В какой компании лучше застраховать автомобиль: Страница не найдена — Блог Кулика Ильи

Почему АльфаСтрахование-ОМС

• Организация  своевременной и качественной медицинской помощи
• Регулярный контроль объёмов, сроков и качества оказанных медицинских услуг
• Профессиональная защита Ваших прав на бесплатную и качественную медицинскую помощь в рамках программы ОМС
• Круглосуточная консультативно-диспетчерская служба
• Бесплатные юридические консультации по вопросам ОМС
• Организация, в случае необходимости, выдачи полисов на дому
• Надежная страховая защита в компании федерального уровня

Страница изменена: 06.03.2020 13:15

Продление договора каско — особенности и правила пролонгации полиса

Покупая автомобиль, в особенности если он из салона, многие автовладельцы чаще всего не экономят на безопасности и сразу же оформляют страховку КАСКО. Ведь если новую машину с конвейера поцарапают или помнут во дворе дома или по пути на работу, автовладельцу будет как минимум досадно, а без страхового полиса вдвойне, ведь ремонтировать придется за свой счет. Другое дело, когда машина эксплуатируется уже не первый год — продлевать КАСКО считают нужным не многие, ведь автомобиль уже не новый, царапин стало больше, да и пробег приличный.

Продление договора КАСКО — процедура необходимая и пренебрегать ей не стоит, даже если у Вас годы безаварийной езды и внушительный водительский стаж. Находясь за рулем, можно быть уверенным в себе, но никак не в других водителях, о которых вы ровным счетом ничего не знаете: ни стаж, ни уровень мастерства, ни психическое и физическое состояние. Если Вы решили сэкономить на автостраховании, оптимальнее всего сократить количество страхуемых рисков, исключив из договора те, что Вам, скорее всего, не понадобятся. Однако вычеркивать страховку как таковую из расходов личного бюджета точно не стоит.

Как работает пролонгация КАСКО?

Страховой полис КАСКО, как правило, заключается сроком на один год. По истечении этого периода полис необходимо продлить, причем делать это необходимо до завершения действия предыдущего договора. Если Вы пропустили срок пролонгации страховки, договор необходимо будет оформлять заново. Продлевать договор можно только в страховой компании, где Вы изначально обслуживались.

При продлении страховки учитывается рыночная стоимость, техническое состояние и пробег транспортного средства, поэтому с каждым годом она, как правило, будет обходится дешевле при условии безаварийного вождения.

Пролонгация страховки в ИНТАЧ — это бонусы для постоянных клиентов и скидки за безубыточность. Например, у нас действует скидка до 12% на КАСКО за безаварийную езду по ОСАГО. Чтобы продлить полис КАСКО нужно обратиться в офис нашей компании или позвонить в колл-центр по телефону 8 (800) 444 44 44. Наши специалисты с радостью проконсультируют вас и подскажут наиболее удобный и подходящий вариант продления имеющегося полиса.

Пролонгация страховки невозможна в тех случаях, когда:

• Произведена смена собственника или страхователя в полисе;
• Вы сменили автомобиль, указанный в страховке.

В обоих случаях вам потребуется оформить новый полис КАСКО на нового собственника или на новый автомобиль.

Продление договора КАСКО на кредитный автомобиль

Продление КАСКО на весь срок действия кредитного договора — одно из условий выдачи кредита банками. Полис для кредитных машин, как правило, предусматривает страхование на условиях полного КАСКО, т.е. с максимальным набором страховых рисков. Это необходимо для того, чтобы в случае серьезного ущерба или угона банк мог защитить себя от рисков невыплаты по кредиту и избежать крупных финансовых потерь.

В случае несвоевременного продления страхового договора при автокредите заемщику могут грозить штрафные санкции, размер которых зависит от сроков просрочки пролонгации страховки. Как правило, пеня начисляется за каждый день просрочки, поэтому собственникам кредитных машин важно не упустить срок окончания действующего полиса и успеть вовремя продлить его.

Покупая машину в кредит, необходимо уточнить у страховщика перечень банков, с которыми он сотрудничает. По условиям работы с банками в ИНТАЧ можно проконсультироваться по телефону нашего колл-центра 8 (800) 444 44 44.

Какую страховую выбрать при страховании 10-летнего автомобиля?

В третьей, заключительной, статье об уловках страховых компаний мы расскажем о том, насколько проблематично в Беларуси заполучить правила страхования, которые не находятся в общем доступе, а также попробуем ответить на весьма тривиальный, но от этого не менее важный вопрос: а где, собственно говоря, лучше всего застраховать, к примеру, 10-летний автомобиль?

Как уже отмечалось в первом материале, сайты страховых компаний в обязательном порядке должны содержать информацию определенной категории. В частности, правила страхования. Что делать, если таковых на сайте нет, а ознакомиться с правилами очень нужно? В принципе при наличии свободного времени и терпения все достаточно просто: нужно всего-то посетить офис страховой компании либо заказать правила на электронный почтовый ящик. 

В этом свете сам собой напрашивается вопрос: почему же правила не находятся в общем доступе, если это предусмотрено требованиями Минфина? Ответы на него оказались разными. Например, в «Промтрансинвесте» сослались на то, что в данный момент сайт находится в разработке, а потому не вся информация опубликована. В «Белнефтестрахе» любезно пообещали передать информацию об отсутствии правил на сайте ответственным людям, которые должны все исправить. В «Белвнешстрахе», по всей видимости, не особо переживают из-за отсутствия на их сайте такой информации. На вопрос: «Можно ли получить правила страхования?»- там ответили, что искать лучше на сайте. После очередных поисков мы вновь обратились в компанию и попросили указать ссылку на то место, где правила находятся, а также дать объяснения, почему правил на сайте нет. В итоге правила были высланы отдельным файлом, объяснений так и не последовало. К слову, представители «Цептер Иншуренс» тоже просто выслали правила страхования без объяснения причин отсутствия их на сайте. 

Как говорится, и на том спасибо…

Ознакомившись с правилами пяти последних компаний и не обнаружив в них ровным счетом ничего нового, мы решили от теории перейти к практике. А именно — застраховать условный автомобиль. В качестве такового был выбран Audi A6 в кузове С5 2004 года выпуска (самый дешевый экземпляр на сайте abw.by — 9300$). 

Планировалось произвести страхование по следующим критериям:

1. Распространение страховки только на территорию Беларуси.
2. Хранение на неохраняемой стоянке.
3. Один водитель.
4. Без франшизы.
5. Без учета износа.

Искать наиболее выгодное предложение страховки было решено с помощью страховых агентов.

Страховые агенты — это юридические или физические лица, в качестве посредников занимающиеся продажей страховых полисов. Преимущество агентов при выборе страховщика в том, что они чаще всего реализуют полисы не одной, а нескольких страховых компаний и могут предоставить объективную информацию. 

Страховых агентов достаточно просто найти в Интернете: при вводе запроса «страхование АвтоКАСКО» в результатах чередуются страховые компании и страховые агенты. 

Мы выбрали Belstrahovka.by, «СтрахЭкспертГрупп», avtokasko.by, kasko-center.by, vsestrahovki.by, «Страхование и консультации».

Наилучшие впечатления остались после общения со специалистом компании «Страхование и консультации». Он единственный посчитал возможным предложить застраховаться «с учетом износа» (хотя мы и планировали «без учета износа») при условии, что кузов в порядке, без множества мелких сколов и повреждений. 

Износ на 10-15-летнем автомобиль составляет 80-90%. Это означает, что при стоимости, например, нового бампера 200$ на руки выдается 20-40$ плюс выплаты от страховой виновника. Если будете закупаться, условно говоря, на «разборке», этих денег должно хватить на ремонт «у знакомого в гараже» или на недорогой СТО. Как пояснил сотрудник компании, все дело в относительно высокой надежности и невысокой стоимости запчастей этой модели Audi. «Если бы вы страховали, например, BMW, ни о каком «с учетом износа» и речи бы не шло, главным образом из-за большой стоимости деталей», — поведал сотрудник компании. В общем, застраховать автомобиль «с учетом износа» можно практически в любой компании, вот только далеко не все агенты предлагают такой вариант. Наилучшее предложение — 4,5% страховой суммы, то есть от 9300$ это 418,5$ за год, — готова предложить страховая компания «Багач». Она же, по мнению консультанта, является наиболее надежной в вопросе урегулирования страховых случаев.

А вот при страховании «без учета износа» выбор резко сокращается:

1. «Би энд Би Иншуренс» — около 800$, если страховаться с условием выплаты возмещения по калькуляции, 1000$ с производством ремонта на СТО.
2. «Кентавр» — 1200$.

Похожую информацию мы услышали и от других страховых агентов. В kasko-center.by предложили страховку от «Би энд Би Иншуренс» «без учета износа» за 720$ в случае единовременного платежа. А для непосредственного заключения договора предусмотрен выезд специалиста к вам домой.

В компании vsestrahovki.by не были оригинальными — «Би энд Би Иншуренс». При этом ключевым аргументом «за», по мнению специалистов, является репутация компании. Ссылаясь на опыт сотрудничества, нам сообщили о положительном разрешении ситуаций, связанных со страховыми случаями. При этом от страхования «с учетом износа» в нашем случае предложили категорически отказаться…

Девушка-консультант из «СтрахЭкспертГрупп» также посоветовала страховаться в «Би энд Би Иншуренс», поскольку для них не имеет значения возраст автомобиля, а на стоимость страховки в основном влияет стоимость транспортного средства. При этом автомобиль Audi A6 (C5) по каталогам, которые используют все страховые компании, будет оценен в среднем в 12.000$. Страховой взнос, как и у других страховых агентов, составит 800$ в рассрочку или 720$ в случае единовременного платежа. К преимуществам страхования в «Би энд Би Иншуренс» также были отнесены стандартные в данном случае условия: «без франшизы», «мультидрайв», «хранение автомобиля на неохраняемой стоянке», «распространение страховки на все страны мира».

В ходе разговора мы попробовали выяснить, можно ли отказаться от каких-либо страховых рисков, дабы уменьшить сумму страхового взноса, например от угона. Девушка объяснила, что страхование производится на условиях «полное АвтоКАСКО», с уже включенными в него вышеописанными критериями. При этом отказ от такого страхового риска, как угон, привел ее в недоумение.

Информация о том, почему страховой риск «угон» иногда является бесполезным, содержится в таблице в первой части.

После некоторых объяснений девушка сообщила, что не видит принципиальной разницы между понятиями «угон» и «хищение» и считает, что и от «угона» стоит застраховаться. После чего мы не стали особо настаивать. 

Эта беседа подтвердила еще одну уловку страховщиков — оставление документов в автомобиле. При угоне или хищении требуется предоставление оригинальных ключей и документов на автомобиль. При этом, если документы остались в автомобиле, страховая компания вполне может и не выплатить возмещение. 

А вот в avtokasko.by, по всей видимости, решили, что клиентов у них и так достаточно, и, пообещав подобрать лучший вариант, успешно испарились. Но зато успели предоставить ценную информацию, сказав, что в «Промтрансинвесте» и «Белгосстрахе» правила «не очень», а потому предложили застраховаться в «Эрго» или ТАСК. Почему «не очень», мы так и не поняли…

Напоследок было решено разнообразить наш поиск и обратиться к «калькулятору страховки» на сайте Belstrahovka.by. Компания сотрудничает с «Белгосстрахом», «Белросстрахом» и ТАСК. 

«Без учета износа» из перечисленных страховых можно будет застраховаться только в компании ТАСК. Цена вопроса — 901$. Если исключить из страховых рисков угон, то можно будет сбросить стоимость до 819$. А если оставить угон, но установить на него франшизу 5%, то и вовсе 811$. При этом в отличие от «Би энд Би Иншуренс» договор распространяется только на территорию РБ.

Что касается страхования «с учетом износа», то по результатам подсчетов калькулятора дешевле будет застраховаться в ТАСК — 451$. Затем идут «Белросстрах» и «Белгосстрах» с 589$ и 599$ соответственно. Однако, исключив из страховых рисков «угон», в «Белгосстрахе» можно сэкономить $100. А воспользовавшись скидками вроде «оформления дополнительных полисов» и «поставив автомобиль на охраняемую стоянку», можно и вовсе добиться снижения стоимости КАСКО до 326$. 

Вывод

Застраховать 10-летний автомобиль дешевле всего в «Би энд Би Иншуренс». Эта компания одна из немногих готова предоставить страховку на «старый» автомобиль «без учета износа». В ТАСК полис обойдется дороже. Если же вы знаете, что б/у детали для вашего ТС недорогие, и у вас есть место, где хорошо и недорого отремонтируют ваш автомобиль, — страхуйтесь в компании «Багач», но помните, что при должном подходе вы сможете отыскать устраивающее именно вас предложение «с учетом износа» и в других страховых. Готовых производить минимальные выплаты страховщиков на рынке достаточно.

Роман САВИНИЧ
Фото из архивов редакции и открытых источников
ABW.BY

У вас есть вопросы? У нас еcть ответы. Интересующие вас темы квалифицированно прокомментируют либо специалисты, либо наши авторы — результат вы увидите на сайте abw.by. Присылайте вопросы на адрес [email protected] и следите за сайтом

Материалы по теме

У страха глаза велики! Изучаем уловки белорусских страховых компаний

У страха глаза велики! Изучаем уловки белорусских страховых компаний. Часть 2

Не все КАСКО одинаково полезны: как застраховаться и не прогореть?

Приложения: Последние новости России и мира – Коммерсантъ Деньги (131790)

Как обычно компания приходит к пониманию необходимости ESG? Кто-то стремится к пиару на актуальной теме. Кого-то вынуждают регуляторы. Кто-то живет этими принципами изначально, просто не задумывается, что это ESG. Последних, я думаю, много. Все крупные компании создают рабочие места и полезные для клиентов продукты, экономят ресурсы. Развивают сотрудников, занимаются образованием клиентов и выстраивают устойчивые отношения с партнерами. Многие делают это «в тишине». А я думаю, что это как раз хороший повод для гордости.

Критическая масса важна. Общественное явление, приобретающее масштаб, дает мощное воздействие на окружающих. И если вектор правильный, а ESG — это как раз такой случай, то общество становится лучше. Мы решили поделиться опытом нашей компании — банка «Хоум Кредит». Возможно, в этой истории вы узнаете себя и она наведет вас на новые размышления.

Мы в «Хоум Кредите» исторически за свободную и демократичную корпоративную культуру. У нас из 12 тыс. сотрудников около 13% работают в банке более десяти лет. Как нам удалось этого добиться? Конечно, достойные условия труда и забота — о здоровье, развитии и благополучии.

Возьмем недавние примеры. В нынешние непростые времена особенно важна забота о здоровье — и в марте прошлого года банк менее чем за две недели перевел весь бэк-офис в Москве и регионах, а также колл-центры в Обнинске, Томске и Волгограде на удаленный режим работы. Это около 5 тыс. человек. Поскольку взаимодействие с клиентами практически полностью перешло в дистанционный формат, мы переобучили более 400 кредитных специалистов и дали им возможность работать в контактном центре. Многие решили там остаться и после снятия ограничений.

При этом мы понимали, что в этот сложный период людям важно чувствовать заботу компании. Поэтому уже в начале апреля мы запустили внутрикорпоративное радио в живом формате: ведущие в студии ставили музыку и зачитывали пожелания коллег со всей России. Чтобы помочь людям адаптироваться к новой реальности, мы организовали целый цикл встреч с преподавателями йоги и психологами, проводили творческие, спортивные и кулинарные марафоны, устраивали квизы.

На выходе из пандемии мы установили гибридный режим работы, причем формат — дом, офис, частичная удаленка — выбирался с учетом пожеланий самого сотрудника. Те, кто продолжал работать офлайн, были застрахованы от ковида. Во всех офисах в общем доступе есть маски, перчатки, антисептики.

Наши сотрудники постоянно учатся. Программы обучения для любых позиций строятся по следующей логике: базовое обязательное обучение, дополнительное и непрерывное. Вне зависимости от вида и цели обучения программы направлены на формирование знаний о продукте, верных установок на его реализацию и на навыки общения с клиентом. В банке есть программы обучения и развития для руководителей каждого уровня. Это «Школа лидеров», направленная на развитие лидерских качеств и навыков работы с командой, Junior Odyssey — марафон развития руководителей. Далее руководителям доступны уровни Middle Odyssey level 1 и level 2, которые ведут уже внешние тренеры, эксперты с рынка.

Когда мы начали оценку с точки зрения ESG-стандартов в работе с клиентами, то поняли, что здесь непочатый край возможностей, но есть уже и результаты. У нас взвешенный подход к управлению рисками, просрочка одна из самых низких на рынке. 80% POS-портфеля банка — это беспроцентные рассрочки, которые не перегружают бюджет и при этом повышают доступность кредитования. В 2018 году мы выпустили экологичную карту «Зеленая польза». По карте начисляется повышенный кэшбэк за покупки у зеленых партнеров. Сейчас выпущено 16,5 тыс. таких карт. Также мы активно призываем клиентов пользоваться цифровыми картами. Доля клиентов, которые оформляют цифровую карту, выросла за год с 11% до 23%. Мы надеемся, что вскоре она достигнет 50%! Но, конечно, это только начало пути. Мы с интересом и уважением смотрим на опыт коллег по цеху, уже выпустивших зеленые облигации. «Хоум Кредит» — частная рыночная компания. И для нас очень важно, чтобы этические принципы органично сочетались с бизнес-результатом.

И такие примеры важны не только с точки зрения роста, но и с точки зрения экономии ресурсов. Казалось бы, что может сделать банк в плане заботы о природе? Оказалось, многое. В 2020 году мы запустили переход на электронный документооборот и приглашаем присоединиться к нему и наших контрагентов. В феврале 2021 года мы запустили робота для обработки внутрибанковских клиентских платежей, что позволило отказаться от ежедневного формирования многостраничного бумажного реестра с проводками (от 35 до 60 листов в день!). Таким образом, с момента запуска робота и до конца текущего 2021 года у нас получится сэкономить почти 12 тыс. листов бумаги. Во многих офисах банка установлены контейнеры для сбора макулатуры. В среднем только по Москве мы сдаем до 50–60 тонн макулатуры в год. Вообще, отказ от бумаги и пластика везде, где это возможно,— это забота о природе, которая доступна каждому. Во всех собственных и арендуемых зданиях банка, в том числе банковских офисах по всей России, мы устанавливаем самые современные и энергоэффективные светодиодные светильники, а также датчики движения на кухнях, в переговорных и санузлах. Только за 2019–2020 годы банк сэкономил около 540 тыс. кВт электроэнергии (и это только в собственных зданиях в Москве и Обнинске).

Ну и, конечно, социальные проекты, многим из которых уже более десяти лет. Так, у нас в банке работает программа финансовой грамотности. Банк «Хоум Кредит» выпустил книгу-самоучитель «Дети и деньги» (совокупный тираж — 18 тыс. экземпляров), а его волонтеры обучили более 10 тыс. детей по всей стране в ходе уникальной деловой игры «Полезные деньги». В 2020 году банк провел серию онлайн-лекций для родителей с совокупным охватом более 100 тыс. человек. С 2009 года банк «Хоум Кредит» поддерживает программу помощи талантливым абитуриентам из малообеспеченных семей «Синяя птица». За время работы ее стипендиатами стали около 200 учащихся из различных регионов страны.

Мы поддерживаем глобальный тренд на рост значимости ESG-проектов, видим рост интереса к ним как со стороны бизнеса, так и со стороны государства. Конечно, пока еще нет четко сформулированных на уровне регулятора критериев, однако мы уверены — это вопрос времени. У банка «Хоум Кредит», как вы могли убедиться, уже есть определенная практика в этом направлении, а также доступ к экспертизе наших бизнесов в других странах мира, и мы готовы активно участвовать в дискуссии и инициативах в области ESG. Всем нам в «Хоум Кредите» приятно осознавать, что мы можем сделать мир чуточку лучше.

Дмитрий Пешнев-Подольский, председатель правления банка «Хоум Кредит»

Какое автострахование следует покупать?

Знайте свои варианты и требования вашего штата

Допустим, вы только что купили (или взяли в аренду) новый или подержанный автомобиль или грузовик. Может быть, это ваш первый автомобиль и вы новичок в автостраховании, а может, и нет. Может быть, вы просто хотите изменить свою страховку на лучшее покрытие, лучшее обслуживание или сэкономить деньги. Первое, что вам нужно знать, — это покрытие, которое требуется вашему штату. В 47 штатах США требуется по крайней мере какое-то автострахование, обычно страхование ответственности.Вот типы покрытия, которые следует учитывать;

Ответственность

Как следует из названия, страхование гражданской ответственности выплачивает компенсацию за случайный ущерб автомобилям и имуществу других людей, а также за травмы других людей. Последние обычно включают медицинские расходы, боль и страдания, а также потерю заработной платы. При необходимости он также может покрывать судебные издержки и судебные издержки. Законы штата определяют необходимый минимум, но в зависимости от того, сколько вы потеряете, если подадите иск из-за несчастного случая, который считается вашей виной, разумно приобрести больше минимума.

Столкновение

Это покрытие покрывает ущерб или замену вашего собственного автомобиля. Просто имейте в виду, что страховая компания будет оплачивать стоимость замены подержанного автомобиля согласно Голубой книге Келли, а не сумму, которую вы за него заплатили или какую, по вашему мнению, она стоит. Вы, вероятно, можете обойтись без старого, почти бесполезного битера.

Комплексный

Обычно дополнительное комплексное страхование распространяется также на ваш автомобиль, но не на случай повреждения.Он оплачивает ремонт повреждений в результате пожара, кражи, вандализма, наводнения, ветра, града и т. Д. Как и при столкновении, он возмещает полный ущерб, не превышающий стоимости автомобиля в синей книге Келли.

Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист

Это дополнительное покрытие покрывает убытки или ущерб, причиненные по вине водителя, который не застрахован или недостаточно застрахован. По данным Института страховой информации, 12,6% автомобилистов в 2012 году не были застрахованы. Это на три пункта ниже, чем 20 лет назад.В Оклахоме самый высокий процент незастрахованных автомобилистов — 25,9 процента. С другой стороны, в Массачусетсе в 2012 году только 3,9% водителей не имели страховки.

Медицинское страхование

Еще одно дополнение к основным полисам, медицинское страхование оплачивает медицинские расходы пострадавшим от несчастных случаев независимо от их вины. Если у вас уже есть комплексная медицинская страховка, возможно, вам не понадобится это дополнение.

Защита от травм (PIP)

В рамках этого покрытия страховой полис оплачивает медицинские расходы застрахованного водителя независимо от его вины.PIP требуется примерно в 15 штатах.

Возмещение арендной платы

Если ваш автомобиль попадает в магазин для ремонта после аварии, возможно, вы заплатите за возмещение расходов на аренду, чтобы покрыть расходы на аренду автомобиля. Покрытие обычно представляет собой суточные, пока ваш автомобиль ремонтируется, или пока вы находите новый, если ваш общий.

Разрыв Страхование

Вам следует рассмотреть это покрытие, если вы покупаете или берете в аренду новый автомобиль более высокого класса.Страхование разрыва оплачивает разницу, если таковая имеется, между общей стоимостью транспортного средства по Kelley Blue Book и суммой вашей задолженности по ней. Большая часть амортизации нового автомобиля происходит в первые три года владения. Некоторые страховые компании включают стоимость замещения, которая по-своему является формой страхования разрывов.

Принятие правильного решения

Вне государственных требований, какие покрытия вы покупаете, зависит от вас. Сколько вам следует купить (и сколько это будет стоить), зависит, среди прочего, от стоимости и состояния вашего автомобиля, а также от того, насколько вы можете позволить себе рискнуть.

Как и большинство видов страхования, каждый тип покрытия имеет определенные размеры франшизы и лимиты. Франшиза — это сумма, которую вы соглашаетесь выплатить авансом за ремонт или замену транспортного средства, медицинские или юридические расходы до того, как страховая компания внесет свой первый доллар. Предел покрытия — это максимальная сумма, которую полис заплатит на человека или за несчастный случай.

Неудивительно, что более высокие пределы покрытия обходятся дороже. Но более высокие франшизы (скажем, 500 долларов за повреждение автомобиля или 1000 долларов за ответственность) уменьшают ваш страховой взнос.Вы можете сэкономить значительную сумму в месяц, если готовы рискнуть более высокими выплатами наличными.

В любом случае, для большинства людей разумно инвестировать в страхование гражданской ответственности, превышающее установленный законом минимум в их штате, в качестве защиты от потенциально разрушительной финансовой неудачи, особенно если вам предъявят иск за убытки, выходящие за рамки вашего покрытия. Вы обязаны осознавать свои риски и покупать лучшее страховое покрытие от самых уважаемых компаний перед собой и своей семьей.

Топ-5 фактов: автострахование

Какое автострахование следует покупать?

7 советов по страхованию автомобиля

Самые дорогие и наименее дорогие автомобили для страхования

Какая страховка покрывает ущерб, связанный с погодными условиями?

Что мне делать, если мой автомобиль исчерпан?

Выбор подходящей страховой компании

Как снизить взносы по автострахованию

Страхование риска из-за пробелов

Кто победит в гонке технологий?

Мы все видели достаточно рекламы автострахования, чтобы знать, что страховщики борются за доллары ваших страховых взносов на автострахование.Только в 2019 году State Farm и Progressive потратили на рекламу более 1 миллиарда долларов каждая, а GEICO почти достигла 2 миллиардов долларов. ¹ Но поскольку традиционные автостраховщики конкурируют друг с другом за клиентов, теперь они также сталкиваются с новыми участниками гонки на рынке автострахования: производителями автомобилей.

Несколько производителей автомобилей вступают в партнерские отношения со страховыми компаниями, чтобы предложить страхование, отвечающее новым потребностям современных автомобилей. Например, предоставление скидок на пассивные удерживающие системы (ремни безопасности) ушло в прошлое.Распознавание того, сколько футов водитель оставляет между собой и автомобилем перед ним, или как часто срабатывает автоматическое торможение или другие функции безопасности, — это данные, которые современные автомобили могут предоставить, чтобы помочь страховщикам лучше согласовывать степень риска. Электромобили также нуждаются в страховке для зарядного шнура и страховании на случай, когда автомобиль сам едет. Автомобили шагнули в будущее, но страхование не обязательно идет в ногу со временем, признавая особенности, которые больше не актуальны.

Tesla — одна из таких компаний, реагирующих на новые автомобильные технологии.Страхование Tesla в настоящее время предлагает автомобильное страхование любому владельцу автомобиля Tesla в Калифорнии по тарифам «до 20% ниже, а в некоторых случаях даже на 30%» по сравнению с традиционным страхованием автомобилей. Фактически, в одном из часто задаваемых вопросов Tesla Insurance спрашивается: «Как страхование Tesla Insurance дешевле, чем другие основные виды страхования?» Их относительно простой ответ — доступный для всех автопроизводителей и автостраховщиков — таков: Tesla уникально понимает свои транспортные средства, технологии, безопасность и затраты на ремонт и устраняет сборы, взимаемые традиционными страховыми компаниями. ²

Как производители автомобилей могут предлагать страховые премии со скидкой по сравнению с крупными, опытными специализированными специалистами по страхованию? В отличие от автомобильной промышленности, расчеты страховых ставок представляют собой сложную актуарную оценку будущих затрат, а не совокупность известных фиксированных затрат, и наиболее стабильно прибыльные страховые компании — это те, которые преуспевают в развитии и совершенствовании использования технологий и анализа данных в андеррайтинг, тарификация и урегулирование убытков. ³

Однако производители автомобилей могут иметь преимущество перед существующими страховщиками по многим причинам.Давайте рассмотрим различные элементы, покрываемые страховыми взносами, и способы их уменьшения.

Снижение убытков?

Ремонт автомобилей и медицинские расходы после несчастных случаев, а также расходы, связанные с закрытием этих претензий, являются крупнейшими расходами, покрываемыми в долларах премий. На каждый доллар страховой премии, которую собирает страховая компания, около 65% покрывает саму претензию (повреждения автомобиля и любые медицинские платежи), а еще 11% покрывают расходы на рассмотрение претензий, такие как услуги оценщиков претензий на местах, менеджеры претензий в офисе и претензии. -конкретные судебные издержки.Страховщики называют это число коэффициентом убыточности (в данном случае 76%), который представляет собой общую сумму убытков и расходов на урегулирование убытков, деленную на собранные премии.

Львиная доля расходов страховщиков приходится на «компенсационные» затраты на ремонт и замену, а также на медицинские расходы. Снижение затрат на возмещение убытков напрямую связано с чистой прибылью. Однако в страховании возможность более точной оценки этих затрат также косвенно повышает прибыльность. Если цены слишком высоки, а клиенты переплачивают, они могут легко взять свои премиальные доллары в другом месте.Если цены слишком низкие, а с клиентов взимаются заниженные суммы, страховщики выплачивают больше, чем собирают. Точность ценообразования и коэффициенты убытков улучшаются за счет более точных данных. Если производители автомобилей смогут более точно оценить стоимость убытков, чем страховщики, это приведет к более точным страховым взносам, что важно для рентабельности страхования.

Как подчеркнул Илон Маск в сообщении Tesla о доходах за второй квартал 22 июля, Tesla надеется использовать свои данные о ДТП не только для улучшения своих страховых операций, но и для того, чтобы научиться корректировать конструкцию своих автомобилей для менее дорогостоящего ремонта в будущем.Во время разговора Маск сказал, что «очень полезно для нас иметь обратную связь, чтобы увидеть, что является причиной расходов на страхование». «Сумасшедшие затраты на ремонт после столкновения в размере 15 000 долларов», — сказал он и подчеркнул, что обратная связь от данных о страховании до проектных и производственных групп бесценна. Если производители автомобилей станут страховщиками автомобилей, они могут начать учитывать затраты на ремонт своих автомобилей в той же мере, что и первоначальные затраты на сборку. Если конструкция автомобиля изменится в ответ на медицинские расходы и данные о ремонте, будущие автомобили могут быть построены таким образом, чтобы снизить затраты на ремонт и повысить безопасность.Это поможет снизить выплаты по возмещению убытков, что должно привести к улучшению коэффициентов убытков, что должно привести к снижению премий клиентов, что, в свою очередь, должно привести к более конкурентоспособным ценам и рынку страхования для любого производителя автомобилей, который сможет распознать эти улучшения быстрее, чем его конкуренты.

И есть еще одно потенциальное преимущество в подключенных данных современных автомобилей. Страховые компании запустили сотни телематических программ с использованием различных технологий, таких как мобильные приложения и устройства, которые подключаются к компьютеру автомобиля.Хотя данные в основном использовались для андеррайтинга и разработки новых продуктов, они также полезны для первого уведомления об убытках и уведомления служб экстренной помощи, определения причин аварии и виновных в аварии, оценки убытков и уменьшения мошенничества. Каждый раз, когда функцию претензий можно автоматизировать, это может значительно сократить расходы на обработку претензий. При этом данные, доступные производителю автомобилей через датчики, встроенные в автомобиль, когда он построен, вероятно, богаче и потенциально более точны, чем данные, доступные через приложения и электронные ключи, и, возможно, обеспечивают больший потенциал для преобразования требований.

Меньшие расходы?

уделяют внимание не только убыточности. Многие другие расходы также влияют на чистую прибыль страховщиков. В 2019 году расходы по страхованию на оплату таких статей, как заработная плата сотрудников, аренда офисных зданий, реклама и комиссионные, выплачиваемые независимым агентам, составили в среднем 23% премии.

Больше не удивительно, что аутсайдеры страховой компании, такие как insurtech или стартап, увлеченные технологиями, переходят в страхование в надежде снизить затраты и увеличить прибыль.Но действующие игроки не сидят на месте — они также стремятся к инновациям и технологической смекалке. Большинство аналитиков считают, что мобильные приложения страховщиков и искусственный интеллект, ориентированный на клиентов, снижают коэффициенты расходов наиболее эффективных страховщиков. Усилия по повышению цифровизации и автоматизации позволили упростить управление претензиями, корректировку претензий и поддержку клиентов, улучшив соотношение потерь и расходов и улучшив качество обслуживания клиентов.

Могут ли производители автомобилей еще больше сократить расходы? Производители автомобилей могут сократить эти расходы за счет более низких комиссионных по сравнению с комиссиями, которые традиционно выплачиваются кэптивным или независимым страховым агентам.Еще один расход, который они могут значительно снизить, — это расходы на рекламу из-за их существующих отношений с потенциальными держателями полиса и вероятности того, что страховка будет продана водителю одновременно с покупкой автомобиля.

Партнер или конкурент?

В настоящее время существует ряд производителей автомобилей, занимающихся страхованием, включая Porsche, Ford и General Motors, которые предлагают свое страхование для конкретных транспортных средств совместно с известными страховыми компаниями.Большинство из них имеют партнерские отношения со страховой компанией. Однако недавно Маск объявил, что Tesla создает собственную «крупную страховую компанию». ⁴ Является ли это признаком того, что производители автомобилей могут переходить от дистрибьюторов к компаниям полного страхования? Решат ли другие производители автомобилей стать автостраховщиками?

Отвечая на вопрос о его мнении, Уоррен Баффет сказал: «Успех автомобильных компаний, занимающихся страхованием, вероятно, столь же вероятен, как и успех страховых компаний, занимающихся автомобильным бизнесом.” ⁵ Производители должны учитывать все аспекты и обязанности, связанные с управлением страховой компанией. Недостаточно собрать данные об авариях и использовать удобные офисные технологии и технологии для работы с клиентами. Производители имеют преимущество, обладая опытом в области транспортных средств, но им необходимо стать (или нанять) экспертов в области страхового права, страхового учета, андеррайтинга, обработки претензий и актуарной науки для наблюдения за страховыми операциями, начиная с создания форм полисов и страховых ставок, которые потребуются должны быть поданы в каждом штате.Производители автомобилей, которые сотрудничают с автостраховщиками, могут получить лучшее из обоих миров; каждому бизнесу нужен опыт другого.

Чтобы конкурировать с действующими страховщиками, производителям автомобилей необходимо будет быстрее внедрять инновации и использовать свои уникальные информационные ресурсы. Страховщики уже имеют обширный объем информации о страховании, но достаточно ли они быстро корректируют свои цены с учетом новых технологий, таких как передовые системы помощи водителю и системы безопасности?

Так как же выглядит будущее?

Конкуренция за премию по автострахованию очень высока.Автостраховщики не только конкурируют друг с другом, но теперь они также сталкиваются с внешней угрозой со стороны страховой отрасли со стороны производителей автомобилей. По мере того как производители автомобилей и автостраховщики получают все больше данных о транспортных средствах, наиболее инновационные компании находятся в лучшем положении для снижения страховых взносов на автомобили и привлечения клиентов. В этом конкурсе побеждают самые конкретные данные, которые используются наилучшим образом.

¹ Волебен, Джейсон. (13 марта 2020 г.). Расходы на рекламу в State Farm, Progressive превысили 1 млрд долларов в 2019 году; GEICO почти достигает 2 миллиардов долларов.S&P Global Market Intelligence. Получено 26 августа 2020 г. с https://www.spglobal.com/marketintelligence/en/news-insights/latest-news-headlines/ad-spending-at-state-farm-progressive-tops-1b-in-. 2019-geico-почти-hits-2b-57549297.

² Страхование Tesla. Служба поддержки. Получено 26 августа 2020 г. с https://www.tesla.com/support/insurance.

³ Отчет по сегментам рынка Best’s. 16 июля 2020 г. Персональный автомобиль застрял в нейтральном положении из-за меньшего количества претензий, компенсирующих потери ..

⁴ Sonnemaker, Tyler and Rapier, Graham. (23 июля 2020 г.). Илон Маск говорит, что Tesla создает «крупную страховую компанию» после неудачного развертывания в Калифорнии в прошлом году. Business Insider. Получено 4 сентября 2020 г. с сайта https://www.businessinsider.com/elon-musk-tesla-launching-insurance-company-nationwide-hiring-2020-7.

⁵ Имберт, Фред. (4 мая 2019 г.). Баффет опровергает план Илона Маска по продаже страховкой Tesla: «Это непростой бизнес.’CNBC.com. Получено 4 сентября 2020 г. с https://www.cnbc.com/2019/05/04/warren-buffett-on-tesla-id-bet-against-any-company-in-the-auto-business. html.

автострахование: Плюсы и минусы покупки автострахования у автосалона

С давних пор автодилеры предлагали покупателям страхование в рамках сотрудничества со страховой компанией.Сама покупка автостраховки у дилера экономит время, но может иметь и свои недостатки. Давайте посмотрим, каковы плюсы и минусы покупки автостраховки у автосалона.

Преимущества
Сам процесс покупки автостраховки у автосалона, безусловно, сэкономит много времени. В противном случае пришлось бы связаться с другими страховщиками, выяснить их размер страховых взносов, а затем принять решение. Вот еще несколько преимуществ:

o По мере того, как покупка автомобиля и страховка объединяются, покупатель может получить групповые скидки по сделке. Некоторые автодилеры могут отказаться от премии за первый год, тем самым сделав сделку еще более приятной.

o В случае необходимости использования надстроек дилер также сможет их предложить. Кроме того, некоторые другие услуги также могут быть объединены со стороны дилера.

o У большинства таких дилеров есть отдельная служба поддержки для запросов по страхованию и обращения за помощью, которая может помочь в случае необходимости.

Недостатки
Покупка страховки в дилерском центре имеет свои недостатки:

o В некоторых случаях у дилеров есть собственная заранее подготовленная политика с множеством добавленных функций. Не все из них могут потребоваться, но все же нужно заплатить более высокий, чем обычно, страховой взнос, чтобы застраховать автомобиль через дилера.

o Дилер по продаже автомобилей будет сотрудничать с конкретными страховыми компаниями. Как клиент, вы сможете приобретать страховые решения только этих компаний.

o Автомобильный дилер может предложить не лучшую цену на страховку. Таким образом, хотя клиенты экономят много времени с помощью этой покупки, они могут не сэкономить деньги. Автосалоны работают со страховыми компаниями на комиссионной основе. Таким образом, от клиента могут потребовать уплаты более высоких премий, чем то, что они заплатили бы, если бы страхование было приобретено другим способом.

o Процесс покупки автостраховки у дилера не дает вам возможности сравнивать планы страховщиков.Фактически, это важный шаг в процессе выбора страхового полиса.

o Дилерские представительства могут включать в свой полис автострахования добровольные превышения или дополнительные покрытия без особого выделения этого. Вы должны быть начеку и внимательно прочитать страховое покрытие перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии. В случае, если ваш полис имеет высокую стоимость для добровольного превышения, вы должны будете оплатить большую часть суммы требования. Дополнительное страхование, которое вам не нужно, приведет только к увеличению страхового взноса, который вы платите, без каких-либо других преимуществ.

Регулирующий ответ
В январе 2018 года Управление по развитию регулирования страхования Индии (IRDAI) приняло к сведению влияние производителей автомобилей и автодилеров, которые продавали страховку, и вынесло это решение: «Сообщается, что Производители оригинального оборудования — производители оригинального оборудования оказывают неправомерное влияние как на страхового посредника, так и на автомобильного дилера, который стал (поставщиком услуг автострахования (MISP), не неся соответствующей ответственности за свои действия.»Регулирующий орган добавил:» Чтобы гарантировать, что рекомендации MISP работают в интересах клиентов, рекомендуется, чтобы ни один MISP или страховой посредник не могли заключать соглашение с OEM, который имеет влияние или имеет отношение к продаже двигателей. страховые полисы ». Этот шаг помогает обеспечить прозрачность и подотчетность, что соответствует требованиям покупателей.

Что делать
В автосалоне весь процесс покупки машины может занять 2-3 дня. А пока изучите другие страховщики и способы совершения покупок, в том числе онлайн-покупки.Определите, сколько будет скидок, и посмотрите, что лучше всего подходит для вас с точки зрения экономии времени и денег.

Почему страхование вашего автомобиля такое высокое? (А как можно снизить ставки?)

Похоже, что ставки автострахования становятся все выше и выше.

И не зря — они есть.

Но вы, вероятно, задаетесь вопросом, почему моя автостраховка так высока?

Существует несколько причин, по которым ваша страховка автомобиля выше, чем вы хотели бы, в том числе из-за плохого водительского стажа, истории претензий и плохой кредитной истории.Кроме того, если вы много водите, управляете автомобилем, который считается небезопасным, или у вас есть дети, которые подпадают под действие вашего полиса, вы можете увидеть повышенные ставки.

В этой статье я покажу вам, от чего зависит ваша ставка автострахования, почему она так высока и что вы можете сделать, чтобы ее снизить.

Какие факторы определяют стоимость моей автомобильной страховки (и как это влияет на мою ставку?)

Размер страховой премии, которую вы заплатите за автострахование, зависит от многих факторов. Итак, давайте посмотрим на некоторые из этих факторов и на то, как они могут повлиять на вашу премию:

Ваши данные о вождении

Страховые компании захотят узнать полную историю вашего вождения, прежде чем выдавать вам полис.Сюда входят все происшествия, которые у вас были в прошлом, а также нарушения правил дорожного движения, например штрафы за превышение скорости.

Если у вас есть хотя бы несколько несчастных случаев (даже если они не все недавние), вы заплатите более высокий страховой взнос. То же самое и с нарушениями правил дорожного движения. Если вы набираете очки быстрее, чем Леброн Джеймс, у вас проблемы. Леброн награждается за то, что набирает очки, а вы — нет.

История ваших претензий

Даже если у вас было всего несколько несчастных случаев, выплата в результате этих несчастных случаев повлияет на размер вашего страхового взноса.Тот, у кого было несколько мелких изгибов крыльев, гораздо менее подвержен риску, чем тот, у кого всего три машины.

Вот почему выгодно иметь правильную страховку. Такие компании, как Allstate , предлагают страховое покрытие несчастных случаев, поэтому ваша ставка не будет автоматически повышаться после аварии.

Ваш стиль вождения

Проще говоря, вы (и, следовательно, страховая компания) подвергаетесь большему риску, чем дальше вы едете и чем чаще вы находитесь в дороге.

Если вы долго добираетесь до работы, это может вас не беспокоить, потому что вы можете просто послушать подкасты, чтобы скоротать время.Проблема в том, что из-за этого вы платите более высокую премию.

Ваша страховая компания хочет знать, где вы живете и где работаете, и, поверьте мне, они знают, как далеко вы проехали.

Ваша кредитная история

Верно, хотите верьте, хотите нет, но страховые компании хотят видеть вашу кредитную историю. Это включает в себя все ваши долги, а также любые налоговые залоги, личные решения и медицинские счета.

Если у вас нет кредитной истории или ваш кредитный отчет невысокий, вы заплатите больше за страховку автомобиля.

Нельзя сказать, что страховые компании заботятся о том, сколько у вас долгов, но они ищут закономерности просрочки платежа, залогового права против вас или налогов, которые вы отказались платить.

Страховые компании стремятся снизить свои риски, и если вы покажетесь рискованным, они заставят вас заплатить за это.

Ваша история автострахования

Если вы не предоставите страховщику необходимую документацию или просто не заплатите страховой взнос, вас уволят. То есть — страховки нет.Если это происходит по какой-то схеме, страховщик повысит вашу ставку или полностью откажется от нее.

Где вы живете

Это часто находится вне вашего контроля (если вы не переезжаете), но размер многих страховых взносов зависит от того, где вы живете. На это влияет ряд факторов, таких как история аварий в этом районе, демографические данные населения и любые другие важные факторы, такие как погодные условия.

Мои родители, например, живут во Флориде, и их страховые ставки удвоились, когда они переехали из Огайо.Есть только определенные районы страны, где взимаются более высокие страховые взносы.

Ваш пол, семейное положение и возраст

Опять же, это не то, что вы можете контролировать, но страховые компании будут смотреть на исторические средние значения несчастных случаев на основе вашей демографии и учитывать это в вашей страховой премии.

Мужчины, например, склонны платить больше. Ваш поставщик автострахования рассмотрит ваш пол, семейное положение и возраст. И ребятам просто не терпится, когда дело доходит до автострахования, особенно на ранних этапах их карьеры вождения, из-за среднего за прошлый период количества аварий и нарушений правил дорожного движения.

Тип автомобиля, на котором вы водите

Это одна вещь, которую вы можете контролировать. Страховые компании захотят узнать, ведете ли вы безопасную, утомительную машину или ускоренный автомобиль, который часто попадает в аварии или часто угоняется.

Неважно, насколько безопасно вы чувствуете себя в машине. Если вы выбрали автомобиль, который страховые компании считают рискованным, вы заплатите за него. Во многих случаях основная тяжесть этой атаки ложится на более компактные и спортивные автомобили.

Кроме того, полностью ложны слухи о том, что красный автомобиль стоит дороже по страховке.Согласно Esurance, «год, марка, модель, тип кузова и возраст вашего автомобиля» имеют значение, когда дело касается автомобиля, которым вы управляете.

Политика, которую вы выбрали (и кто ее использует)

Политика, которую вы выберете, будет определяющим фактором в том, сколько вы платите. Думайте об этом как о выборе плана медицинского страхования. Если вы выберете план со всеми подробностями (или, в случае автострахования, сумму покрытия, которую вы выбираете), вы заплатите больше.

Франшизы также являются важным фактором.Франшиза — это сумма, которую вы платите из своего кармана, например, когда вы попали в аварию.

Если ваш полис имеет низкую франшизу (обычно менее 1000 долларов), ваши страховые взносы будут намного выше. Хотя это может стоить вам меньше во время аварии, вы заплатите больше в ежемесячный или годовой страховой взнос.

Кроме того, если вы выбрали более высокое страховое покрытие, чем вам нужно, вы заплатите дополнительно. Примечание: перед тем, как регулировать уровни страхового покрытия, я определенно рекомендую поговорить со специалистом по страхованию.

Наконец, то, кто у вас есть на вашем полисе, может повлиять на ваши ставки. Например, если в вашем полисе есть подросток, он будет считаться «молодым оператором», и ваши страховые взносы вырастут.

Собираете ли вы

Возможно, вы нашли более выгодную сделку, получив страховку автомобиля, дома и мотоцикла в трех разных компаниях. Хотя каждая из них может быть ниже, чем если бы вы индивидуально регистрировались в одной компании, вы упускаете комплексную скидку.

Почти каждая страховая компания предоставит вам скидку, если вы передадите им весь свой бизнес.

Как снизить взнос по автострахованию

Если вы дочитали до этого места, теперь вы точно знаете, как определяются ваши ставки и почему ваша текущая ставка может быть выше, чем вам хотелось бы.

Вы можете изменить многие из этих факторов, сделав противоположное тому, что заставляет ставку быть высокой. Но на всякий случай вот еще несколько советов по сокращению премий:

Ищите скидки

У каждой страховой компании есть несколько программ скидок — например, для военных, для студентов, для хорошего водителя (без происшествий и билетов) и многое другое.Посетите веб-сайт вашей страховой компании, чтобы узнать, какие скидки они предлагают.

Магазин около

Это моя рекомендация номер один . Если вы платите слишком много за страховку, во многих случаях лучше всего начать с покупок.

Согласно исследованию AAA 2020 Your Driving Costs, общие транспортные расходы немного выросли по сравнению с прошлым годом. Это включало увеличение общих страховых премий на 0,6%, что, по их словам, связано с нормальными колебаниями рынка.

Gabi может легко помочь вам делать покупки. Просто загрузите свою политику и ждите. Габи присматривается, чтобы увидеть, есть ли более выгодная сделка по страхованию, которая экономит клиентам в среднем 961 доллар в год. Если они найдут более низкую ставку, вы подадите заявку непосредственно к новому страховщику. Это отличный способ заставить страховщиков конкурировать за ваш бизнес.

Набор для дома и авто

Bundling — когда вы приобретаете более одного страхового полиса у одного и того же поставщика — может сэкономить вам много денег, потому что теперь поставщик страховых услуг получает от вас два или более страховых взноса, а не только один.Так что всегда полезно изучить пакетирование там, где это имеет смысл.

Если вы сейчас покупаете страховку, Liberty Mutual предлагает скидки при объединении автостраховки с домовладельцами (в дополнение к хорошему поведению за рулем). А поскольку Liberty Mutual позволяет вам настроить страховое покрытие в соответствии с вашими потребностями для обоих типов, вы не переплачиваете за свою страховку.

Progressive — еще одна отличная страховая компания, которая предлагает скидки на комплектации.Они предлагают все виды страхования, включая автомобильное, страхование домовладельцев, коммерческое, личное и т. Д. Получить расценки действительно быстро и легко в Интернете, и вы сразу увидите, какую скидку вы можете получить сразу же.

Безопасное движение

Как я упоминал ранее, безопасное вождение — это не только правильная вещь для вашей собственной безопасности, но и для ваших премий. Лучшее вождение, меньше несчастных случаев и, следовательно, меньше претензий приведут к снижению затрат на страховые взносы.И провайдеры вознаградят вас за это.

Allstate является одним из таких поставщиков. С Allstate, если вы не попали в аварию в течение последних шести месяцев, вы получите бонус за безопасное вождение. Если вы попали в аварию, функция прощения несчастных случаев Allstate сохранит ваши ставки на прежнем уровне, даже если авария произошла по вашей вине. Наконец, безопасные водители могут активировать Drivewise в приложении Allstate, чтобы получить экономию на основе ответственного

Получите более высокую франшизу

Это в значительной степени здравый смысл, но если вы увеличите свою франшизу, ваши страховые взносы уменьшатся.Если у вас хороший водительский стаж, вам, вероятно, и так не потребуется низкая франшиза.

Вероятность того, что вы попадете в аварию, ниже, поэтому вам следует ежемесячно экономить деньги, повышая франшизу до той степени, которая вам удобна.

Сравните стоимость страховки перед покупкой автомобиля

Это так часто упускается из виду. Часто, когда вы покупаете машину, вы знаете, чего хотите. Будь то конкретная модель или просто самая дешевая машина из имеющихся (если вы похожи на меня). Однако многие из нас часто забывают определить, сколько будет стоить страхование каждой из этих машин.

Вот пример. Если вы сузили круг поиска до двух автомобилей — автомобиля A за 20 000 долларов и автомобиля B за 25 000 долларов — вы можете выбрать более дешевый вариант при прочих равных условиях.

Но, проведя небольшое исследование, вы можете обнаружить, что страховка автомобиля А стоит вдвое больше. Пока у вас есть машина, вы будете платить эту премию.

Подумайте об этом перед покупкой нового или подержанного автомобиля. Ваша нынешняя страховая компания будет более чем счастлива дать вам расценки на несколько автомобилей, которые вы сравниваете, чтобы вы точно знали, чего ожидать.

Резюме

Легко понять, почему ваши ставки автострахования могут быть заоблачными. Но теперь, когда у вас есть знания, необходимые для определения того, где вы упускаете потенциальную экономию, отойдите от социальных сетей на ночь и потратьте некоторое время на получение скидок, которых вы заслуживаете!

Подробнее:

Одиннадцать ужасных страховых компаний

10 февраля 2021 г., среда

По данным Американской ассоциации правосудия (AAJ), страховая индустрия в Америке ежегодно зарабатывает на страховых взносах ошеломляющую сумму в 1 000 000 000 000 долларов США.Да, это ОДИН ТРИЛЛИОН долларов.

AAJ составило список худших страховых компаний в Соединенных Штатах, изучив тысячи записей о компаниях, включая судебные документы, записи ФБР и показания бывших сотрудников страховой компании. Их исследование выявило компании, которые работают против клиентов, которые в них больше всего нуждаются, отклоняя претензии, отказывая в страховом покрытии и завышая страховые взносы.

Хотя этот список основан на мнениях исследователей AAJ, опыт работы с бесчисленными страховыми исками в отношении пострадавших клиентов заставляет нашу команду юристов согласиться с этим списком.У нас также были сделки с другими страховщиками, не входящими в список AAJ, которые используют сомнительную тактику, чтобы минимизировать и избежать выплаты действительных претензий.

Если вы попали в автомобильную аварию и боретесь с одной из этих страховых компаний, вы должны знать, что они не на вашей стороне. Они используют проверенную тактику, чтобы заставить вас довольствоваться крошечной частью того, что вам действительно нужно для финансового восстановления после травм.

Следующий список содержит 11 НАИХУДНЫХ страховых компаний в Америке:

1.Allstate.

Список AAJ объясняет, что даже генеральный директор этой компании признает, что лояльность Allstate не зависит от ее клиентов. Генеральный директор Томас Уилсон заявляет, что Allstate «обязана приносить прибыль нашим акционерам». Документы, которые они должны были обнародовать, показывают, что, хотя они могут похвастаться «хорошими руками» в рекламе, они побуждают своих сотрудников бороться против собственных страхователей.

AAJ говорит об Allstate так: «Компания по существу использует комбинацию низких предложений и жестких судебных разбирательств.«Чтобы проиллюстрировать, сколько денег эта компания зарабатывает на своей тактике, Уилсон получил более 16 300 000 долларов в качестве компенсации в 2019 году, в то время как многие потерпевшие заявители получили гораздо меньше, чем заслуживали, или совсем ничего.

Allstate также столкнулся с критикой за использование очень запутанных формулировок политики, которые заставляют страхователей полагать, что они имеют определенное страховое покрытие, когда в действительности они получают отказ в своих требованиях. Критики предполагают, что компания хочет получать премии от страхователей, которые предполагают, что у них есть всеобъемлющее страховое покрытие, только для того, чтобы у них не было возможности обратиться за помощью в случае бедствия.

Все это принесло Allstate звание худшей страховой компании.

2. Unum.

Это одна из самых известных в стране страховых компаний по страхованию инвалидности, имеющая плохую репутацию среди своих страховщиков. Unum известна тем, что откладывает и отвергает предъявленные им претензии. Генеральный директор Рик МакКенни за последний год заработал более 9,7 миллиона долларов, в то время как инвалидам отказывали в льготах. СМИ часто расследуют эту компанию на предмет постоянных злоупотреблений, в результате чего она занимает второе место.

Калифорния и другие штаты также начали расследования и подали иски против Unum в связи с отказом в удовлетворении требований, а комиссар по страхованию Калифорнии назвал Unum корпорацией, находящейся вне закона. Апелляционный суд девятого округа Соединенных Штатов постановил, что один отказ противоречит медицинской науке, поскольку страховщик отказал в льготах и ​​ожидал, что мужчина продолжит работать, несмотря на строгие запреты врача. Это один из многих примеров того, как Unum, как известно, оставляет истцов без помощи, которой они заслуживают.

Даже одна из сотрудников Unum не могла получить необходимые ей льготы после диагностики рассеянного склероза. Компания отрицала ее претензии в течение трех лет, несмотря на медицинские доказательства ее состояния. Только когда она обратилась за юридическим представлением, компания уступила в этом деле, что демонстрирует критическую важность того, чтобы правильный юрист боролся за вашу выгоду.

3. AIG.

AIG — крупнейшая страховая компания в мире, а в 2019 году ее генеральный директор Брайан Дюперро заработал более 19 миллионов долларов.Прибыль компании продолжает расти, в основном за счет выплаты минимального количества требований. Каким-то образом AIG постоянно плохо обращается со своими клиентами, не обращаясь за помощью. Руководители этой компании якобы после катастрофы пытаются поднять цены. AAJ сообщило, что «компанию назвали новым« Enron »из-за обвинений в корпоративном мошенничестве на несколько миллиардов долларов».

Несмотря на множество вопросов, поднятых как в гражданских, так и в уголовных судах, AIG продолжает использовать свою тактику, чтобы заработать как можно больше за счет своих истцов.Сообщается, что он разработал свои внутренние системы таким образом, чтобы максимально увеличить количество отказов в претензиях, создавая ненужные препятствия для получения заявителями льгот по действительным претензиям. Это верно как для потребителей, так и для владельцев коммерческих страховок.

AIG также имеет репутацию нечестной игры в суде, и компания получила санкции из-за неправомерной тактики ее юристов в ходе расследования и других судебных разбирательств. Когда вы имеете дело с AIG, будьте готовы к борьбе за заслуженную плату, имея в своем углу нужную команду юристов.

4. Совхоз.

State Farm — самая высокооплачиваемая страховая компания в Соединенных Штатах, и она не получила этой награды, добровольно выплачивая полную сумму по каждому иску. Компания заслужила доверие многих страхователей своим знаменитым лозунгом «Как добрый сосед, совхоз там», хотя позже слишком многие люди начинают считать, что этот лозунг не соответствует действительности.

Эта компания якобы совершила несколько поистине прискорбных действий, чтобы не платить своим клиентам.Сообщается, что после урагана Катрина совхоз изменил инженерные отчеты об ущербе от урагана, а также подделал подписи для отказов от землетрясений после сильных землетрясений. Совхоз — крупнейшая компания по страхованию имущества от несчастных случаев в стране. Как и большинство страховых компаний, State Farm может пойти на все, чтобы отсрочить и отклонить претензии, при этом выплачивая генеральному директору Майклу Типсорду 8,5 миллионов долларов или больше в год.

Одним из держателей полиса был сенатор США, который поставил перед собой задачу улучшить регулирование и политику страхования в стране после своего опыта работы с State Farm и отсутствия покрытия.Действия State Farm, связанные с исками от пострадавших от стихийных бедствий, показывают, что эта компания без колебаний откажется от заслуженных льгот, когда люди в них больше всего нуждаются.

5. Гимн.

Страховой бренд Anthem, ранее известный как Wellpoint, охватывает многих людей, в том числе подпадающих под его планы Blue Cross и Blue Shield. Однако, когда дело доходит до фактического предоставления такого покрытия, Anthem часто не проходит — несмотря на многочисленные правительственные выговоры и штрафы за последние годы за отмену покрытия или отказ в оплате по покрытым претензиям.В то же время генеральный директор Гейл К. Будро заработала в 2019 году 15 400 000 долларов.

Эта компания имеет давнюю историю отмены полисов для держателей полисов, страдающих хроническими заболеваниями или беременными, и иного несправедливого обращения с клиентами. Сообщается, что компания даже потребовала, чтобы медицинские работники сообщали конфиденциальную информацию о ранее существовавших условиях страхователей, чтобы отменить их страховое покрытие. Очевидно, что Anthem, похоже, ориентирован на чистую прибыль, а не на благополучие страхователей, которым часто требуется медицинское лечение в случае серьезных заболеваний или травм.

6. Фермеры.

Несмотря на то, что клиенты постоянно оценивают компанию как низкий уровень удовлетворенности клиентов, Farmers Insurance по-прежнему приносит миллионы и миллионы долларов прибыли каждый год. Продолжающийся финансовый успех страховой компании не помешал Consumer Reports и JD Powers & Associates отнести эту компанию к числу худших компаний страны по страхованию автомобилей и жилья.

Компания применяет особую тактику ограничения выплат заявителям, поскольку она даже предлагает стимулы для своих сотрудников, если они достигают своих целей по низкому уровню выплат.Утечка внутренних документов показала, что аджастеры проходят обучение, чтобы ставить прибыль выше интересов и прав страхователей. Если оценщики успешно минимизируют выплаты, побуждая заявителей принимать предложения lowball, они могут получить повышение заработной платы, бонусы и другие льготы.

Эта стратегия проясняет приоритет фермеров — собственные карманы.

7. UnitedHealth.

Тактика UnitedHealth не только приносит компании много денег, но и потенциально подвергает пациентов опасности.По данным AAJ, «врачи сообщают, что ставки возмещения расходов настолько низкие и задерживаются компанией, что здоровье пациентов ставится под угрозу». Компания регулярно занижает ставки возмещения расходов на медицинское обслуживание, и пациенты должны найти способ самостоятельно оплатить счета.

UnitedHealth утверждает, что его система справедлива, поскольку расчеты ставки возмещения выполняются отдельной компанией, Ingenix, а не собственными силами. Однако большинство людей не знают, что UnitedHealth владеет Ingenix и может контролировать вычисления в свою пользу.

Дэвид Вичманн, уходящий генеральный директор, получил 18 900 000 долларов в 2019 году, и успех компании во многом обусловлен партнерством с AARP по поиску старших держателей страховых полисов. Затем страховщик нацеливает своих пожилых клиентов на высокие страховые взносы, по-видимому, только потому, что может.

8. Глобальная жизнь.

Ранее называвшаяся Torchmark, эта недавно переименованная страховая компания в основном занимается страхованием полисов в Алабаме, Техасе и других южных штатах. Несмотря на 100 лет ведения бизнеса в различных формах, компания, как сообщается, применяет некоторые очень неприятные методы.

Например, страховщик подвергался тщательной проверке за взимание более высоких премий со своих миноритарных клиентов, чем со своих клиентов из Кавказа, особенно для покрытия расходов на погребение. Компания также ранее сталкивалась с обвинениями в мошенничестве с пожилыми людьми и использовании многих дочерних компаний для предоставления страховки для конкретных случаев, такой как страхование от рака, которое встречает такое же отсутствие заботы о клиентах, которое, по сообщениям, не может обеспечить материнская компания.

9. Liberty Mutual.

Несмотря на то, что Liberty Mutual, возможно, не так хорошо отвергает и откладывает претензии, как State Farm и Allstate, для сокращения расходов обратилась за помощью к той же консалтинговой фирме, что и две другие компании. Такое стремление к сокращению расходов привело к задержке обработки претензий, ошибочным отказам в претензиях и другим тактикам.

Liberty Mutual также начала отказываться от продления и отказывать в продлении для клиентов в зонах повышенного риска, например, подверженных ураганам или наводнениям.Это оставило страхователей без страховки, в которой они нуждались в случае стихийного бедствия, которое было полностью вне их контроля.

Хотя эта тактика может нанести вред держателям полисов и истцам, они улучшили чистую прибыль корпорации. Генеральный директор Дэвид Лонг заработал 19 400 000 долларов в 2018 году, что на 14 процентов больше, чем в предыдущем году, поэтому не похоже, что у страховщика есть проблемы с хранением денег в компании.

10. USAA.

Хотя ее нет в списке AAJ, United Services Automobile Association (USAA) — еще одна страховая компания, с которой, как известно, сложно иметь дело.Хотя USAA с гордостью позиционирует себя как лучшее решение для военнослужащих и их семей, по сообщениям, оно по-прежнему очень сосредоточено на своей прибыли, что побило рекорды компании в 2019 году, составившие 4 миллиарда долларов.

Одна тактика, которую USAA, как сообщается, часто использует, — это задержка обработки претензий. Вы можете задаться вопросом, почему страховая компания не хотела бы обрабатывать претензии как можно быстрее, но такая тактика часто приводит к тому, что заявители испытывают дополнительное финансовое давление. Когда счета накапливаются быстро и неясно, оплатит ли USAA требование вообще, люди с гораздо большей вероятностью примут любое поступающее предложение, чтобы убедиться, что они получат чек на руки.К сожалению, этот чек часто намного меньше, чем должен быть, и они остаются без необходимых средств.

USAA утверждает, что заботится о своих держателях полисов, являющихся военными, но эти отчеты и утверждения предполагают, что на самом деле компания больше всего заботится о постоянно растущей прибыли.

11. Прогрессивный

С их веселыми рекламными роликами по телевизору вы, вероятно, подумаете, что Progressive — дружелюбная, услужливая и ориентированная на клиентов страховая компания.Однако недавние судебные дела рисуют совершенно иную картину.

В последние годы Progressive столкнулась с многочисленными недобросовестными страховыми исками с высокими ставками, поданными страхователями и заявителями. Хотя некоторые из этих дел урегулированы, другие продолжаются.

В некоторых из этих случаев Progressive якобы не смогла эффективно урегулировать претензии, связанные с серьезными травмами детей, причиненными страхователями Progressive. Одно такое дело в конечном итоге было урегулировано на 22 миллиона долларов, в то время как другое ожидающее рассмотрения дело требует 50 миллионов долларов за недобросовестное рассмотрение претензии Progressive.

Несмотря на то, что Progressive регулярно попадает в список худших компаний по страхованию автомобилей, компания Progressive все же смогла сообщить о чистой прибыли в размере более 5 миллиардов долларов в 2019 году, что почти на 44 процента больше, чем в 2019 году. на морозе.

Эти компании могут позволить себе платить вам

У этих крупных страховых компаний никоим образом нет недостатка в средствах, необходимых для надлежащей компенсации своим клиентам или людям, пострадавшим от их страхователей.State Farm возглавляет список с прибылью в 5,6 миллиарда долларов в 2019 году. Только три из этих компаний заработали менее миллиарда долларов, что означает, что 70 процентов худших страховых компаний заработали более миллиарда долларов, но они сделали все возможное, чтобы удержать эти деньги подальше. от истцов и пострадавших.

Тактика, используемая страховыми компаниями для нанесения вреда потребителям

Хотя эти страховые компании входят в список худших страховщиков по разным причинам, факт остается фактом: все страховые компании занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги.Это означает, что они финансово заинтересованы в том, чтобы ежемесячно собирать премии, при этом выплачивая как можно меньше по каждому полученному иску. По этой причине они обучают своих представителей, чтобы те, кто заявляет о своих претензиях, соглашались на меньшую, чем им действительно нужно. Некоторые из этих тактик включают:

Делает смехотворно низкие первоначальные предложения

Одна из наиболее распространенных тактик, которые используют страховые компании, — это делать первоначальные предложения по делам, которые намного ниже стоимости заявленных заявителями. Начиная с низких предложений, последующие более высокие предложения выглядят более привлекательными, даже если они все еще неадекватны с учетом ваших потерь.Имея дело со страховой компанией, ожидайте низкого первоначального предложения и не позволяйте ему влиять на вашу позицию в отношении льгот или компенсаций, которые вам нужны и которых вы заслуживаете.

Запрос доступа к полной истории болезни истцов

Когда люди подают заявки на страхование помощи с медицинскими расходами, страховые компании часто обращаются с чрезмерными просьбами покопаться в их истории болезни, чтобы найти что-нибудь, что они могут использовать для оправдания того, чтобы назвать травму «уже существовавшим заболеванием».

Обратитесь к юристу, чтобы убедиться, что вы подписываете только узкоспециализированное разрешение на медицинскую карту, которое разрешает доступ только к записям, имеющим отношение к вашему иску.

Принуждение заявителей к предоставлению зафиксированных заявлений

Страховые компании знают, что многие люди, которые подают претензии, никогда раньше не проходили через этот процесс и не имеют юридической подготовки, которая позволяет им распознавать определенные вещи, которые могут повредить их претензиям. По этой причине страховые компании часто требуют от заявителей предоставить записанные заявления, в которых они отвечают на вопросы об инцидентах, которые привели к их претензиям.

Неудивительно, что представители страховой компании часто задают наводящие вопросы во время этих записанных заявлений, пытаясь убедить заявителей признать вину или устно минимизировать свои потери, чтобы оправдать отказ или более низкое предложение урегулирования.

Искажение прав истцов

Хотя было бы неплохо верить, что страховая компания заботится о ваших интересах, в действительности представители страховой компании могут искажать ваши права. Некоторые компании лично стимулируют страховых консультантов бонусами или возможностью карьерного роста, удерживая выплаты на низком уровне, поэтому относитесь ко всему, что они говорят, с недоверием.

К сожалению, в некоторых случаях они могут искажать ваши права, чтобы заставить вас согласиться на меньшее.Например, они могут сказать вам, что вы не имеете права на получение пособия на будущие медицинские расходы, связанные с несчастным случаем, хотя на самом деле вы это делаете.

Если вы полагались на эту информацию, это может привести к тому, что вы согласитесь на гораздо меньшую ставку, чем следовало бы. Самый эффективный способ защитить ваши права — попросить адвоката рассмотреть ваше дело, прежде чем соглашаться на мировое соглашение.

Предложение о том, что истцы получат меньше денег, если они сохранят адвоката

В некоторых случаях представители страховых компаний пытаются отговорить заявителей от найма адвоката для обработки их требований, говоря им, что они получат меньше денег в карманах из-за судебных издержек.

Хотя все претензии индивидуальны, исследования показывают, что люди, представленные адвокатом, получают значительно более высокие страховые выплаты, чем люди, которые сами рассматривают свои претензии.

Отсрочка предъявления претензий при накоплении векселей истцов

Страховые компании понимают, что люди с большей вероятностью согласятся на меньшее, когда они находятся под финансовым давлением. В результате они могут не торопиться с обработкой претензии, в то время как счета истцов накапливаются и, возможно, влияют на их кредитные рейтинги.

Спешка урегулировать дела до того, как истцы поняли свои права

В то время как страховые компании в одних случаях растягивают требования как можно дольше, в других они спешат сделать предложения по урегулированию как можно быстрее. В этих случаях они часто пытаются убедить истцов уладить свои дела до того, как у них будет возможность поговорить с юристом и определить фактическую стоимость своего иска. Точно так же страховые компании могут попытаться быстро урегулировать дела, надеясь, что они смогут заставить заявителей отказаться от своих прав до того, как они признают все свои убытки.

Преимущества найма адвоката для рассмотрения вашего страхового требования

К счастью, наняв юриста, который будет представлять вас, вы сможете сравняться с игровым полем и получить заслуженные льготы или компенсацию, даже если вы имеете дело с одной из худших страховых компаний. После того, как вас будет представлять адвокат, страховая компания свяжется с ним или с ней, защищая ваши права на протяжении всего процесса.

Некоторые из конкретных способов, которыми адвокат может помочь обеспечить максимально гладкое рассмотрение вашего страхового случая, включают:

• Определение того, против кого можно подать иск

• Проверка вашего полиса и обеспечение выполнения страховой компанией своих обязательств

• Оценка ваших потерь и представление соответствующей документации в поддержку вашей претензии

• Попытка заключить соглашение о справедливом урегулировании

• Подача иска, если возникнет необходимость

Если в результате несчастного случая вы получили травму, вы должны иметь дело со страховыми компаниями.Ключ к успешному победе над ними — нанять адвоката по травмам, который знает, в какие игры играют страховые компании, и знает, как предотвратить их попытки.

© 2021, компания Console and Associates. Все права защищены. National Law Review, Volume XI, Number 41

Страхование старых или новых автомобилей?

Мы поговорили с Дейвом Фриманом, вице-президентом и региональным специалистом по андеррайтингу в Erie Insurance, чтобы узнать, как работает страхование старых и новых автомобилей.

В: Стоит ли страхование нового и более безопасного автомобиля меньше, чем страхование старых автомобилей, в которых отсутствуют расширенные функции безопасности?

A: Размер страховых взносов водителя определяется множеством переменных, и невозможно указать один конкретный фактор. По сути, история вождения человека оказывает большое влияние на его страховые ставки. Транспортное средство, которым они управляют, может не так сильно повлиять на их скорость, как вы думаете.

Q: Итак, какие еще факторы действительно влияют на ставки страхования автомобилей водителя?

A: Страховщики автострахования учитывают использование транспортного средства, историю вождения и историю претензий.Они также могут учитывать возраст, семейное положение и пол человека (хотя в некоторых штатах страховые компании не разрешают использовать эти факторы). Более молодые водители обычно имеют более дорогие страховые ставки, поскольку статистически они с большей вероятностью подадут иск. (См. Также: Что определяет стоимость моей автостраховки?)

Вопрос: Просто из любопытства, у кого обычно самые низкие ставки?

A: Обычно самые низкие ставки автострахования имеют состоящие в браке люди среднего возраста без детей для вождения.

Вопрос: Что могут сделать водители, чтобы снизить ставки?

A: Наиболее важные из них включают безопасное вождение (в том числе отсутствие отвлекающих факторов), соблюдение установленных ограничений скорости и правил дорожного движения, а также выбор более высоких франшиз. (См. Наше руководство о том, как выбрать подходящую франшизу по автострахованию.)

При покупке нового автострахования не соглашайтесь на самое дешевое покрытие. Это, вероятно, исключает ключевые покрытия, которые могут вам понадобиться в будущем. Поговорите со специалистом по страхованию, например, с вашим местным агентом ERIE, чтобы получить правильное покрытие.

Объединение вашего автомобильного покрытия со страховкой домовладельцев или арендаторов может помочь вам получить скидки и снизить страховые взносы. Узнайте больше о скидках на автострахование, доступных с ERIE.

Вердикт: безопасное вождение имеет большее значение, чем автомобиль, которым вы управляете.

Автомобиль, которым вы управляете, может влиять на ваши страховые ставки, но ваши привычки вождения влияют на него еще больше. Практикуя безопасные привычки вождения, вы обезопасите себя и других водителей, а также сэкономите деньги.

Чтобы избежать повышения ставок, используйте ERIE Rate Lock® *. Это одобрение политики замораживает ваш автомобиль премиум-класса год за годом, пока вы не добавите или не удалите автомобиль или водителя из своей политики или не измените место, где находится ваш автомобиль. Поговорите с местным агентом ERIE, чтобы узнать больше и получить бесплатную расценку.

* Доступно не во всех штатах. Ограничено тремя годами в Вирджинии. ERIE Rate Lock® не гарантирует непрерывное страховое покрытие. Застрахованный должен соответствовать применимым правилам андеррайтинга.Премиум может измениться, если вы измените политику.

Изначально эта история была опубликована в 2014 году. В 2019 году она была обновлена ​​новой информацией.

Что вам подходит? (2021)

Когда мы исследовали лучшие компании по страхованию автомобилей в стране, USAA и Geico возглавили наш список. В этом сравнении Geico и USAA проводится параллельный анализ каждой компании с точки зрения покрытия, скидок, удовлетворенности клиентов, стоимости и т. Д.В конечном итоге обе компании предоставляют отличные варианты покрытия и доступные страховые взносы, но наш обзор может помочь вам выяснить, какой поставщик автострахования лучше всего подойдет для ваших нужд.

Чтобы получить лучшие бесплатные котировки, используйте простой инструмент выше, который дает рекомендации в вашем районе.

В этой статье:

Обзор Geico и USAA

Geico — также известная как компания по страхованию государственных служащих — существует с 1936 года.Сравнивая Geico с USAA, вы должны знать, что Geico является второй по величине компанией по автострахованию в Соединенных Штатах и ​​имеет превосходный рейтинг финансовой устойчивости от AM Best. Это хорошо, и это означает, что Geico может легко управлять своими страховыми взносами в размере 34 миллиардов долларов.

USAA имеет репутацию отличного обслуживания клиентов и доступных цен. Компания из Сан-Антонио была основана в 1922 году 25 офицерами армии США, которые стремились застраховаться, когда другие компании считали армию группой повышенного риска.

В таблице ниже представлен обзор, в котором сравниваются несколько ключевых деталей каждой компании

* Статистика доли рынка взята из отчета Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC) за 2018 год.

Следует отметить одно важное отличие USAA: не каждый имеет право приобрести полис автострахования USAA. Потенциальные клиенты USAA должны соответствовать одному из следующих требований:

• Быть рядовым, действующим, уволенным с почетом или отставным военнослужащим США
• Зачислен на военную службу
• Иметь родителя или супруга, у которых был полис автострахования или страхования жилья USAA

Если кто-либо в вашей семье является военнослужащим, вы можете попросить его подписаться на полис USAA.Даже если они поменяют компанию в будущем, они все равно смогут передать право на участие членам своей семьи.

Geico Vs. USAA: варианты покрытия

И Geico, и USAA предлагают следующие стандартные виды автострахования:

• Ответственность: Ответственность за телесные повреждения предусматривает компенсацию другим водителям и пассажирам в несчастных случаях, вызванных вами. Он имеет лимиты на человека и на количество несчастных случаев. Ответственность за материальный ущерб оплачивает ремонт других автомобилей в случае аварии, вызванной вами.Государства обычно требуют покрытия ответственности.
• Столкновение: Эта опция покрывает повреждение вашего автомобиля независимо от того, кто стал причиной аварии.
• Комплексное автострахование: Эта опция позволяет отремонтировать ваш автомобиль после таких событий, как наводнения, вандализм и падающие ветки. Для штатов не требуются коллизии или исчерпывающие сведения, но большинство людей добавляют эти параметры для полного охвата.
• Медицинские выплаты (MedPay): Это покрывает ваши больничные счета независимо от того, кто был виноват.MedPay обычно не предусматривает франшизы, и с ее помощью вы можете оплатить франшизу по страхованию здоровья.
• Защита от травм (PIP): Эта опция похожа на MedPay, но также покрывает потерю заработной платы и некоторые другие услуги, такие как уход за детьми. PIP обычно имеет франшизу и требуется при отсутствии вины.
• Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист (UM / UIM): Это покрытие защищает вас, если вы попадете в аварию с незастрахованным или недостаточно застрахованным автомобилистом.

В дополнение к стандартным опциям оба провайдера предлагают еще несколько типов страховки — важные соображения при сравнении автострахования Geico и USAA.

Geico предлагает автополисам следующие дополнительные варианты покрытия, которые могут быть добавлены к любому полису Geico:

• Помощь на дороге: Получите страховое покрытие для буксировки, запуска от внешнего источника, установки запасного колеса и услуг по блокировке.
• Возмещение расходов на аренду: Geico покрывает указанные расходы на аренду автомобиля после предъявления претензии.Geico может выставить счет Enterprise напрямую или возместить вам расходы, если вы пользуетесь услугами другой компании по аренде.
• Страхование от механической поломки (MBI): Это покрытие аналогично расширенной гарантии на автомобиль. Это относится только к автомобилям, не старше 15 месяцев и пробегающим 15 000 миль. MBI покрывает поломки механических частей вашего автомобиля, а не регулярный износ или техническое обслуживание.
• Прощение за несчастный случай: Клиенты Geico могут заработать или приобрести прощение за несчастный случай, что гарантирует, что ваша ставка не увеличится в результате вашего первого несчастного случая по вине.Это может быть добавлено путем доплаты, но также предоставляется клиентам, которые ведут чистую поездку.

Geico не предлагает гарантированную защиту активов или страхование GAP, в отличие от других компаний из нашего списка 10.

USAA могут добавить к своим страховым полисам несколько дополнительных опций:

• Помощь на дороге: Сюда входят услуги по блокировке, буксировке, доставке топлива и установке запасного колеса.
• Возмещение арендной платы: При использовании этого варианта оплачивается аренда автомобиля после покрытой претензии.
• Прощение за несчастный случай: В некоторых штатах вы можете приобрести надстройку, чтобы ваши ставки оставались неизменными после одной аварии.
• Полная защита от убытков: USAA покроет разницу между стоимостью вашего автомобиля и тем, что вам осталось заплатить по кредиту.

Geico Vs. USAA: Стоимость и скидки

Стоимость — важный фактор при сравнении USAA иГейко. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что Geico действительно предлагает доступные тарифы для многих людей. Если вы федеральный служащий, Geico обязательно должен быть в вашем списке. Вы можете получить восьмипроцентную скидку для федеральных служащих уровня GS-7 и выше.

Хотя Geico предлагает низкие тарифы, тарифы USAA могут быть еще ниже. По данным NAIC, средние расходы на автострахование в США в 2017 году составили около 1004 долларов, но многие клиенты USAA платят меньше, чем в среднем по стране.

Единственный способ узнать, сколько именно вы заплатите, — это узнать расценки.Это потому, что цены на страхование всегда зависят от вашей ситуации, от вашего возраста до вашего местоположения, истории вождения, кредитного рейтинга и транспортного средства. Более дешевый поставщик также может зависеть от скидок, на которые вы имеете право.

См. Сравнение скидок Geico и USAA в таблице ниже:

Имейте в виду, что сравнение USAA vs.В Geico с военными скидками не все так просто. Если вы ветеран на пенсии, вы, вероятно, не собираетесь ставить машину в гараж на базу или уезжать в командировку в ближайшее время. В этом случае вы можете воспользоваться 15-процентной военной скидкой Geico, которая действует в любое время. Мы также рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором лучших автострахований для ветеранов.

Geico Vs. USAA: рейтинги и обзоры

В целом, у Geico хорошие отзывы об обслуживании клиентов.Компания получила высокие баллы в исследовании JD Power 2020 Auto Claims Satisfaction Study ^SM и заняла наивысшее место среди крупных страховщиков в исследовании J.D. Power 2020 Insurance Shopping Study ^SM .

Однако ни один уважаемый бизнес не застрахован от отрицательных отзывов, и Geico имеет номер на своей странице BBB. Однако представители Geico своевременно решают жалобы, зарабатывая провайдеру рейтинг A + BBB. Некоторые жалобы касаются плохого обслуживания клиентов. Другие касаются проблем, связанных с политикой, не покрывающей определенные вещи, например, прокат автомобиля до разрешения ремонта.

При сравнении Geico и USAA, USAA действительно выделяется удовлетворенностью клиентов. Это компания, получившая наивысший балл в исследовании J.D. Power Claims Satisfaction Study и на втором месте в исследовании J.D. Power Shopping Study. У компании такое же соотношение количества жалоб к размеру, что и у Geico, и на момент публикации она разрешила все свои жалобы.

Хотя обе компании имеют высокие рейтинги услуг, USAA пользуется большим авторитетом из двух поставщиков.

USAA Vs.Гейко: Что лучше?

Мы считаем, что вам обязательно нужно получить расценки от USAA, если вы соответствуете его требованиям. В то время как USAA не имеет военных скидок, кроме развёртывания или хранения автомобиля в гараже на базе, многие водители по-прежнему считают USAA дешевле, чем Geico.

Даже если вы претендуете на участие в USAA, Geico все равно будет отличным вариантом. Если вы не военный или не военный в семье, Geico — наш лучший выбор. Кроме того, если у вас плохая кредитная история или плохая репутация вождения, вы можете найти более выгодные ставки в Geico, чем в USAA.

Вы можете узнать больше о каждом провайдере, прочитав наш индивидуальный обзор автострахования USAA и обзор автострахования Geico.

Другие рекомендуемые поставщики

Всегда полезно получить хотя бы три предложения по страхованию автомобиля, когда вы делаете покупки. Если вы не можете найти хорошую цену при сравнении Geico и USAA, State Farm и Progressive также должны быть в вашем списке. Приведенный ниже инструмент — хороший вариант для поиска страховых компаний, в которых можно получить расценки.

State Farm — крупнейший автостраховщик в США, предлагающий ряд скидок на полисы. На наш взгляд, это лучший вариант для студентов. Хорошие студенты могут найти в компании скидку 25%. Кроме того, водители в возрасте до 25 лет могут пройти образовательный курс Steer Clear ^® в приложении и получить еще 15 процентов от своей страховки.

Подробнее читайте в нашем полном обзоре автострахования в совхозе.

Сравнение Geico vs.USAA не предлагает большой доступности для страховых скидок на основе использования. Если вы ищете поставщиков, которые предоставят вам скидки в зависимости от вашего вождения, попробуйте прогрессивное страхование автомобилей. Программа Progressive’s Snapshot ^® доступна водителям по всей стране (кроме водителей в Калифорнии и Северной Каролине). На веб-сайте говорится, что водители могут получить скидку около 26 долларов на свою первую премию за регистрацию. После этого люди экономят около 145 долларов на следующем шестимесячном страховом взносе. Однако, если вы не являетесь хорошим водителем, Snapshot может поднять ваши ставки.

Узнайте больше в нашем полном обзоре прогрессивного автострахования.

Прочтите наши другие статьи о страховании: