Программа семейный автомобиль 2017 банки участники: Перечень банков-участников программ льготного автокредитования, «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

ЮниКредит Банк вошел в топ-5 автокредитных банков

Информационный портал Banki.ru 19 сентября 2017 года опубликовал рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2017 года, в котором ЮниКредит Банк вошел в топ-10 по ряду показателей:

• по объему портфеля розничных автокредитов на 1 июля — 4 место;
• по количеству автокредитов, предоставленных в первом полугодии — 5 место;
• по объему и количеству выданных в первом полугодии автокредитов с госсубсидированием — 5 место.

«Традиционно наш Банк занимает крепкие позиции на рынке автокредитования и спрос на этот продукт рос даже в период снижения рынка. По итогам первого полугодия 2017 года ЮниКредит Банком выдано почти в 1,4 раза больше кредитов на автомобили, чем за аналогичный период 2016 года, а объем выдач при этом вырос в 2 раза. Этому в первую очередь способствует государственная программа субсидирования, а также специальные предложения, разработанные совместно с автомобильными брендами.

Кроме того, важную роль также играет клиентоориентированность и индивидуальный подход к каждому. Благодаря этому мы видим в нашем портфеле большую долю постоянных клиентов, которые при нашей поддержке раз в несколько лет обновляют свои автомобили или помогают приобрести новые для членов семьи, — комментирует Сергей Васяткин, директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка. — Во втором полугодии мы также ожидаем хороших результатов, этому, безусловно, будут способствовать новые государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые позволяют приобрести авто с субсидируемой процентной ставкой и дополнительно получить скидку 10% от стоимости автомобиля».

Всего в рейтинге приняли участие 22 банка и 2 банковские группы. Оформить кредит на покупку коммерческого автомобиля можно у половины участников рейтинга, в том числе в ЮниКредит Банке. Денежные средства на приобретение мототранспорта предоставляют только 2 кредитные организации помимо ЮниКредит Банка.

В Улан-Удэ сотрудники ГИБДД помогли водителю, которому резко стало плохо

0:10

Пропустить

В столице Бурятии сотрудники ГИБДД оперативно доставили в больницу мужчину, нуждающегося в медицинской помощи.

Вечером 25 мая к экипажу ДПС отдельного специализированного батальона ДПС ГИБДД МВД Бурятии, несшему службу на ул. Залесной, подъехал автомобиль, водитель которого сообщил, что в салоне находится мужчина, нуждающийся в экстренной медицинской помощи. Он попросил сотрудников ГИБДД довезти его до остановки общественного транспорта «Мелькомбинат», куда вызвал бригаду скорой помощи.

Автоинспекторы незамедлительно пересадили мужчину в патрульный автомобиль, и, включив проблесковые маяки и спецсигнал, проследовали по указанному адресу.

По пути следования сотрудники ГИБДД предложили не дожидаться врачей, а довезти его до БСМП.

На следующий день горожанин позвонил в госавтоинспекцию и попросил выразить благодарность инспекторам ДПС, оперативно доставившим его в больницу, где ему оказали помощь.

Дмитрий рассказал, что в тот день резко почувствовал себя плохо, начали неметь руки и ноги, поднялось давление. Он сел в свой автомобиль и решил доехать до Мелькомбината, куда вызвал бригаду скорой помощи. Однако по пути следования его состояние ухудшилось, он почувствовал, что теряет сознание и не может управлять автомобилем.

Остановив машину, чтобы не подвергать опасности себя и других участников дорожного движения, он обратился за помощью к водителю попутного автомобиля. Подъезжая к железнодорожному переезду «Почтовый», Дмитрий увидел экипаж ДПС и попросил водителя остановиться около полицейских.

— Они оперативно пересадили меня в служебный транспорт и предложили доехать до больницы. Честное слово, если бы не они, мне бы не оказали своевременную помощь врачи и последствия для моего здоровья могли быть плачевными, — рассказал 31-летний улан-удэнец. – От всей души благодарю сотрудников ОСБ ДПС ГИБДД старшего лейтенанта полиции Руслана Болхоева и лейтенанта полиции Алексея Тирских.

видео: УГИБДД по Бурятии

Ликвидирующие последствия разлива нефти в Коми рассказали о работе по 12 часов

Людям, которые ликвидируют последствия масштабного разлива нефти в Коми, приходится работать по 12 часов, действуя максимально быстро, но, по их словам, сил всё равно не хватает, чтобы справиться с бедствием, сообщает РЕН ТВ.

«В ночь вышли. Дневники свое собрали, мы свое. Шахтеры, работаем по 12 часов. Со смен подняли. Как оплатят — не знаем, как что будет — не знаем, стараемся помочь людям. Сил не хватает, были бы еще люди, было бы лучше. Мы привыкли разом в шахте поработать много. А тут носишься как умалишенный.

И когда не знаешь, за какой хлеб работаешь, вообще сложно», — рассказал в беседе с телеканалом один из участников работ.

Его напарник напомнил, что если вода уйдет, то понадобится убирать последствия вручную. На лодке к местам разлива будет уже невозможно подобраться.

«Берега грязные, надо убирать, успеть до половодья», — пояснил он.

Ранее сообщалось, что местный житель продемонстрировал последствия нефтеразлива в Коми, он специально проплыл на лодке несколько километров и на видео продемонстрировал почерневшие от нефти кусты.

21 мая министр природных ресурсов и охраны окружающей среды Алексей Кузнецов подвергся критике со стороны пользователей Сети за выбор одежды для встречи с жителями Республики Коми. Глава ведомства прибыл на встречу в куртке с эмблемой компании «Лукойл», деятельность которой стала причиной ухудшения экологической ситуации в республике.

С 17 мая в Коми после аварии на нефтепроводе был введен режим чрезвычайной ситуации (ЧС) в Усинском, Ижемском и Усть-Цилемском районах. Установлен региональный уровень реагирования. Режим ЧС введен до особого распоряжения.

Сообщалось также, что в ходе очистки территории было собрано почти 130 куб. м загрязненного грунта. В ближайшее время на участке будет проведена техническая, а затем биологическая рекультивация. В акваторию реки Колвы попало не более 9 куб. м нефтесодержащей жидкости, оперативно начаты работы по ее локализации и сбору. Гибели биологических ресурсов в результате произошедшего нет. Использовано 30 т высокоэффективных сорбирующих материалов, связывающих частицы нефтепродуктов и тем самым облегчающих их сбор.

5.1 Создание активов

В этом модуле вы узнаете:

• Как помочь резидентам наращивать активы и финансовые возможности с помощью FSS
• Как открыть счет условного депонирования ФСС и управлять им
• Как FSS может помочь участникам получить право собственности на жилье и осуществить другой переход жилья

Активы — это сбережения и ценные вещи (например, автомобиль, дом, акции и облигации).

Почему важны активы:

• Активы помогают семьям пережить финансовые потрясения, такие как потеря работы, поломка автомобиля или непредвиденные медицинские расходы.

• Активы помогают семьям инвестировать в будущее — например, для оплаты образования, открытия бизнеса или покупки дома.

• Активы помогают семьям обрести уверенность и надежду на лучшее будущее, что может стать мощным стимулом для принятия мер для достижения своих целей.

ФСС © 2017 | Министерство жилищного строительства и городского развития США

Этот видеоклип описывает, как создание активов может помочь сформировать мышление участников FSS и способствовать достижению их целей.

Финансовые возможности — это ноу-хау и ресурсы для принятия правильных финансовых решений. Ниже приведены важные составляющие финансовых возможностей:

• Финансовые знания (иногда называемые «финансовой грамотностью»)
• Финансовые навыки и поведение для достижения семейных целей — например, составление бюджета, сбережения, проверка (и исправление) своего кредитного отчета и безопасное использование кредита и других финансовых продуктов
• Доступ к финансовым возможностям и ресурсам, необходимым для достижения этих целей — например, доступ к бесплатному или недорогому текущему счету и доступ к недорогому кредиту

Вместе финансовые возможности и создание активов за счет увеличения доходов могут помочь участникам FSS достичь долгосрочных целей.

Навыки финансовых возможностей включают в себя, как составлять и придерживаться бюджета, избегать и сокращать долги, а также откладывать для достижения краткосрочных и долгосрочных целей. Эти навыки могут помочь участникам ФСС:

• Высвободить средства из своих бюджетов для удовлетворения основных потребностей, таких как покупка питательных продуктов для своих детей или ремонт автомобиля, необходимого для работы
• Используйте свои сбережения на условном депонировании FSS и последующие инвестиции для достижения долгосрочных целей
• Повысьте свой кредитный рейтинг, чтобы получить доступ к кредитным картам, ипотеке и малому бизнесу по разумной цене

Накопление активов, созданных за счет увеличения доходов от занятости, может помочь участникам FSS достичь таких целей, как домовладение, открытие малого бизнеса, получение послесреднего образования и покупка автомобиля. Большинство этих активов — например, высшее образование и автомобиль — могут, в свою очередь, помочь участникам ФСС получить более высокооплачиваемую работу, способствуя повышению доходов.

Растущие финансовые возможности помогают участникам с низкими доходами избегать дорогостоящих финансовых ловушек, которые поддерживают цикл долгов и бедности.

Когда участники имеют здоровый кредит и доступ к безопасным и доступным банковским продуктам, они могут избегать дорогих и рискованных способов доступа к деньгам и кредитам (например, обналичивание небанковских чеков и ссуды до зарплаты).

Финансовое здоровье и возможности тесно связаны с другими областями личных, профессиональных и финансовых возможностей. Например, арендодатели часто проверяют кредитные отчеты и баллы перед сдачей квартиры в аренду, а работодатели часто проверяют их при оценке соискателя работы для приема на работу.

В этом видео обсуждается важность помощи участникам FSS в улучшении их кредитных рейтингов.

Счет условного депонирования гарантирует, что создание активов встроено во все программы FSS, поскольку учетная запись может использоваться для поддержки промежуточных целей и / или превращаться в существенный актив для успешных выпускников FSS.Но, как описано далее в этом модуле, есть много других шагов, которые координаторы FSS могут предпринять, чтобы помочь участникам FSS создать активы и финансовые возможности.

Вот некоторые из причин, по которым важно сосредоточиться на помощи участникам FSS в наращивании активов и финансовых возможностей:

• Ранние победы в финансовых возможностях и финансовом здоровье: как Шерри Рива описывает в видео, помощь жителю в улучшении его или ее кредитного рейтинга может привести к «раннему выигрышу», который может помочь участникам FSS создать и поддерживать мотивацию для достижения своих долгосрочных результатов. -срочные цели.
• Доступ к более доступным финансовым услугам: более высокие кредитные рейтинги и сбережения помогают участникам получить доступ к финансовым услугам по разумным ценам, которые, в свою очередь, могут помочь им в достижении важных долгосрочных целей, таких как домовладение, образование для себя или детей или открытие бизнеса.
• Повышенный остаточный доход: научившись составлять бюджет и придерживаться его, сокращать долг с высокими процентами, наращивать сбережения и получать доступ к основным финансовым продуктам, участники могут иметь больший доход после оплаты предметов первой необходимости.Они могут потратить этот остаточный доход на питательную еду для своих детей, залог за будущую квартиру, покупку или ремонт автомобиля, необходимого для поездки на работу и обратно, первоначальный взнос за дом и т. Д.

Как описано в видео, помощь жителю в улучшении его или ее кредитного рейтинга может привести к «ранней победе», которая может помочь участникам FSS создать и поддерживать мотивацию для достижения своих долгосрочных целей.

Сосредоточение внимания на создании активов и финансовых возможностях может быть выгодным на каждом этапе программы FSS.Например:

• Постановка целей первичной оценки. Оценка дает возможность координаторам программы понять личные цели участников, препятствия, а также уровень финансовых возможностей и ресурсов. Процесс постановки целей дает возможность обсудить финансовые цели участников и первоначальные мысли о том, как они планируют использовать свой счет условного депонирования. Хотя участникам не требуется заранее определять, как они планируют использовать свои счета условного депонирования, это может помочь участникам сохранить мотивацию для достижения своих целей.

Скачать образец анкеты по финансовой практике и благополучию

Конечные планы участника по использованию средств условного депонирования не следует включать в качестве цели индивидуального плана обучения и обслуживания (ITSP), поскольку участникам необходимо достичь всех своих целей, чтобы получить доступ к своим депонированным средствам.

• Направления в службу поддержки. Программы FSS должны учитывать направления и партнерство, чтобы помочь увеличить финансовые возможности и финансовое здоровье участников, включая доступ к финансовым продуктам.Эти направления могут быть направлены в некоммерческие организации по созданию активов, кредитные консультационные организации, финансовые учреждения или другие организации с аналогичными навыками.
• Кейс-менеджмент и коучинг. Некоторые программы FSS обучают координаторов FSS проводить финансовый тренинг для жителей и помогать с кредитными консультациями. По крайней мере, координаторам FSS должно быть комфортно разговаривать с участниками о финансах и активах в качестве первого шага к направлению к партнерам по расширению финансовых возможностей.
• Счет условного депонирования ФСС. Координаторы FSS могут использовать постоянное общение вокруг счета условного депонирования, чтобы стимулировать создание активов — например, путем определения того, что такое счет и для чего он предназначен, и регулярно сообщая участникам об их балансе.

В видеоклипе практикующий FSS описывает, почему она просит участников FSS определить конкретные планы того, как они будут использовать свои счета условного депонирования. Эти планы не являются обязательными, но помогают повысить мотивацию участников для достижения своих целей.

Дополнительная информация по многим из этих тем представлена ​​далее в этом модуле.

В то время как некоторые программы FSS предоставляют услуги по предоставлению финансовых возможностей, такие как финансовое образование, финансовое обучение, составление бюджета и кредитные консультации, непосредственно участникам, большинство координаторов программ FSS используют направления на обслуживание в качестве основного средства помощи участникам в наращивании финансовых возможностей. Например, в зависимости от потребностей участников и имеющихся партнеров, координаторы FSS могут направлять участников для получения финансового образования и поддержки бюджета, кредитных или долговых консультаций, консультаций по домовладению, а также к партнерам, которые могут предоставить бесплатный или недорогой чек или сберегательный счет.

В этом видеоклипе практикующий FSS описывает опыт работы некоторых из ее участников FSS с консультантом по потребительскому кредитованию.

Помимо некоммерческих организаций по созданию активов и кредитных консультантов, хорошими партнерами также могут быть финансовые учреждения, включая кредитные союзы и частные коммерческие банки. Помимо других услуг, финансовые учреждения могут предоставить участникам FSS недорогие или бесплатные проверки, доступные жилищные ипотечные кредиты и семинары по финансовому образованию. Некоторые из них будут местными организациями, тогда как другие будут региональными или даже национальными — например, местным или региональным отделением национального банка.

В этом видео некоммерческое агентство описывает, как они сотрудничают с кредитными союзами и банками, чтобы предоставить доступ к недорогим финансовым услугам семьям, участвующим в программе FSS.

В этой таблице, составленной из книги «Администрирование эффективной программы семейной самодостаточности: руководство, основанное на фактических данных и многообещающих практиках», описывается широкий спектр организаций, которые могут предоставлять услуги, чтобы помочь участникам FSS в наращивании финансовых возможностей:

Просмотр поставщиков услуг финансовых возможностей

Вот несколько национальных ресурсов для поиска местных партнерских агентств:

Помимо направления к организациям, которые помогают резидентам наращивать финансовые возможности, координаторы FSS могут включать финансовый коучинг в ведение дел или коучинг, который координатор FSS уже предоставляет. Самый простой способ сделать это — поговорить с участниками об их финансовых проблемах, ресурсах, методах и целях во время периодических проверок, которые координаторы FSS проводят с участниками. Включение этих вопросов в регулярные проверки позволяет координаторам FSS отмечать, улучшилось или изменилось финансовое здоровье участников или финансовая практика.

Некоторые программы FSS могут пожелать более четко интегрировать финансовый коучинг в ведение дел или коучинг, который они предоставляют.В соответствии с этой моделью координатор FSS может предоставлять одну или несколько из следующих услуг:

• Финансовое образование
• Помощь в составлении бюджета
• Консультации по вопросам улучшения кредитного рейтинга участника и сокращения долга
• Поощрение переводить часть ежемесячного заработка участника на сберегательный счет
• Периодические обзоры целей и прогресса, которые включают финансовые возможности и финансовое здоровье

Этот подход может помочь участникам быстрее и сильнее продвигаться к наращиванию финансовых возможностей и организовать свою финансовую жизнь таким образом, чтобы сформировать и сохранить привычку к сбережению.

Успешный финансовый коучинг в рамках программы FSS часто следует модели коучинга, ориентированного на клиента (подробнее о подходе, ориентированном на клиента, см. В главе 3). Координатор оценивает потребности и приоритеты участника, работает с участником, чтобы помочь установить цели, основанные на его приоритетах, и помогает участнику определить промежуточные шаги к этим целям. Координаторы FSS могут предоставить некоторые услуги, чтобы помочь участнику прогрессировать.

Compass Working Capital, некоммерческая организация по созданию активов, базирующаяся в Бостоне, интегрирует финансовый коучинг в программы FSS, которыми она управляет.

В этом видео описывается их общий подход к включению финансового образования и финансового коучинга в программу FSS.

Ниже приведены некоторые из основных мероприятий, включенных в финансовый коучинг для участников FSS. Как отмечалось выше, они могут быть предоставлены путем направления к сторонним поставщикам услуг или интегрированы в ведение дел или обучение, предоставляемое непосредственно координатором FSS (щелкните стрелки, чтобы развернуть содержание):

Большинство координаторов FSS не имеют опыта в области финансового образования, финансового обучения или кредитного консультирования, поэтому программы FSS, заинтересованные в предоставлении более прямых финансовых консультационных услуг, потребуют обучения и других ресурсов для сотрудников.

Если очное обучение невозможно, могут оказаться полезными ресурсы, которые доступны бесплатно в Интернете. Несколько примеров:

«Ваши деньги, ваши цели» — это набор инструментов, предоставляемый Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) для оказания помощи сотрудникам социальных служб в обсуждении финансового здоровья и практики с участниками, а также в предоставлении финансового наставничества или обучения, а также деятельности по консультированию по кредитным вопросам. Инструментарий является модульным (то есть координаторы услуг могут включать любую или все темы из набора инструментов).

Создание финансовых возможностей: руководство по планированию интегрированных услуг — это интерактивное руководство, помогающее организациям на уровне сообществ, заинтересованным в интеграции услуг финансовых возможностей в существующие программы (например, жилищное строительство, профессиональное обучение или Head Start), созданное фондом HHS Assets for Инициатива независимости. К руководству прилагается серия обучающих видео.

Инструменты оценки

от Центра инноваций в области финансовых услуг включают «Измерение финансового здоровья: 8 ключевых показателей», часовой веб-семинар, предназначенный для помощи организациям в оценке финансового состояния клиентов.

The Change Machine — это онлайн-платформа финансового коучинга с индивидуальными уроками, охватывающими структуру из шести частей для финансовой безопасности, включая инструменты, советы и стратегии коучинга, разработанные для коучей, работающих с конкретными финансово уязвимыми группами населения.

Virtual Goal Coach — это онлайн-инструмент, содержащий ссылки на ресурсы, которые могут помочь семьям достичь своих целей в области занятости, финансов, образования и владения домом.

PowerPay предоставляет семьям инструменты для разработки индивидуального плана списания долгов.

Vertex42 предоставляет бесплатные шаблоны бюджета, финансовые калькуляторы и другие инструменты для сокращения долга и управления капиталом. В этой статье NerdWallet рассматриваются дополнительные инструменты бюджетирования и экономии, многие из которых бесплатны, чтобы помочь потребителям сэкономить больше и тратить меньше.

Назад
Наверх

программ расширения финансовых возможностей — Peninsula Family Service

DriveForward предоставляет доступные ссуды, чтобы помочь участникам приобрести надежные подержанные автомобили и начать процесс повышения своей кредитоспособности. Жизнь становится намного сложнее, когда приходится полагаться исключительно на общественный транспорт; поездки на работу становятся длиннее, выполнение поручений становится труднее, а прибыть вовремя на работу или в школу практически невозможно.

Многие из людей, которым мы помогаем, не могут оплатить дорогостоящий ремонт стареющих автомобилей, не могут позволить себе высокие затраты на покупку нового автомобиля или не имеют права на получение доступных кредитов от основных кредиторов. Через DriveForward участников получают доступ к доступной ссуде, позволяющей укрепить свою личную и финансовую стабильность.

Как это работает

После подачи заявки участники посещают финансовый семинар, посвященный бюджетированию, управлению деньгами, а также причинам и способам использования кредита. Затем участники встречаются один на один с членом нашей группы по расширению финансовых возможностей, чтобы рассмотреть их заявку на кредит, разработать рабочий бюджет и кредитный отчет.

После завершения заявки на получение кредита рассматриваются нашим кредитным комитетом. После согласования участники могут приступить к поиску автомобиля! Сторонний сертифицированный механик проводит осмотр перед покупкой, чтобы убедиться, что автомобили безопасны и соответствуют требованиям для финансирования.

Имею ли я право?

Для отбора участникам необходимо:

• Живу или работаю в округах Сан-Матео или Санта-Клара
• Иметь годовой семейный доход не более $ 101 000 (на семью из трех человек)
• Продемонстрировать способность позволить себе платежи по кредиту
• Предоставить действующие водительские права Калифорнии путем кредитного финансирования

* Пределы дохода меняются каждый год и зависят от округа и размера семьи. Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.

Как отправить форму интереса

Нажмите кнопку ниже, чтобы начать онлайн-заполнение формы интереса, или свяжитесь с членом нашей группы по расширению финансовых возможностей.

Отправить форму интереса

• По вопросам, связанным с округами Санта-Клара и Сан-Матео, звоните нашему координатору по расширению финансовых возможностей по телефону 650.403.4300 доб. 4105 или по электронной почте.

Peninsula Family Service осуществляет свои программы и услуги без учета расы, цвета кожи и национального происхождения в соответствии с разделом VI Закона о гражданских правах.Любой участник, который считает, что он или она пострадал от любой незаконной дискриминационной практики в соответствии с Разделом VI, может подать жалобу в Peninsula Family Service, используя эту форму.

Местная поддержка этой программы частично обеспечивается:

Peninsula Clean Energy (PCE) сотрудничает с Peninsula Family Service (PFS), чтобы помочь людям с низким и средним доходом. Электромобили лучше для окружающей среды и могут сэкономить более 1000 долларов в год на расходах на заправку и техническое обслуживание! Есть стимул до 4000 долларов.

Как это работает

Подайте заявку на участие в программе DriveForward, чтобы получить бесплатное финансовое обучение, доступные ссуды на покупку автомобиля и поощрение в размере до 4000 долларов США на покупку подключаемого гибридного электромобиля.

Имею ли я право?

• Живут в округе Сан-Матео
• Годовой доход менее 51 040 долларов на человека, 68 960 долларов на семью из двух человек и 104 800 долларов на семью из четырех человек
• Возможность зарядки автомобиля дома или на работе

Шаги для квалификации:

1. Посетите семинар PFS по финансовому образованию
2. Индивидуальные встречи со специалистом по кредитным вопросам PFS
3. Если одобрено, найдите надежный подержанный автомобиль и осмотрите его
4. Приобрести квалифицированный автомобиль

Загрузить флаер на английском языке
Загрузить флаер на испанском

Позвоните координатору по расширению финансовых возможностей по телефону 650. 403.4300 доб. 4105 или по электронной почте.

Во всех странах мира неформальные кредитные круги объединяют членов сообщества, чтобы ссужать и занимать деньги. От танд и кундин в Мексике до хуэй Азии — почти в каждой культуре есть система взаимного кредитования.

В партнерстве с Mission Asset Fund мы предлагаем Lending Circles, инновационную программу, которая превращает эту многолетнюю традицию в возможность создания кредита, сообщая о ежемесячных платежах по ссуде во все три кредитных бюро.Имея возможность создать или улучшить свой кредит, вы получаете доступ к более доступным кредитам, присоединяетесь к финансовому мейнстриму и накапливаете свои чрезвычайные сбережения.

Как это работает

После подачи заявки в режиме онлайн участники посещают онлайн-семинар или очный семинар по финансовому образованию, чтобы стать более финансово подкованными и добиться максимальной отдачи от программы. Затем от шести до двенадцати участников собираются вместе, чтобы сформировать Кредитный круг и принять решение о сумме кредита (от 300 до 2400 долларов).

Когда начинается цикл кредитования, каждый участник вносит одинаковый ежемесячный платеж (от 50 до 200 долларов), о котором наш партнер, Mission Asset Fund, сообщает трем кредитным бюро (Equifax®, Experian® и TransUnion®).Получатели ссуды меняются каждый месяц, пока весь Круг не получит ссуду. Например, 10 участников могут сформировать Круг и согласиться вносить каждый взнос по 50 долларов в месяц, что означает 10-месячный срок кредита на общую сумму 500 долларов США.

Имею ли я право?

Для отбора участникам необходимо:

• Имейте активную электронную почту и текущий счет
• Иметь действительное удостоверение личности государственного образца и номер социального страхования или ITIN (индивидуальный налоговый идентификационный номер)
• Продемонстрировать способность предоставить ссуду, предоставив квитанции о заработной плате за два месяца и последние банковские выписки за три месяца

Как обращаться

Свяжитесь с нашим специалистом по поддержке предоставления финансовых возможностей по телефону 650. 403.4300 доб. 4105 или по электронной почте.

Предстоящие информационные сессии

Peninsula Family Service может предложить Круги кредитования благодаря партнерству с Mission Asset Fund (MAF). Как основатели этой инновационной программы, MAF сотрудничает с избранными некоммерческими партнерами, чтобы создать возможности для кредитования по всей стране.

По вопросам, связанным как с округами Санта-Клара, так и с округами Сан-Матео, обращайтесь к нашему специалисту по поддержке кредитования финансовых возможностей по телефону 650.403.4300 доб. 4105 или по электронной почте.

Без банковского счета семьи платят премию за использование услуг по обналичиванию чеков, теряя с трудом заработанный доход из-за этих поставщиков услуг с высокой комиссией. Что мешает им присоединиться к финансовому мейнстриму? Часто не имея собственных финансовых образцов для подражания, лица, не охваченные банковскими услугами, могут находить банки пугающими, могут быть не в состоянии обеспечить минимальный баланс и беспокоиться о комиссии за овердрафт или штрафах.

В сотрудничестве с Community Financial Resources мы предлагаем предоплаченную дебетовую карту VISA, чтобы предоставить участникам немедленный доступ к средствам без ежемесячной платы.Использование прямого депозита позволяет автоматически загружать чеки на дебетовую карту, устраняя необходимость в дорогостоящем обналичивании чеков. Фонды не только более доступны, но и легче отслеживаются, помогая семьям следить за расходами и развивать лучшие финансовые привычки.

Как это работает

Наша предоплаченная дебетовая карта VISA может использоваться везде, где принимаются карты VISA. В отличие от кредитной карты, вы тратите собственные деньги, а не занимаете деньги в банке. Посредством прямого депозита участники могут пополнить карту своей зарплатой, такими льготами, как социальное обеспечение, и даже возмещением налогов.Эти деньги доступны немедленно, без каких-либо комиссий или ожидания в очереди, чтобы обналичить чек. Использование дебетовой карты вместо наличных создает онлайн-историю транзакций, чтобы помочь участникам отслеживать расходы и поддерживать их в соответствии.

Имею ли я право?

Для участия в программе участники должны иметь номер социального страхования.

Как поступать

По вопросам, связанным как с округами Санта-Клара, так и с округами Сан-Матео, обращайтесь к нашему специалисту по поддержке кредитования финансовых возможностей по телефону 650.403.4300 доб. 4105 или по электронной почте.

Мы можем предложить нашу предоплаченную дебетовую программу VISA благодаря партнерству с Community Financial Resources (CFR). Как основатель этой инновационной программы, CFR сотрудничает с избранными общественными организациями, чтобы поощрять выгодное поведение по управлению деньгами среди домохозяйств с низким и средним доходом.

Мы предлагаем бесплатные семинары по финансовому образованию, каждый трехчасовой семинар посвящен важным темам составления бюджета, управления деньгами, способов получения кредита и преимуществ использования кредита. Для регистрации свяжитесь с нашим специалистом по поддержке кредитования по телефону 650. 403.4300 доб. 4105 или по электронной почте [email protected].

Семинары по расширению финансовых возможностей округа Сан-Матео и Санта-Клара

ПРИМЕЧАНИЕ: Все семинары будут проводиться через Zoom.
Позвоните нам по номеру 650-403-4300 x4105, чтобы подтвердить наличие мастерской. Затем мы отправим вам по электронной почте ссылку и информацию для входа в этот семинар.

Среда, 7 апреля	16:00 — 19:00
Суббота, 10 апреля	9.00 — 12.00
Четверг, 15 апреля	16:00 — 19:00
Среда, 28 апреля	16:00 — 19:00	(испанский)
Среда, 5 мая	16:00 — 19:00
Суббота, 15 мая	9.00–12.00
Четверг, 20 мая	16:00 — 19:00
Среда, 9 июня	16:00 — 19:00
Суббота, 12 июня	9. 00–12.00
Четверг, 17 июня	16:00 — 19:00
Среда, 30 июня	16:00 — 19:00	(испанский)
Среда, 7 июля	16:00 — 19:00
Суббота, 10 июля	9.00–12.00
Четверг, 22 июля	16:00 — 19:00
Суббота, 7 августа	9.00–12.00
Среда, 11 августа	16:00 — 19:00
Четверг, 19 августа	16:00 — 19:00
Вторник, 31 августа	16:00 — 19:00	(испанский)
Четверг, 2 сентября	16:00 — 19:00
Суббота, 11 сентября	9.00–12.00
Среда, 22 сентября	16:00 — 19:00
Суббота, 9 октября	9. 00–12.00
Среда, 13 октября	16:00 — 19:00
Вторник, 19 октября	16:00 — 19:00	(испанский)
Четверг, 21 октября	16:00 — 19:00
среда, 3 ноября	16:00 — 19:00
Суббота, 6 ноября	9.00–12.00
Вторник, 9 ноября	16:00 — 19:00
среда, 1 декабря	16:00 — 19:00	(испанский)
Суббота, 11 декабря	9.00–12.00
Среда, 15 декабря	16:00 — 19:00

Возобновление работы в зрелом возрасте может быть сложной задачей.Если вы выходите на пенсию, хотите сменить карьеру или пережили увольнение, Peninsula Family Service всегда рядом, чтобы вам помочь.

Наша вторая программа карьерного трудоустройства готовит участников к сегодняшнему конкурентному рынку труда с помощью имитационных собеседований, профессионального консультирования, планирования целей, семинаров по резюме, оплачиваемых стажировок, обучения на рабочем месте и направления на работу.

Как это работает

Каждому участнику подбирается инструктор по трудоустройству, который наставляет его на протяжении всего процесса поиска работы, в том числе:

• Оценка навыков
• Разработка резюме
• Направления на работу
• Подготовка к собеседованию

Для участников, нуждающихся в дополнительном обучении по трудоустройству, мы предоставляем оплачиваемые стажировки в общественных организациях и государственных учреждениях.Эти стажировки предлагают беспрецедентную возможность получить ценный опыт работы и текущие рекомендации, в то время как участники продолжают искать работу без субсидий.

Имею ли я право?

Наша программа второго карьерного трудоустройства предлагает помощь в трудоустройстве и оплачиваемую стажировку для взрослых, которым:

• Возраст 55+
• Безработные
• Проживает в одном из четырех округов, которые мы обслуживаем (Сан-Бенито, Санта-Клара, Санта-Крус и Сан-Матео)
• Имеет право работать в США по закону
• Иметь доход не ниже 125% от федерального уровня бедности

Кроме того, мы оказываем помощь в поиске работы лицам старше 60 лет, проживающим в округе Сан-Матео, или лицам старше 50 лет, проживающим в округе Санта-Клара, , независимо от их уровня дохода .

Как подать заявку?

Тем, кто заинтересован в участии в нашей программе трудоустройства второй карьеры, предлагается назначить личную встречу, связавшись с Брендой Браун, директором по второй карьере, по телефону 650.403.4300 доб. 4385 или по электронной почте.

Наем пожилого работника

Наша программа второго карьерного трудоустройства опирается на государственные агентства, организации и предприятия, которые ценят навыки, которые могут предложить пожилые работники. Если у вас есть открытая вакансия, которую нужно заполнить, вы хотите принять стажера или нанять участника, проходящего испытание в рамках нашей программы опыта работы, пожалуйста, свяжитесь с Брендой Браун, директором программы Second Careers Employment Programme, по телефону 650.403.4300 доб.4385 или по электронной почте.

Зрелые Рабочий Работа Коучинг Программа

В 2000 году доля пожилых работников (старше 55 лет) в рабочей силе США составляла 13 процентов; к 2050 году этот показатель, по прогнозам, увеличится до 24 процентов. По данным Бюро переписи населения США (2013 г.), в округе Санта-Клара насчитывается более 175 000 пожилых работников, и это число будет продолжать расти. Peninsula Family Service и NOVA Job Center объединили свои усилия, чтобы гарантировать, что это значительное население получит необходимые услуги, чтобы оставаться конкурентоспособными среди рабочей силы Кремниевой долины.

Услуги:
— Коучинг по поиску работы один на один
— Перспективы найма напрямую от местных работодателей
— Группы PEER (Круглый стол профессиональных опытных сотрудников)
— Обмен идеями по вопросам карьеры и поиска работы
— Обсуди и установи реалистичную работу -поисковые цели
-Установка новых сетевых подключений
-Специальные семинары по темам для зрелых работников
Первые впечатления и создание яркого изображения
Управление доходами на более поздних этапах карьеры
Навигация по сотрудникам из разных поколений

Право на участие:
— Житель округа Санта-Клара
— Возраст 50+
— Юридическое право на работу в США

Для получения дополнительной информации обращайтесь: Анне ван Тоннинген
Электронная почта: avantonningen @ novaworks. org

Заинтересованы в подаче заявки на участие в одной из наших программ расширения финансовых возможностей? Нажмите кнопку ниже, чтобы заполнить форму интереса. После отправки с вами свяжется член нашей команды по расширению финансовых возможностей, чтобы помочь с дальнейшими шагами в этом процессе.

Чем занимается Amazon в сфере финансовых услуг и финансовых технологий

Amazon атакует финансовые услуги со всех сторон, от платежей и кредитования до страхования и текущих счетов, даже не претендуя на статус обычного банка.В этом отчете мы анализируем, как эти усилия влияют на продавцов и потребителей. Мы также подробно рассмотрим различные инициативы, которые реализует Amazon, от терминалов для безналичных платежей до медицинского страхования для продавцов.

В 2017 году генеральный партнер Andreessen Horowitz Алекс Рэмпелл сказал, что из всех технологических гигантов, которые могут сделать крупный шаг в сфере финансовых услуг,

«Амазонка самая грозная. Если Amazon сможет обеспечить вам выплаты с меньшим долгом или открыть банковский счет, вы купите больше товаров на Amazon.”

Несмотря на то, что ожидание погружения Amazon в банковское дело строится каждый год, важно сначала понять существующую стратегию Amazon в области финансовых услуг — что Amazon запустила и создала, куда компания инвестирует и что недавние продукты говорят нам о будущих амбициях Amazon.

Основываясь на наших выводах, трудно утверждать, что Amazon строит банк следующего поколения. Но очевидно, что компания по-прежнему очень сосредоточена на создании продуктов финансовых услуг, которые поддерживают ее основную стратегическую цель: расширение участия в экосистеме Amazon.

В результате компания создала и запустила инструменты, которые направлены на:

1. Увеличьте количество продавцов на Amazon и дайте возможность каждому продавать больше.
2. Увеличьте количество клиентов на Amazon и дайте возможность каждому клиенту тратить больше.
3. Уменьшите любые трения при покупке / продаже.

Параллельно Amazon осуществила несколько инвестиций в финтех, в основном ориентированных на международные рынки (в частности, в Индии и Мексике), где партнеры могут помочь в достижении основной стратегической цели Amazon.

В совокупности эти решения по разработке продуктов и инвестициям показывают, что Amazon не создает традиционный банк, который обслуживает всех. Вместо этого Amazon взяла основные компоненты современного банковского обслуживания и адаптировала их для удовлетворения потребностей клиентов Amazon (как продавцов, так и потребителей).

В некотором смысле Amazon строит банк для себя — и это может быть даже более убедительным событием, чем запуск компании депозитного банка.

В этом отчете собрано все, что мы знаем о набеге Amazon на банковское дело, финансовые услуги и финтех. Мы будем обновлять этот бриф на постоянной основе по мере выпуска более актуальных данных, инвестиций, новостей и продуктов.

Содержание:

1. Продуктовая стратегия Amazon

2. Amazon Рыночная стратегия за пределами США

3. Слухи: что Amazon будет делать дальше?
4. Заключительные мысли

Стратегия продукта: Amazon берет на себя финансовые услуги

Amazon известен тем, что делит ставки перед тем, как пойти ва-банк на новый продукт, и сфера финансовых услуг не исключение.Путем проб и ошибок компания установила ключевые финансовые принципы — платежи, денежные вклады и кредитование. Как мы увидим ниже, все они связаны с более широкими стратегиями роста и развития продукта Amazon.

Amazon Payments

За последние несколько лет Amazon активно инвестировал в платежную инфраструктуру и услуги. Это неудивительно, учитывая, что платежный опыт так близок к основному бизнесу Amazon в области электронной коммерции. Сделать платежи более экономичными для Amazon и удобными для клиентов — это ключевой приоритет.

Что такое Amazon Pay: цифровой кошелек и платежная сеть

Сегодня Amazon Pay превратился в цифровой кошелек для клиентов и платежную сеть как для онлайн, так и для обычных продавцов. С 2019 года Amazon инвестировал в растущую торговую площадку Amazon Pay, в том числе заключил партнерство с банком-эквайером Worldpay.

В то время как Amazon Pay является последней версией компании в области платежей, Amazon экспериментирует с платежными функциями уже более десяти лет.Ниже приведены основные этапы развития Amazon Pay:

.

Первый известный платежный продукт Amazon, Pay with Amazon, был запущен в 2007 году. В том же году компания приобрела TextPayMe, мобильную службу P2P, которая была повторно запущена как Amazon Webpay в 2011 году.

Webpay не смог привлечь внимание пользователей и был закрыт в 2014 году, в отличие от запущенного Venmo (ныне являющегося частью конкурирующего платежного процессора PayPal). Вполне вероятно, что Amazon слишком рано начал проводить P2P-платежи.

В 2007 году компания также инвестировала в Bill Me Later (fka I4 Commerce). Bill Me Later была одной из первых платежных платформ финтех на рынке и дала крупным ритейлерам возможность предлагать гибкие программы финансирования. Несмотря на то, что Bill Me Later был куплен PayPal в 2008 году, Amazon по-прежнему уделяла особое внимание снижению трения при оплате для клиентов.

За последние несколько лет Amazon использовала различные методы для улучшения своего платежного опыта, в том числе запуск цифровых кошельков через Amazon Pay, привлечение технических специалистов из неудачного стартапа мобильных платежей GoPago, создание множества собственных технологий и совсем недавно открытие партнерства с торговыми эквайерами за пределами торговой площадки Amazon.

Сегодняшняя итерация — это Amazon Pay, цифровой кошелек для клиентов и платежная сеть как для онлайн, так и для обычных продавцов и покупателей.

Amazon Pay Тяга и показатели

Платежи не только служат основным клиентам Amazon, но и представляют собой привлекательный источник дохода, если задуматься о масштабах рынка платежей. Плата за смахивание, выплачиваемая только торговцами в США, составляет более 110 миллиардов долларов в год для банков, карточных сетей, таких как Visa, и платежных систем, таких как Stripe.

Amazon ищет способы привлечь продавцов в сеть Amazon Pay, помимо экспериментов с комиссией за считывание. Компания объявила, что передаст специальные сбережения, которые Amazon получает от карточных сетей (из-за объема покупок, которые они могут гарантировать), розничным торговцам, использующим Amazon Pay. Использование масштаба и конкуренция за вознаграждение — это классическая стратегия привлечения клиентов, используемая Amazon.

И хотя компания известна своей секретностью в отношении отчетности о росте клиентов и бизнес-показателях, опрос 2020 года показал, что Amazon Pay превратился в крупного поставщика онлайн-платежей с долей пользователей 22% в США.Платежи, совершаемые с помощью Amazon Pay, резко выросли после расширения услуг в новых географических регионах — Франции, Италии и Испании — и в новых вертикалях, включая государственные платежи, путешествия, страхование, развлечения и благотворительные пожертвования.

Однако Amazon допустила некоторые ошибки с Amazon Pay. Самым известным провалом был Amazon Local Register. Благодаря талантам, приобретенным у GoPago, в августе 2014 года Amazon запустила Amazon Local Register, кард-ридер для малого и среднего бизнеса (SMB). В то время компания взимала конкурентоспособные ставки (на целый процент ниже, чем Square).Каждый ридер стоил 10 долларов и казался серьезным конкурентом читателям PayPal и Square.

Но в октябре 2015 года компания объявила о закрытии. Несмотря на более низкие комиссионные сборы, компании не удалось добиться достаточной поддержки со стороны продавцов, которые опасались предоставлять Amazon подробные данные о своих бизнес-операциях в целом.

В конце концов, Amazon запустила кнопку «Оплатить через Amazon» для мобильных устройств и создала команду, цель которой — расширить возможности платежей в Интернете и в приложениях.

Чтобы возглавить эту команду, Amazon наняла бывшего сотрудника PayPal Патрика Готье. Что касается неудачных платежных проектов, Готье сказал:

«Чего люди никогда не осознают или по-настоящему не понимают об Amazon, так это того, что часть рецепта успеха — это осмелиться попробовать то, что вы не знаете, добьетесь успеха или нет, и если вы думаете, что имеете представление о том, как добиться успеха … ты попробуй еще раз. »

Будущее развитие Amazon Pay: переход от электронной коммерции к омниканальности

Интеграция вне рынка: переход от электронной коммерции к омниканальности

В марте 2019 года Amazon объявила об интеграции с Worldpay, который выступает в качестве внутреннего посредника между банками и компаниями, выпускающими кредитные карты, и является одним из крупнейших платежных процессоров в мире.

Это заметный поворот от стратегии Amazon в области IP, в которой правила заключались в создании, патентовании и хранении собственных технологий для поддержки рынка Amazon. Однако, учитывая философию Amazon, ориентированную на клиента, «первого дня», главный приоритет Amazon Pay — это сокращение трения, связанного с оплатой, когда клиенты покупают товары и услуги, а продавцы — продают больше. Это также вторая попытка наладить распространение среди продавцов, начавшаяся там, где Amazon Local Register не завоевал доверие.

Для этого Amazon Pay создала редкий независимый домен и расширяется от электронной коммерции до омниканальности — через Интернет, мобильные устройства и устройства Интернета вещей.

Партнерство имеет большое значение, так как оно позволяет представить кнопку быстрой оплаты Amazon перед миллионами потребителей и стимулировать распространение среди продавцов.

На момент заключения сделки Worldpay обработал более 40 млрд транзакций на сумму около 1,7 трлн долларов в год, поддерживая более 300 типов платежей в 120 валютах.В июле 2019 года FIS объявила о приобретении Worldpay в рамках сделки наличными и акциями на сумму 43 млрд долларов, что свидетельствует о стратегическом шаге по развитию бизнеса торговых решений. Патрик Готье, вице-президент Amazon Pay, не сказал о последствиях партнерства:

«Сегодня объявлено о расширении нашего присутствия. Это приведет нас к большему количеству возможностей повысить ценность предложения для покупателей и продавцов, но я отложу обсуждение этого вопроса на будущее ».

Для Amazon сочетание FIS и WorldPay согласуется с целью компании по уменьшению трений при платежах для потребителей и продавцов, что впоследствии способствует развитию торговли.

FIS также может быть ценным для финансовых услуг, поскольку его набор технологий варьируется от POS-систем до интегрированных карточных платежей и международных платежей и охватывает как онлайн, так и офлайн-торговлю. FIS также является одним из крупнейших поставщиков базовой обработки данных для банковских операций и имеет интеграцию с технологиями второго квартала. Оба являются ключевыми элементами, которые небанковские технологические фирмы в США используют для запуска банковских услуг, таких как чековые и сберегательные счета.

Commerce вышла далеко за пределы настольных компьютеров в мобильные приложения, устройства IoT, такие как интеллектуальные колонки, и другие каналы, в которых Amazon не занимает столь сильных позиций.

В сети печально известный патент на нажатие одного клика помог компании повысить эффективность платежей. Но когда в 2017 году истек срок действия патента, конкуренты открыли рынок для запуска внебиржевых платежных решений.

Чтобы конкурировать, Amazon инвестирует в свои продукты, в том числе нанимая менеджеров по продуктам для решений для устройств. Это может помочь Alexa переместиться из дома и офиса в обычную среду или торговую точку (POS).

Кроме того, Amazon осознает необходимость диверсифицировать свою зависимость от третьих сторон для своего рынка, даже если это означает, что они будут работать вне платформы.

В то время как краткосрочная цель партнерства, похоже, заключается в захвате доли рынка и снижении платы за обработку, взимаемой традиционными операторами, в долгосрочной перспективе Amazon может попытаться замкнуть цикл и удержать клиентов в экосистеме Amazon.

Amazon Go: секретное платежное оружие Amazon?

Разработка продуктов остается сильной стороной Amazon, особенно когда она использует собственную технологию биометрических платежей, опробованную в ее обширных продуктовых магазинах Amazon Go.

Его технология Just Walk Out использует компьютерное зрение, объединение датчиков и передовое машинное обучение, чтобы обеспечить удобство платежей, и основана на технологии, которую компания запатентовала в прошлом.

Just Walk Out доступен через приложение Amazon. Он предоставляет доступ к магазину и позволяет покупателям брать продукты и уходить, не останавливаясь и не проверяя, чтобы заплатить.

Сегодня более 20 магазинов Amazon Go работают в Сиэтле, Нью-Йорке, Сан-Франциско и Чикаго.

По данным RBC Capital Markets, средний годовой объем продаж Amazon Go составляет около 1,5 миллиона долларов. А с учетом того, что в ближайшие годы планируется открыть около 3000 точек продаж Amazon Go, Amazon Go может стать бизнесом с оборотом в 4,5 миллиарда долларов.

Опять же, хотя компания, как правило, не делает коммерчески доступными свои проприетарные технологии, похоже, что она использует другой подход к Amazon Go.

В марте 2020 года Amazon заявила, что в партнерстве с OTG развернула безналичную технологию в магазинах CIBO Express в аэропортах.Два таких магазина открыты в международном аэропорту Ньюарк Либерти. Гигант розничной торговли, как сообщается, ведет переговоры о подобной сделке с Regal Cinemas Cineworld, сетью кинотеатров с более чем 560 экранами в США.

Amazon также может попытаться внедрить эту технологию в свои магазины Whole Foods или, по слухам, в независимый продуктовый бизнес в будущем. По сообщениям, внедрение в магазинах Whole Foods может начаться во втором квартале 21 года.

Prime Day: план Amazon по корректировке платежных привычек

Amazon Pay по-прежнему остается нишевым способом оплаты, несмотря на доминирование компании в электронной коммерции США.Это подчеркивает сложность влияния на поведение потребителей, особенно когда речь идет о платежах.

Наряду с такими изобретательными продуктами, как Amazon Go, Amazon использует крупномасштабные распродажи, такие как Prime Day, чтобы подтолкнуть людей к использованию Amazon Pay.

Во время Prime Day 2019 Amazon предлагал потребителям до 30% кэшбэка за покупки, если они расплачивались через Amazon Pay. Клиенты получали подарочные карты Amazon после использования Amazon Pay при оформлении заказа из определенного списка участвующих продавцов.

Поощрения были предложены более чем 30 розничным торговцам, включая Brooklinen и Vineyard Vines. Предложение кэшбэка еще большему количеству розничных продавцов может сделать продажи мощным инструментом для Amazon, который будет поощрять использование Pay в будущем.

Платежи по мановению руки: план Amazon связать платежные данные с биометрическими данными

Наряду с планами магазинов без кассира Amazon стремится полностью избавить от необходимости использовать физические кредитные и дебетовые карты.В сентябре 2020 года компания запустила Amazon One, набор программных и аппаратных технологий, позволяющих пользователям расплачиваться ладонью. Клиенты сначала должны зарегистрироваться, чтобы использовать эту услугу, вставив платежную карту в устройство Amazon One и отсканировав одну или обе ладони. После регистрации они входят в магазины и выходят из них, помещая руку над датчиком на входе. Умные камеры и полочные датчики обнаруживают товары, которые покупают покупатели. Затем система автоматически взимает плату с покупателей, когда они покидают магазин.Позже Amazon планирует предоставить пользователям возможность назначать по одной карте на каждую ладонь.

Amazon One изначально будет доступен в магазинах Amazon Go в Сиэтле. Компания планирует внедрить эту технологию в других магазинах Сан-Франциско, Нью-Йорка и Чикаго.

Терминалы Amazon One можно разместить в любом обычном месте, например, в кафе или ресторане. Но компания пока не сообщает, когда эта технология будет предложена другим компаниям. Сообщается, что Amazon протестировала эту систему на торговых автоматах в некоторых из своих офисов и стала партнером Visa.Сообщается, что он также провел переговоры с Mastercard, JPMorgan Chase и Wells Fargo.

Alexa, плати за газ: Оплата с помощью голосовых команд

Вице-президент Amazon Pay Патрик Готье считает, что голосовая коммерция, как и электронная и мобильная коммерция, имеет огромный потенциал. Согласно консенсусу отраслевых аналитиков CB Insights, к 2022 году мировой рынок голосовых покупок вырастет с 2 до 40 млрд долларов.

В сентябре 2020 года Amazon запустила новую функцию, которая позволяет клиентам оплачивать бензин на более чем 11500 заправочных станциях Exxon и Mobil в США с помощью голосовой команды на свои автомобили с поддержкой Alexa или другие мобильные устройства.Все транзакции обрабатываются через Amazon Pay.

Amazon сотрудничает с Fiserv, технологической компанией в области финансовых услуг, которая позволит активировать насосы по голосовой команде и обеспечить безопасную прохождение платежей.

Гигант розничной торговли также предлагает покупки с поддержкой Alexa для Atom Tickets, компании из Санта-Моники, штат Калифорния, которая позволяет пользователям приобретать билеты в кино перед походом в театр. Покупатели также могут оплачивать счета за коммунальные услуги через Amazon Pay, отправив голосовую команду на свои устройства с поддержкой Alexa.

Хотя Amazon еще не объявила о каких-либо других приложениях своих функций покупок на основе голосовых команд, опрос, проведенный в 2019 году, показал, что 44% ее клиентов, вероятно, попробуют голосовую торговлю в течение следующих 3 лет. Компания также запустила Paytalks, веб-семинар, который обучает продавцов тому, как использовать голосовую стратегию для развития своего бизнеса.

Платежные услуги Amazon

В декабре 2020 года Amazon запустила Amazon Payment Services (APS), поставщика платежных услуг, работающего в странах Ближнего Востока и Северной Африки (MENA).APS — это обновленная версия Payfort, финтех-стартапа, приобретенного Amazon в 2017 году. Amazon объединилась с рядом ведущих банков в регионе MENA, включая Al Rajhi Bank, Mashreq и First Abu Dhabi Bank, чтобы запустить этот платежный сервис.

APS предлагается компаниям в 8 странах. Источник: Amazon

Компании, использующие APS, могут предлагать онлайн-клиентам возможность оплаты с использованием глобальных способов оплаты, таких как Visa и Mastercard, а также местных схем, таких как Meeza и Mada.Клиенты также могут платить ежемесячными платежами с помощью карт, выпущенных местными и международными банками.

APS предлагает и другие преимущества. Компании могут уменьшить затруднения при оформлении заказа, позволяя постоянным покупателям пропускать определенные шаги аутентификации. APS также предлагает решения по обеспечению безопасности, которые уменьшают количество случаев мошенничества и возвратных платежей. Таким образом, компании получают более высокий процент принятых платежей. А команды могут использовать APS для создания информационных панелей, объединения данных из различных источников и отслеживания бизнес-целей.

Amazon Cash

Программа Amazon Cash устраняет разрыв между онлайн-коммерцией (с использованием дебетовых или кредитных карт в качестве оплаты) и офлайн-торговлей, которая полагается на варианты «наложенного платежа», такие как наличные и подарочные карты.

Amazon Cash был запущен в апреле 2017 года, чтобы позволить клиентам вносить наличные без комиссии на цифровой счет, показывая штрих-код (напечатанный физически или в цифровом виде) или свой номер телефона, связанный с их учетной записью Amazon в партнерском магазине. розничный продавец минометов, такой как CVS или 7-Eleven.

Amazon Cash четко вписывается в стратегию Amazon по привлечению групп населения, не охваченных и не охваченных банковскими услугами — клиентам нужен только доступ к Интернету и принтер, чтобы открыть счет, а не банковский счет или телефон.

До Amazon Cash люди, не охваченные банковскими услугами и не охваченные банковскими услугами, были для интернет-магазина безадресной клиентской базой, как это обсуждается в разделе «Тяга» ниже.

С момента запуска Amazon Cash компания Amazon произвела несколько ключевых разработок продуктов:

В мае 2018 года Amazon Cash расширил свое партнерство с Coinstar, чтобы позволить клиентам вносить лишнюю сдачу в киоски Coinstar и обналичивать деньги в цифровом виде с помощью приложения Amazon Cash, а не наличными или физическими подарочными картами.

Coinstar имеет около 20 000 киосков в торговых точках и избранных финансовых учреждениях. На момент запуска цель заключалась в том, чтобы к концу 2018 года включить новую услугу в 5000 киосков, при этом Amazon планирует развернуть услуги для большего количества киосков в будущем.

Расположение киосков — обычно в продуктовых магазинах — стало новым краеугольным камнем бизнеса Amazon после приобретения Whole Foods. Они также встречаются в областях с высокой посещаемостью, с которыми конкурирует Amazon, включая конкурирующих розничных продавцов, таких как Walmart.Это партнерство помогает Amazon побуждать клиентов тратить больше на Amazon.com и соответствует основным стратегическим целям Amazon по укреплению экосистемы Amazon и расширению участия.

PayCode: перевод Amazon в автономный режим через сеть Western Union

Еще одним важным элементом финтех-стратегии Amazon является перенос частей мира без инфраструктуры для поддержки цифровых платежей в экосистему Amazon.

С помощью PayCode Amazon позволяет потребителям, которые ранее не могли покупать товары на Amazon, покупать товары через сайт и оплачивать их наличными с помощью QR-кодов.Amazon запустила PayCode в таких странах, как Колумбия, Чили, Гонконг, Кения, Индонезия, Малайзия, Филиппины, Перу, Тайвань и Таиланд. Затем он расширил программу на Барбадос, Коста-Рику, Ямайку, Казахстан и Уругвай, прежде чем открыть ее для США в сентябре 2019 года. PayCode также был введен в Федеративных Штатах Микронезии, Маршалловых островах, Маврикии, Палау, Филиппинах и Танзания.

Программа является партнерством с Western Union, которая предоставляет Amazon финансовую инфраструктуру, необходимую для офлайн-платежей.В этих регионах потребители могут оплачивать покупки Amazon, посетив отделение Western Union и сделав депозит наличными.

PayCode дает Amazon стратегический способ оценить, какие рынки могут иметь наибольший смысл для будущего расширения основной розничной платформы Amazon.

PayCode также может стать для Amazon способом в конечном итоге расширить свое влияние среди тех, у кого недостаточно банковского обслуживания в странах, где у компании уже есть действующий розничный рынок.

Amazon Allowance: решение для детей

В дополнение к нацеливанию на не охваченных банковскими услугами и не охваченных банковскими услугами, Amazon попыталась использовать функцию Amazon Cash, чтобы привлечь внимание следующего поколения потребителей.

В середине 2015 года компания добавила Amazon Allowance, которая позже стала частью Amazon Cash. Используя Amazon Allowance и с согласия родителей, дети могли создавать свои собственные учетные записи Amazon и совершать покупки с помощью Amazon Allowance. Родители могут перечислять текущие средства на счет своего ребенка и получать дополнительный контроль над тем, что их дети покупают. Однако компания прекратила поддержку этой функции в июле 2020 года.

Amazon также инвестировал в улучшение доступа детей к платформе.

В декабре 2017 года Amazon Alexa Fund участвовал в серии A стоимостью 16 миллионов долларов для Greenlight Financial, альтернативного эмитента дебетовых карт, нацеленного на молодых потребителей. С помощью карты родители могут управлять лимитами расходов и выделять средства для своих детей через мобильное приложение. В марте 2018 года Greenlight Financial объявила о привлечении 100000 клиентов, увеличив свою клиентскую базу на 300% с момента инвестирования. В августе 2019 года Greenlight привлекла $ 54 млн Series B от инвесторов, включая Wells Fargo, JPMorgan Chase, Drive Capital, Relay Ventures и TTV Capital.А год спустя компания привлекла 215 миллионов долларов в серии C при оценке в 1,2 миллиарда долларов.

Основной бизнес

Greenlight Financial дополняет внутреннюю инициативу Amazon по увеличению числа клиентов Amazon Cash за счет увеличения проникновения молодых покупателей.

Amazon Cash тяга и показатели

Amazon не объявила, сколько клиентов используют Amazon Cash, но ясно, что рыночные возможности велики. Опрос FDIC по использованию банковских и финансовых услуг домашними хозяйствами за 2019 год показывает, что примерно 5.4% домохозяйств в США, что составляет около 7,1 млн, не имели доступа к банковским услугам в 2019 году.

Международные возможности также велики — например, 190 миллионов граждан в Индии не имеют доступа к банковским услугам, и только 37% взрослых имеют банковский счет в Мексике. Amazon Cash может способствовать привлечению клиентов на рынках с большим количеством клиентов, не охваченных банковскими услугами, и с устойчивыми местными конкурентами, поддерживая цель Amazon по увеличению числа клиентов, совершающих транзакции на платформе Amazon.

Будущее развитие операций с наличными деньгами

Amazon не привыкать искать возможности роста за пределами существующих каналов.

Компания могла бы продолжить распространение программ Amazon Cash и PayCode на других партнеров с высокой посещаемостью (например, торговые центры, колледжи, бакалейные лавки и т. Д.) Или в другие регионы с сильно нехваткой банковского обслуживания населения и где QR-коды становятся все более популярными в качестве способа оплаты. . Amazon также может использовать Whole Foods для запуска большего количества киосков Coinstar, что уникальным образом расширит охват партнерства Coinstar.

Amazon Lending

Джефф Безос более настойчиво говорил о желании Amazon развивать свое кредитное подразделение, чем другие предложения финансовых услуг.

В своем ежегодном письме к акционерам в 2016 году Безос изложил цель Amazon по расширению Amazon Lending: продолжая работать с банками-партнерами для управления большей частью кредита, ритейлер может снизить кредитный риск и успокоить нервы инвесторов.

Сегодня бизнес-кредитование Amazon доступно в США, Великобритании, Германии, Канаде, Китае, Франции, Индии, Италии и Испании.

Amazon также предлагает потребительское кредитование в США в форме партнерских карт.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Amazon Lending был запущен в 2011 году, чтобы помочь малому бизнесу финансировать и продавать больше товаров на Amazon.В 2018 году Amazon Lending заключила партнерское соглашение с Bank of America Merrill Lynch для выдачи кредитов только по приглашению в размере от 1000 до 750 000 долларов. В 2020 году Amazon подписала аналогичные партнерские отношения с Goldman Sachs в США и ING в Германии.

В рамках сделки с брендом Marcus из Goldman Sachs банк пригласит избранных продавцов подать заявку на кредитную линию до 1 миллиона долларов. Процесс подачи заявки является цифровым, и продавцы мгновенно уведомляются о результатах утверждения. Кредитная линия, предоставляемая через бренд Marcus, предоставляется с фиксированной годовой процентной ставкой от 6.От 99% до 20,99%. Утвержденная сумма может быть снята в нескольких случаях и погашена как обычная кредитная карта.

Это первый случай, когда Amazon откроет свою сокровищницу данных о продажах своих продавцов стороннему финансовому учреждению для принятия решений об андеррайтинге.

В Германии Amazon и ING предоставят малому и среднему бизнесу ссуды в размере от 10 000 до 750 000 евро (от 11 250 до 852 327 долларов).

С момента запуска в 2011 году до первого квартала 2019 года Amazon сообщила, что выпустила 5 миллиардов долларов более чем 20 000 предприятий в США, Японии и Великобритании.

По данным Financial Times, рост кредитного бизнеса Amazon может замедлиться, поскольку он вырос всего на 4,7% в 2017 году и 2,6% в 2018 году. Однако это может быть связано с тем, что компания ограничена в размере капитала, который она может ссудить без привлечения банковского долга, или может быть стратегическим решением сохранить ограничение на рост, чтобы избежать сопротивления со стороны регулирующих органов.

В октябре 2018 года Amazon расширила рамки ссуд на корпоративные карты, выпущенные American Express, в попытке создать свой пакет Amazon Business и привлечь на рынок новые компании.По данным RBC Capital Markets, запущенная в 2015 году Amazon Business имела более 1 миллиона бизнес-клиентов по состоянию на июль 2017 года, а в 2019 году валовая выручка платформы B2B росла в 3 раза быстрее, чем общий рост выручки компании (20,5%).

Карта служит для привлечения клиентов, которым традиционные банки отказались из-за ограниченной кредитной истории бизнеса. Первоначально запущенный в США, Amazon Business Prime теперь доступен в Великобритании, Германии, Японии и совсем недавно в Канаде.

Преимущества

включают предоставление предприятиям контроля над расходами сотрудников, инструменты аналитики для управления расходами и запасами, а также скидки на Amazon Web Services (AWS). Участники Prime получают дополнительные стимулы, такие как приоритетная доставка и ценообразование.

Amazon также предлагает такие услуги, как Pay by Invoice, что позволяет избранным малым предприятиям покупать сейчас и платить в течение 30 дней — или 45-60 дней, если у клиента есть учетная запись Amazon Prime Business. Кроме того, он предлагает малым и средним предприятиям возобновляемую кредитную линию и кредитную линию с полной оплатой в партнерстве с Synchrony Bank.

Ожидается, что к 2027 году объем

транзакций электронной коммерции B2B во всем мире достигнет 20,9 трлн долларов — по имеющимся данным, этот показатель будет расти более быстрыми темпами, чем розничные онлайн-продажи. Amazon стремится воспроизвести сетевые эффекты своего потребительского подразделения с малым и средним бизнесом, поскольку увеличение числа клиентов Amazon Business улучшит его способность связывать покупателей и продавцов B2B для прямых транзакций, обеспечивая экономию затрат.

Потребительское кредитование Amazon

Amazon предлагает карты Amazon Prime для достижения двух более широких корпоративных целей: увеличения числа клиентов Prime и увеличения продаж на рынке.Чтобы привлечь клиентов по карточкам, Amazon добавляет привилегии, которые являются эксклюзивными для членов Prime. Держатели карт, вероятно, будут тратить на Amazon больше, чем держатели карт, что также принесет пользу рынку Amazon (и повысит лояльность клиентов).

Что касается потребителей, Amazon опробовала несколько партнерских карт для клиентов Prime и non-Prime, в том числе:

• Amazon Prime Store Card — Запущенная в 2015 году совместно с партнером Synchrony Bank, это была первая карта Amazon, предназначенная исключительно для клиентов Prime, предлагающая неограниченный 5% возврат наличных средств за покупки Amazon.
• Amazon Store Card — Предлагает некоторые преимущества Prime Store Card, но для клиентов, не являющихся Prime. Он не предлагает бонус кэшбэка 5%.
• Amazon Prime Rewards Visa Signature Card — Эта карта, запущенная в 2017 году вместе с Visa, дает участникам Prime 5% кэшбэка в Amazon и Whole Foods, 2% кэшбэка на заправках, ресторанах и аптеках и 1% кэшбэка на все остальное.
• Amazon Rewards Visa Signature Card — Партнерская карта Visa для клиентов, не являющихся Prime, которая предлагает возврат наличных в размере 3% за покупки Amazon и Whole Foods, возврат денег 2% на заправочных станциях, в ресторанах и аптеках, а также возврат 1% при возврате денег. все остальное.

• Amazon Reload — перезагружаемая цифровая дебетовая карта, доступная только для участников Prime, которая предлагает возврат 2% кэшбэка за покупки Amazon. Карта напрямую связана с текущими счетами потребителей и может пополняться на регулярной или единовременной основе.
• Amazon Pay Кредитная карта ICICI Bank — В 2018 году Amazon Pay и расположенный в Индии банк ICICI Bank запустили совместную кредитную карту Visa. Прайм-клиенты этой карты могут заработать 5% кэшбэка за покупки, сделанные через Amazon India, в то время как непрайм-клиенты получают кэшбэк 3%.
• Amazon Credit Builder — Во втором квартале 2019 года Amazon в партнерстве с Synchrony Bank создал программу, которая поможет клиентам с доходами, не охваченными банковскими услугами, и без банковского обслуживания увеличить свой кредит с помощью обеспеченной кредитной карты. Как и обеспеченные кредитные карты, предлагаемые в банках, для этого требуется единовременный депозит в размере от 100 до 1000 долларов во время открытия счета, который затем становится кредитным лимитом карты.

Как Amazon Prime Store Card, так и Amazon Store Card предлагают потребителям финансирование в размере 0% на определенные виды покупок Amazon:

• Покупки на сумму 150 долларов и более при полной оплате в течение 6 месяцев.
• Покупки на сумму 600 долларов и более при полной оплате в течение 12 месяцев.
• Выберите покупки Amazon при полной оплате в течение 24 месяцев.

Amazon также часто используется для траты баллов по кредитным картам в рамках кредитных программ, включая Chase Freedom, Discover Cash Match и Blue Cash for Amex.

Будущее развитие операций Amazon по кредитованию

В 2018 году Amazon расширил вознаграждение в размере 5% кэшбэка на покупки в Whole Foods по карте Visa Prime Rewards.Это один из примеров того, как Amazon добавляет льготы и эксклюзивные преимущества для клиентов Prime, делая карты более конкурентоспособными и привлекательными для покупателей в магазине.

В более широком смысле, карты Visa Amazon позволяют предположить, что они выходят за рамки карт ограниченного использования в магазинах и превращаются в карты повседневного использования.

«Наше видение заключается в том, что каждый день Prime делает вашу жизнь лучше, проще и веселее, а покупки на Whole Foods Market с эксклюзивными предложениями и экономией — это все и многое другое.»- Джем Сибай, вице-президент Amazon Prime

Добавление Amazon опций для потребителей, недостаточно охваченных банковским обслуживанием, и более широкий спектр предложений — от карт со значительным возвратом денежных средств и 0% финансирования, до принятия льгот по протоколу SNAP в качестве платежей и запуска защищенных карт для восстановления кредита — говорит о том, что компания стремится привлечь как как можно больше потребителей на кредитный рынок и стимулирование их оставаться за счет льгот, привязанных к экосистеме .

Следующая финансовая опора Amazon?

В то время как Amazon делает шаги в области платежей, наличных денег и кредитования, он также может стремиться к дальнейшему расширению в экосистеме финансовых услуг.

Расчетные счета

Amazon запатентовал методы связывания информации о банковских счетах и ​​предоплаченных карт еще в 2004 году. Как видно ниже, эти патенты предлагают дополнительные сведения о том, как может выглядеть банковский счет, выпущенный Amazon.

Конкурентное преимущество компании заключается в облачной инфраструктуре и онлайн-хостинге. В случае, если Amazon все же решит предложить полноценные банковские услуги по учетным записям, AWS позволит ей проводить облачные операции, которые будут более безопасными, чем традиционные банки или другие их конкуренты из крупных технологий.

Однако, хотя Amazon настаивал на проверке в первую очередь через свое предложение Amazon Cash, похоже, он отказался от планов по созданию собственной расчетной учетной записи, чтобы не подпадать под строгие банковские правила, согласно The Information.

Страхование

Amazon проявляет растущий интерес к страховым рынкам и продуктам.

Самый ранний набег в космос произошел в апреле 2016 года с Amazon Protect, службой white label в Великобритании, которая обеспечивает страхование от несчастных случаев и краж потребительских товаров, от наушников до кухонной техники.Претензии оформляются в рамках партнерства с Лондонской генеральной страховой компанией Warranty Group. С тех пор программа распространилась на другие европейские страны, включая Испанию, Италию, Германию и Францию.

В июне 2018 года Warranty Group, которая предоставляет гарантии Amazon Protect в Великобритании и за рубежом, была куплена Assurant за, по слухам, 2,5 миллиарда долларов. Приобретение может упростить распространение Amazon Protect на новые рынки, которые находятся под эгидой Assurant, обеспечивающей защиту образа жизни.

Amazon также объединилась со стартапом Insurtech Next Insurance, чтобы предоставить участникам Business Prime доступ к полисам страхования малого бизнеса. Менее чем за 10 минут пользователи могут приобрести страхование профессиональной ответственности, коммерческого автомобиля, страхование гражданской ответственности и другие виды страхования. Владельцы малого бизнеса получают страховой сертификат в цифровом виде. Клиенты Amazon Business Prime также получают 10% скидку на приобретение полисов профессиональной и общей ответственности.

Тем временем Amazon предприняла первые шаги в сфере страхования в Индии, вложив 12 миллионов долларов в страховой стартап Acko в мае 2018 года, а также приняв участие в раунде финансирования в размере 60 миллионов долларов, закрытом в 2020 году. Acko предлагает традиционные полисы страхования автомобилей и велосипедов, но он все больше фокусируется на сделках «интернет-экономики», которые в основном состоят из продуктов электронной коммерции, путешествий и поездок, таких как программа страхования путешествий с Ola. О своем новом инвесторе генеральный директор Acko Варун Дуа сказал:

«Идея состоит в том, чтобы найти способ сотрудничества в будущем.Мы страховая компания нового поколения, и [Amazon] считает, что она может приносить пользу ».

В сентябре 2018 года Amazon проявила свой интерес к рынку страхования в Индии еще яснее, когда она подала в Регистратор компаний страны заявление о начале продажи собственных продуктов страхования здоровья, жизни и общего страхования. В марте 2019 года Amazon получила лицензию корпоративного агента от Управления по регулированию и развитию страхования Индии, что открыло компании возможность двигаться дальше.

На фоне пандемии Covid-19 Amazon начала предлагать своим продавцам в Индии бесплатное медицинское страхование, а Acko занималась оформлением полисов, претензиями и возмещением расходов.

В сентябре 2019 года Amazon запустила пилотную версию Amazon Care, услуги медицинского страхования для своих сотрудников в Сиэтле, штат Вашингтон. Он является частью совместного предприятия компании с JPMorgan Chase и Berkshire Hathaway под названием Haven Healthcare. Но это предприятие было распущено в начале 2021 года, так как многие его инициативы не реализовались.

Amazon вместо этого движется вперед самостоятельно. В марте 2021 года компания объявила о развертывании Amazon Care для своих сотрудников во всех 50 штатах. А на следующем этапе эту услугу телемедицины будут предлагать и другим работодателям.

Испанская компания BBVA также начала продавать свою продукцию на Amazon. Эти отношения могут привести к продаже различных продуктов банка, включая страхование.

Поскольку Amazon будет получать долю от каждой транзакции финансовых услуг, совершаемых на ее платформе, она может попытаться убедить другие банки и финансовые учреждения продавать свои услуги в Интернете.

Рыночная стратегия Amazon за пределами США

По данным Morgan Stanley Research, долгосрочная выручка Amazon в 2-3 раза больше подвержена влиянию развивающихся рынков, чем у конкурента Alibaba. Amazon агрессивно выходит на развивающиеся рынки для расширения, но также для пилотирования и более активной роли в разработке новых продуктов для финансовых услуг.

Эти развивающиеся рынки привлекательны из-за быстрого распространения мобильного Интернета, отсутствия унаследованной инфраструктуры и растущего числа населения, относящегося к среднему классу. Три самых известных рынка, где это происходит сегодня, — это Индия, Мексика и Южная Америка.

Финансовые услуги Amazon в Индии

Расширение своего присутствия в Индии является ключевым моментом более широкой рыночной стратегии Amazon, и, как сообщается, компания инвестировала 6,5 млрд долларов из 7 млрд долларов, которые она устно обещала стране (по сравнению с обязательством в размере 5 млрд долларов, заявленным в 2016 году).

В январе 2020 года Amazon объявила о дополнительных инвестициях в страну в размере 1 миллиарда долларов, чтобы помочь индийским малым и средним предприятиям продавать товары в Интернете через свою платформу.Безос сказал, что он ожидает, что торговая платформа будет экспортировать индийские товары на сумму 10 миллиардов долларов к 2025 году.

В июне 2020 года Amazon запустила функцию Smart Store в Индии через свое подразделение Pay. Эта функция позволяет малым предприятиям создать цифровую витрину на торговой площадке Amazon, к которой клиенты могут получить доступ, отсканировав QR-код. Затем клиенты могут совершать онлайн-платежи через свой кошелек Amazon, кредитные и дебетовые карты или ежемесячными платежами.

Инвестиции и слияния и поглощения Amazon сосредоточены в Индии

Глобальные инвестиции и приобретения Amazon в сфере финансовых технологий незначительны по сравнению с более широким портфелем акций компании.Тем не менее, большинство из них было сделано в Индии в соответствии со стратегическим желанием компании расширить свою деятельность в стране, расширить возможности малого и среднего бизнеса и увеличить продажи на рынке.

Платежи

Подобно своей стратегии в США, Amazon инвестирует в обеспечение более быстрых и беспрепятственных платежей, чтобы помочь увеличить продажи на рынке, что всегда является ключевым моментом для гиганта электронной коммерции.

В первом квартале 2016 года Amazon приобрела Emvantage Payments, которая была быстро интегрирована в Amazon Pay и перезапущена в качестве цифрового кошелька в декабре 2016 года.

В июне 2018 г. исполнилось пять лет электронной торговой площадке Amazon в Индии. Чтобы отпраздновать это событие, Безос написал письмо клиентам, предлагающим кэшбэк в размере 250 рупий (3 доллара США), который будет перечислен на кошельки Amazon Pay, для клиентов, которые покупали в Интернете товары на сумму 1000 рупий (13 долларов США). Этот шаг стратегически подтолкнул потребителей к Amazon Pay, которая сообщила о ранних потерях в 177 крор рупий (26,6 млн долларов) при доходе в 7,4 крор (1,11 млн долларов) за 2017 финансовый год. Убытки выросли до 1868 крор (257 миллионов долларов) при доходе в 1370 крор (189 миллионов долларов) в 20 финансовом году.

Часть этого выгорания является результатом постоянных операционных затрат на открытие бизнеса, но также это деньги, потраченные на рекламные предложения по привлечению клиентов. Amazon твердо убежден в том, что пожизненная ценность клиента (LTV) превышает стоимость привлечения клиента (CAC), поэтому она продолжает оставаться конкурентоспособной по цене.

В то время Amazon также объявила, что вложит больше капитала в свой бизнес цифровых платежей в Индии. В марте 2021 года Amazon Pay в Индии привлекла около 31 миллиона долларов от дочерних компаний компании на Маврикии и в Сингапуре, в результате чего общий капитал увеличился до более чем 700 миллионов долларов.

В дополнение к наличным деньгам компания также запускает новые услуги и увеличивает инвестиции в стартапы.

В январе 2018 года Amazon Pay представила функцию Doorstep — службу получения наличных, которая позволяет клиентам загружать деньги в свои электронные платежные кошельки Amazon Pay. Пользователи могут пополнять свой баланс наличными за цифровые услуги, включая доставку еды, оплату счетов и пополнение баланса мобильного телефона.

В третьем квартале 2016 года Amazon также вложила средства в компанию Qwikcilver, предоставляющую услуги предоплаченных подарочных карт.С тех пор система подарочных карт была интегрирована в Amazon Pay и может использоваться в качестве формы оплаты на торговой площадке Amazon India. Во втором квартале 2018 года Qwikcilver в партнерстве с Xiaomi Mi.com предлагал электронные подарочные карты, перенаправляющие покупателей на Amazon.

В мае 2018 года Amazon совместно с Mastercard вложила 8 миллионов долларов в серию B для ToneTag. ToneTag — это поставщик аппаратного и программного обеспечения для бесконтактных платежей, который может быть интегрирован как в торговую точку (например, мобильный телефон, точки продажи, устройства считывания карт), так и у клиента (например, e.грамм. мобильный кошелек, приложения мобильного банкинга) точки взаимодействия.

Платформа ToneTag теперь интегрирована в Amazon Pay, что расширяет охват Amazon до 50 миллионов потребителей ToneTag (включая продавцов, гаражи и рестораны) и 25 000 Retail Pods (аппаратный продукт компании, который продавцы используют для приема платежей) в Индии. Это партнерство также расширит Amazon Pay в Индии до офлайн-торговли, что стало важной вехой, на которую у компании ушло более десяти лет в США.

В августе 2018 года Amazon приобрела Tapzo, универсальную мобильную платформу, базирующуюся в Индии, которая объединяет множество приложений в одном месте.Этот шаг может позволить Amazon упростить бронирование рейсов и другие разнообразные транзакции.

Кроме того, этот тип инструмента должен помочь Amazon научиться беспрепятственно интегрировать предложения продуктов и услуг на одной платформе. Следите за уроками, извлеченными из этой универсальной функциональности, которые можно будет распространить на другие рынки, включая Америку.

Amazon также сотрудничает с несколькими высокочастотными компаниями по запросу, включая приложение для доставки еды Swiggy и приложение для продажи билетов BookMyShow, все из которых могут увеличить объем обработки платежей.

В апреле 2019 года Amazon запустила функцию одноранговых платежей для Amazon Pay в Индии. Это позволяет пользователям совершать платежи друзьям и родственникам, а также использовать цифровой кошелек для покупок в Интернете и в магазинах.

Кредитование

Одной из первых инвестиций Amazon в акционерный капитал в 2018 году была инвестиция серии C-II на сумму 22 млн долларов в Capital Float, платформу, которая обеспечивает финансирование оборотного капитала для малых и средних предприятий в Индии . После инвестиций компания сообщила, что у нее было 80 000 клиентов в 300 городах, она выдавала займы на 170 миллионов долларов и ежемесячно выдавала 10 000 займов.В апреле 2020 года Capital Float привлекла дополнительные 15 миллионов долларов от существующих инвесторов, включая Amazon.

Capital Float также расширился до финансирования в точках продаж для розничных продавцов, запустил шлюз онлайн-платежей для заемщиков для погашения кредитов и начал пилотные альтернативные модели андеррайтинга.

Эта инвестиция дополняет более широкие усилия Amazon по поддержке малого и среднего бизнеса. В 2017 году Amazon в партнерстве с Bank of Baroda предоставил ссуды тысячам электронных продавцов Amazon, чтобы помочь поставщикам расширить свою деятельность и финансировать запасы во время сезонных всплесков активности.

В июне 2018 года Amazon запустила новый эксперимент по кредитованию в Индии — рынок, на котором кредиторы и продавцы могут получить конкурентоспособный кредит. Amazon уже привлек к платформе 5 кредиторов, включая портфельную компанию Capital Float, Capital First, Bank of Baroda, Aditya Birla Finance и Yes Bank.

В апреле 2019 года Amazon объявила о своей первой интеграции API кредитования с платформой кредитования FlexiLoans. Благодаря этому партнерству продавцы Amazon в Индии могут получать займы непосредственно в своей панели инструментов продавца Amazon.FlexiLoans предлагает финансирование продавцов Amazon с недостаточным уровнем банковского обслуживания и беззалоговые ссуды, а также обработал 10 000 ссуд в период с 2016 по 2019 год.

Что касается потребителей, Amazon предлагает кредитную карту в партнерстве с ICICI Bank, которая обеспечивает возврат 5% кэшбэка на все покупки Amazon для членов Prime и 3% кэшбэка для участников, не являющихся Prime.

В апреле 2020 года Amazon запустила сервис Amazon Pay Later в Индии в партнерстве с Capital Float. Pay Later — это сервис мгновенного кредитования, позволяющий совершать беспроцентные покупки на Amazon.в и оплата счетов до 800 долларов.

Страхование

Одной из недавних инвестиций Amazon в страхование в Индии была сделка серии D на 60 миллионов долларов в сентябре 2020 года для Acko, в результате чего оценка компании составила 500 миллионов долларов. Инвестиция является продолжением инвестиций серии B в размере 12 миллионов долларов во втором квартале 2018 года, в которых также участвовала Amazon.

Acko сообщает о наличии 60 миллионов клиентов на своей платформе для покрытия B2C и B2B, а также стороннего микрострахования для аннулирования билетов, вызова водителя и защиты водителя.Ola, redBus, Zomato, UrbanClap и Amazon входят в число 15 компаний, которые используют Acko для покрытия.

В 2019 году Amazon получила лицензию на продажу сторонних страховых продуктов в Индии. Кроме того, компания запустила функцию, позволяющую уплачивать страховые взносы в Индии через свой кошелек Amazon Pay, и продвигает продукт страхования автомобилей, предлагаемый Acko, на своей платформе.

India предоставляет Amazon огромные возможности для экспериментов со своим страховым бизнесом.Общее проникновение страховых услуг в стране увеличилось с 2,7% до 3,7% в период с 2001 по 2019 год, что означает, что у компании много потенциальных клиентов. Общая стоимость страхового рынка Индии в ближайшие годы оценивается в более чем 200 миллиардов долларов.

Вызовы

С 2014 по 2020 год Amazon инвестировал в Индию 6,5 млрд долларов. Но компания еще не принесла прибыли и столкнулась с рядом проблем. Во-первых, давние правила в Индии позволяют иностранным игрокам электронной коммерции действовать исключительно как торговые площадки, связывающие покупателей и продавцов, поэтому такие компании, как Amazon или Walmart’s Flipkart, не могут хранить товары и продавать их на своих платформах.Эти и другие игроки электронной коммерции обошли это правило, действуя через совместные предприятия с местными компаниями, которые выступали в качестве товарных компаний.

Эта лазейка была закрыта в декабре 2018 года. Местные власти приняли новые правила, запрещающие иностранным компаниям, занимающимся электронной коммерцией, размещать товары продавцов, в которых они имеют долю владения. Amazon, Flipkart и другим зарубежным компаниям, занимающимся электронной коммерцией, пришлось удалить тысячи товаров из своих магазинов. Им также пришлось инвестировать в продавцов еще более косвенно.

Индия, похоже, намерена и дальше ужесточать эти правила. В начале 2021 года правительство начало обсуждать новые правила, запрещающие иностранным компаниям, занимающимся электронной коммерцией, иметь долю в продавцах через своих родителей. Это изменение политики может особенно сильно ударить по Amazon. Гигант розничной торговли имеет косвенные доли в капитале двух продавцов, на долю которых приходится более трети его выручки от продаж в Индии.

Reliance Retail может похвастаться рядом популярных брендов, которые конкурируют с Amazon.

Amazon также сталкивается с растущим давлением со стороны конкурентов. Reliance Retail, розничное подразделение индийского конгломерата Reliance Industries, объявила о приобретении розничной сети Future Group. Amazon пытается помешать этой сделке. Американский розничный торговец утверждает, что его владение одной из фирм Future Group дает ему право на преимущественный отказ, и подал иск в суд. Кроме того, телекоммуникационный гигант Jio Platforms, принадлежащий Reliance Retail и Reliance Industries, заручился финансовой поддержкой Facebook и Google.Таким образом, Amazon срочно необходимо приобрести Future Group, чтобы стимулировать свой рост в условиях растущей конкуренции на индийском розничном рынке электронной коммерции стоимостью 200 миллиардов долларов.

Финансовые услуги Amazon в Мексике

Amazon быстро извлекла уроки из расширения финансовых услуг в Индии и стремится применить полученные знания на других развивающихся рынках, особенно в Мексике.

С марта 2017 года Amazon запустила дебетовые карты Amazon Prime, Amazon Cash и Amazon Cash в Мексике. Все это согласуется с более широкой стратегией Amazon по созданию платежного сервиса с минимальным трением для привлечения клиентов в Интернете, а затем предоставления покупателям альтернативы кредитным и дебетовым картам для повышения лояльности.

Платежи

Amazon Cash был запущен в Мексике в октябре 2017 года. Подобно модели в США, он позволяет клиентам пополнять свои счета посредством депозитов (до 10 000 песо или 444 доллара США) в сетях круглосуточных магазинов, таких как 7-Eleven и других торговых точках, изображенных ниже.

В марте 2018 года компания запустила дебетовую карту с партнером Grupo Financiero Banorte, мексиканским банком, под названием Amazon Recargable (Rechargeable). Как и Amazon Cash, клиенты могут вносить наличные на дебетовую карту в магазинах по всей стране.

Активизация финансовых услуг Amazon имеет большое значение для Мексики, поскольку многие клиенты не имеют доступа к банковским услугам. Это может дать покупателям доступ к дебетовой карте впервые, поскольку наличные являются предпочтительным способом оплаты примерно для 90% всех покупок. Эти препятствия означают, что Мексика — это неиспользованная возможность для Amazon конвертировать офлайн-покупки в онлайн-торговлю.

В марте 2019 года сообщалось, что Amazon работает над системой мобильных платежей в партнерстве с центральным банком Мексики.Система, также известная как CoDi, позволяет людям использовать QR-коды для оплаты покупок, сделанных как в Интернете, так и в автономном режиме.

Первой весной

CoDi была запущена в качестве небольшого пилотного проекта, а в октябре 2019 года ее было полностью развернуто с участием 33 банков.

Основной розничный бизнес Amazon по-прежнему отстает от бизнеса конкурента MercadoLibre в Мексике, поэтому владение большей частью платежной инфраструктуры страны может стать для Amazon мощным рычагом, чтобы наверстать упущенное.

Финансовые услуги Amazon в Южной Америке

Amazon расширяет свое присутствие в Южной Америке.Американский гигант налаживает партнерские отношения с платежными системами, расширяет свою дистрибьюторскую сеть и расширяет инфраструктуру центров обработки данных. И хотя Amazon по-прежнему не предлагает свои карты или варианты страхования в Южной Америке, Amazon готовит фундамент, необходимый для таких услуг.

Amazon стал партнером финтех-компании dLocal, чтобы позволить чилийским клиентам оплачивать покупки в песо на Amazon. Покупатели также могут платить 3 ежемесячными беспроцентными платежами с помощью кредитных карт Visa, American Express и Mastercard, выпущенных банками в Чили.

Покупатели из Колумбии будут без проблем получать удовольствие от совершения покупок. Amazon объединилась с компанией EBANX, занимающейся платежными решениями, чтобы колумбийские покупатели могли оплачивать товары в местной валюте и с использованием местных способов оплаты. EBANX предлагает более 100 локализованных платежных решений в других странах, включая Аргентину, Перу, Боливию и Уругвай, и может помочь Amazon в региональной экспансии. И до сих пор покупатели в Чили или Колумбии могли платить в местной валюте, только если они использовали Amazon PayCode в качестве варианта оформления заказа.

Бразилия остается крупнейшим розничным рынком в Южной Америке. Но Amazon отстает от других игроков электронной коммерции, таких как MercadoLibre, B2W и Magazine Luiza, которые доминируют на этом рынке. Чтобы не отставать от конкурентов, компания впервые провела Prime Day в сентябре 2020 года, а также расширила свои логистические центры, чтобы предлагать доставку Prime в 500 городов. В феврале 2020 года компания также объявила о планах инвестировать 236 миллионов долларов в облачную инфраструктуру Бразилии.

Слухи: что Amazon будет делать дальше?

Если мы чему-то научились у Amazon, так это никогда не говорить «никогда».После того, как появилась новость о том, что Amazon хочет предложить продукт, похожий на текущий счет, упоминания об Amazon и банковском деле превысили 600+ упоминаний в СМИ. Хотя с тех пор компания отказалась от этой идеи, внимание СМИ остается.

В этом духе, вот некоторые из заслуживающих внимания слухов в дикой природе:

Слух: Банковские амбиции Amazon после Безоса будут расти.

Источник: Финансовый бренд

Почему это интересно: Джефф Безос был движущей силой многих ключевых инициатив Amazon.Неудивительно, что его переход на должность исполнительного председателя и назначение Энди Ясси новым генеральным директором вызывает множество вопросов. Во-первых, финансовые организации задаются вопросом, каковы будущие банковские амбиции Amazon.

Джим Марус, эксперт по цифровизации банковского дела, говорит, что «решение Безоса уйти с нынешней должности, скорее всего, только укрепит приверженность Amazon финансовым услугам». Кроме того, Ясси работал с Capital One, Stripe, Robinhood и другими финансовыми компаниями, одновременно возглавляя AWS.И этот опыт может оказаться неоценимым, помогая Amazon внедрять инновации в области финансов.

Элисон Кларк, главный аналитик Forrester , также отмечает, что Amazon, вероятно, продолжит партнерство с другими финансовыми учреждениями. Она не думает, что «Amazon получит — или ему нужно — получить лицензию и стать банком. Любые их амбиции можно реализовать с помощью партнерства ».

---

Слух: Amazon создает цифровую валюту

Источник: Coindesk

Почему это интересно: несколько объявлений о вакансиях показали, что Amazon собирает команду для работы над проектом цифровой валюты в Мексике.В одном из объявлений о вакансии отмечалось, что продукт, который собирается создать Amazon, «позволит клиентам конвертировать свои наличные в цифровую валюту», а затем использовать эту валюту для покупок товаров и услуг, включая Prime Video.

За этот платежный продукт отвечает подразделение Amazon Digital and Emerging Payments (DEP). В другом объявлении о вакансии говорилось, что валюта ориентирована на развивающиеся рынки. Остается неясным, какова ценность валюты, принадлежащей Amazon, и основана ли она на блокчейне.

Возможно, эту валюту можно будет использовать для отправки денег за границу друзьям и родственникам для покупки определенных продуктов в магазинах Amazon. Как бы то ни было, Amazon в очередной раз продемонстрировала готовность экспериментировать с разными технологиями.

---

Слух: Amazon все глубже проникает в дом

Источник: Июль 2019 г., NY Times

Почему это интересно: Amazon ранее работал с брокерской компанией по жилой недвижимости Realogy над созданием TurnKey, сервиса для связи покупателей и риэлторов на торговой площадке Amazon.Однако партнерство между Amazon и Realogy было приостановлено в середине 2020 года из-за пандемии Covid-19. Генеральный директор Realogy Райан Шнайдер сказал, что «услуги на дому, требующие, чтобы люди находились у кого-то дома, просто не работают в мире социального дистанцирования, подобном Covid».

Тем не менее, Amazon пытается глубже проникнуть в дом. Опережая покупателей, когда они начинают поиск, и мотивируя их услугами Amazon, компания стремится создать широкие возможности для перекрестных продаж своих продуктов.

Это также новый способ расширить распространение своего портфеля домашних аппаратных устройств, таких как Ring, интеллектуальных устройств, таких как Alexa, и таких сервисов, как установка Amazon Home Services. Этот шаг также может помочь Amazon расширить предложение по страхованию жилья или ипотеке.

Дополнительная литература: это не просто ваш умный динамик. Как Amazon подходит к отраслям коммерческой и жилой недвижимости стоимостью более 50 трлн долларов

---

Слух: Сообщается, что Amazon обсуждает предложение страхования жилья

Источник : июнь 2018 г., Информация

Почему это интересно: Этот слух основан на анонимном источнике, который сообщил, что Amazon обсуждает возможность страхования в сочетании с подключенными домашними устройствами.Однако ни одна из существующих инвестиций или продуктов Amazon не связана со страхованием жилья, по крайней мере, в США. Хотя компания инвестировала insurtech в Индию (например, в Acko) и заключила партнерство в ЕС, чтобы предложить Amazon Protect, действовать как нечто большее, чем просто дистрибьютор существующих продуктов страхования жилья, кажется маловероятным.

---

Слух: Amazon переходит в ипотеку

Источник: Март 2018 г., Жилищный фонд

Почему это интересно: В то время как Amazon не строила конкретных планов, она проводила серию стратегических наймов для кредитования с упором на ипотечное банковское дело.Компания наняла руководителя недавно сформированного подразделения ипотечного кредитования. Кроме того, у компании есть ряд предприятий по оказанию домашних услуг, таких как Alexa, Prime streaming и Amazon Fire Stick, и это может стать ее следующим шагом в приобретении дома.

---

Слух: Amazon получает медицинское страхование

Источник: Январь 2018 г., Engadget

Почему это интересно: Amazon дала понять, что серьезно относится к здравоохранению.В 2017 году компания опубликовала несколько внутренних вакансий для новой скрытой команды под названием «Отряд 1492», связанных с использованием медицинских записей. Она также инвестировала в стартап по борьбе с раком Grail, приняв участие в серии B стоимостью 914 млн долларов в первом квартале 2017 года, а также наняла директора по здравоохранению и медико-биологическим наукам из компании Box.

Amazon также приобрела Health Navigator, стартап, который помогает проверять симптомы и определять сортировку в Интернете, и добавила эти функции в свой пилотный проект Amazon Care.

---

Слух: Ripple помогает Amazon с международными платежами

Источник: Май 2018 г., CryptoDaily

Почему это интересно: В то время как криптовалюты пережили огромный всплеск интереса в 2017 году, многие из самых известных мировых деятелей финансовых услуг, в том числе генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон и генеральный директор Berkshire Hathaway Уоррен Баффет, внешне отвергли это как массовые спекуляции.Известно, что Amazon использует нетрадиционные подходы к решению проблем клиентов, поэтому было бы неудивительно, если бы она исследовала приложения блокчейна в продуктах финансовых услуг.

---

Слух: Amazon и PayPal встречаются с регуляторами банков, чтобы расширить свои финансовые услуги

Источник: Декабрь 2017 г., American Banker

Почему это интересно: Amazon и некоторые другие члены FAMGA (Facebook, Amazon, Microsoft, Google, Apple) попали в заголовки газет из-за слухов о том, что они углубляются в финансовые услуги.Скептики возражают, что сложность нормативно-правовой базы не позволит им выйти на рынок. Новости о том, что фирмы связываются с финансовыми регуляторами, предполагают, что регулирование не является препятствием, а, скорее, препятствием, и встреча с Управлением финансового контролера (OCC) — один из способов начать разговор, чтобы преодолеть это.

После этой встречи OCC работал над хартией финансовых технологий для технологических компаний, включая Amazon, которая должна была включать централизованное приложение, которое дало бы технологическим компаниям ограниченную (но универсальную) финансовую лицензию по сравнению сдолжны идти от штата к штату для утверждения. Однако в октябре 2019 года федеральный суд постановил, что OCC не имеет полномочий выдавать такой устав. OCC планирует обжаловать это решение.

---

Слух: Amazon покупает Capital One

Источник: Февраль 2017 г., American Banker

Почему это интересно: Этот слух был одним из первых, что Amazon купила банк. У Amazon на балансе приличная сумма наличных, и она могла бы использовать эти деньги для покупки небольшого регионального банка.Capital One, в частности, уже работает в облаке AWS и стремится к дальнейшему проникновению в личные финансы, так что это может быть хорошей комбинацией.

Заключительные мысли

Стратегия Amazon в области финансовых услуг была направлена ​​на поддержку своей основной стратегической цели: расширение участия (как покупателей, так и продавцов) на своей платформе.

На практике Amazon в гораздо большей степени полагалась на внутреннюю разработку продуктов, чем на партнерство, слияния и поглощения или инвестиции для расширения своих предложений финансовых услуг.По сравнению с его кузенами FAMGA (которые были гораздо более активными в сфере слияний и поглощений и инвестиций), это удивительное стратегическое решение. Что неудивительно, так это то, что Amazon методично создает, инвестирует и развивает линейку продуктов с учетом далекого горизонта.

Если немного уменьшить масштаб, можно увидеть начало того, как мог бы выглядеть Bank of Amazon — различные ключевые продукты финансовых услуг, которые в первую очередь поддерживают участников Amazon и позволяют им покупать, продавать и совершать сделки более легко, чем любые другие. Платформа.

И этот потенциальный Bank of Amazon не может не беспокоить традиционных игроков. Если история преподает нам полезный урок, так это то, что Amazon сначала создает для себя основные продукты, где он является единственным и самым важным клиентом. Наиболее известный случай произошел с AWS, который стал результатом капитального ремонта собственной внутренней емкости для облачных сервисов, которые позже были перепрофилированы для внешних клиентов и третьих лиц. Только после нескольких лет создания продукта и повторения функций для себя Amazon запускает и представляет ключевой продукт для других клиентов.

Когда это произойдет с финансами, вероятно, будет слишком поздно для традиционных операторов, которые еще не ответили.

Дополнительное чтение:

Разрушение стратегии Amazon: выход Amazon на рынок розничной торговли, финансовых услуг, здравоохранения и вычислений на базе искусственного интеллекта

Amazon против Alibaba: как гиганты электронной коммерции участвуют в борьбе за выход на мировой рынок

Как 5 технологических гигантов используют данные для переосмысления кредитования

---

Этот отчет был создан на основе данных платформы CB Insights для анализа новых технологий, которая предлагает ясность в отношении появляющихся технологий и новых бизнес-стратегий с помощью таких инструментов, как: Если вы еще не являетесь клиентом, подпишитесь на бесплатную пробную версию, чтобы узнать больше о нашей платформе.

Продовольственных программ — WAFER

Продовольственная Доля

Food Share — это стандартный продуктовый пакет, предлагаемый каждой семье при каждом посещении. Ежемесячно в WAFER приезжают более 1500 семей. Каждый продуктовый набор содержит продукты на 4-5 дней на человека в семье, предлагая как можно больший выбор. Работая один на один с волонтером, семьи выбирают содержимое продуктового пакета, состоящего из нескоропортящихся продуктов, таких как консервированные фрукты и овощи, сок, гарниры, арахисовое масло, хлопья, суп, макаронные изделия и помидоры, фасоль, тунец. , макароны и сыр, замороженное мясо, предметы личной гигиены для взрослых и младенцев, а также дополнительные предметы, если таковые имеются.В дополнение к стандартному продуктовому пакету у семей есть возможность выбирать из большого разнообразия свежих продуктов, салата, хлеба и молочных продуктов.

Финансирование, предоставленное Женским фондом Большого Ла-Кросса, обеспечивает девочкам, женщинам и их младенцам доступ к основным предметам гигиены.

(Услуги по распределению продуктов питания частично финансируются организацией Great Rivers United Way)

Передвижная кладовая

Эта инновационная и единственная в своем роде программа начала служить общественности в сентябре 2017 года.Участники получают консервы, свежие продукты, молочные продукты, выпечку, замороженное мясо и предметы гигиены, аналогичные тем, что доступны на главном предприятии WAFER в Ла-Кросс. Клиенты могут сесть в автомобиль для людей с ограниченными возможностями, чтобы выбрать себе еду. Клиенты могут получить пакет с продуктами в кладовой или в передвижной кладовой, но не в обоих сразу. Вы можете найти расписание дат, времени и мест остановок здесь. По вопросам, касающимся этой услуги, или для того, чтобы подписаться на волонтерство на сайте, обращайтесь к менеджеру Mobile Food Pantry по адресу wafermobile @ waferlacrosse.org или 608-782-6003, x6.

Старшая акция

Многие пожилые люди пользуются услугами WAFER

Продовольственные наборы упаковываются с учетом диетических ограничений и предпочтений, насколько это возможно, и доставляются малообеспеченным пенсионерам 60 лет и старше. Сотрудники и волонтеры WAFER доставляют товары в места приема пищи, дома для престарелых или общественные дома по всему округу Ла-Кросс. Около 100 пожилых людей участвуют в программе Senior Share, предпочитая эту услугу, а не стоять в очереди и нести продукты домой.Эта программа, которая была реализована в 2009 году, направлена ​​на устранение препятствий, с которыми сталкиваются некоторые пожилые люди, просто чтобы обеспечить такую ​​базовую потребность; транспортные и физические ограничения.

Щелкните ссылку ниже, чтобы загрузить приложение. Верните заполненную форму в WAFER.

Форма заявки на участие в основной акции

Как накормить сегодняшнюю молодежь

Студенты выгружают принадлежности для поддержки WAFER

В 2010 году первая программа для детей школьного возраста была реализована за счет грантовых средств в районных клубах мальчиков и девочек.Дети, которые участвуют в программе, обычно приходят в клуб после школы и остаются там до закрытия. Детям предлагают сытную послешкольную закуску, которая часто бывает единственной вечерней едой, которую дети получают. С момента запуска программы сотрудники клуба сообщают о положительных изменениях в поведении детей и повышении интереса к собственному питанию.

Весной 2013 года в школьном округе Бангор была добавлена ​​еще одна программа. Сотрудники школы выявляют детей, которым кажется, что у них недостаточно еды в выходные, и снабжают их пакетами с едой.В упаковке содержится множество простых в приготовлении полноценных блюд, закусок, завтраков, фруктов и овощей, пудингов и молока длительного хранения. Цель продуктового пакета — обеспечить детей питанием, необходимым для правильного развития, и подготовить их к возвращению в школу в понедельник, готовым к учебе.

( частично финансируется We Energies Foundation)

Продовольственная ярмарка

Летняя продовольственная ярмарка 2013 накормит сотни людей

*** Вы можете найти информацию о работе Food Fair во время пандемии на странице COVID-19.

Благодаря скоординированным усилиям Foodbank первого канала в Рочестере, Миннесота, продовольственного банка Feeding America, первая продовольственная ярмарка была проведена в июле 2009 года. В не зимние месяцы поддоны с едой доставляются и устанавливаются на улице рядом с WAFER. В экстремальную погоду Food Fair размещается на складе Mcloone за WAFER. Клиентам выдается билет на Food Fair, который можно использовать в день мероприятия, которое обычно проводится в субботу 4 месяца с 10 до 12, за исключением праздничных выходных или общегородских мероприятий.Вы можете найти даты здесь. Семьи клиентов идут по очереди и забирают различные продукты. Продукты питания меняются от месяца к месяцу в зависимости от наличия и доступности на Первом канале, но могут включать хлопья, овощные консервы, крекеры, замороженное мясо, полноценные обеды, хлеб и многое другое. Семьи клиентов получают дополнительно около 50 фунтов в месяц. Персонал WAFER призывает семьи приносить сумки, коробки или фургоны для перевозки продуктов, поскольку имеющихся тележек для покупок недостаточно для размещения почти 500 семей, которые будут обслужены в течение двухчасового периода.

В августе 2010 года Продовольственная ярмарка была расширена до сообщества Западный Салем и проводится в западной части города на шоссе 16, недалеко от автосалонов. Продовольственная ярмарка обычно длится 1 час и обслуживает около 100 жителей восточной части округа Ла-Кросс.

Mobile Drop

Коробки

Food Fair упаковываются сотрудниками Первого канала, часто в них находятся те же товары, что и в наших магазинах в Ла Кросс и Западный Салем. Пакеты Food Fair доставляются The Mobile Pantry во время остановок в Рокленде, Бангоре и Миндоро.По вопросам обращайтесь к персоналу по телефону 608-782-6003, x3.

Food Rescue

WAFER полагается на различные источники пищи, чтобы адекватно прокормить семьи. В настоящее время нас поддерживают частные лица, предприятия, школьные группы, организации, клубы и церкви. В рамках программы TEFAP (Программа экстренной продовольственной помощи) WAFER получает государственные товары.

«Food Rescue» позволяет нам использовать еще один источник продуктов питания, когда местные розничные торговцы активно поддерживают нас, чтобы забрать сухие и свежие продукты со своих предприятий.Помятая коробка или дата закрытия упаковки могут сделать товар «непригодным для продажи» в магазине, но мы можем доставить эти продукты голодным семьям обычно в течение дня. Кроме того, у автотранспортных компаний время от времени розничный торговец отказывается от товара по той или иной причине. Это может быть пара ящиков или пара поддонов с продуктом, но для нас это совершенно нормально. То, что когда-то отправлялось на свалку или направлялось на свалку, теперь используется голодными людьми.

Рестораны, продуктовые магазины и поставщики продуктов питания могут связываться с нами для пожертвования продуктов питания, а также с любыми предприятиями розничной торговли или услугами, которые могут проводить специальные мероприятия.Позвоните нам, чтобы узнать, как помочь.

WAFER является организацией равных возможностей и не допускает дискриминации по признаку расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, гендерной идентичности, сексуальной ориентации, инвалидности, возраста, семейного положения, семейного / родительского статуса, участия в государственной помощи, политических убеждений, или репрессалии или возмездие за предыдущую правозащитную деятельность.

Статистика лояльности клиентов: выпуск 2017 г.

Является ли 2017 год годом, когда лояльность клиентов действительно умирает?

Или бренды увеличат свое участие и качество обслуживания клиентов до уровня, которого ожидает современный потребитель?

Что можно сделать, чтобы заслужить непоколебимую преданность и энтузиазм растянутого и скептически настроенного населения?

Кто знает? Одно можно сказать наверняка: мы позаботимся о том, чтобы данные и статистика были здесь для вашего ознакомления.

Как и в последние пару лет, эта страница будет содержать все актуальные статистические данные о взаимодействии с клиентами и лояльности, выпущенные в 2017 году. Конечно, эти статистические данные, а также статистику за прошлый год можно найти в нашей полной коллекции статистики лояльности.

Как всегда, мы предоставим обратную ссылку на исходный источник данных. Если у вас есть исследования, которые вы хотите, чтобы мы включили, не стесняйтесь оставлять их в комментариях.

2017 Статистика лояльности клиентов

• 82% U.S. Взрослые лояльны к брендам, и 84% лояльны к розничным торговцам (ICSC)
• 56% потребителей с высокими доходами сейчас чувствуют себя менее лояльными к брендам, чем раньше (YouGov)
• 62% потребителей с высоким доходом заявили, что ощущение личных отношений с брендом было фактором лояльности (YouGov)
• 92% постоянных клиентов считают цену и ценность основными факторами лояльности к конкретным розничным торговцам, за ними следуют продукт / качество на уровне 79% и разнообразие / выбор на уровне 71% (ICSC)
• 54% U.S. Потребители сменили провайдера в прошлом году (Accenture)
• 13% клиентов — лоялисты, которые не ходят по магазинам (McKinsey Research)
• 29% покупателей делают покупки, но в конечном итоге выкупают их у того же бренда (McKinsey Research)
• 58% клиентов переходят на другой бренд (McKinsey Research)
• 57% потребителей указали, что «оставив отрицательный отзыв без внимания и продолжая получать предложения на аналогичные продукты», как главную причину, по которой они расстались с брендом (Talend)
• 53% потребителей назвали компанию, ставшую жертвой утечки данных, причиной разрыва с брендом (Talend)
• 74% миллениалов перешли бы к другому розничному продавцу, если бы у них было плохое обслуживание клиентов (ICSC)
• 50% потребителей заявили, что готовы дать розничному продавцу второй и третий шанс, при этом 50% отказались от лояльности к бренду только после того, как одна и та же ошибка была сделана более двух раз (SAP Hybris)
• 81% американцев говорят, что предприятия соответствуют или превосходят их ожидания по обслуживанию клиентов (American Express)
• 40% американцев считают, что компании уделяют больше внимания обслуживанию (American Express)
• Потребители тратят на 17% больше в компаниях с отличным обслуживанием (American Express)
• Миллениалы были готовы тратить на компании на 21% больше за отличный сервис (American Express)
• 84% миллениалов говорят, что бизнес соответствует или превосходит ожидания (American Express)
• 82% довольных клиентов «скорее всего» или «очень вероятно» продолжат делать покупки в компании и дадут ей еще один шанс, если что-то пойдет не так (MarketingSherpa)
• 40% довольных клиентов «очень вероятно» продолжат делать покупки в компании и дадут ей еще один шанс, если что-то пойдет не так (MarketingSherpa)
• 42% довольных клиентов «скорее всего» продолжат делать покупки в компании и дадут ей еще один шанс, если что-то пойдет не так (MarketingSherpa)
• 86% представителей поколения X и 85% бэби-бумеров немедленно сменили бы розничных продавцов в случае плохого обслуживания клиентов (ICSC)
• 58% миллениалов говорят, что они будут покупать товары одного и того же бренда, несмотря ни на что (ICSC)
• 69% миллениалов (в возрасте 18-34 лет) указывают, что они всегда или часто выбирают один и тот же бренд при совершении крупной покупки, по сравнению с 58% представителей поколения X (в возрасте от 35 до 54 лет) и 56% представителей поколения «бума» (в возрасте 55+) (TD Банк)
• Миллениалы с большей вероятностью, чем любое другое поколение, скажут, что их лояльность к бренду повлияла на их последнюю покупку (70%) (Да, Lifecycle Marketing)
• 42% потребителей указали, что отсутствие поддержки в режиме реального времени или в режиме реального времени является причиной разрыва с брендом (Talend)
• 50% U.Потребители S. заявили, что они поменяли компанию, которую они покупают в этом году, из-за плохого качества обслуживания клиентов (Accenture)
• 18% потребителей в США подтверждают, что их ожидания в отношении лояльности к бренду полностью изменились (Accenture)
• 91% потребителей вознаграждают бренд за его подлинность, а 62% заявили, что они либо купят товар у бренда, который они считают подлинным, либо проявят больший интерес к покупке у этого бренда в будущем (Cohn & Wolfe)
• 42% потребителей не доверяют брендам (Trinity Mirror)
• 37% потребителей доверяют брендам меньше, чем раньше, по сравнению с 7%, которые доверяют брендам больше, чем раньше (Trinity Mirror)
• 58% взрослых не доверяют бренду, пока не увидят реальных доказательств (Trinity Mirror)
• 41% U.Потребители S. заявили, что они бросили компанию из-за плохой персонализации и отсутствия доверия (Accenture)
• 61% онлайн-покупателей выбрали получение неожиданных льгот и скидок в качестве предпочтительного персонализированного опыта (SAP Hybris)
• 6,5% миллениалов считают себя лояльными к бренду, а у тех, кто предпочитает персонализированные коммуникации, лояльность к бренду на 28% выше, чем у тех, кто этого не делает (SmarterHQ)
• 41% потребителей в США лояльны к брендам, которые предлагают им возможность персонализировать продукты, чтобы создавать что-то индивидуальное для них (Accenture)
• 51% U.S. Потребители лояльны к брендам, которые взаимодействуют с ними через предпочитаемые ими каналы связи (Accenture)
• 81% потребителей в США чувствуют лояльность к брендам, которые присутствуют там, когда они им нужны, но в остальном уважают свое время и не трогают их (Accenture)
• 85% потребителей в США лояльны к брендам, которые защищают и защищают конфиденциальность их личной информации (Accenture)
• 79% потребителей покинут бренд, если их личные данные будут использоваться без их ведома (SAP Hybris)
• 44% U.S. Потребители лояльны к брендам, которые активно привлекают их к помощи в разработке или совместном создании продуктов или услуг (Accenture)
• 41% потребителей в США лояльны к организациям, которые предлагают им новый опыт, продукты или услуги (Accenture)
• 33% потребителей в США лояльны к брендам, которые вовлекают их в «мультисенсорный» опыт, используя новые технологии, такие как виртуальная реальность или дополненная реальность (Accenture)
• 23% потребителей в США лояльны к брендам, сотрудничающим со знаменитостями (Accenture)
• 42% U.S. Потребители лояльны к брендам, с которыми их семья и друзья ведут бизнес (Accenture)
• 78% потребителей сообщают, что они отказываются от лояльности более быстрыми темпами, чем три года назад (Accenture)
• 37% потребителей в США демонстрируют лояльность к брендам, которые активно поддерживают общие дела, такие как благотворительность или общественные кампании (Accenture)
• 79% представителей поколения Z будут взаимодействовать с брендом, который может помочь им изменить ситуацию (Саатчи, Нью-Йорк)
• 39% потребителей в США чувствуют лояльность к брендам, которые связывают их с другими поставщиками, давая им возможность обменивать баллы лояльности или вознаграждения (Accenture)
• 51% U.Потребители S. лояльны к брендам, которые держат их на передовых позициях, постоянно предлагая новейшие продукты и услуги (Accenture)
• 26% потребителей в США считают, что бренды должны делать все возможное, чтобы завоевать их лояльность (Accenture)
• 55% потребителей в США выражают лояльность, рекомендуя любимые бренды и компании друзьям семьи (Accenture)
• 43% потребителей в США тратят больше на бренды и компании, которым они лояльны (Accenture)
• 23% U.Потребители S. чувствуют лояльность к организациям, которые сотрудничают с социальными влиятельными лицами (Accenture)
• 89% американских потребителей говорят, что они лояльны к брендам, которые разделяют их ценности (Wunderman)
• 40% потребителей выбрали «удовлетворение», чтобы описать свой опыт общения с брендами, которым они лояльны (InMoment)
• Восемь из десяти потребителей готовы платить больше за лучшее обслуживание клиентов (Capgemini)
• В прошлом году потери розничных продаж и продаж торговых марок в США составили 756 миллиардов долларов.Только S. и во всем мире 2,5 триллиона долларов (Accenture)
• 80% руководителей считают, что их бренд понимает потребности и желания их потребителей, только 15% потребителей согласны (Capgemini)
• 24% работодателей, у которых повысились образовательные требования к своей рабочей силе, заметили положительный эффект на лояльность клиентов (CareerBuilder)
• 57% Centennials говорят, что качество определяет их лояльность к бренду больше, чем какой-либо другой фактор, даже больше, чем цена (55%), что почти на 10% выше, чем у любого другого поколения (Yes Lifecycle Marketing)
• Миллениалы с большей вероятностью, чем другие поколения, сохранят лояльность к бренду из-за их вознаграждений за лояльность (22%) и репутации или философии компании (15%) (Да, маркетинг на протяжении всего жизненного цикла)
• 15% миллениалов говорят, что на их последнюю покупку повлияли баллы (Да, Lifecycle Marketing)
• 85% потребителей поколения X сообщают, что скидки повлияли на их последнюю покупку (Да, Lifecycle Marketing)
• Бэби-бумеры стали лидерами поколений в том, что касается факторов, определяющих лояльность к бренду: цена (62%), удобство (30%) и разнообразие продуктов (21%) (Да, маркетинг на протяжении всего жизненного цикла)
• 52% потребителей поколения Z будут передавать лояльность от одного бренда к другому, если качество бренда не на должном уровне (IBM)

Программа лояльности / Статистика маркетинга лояльности за 2017 год

• 53% американцев участвуют в программе лояльности из-за простоты использования (разговорный)
• U.Потребители S. имеют 3,8 миллиарда участников в программах лояльности клиентов (Коллоквиум)
• Рост числа участников лояльности продолжается, но замедлился до 15% по сравнению с 26%, достигнутыми в 2015 году (коллоквиум)
• 79% потребителей ищут предложения по программам лояльности и вознаграждений перед покупкой (программы Hawk Incentives)
• 26% потребителей ищут предложения по программам лояльности и вознаграждений во время покупок (программы Hawk Incentives)
• 74% потребителей выбирают магазин, основываясь на программе сильной лояльности или скидок (IRI)
• 79% как миллениалов, так и представителей поколения X хотят сильной программы лояльности или скидок, в то время как только 74% бэби-бумеров и 66% пожилых людей считают то же самое (IRI)
• 39% U.Потребители S. участвуют в программе лояльности, потому что они предоставляют большие скидки (Разговор)
• 37% потребителей в США участвуют в программе лояльности, потому что их легко понять (Разговор)
• 70% потребителей отказываются от вознаграждений за лояльность, поскольку для накопления достаточного количества баллов для использования вознаграждений требуется более шести месяцев (Мариц)
• 57% потребителей в США откажутся от программы лояльности, если накопление баллов или миль заняло слишком много времени (Разговор)
• 75% потребителей хотят получать вознаграждение за участие, выходящее за рамки покупки (HelloWorld)
• 40% миллениалов одобряют увлекательные и интерактивные программы лояльности (HelloWorld)
• 81% миллениалов предпочитают программы лояльности, которые не ограничиваются вознаграждением за покупки (HelloWorld)
• 64% всех потребителей по-прежнему считают привлекательным зарабатывать баллы за покупки (HelloWorld)
• 75% потребителей указали, что они хотят получать вознаграждение за такие вещи, как просмотр видео бренда или участие в опросе (HelloWorld)
• 70% потребителей в подавляющем большинстве нравится идея программ партнерства с другими брендами для увеличения способов заработать баллы лояльности (HelloWorld)
• 55% миллениалов и 38% представителей поколения X отдают предпочтение тактике удивления и восхищения в программах лояльности (HelloWorld)
• 40% миллениалов считают, что программы лояльности должны предлагать интерактивные игры (HelloWorld)
• 53% всех потребителей заявили, что получение вознаграждения занимает слишком много времени (HelloWorld)
• 77% потребителей считают, что программа лояльности должна предлагать персонализированные вознаграждения (HelloWorld)
• 72% потребителей считают, что программа лояльности должна распознавать их, когда они совершают покупку (HelloWorld)
• Что касается программ лояльности, 82% потребителей предпочитают скидки и предложения, 77% — бесплатные продукты и 66% — бесплатные услуги (HelloWorld)
• 28% потребителей отказываются от программ лояльности, не получая никаких баллов (Capgemini)
• 54% участников программы лояльности неактивны (Capgemini)
• 56% брендов автоматически привлекают клиентов в свои программы лояльности при регистрации аккаунта (L2)
• 39% брендов нуждаются в дополнительной информации для участия в их программе лояльности (L2)
• 86% программ лояльности к бренду не получают вознаграждения за заполнение профиля (L2)
• 35% брендов награждают участников лояльности за нетранзакционное участие (L2)
• 51% американцев по-прежнему доверяют программам лояльности свою личную информацию (Разговор)
• 50% потребителей вышли из программы лояльности (500 друзей)
• 70% покупателей заявили, что они участвовали от одной до пяти программ лояльности, не связанных с продуктами питания (CodeBroker)
• 16% покупателей не участвуют ни в каких программах лояльности (CodeBroker)
• 24% покупателей используют полученные вознаграждения (CodeBroker)
• 43% покупателей говорят, что срок действия вознаграждений истекает до того, как их можно будет получить (CodeBroker)
• 38% покупателей говорят, что никогда не знали, есть ли у них награды (CodeBroker)
• 28% покупателей говорят, что они забывают взять с собой бумажные сертификаты вознаграждения, чтобы обменять их (CodeBroker)
• Число участников программы лояльности за последние четыре года выросло на 31% (Облигация)
• Среднее количество программ лояльности, к которым принадлежит потребитель, выросло до более 14 из 10.9 членских взносов три года назад (Бонд)
• Показатели активного участия в программах лояльности оставались неизменными в течение последних четырех лет (Облигация)
• 61% покупателей сообщили, что пользовательский контент побуждает их взаимодействовать с брендами (TurnTo)
• Количество активных участников программы, у которых есть аппетит и возможности для обслуживания, составляет семь (Bond)
• 64% брендов сообщили об увеличении числа участников программы лояльности за последний год (3Cinteractive)
• 64% компаний будут предлагать эксклюзивные акции лояльности определенным группам клиентов (SheerID)
• 47% U.Южные и европейские потребители откажутся от бренда, если он неоднократно предоставляет «плохой, безличный или разочаровывающий» клиентский опыт (Совет CMO)
• 52% потребителей заявили, что исключительное качество обслуживания клиентов включает быстрое время отклика на проблемы / предложения (Совет директоров по маркетингу)
• 32% сотрудников контакт-центров считают, что в ближайшие два года проблемы клиентов будут только усложняться, а 45% опасаются, что клиенты будут ожидать от компаний еще большего (Калабрио)
• 47% потребителей отметили, что отличное обслуживание клиентов включает мгновенный доступ к квалифицированным специалистам по продажам 24/7 (Совет директоров по маркетингу)
• 87% крупных компаний заявили, что работа с клиентами оказала положительное влияние на бизнес (Temkin Group)
• Удовлетворенность участников программы лояльности остается стабильной из года в год на уровне около 46% (Облигация)
• 22% участников программы лояльности говорят, что с ними обращаются лучше, чем с клиентами, не участвующими в программе; в пределах этих 22% общая удовлетворенность программой составляет 3.В 4 раза выше, чем те, кто не чувствует, что к ним относятся лучше как к участнику программы (Bond)
• Погашения имеют наибольшее влияние на удовлетворенность в розничной торговле аптек, где удовлетворены на 41% больше выкупщиков, чем невыкупщиков (Облигация)
• Из 66% участников программы лояльности, которые установили цель погашения, общая удовлетворенность программой на 11% выше по сравнению с участниками без цели погашения (Бонус)
• Искупители в два раза больше довольны программами лояльности, чем лица, не совершившие погашение (Облигация)
• Участники программы лояльности, которые согласны с тем, что программа доставляет удовольствие, в 10 раз чаще будут удовлетворены (Bond)
• 70% потребителей будут более положительно относиться к бренду, который позволил бы им сохранить пластиковую карту лояльности в своем смартфоне (Vibes)
• 70% покупателей говорят, что они бы использовали мобильную версию своих карт лояльности, если бы им не нужно было входить на веб-сайт или загружать приложение (CodeBroker)
• 51% потребителей назвали главное преимущество использования мобильного приложения при покупках эксклюзивными промоакциями, купонами или скидками в приложении (TD Bank)
• 71% покупателей говорят, что они с большей вероятностью использовали бы свои карты лояльности, если бы они могли получить доступ к этим картам и вознаграждениям со своего мобильного телефона (CodeBroker)
• 62% опрошенных покупателей назвали неудобства основной причиной отказа от участия в мобильной программе лояльности (3Cinteractive)
• 81% потребителей согласны с тем, что программы лояльности повышают вероятность того, что они продолжат вести бизнес с брендом (Bond)
• 86% клиентов более лояльны к брендам, в которых они участвуют в бонусных программах (Citi Retail Services)
• 63% представителей поколения Z участвуют хотя бы в одной программе лояльности, в то время как 71% миллениалов участвуют (CrowdTwist)
• 73% миллениалов и 48% поколения Z сказали, что они склонны совершать покупки на основе программ лояльности (Lab42)
• 64% представителей поколения Z и миллениалов можно убедить делать покупки у бренда, если у них есть программа лояльности (CrowdTwist)
• 40% представителей поколения Z заявили, что игры являются предпочтительным способом заработать очки лояльности (CrowdTwist)
• Gen Z почти на 50% чаще, чем миллениалы, напишет обзор продукта в обмен на баллы (CrowdTwist)
• Потребители поколения Z помещают красоту, средства массовой информации и развлечения в первую пятерку категорий программ лояльности (CrowdTwist)
• 65% представителей поколения Z хотят получить много за свои деньги со скидками, купонами и программой вознаграждений (Национальная федерация розничной торговли)
• 76% участников программ лояльности считают программы частью их отношений с брендами (Bond)
• 82% потребителей с высокой эмоциональной вовлеченностью всегда будут покупать бренд, к которому они верны при принятии решения о покупке, по сравнению с 38% потребителей с низкой эмоциональной вовлеченностью (Capgemini)
• Сильное эмоциональное взаимодействие с потребителем может помочь увеличить годовой доход на 5% (Capgemini)
• 81% эмоционально связанных потребителей будут не только продвигать бренд среди своей семьи и друзей, но и тратить больше (Capgemini)
• 70% потребителей с высокой эмоциональной вовлеченностью тратят вдвое больше (Capgemini)
• 86% эмоционально вовлеченных потребителей хотят, чтобы бренды были вовлечены и отвечали взаимностью на их лояльность в двустороннем взаимодействии (Capgemini)
• 81% эмоционально вовлеченных потребителей любят отдавать товар бренду (Capgemini)
• 67% потребителей модифицируют покупаемые бренды, чтобы максимизировать прибыль, которую они зарабатывают (Облигация)
• 86% потребителей, которым нравится программа лояльности, будут делать больше покупок, из них 58% будут делать покупки 15% или более у своего розничного продавца / выбранного бренда (500 друзей)
• 73% участников с большей вероятностью порекомендуют и скажут хорошее о брендах с хорошими программами лояльности (Bond)
• 66% участников программы лояльности сообщают об изменении расходов для максимального накопления баллов (Бонус)
• 29% участников программы лояльности согласны с тем, что программа улучшает их взаимодействие с брендом (Bond)
• 27% участников программы лояльности говорят, что у них есть постоянный опыт взаимодействия с брендом в каждой точке (Bond)
• 3 из 10 участников полностью согласны с тем, что опыт программы лояльности соответствует тому, что они ожидали от бренда (Bond)
• 22% участников программы лояльности полностью согласны с тем, что представители программы постоянно вызывают у них положительные эмоции; только 21% полностью согласны с тем, что эти же люди улучшают свое понимание программы (Bond)
• 57% участников хотят взаимодействовать с программами лояльности через мобильное устройство (Bond)
• 52% участников программы лояльности не знают, существует ли приложение для их программ (Bond)
• Более одной пятой участников программы лояльности никогда не выкупали (Облигации)
• 57% участников программы лояльности не знают остаток своих баллов, а 38% не знают о размере своих баллов (Облигация)
• 43% покупателей считают физические карты самым большим препятствием для получения вознаграждения, а 17% считают, что поиск пропавшей карты вызывает наибольшее раздражение (CodeBroker)
• 15% покупателей считают, что привязка карты к Интернету — самая большая проблема программ лояльности (CodeBroker)
• 62% U.S. мобильные покупатели сообщают об увеличении посещений магазинов в результате взаимодействия с мобильными программами лояльности (3Cinteractive)
• 71% потребителей решают присоединиться к программе лояльности из-за получения скидки при каждой покупке и 63% из-за бесплатных продуктов; это две самые привлекательные награды для потребителей (Oracle Hospitality)
• Прогнозируется, что рынок управления лояльностью вырастет с 1,68 млрд долларов в 2016 году до 4,59 млрд долларов к 2021 году (MarketsandMarkets)
• На сектор розничной торговли приходится 1.6 миллиардов участников программы вознаграждения, что делает ее крупнейшей (Разговор)
• Количество участников продуктовой программы упало на 24% до 142 миллионов против 188 миллионов в 2015 году (Коллоквиум)
• Членство в финансовом секторе выросло до 664 миллионов против 578 миллионов в 2015 году (Коллоквиум)
• Сектор путешествий и гостеприимства, охватывающий программы авиакомпаний и отелей, рестораны, аренду автомобилей, круизные линии и игровые программы, составляет 1,1 миллиарда участников (коллоквиум)
• Другой / развивающийся сектор лояльности, охватывающий только онлайн-предложения, развлечения, ежедневные сделки, агрегаторы баллов и предложения, связанные с картами, составляет 12% U.S. рынок лояльности с 462 миллионами участников (разговорный)
• 70% брендов с программой лояльности не позволяют покупателю выбирать предпочтительную награду (IBM)
• 61% потребителей говорят, что хотят получить баллы по программе лояльности и вознаграждения в обмен на личные данные, а 61% ожидают скидок и других специальных предложений (Retail Dive)
• 65% мужчин, которые готовы поделиться своими данными, говорят, что они хотят получать баллы и вознаграждения в рамках программы лояльности, за которыми следуют 60%, которые хотят получить скидки и специальные предложения (Retail Dive)
• 66% женщин, которые готовы поделиться своими данными, хотят скидок, в то время как 59% говорят, что они хотят вознаграждений в рамках программы лояльности (Retail Dive)
• 21% U.С. интернет-пользователи хотели получать текстовые сообщения от программ лояльности (3Cinteractive)
• 21% интернет-пользователей в США заявили, что предпочитают получать сообщения о лояльности с помощью push-уведомлений (3Cinteractive)
• 18% интернет-пользователей в США предпочитают получать сообщения о лояльности через мобильные кошельки (3Cinteractive)
• Из брендов, которые не запустили мобильный компонент в свою программу лояльности, 81% назвали отсутствие технических ресурсов и поддержки в качестве основных препятствий для внедрения мобильной лояльности (3Cinteractive)
• 35% брендов заявили, что интеграция искусственного интеллекта / чат-ботов стала следующей большой возможностью для их программы лояльности (3Cinteractive)
• Экономия топлива — самая предпочтительная награда в программах лояльности (Excentus)
• 64% потребителей указали, что они участвуют в программе, которая предусматривает возможность экономии на стоимости газа, по сравнению с 59% в 2016 году и 54% в 2015 году (Excentus)

Статистика розничной лояльности за 2017 год

Статистика лояльности путешественников за 2017 год

• 70% участников программы лояльности отелей участвуют в нескольких программах (Phocuswright)
• 70% участников программы вознаграждения за отель загрузили приложение для отеля (J.D. Мощность)
• 62% бизнес-путешественников подписались на план лояльности отеля по сравнению с 54% отдыхающих (Phocuswright & Acxiom)
• 60% бизнес-путешественников подписались на программу лояльности авиакомпаний по сравнению с 50% отдыхающих (Phocuswright & Acxiom)
• 85% потребителей заявили, что они были либо «очень довольны», либо «в некоторой степени удовлетворены» своим опытом авиаперелетов в прошлом году (Airlines for America)
• 43% пассажиров заявили, что они «очень довольны» своим полетом (Airlines for America)
• Программы лояльности авиакомпаний пользуются огромной популярностью: около 288 миллионов активных участников зарабатывают около 3.5 триллионов баллов в год (по баллам)
• В тройку самых ценных программ лояльности авиакомпаний входят: SkyMiles от Delta Air Lines (21,7 млрд долларов), AAdvantage от American Airlines (19,5 млрд долларов) и ПробегPlus от United Airlines (14,6 млрд долларов) (On Point Loyalty)

Статистика лояльности ресторанов за 2017 год

• 65% потребителей уже являются участниками программы лояльности одного или нескольких ресторанов (Oracle Hospitality)
• 62% потребителей предпочитают пластиковые считывающие карты в качестве носителя программы лояльности в ресторанах (Oracle Hospitality)
• 56% миллениалов хотели использовать приложения в качестве предпочтительного носителя для программ лояльности ресторанов, а 50% представителей поколения X согласились (Oracle Hospitality)

Статистика лояльности банков и финансов за 2017 год

• 27% держателей бонусных кредитных карт заявили, что они подписались на свою карту, чтобы получить кэшбэк, за которым следовали вознаграждения за поездки (21%) и чтобы избежать ежегодной комиссии (17%) (U.С. Новости)
• 45% вознаграждений держатели кредитных карт выкупили кэшбэк вознаграждения в прошлом году, за ними следуют вознаграждения авиакомпаний (19%) и подарочные карты (16%) (Новости США)
• Почти 3 из 4 пользователей кредитных или платежных карт общего назначения участвуют в бонусной программе по кредитным или платежным картам (Mercator Advisory Group)
• 97% держателей бонусных карт заработали хотя бы некоторые вознаграждения в прошлом году (Новости США)
• 23% держателей бонусных карт не пользуются всеми преимуществами держателей карт (U.С. Новости)
• 66% держателей бонусных карт сообщают, что тратят столько же денег, зная, что они получают вознаграждения, в то время как 14% сообщают, что тратят больше (Новости США)
• 46% держателей бонусных карт не проводили исследования перед подачей заявки на бонусную кредитную карту (Новости США)
• 56% держателей бонусных карт сообщают о покупке новой бонусной карты реже одного раза в три года (Новости США)
• 55% банкиров планируют в этом году увеличить расходы на инициативы по улучшению качества обслуживания клиентов (CSI)
• 43% потребителей сообщили о высоком уровне доверия к своим основным финансовым учреждениям (Hearts & Wallets)
• 80% клиентов, не охваченных банковскими услугами, не участвуют ни в каких программах лояльности (Amdocs)
• 42% потребителей заявили, что ложное снижение побудит их покинуть банковское учреждение (Iovation)
• 59% миллениалов заявили, что с большой или некоторой вероятностью они покинут свой банк из-за ложного спада по сравнению с21% пожилых людей (Iovation)
• 44% потребителей с доходом более 100 000 долларов в год и 48% с доходом от 75 000 до 99 999 долларов в год с некоторой или очень высокой вероятностью покинули свое финансовое учреждение из-за ошибочно отклоненной транзакции по кредитной карте (Iovation)
• 61% потребителей считают очень важной возможность управлять несколькими программами лояльности в одном мобильном кошельке, но только 21% поставщиков предлагают эту функцию (Amdocs)
• 46% потребителей сразу же предпочли возможность объединить баллы с семьей и друзьями, но только 21% компаний предоставляют такую ​​возможность (Amdocs)

Статистика взаимодействия и лояльности участников и подписчиков за 2017 год

• 20% руководителей членского состава сообщили, что у них есть официальный план взаимодействия по сравнению с28% в 2016 г. (ASI)
• 34% руководителей членского состава сообщили о 90 +% удержании (ASI)
• У 51% руководителей членская база увеличилась по сравнению с 55% в 2016 году (ASI)
• 35% руководителей членского состава увеличили вовлеченность членов (ASI)
• 30% руководителей членского состава сообщили, что у них есть официальный план оценки их усилий по вовлечению (ASI)
• 46% руководителей членского состава сообщили, что участие доноров увеличилось по сравнению с 49% в 2016 году (ASI)
• 52% руководителей членского состава заявили, что уровень удержания либо оставался неизменным, либо снизился (ASI)
• 70% всех участников и участников сбора средств уверены в своем росте и устойчивости в следующие 5 лет (ASI)
• Общий коэффициент оттока во всех отраслях — 6.73% (рекуррентно)
• Средний отток B2B составил 6,22%, в то время как средний показатель для компаний B2C составил 8,11% (рекуррентно)
• Средние значения для добровольного оттока были на уровне 4,78% (периодически)
• Средние показатели непроизвольного оттока населения составили 1,44% (периодически)
• 61% потребителей хотят членства в магазинах с более низкими ценами (Институт цифровой трансформации Capgemini)
• 48% индивидуальных членских организаций выросли за последний год (Членский маркетинг)
• Из тех организаций, которые продемонстрировали увеличение общего числа участников, 25% сообщают об увеличении числа участников на 6-10%, в то время как 19% сообщают об увеличении числа участников более чем на 10% за последний год (Маркетинг членства)
• 50% ассоциаций сообщают, что их членство за последние пять лет увеличилось (маркетинг членства)
• 68% ассоциаций сообщают, что процент продления составляет 80% или выше (членский маркетинг)
• Средний уровень обновления членства для ассоциаций составляет в целом 84% (маркетинг членства)
• У торговых ассоциаций более высокий средний уровень обновления (89%) по сравнению с индивидуальными членскими организациями (80%) и комбинированными ассоциациями (82%) (Членский маркетинг)
• Почти 75% членов ассоциации говорят, что они, вероятно, возобновят свое членство (общественные бренды)
• 55% членов ассоциации почувствовали связь со своей профессиональной организацией, несмотря на общий уровень удовлетворенности 84% (общественные бренды)
• 45% ассоциаций сообщают об увеличении числа новых членов (маркетинг членства)
• Индивидуальные членские организации с большей вероятностью столкнутся с проблемами в привлечении и поддержании более молодых членов (26%), в то время как торговые организации больше борются с доказательством того, что их членство обеспечивает ощутимую рентабельность инвестиций (32%) (Членский маркетинг)
• Среди членов, которые очень довольны технологиями своей ассоциации, 88% в целом очень довольны своим членством (Фонд ASAE)
• Среди тех, кто не очень доволен технологиями своей ассоциации, только 47% очень довольны своим членством (Фонд ASAE)
• Среди членов, которые отметили, что они очень довольны технологиями своей ассоциации, 95% указали на высокую вероятность возобновления своего членства (Фонд ASAE)
• Среди членов, которые не очень довольны технологией своей ассоциации, только 78% указали на высокую вероятность обновления (Фонд ASAE)
• Из числа участников, которые считают себя очень довольными своей организацией, 73% считали свои организации первыми, кто начал применять технологии, а 89% дали своей организации отличную оценку в области технологий (общественные бренды)
• Из числа участников, получающих персонализированный контент, 60% говорят, что чувствуют себя чрезвычайно связанными со своей организацией (общественные бренды)
• 49% ассоциаций заявили, что процент их продлений не изменился с прошлого года (MemberZone)
• 26% ассоциаций отметили увеличение количества продлений, а 16% сообщили об уменьшении (MemberZone)
• 68% ассоциаций используют электронную почту для продления членства (MemberZone)
• 66% ассоциаций взяли трубку, чтобы убедить члена продлить (MemberZone)
• 19% ассоциаций участвовали в своих советах директоров и 15% использовали звонки от других членов, чтобы инициировать продление (MemberZone)
• 16% ассоциаций используют социальные сети для нацеливания на членов для обновления (MemberZone)
• 74% членов ассоциации заявили, что их организации запрашивают их данные, но менее половины заявили, что получают контент на основе этих данных (бренды сообщества)
• 20% потребителей подписывались на коробки для подписки на продукты в прошлом, но больше не подписываются (Спросите у своего целевого рынка)
• 97% текущих подписчиков услуг по доставке наборов для свежего питания пользуются услугами компании, в которой они первоначально зарегистрировались, и 90% порекомендовали бы услуги доставки наборов для свежих продуктов своим друзьям (Packaged Facts)
• 43% потребителей заявили, что они, по крайней мере, с некоторой долей вероятности подпишутся на новые услуги абонентской коробки в течение следующего года (Спросите свой целевой рынок)
• 69% потребителей, которые подписались на коробки с едой, сказали, что они, по крайней мере, в некоторой степени удовлетворены этим опытом (спросите у своего целевого рынка)

2017 B2B СТАТИСТИКА ЛОЯЛЬНОСТИ

• 71% клиентов B2B рискуют открыть свой бизнес в другом месте (Gallup)
• 52% потребителей заявили, что доверяют коммерческим организациям (Edelman)

Пересмотренный Кодекс Вашингтона § 59.24.020 (2017)

RCW 59.24.020 Программа создана — Гранты — Участники, соответствующие критериям.

(1) * Департамент по делам сообщества, торговли и экономического развития должен разработать программу гарантии арендного залога. В рамках этой программы * департамент по делам сообществ, торговли и экономического развития должен предоставлять гранты и техническую помощь местным органам власти или некоммерческим корпорациям, включая местные жилищные органы, как определено в RCW 35.82.030, которые управляют убежищами для временного проживания или временными жилищными программами.Гранты должны использоваться для выплаты гарантийных депозитов при аренде жилья в соответствии с настоящей главой. Техническая помощь предназначена для оказания помощи местным органам власти или некоммерческой корпорации в подаче заявки на грант и выполнении программы. Чтобы иметь право на получение грантов в рамках этой программы, местное правительство-получатель или некоммерческая корпорация должны предоставить пятнадцать процентов от общей суммы, необходимой для внесения гарантийного депозита. Залог может включать в себя арендную плату за последний месяц, если арендодатель обычно требует такую ​​арендную плату.

(2) Гранты и соответствующие фонды размещаются местным правительством-получателем или некоммерческой корпорацией в возобновляемом ссудном фонде и депонируются в банке или сберегательном учреждении на счет, отдельный от всех других средств получателя. Фонды и проценты, полученные по этим фондам, должны использоваться только в качестве обеспечения, чтобы гарантировать выплату гарантийного депозита, требуемого владельцем жилой недвижимости в качестве условия для заключения договора аренды с потенциальным арендатором.

(3) Потенциальные арендаторы, которые имеют право участвовать в программе гарантии арендного залога, должны быть ограничены бездомными или семьями, которые проживают в временном приюте или временном жилье, управляемом местным правительством или некоммерческой корпорацией, или семьями которые временно проживают в парке, в машине или иным образом лишены надлежащего жилья. Органы местного самоуправления или некоммерческая корпорация должны принять решение относительно права человека или семьи на участие в этой программе и определить, что местная арендуемая квартира доступна для занятия.Определение права на льготы включает, но не ограничивается: (a) установлением того, что данное лицо или семья являются бездомными или находятся в временном жилье; (b) подтверждение дохода и того, что данное лицо или семья могут разумно вносить ежемесячный арендный платеж; и (c) определение того, что у данного человека или семьи нет финансовых ресурсов для внесения залога за аренду.

[1995 c 399 § 157; 1988 c 237 § 2.]

ПРИМЕЧАНИЯ:

* Примечание редактора: «Департамент сообщества, торговли и экономического развития» был переименован в «Департамент торговли» к 2009 году c 565.

Обоснование ускорения финансовой интеграции в чернокожих сообществах

По состоянию на 2016 год, средняя чернокожая американская семья имела общее состояние в 17 600 долларов, что примерно в десять раз меньше богатства средней белой американской семьи, которая составляет 171 000 долларов (Иллюстрация 1). Этот разрыв ставит многие чернокожие семьи в экономическое невыгодное положение, с меньшей финансовой безопасностью и меньшими возможностями полноценного участия в экономике.Меньшее богатство также означает, что чернокожие американцы недопредставлены на рынке финансовых продуктов и услуг.

Приложение 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Отсутствие доступа к финансовым услугам — это не просто симптом разрыва в расовом богатстве; это тоже причина.Не имея возможности экономить, инвестировать и застраховаться от рисков, многие черные семьи изо всех сил пытаются превратить заработанный доход в богатство. Как заявил заместитель управляющего директора Международного валютного фонда Мицухиро Фурусава, «финансовая доступность — это мост между экономическими возможностями и результатами» (Иллюстрация 2).

Приложение 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Но построить этот мост было непросто. Чернокожие семьи столкнулись с комплексным воздействием десятилетий политики и программ исключения, которые способствовали разрыву в расовом богатстве (Иллюстрация 3). В этой статье исследуется, каким образом недостаточная финансовая доступность способствует и увековечивает разрыв в расовом богатстве; он также определяет, как более широкий доступ к финансовым услугам может иметь решающее значение для устранения разрыва.

Приложение 3

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

По сути, повышение финансовой доступности помогло бы решить исторические проблемы и лучше подготовить чернокожие семьи к сегодняшнему дню. Политика и стратегии исключения, от ограниченного доступа к федеральному ипотечному кредитованию до географических барьеров для физических банковских отделений, препятствуют экономическому благополучию чернокожих.Например, почти половина домохозяйств чернокожих не охвачены или не имеют доступа к банковским услугам (Иллюстрация 4). — несоответствие, которое на протяжении всей финансовой жизни может стоить почти 40 000 долларов США в виде гонораров.

Приложение 4

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Напишите нам по адресу: [email protected]

Подобные диспропорции имеют ощутимые и далеко идущие последствия для чернокожих семей. Повышение финансовой доступности — это не только наша коллективная общественная обязанность по поддержке американских семей, которые слишком часто исторически были маргинализованы, но и важный шаг в обеспечении будущих экономических средств к существованию чернокожих семей. Более того, более широкое включение чернокожих американцев в финансовую систему принесет пользу всей экономике: у чернокожих семей будет больше возможностей реинвестировать и приумножить свое богатство и, следовательно, поддержать рост экономической активности.

Включение чернокожих семей в финансовую систему также создаст новые возможности для компаний, предоставляющих финансовые услуги. Наше исследование показывает, что финансовые учреждения могли бы получить приблизительно 2 миллиарда долларов дополнительного годового дохода, если бы чернокожие американцы имели такой же доступ к финансовым продуктам, как и белые американцы. Если бы чернокожие американцы достигли полного паритета по уровню благосостояния с белыми американцами, компании, оказывающие финансовые услуги, могли бы получать до 60 миллиардов долларов дополнительных доходов от чернокожих клиентов каждый год.

По мере развития мира компании, предоставляющие финансовые услуги, должны рассматривать финансовую интеграцию чернокожих американцев как критически важный бизнес-императив. Во времена серьезного экономического неравенства компании, которые лидируют в создании решений для чернокожих сообществ, имеют возможность создать прочное наследие, соответствующее потребительскому спросу; действительно, 64 процента американцев говорят, что основная цель компании — сделать мир лучше, а к 2043 году большинство американцев будут цветными людьми (POC).Кроме того, наш настоящий момент представляет собой значимую возможность противостоять десятилетиям практики исключения и восстановить доверие с чернокожими сообществами. Это могло бы повысить конкурентоспособность компаний, предоставляющих финансовые услуги, и , ускорить доступ к финансовым услугам для чернокожих семей.

Всемирный банк определяет финансовую доступность как условие, когда «отдельные лица и предприятия имеют доступ к полезным и доступным финансовым продуктам и услугам, отвечающим их потребностям — транзакциям, платежам, сбережениям, кредитам и страхованию, — предоставляемым ответственным и устойчивым образом.”

Многие государственные и частные учреждения по всему миру активно выступают за повышение финансовой доступности маргинализированных сообществ. Эти организации включают некоммерческие организации, такие как Prosperity Now и Accion, частные организации, такие как лаборатория финансовых решений JPMorgan Chase и программа Advancing Black Pathways, а также неправительственные организации, такие как Глобальная инициатива Всемирного банка по обеспечению доступности финансовых услуг. Опираясь на их усилия и опыт чернокожих семей в Соединенных Штатах, мы определили пять ключевых аспектов финансовой доступности (Иллюстрация 5).Семья с полным доступом к финансовой системе должна иметь возможность совершать повседневные транзакции через безопасный и доступный транзакционный счет, иметь доступ к кредитам, иметь страховку от основных рисков, иметь возможность откладывать на большие цели или в дождливые дни и в конечном итоге накапливать длинные -срочное богатство. В то время как многие семьи принимают эти элементы финансовой доступности как должное, темнокожие семьи сталкиваются с большими трудностями при получении доступа ко всей «головоломке».

Приложение 5

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Чтобы оценить потенциальное влияние более широкой интеграции, мы рассчитали дополнительный годовой доход по двум различным сценариям, которые финансовые учреждения реализовали бы, если бы расовые различия в доступе к финансовым продуктам и услугам были смягчены. Предоставляя чернокожим клиентам доступ к финансовым продуктам по тем же ставкам, что и белым клиентам (сценарий равного доступа, неравного благосостояния), финансовые учреждения могут получить около 2 миллиардов долларов ежегодного прироста дохода.Кроме того, если бы не было разницы в среднем доходе на семью между черными и белыми покупателями (сценарий полного паритета), которое в значительной степени было обусловлено различиями в уровне благосостояния и доходов, полная финансовая интеграция чернокожих американцев принесла бы около 60 миллиардов долларов в год. дополнительный годовой доход в финансовом секторе (см. врезку «Потенциальное влияние более широкого участия: два сценария»).

Финансовая изоляция имеет последствия для разных поколений. Десятилетия финансового отчуждения создали реальные проблемы для способности черных семей устойчиво создавать и приумножать богатство.Более того, современные финансовые диспропорции, такие как примерно 45 процентов чернокожих, которые сообщают о своей расовой дискриминации при попытке снять квартиру или купить дом (по сравнению с 5 процентами белых американцев), продолжают увеличивать экономическую мобильность и рост благосостояния. трудно для чернокожих американцев.

Чтобы воплотить эту реальность в жизнь, мы хотим представить себе опыт двух гипотетических семей — Ричарда и Дженнифер Смит, белой пары с шестилетней дочерью, которые живут в Портленде, штат Орегон, и Скотта и Карлы Морган, чернокожих. пара с шестилетней дочерью, которые живут в Джексоне, штат Миссисипи.Семья Смитов зарабатывает 61 200 долларов в год (средний годовой доход для белой семьи в Соединенных Штатах) и накопила 171 000 долларов богатства (среднее богатство для белой семьи). Семья Морганов зарабатывает 35 400 долларов в год (средний доход для черной семьи в Соединенных Штатах) и накопила 17 600 долларов богатства (среднее богатство для черной семьи).

По мере того, как эти семьи преодолевают каждый этап головоломки финансовой доступности — совершая повседневные транзакции через безопасный и доступный транзакционный счет, имея доступ к кредитам, имея страховку от основных рисков, имея возможность откладывать на большие цели или в дождливые дни и накапливать долгие срочное богатство — четкое представление о том, как финансовая изоляция усиливает и усиливает неравенство.

Ежедневные транзакции

Даже мирские переживания, такие как внесение ежемесячных чеков и получение доступа к ним, резко расходятся в двух семьях. Ричард и Дженнифер Смит имеют традиционные текущие и сберегательные счета в банках, расположенных по соседству, и их зарплаты депонируются напрямую. Тем временем Карла Морган получает свой чек прямым переводом, а Скотт Морган получает свой чек по почте. Учитывая ограниченное количество банков в его районе, он обналичивает свой чек в магазине, который взимает с него комиссию в размере 3 процентов — высокий уровень, но, по крайней мере, он знает размер комиссии.Каждый месяц Морганы платят около 40 долларов в виде банковских сборов и штрафов (за использование банкоматов или за попадание ниже минимально необходимого баланса) на свой общий ежемесячный доход в размере 2600 долларов. Напротив, Смиты, которые зарабатывают в среднем около 4500 долларов в месяц, ничего не платят, чтобы получить доступ к своим чекам.

Хотите узнать больше о нашей практике в государственном секторе?

Морганы, как и 30 процентов чернокожих семей, не имеют доступа к банковским услугам.Одна из причин заключается в том, что чернокожим потребителям сложнее открывать базовые текущие и сберегательные счета, а для них они дороже. поддерживать. В большинстве белых округов на 100 000 человек приходится 41 банк, по сравнению с 27 в большинстве кварталов POC. И когда черные семьи получают доступ, они часто платят больше, чем их белые коллеги. Банки в черных кварталах требуют, чтобы клиенты вносили в среднем 60 процентов своей зарплаты, чтобы избежать комиссий или закрытия счетов, по сравнению с 28 процентами в белых кварталах — следствие как более высоких банковских комиссий, так и более низких доходов.В результате многие чернокожие домохозяйства полагаются на альтернативные финансовые услуги, такие как услуги по обналичиванию чеков, ссуды до зарплаты, денежные переводы и предоплаченные кредитные карты, все из которых обычно взимают высокие комиссии. В течение финансовой жизни эти сборы могут составлять примерно 40 000 долларов. Эти препятствия и недоверие они порождают даже самые простые транзакции, которые становятся проблемой для чернокожих семей.

Получение кредита

Отсутствие доступа к кредитам имеет далеко идущие последствия для финансовой жизни чернокожих американцев.Например, владение автомобилем необходимо во многих сообществах для того, чтобы добраться до работы и получить работу, но это дороже для малоимущих. Во время посещения выставочного зала Смитам предложили прямую ссуду по существующим ставкам. Тем не менее, когда Морганы отправились в магазин за автомобилем, с сопоставимым кредитным рейтингом, им предложили более высокую ссуду, которая добавила несколько тысяч долларов дополнительных расходов в течение срока ссуды. На самом деле, покупателям автомобилей в POC, которые более квалифицированы, чем их белые коллеги, 62 года.Вероятность того, что будут предложены более дорогие варианты ценообразования на 5% выше, составит 2662 доллара США в виде дополнительных комиссий и процентов в течение срока действия кредита.

Ссуды, как правило, труднее получить и дороже для чернокожих американцев (у которых в два раза больше шансов получить отказ в кредите по сравнению с белыми американцами), что затрудняет им преодоление финансовых проблем.

Страхование холдингов

Существует также большая разница в типах страховых продуктов, которые более доступны для чернокожих и белых американцев.Например, 73 процента белых семей имеют частную медицинскую страховку по сравнению с 57 процентами чернокожих американцев. Чернокожие семьи также чрезмерно представлены в штатах, где политика Medicaid менее обширна, что вынуждает их покупать дорогостоящие и часто неадекватные индивидуальные медицинские страховки.

Эта реальность имеет материальные разветвления для семьи Смит и семьи Морган, когда обе дочери обращаются в отделение неотложной помощи с переломом руки.У Смитов есть медицинская страховка через работодателя Дженнифер, которая покрывает медицинские расходы их дочери за вычетом доплаты в размере 200 долларов — их единственные наличные расходы. У Морганов нет страховки работодателя. Так как они просто не достигли установленного федерального уровня бедности для Medicaid, они приобрели страховку на частном рынке; там они нашли план с франшизой в 4000 долларов, который они еще не выполнили. Наличный счет за сломанную руку их дочери составляет 2500 долларов, что почти равно их совместному ежемесячному доходу.

Планирование для больших целей или дождливых дней

Наличие легкодоступных ликвидных активов является неотъемлемой частью здорового финансового плана; это то, что позволяет семьям оплачивать учебу в колледже, откладывать на пенсию или выдерживать неожиданные финансовые события. У чернокожих семей меньше шансов получить такую ​​подушку, что ставит их в более опасное положение (Иллюстрация 6). Примерно 70 процентов финансовых портфелей черных семей находятся в неликвидных активах, таких как собственность, по сравнению с 54 процентами для белых семей.В то время как средняя белая семья имеет под рукой 31 день ликвидных сбережений, у чернокожих семей есть только пять дней.

Приложение 6

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: McKinsey_Website_Accessibility @ mckinsey.ком

Одна из ключевых финансовых целей семей Смитов и Морганов — сбережения для комфортной пенсии. Смиты могут откладывать деньги на пенсию каждый месяц. На их пенсионном счету находится 77000 долларов, что является средним показателем для белых семей, у которых есть счета. Тем временем Морганы накопили на своем пенсионном счету всего 24 600 долларов — средний показатель для чернокожих семей, владеющих пенсионными счетами. Несмотря на эти недостатки, семье Морганов посчастливилось быть среди 34 процентов черных семей, у которых есть пенсионные счета, по сравнению с 60 процентами белых семей.

Накопление долгосрочного богатства

Исторически покупка дома была ключевым шагом в повышении благосостояния семьи. Хотя домовладение — не лучшее решение для всех семей во всех контекстах, дома со временем могут подорожать, значительно увеличивать чистую стоимость и стать важным средством передачи богатства для следующего поколения.

чернокожих американцев, однако, сталкиваются со значительными препятствиями для приобретения жилья. Им отказывали в ссудах по гораздо более высоким ставкам, чем у белых американцев — 28 процентов и 11 процентов, соответственно, — и им предлагали более дорогие ссуды по сравнению с белыми заемщиками с аналогичными кредитными рейтингами.Для заемщиков с рейтингом FICO выше 660 21 процент чернокожих обычно получают ипотеку с более высоким риском и более высокой ценой по сравнению с 6 процентами белых заемщиков.

Важно отметить, что, хотя домовладение могло бы значительно сократить разрыв в расовом богатстве, оно само по себе не могло его закрыть. Среди негосударственных семей благосостояние белых домохозяйств в среднем в 31 раз больше, чем у чернокожих — 3775 долларов по сравнению со 120 долларами, соответственно.Домовладение снижает этот коэффициент до 2,4, до 239 300 долларов против 99 840 долларов, но это все еще средняя разница в уровне благосостояния в 140 000 долларов.

Эти реалии проявляются в жизненном опыте семей Смит и Морган. Смиты купили дом за 200 000 долларов, что является средней стоимостью основного места жительства белой семьи. Учитывая их финансовое положение и кредитный рейтинг 680, они получили процентную ставку 3,5% по ссуде. У Морганов был другой опыт: они нашли дом, который им понравился, за 124 тысячи долларов, что является средней стоимостью основного жилья, принадлежащего чернокожим.Но, несмотря на кредитный рейтинг 680 (такой же, как у Смитов), они получили субстандартную ссуду с процентной ставкой в ​​7 процентов — вдвое больше, чем Смиты платили проценты.

Совокупный эффект этих различий в финансовом опыте, вероятно, будет иметь последствия для поколений. Только 8 процентов черных семей оставляют наследство своим детям по сравнению с 26 процентами белых семей. Ричард и Дженнифер Смит, вероятно, смогут передать богатство своей дочери после их смерти.Скотт и Карла Морган вряд ли сделают это.

По множеству укоренившихся институциональных и социальных причин черные семьи, такие как Морганы, сталкиваются с проблемами финансовой доступности почти на каждом шагу: большая географическая изоляция, меньшее количество продуктов, адаптированных к их экономическим реалиям, явная расовая дискриминация и предвзятость и многое другое. При этом в частном, государственном и социальном секторах могут быть предприняты существенные изменения и меры для ощутимого улучшения финансовой интеграции чернокожих семей.

Роль частного, государственного и социального сектора

Финансовая доступность не будет достигнута, если частный, государственный и социальный секторы не примут на себя согласованных усилий. Руководители банков и других учреждений частного сектора могут иметь огромное значение, просто устранив географические, технологические и экономические барьеры в своих учреждениях, которые затрудняют получение чернокожими семьями полного доступа к финансовым продуктам и услугам. Государственный сектор в своей роли разработчика политики, регулятора, наблюдателя и разработчика финансовой инфраструктуры мог бы выявлять и поддерживать такие инициативы, как реформа студенческих ссуд (чернокожие американцы со степенью бакалавра, получившие студенческие ссуды, имеют долги почти на 4400 долларов больше, чем в среднем Выпускник американского колледжа ) и инновационные системы, поддерживающие многомерный кредитный скоринг.Кроме того, государственный сектор мог бы контролировать и обеспечивать равенство в политике, связанной с доступностью к финансовым услугам — например, гарантировать, что агенты по недвижимости не будут дискриминировать чернокожие семьи, которые хотят переехать в районы, где большинство чернокожих жителей не проживает. Между тем социальный сектор может помочь определить и опробовать инновационные решения, которые, когда они будут проверены, могут быть расширены.

Как межотраслевые решения могут решить проблему финансовой доступности чернокожих семей

Учитывая широкий спектр проблем, которые работают вместе, чтобы создать финансовую изоляцию, не существует волшебной пули, которая в одиночку приведет к финансовой доступности.Скорее, конкретные и индивидуальные барьеры, исключающие чернокожих американцев из финансовой системы, должны быть разрушены вдумчиво и устойчиво. Мы предлагаем четыре потенциальных скоординированных усилия, которые частный, государственный и социальный секторы могли бы предпринять для дальнейшего расширения доступа к финансовым услугам:

1. Решение географических проблем и проблем доступности. В области финансовой доступности имеет значение география: отделений банков, как правило, меньше, а банковские услуги дороже в цветных сообществах.Банкам было бы разумно пересмотреть свое географическое присутствие — с точки зрения расположения филиалов, а также того, как они взаимодействуют с местными сообществами. Местные партнерства, такие как инвестиции Prudential Financial в Ньюарк и инвестиции JPMorgan Chase в Детройте, например, могут служить моделями. Банковские учреждения также могут принять существующие руководящие принципы и стандарты для доступного банковского обслуживания, такие как разрешение открытия вкладов на сумму менее 25 долларов США, предоставление бесплатного доступа к онлайн и мобильным услугам или ограничение комиссии за овердрафт.Типовые безопасные счета Федеральной корпорации по страхованию вкладов или Банк национальных стандартов счетов фонда Cities for Financial Empowerment являются такими примерами.

Организации социального сектора могут помочь путем тщательного тестирования этих вмешательств, отстаивания эффективных программ и пилотных решений, ограничивающих влияние географического положения (например, кампании по подключению чернокожих семей к финансовым учреждениям по развитию сообществ). Государственный сектор может поддерживать политику, поощряющую учреждения, расширяющие свое присутствие в чернокожих сообществах.

Экономические последствия сокращения разрыва в расовом богатстве

Новые технологии также могут способствовать устранению географических барьеров и барьеров доступности. Например, цифровые банки, такие как N26, Aspiration Bank и Chime, все чаще предлагают клиентам гибкий доступ к банковским и инвестиционным услугам, предоставляемым в цифровом виде и без комиссии или с низкой комиссией. Такие услуги могли бы помочь удовлетворить потребности чернокожих американцев, у которых есть мобильный доступ или доступ в Интернет и которые в настоящее время недостаточно обслуживаются традиционными учреждениями.Государственный сектор может поддержать эти новые решения, создав нормативно-правовую среду, обеспечивающую ответственное развертывание цифровых продуктов и услуг.

2. Увеличение разнообразия в финансовой системе. Расширение представительства в финансовых учреждениях — важный шаг в создании условий, которые могут привести к выпуску продуктов, обслуживающих чернокожие семьи, а также к преодолению чувства недоверия среди чернокожих клиентов. В настоящее время чернокожие американцы недопредставлены; 82 процента кредитных специалистов — белые, и только 9 процентов — черные.Более того, чернокожие сотрудники составляют лишь 7 процентов должностей на уровне директоров в финансовых учреждениях и только 2 процента на руководящем уровне. Это отсутствие представительства в сочетании с историческим прецедентом может дать неявный сигнал о том, что чернокожие американцы — менее ценные клиенты. Действительно, почти каждое третье домохозяйство, не охваченное банковскими услугами, ссылается на недоверие к банкам как на причину отсутствия банковского счета. При создании новых финансовых продуктов и услуг и при принятии решений об инвестициях в конкретные сообщества должны присутствовать черные точки зрения.Увеличение расового разнообразия в секторе финансовых услуг и создание более справедливых условий труда для чернокожих сотрудников может иметь большое значение для обеспечения доступности финансовых продуктов для чернокожих семей.

3. Изучение инновационных решений по кредитованию. Финансовые учреждения также могут использовать альтернативы традиционным, ретроспективным кредитным рейтингам, которые могут расширить доступ к кредитам для чернокожих клиентов. Например, такие стартапы, как RevolutionCredit, сочетают большие данные с поведенческой экономикой, чтобы прогнозировать кредитоспособность соискателя кредита в будущем.Такой подход часто приносит пользу цветным заемщикам, которые с непропорционально высокой вероятностью имели опыт хищнического первого кредитования, в результате чего их кредитная история становилась более сложной. Программа кредитных кругов, разработанная Фондом активов миссии, предлагает еще один пример успешной инновации в создании кредита, когда участники ссужают деньги другим членам круга на ротационной основе. Ссуды предлагаются без процентов или комиссий, а о выплатах сообщается в кредитные бюро, чтобы помочь участникам укрепить свою кредитную историю.

Учреждения государственного, частного и социального сектора также могли бы взять на себя более смелые инициативы по обслуживанию чернокожих клиентов путем создания потребительских лабораторий для изучения предпочтений и потребностей чернокожих сообществ, используя эту базу фактов для информирования о разработке продуктов, маркетинге, исследованиях и политика.

4. Снижение финансового давления с помощью политики поддержки сотрудников. Наконец, организации из разных секторов могут предоставлять преимущества и услуги, необходимые сотрудникам для принятия более разумных финансовых решений и преодоления краткосрочного финансового стресса.Краткосрочные колебания доходов и расходов часто имеют серьезные последствия для американских семей, особенно для 50,5% домохозяйств чернокожих, бедных ликвидными активами (по сравнению с 28,2% домохозяйств белых). Несмотря на то, что сегодня на рынке существует множество программ и продуктов, поддерживающих сберегательные привычки и сглаживание доходов, работодатели имеют особенно хорошие возможности для поддержки своих сотрудников в этом.

Одним из ключевых примеров является ранний доступ к заработной плате или политика, позволяющая сотрудникам получать зарплату раньше обычного двух- или четырехнедельного цикла за небольшую плату.Партнерство Walmart с Even предлагает пример такого подхода. Работодатели могут дополнительно поддерживать включение, убедившись, что любые финансовые советы или обучение, предлагаемые на рабочем месте, явно сочетаются с продуманными услугами, продуктами и возможностями (такими как клиники по подготовке налогов на месте и автоматическое включение в программы), чтобы обеспечить сотрудникам полную выгоду .