Как лучше взять кредит на машину или машину в кредит: Почему автомобили в кредит часто обходятся дешевле, чем за наличные

Схемы оформления автокредита

Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

Заполните заявку на кредит

Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль.

Договоритесь с Продавцом

Договоритесь с Продавцом, физическим лицом, о приобретении у него автомобиля по специальной программе «Примсоцбанка». Соберите необходимые документы, которые требуются для заключения кредитной сделки.

Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка.

Получение кредита

Перед получением кредита оплатите Продавцу первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется) в отделении Банка. После этого Сотрудник банка подготовит для подписания расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при наличии первоначального взноса), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля, кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет Продавца – физического лица.

Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

Кредит на приобретение автомобиля частным лицам — банковские услуги в Киеве, Украина

Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.
Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.

Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.

Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.

Последствия пользования кредитом

За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:

• комиссию в размере 500 грн
• пеню в размере двойной учетной ставки НБУ

Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год. За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:

• Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.

С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.

По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.

Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.

На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.

Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.

Взяли в кредит машины и нечем платить долг? – как найти выход из ситуации

Вы взяли автомобиль в кредит, но неожиданно возникли финансовые проблемы? Ситуация не редкая, попасть в нее может каждый человек. Вы лишились работы или возникли серьезные проблемы со здоровьем — все это может стать причиной того, что погашать кредит становится сложно. И Вы бы рады выплатить остаток задолженности и не отказываетесь от обязательств, но на данный момент случилось непредвиденное и возникли финансовые трудности. Что делать, если нечем платить автокредит? Как справиться с финансовыми трудностями и не лишиться машины?

Содержание статьи

Какая ответственность грозит за неуплату автокредита

Если заемщик не пытается уладить с банком возникшие трудности, перестает платить и не идет на контакт, то, к сожалению, дело может дойти до суда. И если судебное решение будет вынесено в пользу кредитора, человеку придется общаться с судебными приставами-исполнителями. Они могут забрать кредитный автомобиль в счет погашения обязательства. Ведь, скорее всего, именно он находится в залоге у банка, являясь гарантией погашения. В таком случае сначала на авто накладывают арест. Если погасить финансовое обязательство и все другие издержки, то машину можно вернуть. В противном случае приставы конфискуют и продадут авто на аукционе (возможно, что по цене ниже рыночной). Кроме того, приставы могут запретить выезд за границу, пока не будет погашения, и начнут изымать другое имущество. Согласитесь, приятного здесь мало. Так что до суда дело лучше не доводить, а постараться найти иной выход.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если не получается расплатиться

Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь сразу выйти с банком на контакт и сообщить о денежных трудностях. Вероятнее всего, выход найдется и судебного разбирательства удастся избежать. Какие есть варианты решения проблемы?

• Страховка по кредиту. Если есть договор страхования, тщательно перечитайте его. Возможно, болезнь или потеря работы будут являться страховым случаем, тогда страховая компания обязана провести выплаты. Они могут быть как единовременными, так и ежемесячными.
• Продажа автомобиля. Если транспортное средство не в залоге и не под арестом, можно самостоятельно его продать и погасить задолженность.
• Попробовать договориться с банком. Нужно обратиться в банк и сообщить о своей финансовой проблеме. Нет смысла скрываться. Возможно, Вам будет предложен какой-то выход. Иногда в договорах сразу указываются условия льготного периода на случай материальных трудностей.

О чем можно договариваться с кредитной организацией

При возникновении финансовых трудностей сразу напишите заявление о том, что не имеете сейчас возможности выплачивать кредит, но не отказываетесь от своих обязательств. Если Вы своевременно уведомите об этом, то организация, скорее всего, пойдет навстречу. Ведь во многих компаниях есть специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если Ваши проблемы краткосрочные и Вы планируете в скором времени восстановить свою платежеспособность, можно просить предоставить отсрочку на несколько месяцев. Это так называемые «кредитные каникулы». В этот период Вам не будут начислять пени и банк не начнет процедуру взыскания долга через суд. А у Вас появится возможность за это время поправить свою финансовую ситуацию. Реструктуризация подходит в случае проблем продолжительного характера, но у каждого кредитора условия отличаются. Например, Вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок выплат. Не самый выгодный вариант, но это один из удачных способов оставить у себя автомобиль.

Как получить помощь от кредитной организации

Подготовьтесь к разговору с кредитором. Определите, когда Вы сможете хотя бы частично платить по кредиту. Например, расскажите, когда закончится Ваше лечение или какие поступили предложения по работе. Но не пытайтесь преувеличить свои возможности. Будьте честны. Соберите все документы, подтверждающие Вашу сложную финансовую ситуацию. Они помогут получить отсрочку платежей или добиться пересмотра условий по договору. Такими документами могут быть:

• справка об инвалидности;
• справки о заболевании, ограничивающем трудовую деятельность;
• справки о проведении дорогостоящей операции или о ее необходимости;
• приказ о сокращении с должности или увольнении, трудовая книжка;
• исковое заявление о задержке работодателем зарплаты, заявление о приостановке работы;
• свидетельство о смерти созаемщика, который помогал оплачивать кредит;
• документы о повреждении имущества, приносящего доход;
• свидетельство о рождении детей, если в семье пополнение.

Но не обещайте сотрудникам банка то, в чем сами не уверены. Банк больше не пойдет Вам навстречу, если вносить платежи Вы так и не начнете.

Рекомендуем: Узнайте уровень зарплаты в вашем регионе!

Помощь коллекторского агентства ЭОС

Если Вы взяли кредит на машину, но его нечем платить, не волнуйтесь. В трудной ситуации может оказаться каждый. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход. Сотрудничество с нами — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью по автокредиту. Мы относимся к проблеме человека с пониманием. Если Вы наш клиент, пожалуйста, свяжитесь с нашим сотрудником, чтобы узнать, какие специальные предложения предусмотрены компанией именно для Вас. Во время разговора со специалистом ЭОС будьте готовы подтвердить свою личность, ответив на несколько вопросов. Это необходимая мера безопасности. Чтобы решить имеющиеся проблемы с автокредитованием, действуйте грамотно и без паники, а мы Вам в этом поможем.

Покупка автомобиля в кредит

Иметь автомобиль хотят многие, вот только где взять финансы на покупку более-менее приличной модели? В такой ситуации на помощь приходит автокредит. И хотя многие его недолюбливают из-за существенной переплаты, часто без помощи банка при покупке действительно серьезного авто не обойтись.

Как приобрести машину в кредит?

Сначала проанализируйте свои финансовые возможности – сколько реально платить ежемесячно в течение ряда лет, чтобы это не было накладно для семьи? После ответа на этот вопрос можно переходить к выбору машины.

Зайдите в каталог на сайте официального дилера и внимательно проанализируйте комплектации – без каких опций действительно никак не обойтись, а от каких можно легко отказаться.

Дальнейшие действия:

1. Отправиться в автосалон и изучить предложения банков. Это можно сделать и на сайте, предварительно ознакомившись с условиями и продумав вопросы, которые можно задать непосредственно кредитному консультанту.
2. Заранее уточните, какой пакет документов потребуется, и возьмите его с собой в автосалон.
3. Заполните анкету и приложите пакет документов, который требует конкретный банк.
4. Подождите 3 дня – столько времени банк принимает решение о выдаче автокредита.
5. Получив подтверждение, отправляйтесь в автосалон, заключайте договор купли-продажи, проводите первый платеж.
6. Остается заключить с банком кредитный договор, договор залога автомобиля и забрать покупку.
7. В соответствие с предложенным банком планом ежемесячных платежей регулярно вносите деньги через кассу или банкомат до момента полного погашения автокредита.

Рассчитать примерный размер кредита можно при помощи онлайн-калькулятора прямо на сайте.

Купить автомобиль в кредит у официального дилера

Автосалон «Планета Авто» – официальный дилер ряда автомобильных брендов в Челябинске. Здесь можно приобрести машины новые и с пробегом под заказ и непосредственно с площадки. Предлагаем клиентам:

• выгодные условия по кредитам;
• сочетание кредита с системой трейд-ин.

Предварительно рекомендуем записаться на тест-драйв. Звоните по указанным на сайте телефонам или заказывайте обратный звонок. Перезвоним в кратчайшее время и проконсультируем по всем вопросам.

Автокредит – это реальная возможность пользоваться новым автомобилем здесь и сейчас, а не копить на него десятилетиями и в очередной раз убеждаться, что на выбранную модель денег все равно не хватает.

Как получить автокредит

Чтобы получить лучшую процентную ставку по автокредиту, важно поискать лучших кредиторов и получить предварительно одобренную ссуду, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, сколько вы имеете право на получение кредита — и под какую процентную ставку.

Поэтому определенно не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например, мошенничество, вам могут отказать в ссуде или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он меняется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Вы имеете право получать как минимум одну бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев от каждого из основных отчетных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, включая NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и информацию для отчетов.

«Исправьте любые ошибки в своем кредитном отчете, прежде чем подавать заявку на ссуду на покупку автомобиля.”

Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, исправьте их, прежде чем подавать заявление о ссуде на покупку автомобиля.

Если у вас субстандартный или плохой кредит — обычно 600 или ниже — и вам не требуется машина сразу, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своего кредита, прежде чем подавать заявку. Своевременная оплата и погашение остатка по кредитной карте могут помочь увеличить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодную ссуду.

Вы можете увидеть средние процентные ставки для подержанных и новых автомобилей по кредитному рейтингу ниже.

Источник: Experian Information Solutions

0 2. Подайте заявку на получение автокредитов от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

• Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One.

• Местные общественные банки или кредитные союзы.

• Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

• Финансирование дилерских центров или «кэптивные» кредиторы.

Сначала вам нужно сравнить расценки от первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование через дилерство. Ваш собственный банк или кредитный союз может предложить вам предпочтительную ставку за то, что вы являетесь клиентом, так что уточняйте и у него. Вы также можете сравнить автокредиторов в Интернете.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера или брокера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Некоторые ограничивают, где можно купить машину.

Вот некоторые важные финансовые условия, с которыми вы можете столкнуться при совершении покупок:

• Годовая процентная ставка (APR): проценты и комиссии кредиторов, которые вы платите, занимая деньги.

• Срок ссуды: период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. NerdWallet рекомендует не более 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных автомобилей.

• Первоначальный взнос: сумма, которую вы можете заплатить сейчас, в сторону стоимости автомобиля, уменьшая сумму вашего кредита.

• Налоги и сборы: Когда вы покупаете автомобиль, в общую цену включаются дополнительные расходы, такие как государственный налог с продаж, сбор за документацию и, возможно, другие сборы дилера.

Торговать и повышать?

Проверьте стоимость вашего автомобиля после продажи, чтобы убедиться, что вы получите самое выгодное предложение.

3. Получите предварительное одобрение на автокредит

После того, как вы сузили круг поиска до нескольких кредиторов, пора запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения.Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес дает вам лучшую ставку, потому что каждый из них по-своему взвешивает факторы в вашем кредитном отчете. Это означает, что процентные предложения по автокредиту могут сильно отличаться.

Обращение к кредиторам может сбивать с толку, потому что некоторые предлагают предварительную квалификацию, которая требует только «мягкого» кредита, а другие предоставляют предварительное одобрение, требующее «жесткого» кредитного запроса, что временно снижает ваш кредитный рейтинг. Предварительная квалификация дает оценку ставки, которую вы можете ожидать, но предварительное одобрение дает вам более конкретное предложение по процентной ставке.Таким образом, предварительное одобрение защищает вас от надбавок к процентным ставкам, которым вы в противном случае могли бы стать жертвой в представительстве.

«Обратитесь ко всем кредиторам с предварительным одобрением в течение 14 дней, чтобы уменьшить влияние на ваш кредитный рейтинг».

Чтобы получить предварительное одобрение ссуды, вам необходимо предоставить кредиторам некоторые личные данные, включая ваш номер социального страхования, зарплату и сводку других долгов. Важно подать заявку всем кредиторам, которых вы рассматриваете на предварительном одобрении, в течение двух недель, потому что несколько запросов на получение кредита в течение короткого времени группируются вместе и считаются одним запросом.

Помните о различиях между предварительным утверждением и предварительной квалификацией. Если вы действительно готовы купить машину, предварительное разрешение на получение автокредита дает несколько преимуществ. Это усиливает и упрощает вашу переговорную способность в представительстве, позволяя торговаться только о цене автомобиля, а не о ежемесячной оплате.

С другой стороны, при предварительной квалификации результаты будут настолько точными, насколько точны будут предоставленные вами личные данные. Это означает, что ваша окончательная ставка может быть значительно выше первоначального предложения.И в обоих случаях, при предварительном одобрении и предквалификации, ваша окончательная ставка немного изменится в зависимости от того, какой автомобиль вы выберете.

Покупки автокредитов: предварительное одобрение и предварительная квалификация

Предварительное одобрение означает, что кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет (не только оценку) и другую информацию, чтобы определить сумму кредита и процентную ставку. скорее всего получу. Скорее всего, вы получите предложенную ставку (ваш автомобиль также должен соответствовать критериям кредитора). Делает вас «покупателем за наличные» в представительстве.

Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите ссуду по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткие сведения о предварительной квалификации: Предлагаемая ставка может измениться в зависимости от полной проверки кредитоспособности. Часто имеет широкий диапазон процентных ставок, на которые вы можете претендовать, но не гарантирует никаких.

После подачи заявки с вами свяжутся несколько кредиторов или даже дилеров. Если вам не нравится, когда вас засыпают телефонными звонками и множеством электронных писем, создайте отдельную учетную запись электронной почты и номер голосовой почты Google. Тогда вы можете проверять сообщения на досуге.

4. Используйте предложение о кредите для определения бюджета.

В ваших предложениях о предварительном одобрении будет указана максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, но это не цена автомобиля, который вы можете купить.Вам потребуется дополнительно 10% для покрытия налогов и сборов. Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы оформить кредит. Внесите свой первоначальный взнос, стоимость вашего текущего автомобиля и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который вписывается в ваш бюджет.

Если эта сумма слишком высока для вашего удобства, помните, что предложение о предварительном одобрении является всего лишь ограничением — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность производить платежи по кредиту с комфортом, даже если банк утверждает, что вы можете позволить себе больше.

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы определили максимальную стоимость вашего автомобиля, пришло время для самого интересного: выбрать новую машину.

Чтобы избежать разочарования после того, как вы увлечетесь автомобилем, обязательно ознакомьтесь с кредитными предложениями для:

• Исключенных брендов. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей автомобилей или типы автомобилей, например электромобили.

• Требования дилерского центра. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

• Как кредитор отправит деньги, если вы планируете покупать у частного продавца.

• Ограничения по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней на использование ссуды. Если у вас не хватит времени, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера

«Имея на руках предварительно одобренное предложение, вы можете увидеть, сможет ли дилер превзойти эту ставку».

После того, как вы прошли тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все равно можете воспользоваться еще более выгодной процентной ставкой — у дилера.

Автопроизводители открывают собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилерские центры, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены по установленной ставке, он, вероятно, попытается превзойти ее, чтобы открыть ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низка ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже получили предварительное разрешение. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только на цене автомобиля, а не на ежемесячной оплате.

7. Выберите и завершите свой кредит

Если дилерский центр превосходит вашу предварительно утвержденную ставку (и другие условия остаются такими же), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять эту ссуду и не обращать внимания на другие ваши предложения. Обязательно прочтите договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в нем нет ничего скрытого, например:

• Скрытые комиссии. Помимо стоимости автомобиля, вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документации и регистрационные расходы.Ставьте под сомнение любые дополнительные сборы.

• Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может стоить в сотни раз дороже. Следите за лучшими ставками дилеров за счет более длительной ссуды.

• Надстройки, о которых вы не просили, например страхование разрывов, которое обычно можно получить дешевле в другом месте.

• Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы действительно используете свое предварительно одобренное предложение, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование.В некоторых случаях представитель дилера может связаться с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, он, скорее всего, потребует наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно будет вернуться к кредитору и спросить, как завершить сделку. Затем вы подпишете документы. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет перечисленных выше элементов, но вы будете в большей безопасности от этих надстроек, если откажетесь от дилерского центра.

После того, как ваш автокредит был заблокирован, вы готовы уехать в закат. Но не забывайте вносить платежи по автокредиту. История своевременных платежей — один из самых важных факторов в вашем кредитном отчете, поэтому вы можете увидеть тенденцию к росту своих баллов после того, как выплачиваете ссуду на шесть или более месяцев.

Вы можете рассчитывать на получение логина для веб-портала, где вы можете управлять своей личной информацией и совершать платежи или подписываться на автоматические платежи. Если вы подпишетесь на автоплату, вы можете даже получить небольшой перерыв в процентных ставках по вашему кредиту.

Автокредиты — Как разумно профинансировать автомобиль

Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди при покупке нового автомобиля, — это то, что они забывают включить стоимость автокредитования в общую цену.

Например, если вы покупаете новую Honda Civic, разница между «ценой по наклейке» и ценой, выставленной дилером (то, что дилер заплатил за автомобиль), составляет около 1500 долларов. Если вы хорошо проведете переговоры, вы можете сэкономить 1000 долларов или больше на цене автомобиля.

Если вы затем профинансируете автомобиль на четыре года под 6% и ничего не получите, вы заплатите более 2000 долларов в виде процентов. Однако финансирование автомобиля на три года под 4% с первоначальным взносом в размере 1500 долларов может сэкономить вам более 1000 долларов.

Если вы хотите договориться о цене автомобиля, вам не следует игнорировать ставки и условия вашего финансирования. Я совершил эту ошибку в первый раз, когда купил машину, и поклялся никогда не повторять ее снова.

Если вы хотите купить новую машину, не ждите, пока вы окажетесь в «коробке» (так некоторые дилеры называют офисы, в которых вы завершаете оформление документов), чтобы подумать о своем финансировании.Вместо этого вы должны обязательно планировать заранее и сравнивать ставки от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы заключаете самую лучшую возможную сделку.

Инструменты, такие как Monevo , могут помочь вам быстро и легко сравнить ставки разных кредиторов в режиме онлайн. Monevo позволяет сравнивать более 30 различных кредиторов и банков, а получение индивидуальных кредитных предложений занимает всего несколько минут. Этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг, и использовать Monevo можно совершенно бесплатно.

Даже если вы не выбираете ссуду у одного из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, знание того, на какие ставки вы имеете право, поможет вам лучше подготовиться к переговорам с автомобильными дилерами.

Советы по финансированию авто

Ваша машина — это не вложение. Напротив: автомобили обесцениваются как сумасшедшие. Уже по одной этой причине неразумно платить проценты по автокредиту. В большинстве случаев происходит обесценивание автомобиля и его стоимость падает быстрее, чем вы погашаете ссуду, в результате чего вы перевертываетесь или находитесь под водой (когда ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины).

Тем не менее, многим из нас нужны машины, чтобы добраться до работы, и у них нет денег, чтобы купить надежную поездку.Итак, мы получаем автокредит. Это круто, но есть разница между разумным использованием кредита на покупку автомобиля и использованием его для покупки машины, которую вы не можете себе позволить.

У меня есть кредит и доход, чтобы взять ссуду на BMW M3. И мне бы очень понравилась эта машина. Но это не значит, что я должен это понять. То, что дилеры сообщают вам, что вы можете себе позволить, и то, что вы должны потратить, — это две очень разные вещи.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобилей, чтобы узнать, что вы можете себе позволить.

Всякий раз, когда вы финансируете автомобиль, вы должны думать о нем не только с точки зрения ежемесячного платежа, но и с точки зрения общей стоимости.Вот что я рекомендую:

1. Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем идти в автосалон

Если и есть время проверять и отслеживать свой кредитный отчет и баллы, то это прежде, чем вы получите ссуду на покупку автомобиля.

Вот в чем дело: в отличие от ипотеки или кредитной карты, вы обычно можете получить ссуду на покупку автомобиля, даже если у вас довольно плохая кредитная история — вы просто заплатите (намного) больше. Причина? Банкам относительно легко вернуть машину обратно, если вы не платите.

Но если у вас шаткая кредитная история, вы, вероятно, даже будете рады получить ссуду, поэтому вам не захочется спрашивать, доступна ли более низкая ставка.Дилеры знают об этом и зарабатывают на этом большие деньги.

Бесплатные инструменты, такие как Credit Karma, могут помочь вам понять ваш кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вы сможете выяснить, можете ли вы претендовать на лучшие ставки по автокредиту.

Дилеры часто рекламируют очень хорошие процентные ставки на новые автомобили: 2,9%, 1,9%, иногда даже 0%. Что они оставляют мелким шрифтом, так это то, что эти ставки доступны только покупателям с наилучшей кредитной историей — это может означать, что оценка FICO составляет 750 или выше.

Покупатели с кредитным рейтингом ниже 700 могут получить хорошую процентную ставку, но не могут претендовать на участие в лучших рекламных акциях. После этого ставки быстро растут. Заемщикам с кредитным рейтингом ниже среднего (менее 650) может быть предоставлена ​​ставка по автокредиту от 10% и выше.

Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем важнее присмотреться к ним и убедиться, что вы получаете лучшую ставку, которую может предложить вам банк. Да, возможно, вам придется заплатить больше, чем кому-то с хорошей кредитной историей, но вам, возможно, не придется платить первую ставку, которую кто-то предлагает.

2. Если ваш кредит не идеален, узнайте расценки на финансирование, прежде чем идти

Если у вас отличная кредитоспособность и вы это знаете, вы обычно можете получить лучшие ставки финансирования прямо в представительстве (которое выступает в качестве брокера для нескольких кредиторов).

У вас нет звездного кредита? Попробуйте онлайн-кредиторов. Вы заполняете заявку на кредит и получаете информацию о вашей процентной ставке и максимальной сумме, которую вы можете потратить на автомобиль. Приятно то, что вам не нужно использовать эту ссуду, если дилер предложит вам более выгодную сделку, но, по крайней мере, вы можете пройти через дверь, зная, что вам нужно побить процентную ставку.

Одна из наших любимых услуг по сопоставлению кредитов, о которой мы упоминали выше, — это Monevo . Когда мы думали о сотрудничестве с ними, мы попробовали их услуги и обнаружили, что они предоставляют самые дешевые ссуды в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Вы можете прочитать наш обзор или опробовать их на себе.

В большинстве случаев местные банки и кредитные союзы могут предложить заемщикам со средним кредитом наиболее конкурентоспособные процентные ставки как по ссудам на новые, так и по подержанным автомобилям. Более того, вы можете использовать заранее оговоренное финансирование в качестве козыря на переговорах с менеджером по финансам и страхованию (F&I) дилерского центра и получить еще более низкую процентную ставку.

3. Сделайте срок как можно короче

Более короткие сроки кредита предполагают более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи. И это то, что вам нужно.

Когда вы приходите в автосалон и говорите, что хотите профинансировать покупку автомобиля, любой опытный продавец автомобилей попытается договориться с вами на основе вашего ежемесячного платежа, а не общей покупной цены автомобиля. Таким образом, торговый представитель может показывать вам все более низкие платежи, продлевая срок вашего кредита, а не снижая цену на автомобиль.Внезапно плата за автомобиль в размере 470 долларов становится платой за автомобиль в размере 350 долларов. И все же вы не платите за машину меньше. Фактически, вы будете платить гораздо больше процентов.

Чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше вы будете платить проценты. Но это не все. Часто банки взимают более высокие процентные ставки за более длительные ссуды, что еще больше увеличивает стоимость кредита.

Связано: Как досрочно погасить автокредит

Заманчиво растянуть автокредит на пять или даже шесть лет, чтобы получить более удобный ежемесячный платеж, но это означает, что вы будете платить намного больше в виде процентов и почти наверняка будете перевернуты на своей машине почти всю жизнь. кредит.

4. Понизить 20%

Помимо краткосрочной ссуды, вы можете избежать ситуации, когда ваша задолженность превышает стоимость машины, если отложить деньги.

Это может показаться легкой задачей, но многие дилерские центры даже не требуют от покупателей с хорошей кредитной историей вносить какой-либо первоначальный взнос.

Уехать на новой машине, не откладывая ни цента, заманчиво, но рискованно. Если вы вдруг обнаружите, что вам нужно продать новую машину, вы не сможете это сделать, если ваша задолженность по ссуде превышает стоимость машины.Более крупный авансовый платеж гарантирует, что этого не произойдет.

5. Оплата налогов, сборов и дополнительных платежей наличными

Не финансируйте различные расходы, связанные с покупкой вашего автомобиля, такие как налог с продаж, регистрационные сборы, сборы за документацию и любые дополнительные расходы, которые вы решите приобрести, например, расширенные гарантии.

Часто дилеры более чем счастливы включить часть или все эти сборы в ваше финансирование. К сожалению, это просто гарантирует, что вы перевернете свой автокредит, по крайней мере, на какое-то время, поскольку вы увеличиваете сумму своего кредита, но не стоимость автомобиля, обеспечивающего ссуду.

Другие соображения при финансировании автомобиля

Страхование разрывов

Страхование разрыва (гарантированное страхование автозащиты) — это то, что автодилеры и кредиторы продают вам, чтобы покрыть «разрыв» между стоимостью вашего автомобиля, по мнению страховой компании, и суммой вашей задолженности по автокредиту в случае аварии. и страховщик объявляет машину полной гибелью.

Без страхования пробелов ваш автостраховщик оплатит только балансовую стоимость автомобиля, независимо от того, сколько вы должны по ссуде.Если вы разбили свою машину и по-прежнему задолжали 12 000 долларов по кредиту, но страховая компания покрывает стоимость автомобиля только на 10 000 долларов, вы обязаны выплатить 2 000 долларов. (А ты без машины.)

Люди покупают страховку на разрыв из страха, потому что никто не хочет платить пару тысяч за машину. Но если вы правильно структурируете свой автокредит (отложите деньги и придерживайтесь трехлетнего срока), вы можете быть уверены, что вам не понадобится страхование разрыва, потому что ваша машина не должна стоить меньше, чем вы должны.

Цены на страхование разрывов варьируются в широких пределах (от 30 долларов в год до более 600 долларов на срок автокредита). Полисы, предлагаемые дилерами, могут быть самыми дорогими, поэтому, если вы чувствуете, что вам нужна страховка на разрыв, обратитесь к своему агенту по автострахованию.

Когда рефинансировать автокредит

Допустим, вы не успели просмотреть эту статью и застряли с очень плохой ссудой на покупку автомобиля. Ничего страшного. Если у вас хороший кредит и ваша машина не слишком старая, у вас должна быть возможность рефинансировать свой автокредит, как если бы вы рефинансировали ипотечный кредит.

Получить котировки рефинансирования автокредитов онлайн без каких-либо обязательств. LightStream — надежный кредитор, который позволяет рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку. Нет необходимости в оценке, никаких ограничений по возрасту или пробегу вашего автомобиля. Процесс подачи заявки прост и полностью онлайн, с быстрым финансированием и низкими ставками.

Местный кредитный союз — также отличное место, чтобы проверить варианты рефинансирования кредита на покупку автомобиля.

Куда бы вы ни пошли, спрашивайте о любых сборах за подачу заявки или инициирование ссуды и избегайте кредиторов, которые хотят снизить ваш ежемесячный платеж, продлив срок вашей ссуды.При рефинансировании автокредита вы хотите получить более низкую процентную ставку и выплатить ссуду в течение того же или более короткого срока.

Сводка

Если вы не смотрите на 0% или другую действительно низкую годовую ставку, лучший способ купить машину — это наличные. Если вам нужно оформить автокредит, будьте максимально прагматичны.

Подробнее:

Лучшее отслеживание кредитного рейтинга и защита от кражи личных данных

Сравните лучшие приложения для отслеживания кредитных историй, мониторинга кредитных рейтингов и услуг по защите от кражи личных данных.Сравните бесплатные сайты отслеживания кредитных рейтингов с платными подписками для мониторинга кредитных историй и защиты от кражи личных данных.

Продукт	Стоимость	Характеристики
CreditSesame	$ 0,00	1. Мониторинг и оповещения в реальном времени 2. Управляйте своими кредитами и займами в одном месте
Experian Free Credit Report	$ 0.00	1. Получите свой кредитный отчет Experian БЕСПЛАТНО — кредитная карта не требуется 2. Просматривайте обновленную копию вашего отчета каждые 30 дней
CreditKarma	$ 0,00	1. Легко читаемые кредитные отчеты 2. Персонализированные аналитические данные
MyLendingTree	0,00 долларов США	1. Нулевые авансовые платежи. 2. Доступ к ресурсам дерева кредитования бесплатный 3. Лица с плохой кредитной историей могут подавать заявки на ссуды
Отчет Experian 3 Bureau	39,95 $ Единовременно	1. Проверьте точность своих кредитных отчетов из 3 бюро и FICO® Scores сейчас 2. Единовременный платеж в размере 39,95 долларов США (Скидка 20 долларов!)
TransUnion	$ 19.95 Ежемесячно	1. Неограниченное количество обновлений вашего кредитного рейтинга TransUnion и отчета 2. Ежедневный мониторинг всех 3 кредитных отчетов 3. Уведомления по электронной почте о любых критических изменениях в ваших отчетах 4. По окончании 7-дневного пробного периода вам будет выставлен счет по низкой цене — всего 19,95 долларов США в месяц (плюс налог для жителей Нью-Йорка и Пенсильвании).
Experian Credit Monitoring	$ 21.95 Ежемесячно	1. Получите свой рейтинг FICO® Score и кредитный отчет Experian за 1 доллар США при регистрации в Experian CreditWorksSM. 2. Попробуйте Experian Credit Monitoring в течение 7 дней 3. Предложение начинается с 7-дневной пробной версии 1 доллар США, а затем предложение становится ежемесячным членством в размере 21,95 доллара США
MyFico Identity Ultimate 3B	29,95 долл. США Ежемесячно	1. Просмотрите свой кредитный отчет с 3 бюро и оценки FICO® 2. Включает оценки FICO®, наиболее широко используемые в ипотеке, автокредитовании и кредитовании кредитных карт. 3. Страхование от кражи личных данных на сумму 1 миллион долларов США, которое возместит вам покрываемые расходы, связанные с восстановлением вашей личности. (Применимо только к планам подписки myFICO, которые включают полис страхования личности на 1 миллион долларов)

Вам нужна услуга кредитного отслеживания?

Всем следует воспользоваться бесплатным отслеживанием кредитного рейтинга. Подумайте о платной службе отслеживания кредитоспособности, если вы активно восстанавливаете свой кредитный рейтинг, ваша личная информация была скомпрометирована или вы собираетесь подать заявку на ипотеку или автокредит в следующем году.

Платные службы отслеживания кредитоспособности предоставляют в режиме реального времени оповещения об изменениях в ваших кредитных отчетах и ​​ежемесячные обновления ваших кредитных рейтингов. Со временем это поможет вам узнать, как поведение — например, сокращение долга по кредитной карте или подача заявки на новый кредит — на самом деле влияет на ваши кредитные рейтинги.

Бесплатное и платное отслеживание кредитного рейтинга

Если вы просто хотите проверить свои кредитные отчеты на предмет точности или получить оценку своего кредитного рейтинга, вы можете сделать и то, и другое бесплатно в любое время.

Несколько сервисов — CreditWise, CreditSesame, CreditKarma и Experian Free — предоставляют бесплатное представление о вашем кредитном отчете, а также отслеживают ваш кредитный рейтинг (-ы). Некоторые, например CreditSesame, даже предлагают скромную защиту от кражи личных данных бесплатно (хотя доступны платные обновления).

Если вы просто хотите быстро просмотреть, что находится в вашем кредитном отчете, вам подойдут эти сайты. Если вам нужен регулярный доступ к вашей информации, который поддерживается службой поддержки клиентов, подумайте о покупке платной услуги кредитного мониторинга.

Вам нужна защита от кражи личных данных?

Подписка на защиту от кражи личных данных лучше всего подходит, если ваши личные данные (например, ваш номер социального страхования) были скомпрометированы или вы считаете, что подвергаетесь более высокому риску стать жертвой кражи личных данных.

По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), ежегодно около девяти миллионов американцев становятся жертвами кражи личных данных. Вне зависимости от того, украдет ли злоумышленник вашу кредитную карту или чековую книжку или узнает вашу личность в результате онлайн-фишинга, на восстановление вашего кредитного профиля могут уйти годы.

Без защиты от кражи личных данных, если ваша личность будет украдена, вы столкнетесь с последствиями самостоятельно. Это может означать годы, потраченные на оформление документов и телефонные звонки, повреждение кредита и увеличение счетов. С защитой от кражи личных данных все это сделает за вас кто-то другой, что может быстрее вернуть вашу жизнь в нормальное русло и избавить от множества неприятностей.

Некоторые службы защиты от кражи личных данных даже возместят деньги, которые преступники украли с ваших финансовых счетов.

Не всем нужна защита от кражи личных данных, но вы можете думать о подписке как о страховке — вы надеетесь, что она вам никогда не понадобится, но если она вам понадобится, вы будете очень рады, что она у вас есть.

Раскрытие информации

Мониторинг с помощью Experian начинается в течение 48 часов после регистрации в вашей пробной версии. Мониторинг с помощью Equifax® и TransUnion® начинается примерно через 4 дня, хотя в некоторых случаях не может быть начат во время пробного периода. Вы можете отменить пробное членство в любое время в течение 9 дней с момента регистрации бесплатно.* Кредитный рейтинг рассчитан на основе модели FICO® Score 8. Ваш кредитор или страховщик может использовать балл FICO®, отличный от балла FICO® Score 8, или вообще другой тип кредитного рейтинга. Выучить больше.

Как быстро погасить автокредит

Еще месяц, еще одна оплата за машину.

Я уже закончил?

Если ты хочешь быстрее погасить автокредит, я тебя чувствую. Вот почему в этой статье я расскажу о семи шагах, которые вы можете предпринять, чтобы значительно ускорить процесс.Всего за несколько ходов ниндзя вы сможете погасить свой автокредит быстрее и сэкономить сотни процентов на процентах — и все это без ущерба для кредитора, увеличения комиссий или увеличения ежемесячных платежей.

Давайте посмотрим, как быстро погасить автокредит .

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и штрафы за предоплату

Естественно, один из лучших способов быстрее погасить автокредит — это рефинансировать ссуду. Однако этот вариант будет иметь смысл только в том случае, если ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы взяли ссуду и , ваши штрафы за досрочное погашение не слишком суровы.

Начнем с вашего кредитного рейтинга.

Оправдывает ли ваш кредитный рейтинг более низкую процентную ставку?

Вы помните, какой у вас был кредитный рейтинг, когда вы впервые взяли автокредит?

Если с тех пор ваш кредитный рейтинг на улучшился на , вы можете претендовать на рефинансирование с лучшими условиями кредита. Вот несколько причин, по которым он мог увеличиться:

1. Вы совершали 100% своевременные платежи по кредитной карте, автокредиту и любым другим видам ссуд, которые у вас есть.
2. Вы взяли дополнительную ссуду после получения автокредиты и никогда не пропускали платеж по ней.
3. Просто прошло несколько лет с тех пор, как вы взяли автокредит, так что у вас накопилось больше кредитной истории.

Большинство информационных панелей онлайн-банкинга позволяют вам бесплатно проверять свой кредитный рейтинг. Если у вас нет, вы также можете бесплатно проверить его с помощью таких сервисов, как Mint или Credit Karma .

Даже если ваш кредитный рейтинг остается относительно стабильным, другой кредитор может предложить вам более выгодные условия, чем ваш текущий — это , особенно верно, если вы финансировали напрямую через дилерский центр, у которого купили машину, или если процентные ставки в целом, упали.

Есть ли у вашего кредитора штрафы за досрочное погашение?

Если вы думали, что досрочная выплата ссуды окажет вашему кредитору услугу, вы ошиблись. Фактически, многие кредиторы взимают с вас комиссию , называемую штрафом за досрочное погашение кредита.

Это может показаться поздней стадией капитализма, но штрафы за досрочное погашение на самом деле имеют смысл. Кредиторы получают прибыль только от процентов, поэтому, если вы выплачиваете ссуду досрочно, вы забираете выручку, которую обещали выплатить при подписании документа.Они имеют право на получение хотя бы части упущенного дохода.

При этом штрафы за досрочное погашение становятся все реже, поскольку кредиторам пришлось отменить их, чтобы оставаться конкурентоспособными. Проверьте свой кредитный документ и найдите ключевое слово «предоплата», чтобы узнать, есть ли он у вас, и запишите его. Вы будете использовать его позже в некоторых расчетах.

2. Рефинансируйте кредит

Рефинансирование ссуды — один из лучших способов быстрее погасить остаток на счете. Это также отличный вариант, если вы просто недовольны своим текущим займом или кредитором или просто хотите сэкономить.

Если вы никогда раньше не рефинансировали ссуду, идея проста: взять новую ссуду, чтобы погасить старую.

Если вы прошли первый раздел выше и все еще не уверены, будет ли рефинансирование иметь финансовый смысл, вы можете начать без обязательств, просто получив несколько котировок. Например, с Monevo вы можете получить до 30 котировок от ведущих кредиторов за 60 секунд, не прибегая к жесткой кредитной истории.

Мне часто задают этот вопрос, поэтому я отвечу на него прямо: когда частные кредиторы спрашивают вас, на что ваш заем, просто будьте честны и скажите, что вы рефинансируете автокредит.Некоторые люди склонны солгать здесь во всяком случае, надеясь, что это улучшит их условия. Этого не произойдет, и ваш кредитор, как правило, все равно узнает, для чего это нужно.

Ранее я упоминал, что если вы финансировали через дилерский центр, вам следует настоятельно рассмотреть вопрос о рефинансировании. Это просто потому, что дилеры редко предлагают лучшую сделку, особенно по сравнению с личными кредиторами, работающими только в Интернете.

Не продлевайте срок действия , чтобы получить меньший ежемесячный платеж

Выбирая новые условия кредита, не забывайте следить за призом.Вы хотите погасить ссуду быстро , чтобы сэкономить на процентах. Не поддавайтесь искушению небольшими ежемесячными платежами, разбросанными на 60- или 72-месячные сроки — тонна скрытых процентов и комиссий включены в эти длительные планы платежей.

Вместо этого выберите краткосрочный период до 36 месяцев с максимальными ежемесячными выплатами, которые вы можете себе позволить. Таким образом вы сэкономите сотни, а зачастую и тысячи процентов, и вскоре освободитесь от долгов.

3. Совершить единовременный платеж

Автокредиты — один из тех редких случаев в жизни, когда вливание денег в проблему — разумное решение.

Чтобы проиллюстрировать влияние единовременной выплаты, давайте рассмотрим конкретный пример.

• Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
• Срок: 48 мес.
• Годовая процентная ставка: 7%.
• Ежемесячный платеж: ~ 360 $.
• Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2250 долларов США.

Если вы можете сделать 10% -ный единовременный платеж в размере 1500 долларов США против оставшейся суммы кредита, вот что произойдет с вашими ежемесячными платежами:

• Сумма кредита: 15 000 долларов США.
• Срок: 48 мес.
• Годовая: 7%.
• Паушальный взнос: 1500 долларов США.
• Ежемесячный платеж: ~ 320 $.
• Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2000 долларов США.

Эта единовременная выплата в размере 1500 долларов снизит ваши ежемесячные выплаты примерно на 40 долларов и сэкономит вам 250 долларов на процентах.

В качестве альтернативы вы можете сохранить свои ежемесячные платежи на прежнем уровне и погасить ссуду раньше, сэкономив еще больше на процентах:

• Сумма кредита: 15 000 долларов США.
• Срок: 48 мес.
• Годовая: 7%.
• Единовременный платеж: 1500 долларов США.
• Ежемесячный платеж: ~ 360 $.
• Месяцев до выплаты: 42.
• Общая сумма процентов, выплаченных за 42 месяца: ~ 1620 долларов США.

В этом случае сохранение ежемесячных платежей на прежнем уровне после того, как единовременная выплата сокращает период выплаты на шесть месяцев и , экономит вам дополнительно ~ 400 долларов в виде процентов. Это большая разница.Для чисел, относящихся к и вашему сценарию , обязательно поиграйте с калькулятором выплаты ссуды MU30.

Большинство кредиторов, но не , все кредиторы допускают как единовременные выплаты, так и досрочные выплаты, поэтому проверьте условия своего кредита. Но если они это сделают, единовременные выплаты — это логичный и очень эффективный способ погасить ссуду намного раньше.

Ваша единовременная выплата может быть в форме бонуса на работе, государственного стимулирующего чека, налоговой декларации или даже просто зарплаты от вашей побочной суеты (о чем мы поговорим позже).Если вам не нужен ликвидный капитал, его можно использовать для получения автокредита.

При этом все сказано, если вы не можете произвести единовременную выплату, не беспокойтесь; Есть несколько простых способов, которыми мы можем реструктурировать ваши платежи, чтобы сэкономить время и деньги.

4. Реструктуризация платежей

Если вы не можете делать единовременные выплаты, можете ли вы сэкономить, просто изменив график платежей? Оказывается, да!

Переход с ежемесячных платежей на двухнедельные

Ежемесячные платежи грязные и дорогие.

Для начала, интервал между ежемесячными платежами постоянно колеблется от 28 до 31 дня. Кроме того, выплаты по кредиту могут приходиться на разные дни недели каждый месяц, не совпадая с днем ​​выплаты жалованья и нарушая ваши сбережения или инвестиционные цели.

Наконец, кредиторы любят ежемесячные платежи, потому что это означает, что они могут взимать с вас больше процентов!

Если вы сократите свой ежемесячный платеж вдвое и начнете платить кредитору эту сумму каждые две недели, произойдет следующее:

• Вам будет проще планировать платежи.
• Вы погасите ссуду быстрее, выплачивая ежегодно 13 ежемесячных платежей.
• Так как вы погасите ссуду быстрее, вы сэкономите несколько сотен долларов на процентах.

Можете назвать меня непатриотом, но переход на двухнедельные платежи — это как переход с имперской системы на метрическую — просто чище, быстрее и проще.

Тем не менее, вы можете предпочесть придерживаться ежемесячных платежей из-за вашего графика компенсации или некоторых других факторов. Все хорошо! Независимо от того, используете ли вы платежи раз в две недели или ежемесячно, есть еще один шаг реструктуризации, который вы можете предпринять, чтобы сэкономить время, стресс и деньги.

Округлите платежи до ближайших 50 или 100 долларов

Допустим, вы заработаете 4553 доллара в этом месяце, а оплата за машину составит 359,19 доллара. Быстро — какая часть вашей зарплаты осталась?

Первое преимущество округления ежемесячного платежа за автомобиль до ближайших 50 или 100 долларов состоит в том, что это значительно упрощает мысленную математику и составление бюджета. Если вы заплатили 400 долларов вместо 359,19 долларов, вам будет легче вспомнить, что у вас будет 4553 доллара — 400 долларов = 4 153 доллара, оставшиеся на аренду, инвестиции и махинации (за вычетом налогов, конечно).

Второе и более крупное преимущество округления платежей за автомобиль заключается в том, что это сокращает период выплаты и общую сумму выплаченных процентов.

Чтобы проиллюстрировать это математикой, давайте еще раз рассмотрим наш предыдущий пример ссуды. Вот без сводки:

• Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
• Срок: 48 мес.
• Годовая процентная ставка: 7%.
• Ежемесячный платеж: 359,12 $.
• Общая сумма процентов, выплаченных за 48 месяцев: ~ 2 241,12 доллара США.

И с обзором:

• Оставшаяся сумма кредита: 15 000 долларов США.
• Срок: 48 мес.
• Годовая: 7%.
• Ежемесячный платеж: 400 $.
• Срок окупаемости: 42 мес.
• Общая сумма процентов, выплаченных за 42 месяца: ~ 1800 долларов США.

Таким образом, небольшая сумма в 40 долларов в месяц сэкономит вам более 440 долларов в виде процентов и позволит выплатить ссуду на шесть месяцев раньше.

5. Сократите свои расходы

Обычно, когда вы не можете себе что-то позволить, классический ответ — , зарабатывайте больше .Я думаю, это глупо; для большинства людей в 10 раз проще просто потратить на меньше.

Например, могут потребоваться недели, чтобы наладить побочный труд, который приносит дополнительные 100 долларов каждый месяц. Но даже тогда это требует времени и усилий.

Но чтобы сэкономить 100 долларов в месяц, ну, это может занять минуту. Вот как:

Получите более выгодную ставку на автострахование

Если бы вы спросили меня, как лучше всего сэкономить за 30 минут, я бы сказал, что это более выгодная ставка на автострахование.

В среднем американцы платят около 1400 долларов в год по автострахованию, а молодые, неженатые люди платят еще больше. Что еще хуже, страховые компании завышают цену для постоянных клиентов просто потому, что могут.

Вот почему я настоятельно рекомендую всем молодым людям совершать покупки каждые шесть месяцев в поисках более выгодных тарифов на автострахование. Если вы используете агрегатор, например, Policygenius , вы можете увидеть десятки конкурирующих котировок за считанные минуты.

Вам не всегда нужно переключаться — вы можете передать самое низкое предложение существующему провайдеру и просто попросить его сопоставить его.Если они не хотят играть в мяч, спросите, как еще можно сэкономить. Вместе со своим представителем вы обновите свою демографическую информацию, рассмотрите возможные скидки и изучите все возможные способы экономии на страховых взносах.

Между поиском более выгодного предложения и поиском скидок у текущего поставщика, есть большая вероятность, что в этом году вы сэкономите сотни, даже более 1000 долларов, на страховых взносах. Как только вы получите лучшую ставку, потратите свои сбережения на автокредит!

Перейти на более дешевый тарифный план мобильного телефона

Возможно, второй лучший способ сэкономить для молодых людей — это перейти на более доступный тарифный план для мобильных телефонов.

Крупные телекоммуникационные компании убедят вас, что вам нужен безлимитный тарифный план, чтобы выжить, и что если вы перейдете на него, вам нужно будет купить новый телефон. Ни то, ни другое не соответствует действительности; SIM-карты стоят 2 доллара, и ваш новый провайдер может взломать ваш телефон за вас.

Что касается данных, если вы не являетесь влиятельным лицом в Instagram, которое постоянно загружает видео 4K, вы, вероятно, можете обойтись тарифным планом с предоплатой 5 ГБ.

Отменить (или поделиться) некоторыми подписками

Плата 15 долларов в месяц за потоковую службу может показаться не такой уж большой суммой, но эти подписки, как правило, быстро накапливаются.Исследование, проведенное WMG в 2018 году, показало, что 84% американцев недооценивают, сколько им обходятся их ежемесячные подписки, платя в среднем 80 долларов в месяц — почти 1000 долларов в год.

Если вы сможете отменить или поделиться хотя бы половиной этих подписок, вы сэкономите около 500 долларов в год — крупную единовременную сумму для выплаты автокредита. Подумайте об отмене всех своих подписок, чтобы было очевидно, какие из них вы пропустите. Затем поделитесь семейным планом с другом, чтобы сэкономить еще больше денег!

Теперь, когда вы нашли несколько способов сэкономить денег, давайте закончим «один-два удара» и исследуем способы, как заработать еще .

По теме: Отрежьте шнур, не скучая: Найдите лучший потоковый сервис для вас

Если тратить меньше — это простой способ сэкономить, иногда это просто невозможно. Итак, подработка — отличный способ заработать немного дополнительного капитала для подачи заявки на автокредит. Помните, что каждый заработанный вами доллар приумножается, поскольку вы используете его для экономии на процентах!

Вот несколько простых побочных действий для легкого заработка.

Присмотр за детьми, домашнее животное или домашний присмотр в вашем районе

Забота о соседском ребенке, домашнем животном или просто об их доме во время их отсутствия — легкие деньги.

Няни могут взимать 20 долларов в час, что в три раза превышает минимальную заработную плату. Вы можете оправдать дополнительную плату (и выделиться среди конкурентов), став няней с сертификатом Красного Креста.

Если вам нравятся кошки и собаки, присмотр за домашними животными также может стать отличным способом заработать легкие деньги. Рыночные ставки варьируются, но вы можете взимать 25 долларов за посещение или примерно 300 долларов в неделю за уход за чьими-то меховыми детьми.

Наконец, если вы можете это понять, работа по дому — отличное занятие.Как правило, более распространено в богатых районах, вам могут платить от 50 до 100 долларов за ночь только за то, чтобы остаться в чьем-то доме, полить растения, проверить сигнализацию и т. Д.

Вы можете продавать все три услуги на странице Nextdoor в вашем районе или на торговой площадке Facebook. Эти рабочие места также, как правило, быстро окупаются, поэтому вы можете быстрее погасить ссуду и сэкономить еще больше на процентах.

Продам вещи

У вас есть старый плоский экран, которым вы никогда не пользуетесь? Xbox 360, в которую вы никогда не играли? Дизайнерскую одежду, которую вы не носили годами?

Ваше место может быть заполнено вещами, которые не имеют для вас большого значения, но стоят 50 долларов — от 100 до , кто-то — и каждые 50 долларов — это хорошая вмятина в вашем автокредите.

Вы можете «оценить» свой товар, выполнив поиск на eBay и отфильтровав результаты «продано». Но пока не размещайте свои товары на eBay , , потому что доставка затруднительна, а eBay взимает комиссию в размере 10%. Начните с Facebook Marketplace, где вы можете перечислить все сразу как «проданную распродажу», и покупатели по-прежнему будут находить товары на основе ваших ключевых слов в списке.

Просто следуйте лучшим практикам для безопасных продаж при личной встрече!

Зарабатывайте деньги в Интернете

Наконец, вы можете заработать небольшую струйку денег, участвуя в опросах и играя в онлайн-игры.

Сайты

, такие как Swagbucks и Mistplay , являются законными, но, чтобы оправдать ожидания, вы не получите больших зарплат. Такие сайты приносят около 2–3 долларов в час, поэтому они не заменяют присмотр за детьми или даже минимальную заработную плату. Однако, если вы обнаружите, что часами возитесь с телефоном во время длительных поездок на работу или по другим причинам, вы можете заработать немного денег на автокредит, пока делаете это!

Связанные: Лучшие игровые приложения для быстрого зарабатывания денег

7.Продать или обменять свой автомобиль

Ищете большой приток денег, чтобы погасить автокредит? Почему бы не продать свою машину?

Это может показаться немного странным, но продажа машины в счет погашения автокредита на самом деле может быть разумной стратегией. Он может погасить ваш долг и оставить вам некоторую прибыль для погашения другого долга, инвестирования или покупки новой машины.

Продажа автомобиля в счет погашения кредита имеет наибольший смысл, если его стоимость при перепродаже значительно превышает оставшуюся сумму кредита.Например, если вы задолжали 6000 долларов за автомобиль, а его стоимость при перепродаже составляет 16 000 долларов, вы, возможно, предпочтете иметь 10 000 долларов наличными, чем продолжать расплачиваться за автомобиль.

Но если вы задолжали 6000 долларов за автомобиль, а его стоимость при перепродаже составляет всего 5000 долларов, вы «перевернуты» или «под водой» по кредиту — это означает, что даже если вы продадите его, вы все равно должны деньги.

Если ваш доход зависит от вашей машины, вы, конечно же, не хотите оказаться в долгах и без машины, поэтому продажа не имеет большого смысла.

В первом примере предположим, что вы хотите продать, чтобы положить в карман эти 10 000 долларов.Продажа автомобиля, за который вы задолжали, требует нескольких дополнительных шагов — сначала вам нужно определить «сумму выплаты» вашего кредитора, то есть денежную сумму, которую вы должны будете заплатить, чтобы получить право собственности. Ваш кредитор может также потребовать от вас и покупателя завершить продажу в физическом банке, чтобы обеспечить плавный переход права собственности.

Люди нередко продают автомобили, за которые они задолжали деньги, поэтому, если вы подготовили четкие дальнейшие шаги для покупателя, их не следует запугивать.

Если вам нужно заменить машину, стоит ли платить за дешевую машину наличными или покупать дорогую новую машину?

Рассмотрите возможность обмена на более дешевый (и лучший) автомобиль

Пожалуй, самый лучший ход ниндзя, который вы можете сделать с финансируемым транспортным средством, это:

1. Продам с прибылью.
2. Погасите старую ссуду.
3. Используйте разницу, чтобы заплатить наличными за лучшую машину.

Как вы можете купить автомобиль лучше за меньше денег? Что ж, учтите, что в автомобильном мире «дешевле» не обязательно означает «хуже».

В большинстве случаев Lexus IS 250 10-летней давности на лучше, чем новенькая Toyota Corolla, и все же Lexus на 8000 долларов дешевле. Кроме того, дешевле страховать, так как это более низкая стоимость, и, несмотря на свой возраст, он даже более надежен, поскольку Lexus построены по более высоким стандартам качества, чем Toyotas.

Так что не думайте, что обмен на что-то более дешевое означает понижение рейтинга — вы можете легко «обновить», правильно разыгрывая свои карты, не торопясь и проводя исследования.

Отказ от ответственности: погашение автокредита может помочь (или повредить) ваш кредит

Позвольте мне на секунду быть мокрым одеялом и указать на один из недостатков быстрой выплаты автокредита.

Выплата кредита на покупку автомобиля, досрочно или вовремя, может на самом деле навредить вашему кредиту.

Звучит безумно, но это всего лишь математика. 10% вашего кредитного рейтинга основаны на вашем «кредитном миксе», то есть количестве и разнообразии выданных у вас займов — поэтому, когда вы убираете автокредит из уравнения, ваш микс уменьшается, и, следовательно, ваш общий балл.

Выплата кредита может привести к падению на 5-15 пунктов или около того, и обычно он восстанавливается в течение пары месяцев. Но об этом стоит помнить, если вы намеревались взять более крупную ссуду сразу после выплаты кредита — например, ипотеку.Возможно, вы захотите потратить некоторое время на то, чтобы ваш кредитный рейтинг зажил.

Итак, погашение автокредита может иногда помочь вашему кредитному рейтингу за счет улучшения отношения долга к доходу (DTI), но лучше надеяться на лучшее и планировать худшее.

Сводка

Вот краткий обзор шагов, которые вы можете предпринять, чтобы быстро погасить автокредит:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и штрафы за предоплату.
2. Рефинансируйте ссуду.
3. Совершите единовременный платеж.
4. Измените структуру платежей.
5. Сократите свои расходы.
6. Получайте дополнительный доход.
7. Продайте или обменяйте свой автомобиль.

Если вы решите оставить свою машину, методы со второго по шестой могут значительно ускорить период выплаты и сэкономить массу интересного. И эй — как только вы сэкономите эти деньги, почему бы не вложить их, чтобы приумножить их дальше?

Подробнее:

Обзор кредитной кармы

: действительно ли это бесплатно?

Вы, наверное, видели телевизионную рекламу Credit Karma по ночному телевидению.Получите бесплатный кредитный рейтинг и отчет, без каких-либо условий!

Но действительно ли кредитная карма законна? В чем подвох?

Да, Credit Karma — это законный бесплатный веб-сайт, который предоставляет вам ваш кредитный рейтинг и отчет без каких-либо условий. Это действительно бесплатно, и вам не нужно вводить номер кредитной карты или не забывать отменять бесплатную пробную версию. Пользователи Credit Karma также получают доступ к своим кредитным отчетам TransUnion в дополнение к кредитным рейтингам TransUnion и Equifax.

Хотя вы всегда могли бесплатно получить копии трех своих кредитных отчетов из Annualcreditreport.com, эта услуга позволяет просматривать каждый отчет только один раз в год. С новым предложением Credit Karma вы можете бесплатно получать кредитный отчет TransUnion и получать обновления не реже одного раза в неделю. (По-прежнему рекомендуется получать два других отчета — от Experian и Equifax — с Annualcreditreport.com один раз в год, чтобы гарантировать их точность).

Как Credit Karma зарабатывает деньги?

Как CreditKarma дает вам совершенно бесплатный кредитный рейтинг, если другие службы хотят взимать 20 долларов в месяц или больше?

Ответ — реклама.В частности, очень таргетированная реклама, основанная на ваших финансовых привычках. Например, если у вас отличная кредитоспособность, банки готовы платить большие деньги за то, чтобы нацелить на вас свои лучшие ссуды и кредитные карты, потому что в конечном итоге для них дешевле показывать общие объявления миллионам людей, которые никогда не смогут претендовать на их продукты.

Если у Credit Karma есть обратная сторона, то это то, что да, они используют ваши личные кредитные данные для рекламы для вас. Это ничем не отличается от того, что Facebook использует ваши лайки для показа рекламы на основе ваших интересов.Тем не менее, я согласен, что финансовые данные делают его немного более личным.

Следует ли использовать кредитную карму?

В конечном счете, Credit Karma в безопасности. Пользуюсь сервисом более пяти лет. И хотя они могут использовать личную информацию для показа рекламы, они не передают ее третьим лицам (насколько мне известно). И, в конце концов, Credit Karma предоставляет действительно полезную информацию о вашем кредитном здоровье.

Нравится вам это или нет, но ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашем финансовом здоровье.Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг и следить за тем, как он меняется с течением времени.

В то время как большинство сервисов взимают более 15-20 долларов за просмотр вашего собственного кредитного рейтинга, Credit Karma позволяет вам проверять и отслеживать свой счет без необходимости использования кредитной карты, бесплатной пробной версии или каких-либо других проблем.

Credit Karma выполняет так называемое «мягкое» расследование ваших кредитных отчетов, поэтому это не будет отражено в ваших отчетах как кредитный сбор или приведет к снижению вашего рейтинга.

Вам нужно будет создать учетную запись и предоставить свою личную информацию… включая номер социального страхования, чтобы подтвердить свою личность и получить кредит, но в отличие от других сайтов так называемых «бесплатных кредитных рейтингов», здесь НЕТ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ или какой-либо покупки. .

Узнайте больше о кредитной карме здесь

Что еще предлагает Credit Karma?

Я был впечатлен тем, насколько легко и быстро я получил кредитный рейтинг с помощью Credit Karma, но эта услуга также предоставляет:

• График, показывающий изменение вашего кредитного рейтинга
• Сравнение вашего кредитного рейтинга с другими по возрасту, доходу и состоянию
• Карта кредитного отчета, показывающая, как определенные факторы, такие как история платежей и использование долга, влияют на ваш кредитный рейтинг.
• Инструменты, позволяющие моделировать, как погашение долга или подача заявки на новый кредит изменят вашу оценку
• Доступ к вашему бесплатному кредитному отчету с еженедельными обновлениями

Сводка

Я использую Credit Karma более пяти лет.Это все еще мой источник информации о моем кредитном рейтинге, и я обнаружил, что инструменты сравнения и моделирования неоценимы, чтобы увидеть, как определенные решения (например, получение новой кредитной карты или сокращение использования моей кредитной карты в среднем) повлияют на мою оценку. .

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный рейтинг в Credit Karma прямо сейчас

Подробнее:

Как наличие автокредита влияет на ваши страховые ставки

Вырастет ли ваша страховая премия по автострахованию, если у вас есть автокредит? Рискуя показаться двусмысленным, иногда ответ !

Строго говоря, если у вас есть кредит на автомобиль, дополнительная плата за автострахование не взимается — при условии, что покрытие одинаково в обоих случаях.Но это не всегда так, и поэтому ваша автостраховка может быть выше, если у вас есть автокредит.

Это связано с тем, что кредиторы требуют определенных видов страхового покрытия, которое часто превышает минимальное покрытие, требуемое государством.

Например, в то время как почти каждый штат имеет минимальные юридические требования для покрытия ответственности, они обычно не требуют других типов покрытия, таких как столкновение и всеобъемлющее. Если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, кредитор потребует, чтобы эти покрытия были добавлены к вашему полису.И это может привести к тому, что ваши страховые взносы на автострахование будут значительно выше.

Зона столкновения

Страхование

ДТП обычно распространяется на гонщика, которое добавляется к вашему базовому покрытию ответственности. Столкновение защищает ваш автомобиль от повреждений в результате ДТП, независимо от того, было ли оно вызвано вами или другим водителем. Поскольку кредитор имеет право удержания вашего автомобиля, он хочет быть уверенным, что его стоимость сохранится, даже если вы попадете в аварию. Страхование ДТП гарантирует это, поскольку оно покроет расходы на восстановление стоимости вашего автомобиля.

В зависимости от вашего штата проживания, стоимости вашего автомобиля, размера франшизы и, конечно же, вашего водительского стажа, стоимость страхового покрытия на случай ДТП может сильно различаться. Это может добавить к вашей премии от пары сотен долларов в год до более чем 1000 долларов.

Часто рекомендуется отказаться от страховки на случай ДТП, если вы хотите снизить взносы по автострахованию. Но если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, этот вариант будет исключен.

Вам также не следует отказываться от страховки на случай ДТП, даже если у вас нет ссуды.Хотя, безусловно, имеет смысл отказаться от него, если стоимость покрытия близка к восстановительной стоимости автомобиля, вы должны оставить его, если автомобиль стоит не менее нескольких тысяч долларов. Это единственный вид страхового покрытия, при котором оплачивается ремонт вашего автомобиля, возникшего в результате аварии.

Комплексное покрытие

Всеобъемлющее покрытие — еще одно дополнение к автострахованию, которое обычно требуется автокредиторам. Он покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате неавтомобильных катастроф.Это может быть пожар, наводнение, вандализм, кража или даже падение дерева на вашу машину и ее уничтожение. Гонщик оплачивает стоимость ремонта.

Комплексное страхование обычно дешевле, чем столкновение, но оно зависит от всех переменных, связанных с покрытием столкновения, включая штат, в котором вы живете, стоимость автомобиля, размер вашей франшизы и ваши водительские записи. Это может добавить к вашей премии по автострахованию всего 100 долларов в год или несколько сотен долларов.

Как и страхование на случай ДТП, вы можете отказаться от него после выплаты кредита или когда стоимость автомобиля упала до такой степени, что больше не имеет смысла платить более высокую премию за дополнительное покрытие.

Подробнее: ДТП против комплексного автострахования: различия — и когда можно отменить

Почему не следует пытаться выйти за пределы необходимого покрытия

Если вы хотите сэкономить на автостраховании, у вас может возникнуть соблазн попробовать какую-то стратегию, например, добавить к вашему основному полису автострахования комплексное страхование на случай столкновений, чтобы удовлетворить кредитора, но затем отказаться от него, чтобы сэкономить Деньги.

Плохая идея!

Каждый раз, когда вы финансируете автомобиль, кредитор становится официальным держателем залога на автомобиль. По сути, это делает их совладельцами машины. Таким образом, они потребуют, чтобы они были указаны в качестве получателя убытков или в качестве дополнительного застрахованного в вашем полисе автострахования. Фактически, ваш поставщик автострахования конкретно спросит, есть ли на вашем автомобиле правообладатель.

После того, как это будет установлено страховой компанией, оно также будет записано в праве собственности на ваш автомобиль в Департаменте транспортных средств штата (DMV).Эта запись будет доступна вашему кредитору, и DMV может уведомить кредитора об изменениях в вашем покрытии.

Если кредитор узнает об удаленных дополнительных покрытиях вскоре после покупки автомобиля, но до того, как ссуда будет выплачена полностью, он может ускорить выплату вашей ссуды.

Поскольку вы нарушите условия ссуды, у них будет законное право изъять ваш автомобиль и продать его в счет погашения ссуды. А если выручки от продажи недостаточно для полного погашения ссуды, они могут подать в суд лично против вас, вынудив вас погасить любую недостачу.

Еще можно сэкономить на автостраховании

В наши дни есть много хороших компаний, предлагающих низкие страховые ставки. Вы можете отследить их быстрее с помощью таких сервисов, как Gabi. Загрузите существующий полис и дождитесь, пока Габи подберет для вас более низкую цену на необходимое покрытие. Габи предложит вам самую низкую оценку и позволит вам решить, хотите ли вы переключиться. Если вы это сделаете, вы продолжите процесс подачи заявки через страховщика и начнете экономить.Вы можете ежемесячно вкладывать эти дополнительные деньги в погашение кредита; Клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете, чтобы локальный агент настраивал и управлял вашей политикой, рассмотрите вариант Allstate. Имея такое количество скидок, вы можете получить более низкие цены, чем у конкурентов. Если вы студент или старший, вы можете сэкономить, а также можете сэкономить, связав дом и авто. Зарегистрируйтесь в программе Drivewise от Allstate, и вы будете вознаграждены экономией за то, что вы являетесь безопасным водителем.Лучше всего то, что вы сможете снять трубку и позвонить своему агенту, если у вас когда-нибудь возникнет проблема.

Liberty Mutual предлагает множество предложений, которые помогут вам сэкономить деньги. Вы можете сэкономить, объединив несколько полисов через страховщика, но вы сразу получите скидку только за то, что получите расценки через их веб-сайт. Автомобильные полисы включают в себя круглосуточную помощь на дороге и так называемую «замену более качественного автомобиля», которая позволяет вам купить автомобиль с пробегом на 15 000 меньше, что на год новее, если вы суммируете имеющийся автомобиль.С Liberty Mutual ваша политика настраивается в соответствии с вашими потребностями, поэтому вы не будете платить за покрытие, которое никогда не будете использовать.

Автокредит означает, что у вас должна быть страховка в Нью-Гэмпшире

Что касается автострахования, штат Нью-Гэмпшир — особняк. Это единственный из 50 штатов, в котором водители и владельцы автомобилей не обязаны иметь автострахование.

Но есть одно исключение — это если у вас есть ссуда на покупку машины.В этом случае от вас потребуется выполнить требования штата по минимальному покрытию ответственности, а также требование кредитора о наличии как коллизионных, так и всеобъемлющих требований в интересах кредитора.

Сводка

Автокредит не приведет к автоматическому росту ваших страховых ставок — при условии, что у вас такое же покрытие с ссудой или без нее. Тем не менее, кредиторы обычно требовали дополнительных участников, таких как столкновение и комплексное страхование, которые увеличивали вашу премию.

Эти гонщики, однако, достойны того, независимо от того, владеете ли вы автомобилем напрямую или нет.Если ваша машина стоит более нескольких тысяч долларов, вам нужно, чтобы ваша собственность была защищена как при столкновении, так и всесторонне.

Точнее будет сказать, что получение автокредита не увеличивает стоимость автостраховки, но формализует процесс страхования.

Подробнее:

Как получить лучшую ставку автокредитования

Договориться о выгодной цене на новую машину — это только половина дела; Вам также понадобится ссуда на покупку автомобиля, чтобы сделать это выгодным.Чтобы найти лучшую ставку автокредитования, вам нужно сравнить ставки, условия и комиссии как минимум с тремя кредиторами, пройдя предварительную квалификацию, где это возможно. Ссуды различаются в зависимости от кредитора, кредитоспособности заемщика и региональных факторов, поэтому покупка вокруг — лучший инструмент, который у вас есть.

Что нужно сделать перед подачей заявления на автокредит

Редко бывает хорошей идеей подавать заявку на первый автокредит, который вы видите. Чтобы убедиться, что вы получаете максимально выгодную сделку, заранее сделайте несколько шагов, чтобы улучшить свои финансы.

1. Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг

Первым шагом в этом процессе является ознакомление с вашей собственной кредитной историей. Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, определяющих вашу ставку автокредитования — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.

Есть много онлайн-опций, которые позволяют вам проверить свой кредитный рейтинг; ваш банк может даже отправлять вам бесплатные обновления каждый месяц. Если вы хотите получить более подробное представление о состоянии вашей кредитной истории, вы также можете получить доступ к своим кредитным отчетам из каждого кредитного бюро (TransUnion, Experian и Equifax) один раз в неделю на сайте AnnualCreditReport.com.

Минимальный кредитный рейтинг варьируется в зависимости от кредитора, но, как правило, вам понадобится средний балл в районе 600, чтобы соответствовать критериям, и балл выше 700 для лучших ставок. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, потратьте некоторое время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку на ссуду, выплачивая существующий долг, совершая своевременные платежи по кредитной карте и избегая любых других кредитных заявок.

Ключевые вынос

Улучшение вашего кредитного рейтинга может значительно снизить процентную ставку по автокредиту.

2.Проведите свое исследование

Онлайн-исследования являются ключевыми при принятии решения о том, какой автокредит подходит вам. Онлайн-калькулятор автокредитования может помочь вам определить, какой тип финансирования лучше всего подходит для вас, а обзоры кредиторов автокредитования помогут вам сузить список потенциальных компаний.

Несколько аспектов, на которые следует обратить пристальное внимание при изучении ссуд, — это процентные ставки, условия погашения, требуемые деньги и любые возможные штрафы, связанные с ссудой. Вы также можете найти кредиторов в Better Business Bureau, чтобы убедиться, что варианты, которые вы рассматриваете, заслуживают доверия.

Ключевые вынос

Изучите варианты, условия и отзывы потенциальных кредиторов, чтобы убедиться в их репутации.

3. Ограничьте покупки до двух недель

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный рейтинг немного снижается, что затрудняет получение ссуды под высшую процентную ставку. Важно ограничить покупку ссуды двухнедельным периодом, чтобы ваши заявки засчитывались как один запрос.

Ключевые вынос

Ограничение периода покупок снижает любое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

4. Покупайте всю сумму кредита, а не ежемесячный платеж

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж за автомобиль, — это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы хотите потратить на свою машину. После этого не обсуждайте ежемесячные платежи.

Некоторые кредиторы могут сосредоточиться на платежах, чтобы побудить вас занять больше денег, рекламируя более низкий ежемесячный платеж, увеличивая количество месяцев, на которые вы платите. Так они зарабатывают больше, и вам придется дольше водить стареющую машину.Вместо этого оставайтесь твердыми в том, сколько вам действительно нужно занять в зависимости от автомобиля, который вы покупаете, и выработайте на этом основании условия погашения.

Ключевые вынос

Выбирайте подходящий вариант, исходя из суммы, которую вы хотите занять — вы можете изменить срок погашения и ежемесячный платеж позже.

5. Сравните предложения по автокредиту

После того, как вы провели исследование и получили несколько вариантов, пора сравнить цены. Наилучший способ сделать это — получить расценки от нескольких компаний, поскольку самая низкая годовая процентная ставка, рекламируемая на их сайтах, не обязательно будет той годовой процентной ставкой, которую вы получите.Получая расценки, вы можете сравнивать свои фактические предложения бок о бок.

При получении предложений обращайте особое внимание как на годовую процентную ставку, так и на срок погашения. Даже если по долгосрочной ссуде ежемесячный платеж меньше, со временем вы будете платить больше процентов.

Ключевые вынос

Получите котировки по крайней мере от трех кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия.

6. Прочтите мелкий шрифт

После получения ссуды найдите время, чтобы просмотреть мелкий шрифт.Это обязательное соглашение, которое будет следовать за вами в течение многих лет, поэтому вам необходимо точно знать, на что вы соглашаетесь. Некоторые аспекты, на которые следует обратить пристальное внимание, — это обязательный арбитраж и штрафы за предоплату. Обязательный арбитраж лишает вас любого права обратиться в суд с кредитором, если что-то пойдет не так, а штрафы за досрочное погашение — это комиссия, взимаемая, если вы выплачиваете ссуду досрочно.

Ключевые вынос

Мелкий шрифт содержит подробную информацию о комиссиях и ограничениях, которые могут увеличить общую стоимость вашего кредита.

Часто задаваемые вопросы об автокредитовании

Что такое условное финансирование?

Условное финансирование — это выписка от вашего кредитора, в которой перечислены условия, которым вы должны соответствовать для получения своих ссудных средств. Если финансирование является «условным» или «условным», кредитор может изменить ваше соглашение позже, оставив вам менее выгодные условия. Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока не будет согласовано финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и ежемесячные платежи.

Какая хорошая ставка автокредитования?

Хорошая ставка по автокредиту, как правило, ниже средней для вашего кредитного профиля. Для водителей с хорошей кредитной историей самые низкие ставки могут составлять от 2,5 до 4 процентов, в то время как водители с плохой кредитной историей могут видеть ставки, близкие к 10 или 11 процентам. Вот почему так важно делать покупки вокруг; таким образом, вы можете выбрать один из тарифов, предлагаемых для вашей индивидуальной ситуации. Вообще говоря, хороший кредит — это кредит с низкими комиссиями и приемлемыми для вас условиями погашения.

Как получить предварительное одобрение на получение автокредита?

Обычно вы можете получить предварительное одобрение на получение автокредита через Интернет. Кредитор проведет мягкую проверку кредитоспособности и запросит основные финансовые данные, включая ваш номер социального страхования, статус занятости, удостоверение личности штата и доход. Во многих случаях вы получите решение от кредитора в течение нескольких минут.

No related posts.