Что лучше автокредит или потребительский кредит на машину отзывы: Что лучше: автокредит или потребительский займ? | Primelens.ru-Зеркальные Фотоаппараты,Компактные Фотоаппараты,Видеокамеры,Объективы,Фотовспышки, и Аксессуары в Москве.

Содержание

Автокредит

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

расчет потребительского кредита, ежемесячных платежей и выплат по процентам займа – банк Промсвязьбанк

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам!

Теперь вы сможете получить потребительский кредит наличными или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Рассчитайте сумму ежемесячных платежей по потребительскому кредиту в зависимости от вашего дохода или от суммы кредитования.

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам! Теперь вы сможете получить потребительский кредит наличными или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Давно мечтаете о путешествии или туристической поездке, но никак не получается накопить?
Квартира требует ремонта, но нет достаточной суммы на счету?
Хотите купить мебель или бытовую технику в рассрочку?

Не откладывайте жизнь на завтра! Потребительские кредиты от Промсвязьбанка помогут вам реализовать свои мечты, позаботиться о будущем уже сейчас. Выгодные условия, отсутствие скрытых комиссий, удобное погашение – из года в год мы стараемся сделать наши услуги кредитования максимально комфортными и прозрачными для вас.
Потребительский кредит наличными — один из самых популярных видов краткосрочного кредитования населения. Вы можете получить денежный займ на любые цели:

дорогостоящие крупные покупки;
обучение;
медицинское обслуживание;
отдых и туристические поездки;
ремонт, строительные работы и пр.

Преимущества кредитных программ в Промсвязьбанке:

ежегодное снижение ставки по кредиту в случае безупречного погашения.
кредиты наличными по льготной (сниженной) процентной ставке для постоянных клиентов.
выгодные условия кредитования для вкладчиков банка.
возможность оформить кредит за 30 минут, представив всего лишь 2 документа.
возможность «уйти на кредитные каникулы» и отсрочить 2 платежа.

Кроме того, для держателей наших зарплатных карт и сотрудников аккредитованных компаний разработана упрощенная процедура получения кредита и льготные условия.
Получить подробную консультацию по продуктам у сотрудников банка можно по телефону 8-800-555-20-20 (звонок по России бесплатный) или Позвонив онлайн с сайта.

Потребительский кредит наличными на любые цели


Наличные на любые цели	Нецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
Рефинансирование	Рефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащих	Мы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимости	Наилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительство	Кредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиля	Кредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Путин одобрил частичный возврат страховки при досрочном погашении кредита :: Финансы :: РБК

Заемщик будет иметь право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения. Закон вступит в силу с 1 сентября 2020 года

Фото: Алексей Сухоруков / РИА Новости

Президент Владимир Путин подписал закон, который позволяет заемщику вернуть обратно часть страховой премии при досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита. Соответствующий документ опубликован на интернет-портале правовой информации.

Согласно закону заемщик имеет право отказаться от договора страхования в течение двух недель с даты досрочного погашения кредита. После этого он может получить часть страховой премии за неистекший период в течение семи рабочих дней, подав соответствующее заявление.

Кроме того, в законе говорится о том, что отныне кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна. Однако при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке.

Депутаты предложили новые меры по борьбе с навязыванием страховок

Также в законе прописано подробное информирование заемщика о договоре страхования и о так называемом периоде охлаждения. Он подразумевает отказ клиента от страховки по потребительскому кредиту в течение 14 календарных дней. Но в таком случае кредитор получает право увеличить ставку до уровня, который действовал на момент заключения договора для подобных кредитов без страховки, но не выше текущего уровня.

чем прекрасен и чем опасен

Фото: pixabay.com

Если вы решили в новом году стать владельцем новенького автомобиля и ищете удобные для вас условия кредитования, рекомендуем внимательно изучить эту статью. В ней мы подробно расскажем о пока непривычном для России автокредите с остаточным платежом.

Buy-Back

Что бы полностью раскрыть данный вопрос, я предлагаю погрузиться в историю данного продукта. Изначально автокредит с остаточным платежом в Россию пришел из Европы и носил иностранное название Buy-Back, что дословно переводиться как «выкупить». Другими словами, автосалоны предлагали «выкупить» у клиента автомобиль по истечению определенного срока.

— Таким образом, у клиента появилась возможность безболезненно для себя менять свой автомобиль каждые 2–3 года и не переживать по поводу издержек, связанных с его продажей. Данная схема работы очень схожа с лизингом: погасил лизинг — объект перешел в твою собственность, не погасил — вернул лизинговой компании, — пояснила Фомичева Ольга, руководитель отдела кредитования — страхования компании АвтоКлаус FINANCIAL SERVICE.

Копилка не нужна

Чтобы понять, как это работает, давайте рассмотрим пример. Допустим, клиент выбрал автомобиль в дилерском центре. У покупателя имеются свои собственные средства, но их не достаточно для приобретения выбранного, и при этом клиент планирует пользоваться автомобилем 3 года. В таком случае идеально подойдет продукт с остаточным платежом по ряду причин:

— Нет необходимости копить недостающую сумму, он может приобрести авто «здесь и сейчас» оплатив только какую-то часть его стоимости (допустим 20% от цены авто)

— Клиент получает выгоду в виде сниженного ежемесячного платежа. На разницу между ценой авто и личным денежным взносом клиента — оформляется кредит (в нашем примере это 80% от стоимости авто), но в ежемесячные платежи включается не вся сумма займа, а только ее часть (допустим 40% от цены авто) — что существенно снижает ежемесячную нагрузку на клиента.

Логичный вопрос: куда же деваются еще 40%? Эти 40% уходят на последний платеж (за ежемесячный график) и у клиента появляется право выбора как с ними поступить. В настоящее время банки предлагают клиенту выбор:

1) Погасить данный долг самостоятельно и продолжать пользоваться автомобилем далее;

2) Пролонгировать кредитный договор еще на 2 года и продолжать платить по графику ежемесячные платежи;

3) или самый выгодный и интересный для клиента, на мой взгляд — поменять автомобиль на новый. То есть Дилерский центр выкупает у клиента автомобиль, из данных средств погашается остаточный платеж в банк (40%), а оставшиеся средства используются в качестве первоначального взноса на приобретение нового авто.

— Разница между обычным автокредитом и кредитом с остаточной стоимостью очевидна: возможность купить авто более высокой комплектации или классом выше при этом экономя в платежах, менять автомобиль каждые три года (как правило, в зависимости от бренда, три года — это гарантийный срок эксплуатации авто), экономить на техническом ремонте после окончания гарантии и так далее, — отмечает эксперт.

Условия решают

Как при оформлении любого банковского продукта, в случае с автокредитом с остаточной стоимостью необходимо детально изучить условия, предлагаемые дилером. Не всегда все бывает так идеально и просто, как в описанном выше примере. Большинство автопроизводителей устанавливают клиенту условия «обратного выкупа», вот на них и необходимо обратить внимание.

Это может быть: ограничение по пробегу, наличие повреждений кузова, обязательное техническое обслуживание у официального дилера и пр. Если клиент изначально понимает, что условия для него не подходящие — стоит сделать выбор в пользу стандартного автокредита.

— Еще один момент, на который стоит обратить внимание при выборе продукта с остаточным платежом, назовем ее «уверенностью в завтрашнем дне»: если произойдет так, что дилер откажет в выкупе или оценит автомобиль дешевле, чем ожидает клиент, клиенту придется самостоятельно погашать остаточный платеж. Как я упоминала ранее, можно закрыть долг самостоятельно, можно пролонгировать кредит (при этом процентную ставку банк установит в момент пролонгации), — подчеркивает Ольга Фомичева.

Риски можно легко минимизировать, если при покупке авто приобрести следующие услуги у дилера: сервисный контракт (на ТО и техобслуживание авто), полис КАСКО (кузовной ремонт автомобиля), продукт Финансовой защиты (застраховать риск непогашения кредита), приобрести Дорожную карту (эвакуатор, юридическая поддержка, аварийный комиссар и пр. услуги).

Еще один практический совет от нашего эксперта: выбирать нужно не только кредитную организацию и все что с ней связано, необходимо выбирать и анализировать «пакет услуг».

— Многие в погоне за минимальной ставкой или низким ежемесячным платежом не обращают внимание на переплату и обратно: обращая внимание на переплату, не обращают внимание на ставку и платеж. Необходимо оценивать покупку «в целом», начиная от стоимости авто, от стоимости его пользования (ТО и стоимость запчастей, расход топлива, ежемесячные платежи, страхование автомобиля и прочие расходы, — отмечает госпожа Фомичева.

Автор: Екатерина Подвигина

Преимущества и недостатки автокредитов

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Разновидности программ кредитования

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты.
Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

Преимущества:

Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
получить автомобиль можно в короткие сроки;
не требуются поручители;
вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня практически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

удобство оформления;
экономия времени;
скорость получения кредита;
возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
получение скидки или бонусов от автосалона;
в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Слабые стороны:

сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.

При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием. Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.

Специальные программы кредитования от автосалонов

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Trade-in

По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину. При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной. Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.

Buy-back

Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:

Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
«Комфортный период» подразумевает ежемесячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемесячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.

Несмотря на преимущества в виде небольших ежемесячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.

На чём остановиться

Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание. Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька. Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.

Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка. Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием. Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».

Автоцентр АНТ — Главная

HYUNDAI CRETA

2020, PGU, 2 л, ( л/с), Бензиновый, Автоматическая, Полный

1 407 000 Р

Забронировать

NISSAN MURANO 3.5 4WD HIGH PLUS

2021, Белый, 3.5 л, (249 л/с), Бензиновый, Вариатор, Полный

3 450 000 Р

3 250 000 Р

Забронировать

HYUNDAI SONATA MPI 2,4 AT

2019, NB9, 2.4 л, ( л/с), Бензиновый, Автоматическая, Передний

1 910 000 Р

1 710 000 Р

Забронировать

HYUNDAI SOLARIS

2020, PGU, 1.4 л, ( л/с), Бензиновый, Автоматическая, Передний

862 000 Р

Забронировать

HYUNDAI CRETA

2020, P4N, 1.6 л, ( л/с), Бензиновый, Механическая, Передний

1 033 000 Р

Забронировать

HYUNDAI TUCSON F/L 2.0 АТ 4WD

2020, JHR, 2 л, ( л/с), Бензиновый, Автоматическая, Полный

1 799 000 Р

Забронировать

HYUNDAI SOLARIS

2020, PGU, 1.4 л, ( л/с), Бензиновый, Автоматическая, Передний

862 000 Р

Забронировать

HYUNDAI SOLARIS

2020, RHM, 1.6 л, ( л/с), Бензиновый, Механическая, Передний

932 000 Р

Забронировать

с пробегом одобрено ант

Nissan Qashqai

2018, Серый, 2000 л, (144 л/с), Бензин, Вариатор, Передний

1 555 000 Р

Забронировать

с пробегом одобрено ант

Mitsubishi Outlander

2018, Серебристый, 2000 л, (146 л/с), Бензин, Вариатор, 4WD

1 729 000 Р

Забронировать

с пробегом одобрено ант

Nissan X-Trail

2018, Серый, 2000 л, (144 л/с), Бензин, Вариатор, 4WD

1 755 000 Р

Забронировать

с пробегом одобрено ант

Лада Приора

2011, Белый, 1600 л, (98 л/с), Бензин, Механическая, Передний

297 000 Р

Забронировать

с пробегом одобрено ант

Nissan Murano

2019, Коричневый, 3500 л, (249 л/с), Бензин, Вариатор, 4WD

2 977 000 Р

Забронировать

с пробегом одобрено ант

Honda CR-V

2008, Черный, 2400 л, (166 л/с), Бензин, Автоматическая, 4WD

1 075 000 Р

Забронировать

с пробегом одобрено ант

Hyundai Creta

2019, Черный, 2000 л, (149 л/с), Бензин, Автоматическая, 4WD

1 577 000 Р

Забронировать

с пробегом одобрено ант

Hyundai i40

2016, Белый, 2000 л, (150 л/с), Бензин, Автоматическая, Передний

1 197 000 Р

Забронировать

Автокредиты потребительского кредитного союза: обзор 2021 года

Полный обзор

Для обзора потребительского кредитного союза NerdWallet собрал более 15 точек данных от кредитора и сравнил кредитора с другими, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт .

Consumers Credit Union предлагает широкий спектр автокредитов широкому кругу потенциальных заемщиков. Вам нужно стать участником, чтобы получить ссуду, которая требует внесения небольшого единовременного членского взноса и поддержания баланса в размере 5 долларов на сберегательном счете.

Кредитор рефинансирует существующие автокредиты и предоставляет ссуды на покупку новых и подержанных автомобилей как у дилеров, так и у частных лиц, а также других типов транспортных средств.

Кредитный союз потребителей может подойти тем, кто:

Имеет хорошую кредитную историю. Кредитный союз имеет более высокие требования к минимальному кредитному баллу, чем другие поставщики автокредитов.
Нужны гибкие условия кредита. Потребители предлагают срок погашения до шести месяцев.
Стоимость льгот кредитных союзов.Consumers предлагает своим участникам дополнительные услуги, такие как программа покупки автомобилей и покрытие механического ремонта.

Детали обзора потребительского кредитного союза

Потребительский кредитный союз предлагает ссуды на покупку новых и подержанных автомобилей как у дилеров, так и у частных лиц. Несмотря на то, что Consumers Credit Union находится в Иллинойсе, это не помешает вам подать заявку — он предоставляет ссуды по всей стране.

Если у вас солидная финансовая база и вы можете позволить себе новый автокредит, Consumers Credit Union упростит процесс подачи заявки.Вы можете подать заявку онлайн или по телефону, и представитель свяжется с вами. Большинство решений по заявкам принимаются в течение 24 часов, и финансирование предлагается в тот же день, хотя среднее время финансирования составляет четыре дня.

Вы можете получить расчетную ставку в Consumers Credit Union, это не повлияет на ваш кредит. Если вы решите взять ссуду на покупку у потребителей, кредитор инициирует жесткую кредитную линию, которая немного снизит ваш кредитный рейтинг. После оформления кредита средства могут быть отправлены вам или дилеру в виде кассового чека или напрямую зачислены на счет.

Потребители предлагают автоматические скидки при оплате: снижение ставки на 0,5% при автоматических платежах со счета кредитного союза потребителей и снижение ставки на 0,25% при автоматических платежах из другого финансового учреждения.

Сумма займа: 5 000–75 000 долларов США.
Минимальный ежемесячный доход: 2000 долларов США.
Максимальный пробег автомобиля: Нет.
Максимальное отношение кредита к стоимости: 125%.

Ставки по автокредитованию Consumers Credit Union

Лучшая процентная ставка, предлагаемая Consumers Credit Union, доступна только для заявителей с отличной кредитной историей (720 FICO и выше) и ссуды на 36 месяцев или меньше для новых автомобилей.Процентные ставки обычно зависят от вашего кредитного рейтинга, при этом более низкие баллы означают более дорогие ссуды.

Зная свой кредитный рейтинг, вы получите представление о процентной ставке, на которую вы можете претендовать. Если у вас плохой кредит (от 300 до 629 FICO), присмотритесь к ним. Вероятно, вам будут предложены высокие процентные ставки, а сравнение цен поможет вам сэкономить.

Обращение к потребительскому кредитному союзу

Предложения по ссуде действительны на срок до 60 дней; Заявители не обязаны принимать.
Без платы за подачу заявления; Штраф за просрочку платежа в размере 29 долларов США после 10-дневного льготного периода за пропущенные платежи.
Кредитные решения принимаются в течение 24 часов.
Заявки принимаются онлайн, по телефону или лично в Иллинойсе.

Ограничения потребительского кредитного союза

Максимальный возраст транспортного средства: Без ограничений.
Максимальный пробег автомобиля: Без ограничений.
Требования для участия: взнос в размере 5 долларов плюс сберегательный счет с минимальным балансом 5 долларов в месяц.

Дополнительная информация от Consumers Credit Union

Как полноценный кредитный союз, Consumers Credit Union предлагает все продукты и услуги, которые вы ожидаете от банка. Это включает в себя текущие счета, онлайн-банкинг, кредитные карты, бизнес-ссуды и многое другое.

Кредитор также предоставляет ссуды на покупку мотоциклов, транспортных средств для отдыха и лодок и предлагает программу покупки автомобилей и покрытие механического ремонта. Надежные онлайн-ресурсы Consumers Credit Union включают программу финансовой грамотности, руководства пользователя и автоматический калькулятор ценовой доступности.Если вы хотите поговорить с представителем «лицом к лицу», кредитор предлагает видеозвонки из своего приложения.

Индивидуальные ссуды и автокредиты: в чем разница?

Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор

Если вы хотите купить крупную покупку, например, машину, возможно, вам придется взять ссуду, чтобы покрыть расходы. Личные займы и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования. Если вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их будет относительно легко получить.

Так в чем разница между ними? Персональный заем можно использовать для различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля. У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем поставить отметку на пунктирной линии.

Ключевые выводы

Персональный кредит можно использовать для различных целей, тогда как кредит на покупку автомобиля предназначен исключительно для покупки автомобиля.
Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, как правило, необеспеченным.
Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь купить, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить лучшие условия кредита.

Персональный заем

Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.

Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду. Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без залога.

Два ключевых элемента, которые влияют на общую сумму, выплачиваемую по ссуде, — это процентная ставка и срок ссуды. Калькулятор личного кредита может быть полезным инструментом для определения того, как эти факторы повлияют на то, сколько вы будете платить за каждый месяц.

Процентные ставки

Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным залогом. К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования по одобрению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне. Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.

Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка.И наоборот, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.

Минусы

Процентные ставки, вероятно, будут высокими
Ужесточение требований к кредитованию
Потребители с плохой кредитной историей не могут претендовать на

Условия

Персональные ссуды имеют установленный период погашения, который указывается в месяцах — 12, 24, 36 и т. Д. Более длительные сроки займа снизят вашу ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.

Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных ссуд, и вы часто можете получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля на месте в автосалоне.

Автокредит

Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды. Если вы не выплачиваете свои платежи по умолчанию, кредитор может конфисковать автомобиль.Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и в случае с ипотекой, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.

Чтобы определить, какая процентная ставка и срок займа лучше всего подходят для ваших нужд, прежде чем вы отправитесь в автосалон, сначала подумайте об эксперименте с калькулятором автокредита.

Процентные ставки

Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченный заем — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика.Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.

Плюсы

Обычно более низкая процентная ставка
Проще получить с посредственной кредитной историей
Часто удобное финансовое решение «на месте»

Условия

Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца. И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот.Кредитная история ниже среднего не обязательно будет мешать вам и вашей ссуде на покупку автомобиля (в отличие от личной ссуды). Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.

Есть множество способов получить автокредит. Прежде чем подписываться на ссуду дилера, может быть стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.

Особые соображения

Независимо от того, выбираете ли вы личную ссуду или ссуду на покупку автомобиля, ставки и предложения различаются в зависимости от учреждения.Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшую цену. Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.

Итог

Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить вместо этого личный заем. Чтобы принять обоснованное решение, задайте себе следующие вопросы:

Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
Достаточно ли хорош мой кредит?

Выбор между ними сводится к взвешиванию «за» и «против» в свете ваших индивидуальных обстоятельств.

Как работает автофинансирование?

Автофинансирование — это область, в которой выгодная сделка с автомобилем может внезапно испортиться. Многие покупатели автомобилей тратят огромное количество времени и усилий на то, чтобы заставить дилера согласиться на низкую закупочную цену и приличную стоимость обмена, а затем они отбрасывают всю эту тяжелую работу, не будучи почти столь же старательными при получении автокредита. . Отсутствие подготовки к финансированию уравнения означает, что они потенциально выбрасывают сотни или даже тысячи долларов.

Чтобы получить лучшую сделку, очень важно понять ответ на вопрос: как работает автокредитование? К счастью, доступны бесплатные онлайн-источники, которые помогут вам получить самое выгодное предложение, даже не выходя из дома.

При традиционной покупке транспортного средства обычно происходит три отдельные транзакции:

Покупатель автомобиля покупает транспортное средство
Дилер покупает транспортное средство (автомобиль, которым вы торгуете)
Покупатель автомобиля покупает финансирование

Эта последняя сделка является предметом данной статьи.Автофинансирование ставит на карту большие деньги. Тем не менее, многие потребители относятся к этому второстепенно или даже не думают об этом вообще. Это позор, потому что вы можете сэкономить сотни и, возможно, тысячи долларов, используя онлайн-ресурсы и методы, чтобы получить лучшую сделку по автокредиту.

Если вы думаете о ссуде на покупку автомобиля как о чем-то, что вы покупаете так же, как вы покупаете что-то еще, это должно рассматривать важность понимания автокредитования в перспективе. В случае ссуды на покупку автомобиля вы приобретаете использование денег сейчас, а потом будете возвращать их со временем.Очень немногие люди могут позволить себе купить новый автомобиль за наличные. Таким образом, автомобильная промышленность позволяет им легко брать деньги в долг. Фактически вся автомобильная промышленность работает в кредит.

Допустим, вы собираетесь купить автомобиль за 35 000 долларов, а ваш текущий автомобиль оплачен и стоит 15 000 долларов. Если вы обменяете его, вам нужно будет заплатить 20 000 долларов, чтобы завершить покупку. Если у вас нет наличных денег, ответ — взаймы. Если у вас хорошая кредитная история, многие компании с радостью одолжат вам эти 20 тысяч долларов.Но чтобы получить самые выгодные условия займа, нужно приложить определенные усилия.

Некоторые источники автокредитования дешевле других. Ваша задача как онлайн-покупателя автокредита — найти тот, который будет для вас наименее дорогим. И это полезно сделать до того, как вы начнете процесс онлайн-покупки, в том числе с такими приложениями, как Carvana, Shift и Vroom. Поскольку доллары есть доллары, вам не нужно беспокоиться о качестве продукта, который вы покупаете. Вам просто нужно сравнить цену этого продукта — другими словами, условия кредита.

Сделка настолько проста, что идеально подходит для покупок в Интернете. Выполнив простой поиск в Интернете по запросу «автокредиты», вы обнаружите сотни поставщиков автокредитования. Многие сайты по аренде автомобилей позволяют делать покупки для сравнения. Через несколько секунд после поиска в Интернете вы сможете увидеть ставки по автокредиту на новые и подержанные автомобили для широкого круга потенциальных кредиторов.

Покупка ссуды на покупку автомобиля в Интернете — это просто, и было бы еще проще, за исключением одного важного момента: когда вы занимаетесь деньгами, некоторые люди должны платить за эту привилегию больше, чем другие.

Хотя это может показаться несправедливым, существуют проверенные временем причины, почему это так. Некоторым людям приходится платить больше за взаймы денег, чем другим, потому что они с меньшей вероятностью вернут их.

Это то, что ваш кредитный рейтинг говорит потенциальным заемщикам. Он берет вашу кредитную историю — деньги, которые вы занимали в прошлом, и насколько успешно вы вернули их вовремя — и дает вам числовую оценку, которая информирует кредиторов о том, насколько рискованно давать вам взаймы.

Если вы продемонстрировали историю того, чтобы занимать деньги и возвращать их вовремя, у вас будет высокий кредитный рейтинг.Высокий кредитный рейтинг означает, что вы будете платить меньше, занимая деньги, потому что риск кредитора низкий.

Если вы задержали платежи или вообще не выплатили некоторые ссуды, у вас будет низкий кредитный рейтинг. Низкий кредитный рейтинг означает, что вы будете платить больше, чтобы занять деньги, потому что риск кредитора выше.

Знание этого важно для понимания того, как работает автокредитование.

Прежде чем покупать автомобиль, убедитесь, что ваш кредитный рейтинг точно отражает вашу фактическую кредитную историю.Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, которые плохо отражаются на вас — например, отчет показывает, что вы все еще должны деньги, которые вы на самом деле выплатили, — это повредит вашему кредитному рейтингу и, в свою очередь, сделает его более дорогим для получить автокредит.

Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг и свой кредитный отчет в любой из трех основных служб кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Закон требует, чтобы каждая из этих компаний предоставляла бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу и просматривала ваш кредитный отчет.

За несколько недель до подачи заявки на ссуду на покупку автомобиля вам следует посетить каждую из этих компаний в Интернете и воспользоваться этой бесплатной возможностью, чтобы изучить свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг. Если есть несоответствия, примите незамедлительные меры, чтобы исправить их, прежде чем подавать заявку на автокредитование.

Как только вы уверены, что ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг точно отражают вашу кредитоспособность, тогда вы готовы покупать автокредит в Интернете.

Интернет предлагает быстрый доступ к многочисленным потенциальным источникам автокредитования, и некоторые кредиторы будут взимать с вас больше, чем другие, потому что их бизнес-требования и политики различаются.Но не волнуйтесь. Вы можете найти надежный источник финансирования авто в Интернете с выгодной процентной ставкой по ссуде.

Ниже приведены описания рекомендуемых источников автокредитования с комментариями по каждому из них:

Банки. У большинства из нас есть хоть какие-то отношения с банком через наши личные текущие и сберегательные счета. Некоторые из нас также имеют ипотеку в банке. Во многих местах местный банк является сердцем делового сообщества. Ваш банк может стать хорошим источником автокредиты.

Кредитные союзы. Кредитные союзы действуют во многом как банки. Миллионы американцев используют кредитные союзы для сбережений, чеков и ссуд. Кредитные союзы — это взаимные организации, принадлежащие их вкладчикам-членам, поэтому они могут предлагать более высокие ставки, чем другие учреждения.

Финансовые компании. Некоторые автомобильные финансовые компании связаны с национальными или региональными банками. Другие связаны с отдельными автопроизводителями. Например, компании из последней категории, такие как Toyota Financial Services, называются в отрасли компаниями кэптивного финансирования из-за их аффилированности с одним производителем.Однако, как и другие финансовые компании, они обычно выдают ссуды на автомобили всех марок, как новые, так и подержанные.

Каждый из перечисленных выше финансовых учреждений требует определенной кредитоспособности для получения ссуды. Если у вас нет кредита или у вас низкий кредитный рейтинг, вы все равно сможете получить ссуду на покупку автомобиля, но вам понадобится соавтор, кто-то, кто обещает произвести платежи, если вы этого не сделаете.

Важный совет: получите предварительное одобрение для получения ссуды, прежде чем искать автомобиль — Найдите лучшие предложения по продаже автомобилей!

Делая покупку ссуды на покупку автомобиля, вы будете сравнивать предложения разных кредиторов.Используя ту же сумму ссуды, сумму первоначального взноса и срок ссуды в месяцах или годах, вы можете сравнить различные ставки, доступные для вас, по принципу «яблоки к яблокам».

В конечном итоге ваша цель — получить предварительное одобрение для получения ссуды с помощью онлайн-процесса кредитора. Предварительное одобрение означает, что кредитор предоставит вам ссуду на определенную сумму, срок и процентную ставку при принятии решения о фактическом приобретении автомобиля.

После того, как вы предварительно одобрили ссуду на покупку автомобиля, одна из трех частей покупки будет завершена, прежде чем вы начнете делать покупки.Вы знаете, сколько вы можете себе позволить, каков будет ваш ежемесячный платеж, ваша процентная ставка или сумма, которую вы заплатите за привилегию занять деньги.

Наличие предварительно одобренной ссуды — это золотой билет, который позволяет вам покупать машину, как если бы у вас в кармане были наличные. Это дает вам преимущество при переговорах о цене и при сравнении автокредита, который дилер предлагает вам, с ссудой, которую вы уже обеспечили онлайн. Вы также защищаете себя от недобросовестных дилеров, которые могут продать вам ссуду с высокой процентной ставкой и продленным сроком выплаты, но с более низкими ежемесячными выплатами.

Вы не хотите быть так называемым покупателем платежей, когда вы завершаете покупку автомобиля у дилера. Дилеры могут легко организовать финансирование, которое соответствует вашим требованиям к ежемесячным платежам, но в противном случае это не лучший вариант.

Также имейте в виду, что когда вы подаете заявление на получение кредита на покупку автомобиля, кредитор должен знать, новый или подержанный автомобиль вы покупаете. Это потому, что автомобиль является залогом по ссуде. Если вы не выплачиваете ссуду, не производя платежи, кредитор может завладеть автомобилем (вернуть его в собственность), чтобы компенсировать убытки, которые он понес из-за вашей неуплаты по ссуде.

Часто процентная ставка, которую вы платите за покупку подержанного автомобиля, будет выше, чем процентная ставка за покупку нового автомобиля, даже если вы просите такую же сумму денег. Почему? Опыт показал, что ссуды на подержанные автомобили более рискованны, чем ссуды на новые автомобили. Ваш кредитный рейтинг в обоих случаях одинаков, но все зависит от статуса автомобиля, нового или подержанного.

Получение автофинансирования от дилера или автомобильной компании — Найдите лучшие автомобильные предложения!

Предварительное одобрение ссуды означает, что вы на правильном пути к оформлению ссуды и покупке следующего автомобиля, но это не последний шаг на этом пути.

На этом этапе еще одним важным шагом при покупке ссуд является исследование стимулирующего финансирования в Интернете. Автомобильные компании часто продвигают продажи своих автомобилей, предлагая специальные финансовые предложения совместно со своими дилерами. Через свои кэптивные финансовые институты автопроизводители могут предлагать специальные льготы, которые могут сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Возьмем, к примеру, часто продвигаемые сделки с нулевым финансированием. Очевидно, что ни один внешний кредитор не одолжит вам тысячи долларов без выплаты процентов.Чтобы предложить вам беспроцентное финансирование, автомобильная компания, дилер и кэптивная финансовая организация субсидируют ссуду, чтобы убедить вас купить автомобиль.

Эти предложения привлекут ваше внимание, но, как правило, они доступны только для потребителей с непогашенным кредитным рейтингом. Вы можете не соответствовать критериям или иметь право на процентную ставку выше рыночной, но не на лучшую ставку 0%. Чтобы найти специальные предложения по финансированию и другие предложения, связанные с моделью, которую вы хотите купить в вашем регионе, перейдите на веб-сайт автопроизводителя.

Теперь, когда вы знаете, как работает автокредитование, вы готовы отправиться за покупками. Когда вы предварительно одобрили получение ссуды, вы знаете, что можете себе позволить, каков будет ваш ежемесячный платеж и процентную ставку, которую вы будете платить по ссуде. Вы также знаете, можете ли вы претендовать на специальное финансирование от производителя и дилера, которое могло бы сэкономить вам еще больше денег.

Предварительное одобрение кредита дает вам кредитное плечо. Сообщите дилеру, что вы получили предварительное одобрение на получение автокредиты и условия этой потенциальной ссуды.Иногда дилер может предложить вам более выгодную автомобильную ссуду, чем вы для себя.

Если вам нравится более выгодная сделка, вы, вероятно, сможете завершить весь процесс финансирования и покупки онлайн и организовать доставку автомобиля к вам домой или на работу. Но если вам не нравится альтернативная сделка, приобретите автомобиль, воспользовавшись заранее оформленной онлайн-ссудой.

В любом случае, вы можете быть довольны тем, что выполнили финансовую экспертизу, делая покупки для получения кредита на покупку автомобиля в Интернете.

Джек Р. Нерад занимается покупкой автомобилей, розничной продажей автомобилей и автомобильной промышленностью более трех десятилетий. Он занимал посты редакционного директора в изданиях по дилерским, потребительским, энтузиастическим и маркетинговым исследованиям; появлялся на телевидении как эксперт по покупке автомобилей; и размещает популярный подкаст. Он является автором нескольких книг, в том числе «Полное руководство идиота по покупке или аренде автомобиля».

Лучшие ставки автокредитования в 2021 году

Наш лучший общий автокредит от LightStream, и не зря.Нам нравится этот кредитор отчасти из-за его стремления превзойти самое низкое предложение. Но мы поговорим об этом кредиторе чуть позже.

Ваш кредитный рейтинг играет ключевую роль в получении отличной ставки по автокредиту, но также важно найти конкурентоспособного кредитора. Найти подходящего кредитора также означает найти отличное обслуживание клиентов и согласие с размером вашего кредита.

По данным Kelley Blue Book, средний автомобиль среднего размера в 2021 году будет стоить 25 000 долларов, а средний минивэн — 32 000 долларов. Это означает пятилетнюю ссуду под 3.5% для автомобиля среднего размера будет составлять 455 долларов в месяц, а для минивэна — 582 доллара в месяц. Если вы можете снизить кредит до 2,5%, это составит 444 и 568 долларов соответственно. Таким образом, экономия на более низкой процентной ставке складывается.

В этом обзоре лучших автокредитов 2021 года мы рассматриваем наш лучший в целом, то есть LightStream, а также другие категории, такие как лучшие для финансирования в тот же день (OneMain Financial) и лучшие для выкупа в лизинг (Clearlane). . Мы также рассмотрим, как работают автокредиты и типы автокредитов.

Наша методология

Чтобы найти лучших автокредиторов в 2021 году, мы использовали нашу собственную методологию SimpleScore для сравнения ставок, комиссий, максимального размера кредита, максимальной ставки на подержанные автомобили и удовлетворенности клиентов каждого крупного кредитора.

Мы также смотрим на авторитетных сторонних обозревателей, таких как J.D. Power и Bankrate. J.D. Power смотрит на удовлетворенность клиентов, а Bankrate рассматривает комиссии, диапазон сумм ссуд, ставки и другие факторы.

Рефинансирование новой бывшей в употреблении аренды

LightStream
Диапазон годовых
2,49% — 11,89% с AutoPay
Подробности предложения
Подробности предложения
Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от кредита цель, сумма, продолжительность и ваш кредитный профиль. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита.Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.
© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.
PenFed
Подробная информация о предложении
Подробная информация о предложении
Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.
Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA.Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.
Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.
Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019).Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.
Автокредит Экспресс
Детали предложения
Детали предложения
- Плохой кредит Автокредиты
- Утверждение от 5000 до 45000 долларов
- Кредит не отклонен
- Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
- Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
CarsDirect
Подробности предложения
Подробности предложения
- Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
- Бесплатные онлайн-предложения — получите свою целевую цену CarsDirect сегодня
- Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены как для новых, так и для подержанных автомобилей
Carvana
Подробности предложения
Подробности предложения
- 7-дневный тест на владение
- Доставка или получение
- Автомобили высочайшего качества
- Финансирование с нами
- Онлайн равно экономии

Auto Credit Express
Подробности предложения
Подробности предложения
- Bad Credit Auto Loans
- Утверждение от 5000 до 45000 долларов
- Кредит не отклонен
- Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
- Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
CarsDirect
Подробности предложения
Подробности предложения
- Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
- Бесплатные онлайн-предложения — получите свою целевую цену CarsDirect сегодня
- Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены для новых и подержанных автомобилей
LightStream
APR Range
2.49% — 11,89% с AutoPay
Подробная информация о предложении
Подробная информация о предложении
Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.
© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.
Penfed
Подробности предложения
Подробности предложения
Новые автокредиты: ставка ссуды применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.
Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.
Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.
Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.
Carvana
Подробности предложения
Подробности предложения
- 7-дневный тест для владения
- Доставка или получение
- Автомобили высочайшего качества
- Финансирование с нами
- Онлайн равно экономии

LightStream
Диапазон годовой процентной ставки
2,49% — 11,89% с AutoPay
Подробности предложения
Подробности предложения
Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.
© 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

LightStream
Диапазон годовых
2,49% — 9,49% годовых с AutoPay
Подробности предложения
Подробности предложения
Условия вашего кредита, включая годовые, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, срока действия , и ваш кредитный профиль.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.
© 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.
PenFed
Диапазон годовых
от 1,79%
Детали предложения
Детали предложения
Новые автокредиты: Ставка ссуды применима только к новым автомобилям. Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019).Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.
Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.
Финансирование на срок от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов.Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.
Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми.В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Лучшие ставки автокредитования на 2020 год

Краткий обзор лучших автокредитов

18 906 кредиторы

Кредитор	APR	Сумма кредита	Условия	Ключевое преимущество	SimpleScore
2,49% –11,89% с AutoPay	5 000–100 000 долларов США	24–84 месяца	Нет ограничений по возрасту или модели автомобиля	4,4 / 5
OneMain Financial	18.00% –35,99%	5 000–100 000 долларов США	2–5 лет	Варианты обеспеченных и совместных ссуд	1,5 / 5
Clearlane	Варьируется	предложения В зависимости от штата	Различается от	4/5
Bank of America	всего за 2,19%	7 500–100 000 долларов	12–75 месяцев	Скидка по процентной ставке для участников Preferred Rewards	4.2/5
US Bank	2,59% –5,49%	5 000–100 000 долларов	12–72 месяца	Те же начальные процентные ставки для кредитов на новую и подержанную машину	3,2 / 5
Capital One	Варьируется	От 4 000 долларов США	36–72 месяца	Не требует первоначального взноса	3,8 / 5
RoadLoans	Варьируется	5 000–75 000 долларов США	12 месяцев Нет кредитные требования	2.8/5
Chase	Разные	4000 долларов и более	12–75 месяцев	Программа консьержей при покупке авто	3,4 / 5
BlueSky	от 3,9922%	30 000 долл. США	24–72 месяца	Соответствие бесплатного дилера	3,6 / 5

* Цены указаны по состоянию на июля 2021 года .

Лучшие компании по автокредитованию на 2020 год

Лучший в целом — LightStream

LightStream уверен, как «Mr.Украсть твою девушку ». Если вы думаете, что сможете найти лучший рейтинг с кем-то другим, LightStream превзойдет его на 0,10 процента.

Фиксированная годовая процентная ставка

2,49% — 11,89% с AutoPay

SimpleScore

4,2 / 5,0

SimpleScore LightStream 4.2

LightStream — это подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием. Он предлагает автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, покупки для частных лиц, выкуп в лизинг, классические автомобили и беззалоговые ссуды (если у вас очень хороший кредит.)

LightStream награждает покупателя, сравнивающего товары, своей программой Rate Beat. Если вы найдете более низкую ставку у конкурирующего кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процента ниже, чем эта конкурирующая ставка (за исключением обеспеченных кредитов). Также нет ограничений по марке, модели или пробегу автомобиля. LightStream не взимает плату за подачу заявки или плату за просрочку платежа. Если вы заполните онлайн-заявку, средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день.

В новостях

Ранее в этом году J.Д. Пауэр сообщил, что LightStream получил один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов, став выше, чем у таких банков, как Marcus, Goldman Sachs и Discover.

LightStream Disclosure

Отказ от ответственности: Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, срока кредита и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше.При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Лучшее для финансирования в тот же день — OneMain Financial

OneMain — это немного устаревшая школа — вам придется лично обратиться в один из ее филиалов, чтобы подать заявку на автокредит. Его щедрая политика в отношении плохих кредитных заемщиков окупит усилия для некоторых.

Сумма займа

5 000–20 000 долларов США

Фиксированная годовая процентная ставка

RoadLoans не имеет какой-то особенной особенности, но достаточно средний по всем направлениям, что стоит проверить.

SimpleScore

4,3 / 5,0

SimpleScore RoadLoans 4.3

RoadLoans — довольно простой кредитор. У него нет скрытых комиссий, быстрое онлайн-приложение и несколько типов финансирования (новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование с возвратом денег и покупка частного лица).

RoadLoans — один из немногих кредиторов, у которых есть варианты для плохих клиентов и клиентов без кредита. Многие учреждения не предоставляют ссуды бедным клиентам. RoadLoans готов одобрить клиентов, которые в прошлом испытали банкротство. Однако вы заплатите цену — процентные ставки, как правило, высоки, и многие клиенты называют ставки от 25% и выше.

В новостях

В результате рецессии COVID-19 материнская компания Santander оказала помощь заемщикам. Эти инициативы помогли заемщикам, позволив отсрочку платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и продление срока аренды.

Лучшее для существующих клиентов — Chase

Хотя Chase вознаградит вас за преданность делу, вам не нужно раскрывать личную информацию, прежде чем проверять потенциальные цены на автомобиль, который вы хотите купить.

Если вы хотите профинансировать (или рефинансировать) новую или подержанную машину, Chase может быть хорошим вариантом.Доступный во всех 50 штатах, Chase Bank предлагает в целом выгодные условия и конкурентоспособные ставки. Он не требует первоначального взноса по автокредитам и комиссий.

Одно преимущество, которое вы увидите при финансировании через Chase, — это гарантированная скидка на новые автомобили в участвующих дилерских центрах, что означает меньше торгов при покупке автомобиля. На сайте вы можете подать заявку, найти машину у одного из официальных дилеров и получить скидку. На веб-сайте Chase также есть калькулятор ссуд, для использования которого не требуется никакой личной информации.Вы вводите некоторые данные об автомобиле, вашем кредите и ссуде, которая вам понадобится. Калькулятор отобразит варианты срока кредита, процентные ставки и ежемесячный платеж.

В новостях

По данным CNN, прибыль Чейза за третий квартал 2020 года превзошла прогнозы аналитиков. Банк также сократил размер резервов, которые он откладывал на покрытие потерь по ссудам, что свидетельствует о том, что банк ожидает меньшего количества неплатежей по ссудам в связи с пандемией.

Лучшее для плохой кредитной истории — BlueSky

BlueSky Обращает внимание на неудачников — большинство его функций предназначено для малоимущих клиентов.

Фиксированная годовая процентная ставка

всего 3,99%

SimpleScore

3,3 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

С BlueSky ставки и условия не ясны и будут варьироваться, поскольку это рынок. Вместо того, чтобы ссужать вам деньги напрямую, BlueSky действует как сайт сравнения для своих партнеров (Transunion, Equifax, LendingTree и DealerTrack). После того, как вы быстро заполнили онлайн-заявку, вы могли услышать от четырех кредиторов с предложениями .

BlueSky специализируется на поиске вариантов для клиентов с плохой кредитной историей или ранее подавших заявление о банкротстве. Нет никаких вариантов выплаты денег, требования к доходу в 450 долларов в неделю, максимальной суммы кредита в 30 000 долларов и никаких комиссий.

[Прочтите: Лучшая плохая кредитная автокредитование на 2020 год ]

Что такое автокредит?

Автокредит — это деньги, предоставленные вам (банком, кредитным союзом или дилерским центром) на покупку автомобиля. Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить автомобиль, вам понадобится автокредит.На основании вашего кредитного рейтинга и других финансовых факторов кредиторы ссудят вам деньги на покупку автомобиля под определенный процент. В свою очередь, вы вносите ежемесячные платежи, пока не погасите ссуду. Хотя брать ссуду может быть страшно, эти своевременные ежемесячные платежи могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

[Прочтите: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Как работают автокредиты?

Когда вы решили, что хотите купить автомобиль, вы начинаете процесс поиска источников финансирования для этой покупки.Обычно вы можете либо полностью оплатить свой автомобиль, либо получить ссуду от одного из многих типов кредиторов (включая дилерский центр). Получение одобрения на получение ссуды может занять не более десяти минут, а может занять несколько дней. Вы потратите одолженные деньги на покупку машины. Затем у вас будет ежемесячный платеж (который обычно включает процентную ставку) до тех пор, пока вы не выплатите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита

Учитывайте общую стоимость ссуды: Многие заемщики сосредотачиваются на таких вещах, как процентная ставка, комиссии и ежемесячный платеж.Однако вам также следует обратить внимание на то, какой в конечном итоге будет сумма ваших выплат после выплаты ссуды. Менее желательные затраты по кредиту, такие как высокая процентная ставка или ненужные комиссии, можно легко не заметить, если выплаты распределены на длительный период времени.
Подумайте о продолжительности кредита: Если вы возьмете семилетний автокредит, сможете ли вы производить ежемесячные платежи в течение семи лет? Продолжительность сроков также сильно повлияет на ежемесячные выплаты — чем дольше сроки, тем меньше выплаты.С другой стороны, чем короче срок, тем выше выплаты.
Подумайте, как долго вы будете хранить машину: Если вы планируете продать машину до выплаты ссуды, вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы выплатить ссуду, когда это придет. В противном случае вы не сможете передать право собственности покупателю.

[Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Типы автокредитов

Существует несколько различных типов автокредитов:

Обеспеченные или обеспеченные займы без обеспечения .Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды на покупку вашего автомобиля. Персональные ссуды считаются необеспеченными ссудами. Большинство автокредитов имеют залог, и в качестве залога используется автомобиль.
Прямые и косвенные автокредиты . Относится к тому, работаете ли вы напрямую с кредитором, или находите ссуду у третьей стороны или через дилерский центр.
Внутренние кредиты . Автосалоны, продающие машину и предоставляющие ссуду. Обычно они продают клиентам с плохой кредитной историей, а вы платите напрямую дилерскому центру.
Ссуды на выкуп лизинга . Если вы арендуете автомобиль, вы можете получить ссуду на выкуп оставшейся суммы и владение автомобилем.
Ссуды частным лицам . Когда вы покупаете машину у физического лица или продавца, а не в автосалоне. Это может быть лучшим вариантом, если продавец все еще должен за машину деньги по кредиту.

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Проценты рассчитываются либо как простые проценты, либо как предварительно рассчитанные проценты. В простом автокредите с процентами проценты начисляются только на основную сумму долга по ссуде. Вместо уплаты фиксированной ставки проценты амортизируются, а это означает, что чем больше вы платите по основной сумме, тем меньше процентов будет взиматься каждый раз.

Ссуды с предварительно рассчитанной процентной ставкой напоминают ссуды для физических лиц или другие ссуды с фиксированной ставкой. Вместо более динамичного отношения процентов к основной сумме покупатели должны придерживаться фиксированного графика платежей с одинаковой суммой процентов каждый месяц.

Как рассчитать ежемесячные платежи за автомобиль

Одним из наиболее важных факторов, которые необходимо учитывать при получении кредита на покупку автомобиля, является размер ежемесячного платежа. Вы хотите быть уверены, что оплата будет доступной. На оплату автомобиля влияют цена автомобиля, размер первоначального взноса, процентная ставка и срок кредита. Зная эти факторы, вы можете использовать калькулятор амортизации, чтобы вычислить, какими будут ваши ежемесячные платежи.

Вы можете увеличить или уменьшить ежемесячный платеж несколькими способами.Во-первых, вы можете снизить ежемесячный платеж, купив более доступный автомобиль или увеличив размер первоначального взноса. Более низкая процентная ставка или более длительный срок кредита также уменьшат сумму, которую вы будете платить каждый месяц. Однако знайте, что увеличение срока кредита означает, что вы будете медленнее наращивать капитал.

Процесс предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение — это когда кредитор одобрил вам автокредит до того, как вы приобрели автомобиль — и, следовательно, до того, как вы узнаете точную сумму, которая вам понадобится.Кредитор проверит вашу кредитную и другую информацию и определит сумму кредита и процентную ставку, которую вы, вероятно, получите.

При предварительном одобрении вы можете обратиться в дилерский центр с уверенностью, что у вас есть средства, чтобы купить желаемый автомобиль. Это также дает вам некоторую возможность вести переговоры сейчас, когда вас считают «покупателем за наличные». Вы также не обязаны использовать кредитора, который вас предварительно одобрил. Фактически, дилерский центр может предложить вам более выгодную сделку.

Как работает предварительное разрешение на автокредит?

Предварительное одобрение — отличный способ поискать ссуду на покупку автомобиля и точно узнать, сколько вы можете потратить на следующую машину.Это не всегда необходимо, но процесс покупки автомобиля может пройти более гладко, если у вас уже есть письмо с предварительным одобрением. Кроме того, предварительные покупки помогут вам получить лучшую доступную для вас цену.

Многие автокредиторы предлагают предварительное одобрение. В дополнение к традиционному или онлайн-банку вы также можете получить предварительное одобрение через внутренний финансовый отдел дилерского центра. Чтобы получить предварительное одобрение, финансовое учреждение должно будет провести проверку кредитоспособности, а вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода.

Рефинансирование

Рефинансирование существующей автомобильной ссуды с помощью новой обычно делается для экономии денег. Обычно рефинансированная ссуда предоставляется по более низкой процентной ставке. Это означает, что вы будете платить меньше в течение всего срока действия кредита. Рефинансирование также позволяет продлить срок кредита, что может снизить ваши ежемесячные платежи, если они слишком высоки, чтобы успевать за ними.

Рекомендуется рефинансировать, если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли первоначальный заем. Это особенно верно, если у вас есть ссуда в автосалоне с наценкой на проценты.

[Прочтите: Лучшие авто-ссуды рефинансирования ]

Почему бы просто не финансировать с помощью дилерского центра?

Дождаться, пока вы обратитесь к дилеру, чтобы профинансировать автокредит, — не всегда лучшая идея. У вас может быть не так много контроля над условиями ссуды, и на этом конце процесса кредиторы часто проводят тщательную проверку вашей кредитной истории, что может в краткосрочной перспективе снизить ваш кредитный рейтинг. В большинстве случаев предварительное одобрение вашего банка или другого кредитора требует мягкого расследования.

Если вы предварительно одобрили автокредит, прежде чем отправиться на стоянку автомобилей, у вас будет больше возможностей для переговоров с продавцом о ценах, поскольку вы — потенциальный «покупатель за наличные», которому не нужно финансировать через автосалон.

Не забывайте об авансовых платежах

Покупают ли они новый или подержанный автомобиль, большинство потребителей платят в среднем 5% первоначального взноса. По возможности рекомендуем сэкономить на более существенном первоначальном взносе в размере около 20%.

Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.Вероятно, вы также получите более низкую годовую процентную ставку, потому что кредиторы могут предложить более выгодные условия, если у вас будет более крупный первоначальный взнос.

Как получить лучшую ставку по автокредиту

Ставка по ссуде может быть наиболее эффективным компонентом ссуды на покупку автомобиля. Это определит, сколько будет стоить заимствование этих денег.

Присмотритесь к дилеру перед тем, как пойти к дилеру . Никогда не предполагайте, что дилер предложит вам лучшую ставку, особенно если ваш кредит не идеален. Сравните процентные ставки от внешних кредиторов и получите предварительное одобрение, прежде чем отправиться к дилеру.Это не значит, что вы не можете использовать финансирование от дилеров, если у них есть отличное предложение — это просто означает, что вам не нужно на него полагаться. договориться о более выгодной ставке с предпочтительным кредитором дилера. Вы получите некоторые исследования и знания о том, какие ставки вы можете получить, и вам будет легче определить, добавил ли дилер наценку к процентной ставке, которую он предлагает через кредитора, который у него есть. в партнерстве с.
Знайте свой кредитный рейтинг . Ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при выборе процентных ставок, которые вам будут предложены. Отличный кредит, скорее всего, приведет к низкой ставке, а плохой — к высокой процентной ставке (если вы вообще можете претендовать на это). Если вы заранее знаете свой кредитный рейтинг, это поможет вам понять, на какие условия ссуды вы можете рассчитывать.
Подпишитесь на более короткий срок кредита . Как и в случае с любой другой ссудой, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе, если сможете сократить свои платежи до более короткого периода.Может показаться, что долгосрочная ссуда идеальна из-за более низких ежемесячных платежей, но посмотрите дальше, чем краткосрочное удовлетворение, если вы можете себе это позволить в своем ежемесячном бюджете.
Не оплачивайте дополнительные услуги с помощью кредита . Не секрет, что автосалоны неизбежно предложат вам множество дополнительных услуг, таких как расширенная гарантия, защита от ржавчины, защита ткани и системы безопасности. Большинство экспертов предупреждают, что покупка этих дополнений редко имеет смысл. Но использование их в качестве кредита имеет еще меньше смысла — проценты означают, что в долгосрочной перспективе вы будете платить еще больше за эти дополнительные услуги.
Воспользуйтесь скидками по процентной ставке . Многие кредиторы немного снизят вашу ставку, если вы подпишетесь на автоматические платежи или оплатите счет онлайн. Другие могут предоставить вам скидку, если у вас есть с ними предыдущие банковские отношения или вы покупаете автомобиль определенного типа. Не думайте, что вам скажут об этой потенциальной экономии — всегда спрашивайте.
Рассматривайте сделки с нулевой процентной ставкой, но делайте свою домашнюю работу . Вы не найдете предложения по процентной ставке 0% в банках или кредитных союзах, но вы можете обнаружить, что они предлагаются в автосалоне кредитором производителя вашего автомобиля.Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но если у вас есть отличная репутация, вы можете заключить такую сделку. Однако вам, возможно, придется заключить сделку с процентной ставкой 0% вместо другой рекламной акции, например, скидки в размере 1500 долларов США. Вам придется посчитать, что сэкономит вам больше в течение срока кредита.

[Прочтите: Что такое автокредиты под 0% годовых? ]

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Кто имеет право на получение автокредита?

Практически любой может получить автокредит.Даже если у вас нет кредита или плохой счет, некоторые кредиторы будут готовы работать с вами. Кредиторы также смотрят на соотношение долга к доходу, как долго вы работаете у вашего текущего работодателя и детали автомобиля, который вы собираетесь купить, при рассмотрении вашего права.

Как мой кредитный рейтинг может повлиять на годовую процентную ставку моей ссуды?

Большинство кредиторов рассматривают ваш кредитный рейтинг как наиболее важный критерий для одобрения или отказа от получения кредита на покупку автомобиля. Если у вас плохой кредит или у вас нет кредита, вы не можете претендовать на получение банковского кредита.Есть кредиторы, которые ссудят вам, если ваш кредит меньше, чем звездный, но имейте в виду, что вы можете платить более высокую процентную ставку, и условия ссуды могут быть не лучшими. Перед покупкой автомобиля постарайтесь восстановить свой кредитный рейтинг, если он низкий.

Можно ли получить автокредит в автосалоне?

Да. В основном дилеры зарабатывают деньги через автокредиты, финансируемые дилерами. В отличие от банка или кредитного союза автосалоны обычно не являются прямыми кредиторами. Они действуют как агрегаторы, объединяя ваш кредит с одним из своих кредитных партнеров.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором автомобиль используется в качестве залога по ссуде, а личный ссуда является необеспеченной. Другими словами, если вы перестанете производить платежи, ваш кредитор может иметь право завладеть транспортным средством.

Можно ли продать машину в кредит?

Если вы продаете автомобиль в ссуду, вам необходимо согласовать его с кредитором и покупателем. Кредитор должен будет получить средства, необходимые для того, чтобы считать ссуду полностью выплаченной, прежде чем они передадут право собственности на автомобиль вашему покупателю.

Слишком долго, не читали?

Имея так много различных вариантов ссуды, важно, чтобы вы не торопились и выполняли домашнюю работу, прежде чем искать финансирование для следующей покупки автомобиля. Независимо от вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения, для вас есть вариант ссуды. Мы рекомендуем изучить предложения от нескольких разных кредиторов и обратиться в предварительно одобренный дилерский центр.

Пандемия Covid-19 оказала большое влияние на автомобильную промышленность. По словам Дино Селиты, президента The Debt Relief Company, «буквально каждый дилерский центр в настоящее время предлагает 0% годовых по автокредитам, а многие предлагают отсрочку платежей.Селита заверила нас, что «финансовый менеджер дилерского центра имеет право предоставить вам процентную ставку 0%, даже если вы не соответствуете требованиям!» Если вы покупаете автомобиль в это время, не бойтесь договариваться об уникальных условиях, доступных прямо сейчас.

У некоторых людей сейчас нет денег, чтобы купить новый автомобиль, но сейчас отличное время, если у вас есть. Вы также можете сэкономить на страховых взносах, если чувствуете, что COVID-19 сильно сказывается на ваших финансах.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Лучшие автокредиты с плохой кредитной историей на 2021 год

Наш лучший автокредит на случай плохой кредитной истории от Carvana, который занимает первое место по удовлетворенности клиентов. Мы обращаемся к этому кредитору и другим лучшим кредиторам плохих кредитов на покупку автомобиля, таким как лучшая дилерская сеть (Capital One) и лучшее авто рефинансирование (Lending Club).

В этом обзоре лучших автокредитов на случай плохой кредитной истории мы рассмотрим, что такое плохой автокредит, как они работают, плюсы и минусы, когда использовать, когда избегать тех или иных аспектов получения этого типа. кредита.

Наша методология

Мы оценили лучших кредиторов для заемщиков с низким уровнем кредитоспособности с помощью нашей собственной методологии SimpleScore , оценив ставки каждого кредитора, условия, степень удовлетворенности клиентов, за поддержку клиентов и комиссию .

Мы также анализируем данные авторитетных сторонних обозревателей, таких как J.D. Power, который изучает удовлетворенность клиентов, и Bankrate, который изучает такие факторы, как ставки и комиссии.

Новое подержанное рефинансирование

PenFed
Детали предложения
Детали предложения
Новые автокредиты: ставка по ссуде применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.
Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.
Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.
Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.
CarsDirect
Подробности предложения
Подробности предложения
- Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
- Бесплатные онлайн-предложения — Получите свою целевую цену CarsDirect сегодня
- Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены на как новые, так и подержанные автомобили
Auto Credit Express
Подробности предложения
Подробности предложения
- Плохой кредит Автокредиты
- Одобрения от 5000 до 45000 долларов
- Кредит не отклонен
- Получить финансирование на новый или подержанный автомобиль
- Подать заявку И ездить сегодня!
Carvana
Подробности предложения
Подробности предложения
- 7-дневный тест для владения
- Доставка или получение
- Автомобили высочайшего качества
- Финансирование с нами
- Экономия онлайн

Автокредит Express
Подробности предложения
Подробности предложения
- Плохая кредитная история Автокредиты
- Одобрение от 5000 до 45000 долларов
- Кредит не отклонен
- Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
- Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
CarsDirect
Подробности предложения
Подробности предложения
- Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
- Бесплатные онлайн-предложения — получите свою целевую цену CarsDirect сегодня
- Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены как для новых, так и для подержанных автомобилей
Penfed
Детали предложения
Детали предложения
Новые автокредиты: Ставка ссуды применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.
Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.
Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.
Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.
Carvana
Подробности предложения
Подробности предложения
- 7-дневный тест для владения
- Доставка или получение
- Автомобили высочайшего качества
- Финансирование с нами
- Онлайн равно сбережениям

PenFed
Фиксированная годовая процентная ставка
от 1,79%
Подробная информация о предложении
Подробная информация о предложении
Новые автокредиты: ставка ссуды применима только к новым автомобилям.Новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия — это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.
Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.
Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.
Рефинансирование автокредитов: новые автомобили — это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль — текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте.Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

5 лучших автокредитов с плохой кредитной историей на 2020 год

Краткая информация о плохой кредитной истории ссуды на покупку автомобиля

Кредитор	Годовая процентная ставка на новый автомобиль	Условия	Минимальный кредит	Максимальный кредит
Авто 9060 Кредит Экспресс	Варьируется	Соответствует текущему займу или продлевает его на 12 месяцев	7000 долларов США	43000 долларов США
LendingClub	8.05% –35,89%	Сопоставить текущий заем или продлить его на 12 месяцев	5 000 долл. США	55 000 долл. США
Capital One	Варьируется	24–84 месяца	4 000 долл. США	50 000	Варьируется	72 месяца	НЕТ	НЕТ

* Цены указаны по состоянию на июля 2021 года .

Лучшее автокредитование с плохой кредитной историей

Лучшее для экономии денег — Auto Credit Express

Как оператор коммутатора, Auto Credit Express — это не то место, где вы получите ссуду, но они свяжут вас с тем, кто вам нужен.

SimpleScore

N / A / 5.0

SimpleScore Auto Credit Express N / A

Работая со всеми уровнями кредитов, Auto Credit Express идеально подходит для тех, кто испытывает трудности с квалификацией. Auto Credit Express не предлагает займы напрямую. Вместо этого он свяжет вас со своей сетью утвержденных кредиторов. Качество Auto Credit Express является одной из лучших для заемщиков с плохой кредитной историей, что подтверждается отличными отзывами клиентов. Даже если в вашей истории есть банкротство, Auto Credit Express может помочь вам получить ссуду.Чтобы получить ссуду в Auto Credit Express, вы должны работать полный рабочий день или иметь гарантированный фиксированный доход не менее 1500 долларов в месяц.

Как и многие онлайн-сайты сравнения, Auto Credit Express не одобряет ссуды, которые проходят через частных продавцов, вы должны использовать кредитора в их сети. Он автоматически подберет вам местного дилера, чтобы вы могли найти подходящий автомобиль для ваших нужд и бюджета.

В новостях

В то время как некоторые компании терпят неудачу во время COVID-10, LendingClub пережил спад, но уже начал восстанавливаться.Lending Club опубликовал прибыль за третий квартал в начале ноября 2020 года, показав, что выдано больше кредитов, чем за второй квартал. Выручка компании за третий квартал составила 74,7 миллиона долларов, что примерно на 17 миллионов долларов превышает прогнозы аналитиков.

Auto Credit Express Disclosure

Bad Credit Auto Loans
Утверждение от 5000 до 45000 долларов
Кредит не отклонен
Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
Подайте заявку и двигайтесь сегодня!

Общая сумма кредита — Сколько вам нужно взять в долг.
Условия ссуды — Устанавливается кредитором, в срок вашего ссуды указывается, как долго вы собираетесь погашать ссуду и сколько будут ежемесячных платежей.
APR — Годовая процентная ставка — это оценка доступности кредита. Он включает как процентную ставку по кредиту, так и любые дополнительные комиссии, которые вы платите.

Если вам не нужна машина немедленно, помните, что есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем покупать автомобиль.Для покупателей с более низким кредитным рейтингом доступны безнадежные кредитные ссуды для финансирования, не связанного с транспортными средствами.

Проверьте ставки по личным кредитам

Как работают плохие кредиты автокредиты

Первое, что вы должны знать, это: автокредиты — это обеспеченные кредиты. Это означает, что если вы не внесете платеж вовремя, вы потеряете машину.Подача заявки на получение ссуды у кредиторов означает, что вам нужно будет доказать свою способность погасить ссуду и предоставить кредитору доступ к вашей кредитной истории и другой финансовой информации. Не позволяйте процессу вас удивить. Соберите всю важную финансовую информацию — квитанции о выплатах, существующую ссуду и информацию об активах — чтобы подготовиться.

Независимо от того, через банк, кредитный союз или онлайн-кредитор, вы получите единовременную выплату за покупку автомобиля.Затем вы выплачиваете ссуду кредитору с процентами в течение срока действия ссуды.

Сумма, которую вы будете платить каждый месяц, будет зависеть от суммы займа, срока займа и годовой процентной ставки. Узнав свои ежемесячные платежи, составьте бюджет, чтобы никогда не отставать. Своевременная оплата улучшит ваш плохой кредит и откроет возможность рефинансирования. Рефинансирование автокредита позволяет вам претендовать на более низкую процентную ставку и корректировать ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы автокредитования с плохой кредитной историей

Плохой кредитный рейтинг, несомненно, ограничит ваши возможности для получения лучших автокредитов.Но это не значит, что вы не можете купить машину с плохой кредитной историей. Автокредит может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если им правильно управлять. Однако, если вы не будете вносить ежемесячные платежи, это может еще больше повредить вашему кредиту. Прежде чем брать автокредит, подумайте о плюсах и минусах, чтобы знать, на что вы подписываетесь.

Плюсы	Минусы
Отсутствие дополнительного залога	Риск потери автомобиля из-за пропущенных платежей
Владение автомобилем в течение срока аренды	Пропущенные или пропущенные платежи183 906	Своевременные платежи помогают повысить кредитные баллы	Плохие кредитные автокредиты означают более высокие годовые процентные ставки и более жесткие ограничения
Возможность рефинансирования с хорошим кредитным рейтингом	Автомобиль будет обесцениваться в течение срока кредита

Когда нужно Используйте автокредит для плохой кредитной истории

Если вы можете себе это позволить, автокредит — это хороший способ купить машину, даже если у вас недостаточно кредитного рейтинга.Несомненно, плохая кредитная автомобильная ссуда будет означать более высокие процентные ставки и меньшее количество вариантов. Хотя, если вы сравнили свои варианты и спланировали погашение, автокредит может оказаться выгодным.

Плохая кредитная автоматическая ставка не обязательно должна быть постоянной. Если вы вносите платежи вовремя (или делаете дополнительные платежи, если можете себе это позволить), ваш кредитный рейтинг увеличится, и вы потенциально сможете рефинансировать свой кредит. Рефинансирование кредита позволит вам найти более низкую процентную ставку и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Когда избегать автокредитования из-за плохой кредитной истории

Вам следует избегать даже лучшей автокредиты из-за плохой кредитной истории, если вы не можете позволить себе выплатить ее обратно. Получение ссуды, которую вы не можете позволить себе разумно, нанесет ущерб вашему кредиту, если вы задержите платежи. Не поддавайтесь влиянию «выгодных» сделок, которые требуют нулевой суммы и, казалось бы, разумной ежемесячной оплаты.

К концу срока вы, вероятно, заплатите больше, чем стоила машина, из-за высокой процентной ставки.При покупках не сосредотачивайтесь только на ежемесячной оплате; учитывать все условия, комиссии и проценты.

Особенно, если у вас не хватает кредита, вы можете воспользоваться любой ссудой на покупку автомобиля, которая встречается у вас на пути. Но важно, чтобы вы изучили условия ссуды, избегая каких-либо хищнических практик автокредитования, таких как продажи йо-йо, надбавки по автокредиту и упаковка ссуд.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами.Лучшие ставки по автокредитованию с плохой кредитной историей меняются и меняются ежедневно. Таким образом, предварительная квалификация перед поиском автомобиля даст вам лучшее представление о том, чего ожидать от интереса. Автокредиты амортизируются и возвращаются с простой процентной ставкой, что означает, что вы возвращаете заемные деньги плюс фиксированную процентную ставку.

Допустим, вы занимаетесь 35 000 долларов на срок 36 месяцев под 11% годовых. В этом сценарии ваш расчетный ежемесячный платеж будет составлять 1146 долларов США, а в течение срока кредита (36 месяцев) вы будете платить 6 251 доллар США в виде процентов.

Если вы возьмете тот же заем в размере 35 000 долларов США на 36 месяцев с процентной ставкой всего 5,5%, ваши ежемесячные платежи составят 1 057 долларов США, а вы будете платить только 3047 долларов США в качестве процентов.

Как плохая кредитная история влияет на автокредит?

Ваш кредитный рейтинг — один из наиболее важных факторов при определении ставки, которую вы можете получить по автокредиту. При плохом или справедливом кредитном рейтинге, то есть ниже 670, вы можете рассчитывать на процентную ставку выше средней.

Плохая кредитная история может также снизить риск получения кредита на покупку автомобиля.Финансовые учреждения берут на себя риск каждый раз, когда дают кому-то деньги. Чем ниже чей-то кредитный рейтинг, тем больше риск для банка. Если ваш кредит ниже порога кредита для кредитования, вам, возможно, придется поработать над повышением своего кредитного рейтинга, прежде чем вы сможете претендовать на получение кредита на покупку автомобиля.

Следует ли вам использовать консультанта, если у вас плохая кредитная история?

Если вы не можете претендовать на ссуду на покупку автомобиля на основании вашего текущего дохода или кредитного рейтинга, вы можете подумать о том, чтобы к вам присоединился соавтор по ссуде.Соруководитель — это физическое лицо, которое подписывает с вами кредитный документ и соглашается производить ежемесячные платежи в случае, если вы не можете это сделать.

Для того, чтобы претендовать на звание соруководителя, как правило, кто-то должен иметь очень хороший или отличный кредитный рейтинг. Им также нужно будет продемонстрировать свою способность выплатить ссуду через свой доход и соотношение долга к доходу.

Имейте в виду, что если вы не выплатите ссуду, это может повлиять на кредитный рейтинг вашего соавтора. Попросите друга или любимого стать вашим партнером только в том случае, если вы уверены, что сможете выплатить ссуду.

Как выбрать лучший автокредит для плохой кредитной истории

Шаг 1: Повысьте свой кредитный рейтинг (если можете)

Прежде чем вы начнете искать автокредит, первым шагом является получение вашего кредитного отчета и проверка это за ошибки. Ошибки в отношении вашего кредитного рейтинга могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и их оспаривание может занять до 30 дней, поэтому важно проявлять инициативу. Как только у вас будет четкое представление о вашем положении в кредитном спектре, работайте над его улучшением.

Попросите увеличить кредитный лимит — Вы можете попросить увеличить кредитный лимит для существующей учетной записи за несколько месяцев до покупки автомобиля. Это улучшает отношение вашей задолженности к кредитам и, во многих случаях, влияет на ваш кредитный рейтинг — по крайней мере, временно.
Выплачивайте текущие платежи по кредиту вовремя — Ваш послужной список по платежам является одним из наиболее важных элементов, составляющих ваш кредитный рейтинг. Это также один из лучших способов повысить его.
Уменьшите долг — Сосредоточение усилий на максимально возможном сокращении долга улучшит коэффициент использования кредита и упростит ваши финансы. Сокращение долга не только сделает новые платежи более управляемыми, но и увеличит ваш счет. Найдите способы сократить свои расходы и используйте этот избыток для дополнительных платежей к существующему балансу.

Шаг 2: Создайте бюджет

Вы должны знать, что вы можете себе позволить. Заключение ссуды, которую вы не можете выплатить, является финансовой ошибкой, от которой вы не сможете оправиться.Взгляните на все свои траты и решите, что вы можете устранить, а без чего не можете жить. Не переоценивайте, сколько вы можете вкладывать в сбережения каждый месяц; реалистично оценивайте свое финансовое положение. Создание бюджета исключает незнание того, какую сумму кредита вам следует взять.

Шаг 3. Сделайте покупки около

Плохая кредитная история может затруднить получение автокредиты, но это не означает, что вам нужно соглашаться на любую ставку, которая встречается у вас на пути. Вам не нужно ограничиваться одним кредитором.Ставки будут варьироваться в зависимости от грантополучателя, поэтому найдите время, чтобы изучить и сравнить варианты. Пройдя предварительную квалификацию, вы получите ставки от кредиторов, но они могут варьироваться, поскольку основаны только на льготном кредитовании.

Проверьте ставки по личным кредитам

Шаг 4: Рассмотрите и завершите оформление ссуды

Вам не нужно спешить с первым предложением, которое встречается у вас на пути, и вам всегда следует сравнивать варианты.Посмотрите на срок кредита в целом, а не только на ежемесячный платеж. Более низкий ежемесячный платеж будет означать более высокие проценты с течением времени. Если вы не будете осторожны, вы можете заплатить больше, чем стоит ваша машина. Вы всегда ищете наиболее выгодные условия, но не забывайте реалистично рассчитывать, сколько вы можете позволить себе погашать каждый месяц. Когда ваш кредит будет окончательно оформлен, немедленно спланируйте, как вы собираетесь его погасить.

Что следует учитывать при выборе автокредитования с плохой кредитной историей

Срок ссуды : Некоторые ссуды с плохой кредитной историей позволят вам продлить ссуду до 84 месяцев, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Это может показаться привлекательным на первый взгляд, но правда в том, что вы заплатите гораздо больше в виде процентов, если продляете срок. Постарайтесь ограничить кредит до 60 месяцев.
Сборы и штрафы : Многие кредиторы могут также наложить на вас высокие сборы и штрафы, потому что у вас невысокий кредитный рейтинг. Обратите внимание на ежемесячные штрафы за просрочку платежа, а также на любые сборы за предоплату.
Cosigners : Если вы подаете заявку на автокредитование безнадежной кредитной истории, вам может понадобиться соискатель. Убедитесь, что вы понимаете, что соруководитель должен представить, чтобы соответствовать требованиям, и каковы будут для него последствия, если вы не заплатите вовремя.

Плохое рефинансирование кредита

Рефинансирование автокредита может помочь снизить ежемесячный платеж, если текущий платеж больше не доступен. Это также может помочь вам снизить процентную ставку. Когда вы рефинансируете ссуду на покупку автомобиля, вы выплачиваете свою текущую ссуду, беря новую ссуду на покупку автомобиля.

Лучшие условия рефинансирования обычно достаются тем, у кого лучший кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей вы можете столкнуться с неблагоприятными условиями, такими как более высокая процентная ставка.

Если у вас плохая кредитная история, поищите кредиторов, которые ссужают заемщикам в такой ситуации.Если у вас достаточный доход, вы все равно можете претендовать на получение ссуды для рефинансирования. Если вы все еще не можете найти кредитора, который позволил бы вам рефинансировать, вы также можете подумать о том, чтобы попросить кого-то другого подписать ваш заем.

[Прочтите: Лучшие автокредиты для рефинансирования на 2020 год ]

Часто задаваемые вопросы по автокредитам

Будут ли проверки кредитоспособности засчитываться в моем кредитном рейтинге?

Слишком много проверок за короткий промежуток времени — не лучший вариант. Перед посещением автосалона попытайтесь получить предварительно одобренную безнадежную ссуду на покупку автомобиля.Они часто проводят ваш кредит через нескольких поставщиков, чтобы получить одобрение, и это только ослабит ваш кредит, затрудняя финансирование автокредитования.

Должен ли я использовать консультанта, если у меня плохая кредитная история?

Да. Кредиторы могут быть более склонны одобрить заявку, если у вас есть квалифицированный соруководитель. Вы также с большей вероятностью получите более низкую процентную ставку или более крупную ссуду с помощью консультанта.

Как я могу исправить свой кредит?

Один из лучших способов увеличить свой кредит — своевременно выплачивать долги.В дополнение к погашению остатка с высокой процентной ставкой, постарайтесь не брать дополнительных долгов, если вы пытаетесь улучшить свой счет.

Могу ли я получить ссуду, если я безработный?

Это зависит от кредитора. Чаще всего кредиторы обращаются к истории трудоустройства, когда одобряют получение ссуды. Однако самое главное — это ваш кредитный рейтинг. Если у вас большой стаж работы и хорошая кредитная история, вы можете претендовать на получение личного кредита. Но, возможно, он должен быть обеспечен залогом, чтобы ваш кредитор знал, что он будет возвращен.Посетите раздел «Экстренные ссуды для безработных», чтобы узнать больше.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Автокредит может быть использован только для покупки нового или подержанного автомобиля; денежные средства передаются продавцу автомобиля. С другой стороны, личный заем зачисляется на ваш банковский счет и может быть использован по вашему усмотрению для консолидации долга, ремонта дома или смягчения последствий финансовых чрезвычайных ситуаций.

Можно ли продать машину в кредит?

Да, вы можете продать машину в кредит, но вы все равно отвечаете за выплату суммы.Самый простой способ продать автомобиль, который все еще финансируется, — это продать его в автосалоне, который используется для этого типа транзакции и может очистить ваше право собственности, позволяя вам законно продать автомобиль.

[Читать: Личный заем — лучший вариант? ]

Слишком долго, не читали?

Хорошая новость заключается в том, что если у вас плохая кредитная история, ваша ситуация не безнадежна, и у вас есть возможности получить автокредит. Несмотря на то, что лучшие ставки по ссуде на покупку автомобиля с плохой кредитной историей будут выше, чем у традиционных вариантов, очень важно, чтобы вы прочитали все условия, чтобы не подписываться на то, что вы не можете погасить.Благодаря такому количеству доступных опций большинство покупателей смогут найти себе надежный автомобиль — независимо от их кредитной истории.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Последнее редакционное обновление

11 декабря 2020 г., обновленные ставки кредиторов и добавлены рекомендации в руководство по покупке

Защита вашего кредитного рейтинга имеет важное значение для вашего финансового успеха.Но в условиях экономической неопределенности, связанной с Covid-19, это как никогда важно. В апреле основные кредитные бюро Equifax, Experian и Transunion приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные кредитные отчеты за следующий год, чтобы помочь людям управлять своими кредитами во время пандемии. Точно так же агентства кредитного консультирования также предлагают помощь людям, пострадавшим от Covid-19. Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), например, позволяет людям получать бесплатные рекомендации по кредитам от некоммерческих кредитных консультантов.

Как следует финансировать покупку автомобиля? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Новые машины недешевы, и, если у вас нет кучи наличных денег, вам, вероятно, придется финансировать свой автомобиль. Согласно недавнему отчету Experian, одного из трех основных кредитных агентств, люди, купившие автомобили в конце 2020 года, брали в долг в среднем 35 228 долларов на новый автомобиль и 22 467 долларов на подержанный автомобиль.

Учитывая, что на кону так много денег, вы можете задаться вопросом, какой вид кредита лучше всего подходит для вас: автокредит или личный заем? Хотя вы можете использовать любой тип ссуды для финансирования автомобиля, один может быть лучшим выбором для вашей ситуации. Мы расскажем вам обо всем, что вам нужно знать, чтобы принять правильное решение.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Ключевые различия: личный заем vs.Автокредит

Что такое личный заем?

Персональная ссуда — это тип необеспеченной ссуды, которая имеет широкий спектр использования. Многие люди берут личные ссуды для консолидации долга по более низкой процентной ставке, оплаты ремонта или модернизации дома или покрытия расходов на ремонт автомобилей. Вы можете использовать личные ссуды практически для любых расходов, включая финансирование новой машины.

Персональные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, потому что ссуды для физических лиц являются необеспеченными, а не обеспеченными.

Хотя обычно вам не нужно вносить первоначальный взнос, ваш кредитор может взимать комиссию за выдачу кредита. Если это так, вы часто можете попросить кредитора забрать его из средств ссуды, поэтому вам нужно будет рассчитать, сколько еще нужно занять, чтобы покрыть эту комиссию. Например, если вы берете взаймы 12 000 долларов США с комиссией за оформление в размере 500 долларов США, вы получите 11 500 долларов США.

Требования к квалификации личного займа

Кредиторы обращают внимание на несколько факторов, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, и каждый из них устанавливает свои собственные конкретные квалификационные требования.Как правило, для участия в программе вам понадобится хороший кредитный рейтинг (670 или выше). Кредиторы также будут следить за вашим доходом, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить налоговую декларацию за два года, чтобы доказать, что у вас стабильная история доходов.

Связанные: Лучшие личные займы 2021 года

Что такое автокредит?

С другой стороны, автокредит — это обеспеченный кредит, в качестве залога которого используется ваш автомобиль.Это означает, что если вы просрочите платежи или не выплатите ссуду, кредитор может вернуть вашу машину в собственность, чтобы возместить свои убытки.

Поскольку кредитору так или иначе гарантирована выплата, для него менее рискованно давать вам ссуду. А поскольку это менее рискованно, они перекладывают эти сбережения на вас в виде более низкой процентной ставки, что может сэкономить вам много денег в течение срока действия кредита.

Требования к квалификации автокредитов

Как и в случае с личными ссудами, у каждого автокредитора есть свои квалификационные требования.Поскольку автокредиты обеспечены, зачастую легче получить их, особенно если у вас не самый высокий кредит. Хотя мы рекомендуем набрать не менее 670 баллов для получения наиболее выгодных условий, вы можете претендовать на автокредит с более низким баллом, в зависимости от вашего отношения долга к доходу (DTI) и суммы первоначального взноса.

Более того, получить ссуду на покупку автомобиля может быть сложнее, потому что большинство кредиторов готовы предоставлять ссуду только на определенные годы выпуска или типы автомобилей. Например, если вы финансируете старую машину или ремонтник, вам может быть сложно найти автокредит.Однако, если вы ищете новую машину для повседневных поездок, скорее всего, кредитор одолжит вам деньги на машину, которую вы можете себе позволить.

Плюсы и минусы использования личного кредита по сравнению с автокредитом

Плюсы финансирования автомобиля в личный заем

Без первоначального взноса: Самая главная причина выбрать личную ссуду для оплаты автомобиля — это то, что вам не нужен первоначальный взнос.
Меньший риск повторного вступления во владение: Если вы не погасите ссуду, ваш кредитор не вернет вам вашу машину (по крайней мере, не сразу — они все равно могут преследовать вас в суде).
Менее строгие ограничения: Вы можете использовать личную ссуду для покупки любого автомобиля, если вы можете позволить себе ссуду на него.

Con покупки автомобиля в личную ссуду

Намного дороже: Персональные кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты. Согласно последним средним ставкам Федеральной резервной системы, двухлетние личные ссуды почти вдвое дороже, чем четырехлетние автокредиты (9,65% против 4,95% годовой процентной ставки (годовых)).

Плюсы покупки авто в автокредит

Доступнее: Автокредиты просто дешевле. Если вы взяли пятилетнюю ссуду в размере 25000 долларов с использованием указанной выше процентной ставки, то по автокредиту вы будете платить на 56 долларов в месяц меньше, а к тому времени, когда вы заплатите за автомобиль, вы сэкономите 3340 долларов в виде процентов.
Проще получить: Как правило, для получения кредита на покупку автомобиля необязательно иметь такой высокий кредитный рейтинг, хотя это, безусловно, помогает.

Минусы покупки машины в автокредит

Возможно, не удастся взять ссуду на все автомобили: Кредиторы устанавливают пороговые значения для определения возраста автомобиля для его финансирования.Он также обычно должен быть в рабочем состоянии. Автокредит может не сработать, если вы захотите восстановить старый классический автомобиль.
Необходим первоначальный взнос: Большинство кредиторов потребуют какой-либо первоначальный взнос. Если у вас нет сохраненного авансового платежа, может быть сложно получить одобрение на получение кредита на покупку автомобиля.
Кредитор может вернуть вашу машину в собственность: Вы можете очень быстро потерять машину, если задержите платежи или не выплатите ссуду.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Лучшие ставки автокредитования в июле 2021 года

Окончательный приговор

Свобода нового, подержанного или рефинансированного автомобиля не должна быть испорчена долгими сроками или ежемесячными платежами, которые разрушают ваш банк. Вот почему так важно выбирать лучшие ставки и кредиторов.

Хорошее место для начала поиска — это PenFed Credit Union. Он предлагает одни из самых низких ставок и минимальных сумм кредита, с которыми мы сталкивались, а также широкий спектр условий оплаты и доступен во всех 50 штатах.

Сравните лучшие ставки автокредитования

Кредитор	Самая низкая скорость	Сумма кредита	Условия
PenFed Credit Union Лучший результат	0,99%	500–100 000 долл. США	36 — 84 месяца
Кредитный союз потребителей Второе место, лучший результат	2.49%	Нет минимума или максимума	0 — 84 месяца
Опортун Лучшее при плохой кредитной истории	Не разглашается, но не более 36%	300–10 000 долл. США	Не раскрывается
Capital One Лучший кредитор крупного банка	Не раскрывается	Нет минимума или максимума	36 — 72 месяца
OpenRoad Lending Лучшее для рефинансирования	Не раскрывается	7 500–100 000 долларов	от 12 до 72 месяцев
Световой поток Лучшее для подержанных автомобилей	2.49%	От 5000 до 100000 долларов	24 — 84 месяца
Карвана Лучшее для технарей	Не раскрывается	Нет минимума или максимума	36 — 72 месяца
LendingTree Лучшее для сравнения ставок	2,49%	Зависит от кредитора	Зависит от кредитора
Кредитный клуб Лучшее для поиска вариантов рефинансирования	2.99%	4 000 долл. США	24-84 месяца

Часто задаваемые вопросы

Что такое хорошая процентная ставка по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту зависят от вашей кредитоспособности, финансируемого автомобиля, деталей ссуды и рыночных ставок. Кредитоспособность — это комбинация вашего кредитного рейтинга, истории платежей, дохода и того, финансировали ли вы ранее транспортное средство. На ставку влияет то, новый или подержанный автомобиль, равно как и срок кредита, то есть длительность кредита.

Текущие рыночные ставки также влияют на вашу ставку автокредитования. Обычно кредитные союзы предлагают клиентам более низкие ставки, чем другие кредиторы. Рынок постоянно колеблется, но ставка менее 5% обычно считается хорошей.

Можете ли вы договориться о ставках автокредитования?

Так же, как и цена автомобиля, ставки по автокредиту часто обсуждаются. Иногда можно договориться о ставке с дилером или напрямую с кредитором. Чем лучше ваша общая финансовая картина, тем больше у вас будет успеха в переговорах по ставке.Вы также можете обсудить условия кредита. Например, вы не хотите платить за первые 90 дней или хотите профинансировать автомобиль на 60 месяцев вместо 48.

Как я могу получить лучшую ставку автокредитования?

Чтобы получить лучшую ставку автокредитования, вам необходимо:

Поищите цены и сравните свой кредитный союз с тем, что предлагает дилер.
Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга.
Оплачивайте счета вовремя.
Иметь постоянную работу с низким соотношением долга к доходу.
Ценник на вагоны; некоторые автомобили, от которых хотят избавиться дилеры, будут иметь специальный тариф.

Методология

Мы просмотрели более дюжины кредиторов, чтобы найти лучшие ставки по автокредитованию. Среди факторов, которые мы рассмотрели, были простота подачи заявки, влияние на кредитный рейтинг, сроки, кредитные требования и многое другое.

Наше исследование также показало, что самые низкие ставки, которые мы обнаружили, часто доступны только заемщикам с определенным минимальным кредитным рейтингом.В результате мы рекомендуем вам выбирать лучшие ставки у кредиторов, которые используют только мягкий кредит, чтобы получить представление о доступных для вас ставках.

Все наши лучшие варианты предлагают простые онлайн-заявки, гибкие условия погашения, низкие или нулевые последствия для кредитных рейтингов и лучшие ставки, доступные сегодня на рынке.

Автокредит

расчет потребительского кредита, ежемесячных платежей и выплат по процентам займа – банк Промсвязьбанк

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам!

Преимущества кредитных программ в Промсвязьбанке:

Потребительский кредит наличными на любые цели

Путин одобрил частичный возврат страховки при досрочном погашении кредита :: Финансы :: РБК

чем прекрасен и чем опасен

Преимущества и недостатки автокредитов

Разновидности программ кредитования

Потребительское кредитование

Преимущества:

Недостатки:

Автокредитование

Плюсы:

Минусы:

Оформление автокредита в салоне

Достоинства:

Слабые стороны:

Специальные программы кредитования от автосалонов

Trade-in

Buy-back

На чём остановиться

Автоцентр АНТ — Главная

Автокредиты потребительского кредитного союза: обзор 2021 года

Полный обзор

Детали обзора потребительского кредитного союза

Ставки по автокредитованию Consumers Credit Union

Обращение к потребительскому кредитному союзу

Ограничения потребительского кредитного союза

Дополнительная информация от Consumers Credit Union

Индивидуальные ссуды и автокредиты: в чем разница?

Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор

Ключевые выводы

Персональный заем

Процентные ставки

Условия

Автокредит

Процентные ставки

Условия

Особые соображения

Итог

Как работает автофинансирование?

Лучшие ставки автокредитования в 2021 году

Наша методология

Подробности предложения

Подробная информация о предложении

Детали предложения

Подробности предложения

Подробности предложения

Подробности предложения

Подробности предложения

Подробная информация о предложении

Подробности предложения

Подробности предложения

Подробности предложения

Подробности предложения

Детали предложения

Как мы зарабатываем деньги

Лучшие ставки автокредитования на 2020 год

Краткий обзор лучших автокредитов

Лучшие компании по автокредитованию на 2020 год

Лучший в целом — LightStream

В новостях

Лучшее для финансирования в тот же день — OneMain Financial

В новостях

Лучшее для выкупа в лизинг — Clearlane

В новостях

Лучшее для низких ставок — Bank of America

В новостях

Лучше всего без первоначального взноса — U.S. Bank

В новостях

Лучшие функции и инструменты — Capital One

В новостях

Лучше всего для рефинансирования — RoadLoans

В новостях

Лучшее для существующих клиентов — Chase

В новостях

Лучшее для плохой кредитной истории — BlueSky

Что такое автокредит?

Как работают автокредиты?