5000 до 100000 долларов

от 24 до 84 месяцев

Не указано

Нет

Bank of America: лучший вариант для крупного банка

Обзор: Bank of America предлагает гибкие и удобные автокредиты, на которые вы можете подать заявку непосредственно на его веб-сайте.Ставки конкурентоспособны, и вы можете претендовать на дополнительные скидки, если являетесь подходящим клиентом Bank of America.

Льготы: Bank of America профинансирует минимум 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте) и требует, чтобы автомобиль был не старше 10 лет, с пробегом не более 125000 миль и стоимостью не менее 6000 долларов. Финансирование доступно во всех 50 штатах, а годовая процентная ставка Bank of America в Вашингтоне, округ Колумбия, начинается с 2,89 процента для новой машины и 2,99 процента для подержанной машины.

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards, вы можете претендовать на скидку до 0.5% скидка.

На что обращать внимание: Если вы подаете заявление онлайн, диапазон сроков, на который вы можете подавать заявление, ограничен — вы можете выбрать только 48-, 60- или 72-месячный срок.

Банк Америки

Не указано

2,59%

От 7500 долларов (8000 долларов в Миннесоте)

от 48 до 72 месяцев

Не указано

Нет

Capital One: лучший для удобства

Обзор: Capital One позволит вам занять всего 4000 долларов, но для этого вам необходимо приобрести автомобиль через одного из участвующих в нем дилеров.Во многих отношениях его финансирование работает как «единое окно» для вашего автокредита и покупки автомобиля.

Льготы: Сайт Capital One Auto Navigator позволяет вам искать инвентарь в вашем районе и дает вам возможность увидеть, как различные марки, модели и функции повлияют на ваш ежемесячный платеж. Это даст вам много информации, прежде чем вы отправитесь к дилеру. Кроме того, быстрая предварительная квалификация позволяет вам проверить свою ставку с помощью мягкого запроса, поэтому на ваш кредитный рейтинг не повлияет .

На что обращать внимание: Вы можете использовать автокредитование Capital One только для покупок в одном из участвующих дилерских центров, что делает этот вариант плохим вариантом, если вы найдете автомобиль, который вам нравится, в другом месте.

Capital One

Не указано

Не указано

От 4000 долларов США

Не указано

18 000 долл. США или 21 600 долл. США

Плата за просрочку

Carvana: лучший онлайн-опыт

Обзор: Carvana позволяет вам делать покупки в Интернете и забирать свою покупку в гигантском автомате по продаже автомобилей. «Этот процесс позволяет вам получить уникальный опыт, но Carvana также предлагает конкурентоспособные ставки и условия автокредитования.

Льготы: Carvana — отличный вариант для тех, кто хочет делать покупки для своей новой машины из дома, а также для людей с плохой кредитной историей. Единственные требования Carvana — вам не менее 18 лет, ваш годовой доход составляет 4000 долларов и вы не участвуете в банкротстве. Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор, Carvana не проводит тщательную проверку вашего кредита, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает; жесткий запрос делается только после того, как вы разместите заказ.

На что обращать внимание: После того, как вы прошли предварительную квалификацию, у вас есть 45 дней, чтобы сделать покупку в инвентаре Carvana и либо забрать машину, либо доставить ее вам, либо долететь до машины, а затем отвезти ее обратно.

Карвана

Не указано

Не указано

Не указано

от 36 до 72 месяцев

4 000 долл. США

Зависит от

myAutoLoan: Лучшее для покупок по нескольким кредитным предложениям

Обзор: Если вы хотите сравнить несколько кредитных предложений, но не хотите тратить на это много времени, myAutoLoan — отличный вариант.Эта платформа позволяет вам ввести свою информацию один раз и получить несколько кредитных предложений в одном месте.

Льготы: После заполнения одной онлайн-заявки на кредит вам будет предоставлено до четырех предложений от разных кредиторов. Для участия в программе вы должны быть не моложе 18 лет, иметь годовой доход в размере 21 000 долларов США, иметь оценку FICO 575 или выше и покупать автомобиль с пробегом менее 125 000 миль и возрастом 10 лет или новее. Сравнивая сразу несколько предложений автокредитования, вы можете выбрать одно с процентной ставкой, сроком и условиями кредита, которые подходят вам и вашему бюджету, без необходимости делать покупки вокруг.

На что обращать внимание: Если у вас плохой кредит, ваша процентная ставка может быть выше. Также обратите внимание, что вы можете использовать эту платформу, если живете в большинстве штатов, но не на Аляске или Гавайях.

myAutoLoan

575

2,49%

От 8000 долларов США

от 24 до 72 месяцев

21 000 долл. США

Не указано

Часто задаваемые вопросы по автокредитованию

У кого лучшие ставки по автокредитам?

Компания, которая может предложить вам самые низкие ставки по автокредиту, может варьироваться в зависимости от того, где вы живете, вашего кредитного рейтинга, вашей истории занятости и других факторов.Лучше всего делать покупки среди как минимум трех автокредиторов, пока не найдете лучшее предложение.

72-месячный автокредит — плохая идея?

Одной из проблем, связанных с более длительными автокредитами, является тот факт, что вы часто оказываетесь «под водой» в течение первых нескольких лет. Это связано с тем, что автомобили обесцениваются быстрее, чем вы можете погасить ссуду.

72-месячный автокредит означает, что вы погашаете ссуду медленнее и в течение первых нескольких лет можете задолжать больше, чем стоит ваша машина.Однако более длительные автокредиты позволяют обеспечить более доступный ежемесячный платеж, что, вероятно, является важным фактором для вашего бюджета.

Какие процентные ставки по кредиту подержанный автомобиль?

Согласно последним статистическим данным Experian, процентные ставки по подержанным автомобилям для большинства заемщиков колеблются от 4,08% до 20,67%. Ставки на подержанные автомобили, как правило, выше, чем на новые.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить 0% финансирования на автомобиль?

Заемщики Superprime с кредитным рейтингом выше 781, скорее всего, будут иметь право на предложения с нулевой процентной ставкой, которые иногда сопровождаются новым автомобилем.Однако вы можете пройти квалификацию, если вы основной заемщик с рейтингом от 661 до 780.

Как пройти предварительную квалификацию для получения автокредита?

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения автокредита онлайн, не выходя из дома. Все, что вам нужно сделать, это выбрать одного из кредиторов в этом списке и выбрать его онлайн-опцию, чтобы «пройти предварительную квалификацию» или «подать заявку на ссуду». Многие кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения автокредита без тщательного запроса вашего кредитного отчета.

Как рефинансировать автокредит?

Рефинансирование автокредита — это, по сути, просто получение нового автокредита, поэтому шаги для подачи заявления в основном те же.Вам понадобятся ваши водительские права, номер социального страхования и подтверждение дохода, а также сведения о вашем автомобиле. В случае одобрения вы будете использовать средства из новой ссуды для погашения старой ссуды на покупку автомобиля, а затем начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой и условиями.

Могу ли я продать машину в кредит?

Можно продать машину с непогашенной ссудой, но, возможно, придется пройти несколько дополнительных шагов. Если ваша машина стоит меньше, чем ваша текущая задолженность по кредиту, у вас есть так называемый отрицательный капитал — это означает, что вам, возможно, придется выплатить разницу из своего кармана или рефинансировать оставшуюся сумму с помощью другого типа ссуды.

С другой стороны, если ваша машина стоит больше, чем вы в настоящее время должны, вы можете получить разницу наличными при продаже автомобиля. Независимо от вашей ситуации, обратитесь к своему кредитору и расскажите о своих возможностях, поскольку каждый кредитор устанавливает разные правила продажи автомобиля в кредит.

Должен ли я получить автокредит в автосалоне или в банке?

Выбор между дилером и банком по автокредиту затруднен. В целом дилерские центры могут предлагать более высокие ставки, чем банки, но это может быть не так для подержанных автомобилей. Тем не менее, важно сначала получить расценки от нескольких банков или онлайн-кредиторов; Таким образом, вы можете прийти в автосалон подготовленными. Также запросите расценки в представительстве, сравнивая цены, сроки и любые дополнительные сборы.

Нужно ли мне вносить первоначальный взнос или предоставлять обмен при покупке автомобиля?

Многие кредиторы требуют внесения авансового платежа за автомобиль в той или иной форме. Однако это не обязательно плохо; внесение авансового платежа снизит ваши ежемесячные платежи — и чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вы сэкономите.Внесение большего первоначального взноса также может снизить процентную ставку, которую предлагает вам кредитор.

Лучшие ставки автокредитования в 2020 году

Интересные места

Перед тем, как оформить автокредит, вам необходимо убедиться, что вы изучили свои варианты. Это лучший способ получить ссуду, которая соответствует вашим потребностям, и единственный способ убедиться, что вы не оставляете деньги на столе.

Вы нашли идеальный автомобиль или грузовик. Вероятно, вам потребовалось некоторое исследование и несколько тестовых поездок, чтобы выбрать свой новый автомобиль.Теперь все, что вам нужно, это финансирование для оплаты автомобиля. Будете ли вы прилагать столько же усилий, чтобы найти лучший автокредит, сколько вы потратили на свою новую машину?

Вы будете на крючке в течение нескольких лет выплат по автокредиту, поэтому не подписывайтесь на первый автокредит, который попадется вам на пути. Изучите и сравните компании, чтобы выбрать из лучших доступных ставок автокредитования, так как это может сэкономить вам тысячи долларов. Кроме того, подумайте об использовании калькулятора погашения автокредита, чтобы предварительно узнать, сколько будет стоить ваш новый автомобиль.

Capital One

Текущая годовая процентная ставка: всего 3,59%

Минимальная сумма кредита: 4 000 долларов США

Особенности: Автоматический навигатор может помочь упростить процесс покупки.

Carvana

Текущая годовая процентная ставка: всего 3,90%

Минимальная кредитная ставка: нет минимальной

Характеристики: низкая кредитная квалификация

Consumer Credit Union

Текущая годовая процентная ставка: всего 2,69%

: $ 250

Характеристики: Широкая доступность во всех 50 штатах

LightStream

Текущая годовая процентная ставка: всего 3.49%

Минимальный заем: 5000 долларов США

Характеристики: Требуется минимальный кредитный рейтинг 660, но разрешены совместные подписи

OneMain

Текущая годовая процентная ставка: всего 18%

Минимальная сумма займа: 1500 долларов США

Характеристики: 24 -часовое финансирование

US Bank

Текущая годовая процентная ставка: всего 4,56%

Минимальный заем: 3000 долларов США

Характеристики: первоначальный взнос не требуется

Capital One

Превосходная степень : Лучшее для простого предварительного утверждения процесс

Capital One упрощает процесс покупки автомобилей. Вы можете подать онлайн-заявку на предварительное одобрение кредита с помощью программы Auto Navigator. Вы также можете использовать эту функцию для покупки автомобилей, не вставая с дивана. Это может сэкономить вам много времени по сравнению с покупкой автомобилей в автосалоне, особенно если у вас уже есть конкретная марка и модель. Предварительное одобрение через Capital One — это мягкий способ получения кредита, который не повлияет на вашу оценку. Вы можете распечатать предварительное одобрение и взять его с собой более чем 12 000 дилерам, когда вы отправитесь в магазин за автомобилем, чтобы запереть автомобиль, — и по хорошей цене.

Carvana

Superlative : удобство покупок в Интернете

Carvana — отличный выбор для покупателей с плохой кредитной историей. У Carvana нет требований к минимальному кредитному баллу, и вы можете претендовать на получение автокредита, если вы зарабатываете не менее 10 000 долларов в год и не имеете текущих банкротств. Однако совместные подписи не допускаются, что означает, что вы не можете рассчитывать на друга или родственника, который поможет вам получить одобрение, если вам отказали в выдаче кредита по собственному желанию. Также следует помнить, что ссуды Carvana на покупку автомобилей финансируют только автомобили на ее веб-сайте.Если вы хотите купить машину, проданную в другом месте, вам нужно будет сделать покупку в другом месте для получения кредита.

Потребительский кредитный союз

Превосходная степень: Разумный вариант для заемщиков с низким уровнем кредита

Кредитные союзы — одни из лучших мест для получения автокредита под низкий процент, но большинство из них требует, чтобы члены соответствовали требованиям, будучи частью профсоюз рабочих, военнослужащих или жителей определенного штата. К счастью, вы можете присоединиться к CCU, заплатив 5 долларов и сохранив хотя бы эту сумму на сберегательном счете.В свою очередь, вы можете получить ставку автокредитования от 2,69%.

Вам понадобится как минимум 640 кредитных баллов, чтобы получить одобрение кредитного союза потребителей, но он предлагает самую низкую годовую процентную ставку из всех вариантов в этом списке, поэтому, если вы заинтересованы в обеспечении минимально возможной ставки, вы можете захотеть подумать о том, чтобы прыгнуть через обруч, чтобы присоединиться к CCU.

LightStream

Превосходная степень : Лучшее для заемщиков с отличной кредитной историей

LightStream — это отделение SunTrust Bank по ссуде на покупку автомобилей.Если у вас очень хороший кредит, вы будете иметь право на его низкие ставки. Эта компания также превзойдет предложения других кредиторов на 0,10%, если вы представите предложение от конкурента с такими же условиями кредита. Lightstream будет сильно потянуть ваш кредит, поэтому убедитесь, что вы готовы связаться с кредитором, прежде чем он проверит ваш кредит.

LightStream продает быстрые автокредиты и может пополнить ваш автокредит в тот же день. Кроме того, эти ссуды предоставляются без штрафа за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить их досрочно, не беспокоясь о том, что за это придется заплатить.

OneMain Financial

Superlative : хороший вариант для новых заемщиков

OneMain — это вариант для заемщиков с низким кредитным рейтингом, которым нужны быстрые автокредиты. Этот кредитор принимает соавторов ссуд, и другие банки могут не соответствовать требованиям с более низкими кредитными рейтингами, но эти льготы имеют более высокую процентную ставку, что, безусловно, является самой высокой процентной ставкой из всех вариантов в этом списке. Однако вы можете получить финансирование в тот же день, если вы готовы заключить сделку на следующую машину.

U.S. Bank

Превосходная степень : лучше всего подходит для частных покупок

Если вы ищете традиционный банк, который предлагает отличное сочетание вариантов автокредитования и конкурентоспособных процентных ставок, вам понравится U. S. Bank. Помимо кредитов на покупку новых и подержанных автомобилей и рефинансирования автокредитов, это один из немногих банков, который предлагает финансирование для приобретения подержанных автомобилей у частных продавцов. Однако, хотя большинство кредиторов предлагают более выгодные ставки при финансировании новых автомобилей, U.S Bank предлагает одинаковые ставки как на новые, так и на подержанные автомобили.

минимум 18%

Кредитор	Текущий годовой процент	Минимальный заем	Характеристики
Capital One	всего за 3,59%	$ 4 000	Auto Navigator поможет упростить процесс покупки.
Carvana	всего за 3,90%	Нет минимума	Низкая кредитная квалификация
Союз потребительского кредитования	всего 2.69%	250 долларов США	Широкая доступность во всех 50 штатах
LightStream	всего за 3,49%	1500 долларов США	Требуется минимальный кредитный рейтинг 660, но разрешены совместные подписчики
	OneMain как	1500 долларов США	24-часовое финансирование
Банк США	всего 4,56%	3000 долларов США	Первоначальный взнос не требуется

Какую годовую процентную ставку я должен ожидать с моим кредитным рейтингом ?

Каждый кредитор индивидуален и будет иметь свою собственную точную методологию определения ваших ставок. При этом ваш кредитный рейтинг по-прежнему является довольно хорошим показателем того, сколько кредиторы будут взимать с вас за заем денег. Излишне говорить, что если у вас плохой кредитный рейтинг, ставки, на которые вы претендуете, не будут такими уж хорошими. Однако есть некоторые кредиторы, которые предлагают хорошие ставки для потребителей с плохой кредитной историей, поэтому не теряйте надежды, если вы попадете в эту категорию.

Верхний уровень заемщиков получит лучшие ставки, но ваш кредитный рейтинг не должен быть выше 800, чтобы попасть в эту категорию. Автокредиторы используют модели оценки, отличные от FICO, и трудно предсказать, по какой именно из них вы будете оцениваться.

Кредиторы разбивают заемщиков на квадратные скобки. Например, они могут предложить всем заемщикам, чьи оценки находятся в диапазоне 740-800, одну ставку, а заемщикам, которые находятся в диапазоне 700-739, другую ставку.

В этом случае не будет иметь большого значения, будет ли ваш результат 740 или 780. Однако, если ваш результат равен 739, вы попадаете в нижнюю группу и в конечном итоге платите более высокий APR, даже если вы только находиться на расстоянии 1 очка от следующей скобки.

Последнее слово

Низкая годовая процентная ставка — главный аргумент для многих потребителей при покупке автокредитов.Мы все хотим сэкономить как можно больше денег, но, оценивая покупки, вы все равно должны знать о сборах и условиях, которые могут превратить то, что казалось выгодной сделкой, в финансовый кошмар. Комиссионные — это обычная часть любой транзакции, но если они начинают сокращать ваши сбережения, это может быть признаком того, что вам нужно найти другую ссуду. Если вы вынуждены согласиться на неблагоприятную годовую процентную ставку, попробуйте улучшить свой кредитный рейтинг и рефинансировать автокредит, чтобы обеспечить более низкую ставку.

Как получить автокредит

Покупка автомобиля, вероятно, будет одной из самых больших покупок, которые вы сделаете после покупки дома. Поэтому, прежде чем брать автокредит, важно понять, на что вы соглашаетесь, как ваш кредит повлияет на ваш кредитный опыт и как автокредит может повлиять на ваш кредит и общие финансы.

Для многих потребителей случайная остановка у местного автосалона может превратиться в крупную покупку. И хотя многие люди перед первым визитом изучают свои предпочтения в отношении транспортных средств, меньше людей обращают внимание на финансирование. Поиски автокредита перед тем, как сделать шаг в автосалон, могут значительно сэкономить ваши деньги и даже помочь вам получить больше автомобиля за свои деньги.

Чтобы получить автокредит по самой выгодной ставке, важно знать, в каком финансовом положении вы находитесь и на что обращать внимание при сравнении предложений ссуды. Читайте дальше, чтобы узнать, как найти автокредит, который позволит вам получить автомобиль, который вам нужен (и который вы хотите), а также поможет вам получить кредит и сохранить финансовую стабильность.

Определите, сколько автомобиля вы можете себе позволить

У большинства людей нет денег, необходимых для покупки автомобиля без финансирования, поэтому при рассмотрении стоимости автомобиля общие ежемесячные расходы могут быть такими же важными, как и общая цена тег.

Чтобы определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, рассмотрите общие ежемесячные расходы, включая выплаты по автокредиту, страховку, бензин и техническое обслуживание. Вам также необходимо изучить другие ежемесячные долговые обязательства, которые у вас могут быть, такие как кредитные карты, студенческие ссуды и ипотека.

Общая сумма вашего долга по сравнению с вашим доходом называется отношением долга к доходу, и это может быть фактором, определяющим, согласны ли кредиторы предоставить вам дополнительный кредит. Как правило, хорошим считается коэффициент ниже 40%.Так, если ваш ежемесячный валовой доход, например, составляет 4000 долларов, то ваши ежемесячные расходы по долгу должны быть менее 1600 долларов.

Сначала проверьте свои кредитные рейтинги

Перед совершением крупной покупки рекомендуется проверить свои кредитные отчеты и баллы как минимум за три-шесть месяцев до запланированной покупки.

Кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, будет варьироваться в зависимости от кредитора, поскольку каждый из них будет иметь разные критерии для предоставления вам ссуды и могут использовать разные модели кредитного скоринга, такие как FICO ^® Auto Score 8, который имеет диапазон оценок от 250 до 900.

Некоторые кредиторы специализируются на утверждении ссуд для лиц с более низким кредитным рейтингом. Они могут иметь более высокие процентные ставки и менее выгодные условия. Например, если вы хотите приобрести автомобиль за 30 000 долларов с процентной ставкой 11% по пятилетнему кредиту, вы должны заплатить 9 140 долларов в качестве общей суммы процентов. При той же сумме кредита и продолжительности срока, но с процентной ставкой 4% общая сумма процентов, которую вы заплатите, составит 3150 долларов — чуть более трети той суммы, которую вы заплатили бы по более высокой ставке.

Покупка автокредитов

Точно так же, как вы сравниваете лучшие цены на автомобиль, который хотите купить, важно поискать лучшую сделку по автокредиту, потому что это может помочь вам обеспечить лучшие процентные ставки.

Покупая автомобиль, автодилеры часто подают заявки нескольким кредиторам, чтобы помочь вам найти самую низкую процентную ставку и выгодные условия. Вы также можете самостоятельно найти автокредит. Хранение этих приложений в течение короткого периода времени минимизирует количество сложных запросов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, в вашем кредитном отчете появляется сложный запрос, и слишком много сложных запросов может отрицательно повлиять на кредитные рейтинги. Модели кредитного скоринга, такие как FICO, обычно группируют похожие сложные запросы, которые происходят в короткие сроки, рассматривая их как единый запрос, что снижает их влияние на кредитные рейтинги.

Несколько источников могут предоставить вам автокредит, в том числе:

• Банки и кредитные союзы : Получение ссуды в финансовом учреждении означает, что вы можете обеспечить свое финансирование, прежде чем отправиться за покупкой автомобиля, поэтому вы точно знаете, как Во многом вам обойдется ссуда и автомобиль. Как только вы найдете желаемый автомобиль, вы можете использовать ссуду для покупки автомобиля у дилера.
• Автосалоны : Вы также можете подать заявку и получить финансирование через автосалон, в котором вы покупаете автомобиль. Дилер может удержать ссуду или продать ее банку, финансовой компании или кредитному союзу. Финансирование через дилера может быть удобным, может предоставить вам доступ к специальным предложениям и льготам, и его может быть проще получить, чем получить ссуду в вашем банке.
• Онлайн-кредиторы : Ряд онлайн-кредиторов предоставляют автокредиты. Эти ссуды работают аналогично прямому кредитованию от банка или кредитного союза. Некоторые объединяющие веб-сайты позволяют вам получать котировки от нескольких кредиторов, заполнив одну онлайн-форму.

Предварительное одобрение для автокредитования

Если вы решите получить ссуду в банке или кредитном союзе, вы можете получить предварительное одобрение. Получение предварительного разрешения на автокредит предполагает заполнение предварительной заявки с кредитором, который изучит вашу кредитную и другую финансовую информацию. Они сообщат вам размер кредита, который они профинансируют, и процентную ставку, которую они могут предложить.

Предварительное одобрение может помочь вам найти лучшую процентную ставку, упростить определение суммы, которую вы можете потратить, и даст вам возможность договориться с дилером.Однако это не обязывает вас или кредитора фактически заключать кредитный договор.

Не забудьте заполнить заявку на предварительное одобрение и фактическую ссуду в течение короткого периода времени, чтобы минимизировать возможное влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг.

Ходатайство о ссуде на покупку автомобиля

Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, кредитор соглашается предоставить вам в долг покупную цену автомобиля, а вы соглашаетесь выплатить основную сумму с процентами в течение определенного периода месяцев. Важно понимать, что технически финансовая компания владеет автомобилем до тех пор, пока вы не выплатите кредит.

При подаче заявки на ссуду на покупку автомобиля вы столкнетесь с некоторыми важными финансовыми условиями, в том числе:

• Первоначальный взнос : Это сумма наличных денег, которую вы вкладываете в счет покупной цены автомобиля. Первоначальный взнос снижает сумму, которую вам необходимо заимствовать, что, в свою очередь, снижает общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита.
• APR (годовая процентная ставка) : Большинство типов ссуд идут с процентами, которые взимает кредитор за то, что вы можете использовать их деньги для совершения покупки.Процентная ставка по автокредиту и любые комиссии, которые взимает ваш кредитор, составляют годовую процентную ставку. Когда вы сравниваете покупки ссуды на покупку автомобиля, сравнение годовых может быть хорошим способом оценить доступность различных ссуд.
• Налоги и сборы : Каждый штат взимает налог с продаж на транспортные средства, плюс вы будете платить сборы за регистрацию транспортного средства. Как правило, дилеры взимают плату за документацию, чтобы позаботиться о регистрации автомобиля и закреплении бирок для вас. Дилерские центры также могут взимать с производителя плату за место назначения, которая представляет собой стоимость транспортировки автомобиля с завода до дилерского центра.
• Срок : Срок — это количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду. Обычные сроки кредита составляют 36 месяцев или 72 месяца, при этом срок некоторых кредитов превышает 72 месяца. Чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить за автомобиль в общей сложности. Некоторые кредиторы также предлагают лучшие процентные ставки на более короткие сроки, например 36 месяцев, и более высокие ставки на более длительные сроки, до 72 месяцев и даже дольше. Например, процентная ставка по автокредиту сроком на 36 месяцев может составлять 4%, а по той же ссуде — 6% на 72 месяца.
• Ежемесячный платеж : Это сумма, которую вы должны ежемесячно платить кредитору до согласованной даты для погашения ссуды. Он включает как основную сумму, так и проценты. В начале кредита в вашем кредитном соглашении будет указан ваш ежемесячный платеж и сколько платежей вы должны сделать, чтобы полностью погасить ссуду. Одна из причин, по которой люди берут более длительный срок кредита, заключается в том, чтобы обеспечить меньший ежемесячный платеж. Поскольку технически кредитор владеет вашей машиной до тех пор, пока вы полностью не погасите ссуду, он может вернуть автомобиль, если вы пропустите платежи по кредиту.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если ваш кредитный отчет содержит некоторую отрицательную информацию или ваш кредитный рейтинг не так высок, как хотелось бы, подумайте о том, чтобы предпринять шаги для улучшения вашего кредита, прежде чем подавать заявку на автокредит. Улучшение вашего кредита может повысить ваши шансы получить автокредит по хорошей ставке и на хороших условиях. Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредит, включают:

• Приведение всех просроченных платежей или счетов к получению.
• Ежемесячно вовремя оплачивать все счета.
• Выплата существующей задолженности для улучшения коэффициента использования кредита, который сравнивает общую сумму кредита, который у вас есть, с тем, сколько его вы фактически используете.

Если у вас плохие кредитные отчеты и баллы, и вы не можете позволить себе ждать, чтобы получить машину, возможно, все еще можно получить автокредит. Однако имейте в виду, что процентная ставка по вашему кредиту, скорее всего, будет выше, чем у людей с хорошим кредитным рейтингом.

Вы можете компенсировать влияние плохой кредитной истории, откладывая более крупный первоначальный взнос.Первоначальный взнос уменьшит сумму, которую вы должны взять в долг, а также сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока действия кредита. Кроме того, кредиторы могут рассматривать ваш первоначальный взнос как свидетельство того, что вы знаете, как распоряжаться деньгами, и, скорее всего, вернете их ссуду.

Вы также можете попросить кого-нибудь с хорошей кредитной историей оформить ссуду на покупку автомобиля. Когда у вас есть соучастник, хороший кредит этого человека будет влиять на процентную ставку и условия, предлагаемые кредитором. Тем не менее, ваш партнер будет нести ответственность за погашение кредита, поэтому важно убедиться, что вы производите все платежи своевременно.

Выплачивайте ссуду вовремя

Модели кредитного скоринга учитывают, насколько надежно вы оплачиваете все свои счета, включая автокредиты. Фактически, история платежей является наиболее важным фактором при определении кредитного рейтинга. Своевременно выплачивая автокредит каждый месяц, вы можете помочь создать положительную кредитную историю.

Более того, когда вы завершите погашение ссуды, кредитор сообщит кредитным бюро о том, что счет закрыт и полностью оплачен, и это останется в вашем кредитном отчете и будет использовать ваш кредит в течение 10 лет с даты закрытия.Эта выплаченная ссуда говорит будущим кредиторам, что вы знаете, как управлять кредитом и возвращать свои долги.

Тем не менее, просрочка или отсутствие платежей в целом может повредить ваши кредитные рейтинги и затруднить получение кредита в будущем. Просроченные или пропущенные платежи отображаются как отрицательная информация в кредитных отчетах и ​​сохраняются в течение семи лет. С положительной стороны, по мере того, как просрочка платежа со временем стареет, тем меньше она повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Отсутствие слишком большого количества платежей может привести к тому, что кредитор вернет ваш долг взысканию или даже вернет ваш автомобиль.Как взыскание, так и повторное вступление во владение остаются в кредитных отчетах в течение семи лет с начальной даты просрочки и могут негативно повлиять на кредитные рейтинги в течение этого времени.

Принятие обоснованных решений

Автокредит может быть отличным способом приобрести автомобиль и одновременно увеличить свой кредит. Обязательно сравните лучшие предложения по кредиту, ознакомьтесь со всеми условиями, прежде чем подписывать ссуду, и своевременно погашайте ссуду каждый месяц.

Перед подачей заявки на ссуду на покупку автомобиля возьмите под контроль свой кредит, просмотрев свой бесплатный отчет о кредитных операциях и предприняв шаги по улучшению.Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг и что вам нужно сделать для его улучшения, вы станете лучше информированы о ваших вариантах и ​​следующих шагах.

Что такое коммерческий автокредит? Как его получить?

Если вашему бизнесу требуется автомобиль, но у вас мало наличных, вам нужно будет получить коммерческий автокредит. Вот что вам следует знать.

Объяснение кредитов на коммерческие автомобили

Коммерческие автокредиты используются предприятиями для покупки транспортных средств, необходимых для работы.Сюда входят такие задачи, как доставка продуктов клиентам, выполнение рабочих мест и транспортировка сотрудников, среди прочего. Этот тип ссуды предлагают банки, кредитные союзы, финансовые компании и альтернативные кредиторы. Это очень похоже на потребительский автокредит, за исключением того, что требуется гораздо больше документации. Эти ссуды доступны для новых и старых автомобилей, а также для рефинансирования существующих ссуд. Технически вы можете купить автомобиль для личного пользования с коммерческой ссудой на покупку автомобиля, но это будет сложно обеспечить и это будет красным флажком для аудиторов Налоговой службы.

Поскольку автомобили считаются обесценивающимися активами и их дорого покупать, многие предприятия предпочитают брать их в аренду. Но покупка может быть хорошим вариантом, если вашей компании нужен автомобиль на длительный срок и она хочет списать амортизацию в налоговой декларации.

При рассмотрении коммерческих автокредитов сосредоточьтесь на том, какую часть затрат кредитор покроет, процентные ставки и комиссии, а также срок погашения. Многие кредиторы покрывают до 100% стоимости нового автомобиля.Но это может не относиться к подержанным автомобилям, и во многих случаях кредиторы не финансируют автомобили и грузовики возрастом от пяти лет, потому что они слишком обесцениваются. Процентные ставки, комиссии и срок кредита зависят от кредитора и различных факторов, влияющих на определение степени риска инвестиций.

Кредиты на коммерческие грузовые автомобили

Финансирование коммерческих грузовиков обычно включает транспортные средства (полуприцепы) или профессиональные грузовики (самосвалы, цементовозы и другие рабочие автомобили). Во многих случаях предприятиям, например, строительным, транспортным, мусорным и сельскохозяйственным компаниям, требуются просторные автомобили для перевозки материалов. У компаний может не хватить денег для финансирования каждого грузовика, поэтому многие владельцы обращаются за коммерческими автокредитами.

Компании по финансированию оборудования заявляют, что предоставляют ссуды на отдельные грузовики, но обычно они требуют, чтобы вы приобрели не менее трех автомобилей. Кредиторы предпочитают, чтобы заемщики покупали более одного автомобиля, чтобы бизнес мог заработать достаточно денег для погашения ссуды в случае поломки или аварии.Например, если у вас 10 грузовиков и один из них сломается, 90% вашего автопарка все равно будет в пути. И наоборот, если у вас есть только один грузовик, и он сломается, у вас может быть нулевой доход, пока он не будет отремонтирован. Если вы не докажете, что у вас есть другие средства надежного дохода, кредитор не будет смотреть на эту ситуацию положительно.

Факторы риска для получения ссуды на грузовые автомобили включают в себя открытие нового бизнеса, плохую кредитоспособность, владение оператором, низкие денежные резервы и покупку старого грузовика.Новым владельцам-операторам, как правило, сложно получить одобрение на получение ссуды из-за отсутствия кредитной истории и истории доходов. Наличие любого из этих факторов риска может привести к более высокой процентной ставке или первоначальному взносу в размере от 10% до 50%.

Типичные ставки и условия коммерческого автокредитования

В таблице ниже показаны типичные условия, особенности и ставки, связанные с коммерческими автокредитами.

3

Сумма кредита	От 5000 до 250 000 долларов
Отношение суммы кредита к стоимости	До 100% от стоимости автомобиля
Использование	Новые и подержанные автомобили, процентная ставка рефинансирования
1. От 74% до 18,00%
Сборы	Может взиматься сбор за подачу заявления или сбор за открытие; может потребоваться первоначальный взнос
Условия кредита	До 120 месяцев

Как получить коммерческий автокредит

Чтобы получить коммерческий автокредит, вы должны подготовить не только деловую документацию, но и личные записи. Процесс обеспечения ссуды требует большой подготовки, потому что вы должны проиллюстрировать свои потребности в ссуде, заверив кредитора в минимальном риске.

Прежде всего, определите сумму, которую у вас есть для первоначального взноса, необходимый вам автомобиль и расходы, связанные с покупкой автомобиля. Затем соберите документацию, подтверждающую, что вы являетесь владельцем бизнеса, включая бизнес-лицензии, соглашения о партнерстве и документы LLC. Чтобы подать заявку в рамках корпорации, вам необходимы учредительные документы, в которых должно быть указано, что вы владеете не менее 20% акций компании. Другими необходимыми элементами являются ваш идентификационный номер работодателя (EIN), налоговые декларации, банковские выписки и отчеты о движении денежных средств.Также неплохо иметь под рукой предложение о ссуде с подробным описанием вашего бизнеса, потребностей в ссуде и финансовой отчетности.

Многим кредиторам в дополнение к вашей деловой документации требуется личная документация. Это может включать ваш личный кредитный рейтинг и кредитную историю или личную гарантию, которая может потребоваться, если у вас низкий кредитный рейтинг для бизнеса или ограниченная кредитная история. Это убеждает кредитора в том, что вы намерены выплатить ссуду и привержены своему делу. Рефинансирование автомобиля исключительно под ваш бизнес возможно через несколько лет своевременной оплаты.Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и ведете бизнес под вашим номером социального страхования, вы являетесь заемщиком и поручителем, что означает, что вы несете личную ответственность за выплату кредита.

Коммерческие автокредиты с плохой кредитной историей

Хотя вы можете получить ссуду, несмотря на плохую кредитоспособность, вам придется заплатить определенную цену. Кредиторы назначат вам более высокие процентные ставки и суровые штрафы в случае невыполнения обязательств и обычно требуют личной гарантии по ссуде. Они делают это потому, что заемщики с плохой кредитной историей часто не выплачивают ссуды вовремя или неоднократно обращались за помощью безуспешно.Однако, если вы можете получить и погасить этот вид автокредиты, проявление ответственности может улучшить кредитный рейтинг и историю вашего бизнеса. В целом мы рекомендуем заемщикам оценивать свои потребности в ссуде, а также рассматривать другие варианты получения автомобиля, включая лизинг или исследование местных автомобилей для продажи, при условии, что у них достаточно денежных потоков.

Коммерческие автокредиты без личного поручительства

Многие владельцы бизнеса стараются избегать необходимости лично гарантировать ссуду. Это потому, что, если бизнес не может производить платежи, кредитор будет преследовать деньги и активы владельца. Но личная гарантия делает вложение менее рискованным для кредитора, поскольку дает уверенность в том, что ссуда будет выплачена. Тем не менее, есть хорошие шансы, что вы можете претендовать на коммерческий автокредит без личной гарантии, если у вас высокий кредитный рейтинг для бизнеса и вы занимаетесь бизнесом некоторое время.

Покупка и аренда

Хотя покупка коммерческого автомобиля может иметь смысл для многих предприятий, лизинг — еще один хороший вариант.В таблице ниже мы сравниваем покупку и лизинг.

Покупка	Лизинг
Предприятия могут иметь право на вычет по амортизационному налогу	Арендованные автомобили могут облагаться налогом на основе использования транспортного средства
Нет ограничений по пробегу, но амортизируются автомобили с большим пробегом быстрее	Существуют ограничения на пробег, и предприятиям, возможно, придется платить больше за дополнительные мили
Большинство автокредитов требует первоначального взноса	Некоторые договоры аренды не требуют первоначального взноса, но требуют внесения первого месяца и залога залог
Владельцы бизнеса могут оставить автомобиль себе, продать его сотруднику, обменять или договориться о покупке с дилером	Владельцы бизнеса могут решить, покупать или сдавать автомобиль
Транспортные средства обесцениваются с течением времени , что снижает их стоимость	Владельцы могут сдать автомобиль и арендовать более новый или другой модель

Сравните ссуды для малого бизнеса

Кредитный рейтинг Плохо (0-639) Удовлетворительно (640-679) Хорошо (680-719) Отлично (720-850)

Возраст начала бизнеса3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год2 + годы

{«buttonText»: «Просмотреть предложения», «buttonDisclaimer»: «», «customEventLabel»: «», «formID»: «us-quote-form — small-business-credit-376601c153e2b4b7», «submitURL»: «\ / small-business \ / compare \ / value_1», «title»: «Сравните ссуды для малого бизнеса», «style»: «»}

.

No related posts.