Что лучше кредит или лизинг автомобиля для физических лиц: как выгоднее приобретать новый автомобиль :: Autonews

как выгоднее приобретать новый автомобиль :: Autonews

До недавнего времени у российского потребителя существовало только 2 способа приобретения нового автомобиля у официального дилера: за наличные или с использованием банковского кредита. Сегодня на рынке появилась возможность также оформить автомобиль в лизинг на физическое лицо. Данный способ финансирования покупки давно популярен в европейских странах и США, сегодня он стал доступен и в России. Что такое автолизинг и почему он может быть интересен?

Классический автолизинг для физических лиц (или операционный лизинг) – это долгосрочная аренда нового автомобиля без обязательств его выкупа по окончании срока договора лизинга. При автолизинге клиент выбирает автомобиль и необходимое дополнительное оборудование у официального дилера, лизинговая компания приобретает данный автомобиль и передает его клиенту в долгосрочную аренду. По окончании срока лизингового договора автомобиль возвращается в лизинговую компанию. У клиента есть право выкупа автомобиля по заранее оговоренной цене (выкупной или остаточной стоимости), но суть лизингового продукта состоит в том, чтобы оплачивать в течение срока договора только пользование данным автомобилем, не выплачивая в платежах всю его стоимость. Важно, чтобы размер остаточной стоимости был справедливым, отражал реальную амортизацию автомобиля и был закреплен в лизинговом договоре.

Тело лизинга — это разница между стоимостью нового автомобиля и выкупной (остаточной) стоимостью. За счет того, что при лизиновой схеме клиент выплачивает в составе платежей только тело лизинга, а не 100% первоначальной стоимости автомобиля, как при кредитной схеме, достигается значительная экономия на ежемесячных платежах. Платежи по лизинговому договору в 1,5 –3,5 раза ниже платежей по автокредиту при аналогичном сроке договора. Низкий ежемесячный платеж – это главное преимущество автолизинга, благодаря этому автолизинг доступен тем, чей бюджет не может себе позволить платеж по автокредиту

Отсутствие проблем с реализацией подержанного автомобиля по окончании срока договора лизинга – еще один «плюс» автолизинга, которые поймут все, кто когда-либо сталкивался с продажей подержанной машины. Где продавать? За сколько продавать? Сколько это займет времени? Продажа автомобиля – это всегда потери времени и риск. Самый быстрый и безопасный способ реализации машины – трейд-ин у официальных дилеров – возможен только со значительным дисконтом, который не каждый готов оплачивать. В случае автолизинга за месяц-полтора до окончания срока договора можно выбрать себе новый автомобиль и пересесть на него в день сдачи старого атомобиля, без потерь времени и сил.

Еще одним преимуществом автолизинга по сравнению с автокредитом является возможность получить автомобиль при отсутствии первоначального взноса (нулевом авансе). Банковский кредит без первоначального взноса возможен лишь в ограниченном количестве банков и только с повышением процентной ставки. При автолизинге повышения ставки при отсутствии аванса нет: условия всегда стандартные.

Как решить, подходит ли Вам автолизинг? Для этого нужно ответить себе на несколько простых вопросов.

1. Вы предпочитаете менять автомобиль раз в 2-3 года, следите за новинками автопрома, Вам нравится управлять новым, технически совершенным автомобилем? По истечении двух-трех лет Вы рады избавиться от уже надоевшей машины? В этом случае автолизинг для Вас более предпочтителен: пользование новым автомобилем будет стоить дешевле его приобретения, а проблемы с продажей автомобиля отсутствуют.
2. У Вас стабильный ритм жизни с понятным ежегодным пробегом автомобиля, Вы привыкли и умеете аккуратно и грамотно эксплуатировать автомобиль? В этом случае автолизинг также Ваш вариант: автолизинг подразумевает качественную эксплуатацию с сохранением остаточной стоимости на запланированном при заключении договора уровне. Фиксированный годовой пробег – инструмент контроля за сохранением остаточной стоимости автомобиля.
3. Если цель приобретения автомобиля – его эксплуатация максимально длительный период времени или Вы планируете самостоятельно модернизировать автомобиль (тюнинг, перекраска, другие значительные изменения), то Вам выгоднее взять автокредит. Автолизинг возможен на сроке до 3 лет, не подразумевает амортизацию автомобиля сверх определенного лимита или существенное отклонение от базовых характеристик на момент покупки автомобиля.
4. Если у Вас не слишком хорошая кредитная история, то проблемы у Вас возникнут и с получением кредита, и с оформлением автомобиля в лизинг. Процедуры проверки и оценки кредитоспособности в банках и лизинговых компаниях идентичны: не стоит рассчитывать, что при отказе в кредите Вам одобрят автолизинг или наоборот.
5. Если Вы находитесь в состоянии раздела имущества или существует необходимость не делать публичным факт наличия автомобиля, то автолизинг – идеальный инструмент! Собственность на автомобиль оформлена на лизинговую компанию – клиент или его представитель только пользуется автомобилем. Согласитесь, есть много жизненных ситуаций, когда это очень удобно.

Решение, как покупать автомобиль, каждый принимает самостоятельно. На Западе большинство потребителей сделали выбор в пользу автолизинга, потому что это дешево и удобно. Автомобиль в качестве актива для инвестиций уже давно не рассматривают и значительная часть автолюбителей в нашей стране: машины слишком быстро дешевеют. Кроме того, каждый год появляются новые, технически более совершенные модели автомобилей, которые всего за полгода-год делают владельцев предыдущих кузовов и модификаций «аутсайдерами» за их же собственные деньги. Покупать каждые несколько лет новую машину, отвлекая крупную сумму наличными или оплачивая 100% стоимости стремительно дешевеющего автомобиля в кредит – не всегда оправданное решение, тем более в не совсем благоприятных текущих экономических реалиях.

Понятно, почему американцы и европейцы пользуются автолизингом – это выгодно, если уметь считать и не держаться за машину, как это было принято в нашей стране в недавнем прошлом.

Статистика продаж автомобилей в России за 2014 год говорит о снижении темпов продаж новых автомобилей до 8% к уровню апреля прошлого года. Процесс выбора и покупки автомобиля в таких реалиях для большинства автомобилистов становится прежде всего финансовым вопросом. Автолизинг является разумной альтернативой покупке автомобиля в кредит ли за наличные: автомобиль в пользовании, при этом есть значительная экономия на текущий платежах. В случае выкупа машины по окончании срока договора стоимость автолизинга сопоставима с расходами на автокредит, и только за клиентом остается выбор – искать средства на выкуп б/у автомобиль или пересесть на новый автомобиль в лизинг.

Материал подготовлен при участии автолизинговой компании «КОНТРОЛ лизинг», person.ctrl.lc.

На правах рекламы

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Лизинг VS автокредит — Волга Ньюс

Еще несколько лет назад тема лизинга автомобилей для физических лиц затрагивалась крайне редко. Сегодня же об этом инструменте узнает все больше россиян. Разобраться в деталях и выяснить преимущества и недостатки таких продуктов, как лизинг и автокредит, помог Александр Мешалкин, управляющий операционным офисом «Самара» Нижегородского филиала РГС Банка.

В чем разница

Основное отличие автокредита от лизинга содержится в сути договоров. Цель первого — выкуп автомобиля с использованием кредитных средств, а второго — максимальное извлечение выгоды из авто и уменьшение расходов на эксплуатацию.

Под автокредитом подразумевается заем, который выдается гражданину на покупку машины, под лизингом — аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости.

При лизинге покупатель может взять в пользование автомобиль за определенную стоимость и на конкретный срок, без обязательства последующей его покупки. То есть, взяв машину на три года и выплачивая ежемесячный платеж, он может вернуть ее в лизинговую компанию по истечении срока либо же полностью выкупить автомобиль по остаточной стоимости. При этом на период использования автолюбитель не становится владельцем, а только арендатором.

Существуют мнения, что затраты на страховку, ремонт, техобслуживание и прочее совершает лизингодатель, а лизингополучатель не несет никаких расходов, но это мнение не совсем верное. Все страховые платежи в любом случае переносятся на лизингополучателя.

Расходы же на ремонт, ТО и налоги могут быть отнесены как на лизингополучателя, так и на лизингодателя, если говорить об операционном лизинге (аренда без последующего выкупа актива). В случае операционного лизинга клиент получает удобный сервис аренды, где все расходы оплачивает лизинговая компания, но нужно понимать, что все они учтены в ежемесячном платеже.

Плюсы и минусы лизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. Автомобиль проще обновлять каждые несколько лет. И это далеко не все преимущества.

Из прочих плюсов — к клиенту при оформлении предъявляется чуть меньшие требования, в том числе и по документам, чем при оформлении кредита. Кроме этого, по лизингу не требуется дополнительное залоговое обеспечение как для некоторых программ автокредитования, предлагаются более низкие процентные ставки, более выгодные ежемесячные платежи и гибкий график выплат, а также предоставляются дополнительные услуги, например, бесплатно меняется масло, резина и так далее. Многие лизингодатели не требуют подтверждения доходов физического лица, а срок погашения суммы можно в случае необходимости продлить.

Также некоторое преимущество имеет лизинг при покупке авто с пробегом, так как лизингодатель обычно проводит тщательную проверку транспортного средства.

Среди недостатков, как уже упоминалось выше, тот факт, что автомобиль не переходит в собственность, поэтому арендатор не имеет права им распоряжаться, в том числе сдавать в субаренду. До полного погашения задолженности и выкупа авто находится в собственности лизинговой компании, и если арендатор, к примеру, нарушит условия договора или выплатит 99% стоимости, но не погасит оставшийся 1%, то потеряет имущество на все 100%. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя авто также могут изъять.

Кроме этого, со всех лизинговых платежей взимается НДС, и только юридические лица могут его позже вернуть. Физические лица в России, к сожалению, пока не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей, как, к примеру, в США, где автолизинг очень популярен, и предусмотрена «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия, а гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен.

И наконец, для защиты своих интересов и минимизации рисков лизинговые компании могут существенно ограничить выбор автомобиля или его комплектацию, сделав акцент на ликвидных автомобилях, которые легко реализовать. Или существенно увеличить авансовый платеж и стоимость лизинга, если клиент будет наставить на конкретном автомобиле или комплектации.

Преимущества и недостатки автокредита

Главное преимущество автокредита — покупатель после оформления документов сразу становится собственником. Среди прочих плюсов — широкий выбор транспортных средств: покупатель сам выбирает себе автомобиль из огромного рыночного ассортимента, приобрести можно всё, что имеет ПТС (ПСМ).

Автокредитные программы банков при этом максимально разнообразны (классические, без залога, без первоначального взноса), и можно подобрать индивидуальную программу займа с подходящими условиями, ставками и сроками. То есть машину в кредит можно взять, даже если у вас нет большой суммы денег на первый взнос или нет ее вовсе.

Среди недостатков автокредита — сбор необходимых документов, определенные требования к заемщику (в зависимости от программы), возможность наличия залога по кредитному договору. Автомобиль также нельзя продать или подарить, пока кредит не будет полностью выплачен.

В кредит, зато свой

Пока для россиян привычнее и проще занять деньги в банке. Лизинг для физлиц в нашей стране не так распространён, как, к примеру, в Европе или Америке, где с его использованием покупается до половины всех легковых машин.

У европейцев, к примеру, принято часто брать машины в лизинг, временно работая по контракту в том или ином городе. Возможно, причина также в том, что лизинг для частных лиц начал развиваться в нашей стране только с 2010 года. А за границей такие схемы используются уже порядка полувека.

Также автокредит ближе нашим соотечественникам и по менталитету, так как мы все-таки привыкли владеть имуществом, а не брать его в аренду. Кредит часто воспринимается как вклад в собственность. Россиян останавливает и тот факт, что в любой момент автомобиль может быть изъят лизингодателем.

И наконец, в последнее время автокредиты достаточно популярны из-за денежно-кредитной политики ЦБ и низкой ключевой ставки, а также большого количества совместных программ и совместных акций банков с дилерами и автопроизводителями, особенно в сегодняшних условиях, после пары месяцев простоя авторынка из-за пандемии.

Лизинг лизингу рознь

Не стоит забывать и о том, что лизинг лизингу рознь. Так, если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке нового автомобиля. То есть финальные выплаты по кредиту для физлица будут в этом случае меньше, чем выплаты по лизинговому договору в случае выкупа авто.

Кроме того, как таковой лизинг физических лиц в России немного развит в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах проходят единичные сделки. Связанно это в частности с тем, что со стороны государства поддержки в этом направлении на сегодня нет.

Для юридических лиц ситуация более интересная, потому что, как мы уже сказали ранее, лизинговые платежи, страховки и прочее можно отнести к расходам и уменьшить тем самым налоговую нагрузку по НДС. Тогда инструмент становится выгодным и активно используется. В vip-сегменте автомобилей часто можно наблюдать картину, когда дилер продает 20 автомобилей всего и половина из них проданы с использованием лизинговых инструментов.

Кроме этого, для поддержки предприятий различных отраслей экономики государство на федеральном и региональном уровнях реализует ряд программ льготного лизинга с использованием механизмов субсидирования и льготного финансирования. Эффективные финансовые решения позволяют на выгодных условиях расширять и модернизировать производственные фонды компаний.

Достаточно часто лизингом пользуется малый и средний бизнес. Компании можно разбить на 2 части: те, кому нужна техника или оборудование для организации бизнеса, и те, кому нужно обеспечить автомобилями сотрудников организации для передвижения. В первой группе основные потребители — это такси и организации, обеспечивающие перевозку людей и транспорта. А во второй — компании из разных сфер, от строителей до любого производства, вплоть до железнодорожных составов и авиационных судов.

Лизинг также пользуется спросом у организаций с недостаточной для банковского кредитования прибылью. Например, организация, начинающая свою деятельность, будет иметь некоторые сложности с получением кредитной ссуды в виде траншей, возобновляемых кредитных линий или классического кредита в связи с отсутствием залога, оборотов по счетам или поручительством бенефициара, если это первый бизнес. При этом есть высокая вероятность, что под хороший бизнес-план и наличие 20-30% авансового платежа организация может взять оборудование в лизинг.

Лизинг или автокредит

Подводя итог, можно сделать вывод, что при выборе лизинга или кредита нужно руководствоваться целью приобретения авто и четко понимать свои потребности.

В этом случае лизинг можно условно сравнить с арендой квартиры. Платишь арендные платежи за месяц, живешь, а все расходы по содержанию квартиры, налоги и прочие сложности берет на себя хозяин квартиры. Понравилась квартира, не хочешь переезжать — выкупил квартиру по рыночной стоимости.

Если вы планируете пользоваться авто до трех-пяти лет, вы привыкли часто менять машины и готовы платить за удобный сервис, статус и комфорт, то отдайте предпочтение лизингу. Лизинг удобнее для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не думать о том, сколько машина будет стоить через три года при продаже.

Если вы намерены приобрести автотранспортное средство на длительный срок, автомобиль для вас — неотъемлемая часть жизни и вы планируете пользоваться им ежедневно и в течение долгих лет, холя и лелея свою «ласточку», то ваш вариант — автокредит.

Лизинг или кредит — что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ	КРЕДИТ	ЛИЗИНГ
Срок рассмотрения документов и  принятие решения	1-3 недели	1 день
Количество регулярных платежей	5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др.)	1 (лизинговый платеж)
Срок финансирования	В среднем 1 год	В среднем 3 года
Переговоры с источником финансирования	Самостоятельно	Лизинговая компания
Минимальный срок деятельности клиента	От 12 месяцев	Нет ограничений
Залог	Обязательный залог	Без залога
Привязка к региону	Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента	Не зависит от региона
Привязка к банку	В большинстве случаев для получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора.	Фирма может быть клиентом любого банка
Структура погашения	Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора.	Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.
Договора для подписания	От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залога, купли-продажи, страхования	2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи
Необходимость нотариального заверения документов	Есть	Нет
Налог на прибыль	Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль	Платежи по лизингу относятся на себестоимость и освобождаются от уплаты налога на прибыль

 

Взять авто в лизинг в Симферополе в Техно-Сервис К

Реализуемая нами программа лизинг авто позволит вам стать владельцем автомобиля на условии аренды с правом выкупа. Когда истечет срок действия договора, вы сможете купить машину. Первоначальный взнос минимален, поэтому взять авто в лизинг будет хорошим решением.

В аренду можно брать любой автомобиль. Ранее эта услуга была доступна лишь юридическим лицам, — таким образом очень выгодно приобретать машину в коммерческих целях. Сейчас же купить авто в лизинг получится у каждого желающего.

Автолизинг — варианты проката

Даная услуга чем-то напоминает автокредит, однако при лизинге у вас появляется уникальная возможность протестировать несколько машин. То есть можно менять авто, но когда вы почувствуете, что выбранный автомобиль действительно вам нравится, тогда ваш вариант — автолизинг с дальнейшим выкупом транспортного средства.

Если говорить простыми словами, лизинг авто — это передача вам авто нашей компаний во временную эксплуатацию с возможностью выкупа. Желая купить машину, вы не делаете покупку сразу, а выплачиваете сумму частями, поэтапно.

В чем преимущество автолизинга?

И автолизинг и автокредит позволяют приобрести авто, когда нет достаточно средств для его 100% оплаты. Но если вы решите совершить покупку авто в лизинг — это окажется более простой процедурой.

Условия автолизинга в «Техно-Сервис К»:

• оформление документов проводится за считаные часы;
• клиент должен предоставить лишь паспорт, водительское удостоверение и ИНН;
• в лизинг можно брать любое авто в нашем автопарке;
• есть возможность поменять авто после оформления лизинга, — мы переоформим платежи под иную машину;
• низкая процентная ставка.

Чтобы купить авто в лизинг в Крыму в компании «Техно-Сервис К» вы должны соответствовать лишь 2 требованиям: быть старше 21 года и иметь водительский стаж более 2 лет.

Важная особенность лизинга: пока не выкупите автомобиль, он будет нашей собственностью. Это может быть выгодно, если вы не желаете, чтобы кто-либо узнал о вашем приобретении. Отсутствие полных прав на авто также послужит защитой от притязаний на машину: ни у кого не получится ее конфисковать.

Авто в лизинг — это интересно

Если вы решили купить авто в лизинг в Симферополе в нашей компании, мы спешим сообщить, — у нас есть два варианта передачи автомобиля:

1. Финансовый — по истечении срока лизингового договора вы выкупаете машину.
2. Оперативный — вы пользуетесь автомобилем столько, сколько вам нужно, но затем можете вернуть его нам, не внося остаточной суммы.

Как мы будем оформлять автолизинг?

В каталоге на сайте представлен большой выбор автомобилей. В первую очередь вам необходимо определиться, какое авто вам нравится более всего. После можно приступать к процедуре оформления:

1. Вы подаете заявку и приезжаете к нам с документами.
2. Мы заключаем с вами договор автолизинга, обговаривая стоимость, сроки и размер платежей.
3. Вы получаете автомобиль после подписания договора и внесения первого взноса.
4. По истечении срока аренды авто переходит в вашу собственность.

Оформление авто в лизинг в Симферополе при обращении в компанию «Техно-Сервис К» проходит быстро и на выгодных для клиента условиях. Предварительно мы предоставим возможность испытать машину, чтобы вы оценили ее состояние, маневренность и комфортабельность. Если автомобиль вам подходит, мы заключаем с вами договор, — вы платите взнос и получаете авто в свое распоряжение.

Уже решили приобрести авто в лизинг в Крыму, но не знаете, где лучше оформить сделку? Обращайтесь к нам. Мы составляем договор на долгий срок: от 13 до 48 месяцев. Размер аванса — всего 20% от стоимости автомобиля.

Рассчитайте стоимость лизинга авто для физических лиц за 1 минуту

Покупка автомобиля
в лизинг

Стоимость автомобиля офиц. дилер со скидкой у нас

Сложность в одобрении

Минимальный первоначальный взнос

Первоначальный взнос

Всего арендный платеж за 2 года

Всего кредитных платежей

ОСАГО первый год

КАСКО первый год

ОСАГО второй год

КАСКО второй год

Страхование жизни

Ожидание в получении лицензии до выплаты первого платежа

Оклейка ГОСТ + Бренд

Постановка на учет

Путевые листы и налоги на 2 года + головная боль

Дополнительная комиссия на налоги

Поддержка по любым вопросам на дороге или в работе

Сложности со страховками для работы в такси

Риск получить пени за просрочку платежа

Возможность приобрести бу автомобиль

Возможность приобрести авто гражданам СНГ

Необходимость залога или поручителей

Возможность реализации автомобиля без ущерба

Итого сумма автомобиля

Выгода лизинга

Проверка кредитной истории

Покупка автомобиля
в кредит

Стоимость автомобиля офиц. дилер со скидкой у нас

Сложность в одобрении

Минимальный первоначальный взнос

Первоначальный взнос

Всего арендный платеж за 2 года

Всего кредитных платежей

ОСАГО первый год

КАСКО первый год

ОСАГО второй год

КАСКО второй год

Страхование жизни

Ожидание в получении лицензии до выплаты первого платежа

Оклейка ГОСТ + Бренд

Постановка на учет

Путевые листы и налоги на 2 года + головная боль

Дополнительная комиссия на налоги

Поддержка по любым вопросам на дороге или в работе

Сложности со страховками для работы в такси

Риск получить пени за просрочку платежа

Возможность приобрести бу автомобиль

Возможность приобрести авто гражданам СНГ

Необходимость залога или поручителей

Возможность реализации автомобиля без ущерба

Итого сумма автомобиля

Выгода лизинга

Проверка кредитной истории

Лизинг Toyota — услуга официального дилера в Екатеринбурге

Купить Toyota в лизинг у официального дилера в Екатеринбурге

Покупка Toyota в лизинг позволяет получить совершенно новый автомобиль за меньшую ежемесячную плату, чем другие методы финансирования. Поскольку вы арендуете машину, вам не нужно беспокоиться об ее амортизации, и вы можете заменить ее на другую модель из нашего салона в Екатеринбурге в конце периода аренды.

Что такое лизинг Тойота

Это использование автотранспортного средства на определенный период времени за согласованную сумму, с обязательным вносом ежемесячных платежей в установленном размере. Их часть направляются на частичную оплату стоимости машины.

Тойота Центр Екатеринбург Запад предлагает программы лизинга Toyota корпоративным клиентам в качестве альтернативы покупки автомобиля в кредит. Эта форма финансовой сделки широко используется предприятиями в качестве метода приобретения или использования транспорта, без необходимости инвестирования средств в собственный автопарк. Часто именно аренда становится единственной возможностью найти средства на приобретение автотранспорта.

Ключевое отличие лизинга Тойота для юридических лиц от автокредитования состоит в том, что по истечению оговоренного в договоре срока транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо купить по остаточной стоимости.

Преимущества лизинга Toyota для бизнеса

Очевидные плюсы этого варианта финансирования:

• Налоговые льготы. Платежи по автолизингу могут быть отнесены на статьи расходов, снижающих прибыль компании, а значит, сократить сумму налога на прибыль, получить возмещение НДС.
• Легко оставаться конкурентоспособным. Вы можете использовать более дорогие автомобили, регулярно обновлять парк без извлечения оборотных средств из бизнеса.
• Дополнительная прибыль за счет начисления ускоренной амортизации.
• Более низкие платежи, чем по автокредиту. Вы получаете авто с минимальным удорожанием.
• Низкие эксплуатационные расходы. Новый автомобиль имеет заводское гарантийное покрытие.
• Никаких хлопот с продажей. В конце срока автолизинга вы можете вернуть автомобиль лизингодателю, выбрать новую модель.

Позвоните нам, если у вас возникли вопросы.

Калькулятор автокредита

Покупаете новую или подержанную машину? Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредита, чтобы узнать, как может выглядеть ваш ежемесячный платеж и сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.

Пояснение результатов калькулятора платежей по автокредиту

Чтобы использовать калькулятор автокредита, введите некоторые данные о кредите, в том числе:

• Стоимость автомобиля: Сумма, которую вы хотите взять в долг для покупки автомобиля. Если вы планируете внести первоначальный взнос или обменять, вычтите эту сумму из цены автомобиля, чтобы определить сумму кредита.
• Срок: Время, необходимое для погашения кредита. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ваш ежемесячный платеж, но тем больше процентов вы будете платить в целом. С другой стороны, чем короче срок, тем выше ваш ежемесячный платеж и тем меньше процентов вы будете платить.
• Новое / Б / у: Независимо от того, хотите ли вы купить автомобиль, новый или подержанный. Если вы не знаете процентную ставку, это может помочь определить ставку, которую вы получите (процентные ставки, как правило, выше для подержанных автомобилей).
• Процентная ставка: Стоимость займа, выраженная в процентах от суммы займа.

После ввода данных калькулятор платежей по автокредиту автоматически отображает результаты, включая суммы в долларах для:

• Общий ежемесячный платеж: Сумма, которую вы будете платить каждый месяц в течение срока кредита. Часть каждого ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы долга, а часть — на проценты.
• Общая выплаченная основная сумма: Общая сумма денег, которую вы одолжите для покупки автомобиля.
• Общая сумма выплаченных процентов: Общая сумма процентов, которые вы выплатите в течение срока действия ссуды. Как правило, чем дольше вы выплачиваете ссуду, тем больше процентов вы платите в целом. Сложите общую уплаченную сумму основного долга и уплаченные проценты, чтобы получить общую стоимость автомобиля.

Воспользуйтесь калькулятором автокредита до того, как вы отправитесь на автостоянку , чтобы вы были готовы найти автомобиль, соответствующий вашему бюджету, и договориться о наиболее выгодной сделке.

Как рассчитывается процент по автокредиту?

Калькулятор автокредитования показывает общую сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока ссуды. Если калькулятор предлагает график погашения, вы можете увидеть, сколько процентов вы будете платить каждый месяц. В большинстве автокредитов часть каждого платежа идет в счет основной суммы долга (суммы, которую вы заимствуете), а часть — в счет процентов.

Проценты, которые вы выплачиваете каждый месяц, основаны на текущем остатке по кредиту. Итак, в первые дни ссуды, когда остаток больше, вы платите больше процентов.По мере того, как вы выплачиваете остаток с течением времени, процентная часть ежемесячных платежей становится меньше.

Вы можете использовать калькулятор ссуды на покупку автомобиля, чтобы определить размер вашей задолженности, или можете сделать это самостоятельно, если вам нужна небольшая математика. Вот стандартная формула для расчета ежемесячных процентов по автокредиту вручную:

Взаимодействие с другими людьми Ежемесячный процент знак равно ( процентная ставка 1 2 ) × остаток ссуды \ text {Ежемесячные проценты} = \ bigg (\ frac {\ text {процентная ставка}} {12} \ bigg) \ times \ text {остаток по кредиту} Ежемесячные проценты = (12 процентная ставка) × остаток по кредиту

Вот пример, основанный на балансе 30 000 долларов США с процентной ставкой 6%:

Взаимодействие с другими людьми знак равно ( 0 .0 6 1 2 ) × $ 3 0 , 0 0 0 знак равно 0 . 0 0 5 × $ 3 0 , 0 0 0 Ежемесячный процент знак равно $ 1 5 0 \ begin {gather} = \ bigg (\ frac {0.06} {12} \ bigg) \ times \ 30 000 $ \\ = 0,005 \ times \ 30 000 $ \\\ text {Ежемесячный процент} = \ 150 $ \ end {gather} = (120,06) × 30 000 долларов США = 0,005 × 30 000 долларов США Ежемесячные проценты = 150 долларов США

Чтобы преобразовать процент в десятичную дробь, разделите процент на 100 и удалите знак процента. Например, 6% становится десятичным 0,06 (6 ÷ 100 = 0,06).

Какая хорошая годовая процентная ставка по автокредиту?

Проценты по автокредиту позволяют значительно увеличить общую стоимость автомобиля.Например, процентная ставка по 36-месячной ссуде в размере 30 000 долларов США под 6% составляет 2 856 долларов США. Тот же заем (30 000 долларов США под 6%), выплаченный в течение 72 месяцев, будет стоить 5 797 долларов США в виде процентов.

Конечно, даже небольшие изменения вашей ставки влияют на то, сколько процентов вы платите в целом. Процентная ставка по 72-месячной ссуде в 30 000 долларов под 5% составляет 4 787 долларов — это экономия более 1000 долларов по сравнению с той же ссудой под 6%.

Таким образом, стоит присмотреться к магазинам, чтобы найти лучшую возможную цену. Хотя процентные ставки различаются в зависимости от кредитора, ваша ставка также зависит от других факторов, в том числе:

• Процентные ставки Федеральной резервной системы: Когда Федеральная резервная система удерживает процентные ставки на низком уровне, вы платите меньше, чтобы занимать деньги.
• Ваш кредитный рейтинг: В целом, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша процентная ставка.
• Отношение вашего долга к доходу (DTI): DTI показывает, какая часть вашего ежемесячного валового дохода идет на погашение ваших ежемесячных долгов. Чем ниже ваш DTI, тем ниже будет ваша процентная ставка.
• Тип ссуды: Ссуды на подержанные автомобили имеют более высокие ставки, чем ссуды на новые автомобили (поскольку подержанные автомобили имеют более низкую стоимость при перепродаже).
• Срок ссуды: Более длительные сроки ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.

Итак, какая годовая процентная ставка по автокредиту? Лучший способ ответить на этот вопрос — посмотреть на средние значения. Вот средние ставки по кредитам на новые и подержанные автомобили с разбивкой по кредитному рейтингу, согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 года (самые последние доступные данные):

Средние ставки ссуды на новые и подержанные автомобили по кредитному рейтингу
Уровень кредитного рейтинга	Диапазон кредитного рейтинга	Средняя оценка для нового автомобиля	Средняя оценка подержанных автомобилей
Deep Subprime	300–500	13.97%	20,67%
Subprime	501–600	11,33%	17,78%
Nonprime	601–660	7,14%	11,41%
Prime	661–780	4,21%	6,05%
Супер Прайм	781–850	3,24%	4,08%

Как правило, «хорошая» ставка равна или, в идеале, меньше среднего для вашего кредитного рейтинга.Вот посмотрите, сколько будут стоить эти средние показатели в течение срока действия пятилетнего кредита в 30 000 долларов:

Сколько стоят займы в 30 000 долларов на 5 лет
Диапазон кредитного рейтинга	Средняя оценка для нового автомобиля	Итого проценты	Средняя оценка подержанных автомобилей	Итого проценты
300-500	13,97%	$ 11 855	20,67%	18 363 долл. США
501–600	11.33%	9 433 долл. США	17,78%	15 493 долларов США
601–660	7,14%	$ 5 761	11,41%	9 505 долл. США
661–780	4,21%	3 321 долл. США	6,05%	4 841 долл. США
781–850	3,24%	2 536 долл. США	4,08%	3 215 долл. США

Как я могу рассчитать оплату за автомобиль?

Наш калькулятор ссуды показывает, сколько будет стоить ссуда каждый месяц и сколько процентов вы заплатите в целом.Может быть полезно использовать калькулятор, чтобы опробовать различные сценарии, чтобы найти ссуду, которая соответствует вашему ежемесячному бюджету и общей сумме процентов, которую вы готовы заплатить.

Лучший способ получить более низкую процентную ставку по автокредиту — улучшить свой кредитный рейтинг. Если у вас низкий кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы отложить покупку автомобиля (если возможно), пока вы не улучшите свой рейтинг.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту вручную, разделите общую сумму ссуды и процентов на срок ссуды (количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду).Например, общая процентная ставка по 60-месячной ссуде в размере 30 000 долларов под 4% составит 3 150 долларов США. Итак, ваш ежемесячный платеж составит 552,50 доллара (30 000 долларов + 3150 долларов ÷ 60 = 552,50 доллара).

Если вы приостановили выплаты по кредиту на три месяца из-за финансовых трудностей, связанных с COVID-19, ваши последующие выплаты могут быть немного выше для компенсации.

Чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов вы заплатите в целом — и, вероятно, у вас также будет более высокая процентная ставка. Если возможно, внесите первоначальный взнос и постарайтесь получить максимально короткий срок кредита с ежемесячным платежом, который вы все еще можете себе позволить.И имейте в виду, что автомобиль идет с расходами, выходящими за рамки выплаты кредита. Убедитесь, что у вас остались деньги на страхование автомобиля, бензин, парковку, техническое обслуживание и тому подобное. —Джин Фолджер

Investopedia требует, чтобы писатели использовали первоисточники для поддержки своей работы. Сюда входят официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. При необходимости мы также ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и непредвзятого контента, в нашем редакционная политика.

1. Experian. «Отчет финансового рынка за 2 квартал 2020 года». Страницы 3, 22, 34. Проверено 28 октября 2020 г.

Стоит ли брать машину в аренду или покупать?

Когда приходит время делать покупки для нового автомобиля, покупатели сталкиваются с часто сбивающим с толку выбором: арендовать или купить? Чтобы решить, следует ли вам арендовать автомобиль или купить его, важно учитывать несколько факторов, включая затраты, ограничения, предпочтения и многое другое.

Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, а это означает, что, как и почти все остальное в личных финансах, решение о том, что лучше, зависит от ваших индивидуальных потребностей и активов.Вот что нужно учитывать, прежде чем принимать решение.

Что нужно знать перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг

Аренда автомобиля позволяет вам управлять новым автомобилем без необходимости брать ссуду или вкладывать крупную сумму денег. Вместо этого может потребоваться внести небольшой первоначальный взнос, а затем ежемесячный платеж за срок аренды. По истечении срока вы можете продлить аренду, вернуть машину, купить ее или обменять на новую аренду.

Условия аренды могут различаться в зависимости от вашей кредитоспособности, первоначального взноса, дохода и других факторов, которые могут варьироваться от дилера к дилеру.

Преимущества аренды автомобиля

Люди, которые арендуют автомобиль вместо покупки, получают множество преимуществ:

• Меньшие ежемесячные платежи : Когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за то время, которое вы буду вести машину. Ваши затраты основаны на разнице между стоимостью автомобиля на момент сдачи в аренду и остаточной стоимостью — сколько, по прогнозам дилера, будет стоить автомобиль, когда вы вернете его в конце срока аренды.
• Меньший первоначальный взнос : Поскольку вы не покупаете автомобиль и не требует ссуды, лизинг обычно не требует такого большого первоначального взноса, как автокредит.И хотя может быть разумным вкладывать в аренду больше денег, чем требуется для снижения ежемесячного платежа, вам может не понадобиться, если условия хороши.
• Меньшие расходы на ремонт : Новые автомобили, как правило, требуют меньше ремонта, чем бывшие в употреблении, и даже если вам действительно нужно арендовать обслуживание, это может быть включено в гарантию на автомобиль. Техническое обслуживание будет в основном касаться замены масла, шин и тормозов.
• Опыт работы с новым автомобилем : Поскольку большинство договоров аренды составляет всего 36 месяцев, вы всегда будете водить совершенно новый или почти новый автомобиль.Лизинг также дает водителям возможность получить более крупный или роскошный автомобиль, чем они могли бы себе позволить, если бы покупали его напрямую.
• Меньше хлопот : Процесс прекращения аренды, как правило, менее сложен, чем если бы вам пришлось продать автомобиль, который вам больше не нужен. Вам не нужно беспокоиться о подготовке автомобиля к просмотру, проверке покупателей, согласовании цены или передаче права собственности. Как только ваш договор аренды истечет, дилерский центр позаботится об этом.

Недостатки лизинга автомобиля

Хотя у лизинга есть много плюсов, есть также некоторые минусы, о которых следует подумать, прежде чем вы выберете лизинг:

• Отсутствие права собственности : Аренда автомобиля означает, что вы всегда соблюдайте условия договора аренды, о чем вам не нужно беспокоиться, если вы приобретете автомобиль сразу после выплаты автокредита.Вы также не можете модифицировать автомобиль ни по какой причине.
• Ограничения использования : Наиболее доступные варианты аренды могут серьезно ограничить допустимый пробег, обычно ограничивая вас до 12 000 или даже 10 000 миль или меньше в год. Если вы едете сверх установленного лимита, вы будете платить дополнительную плату за каждую дополнительную милю, обычно от 10 до 25 центов за милю. По данным Министерства транспорта США, поскольку почти 25% американских рабочих проезжают на работу более 42 миль в день, дополнительные расходы на пробег могут быстро возрасти, что делает аренду гораздо менее выгодной.
• Дороже в долгосрочной перспективе : С финансовой точки зрения аренда со временем становится дороже, чем владение, просто потому, что вы всегда платите за автомобиль. Более того, вождение нового автомобиля со стоянки дилера приводит к огромным потерям в стоимости автомобиля, поскольку его статус меняется с «новый» на «подержанный», и вы будете постоянно платить за эту потерю каждый раз, когда берете новый арендовать. Наконец, вам может потребоваться приобрести покрытие GAP, которое помогает оплатить разницу между вашей задолженностью и стоимостью транспортного средства, если автомобиль подсчитан.
• Нет денег на следующую машину : Когда вы покупаете машину и имеете положительный капитал — машина стоит больше, чем вы должны — ее продажа дает вам большую сумму денег, которую вы можете использовать для следующей покупки. Однако с арендой вы этого не получите. Кроме того, расходы по окончании аренды могут быть дорогостоящими, если будет большой износ или если вы расторгнете договор досрочно.
• Сложные условия : В договорах аренды много мелкого шрифта, что может быть трудно понять. Если вы не хотите жить по сложному набору правил каждый раз, когда едете, возможно, лучше купить.

Что следует учитывать перед покупкой автомобиля

Процесс покупки автомобиля немного сложнее лизинга, но имеет свои преимущества. Вы можете купить новый или подержанный автомобиль в автосалоне или на частной вечеринке. Если вы покупаете у дилера, вы можете обменять текущий автомобиль, чтобы снизить продажную цену сделки.

Независимо от того, покупаете ли вы у дилера или на частной вечеринке, вам, вероятно, придется договориться о цене, чтобы заключить сделку по продаже. Возможно, вы даже захотите уточнить у нескольких продавцов в этом районе, чтобы получить преимущество.

Если вы не покупаете автомобиль сразу за наличные, вам понадобится автокредит для финансирования покупки. Вы можете получить ссуду напрямую от кредитора, работать с одним из кредиторов, с которыми сотрудничает дилер, или найти собственного кредитора, например, свой банк или кредитный союз. Вам может потребоваться внести крупный авансовый платеж, чтобы получить одобрение.

Условия автокредитования, включая процентную ставку, могут варьироваться в зависимости от вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. После закрытия ссуды вы будете ежемесячно выплачивать основную сумму и проценты, в течение которых кредитор сохраняет право собственности на автомобиль.После того, как вы выплатите ссуду, вы получите титул и сразу же станете владельцем автомобиля.

Преимущества покупки автомобиля

Если вы думаете о покупке вместо лизинга, вы получите несколько льгот, связанных с этим процессом:

• Владение автомобилем : даже если заимодатель владеет титулом, вы можете делайте со своим автомобилем все, что захотите, в том числе модифицируйте его и проезжайте столько миль, сколько захотите. Обычно единственное требование, которое вы увидите от кредитора, — это минимальная сумма покрытия автострахования.
• Денежные средства на следующую машину : Если вы устали от своей машины через некоторое время и имеете положительный капитал, у вас будет немного денег, оставшихся после продажи, которые вы можете использовать для внесения первоначального взноса на следующую машину, потенциально экономит ваши деньги.
• Больше экономии в долгосрочной перспективе : Хотя ежемесячный платеж по лизингу может быть ниже, чем по автокредиту, выплаты не заканчиваются, когда вы арендуете новый автомобиль. С другой стороны, как только вы выплатите ссуду за приобретенный автомобиль, вы полностью приобретете его, и ваши единственные расходы включают техническое обслуживание и ремонт.
• Отсутствие расходов по окончании аренды : Хотя продажа автомобиля может повлечь за собой определенные расходы, вам не нужно беспокоиться об оплате чрезмерного износа или надбавки за пробег, как при заключении договора аренды.

Недостатки покупки автомобиля

Хотя есть несколько веских причин рассмотреть вопрос о покупке автомобиля, есть и другие, которые могут дать вам повод переосмыслить его:

• Более высокие затраты на продажу : При покупке автомобиля вы будете Вероятно, вам придется выложить больше денег, чем при аренде.Если у вас мало наличных денег, это может стать большим препятствием.
• Более высокие ежемесячные платежи и затраты на ремонт : Автокредиты обычно дороже в краткосрочной перспективе с более высокими ежемесячными платежами, которые включают процентные платежи. Кроме того, если вы планируете хранить автомобиль дольше, чем несколько лет, вы, вероятно, со временем заплатите больше за техническое обслуживание и ремонт, особенно после того, как истечет гарантия производителя.
• Амортизация : Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, его стоимость со временем будет обесцениваться.Если автомобиль обесценивается быстрее, чем вы выплачиваете ссуду, вы можете получить отрицательный капитал. Если это произойдет, и автомобиль будет подсчитан, или вы хотите обменять его или продать, вам нужно будет произвести единовременный платеж кредитору, чтобы покрыть дефицит, создаваемый продажей. Если вы не можете этого сделать, вы можете застрять с автомобилем, который не можете себе позволить или больше не нуждаетесь, пока у вас не появится положительный капитал.

Какой кредитный рейтинг необходим для аренды или покупки автомобиля?

Сдать автомобиль в лизинг может быть труднее, чем купить его, если ваш кредит не в хорошей форме, в первую очередь потому, что аренда обычно распространяется только на новые автомобили, в то время как вы можете получить автокредит на недорогой подержанный автомобиль.Вот что вам нужно знать по каждому из них.

Кредитный рейтинг, необходимый для аренды автомобиля

Лучше иметь хотя бы хороший кредит, если вы хотите арендовать новый автомобиль. Хотя технически возможно получить аренду с плохой кредитной историей, как правило, это плохая идея. Мало того, что варианты ограничены, вам, возможно, придется заплатить непомерные сборы, из-за которых покупка нового автомобиля может оказаться недоступной.

Если вам не нужно в ближайшее время заменять текущий автомобиль, возможно, лучше будет поработать над улучшением своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на аренду или автокредит:

• Проверьте свой кредитный рейтинг и сообщите об областях, которые нуждаются в быть адресованным.
• Ищите и сообщайте о любой ошибочной информации в своих кредитных отчетах.
• Не уплачивайте просроченные платежи и вовремя выплачивайте долги в будущем.
• Держите остаток на кредитной карте на относительно низком уровне.
• Избегайте ненужных займов.

Если у вас нет времени работать над улучшением своей кредитной истории, знайте, что аренда может помочь вам получить кредит, поскольку вы вовремя оплачиваете свой счет каждый месяц. Хотя дорогостоящая ссуда или аренда не идеальны, они могут помочь вам найти лучшие условия в будущем.

Кредитный рейтинг, необходимый для покупки автомобиля

Ваш кредитный рейтинг часто напрямую связан с вашими шансами на получение кредита на покупку автомобиля и процентной ставкой, которую вы будете платить. Это связано с тем, что, по мнению кредитора, чем ниже ваша оценка, тем меньше вероятность того, что вы погасите ссуду вовремя, а отклонение заявок и взимание более высоких процентных ставок — это способы избежать или уменьшить этот риск.

Таким образом, хотя можно получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, это может быть дорого. Вместо этого работайте над созданием кредита, если у вас есть время.Если вы этого не сделаете, автокредиты также могут помочь вам создать положительную кредитную историю, поскольку вы своевременно вносите ежемесячный платеж.

Какой вариант вам подходит?

Решение между покупкой и лизингом автомобиля сводится к выбору гибкости и доступности по сравнению с долгосрочными затратами и личными предпочтениями.

Если у вас мало денег, которые можно потратить, вы хотите получать низкие ежемесячные платежи и надеетесь избежать любого риска капитального ремонта, аренда может иметь смысл. С другой стороны, если вам нужна долгосрочная доступность, более широкий выбор транспортных средств и возможность долго и упорно водить свои автомобили, покупка может показаться лучшим вариантом.

Изучите свою кредитную ситуацию, прежде чем брать в аренду или покупать

Независимо от того, какой вариант вы выберете, узнайте, как выглядит ваш кредит, прежде чем начинать процесс. Проверьте свой кредитный рейтинг Experian, чтобы узнать, где он находится, и найдите способы улучшить его, прежде чем сдавать в аренду или покупать. Это может не только дать вам представление о ваших шансах на одобрение, но и помочь вам понять, какие области вам необходимо решить.

Лизинг против покупки автомобиля: за и против

Аренда автомобиля и покупка автомобиля поставят вас на место водителя, но с разными финансовыми последствиями.

Аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите за право управлять транспортным средством на определенный период времени — обычно три или четыре года. Большинство договоров аренды финансируются через дилера.

Обычно вы платите первоначальную сумму, чтобы выгнать новый автомобиль со стоянки, чтобы покрыть ряд налогов и сборов. Затем вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока аренды, чтобы покрыть расходы на амортизацию транспортного средства. Обычно существуют ограничения на количество миль, которое вы можете проехать на автомобиле в течение срока аренды, и вы должны вернуть автомобиль дилеру в отличном состоянии, чтобы избежать дополнительных сборов.

Покупка автомобиля

Покупка автомобиля означает, что вы остаетесь владельцем автомобиля, а не сдаваете его в аренду на несколько лет. Если вы ищете новую машину, она тоже может стоить дорого. По данным Kelley Blue Book, средняя стоимость покупки нового автомобиля в январе 2020 года составила почти 38000 долларов.

Есть и другие более доступные варианты покупки автомобиля, включая сертифицированные подержанные и подержанные автомобили. Для новых автомобилей, приобретенных в кредит, цена ежемесячных платежей обычно выше, чем при лизинге.Тем не менее, автомобиль официально становится вашим, как только он оплачен.

Плюсы и минусы аренды авто

Плюсы	Минусы
Меньшие ежемесячные платежи	Ограничение пробега
Более низкие комиссии за выезд с лота (потенциально без первоначального взноса)	Возможность дополнительных сборов (досрочное прекращение действия, превышение миль и ряд других непредвиденных расходов, отмеченных мелким шрифтом)
Возможность водить последнюю модель	Требуется дополнительная страховая защита
Гарантийная защита в течение срока аренды (обычно три года или 36 000 миль)	Необходимость получения новой машины по окончании срока

Преимущества аренды автомобиля

Если вы пытаетесь контролировать свои ежемесячные расходы, аренда автомобиля, как правило, дает преимущество в виде более низких платежей по сравнению с покупкой того же автомобиля.В дополнение к тому, что вы платите в течение всего срока аренды, первоначальный шок от наклеек может быть не таким сильным: вам может не понадобиться вкладывать деньги, чтобы уехать с участка. Пока у вас есть ключи, вы сможете воспользоваться гарантийной защитой, которая обычно длится первые три года или 36 000 миль.

Недостатки лизинга автомобиля

Лизинг может упростить вам с финансовой точки зрения место водителя нового автомобиля, но вы не сможете полностью контролировать ситуацию. Большинство договоров аренды имеют ограничения на годовой пробег, обычно от 10 000 до 15 000 миль.Если вы превысите эти ограничения, вы заплатите премию — обычно около 30 центов за милю. Вам также нужно будет оплатить комплексное автострахование, страхование на случай столкновений и разрывов, чтобы не оказаться на крючке из-за стоимости автомобиля в случае аварии. А когда срок аренды истечет, вам нужно будет начать поиски нового набора колес.

Плюсы и минусы покупки машины

Плюсы	Минусы
Без ограничений по пробегу	Более высокие ежемесячные платежи
Без износа	Требуется больший первоначальный взнос
Возможность продать или обменять транспортное средство	Затраты на долгосрочное обслуживание

Преимущества покупки автомобиля

Нет ограничений по пробегу: Когда вы покупаете автомобиль, вам не нужно следить за своим пробегом.Если вы хотите проехать по стране или нарастить 100 000 миль в год, вы можете сделать это, не беспокоясь о дополнительных сборах.

Отсутствие платы за износ: В дополнение к отсутствию ограничений по пробегу вам не придется беспокоиться о том, что дилер считает «нормальным износом», что является проблемой для любого, кто арендует, или вам необходимо оплатить возможный ремонт в конце срока аренды.

Возможность продать или обменять автомобиль: Поскольку автомобиль принадлежит вам, вам не нужно думать о том, что делать, когда ваш автокредит полностью выплачен.Когда вы будете готовы приобрести новый автомобиль, грузовик или внедорожник, продайте его или обменяйте по текущей рыночной стоимости в зависимости от пробега и состояния.

Недостатки покупки автомобиля

Более высокие ежемесячные платежи: Когда вы покупаете автомобиль, вы, вероятно, собираетесь тратить больше каждый месяц. Например, согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, опубликованному в первом квартале 2020 года, средний ежемесячный платеж для тех, кто купил Jeep Grand Cherokee, составлял 637 долларов, что на 159 долларов больше, чем средний ежемесячный платеж за его аренду.

Требуется больший первоначальный взнос: Если вы вложите больше денег, вы, конечно, можете уменьшить размер этих ежемесячных платежей, но это займет большую часть ваших сбережений.

Долгосрочные расходы на техническое обслуживание: Наконец, владение автомобилем сопряжено с той же смесью гордости и потенциальных проблем, что и владение домом: приятно говорить, что вы владеете им, пока вам не придется платить за его ремонт, когда что-то ломается.

Сравнение затрат на лизинг и покупку

Чтобы понять, как различаются затраты при выезде с участка, рассмотрите приведенную ниже разбивку, которая показывает затраты на лизинг или покупку Toyota Camry 2020 года за шестилетний период. .

Ориентировочная цена автомобиля составляет 25 925 долларов, и оба варианта предполагают, что вы проезжаете 15 000 миль в год. Остаточная стоимость основана на оценках амортизации Edmunds. Это также предполагает, что вы дважды подряд находите одну и ту же трехлетнюю аренду и вносите одинаковый первоначальный платеж. Эти цифры не включают налоги, право собственности, лицензионные и регистрационные сборы.

	Кредит на 72 месяца	Аренда на 36 месяцев
Первоначальный взнос	3 000 долл. США	Нет
Ежемесячный платеж	$ 339	$ 275
Наличные деньги из кармана	Нет	3000 долларов США
Процентная ставка	2.9%	Денежный коэффициент 0,00125
Выплаты через три года	15 204 долл. США	$ 12 900
Остаточная стоимость	17 341 долл. США	17 341 долл. США
Платежи через шесть лет	27 408 долл. США	25 800 долл. США
Оставшееся значение	10 800 долл. США	0 $ (нужно получить другую машину)

Важно отметить, что вы можете повлиять на стоимость покупки, выбрав более короткий ссуду.Например, если вы измените 72-месячную ссуду для Camry, указанную выше, на 60-месячную ссуду, ежемесячные платежи увеличатся до 373 долларов, но вы можете претендовать на привлекательную сделку с 0-процентным финансированием, которая устраняет процентные сборы. Вы также будете полностью владеть автомобилем через пять лет вместо шести.

Итог

Решение о том, следует ли вам арендовать или купить автомобиль, зависит от тщательной оценки ваших личных финансов и навыков вождения. Подумайте о том, сколько вы можете позволить себе платить авансом и ежемесячно, и подумайте, сколько миль вы тратите на дорогу, чтобы найти наиболее экономичный способ выехать на шоссе.Когда вы знаете, какой автомобиль вам нужен, рассчитайте цифры с помощью калькулятора Bankrate’s Lease vs. Buy, чтобы определить лучший финансовый ход.

Лизинг против покупки автомобиля: что лучше?

Итак, вы ищете новый или, по крайней мере, новый для вас автомобиль. Выдающийся! Конечно, сейчас главный вопрос… не в том, что вы думаете.

Нет. Вместо Что вы покупаете? Главный вопрос: Каков ваш план приобретения?

Для наиболее серьезных покупателей автомобилей возможны следующие варианты: (а) покупка (с автокредитом) или аренда, и (б) новые или подержанные.Если у вас ограниченный бюджет, и вы руководите головой, а не сердцем, ни один из вариантов не является простым вызовом.

И это все к лучшему, если вы обогащаетесь исследованиями и вас не пугают в представительстве. Тот факт, что трудно выбрать между покупкой и арендой (новой или бывшей в употреблении), отражает современный конкурентный рынок, который может принести вам пользу.

Хотя покупка остается предпочтительной американской стратегией, лизинг захватил значительную часть рынка.В середине 2019 года исследователь автомобильной промышленности Эдмундс оценил проникновение аренды на рекордные 32,2% (что по-прежнему оставляет покупателям 67,8%). Будь то COVID-19, выборы, экономическая нестабильность или какая-то комбинация, счетчик статистических данных Statista обнаружил, что летом 2020 года лизинг упал до 26%.

Споры о лизинге и покупке, начавшиеся, когда лизинг стал популярным в конце 1980-х годов, продолжают бушевать, и решения пока не видно.

Как работает аренда автомобиля?

Машины постоянно дорожают, и американцы морщатся от этого.Исследователь рынка Cox Automotive сообщает, что в период с 2012 по 2019 год процент автомобилей стоимостью менее 30 000 долларов упал на 19 пунктов до 35%; Между тем автомобили стоимостью более 50 000 долларов выросли в четыре раза до 24%.

Неудивительно, что 48% потребителей говорят, что владение или аренда транспортного средства становится слишком дорогим, что на шесть пунктов выше, чем в 2015 году.

В октябре 2019 года Wall Street Journal посетовал на это условие в статье под заголовком «Семилетний автокредит: средний класс Америки не может позволить себе свои автомобили.«Мы достаточно взрослые, чтобы помнить, что папа говорил нам, что если мы не сможем оплатить машину за три года, мы не сможем ее себе позволить.

Один из способов получить недоступный по цене автомобиль — это лизинг. Короче говоря, вы договариваетесь об аренде автомобиля на определенный срок либо у дилера, либо у финансовой фирмы, которая занимается арендой.

Не так быстро: прежде чем обращаться к любому из них, Федеральная торговая комиссия рекомендует получить новую копию вашего кредитного отчета в одном из трех основных агентств кредитной отчетности (Experian, TransUnion, Equifax).

После совмещения первоначального взноса и платы за приобретение, которая может быть на несколько тысяч меньше первоначального взноса за покупку, ваш ежемесячный платеж рассчитывается исходя из вероятной амортизации автомобиля в течение срока аренды, а также сборов и денежных затрат.

По окончании срока аренды вы можете вернуть автомобиль, уладить любые разногласия по поводу износа (или, если салон по-прежнему идеален, а вы проехали меньше согласованного, обналичить свой арендный капитал) и перейти к своему следующая машина.

Или, если вам это нравится, вы можете договориться о покупке машины, а не отказываться от нее.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Давайте проясним: нет ничего хорошего или плохого в аренде или покупке, что бы ни говорили защитники. Вместо этого важно то, какой выбор больше подходит человеку, приобретающему машину. Иногда лизинг имеет смысл; иногда не очень.

Плюсы аренды авто

Мы хорошо знакомы и даже очень любим многих людей, которые искренне верят в две вещи о взрослой жизни:

1. Ни один уважающий себя взрослый не сядет охотно за руль машины старше четырех (а может, даже трех) лет.
2. Ежемесячные платежи за машину — неизменный факт современной жизни.

Если эти идеи также являются частью вашей религиозной традиции, вас будут очень интересовать преимущества аренды, в том числе:

• Лизинг гибкий. Выберите термин, который лучше всего соответствует вашей чувствительности и бюджету.
• Ежемесячные платежи, как правило, существенно ниже, чем выплаты по автокредиту, что позволяет вам втиснуть в свой бюджет более дорогой, более роскошный или более экзотический автомобиль.
• Скорее всего, ваш автомобиль будет находиться на заводской гарантии в течение всего срока аренды, поэтому вам, вероятно, не придется ждать капитального ремонта. В зависимости от условий аренды вам, возможно, даже не придется платить за текущее обслуживание (замена масла, замена фильтров, настройка).
• Как и наши друзья, вы всегда будете водить что-то новенькое. Когда срок аренды истекает, вы снова окутываете себя запахом новой машины, может быть, от того же дилера, может быть, от кого-то другого.
• Вы не обязаны и не должны сообщать дилеру по продаже автомобилей, который планируете сдавать в аренду, до тех пор, пока не определите окончательную цену покупки автомобиля.
• Ваш счет по налогу с продаж будет значительно меньше.
• Вам не придется договариваться о сделке, когда вы будете готовы к следующей новой блестящей поездке.
• Вы следуете совету нефтяного барона и финансового философа ХХ века Дж. Пола Гетти, который сказал: «Если оно ценится, покупайте. Если он обесценивается, сдавайте его в аренду ».

Минусы аренды авто

Getty Несмотря на это, у аренды автомобиля есть свои недостатки. Не верьте нам на слово. Вот Терренс Одеан, профессор финансов в Школе бизнеса Хааса Калифорнийского университета в Беркли, яростный критик автолизинга, который подкастирует, для удобства, маркированным списком:

• «Во-первых, аренда сложна и часто содержит скрытые платежи.Велика вероятность, что вы в конечном итоге заплатите сумму больше, чем вы думали, процитировал продавец.
• «Два, аренда — это долгосрочные контракты. Таким образом, если вы потеряете работу или просто не сможете справиться с ежемесячными платежами и решите вернуть машину, вам придется заплатить дорогой сбор за досрочное расторжение, чтобы расторгнуть этот контракт.
• «В-третьих, по истечении срока аренды у вас ничего не остается. Конечно, ежемесячная арендная плата ниже, чем платежи по кредиту, но когда срок аренды истекает, вы ничего не имеете.И, скорее всего, вы собираетесь заключить новый договор аренды и продолжать платить. …
• «Нет. 4, по окончании аренды вы возвращаете автомобиль лизинговой компании. Вам будут предъявлены обвинения за любые слезы, царапины и вмятины, которые компания считает более чем обычными. …
• «И № 5, если вы возвращаете автомобиль в лизинговую компанию с более чем годовым лимитом миль, часто 12 000 миль в год, с вас может взиматься до 20 центов за милю за дополнительные мили. Проезжайте дополнительно 2000 миль в год в течение трех лет, это может обойтись вам в 1000 долларов.”

Плюсы и минусы покупки машины

Когда-то покупка автомобиля была и остается для большинства частью американской мечты. Покупка означает владение, владычество, господство. Этот гладкий и блестящий кусок металла принадлежит вам, . В 1960-х годах Beach Boys в образе Little Deuce Coupe , как известно, гармонично сочетались с этим уникальным чувством: «Есть еще одна вещь, папа, я получил розыгрыш».

Обычно покупка автомобиля включает в себя торг по цене (сделайте свое исследование), какой-то вид первоначального взноса — наличными, обмен или и то, и другое — и условия финансирования, которые, как отмечалось выше, могут длиться до 84 месяцев.

Когда машина оплачена, она твоя. Больше никаких платежей за машину. Сохраните его, и, за исключением расходов на автомобиль, таких как расходы на техническое обслуживание и ремонт, ваш бюджет должен сильно упасть.

Плюсы покупки машины

Потенциал покупки включает:

• Осенью 2020 года, как и большую часть года, процентные ставки по автокредиту были исторически низкими — около 2,5% для заемщиков с хорошей кредитной историей — и некоторые производители предлагают ссуды с нулевым процентом с отсрочкой платежей на 90-120 процентов. дней.
• Когда кредит будет погашен, автомобиль станет вашим владельцем. В наши дни ухоженные автомобили продолжают превосходно проезжать более 100 000 миль.
• Покупателю не нужно беспокоиться о количестве миль, накопленных на одометре.
• Покупатели могут продать или обменять в любое время.
• Страховые взносы обычно ниже.
• Энтузиасты могут модифицировать свой автомобиль, грузовик или внедорожник по своему вкусу.

Минусы покупки машины

Обратной стороной покупки являются:

• Вы должны внести значительный первоначальный взнос, иначе вы сразу же будете должны по кредиту больше, чем стоит машина.
• Ежемесячные платежи за автомобиль, как правило, выше, чем арендные платежи.
• По истечении срока гарантии владелец несет ответственность за расходы на ремонт.
• У вас будет больше денег, связанных с обесценивающимся активом.
• Когда вы будете готовы к выпуску следующей машины, у вас, вероятно, будет душевная боль от переговоров по обмену или продаже.

Автомобиль лучше арендовать или купить?

Рискну повториться, но однозначного ответа на вопрос, что «лучше» — лизинг или покупка, — не существует.«Есть просто условия, обстоятельства, предпочтения и бюджеты.

Лизинг может быть более привлекательным, если вы:

• Недостаточно сбережений, чтобы купить сразу или внести 20% первоначальный взнос.
• Хотите автомобиль, который не входит в зону комфорта.
• Маловероятно, что вы превысите любой согласованный вами лимит пробега — обычно от 10 000 до 15 000 миль в год.
• Настойчиво заботятся о внешнем и внутреннем внешнем виде автомобиля.
• Предвидеть лизинг снова, когда истечет текущий срок.

Покупка может подойти вам больше, если вы:

• Имейте наличные деньги и / или желанный подержанный автомобиль для внесения значительного первоначального взноса.
• Намерены сохранить автомобиль в течение значительного периода времени — пять и более лет.
• Нужно или хочется много водить.
• Имейте бюджет на регулярное техническое обслуживание автомобиля и на устранение случайных механических проблем, присущих более старым автомобилям.
• Люблю повозиться или попросить кого-нибудь повозиться с машиной, чтобы придать ей индивидуальность.

Лизинг и покупка автомобиля с плохой кредитной историей

Приобретение автомобиля достаточно сложно без добавления проблемного кредита. Тем не менее, несмотря на то, что тем, у кого оценка ниже 670 (удовлетворительно) и даже ниже 580 (плохо), будет сложнее, они не полностью выбывают из игры.

Прежде чем окунуться, узнайте свой кредитный рейтинг. Получите тот бесплатный отчет о кредитных операциях, который Большая тройка должна вам раз в дюжину месяцев.Вы можете быть удивлены. Может быть, у вас дела обстоят не так плохо, как вы себе представляли, или, может быть, ваш отчет затягивается ошибочной или устаревшей информацией, которую вы можете исправить.

Однако, если новости неприятные, у вас есть более чем один путь вперед.

Те, кто ищет аренду с плохой кредитной историей, вероятно, увидят более высокие процентные ставки по своему контракту, чем их коллеги с лучшими кредитными качествами. У них также могут быть проблемы с оценкой своей машины первого выбора. Но если вы проявите гибкость, вы можете договориться.

Покупка машины — это не пикник и для тех, у кого низкий кредитный рейтинг.

Некоторые ключи к успеху: Выберите машину, подходящую для ваших обстоятельств. Будьте готовы внести существенный первоначальный взнос. Найдите кредитора, готового предоставить предварительно утвержденную ссуду.

Или вы можете сделать что-нибудь необдуманное.

Хотите получить высокую процентную ставку с компанией, которая держит армию правонарушителей на гонорарах? Посетите один из дилерских центров «купи здесь-плати-здесь» (BHPH). Обычно обслуживая потребителей с плохой кредитной историей, эти независимые продавцы взимают высокие процентные ставки и часто не предоставляют льготных периодов в своих контрактах; пропустите оплату автомобиля, и дилер выпустит на волю правонарушителей.

Возможно, вам будет выгоднее приобрести банки (национальные, общественные, онлайн), кредитные союзы, финансовые компании, и / или веб-сайты, которые действуют как расчетные палаты для кредиторов.

Есть ли кто-нибудь с хорошей репутацией, который доверяет вам и которого вы не подведете? Рассмотрите возможность привлечения этого человека (или лиц) в качестве соавтора для вашего соглашения о ссуде или аренде. Таким образом, вы сможете использовать их лучший результат в своих интересах.

Опять же, вопрос о том, сдает ли кто-то плохую кредитную аренду или покупает, в конечном счете, лучше всего решать самому человеку.Проведите исследование; сравните варианты и сопоставьте их со своим краткосрочным и долгосрочным бюджетами; и честно оцените, какой путь приведет к автомобилю, который вам больше всего понравится, на время аренды или ссуды.

Часто задаваемые вопросы о лизинге и покупке автомобиля

У вас есть вопросы. У нас есть ответы.

Можно ли арендовать подержанный автомобиль?

Хотя эта практика менее распространена — около 4% рынка лизинга — вы абсолютно можете сдать в аренду подержанный автомобиль. Выбор этого маршрута со сравнительно небольшими ежемесячными платежами может принести вам роскошный или экзотический автомобиль, который в противном случае был бы недоступен.

Но даже если ваши вкусы (и бюджет) указывают на более консервативный выбор, купите поездку, которая сохранит свою ценность. Помните: арендная плата равна сумме амортизации транспортного средства, разделенной на продолжительность периода аренды (плюс сборы и проценты). Меньше обесценивания — это деньги в вашем банке.

Помните, тоже все по договоренности. Сделайте свою домашнюю работу, чтобы получить лучшую сделку.

Стоит ли мне арендовать или покупать подержанный автомобиль?

Вот где становится по-настоящему интересно.Предположим, вы смотрите на новую машину, которая не претерпела существенных изменений за два-три года. Предположим, что старшие кузены нового автомобиля вернулись из договоров аренды в хорошем состоянии или попали в автопарк уважаемого дилерского центра. (В любом случае они сертифицированы и поддерживаются существенными гарантиями.)

При правильном согласовании влияние на ваш ежемесячный бюджет будет примерно одинаковым, независимо от того, что вы выберете. При аренде нового автомобиля вы оплачиваете ожидаемую амортизацию в течение всего срока аренды.При покупке подержанного автомобиля эта амортизация уже вычитается из вашей покупной цены.

Когда эти факторы примерно равны, вам нужно принять увлекательное решение. И мы не сделаем это за вас. Вместо этого обратитесь к факторам, указанным в разделах выше.

Итог: Какой вариант лучше всего соответствует вашему бюджету, личным вкусам, транспортным приоритетам и нематериальным аспектам образа жизни после выполнения домашней работы? Опять же, вы хранитель или торговец? Заявитель или прагматик? Придерживайтесь курса или передового? Познайте себя, и вы поймете, подходит ли вам покупка или аренда.

Можно ли рефинансировать аренду автомобиля?

Вы действительно можете рефинансировать аренду автомобиля. Но это будет сложно. Особенно, если вы хотите рефинансировать в начале периода аренды, когда автомобиль потерял большую часть стоимости, а ваш контракт, вероятно, перевернулся. Что еще хуже, в договоры аренды часто взимается плата за расторжение, которая взимается, если вы хотите изменить свою сделку.

Если вы настроены решительно, свяжитесь с лизинговой компанией, чтобы узнать цену выплаты арендной платы. Отнесите этот номер и подробную информацию об автомобиле в банки, кредитные союзы или другие компании по финансированию автомобилей.Реальный рефинансирование лизинга может быть трудным, но вы можете получить ссуду рефинансирования, которая позволит вам купить и, в конечном итоге, стать собственником вашего автомобиля.

Можно ли досрочно выйти из аренды машины?

Хотите досрочно отказаться от аренды машины? У вас есть варианты.

• Продайте машину дилеру. Если это того стоит — цены на подержанные автомобили резко выросли в течение лета COVID-19 и начали охлаждаться только с осенними температурами — вы окупите достаточно, чтобы оплатить аренду и различные штрафы за расторжение договора.
• Выполните условие о досрочном выкупе, используя свои сбережения и / или ссуду, и продайте автомобиль самостоятельно по более выгодной цене.
• Если, с другой стороны, вы окажетесь на крючке из-за связки, продав машину, вы можете потребовать обмен аренды: передать оставшуюся часть срока аренды другому лицу. Сайты по аренде, такие как Swapalease и LeaseTrader, позволяют публиковать условия вашей сделки за небольшую плату. Или, может быть, друг или родственник захотят взять на себя ваши обязательства.

Повлияет ли расторжение договора аренды автомобиля на мой кредит?

Что произойдет с вашим кредитом, если вы «разорвете» договор аренды, все зависит от того, как это делается.Если вы просто перестанете производить платежи, по умолчанию и закончите сборы, да, ваш кредитный рейтинг пострадает.

С другой стороны, если вы удовлетворяете условиям аренды, используя один из методов, упомянутых выше, ваш кредит не пострадает, даже если вы не выполнили срок. Итог: все будет в порядке, если кредитор не пострадает финансово.

---

Источники

Эйзен Б. и Робертс А. (1 октября 2019 г.) Семилетний автокредит: средний класс Америки не может позволить себе автомобили.Получено с https://www.wsj.com/articles/the-seven-year-auto-loan-americas-middle-class-cant-afford-their-cars-11569941215

.

Кауфман, В. (2020, 5 августа) Эдмундс: С низкими процентными ставками лучше брать в аренду или покупать? Получено с https://www.washingtonpost.com/business/edmunds-with-low-interest-rates-should-you-lease-or-buy/2020/08/05/bcf7bbe2-d702-11ea-a788-2ce86ce81129_story. html

Consumer Reports (2017, 19 сентября) Лизинг и покупка нового автомобиля: сравнение двух основных финансовых вариантов.Получено с https://www.consumerreports.org/buying-a-car/leasing-vs-buying-a-new-car/

.

N.A. (ND) Финансирование или аренда автомобиля. Получено с https://www.consumer.ftc.gov/articles/0056-financing-or-leasing-car

.

Одеан, Т. (Н.Д.) Стоит ли брать машину в аренду или покупать? Получено с https://faculty.haas.berkeley.edu/odean/Video%20Transcripts/Should%20you%20lease%20or%20buy%20a%20car_.pdf

Акин, Дж. (10 января 2019 г.) Можно ли арендовать машину с плохой кредитной историей? https: //www.experian.com / blogs / ask-Experian / can-you-lease-a-car-with-bad-credit /

N.A. (ND) Как арендовать автомобиль и получить лучшее предложение. Получено с https://guides.wsj.com/personal-finance/buying-a-car/how-to-lease-a-car/

.

плюсов и минусов лизинга по сравнению с покупкой автомобиля: что лучше?

Лизинг против покупки автомобиля — давняя дискуссия, и люди обычно предпочитают одно, а не другое. В этой статье мы обсудим плюсы и минусы лизинга vs.покупка машины.

Credit Union of Southern California (CU SoCal) — один из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии, предлагающий одни из лучших доступных проверочных, сберегательных и кредитных продуктов, быстрое предварительное одобрение, отсутствие комиссий за подачу заявки или финансирование и многое другое. !

Позвоните в CU SoCal по телефону 866.287.6225, чтобы назначить консультацию по безобязательному кредиту, или подайте заявку онлайн сегодня!

Аренда автомобиля против покупки Когда вы покупаете автомобиль и начинаете исследовать вопрос о лизинге vs.При покупке автомобиля существуют определенные различия между лизингом и покупкой автомобиля, которые могут иметь решающее значение, какой вариант вы в конечном итоге выберете.

Вот наиболее заметные отличия автокредитования и автолизинга:

Собственность
Покупка: При покупке автомобиля в кредит на покупку автомобиля вы вносите ежемесячные платежи в счет права собственности на автомобиль. Выполняя платежи, вы приобретаете долю в автомобиле, и как только автокредит полностью выплачен, автомобиль остается вашим.

Если вы решите приобрести другую машину, вы можете продать ее или обменять у автосалона и получить обменную стоимость на новую машину. Покупка автомобиля идеальна для людей, которые хотят владеть автомобилем на долгое время и в какой-то момент продать или обменять его. Одним из недостатков длительного владения автомобилем является то, что вы будете платить за ремонт после истечения срока гарантии.

Лизинг: Лизинг — это ограниченный срок , обычно от двух до четырех лет, в течение которых вы используете транспортное средство. По истечении срока (времени) аренды транспортное средство необходимо либо вернуть лизинговой компании, либо приобрести по остаточной стоимости.Вы не можете продавать или обменивать арендованный автомобиль. Лизинг позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, что позволяет избежать дорогостоящего ремонта в долгосрочной перспективе.

Авансовые расходы

Покупка: Все продажи автомобилей будут включать необходимые сборы, включая: налог с продаж; сбор за место назначения; сборы, которые могут потребоваться в вашем штате или округе, такие как стоимость титула, тега и регистрации; сбор за техосмотр автомобиля; и сбор за документацию.

Лизинг: Как и в случае продажи автомобиля, аренда будет включать в себя документацию, бирку, титул, регистрацию и лицензионные сборы.Кроме того, при аренде могут потребоваться следующие авансовые расходы: плата за приобретение, залог, плата за утилизацию (за обращение с транспортным средством после его сдачи), налог с продаж и оплата за первый месяц.

Ежемесячные платежи
Покупка: Если вы внесете большой первоначальный взнос при покупке нового автомобиля, у вас будут меньшие ежемесячные платежи. Это увеличивает первоначальную стоимость. Некоторые дилеры предлагают варианты нулевого первоначального взноса, что приведет к увеличению ежемесячных платежей.

Лизинг: Поскольку срок аренды короткий (от двух до четырех лет), большинство договоров аренды можно (и нужно) заключать с низким первоначальным взносом.

Досрочное прекращение
Покупка: При покупке автомобиля предполагается, что вы сохраните его, по крайней мере, в течение срока кредита. Если вы хотите досрочно погасить автокредит, обратитесь в кредитную компанию, чтобы убедиться, что нет штрафа за досрочное погашение кредита.

Лизинг: Досрочный возврат автомобиля может повлечь за собой штраф, поэтому внимательно прочтите договор аренды.Добровольное расторжение означает, что вы решили прекратить аренду до его запланированного прекращения. Большинство договоров аренды дают вам возможность досрочно расторгнуть договор аренды. Вы можете сдать автомобиль, оплатить причитающуюся сумму (включая любые связанные с этим досрочное расторжение и другие расходы) и расторгнуть договор аренды. Некоторые договоры аренды позволяют досрочно расторгнуть договор только в том случае, если вы приобретете автомобиль.

Возврат автомобиля
Покупка: При покупке автомобиля возврат автомобиля не требуется.Когда вы покупаете машину, она остается у вас, если только вы не решите продать или обменять ее в какой-то момент. Если вы продадите его, пока у вас еще есть ссуда, вы должны будете выплатить остаток по ссуде.

Лизинг: Аренда автомобиля — это краткосрочный договор, основанный на возврате автомобиля в конце срока аренды. Однако по окончании срока аренды у вас может быть возможность приобрести автомобиль. Если вы решите приобрести, с вас не будет взиматься «плата за продажу», которая представляет собой плату, которую многие кредитные компании собирают за работу, которую они должны выполнить с автомобилем (например, чистку и ремонт), прежде чем они смогут его перепродать.

Будущая стоимость
Покупка: Купленные или взятые в аренду автомобили обесцениваются (теряют стоимость) после продажи. Некоторые марки и модели, даже если они используются, сохранят свою ценность дольше, чем другие. Если вы покупаете автомобиль и решаете продать его в какой-то момент, в зависимости от марки, года, пробега и общего состояния автомобиля, вы можете очень хорошо продать его, даже если со временем он обесценится.

Лизинг: Если вы считаете, что можете купить свой автомобиль в конце срока аренды, поговорите с лизинговой компанией об остаточной стоимости (также известной как конечная стоимость аренды), которая является оценкой того, сколько автомобиль будет стоить. стоить в конце срока аренды, исходя из амортизации.

Это значение также будет использоваться для расчета ваших ежемесячных платежей. Остаточная стоимость может варьироваться в зависимости от оценки лизинговой компании. Например, автомобиль стоимостью 10 000 долларов с коэффициентом остаточной стоимости 50% будет стоить 5 000 долларов в конце срока аренды. Все сделанные расчеты всегда являются приблизительными, поскольку невозможно сделать точные прогнозы и изменения на рынке. Используется первоначальная стоимость автомобиля, даже если вы его выкупили.

Пробег
Покупка: Ездите сколько хотите, покупая машину.Большой пробег вашего автомобиля может снизить его стоимость при перепродаже, если вы решите продать его или обменять, но нет ограничений на количество миль, которое вы можете проехать, независимо от того, как долго вы владеете автомобилем.

Лизинг: Все договоры аренды имеют лимит пробега. Прежде чем подписать договор аренды, вам будет предложено выбрать наиболее подходящий для вас лимит. Эти ограничения обычно составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль.

Проезд на большее количество миль, чем выбранный вами предел, приведет к штрафам при повороте автомобиля.Штраф может составлять от 10 до 30 центов за милю. Если вы знаете, что проедете более 15 000 миль в течение срока аренды, попросите вариант с большим пределом пробега. Вы можете платить более высокий ежемесячный платеж, чтобы иметь больше миль, но в конечном итоге это может сэкономить вам деньги.

Износ
Покупка: Регулярный уход за автомобилем, такой как замена масла, ротация шин, регулярная мойка и нанесение воска, продлит жизнь и красоту вашего автомобиля. Даже если вы проехали много миль, регулярный уход снизит износ автомобиля, чтобы он сохранил как можно большую ценность.Если вы решите продать его или обменять, вы получите за это больше денег.

Лизинг: Люди, арендующие автомобиль, могут испытать соблазн пренебречь ремонтом и не заботиться о нем должным образом, зная, что они сдадут его через пару лет. Пренебрежение обслуживанием и обслуживанием арендованного автомобиля — дорогостоящая ошибка, потому что в конце срока аренды лизинговая компания взимает огромную плату за чрезмерный износ.

Окончание срока

Покупка: У автомобиля, приобретенного в кредит, нет «конца срока».По окончании ссуды вы становитесь владельцем машины.

Лизинг: Лизинг определяется соглашением с лизинговой компанией на определенный период. Когда наступит это время (или срок, как его называют), вы должны сдать машину или купить ее.

Настройка
Покупка: Несмотря на то, что вы платите за новый автомобиль в кредит на покупку автомобиля, вы можете настроить свой автомобиль по своему усмотрению, при условии, что модификации являются законными по автомобильным стандартам и у вас есть соответствующая страховка на автомобиль.

Лизинг: Поскольку арендованный автомобиль принадлежит лизинговой компании, существуют ограничения на его изменение или настройку, например, добавление сильно тонированных стекол. Если вам нужны особые индивидуальные опции, обсудите их с дилером, прежде чем подписывать договор аренды.

Сравнение стоимости лизинга и покупки автомобиля Обычно существуют различия в стоимости, связанные с лизингом и покупкой автомобиля, и на них будет влиять множество факторов, в том числе срок ссуды или лизинга, сумма денег, которую вы положите, процентная ставка, на которую вы имеете право, и стоимость машины.Если вы не уверены, что вам следует покупать или сдавать в аренду, поговорите с торговым представителем вашего дилерского центра о рекламных акциях по сравнению с предложениями по аренде и попросите «открытую» цену для обоих вариантов на одном и том же автомобиле. Если вы знаете, что проезжаете много миль, вы можете рассмотреть вариант аренды с большим пробегом, если вам подходит порог в миле. Этот вариант может стоить больше денег заранее, и вам нужно будет убедиться, что вы не превышаете норму в миле. Тем не менее, лизинг может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, поскольку вы сдадите автомобиль до того, как ему понадобится капитальный ремонт, связанный с износом с большим пробегом.

Как решить Как видите, существует множество вариантов, а также плюсов и минусов лизинга по сравнению с покупкой автомобиля. Покупка автомобиля не имеет ограничений и дает вам возможность проехать неограниченное количество миль. Аренда автомобиля — отличный вариант для людей, которые предпочитают ездить на новой машине каждые несколько лет, чувствуют себя комфортно, следя за своим пробегом, и могут придерживаться других ограничений, предусмотренных договором аренды.

Если вы хотите узнать больше о лизинге, посетите местное представительство и обсудите варианты.Вы можете обнаружить, что лизинг идеально подходит для вашего кошелька и вашего образа жизни.

Почему опытные потребители выбирают CU SoCal

CU SoCal уже более 60 лет предоставляет финансовые услуги, включая автокредиты для людей с плохой кредитной историей, тем, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в округе Ориндж, округе Лос-Анджелес, округе Риверсайд и округе Сан-Бернардино. и является одним из самых быстрорастущих кредитных союзов в Южной Калифорнии.

Позвоните нам сегодня по телефону 866.287.6225 сегодня, чтобы назначить бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по автокредитованию.

Подай заявку на автокредит сегодня!

Кредит против аренды

В чем разница между ссудой и лизингом? Ссуда ​​- это заем денег, а аренда — это срочный договор аренды для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Тарифы

Заем : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR. Поскольку индекс колеблется, меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падения процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут.

VS.

Аренда : Если в договоре аренды не предусмотрены особые условия, платежи, как правило, фиксируются на срок действия договора аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

---

Финансируемая сумма

Заем : Банки обычно ссужают часть (60% -80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без учета дополнительных затрат, таких как доставка, обучение, установка и т. д.

VS.

Аренда : доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж. Наличные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

---

Дополнительные расходы

Заем : Банки используют комиссионные для повышения нормы прибыли по займам.Включает сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и начисленные расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки.

VS.

Аренда : В 99% небольших договоров аренды оборудования (до 75 000 долларов США) не взимаются сборы за оформление, обязательство или подачу заявки. В зависимости от размера транзакции, сборы за документацию минимальны и составляют от 195 до 295 долларов

---

Доступные условия

Кредит : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании.Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость.

VS.

Аренда : в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде оборудования. Мы предлагаем 60 месяцев на большую часть оборудования и до 84 месяцев на некоторые классы активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или поэтапные платежи, могут быть легко согласованы. Мы также можем структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

---

Типы оборудования

Заем : Банки не будут финансировать оборудование, которое они не понимают или считают имеющим ограниченную залоговую стоимость.

VS.

Аренда : Наши возможности внутреннего финансирования позволяют нам финансировать большинство типов оборудования.

---

Простота применения

Кредит : Независимо от запрашиваемой суммы большинство банков не начнут проверять ваш кредит, пока вы не предоставите полный финансовый пакет.

VS.

Аренда : Наш бизнес — это удобно. Мы ориентированы на сервис. Предлагаем программы аренды до $ 100 000 без учета финансовых вложений. Скорее всего, мы сможем одобрить аренду вашего оборудования с помощью простой заявки.

---

Скорость

Заем : Банки медленно принимают кредитные решения. Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель.

VS.

Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

---

Залог

Кредит : Банки обычно обеспечивают свои ссуды, требуя дополнительного обеспечения, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом. Фактически, это обычная практика, когда банки предъявляют полный залог всем текущим и будущим активам вашей компании.

VS.

Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является арендуемое оборудование.

---

Ограничительные условия

Ссуда ​​: Банковские ссуды часто требуют, чтобы заемщик поддерживал определенные минимальные финансовые коэффициенты и сообщал о них банку ежеквартально или раз в полгода.Если заемщик не поддерживает эти коэффициенты, банк может отозвать ссуду. Они также могут наложить ограничения или ограничить будущие займы от любого учреждения.

VS.

Аренда : Как правило, таких ограничительных условий нет.

Лизинг или покупка автомобиля

Важно понимать, как аренда или покупка нового автомобиля повлияет на ваши финансы, такие как ежемесячный бюджет, коэффициент долга и кредитный рейтинг.Большинство водителей так взволнованы покупкой новой машины, что не понимают, как это влияет на их финансы. Понимание того, как аренда или покупка автомобиля влияет на ваш ежемесячный бюджет, коэффициенты долга и кредитный рейтинг, может помочь вам сделать правильный финансовый выбор. Когда вы покупаете автомобиль, вы можете заплатить за него сбережениями, заемными деньгами или сочетанием того и другого. Вы можете подумать о внесении максимально возможного авансового платежа, чтобы снизить сумму кредита. Чем меньше денег взято взаймы, тем меньше общая сумма процентов, которую вам придется заплатить.

Аренда, ссуды и кредит

Получение автолизинга или автокредитования может быть вашим первым опытом получения кредита. Важно знать, что своевременная и полная оплата автомобиля помогает создать хорошую кредитную историю. Автолизинг или ссуды являются обязательствами, и ваши платежи включаются в ежемесячный коэффициент долга. Если вы подаете заявку на ипотеку, студенческую ссуду или кредитную карту при оплате автомобиля, вы можете претендовать на меньшую сумму, чем если бы у вас их не было.

Лизинг и амортизация

При аренде автомобиля вы платите за снижение стоимости автомобиля за время его использования.По истечении срока вы не являетесь владельцем транспортного средства, но обычно у вас будет возможность купить его по согласованной цене.

Как лизинг влияет на ваш капитал

Одно из финансовых различий между покупкой автомобиля и его лизингом заключается в том, как это влияет на вашу чистую финансовую стоимость. Ваша чистая стоимость — это сумма ваших активов или вещей, которыми вы владеете, за вычетом любых долгов, которые являются вашими обязательствами. Когда вы покупаете автомобиль, он становится активом, и вы владеете им, хотя финансовая компания может быть заинтересована в нем, если у вас есть кредит.

Поскольку право собственности на арендованный автомобиль не переходит к вам, это не ваш актив. Однако арендные платежи представляют собой ежемесячные расходы или обязательства. Когда вы арендуете автомобиль, ваши обязательства увеличиваются, а активы — нет, поэтому ваша чистая стоимость уменьшается.

С другой стороны, ежемесячные обязательства по автокредиту могут быть дороже, чем аренда, потому что вы платите за всю стоимость автомобиля, а не за «потребительную» стоимость.

Прочие расходы на автомобиль в месяц

Будь то лизинг или покупка автомобиля, подумайте о текущих расходах.Взносы за бензин, страхование автомобилей, регулярное техническое обслуживание и ремонт со временем накапливаются. Когда вы владеете автомобилем, вы оплачиваете эти расходы самостоятельно, за исключением ремонта, на который распространяется гарантия. Стандартное обслуживание и ремонт могут быть покрыты по договору аренды, что приведет к снижению затрат для арендаторов.

Пробег и прочие расходы по автолизу

Договор аренды автомобиля обычно включает ограничение на годовой пробег. Если вы проезжаете больше, чем заранее оговоренный годовой пробег, ожидайте, что по окончании срока аренды с вас будет взиматься плата за дополнительный пробег.Если вы выкупите аренду, вы сможете избежать платы за дополнительный пробег.

No related posts.