Как лучше взять машину в кредит или автокредит: Что выгоднее автокредит или потребительский кредит? — «Альфа-Банк»

Содержание

Заявка на автокредит от 1%*

Приняли решение приобрести автомобиль в кредит? Будьте готовы, что банк потребует выполнения некоторых условий. Одно из первых и обязательных требований кредитования — российское гражданство заявителя. Важен и его возраст. Тому, кто желает занять денег у банка, должно быть не менее 21 года и не более 70 лет на момент погашения кредита. К обязательным условиям кредитования также относятся

  • быть зарегистрированным на территории РФ не менее 6 месяцев;
  • стаж работы на последнем месте должен быть не меньше, чем 3 месяца;
  • минимальный срок кредитования — от полугода, максимальный — до 7 лет;
  • наличие паспорта, СНИЛСа и водительского удостоверения;

Еще одно условие покупки автомобиля в кредит в автосалоне — наличие у заемщика постоянного дохода. Это является гарантом регулярных выплат по кредитным обязательствам.

Чтобы подтвердить размер доходов и кредитоспособность, у заемщика часто просят предоставить соответствующую справку.

Однако и у тех, кто официально не трудоустроен, но хочет купить в кредит автомобиль, такая возможность есть, даже без первоначального взноса. Для автокредита без справок о доходах и поручителей требуется наличие всего двух документов: водительского удостоверения и паспорта. Правда, есть у такого займа и минус: более высокая процентная ставка, чем при обычных условиях.

Подобные программы кредитования (без справки о доходах и поручителей) часто недоступны тем, кто хочет приобрести подержанный автомобиль отечественного автопрома в кредит. Выгода для банка в таких кредитах — минимальна, это и становится частой причиной отказа. Российское авто с пробегом можно купить в кредит, предоставив полный список необходимых документов и соблюдая все условия договора.

В остальных же случаях, к примеру, при покупке в кредит нового автомобиля, могут быть рассмотрены любые удобные для покупателя условия, а решение по выдаче займа принимается довольно быстро.

Наши преимущества?

Нашим клиентам, которые берут кредит на авто, мы предлагаем выгодные условия:

  • доступный первоначальный взнос;
  • сроки кредитования, оптимальные для заемщика;
  • предварительное решение о выдаче займа принимается быстро;
  • достаточно низкие процентные ставки.

НИМАНИЕ! Банки не кредитуют жителей ряда регионов: Магаданской области, Дагестана, Ингушетии, Северной Осетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкессии, а также Чеченской Республики.

Схемы оформления автокредита

  • Определитесь с параметрами автомобиля

    Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

    Предварительно вы можете самостоятельно рассчитать ориентировочные ежемесячные платежи по кредиту.

  • Заполните заявку на кредит

    Заполните заявку на получение кредита на нашем сайте или обратитесь в ближайший офис банка.

    Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

  • Выберите автомобиль

    После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль.

  • Договоритесь с Продавцом

    Договоритесь с Продавцом, физическим лицом, о приобретении у него автомобиля по специальной программе «Примсоцбанка». Соберите необходимые документы, которые требуются для заключения кредитной сделки.

  • Определитесь с временем, удобным и Вам и Продавцу, для посещения Банка

    После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка.

  • Получение кредита

    Перед получением кредита оплатите Продавцу первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется) в отделении Банка. После этого Сотрудник банка подготовит для подписания расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при наличии первоначального взноса), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля, кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет Продавца – физического лица.

  • Передача в банк паспорта транспортного средства

    В течение 15 рабочих дней с даты подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, направить сканированную копию оригинала Паспорта транспортного средства на электронный адрес банка или предоставить оригинал Паспорта транспортного средства для заверения копии.

  • Автомобиль с пробегом в кредит без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

    Кредит на автомобиль с пробегом без первоначального взноса по двум документам

    Автоцентр «Максимум» предлагает кредит на покупку автомобиля с пробегом. В числе представленных марок есть Ford, Kia, Hyundai, Honda, Audi, Mitsubishi и другие известные бренды. Плюсы такого решения:

    • вам нужен минимальный набор документов для оформления;
    • небольшие процентные ставки на фоне других продуктов;
    • вы можете выбрать срок погашения задолженности от полугода;
    • государственная поддержка, с которой покупка автомобиля более доступна.

    Виды программ

    Есть около десятка вариантов автокредита, популярные из них:

    • Классический вариант с первым взносом в размере 10 % от стоимости автомобиля. Он оптимален по большинству критериев.
    • Займ без первоначального взноса с более строгими требованиями со стороны банков, с честной ставкой в кредитном договоре.
    • Быстрое оформление займа, требующие минимум справок. Минус такого вариант — высокая ставка.

    Также встречаются программы с беспроцентным займом и без страхования ТС на весь срок кредита. Ответ на вопрос, какую из них выбрать, зависит от условий конкретного предложения.

    Какие нужны документы?

    Чтобы купить автомобиль с пробегом, вам понадобятся:

    • Обязательные документы, в числе которых паспорт гражданина России и водительское удостоверение.
      Также может понадобиться загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН.
    • Документы, подтверждающие платежеспособность. Это копия трудовой книжки, справка о доходах, свидетельство о регистрации ИП, декларация о доходах ИП, контракт о прохождении службы и т. д. Точный их перечень зависит от выбранной программы. Банк может дополнительно запросить документы, подтверждающие владение имуществом, кредитную историю и др.

    Уникальное предложение по кредитованию автомобилей в автоцентре «Максимум» — в наших точках на Руставели, 53 и Торфяной дороге, 8/3 представлены сотни автомобилей. По первому из этих адресов самый большой сток в Санкт-Петербурге. Помимо выбора из 300+ моделей, вы также получаете:

    • возможность сдать старую машину без поиска покупателей;
    • сопутствующие услуги, в числе которых автосервис;
    • транспорт с предпродажной подготовкой — в машину приятно садиться;
    • КАСКО в стенах салона — избавит от необходимости напрямую общаться cо страховой компанией.

    Автомобиль с пробегом в Санкт-Петербурге можно приобрести в нашем автоцентре. Звоните по телефонам, указанным на сайте, наши менеджеры помогут с выбором банка и оптимальной кредитной программы.

    Понимание автокредитов | MoneyGeek

    Думаете о покупке новой машины, но не накопили достаточно денег на ту, которую хотите? У тебя много компании. Будь то новый Mercedes или подержанная Honda Accord, многим потенциальным покупателям автомобилей требуется небольшая финансовая помощь для совершения покупки. С правильным типом автокредитования и планом платежей вы можете купить машину, не нарушая при этом денег. Но перед посещением вашего местного представительства прочитайте это руководство, чтобы получить советы экспертов о том, как получить наилучшую сделку.

    Ресурсы автокредитования

    Калькулятор автокредита

    Используйте калькулятор оплаты автомобиля MoneyGeek, чтобы оценить ежемесячные платежи по кредиту на новую или подержанную машину.

    Получение автомобиля: аренда против ссуды

    Стоит ли брать машину в лизинг или брать в кредит на ее покупку? Многие люди предпочитают покупать машину, но для некоторых аренда может быть лучшим вариантом. В этом руководстве рассматриваются плюсы и минусы лизинга и получения автокредита, а также предлагаются инструменты и советы экспертов, которые помогут вам решить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

    Получение автокредиты с плохой кредитной историей

    Если у вас плохой кредит, получить автокредит может быть непросто. Это руководство проведет вас через процесс и предоставит советы о том, как получить наилучший план и процентную ставку.

    Автокредиты и транспортные возможности для пожилых людей

    Если вы водитель постарше, получите информацию о различных доступных вам вариантах финансирования автомобиля и советы о том, как выбрать тот, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
    Это руководство также включает информацию о том, как быть безопасным водителем, альтернативные варианты транспортировки, когда вождение не является идеальным, и рекомендации по безопасности вождения для лиц, осуществляющих уход.

    Рефинансирование автокредита

    Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, что может помочь вам сэкономить деньги или даже быстрее погасить автокредит. Узнайте больше о том, как рефинансировать автокредит.

    Виды автокредитов

    Для многих покупка автомобиля требует получения кредита. Существует несколько различных типов автокредитов, и в зависимости от вашего финансового положения один может быть лучшим выбором, чем другие. Получите лучшее представление об общих типах автокредитов, прежде чем подавать заявку на получение одного:

    Специальные займы

    Где купить автокредит

    Есть три основных места, где вы можете получить автокредит: дилерский центр, банк или кредитный союз. Найдите время, чтобы выяснить, что лучше для вас в долгосрочной перспективе.

    Автосалон

    Дилерский центр, который продал вам ваш автомобиль, обычно предлагает план оплаты.

    Преимущество
    • Дилеры часто предлагают «финансирование под низкий или нулевой процент», что означает очень низкую процентную ставку или ее отсутствие. Это также легкий универсальный способ покупки, потому что вы можете выбрать автомобиль, который хотите купить, и сразу обработать финансирование.

    Банки

    Банки — это авторитетные кредиторы, предлагающие прямые ссуды, которые вы можете использовать для оплаты автосалона за автомобиль, который вы хотите купить.

    Преимущество
    • Банки обычно более надежны, чем другие кредиторы, и вы можете провести исследование, чтобы найти банк с хорошей репутацией. Кроме того, если у вас уже есть отношения с вашим банком, они могут с большей готовностью работать с вами, если вы задержите платежи.

    Кредитные союзы

    Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам и управляемые советом директоров, а не президентом.

    Преимущество
    • Кредитные союзы предлагают конкурентоспособно низкие ставки, и у вас будет более индивидуальный опыт, чем если бы вы работали в большом банке.Кроме того, кредитные союзы иногда более охотно работают с заемщиками, у которых есть проблемы с кредитной историей, если они являются членами кредитного союза.

    Недостаток
    • Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право вступить в кредитный союз, например, принадлежность к определенной общине, школе или церкви или работа на конкретного работодателя.

    Как работают автокредиты

    Прямое кредитование
    • 1 Оформить автокредит
    • 2 Получить одобрение
    • 3 Посетите дилерский центр и выберите желаемый автомобиль
    • 4 Подпишите дилерский договор и заберите машину домой
    • 5 Выплачивайте кредиты вовремя
    Финансирование дилерского центра
    • Дилер собирает необходимую информацию
    • Ваша информация передается потенциальным кредиторам
    • Кредитор (-ы) одобряет ссуду и соглашается предоставить ссуду
    • Кредитор дает дилеру курс покупки
    • Дилер дает вам контрактную ставку
    • Вы ведете переговоры (необязательно, но рекомендуется)
    • Вы получаете свою машину

    Как получить автокредит

    Итак, вы знаете, что вам нужен автокредит, но как его получить? Вот шаги, чтобы получить автокредит, который подходит именно вам.

    1
    Определитесь, хотите ли вы новую или подержанную машину

    Очень важно решить, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль. Это может зависеть от различных факторов, таких как ваши финансы, семейная жизнь и количество поездок. Новые автомобили прослужат дольше, но их стоимость будет быстро падать. «Если у вас отличная кредитоспособность, вы, как правило, можете получить немного более высокие ставки на новый автомобиль (от 1 до 2 процентов), но люди забывают, что новые автомобили обесцениваются на 8–12 процентов, как только они покидают партию», — сказал Вал Гуи, основатель. и главный операционный директор Instamotor.com. «Это означает, что в зависимости от вашего первоначального взноса сумма ссуды на покупку новой машины, вероятно, будет больше, чем стоимость самой машины». Тем не менее, вы часто можете получить более высокие процентные ставки по новой ссуде на покупку автомобиля, потому что, если вы не погасите ссуду, кредитор может перепродать автомобиль по высокой цене. Кредит на подержанный автомобиль обычно более доступен, но автомобилю может потребоваться дополнительное обслуживание, которое в конечном итоге может накапливаться.

    2
    Определите, сколько вы можете потратить на машину

    Внимательно посмотрите на свои финансы и решите, сколько вы можете потратить на свой автомобиль.Сколько вы можете внести в качестве первоначального взноса? После того, как вы определили это число, подумайте о текущих расходах, связанных с владением автомобилем, таких как бензин, страхование автомобиля и регулярное техническое обслуживание. Наконец, что насчет самого кредита? Чем дольше срок кредита, тем меньше вам придется платить ежемесячно. Но обратная сторона заключается в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, что в конечном итоге приведет к тому, что вы заплатите намного больше, чем на самом деле стоит машина. Учтите все это, выбирая свой ценовой диапазон. «Умные покупатели знают, что речь идет не только о ежемесячных платежах, но и об общей сумме этих ежемесячных платежей и всех процентных расходах во время ссуды», — сказал Тодд Нельсон, специалист по развитию бизнеса LightStream, подразделения SunTrust Bank.

    3
    Проверьте свой кредитный отчет

    Ваш кредитный рейтинг будет иметь огромное влияние на тип кредита, на который вы одобрены, поэтому проверьте свой кредитный отчет перед заполнением заявки. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия кредита.

    4
    Заполните заявку на кредит

    При подаче заявки на кредит вам будет предложено предоставить частично или полностью следующую информацию:

    • Основная информация (имя, адрес, дата рождения)
    • Номер социального страхования
    • Имя вашего нынешнего работодателя и количество лет, в течение которых вы работали
    • Ваш доход
    • Номера банковских счетов
    • Сдаете ли вы дом или владеете им
    • Типичные ежемесячные расходы
    • Кредитный отчет

    Имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, он появляется в вашем кредитном отчете и ухудшает ваш кредитный рейтинг.Однако, если вы подаете заявку на более чем одну ссуду в течение 14-дневного периода, это будет считаться только одним запросом.

    5
    Получить предварительное одобрение

    Сумма, на которую вы предварительно утвердили, даст вам представление о вашем максимальном бюджете. «Заблаговременное оформление ссуды дает потребителю более сильную позицию на переговорах о покупке и экономит время в представительстве», — сказал Нельсон. Если вы получаете ссуду в представительстве, заранее узнайте, можете ли вы получить предварительное одобрение для получения ссуды.В разных дилерских центрах действуют разные методы, но в некоторых допускается предварительное одобрение, прежде чем вы выберете конкретный автомобиль.

    6
    Если необходимо, найдите подписавшего

    Иногда кредиторы одобряют получение кредита на покупку автомобиля только в том случае, если у вас есть совместное подписание. Если у вас низкий кредитный рейтинг, у вас вообще нет кредита или у вас недостаточно высокого дохода для покрытия ежемесячных платежей, кредитор может потребовать, чтобы у вас было совместное лицо по ссуде. Совместное подписание — это лицо с хорошей кредитной историей, которое соглашается взять на себя полную ответственность по ссуде в случае невыполнения обязательств.Платеж отображается в обоих ваших кредитных отчетах, поэтому убедитесь, что ваша со-подписывающая сторона полностью понимает условия.

    7
    Выберите автомобиль

    Выберите автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Договоритесь о наиболее выгодной сделке по транспортному средству и вашей кредитной ставке, а затем определите сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц.

    Военные автокредиты

    Для военнослужащих и ветеранов получение автокредиты ничем не отличается от получения ссуды для гражданского лица.Однако есть несколько важных вещей, о которых все военнослужащие должны знать, прежде чем начинать делать покупки, например:

    Остерегайтесь мошенничества и хищных кредиторов

    Большинство автосалонов хотят позаботиться о женщинах и мужчинах, которые служат нашей стране, но есть некоторые лимоны. Как и все другие покупатели автомобилей, военнослужащие должны внимательно изучить автомобили и дилерские центры, прежде чем что-либо покупать и подписывать. Тем не менее, обслуживающий персонал иногда может быть более мишенью для мошенников и хищных кредиторов, потому что недобросовестные продавцы хотят воспользоваться тем фактом, что обслуживающий персонал имеет хороший и стабильный поток доходов.И если потенциальный покупатель был размещен за границей, вероятно, накопились зарплаты, и теперь у него или нее есть много денег, которые можно потратить. Прочтите отзывы о представительствах и проверьте рейтинги в Better Business Bureau. Помимо информации о жалобах, отзывов клиентов и подробностей о любых действиях правительства, BBB предоставляет аккредитованным компаниям, включая автосалоны, оценку от A + до F. Вы также можете узнать цены на автомобили на Kelley Blue Book или Edmunds.com. Если вам нужна дополнительная информация о покупке автомобилей для военнослужащих или вы хотите подать жалобу, в Бюро финансовой защиты потребителей теперь есть Управление по делам военнослужащих для решения таких вопросов.

    Многие дилеры предлагают военные скидки

    В знак признательности многие автосалоны предлагают специальные скидки для действующих военнослужащих, ветеранов, пенсионеров и супругов пенсионеров. Honda, например, дает правомочным покупателям военных автомобилей 500 долларов за новую машину, когда они финансируют или сдают в аренду через Honda Financial Services. Acura предлагает 750 долларов для финансирования или лизинга через Acura Financial Services. Обязательно спросите у дилеров, есть ли у них такие стимулы, и узнайте, что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться ими (обычно предоставление доказательства военного статуса — это все, что вам нужно, но у некоторых дилерских центров могут быть дополнительные требования).

    Знайте свои права и используйте доступные вам ресурсы

    Вероятность появления хищных кредиторов, командировки за границу или смены места службы ставит военнослужащих в уникальную ситуацию, когда дело доходит до покупки автомобилей. Поэтому важно знать свои права, чтобы не стать жертвой мошенничества, а также знать, куда обращаться за поддержкой, когда она вам понадобится. Независимо от того, начинаете ли вы искать крупную покупку автомобиля или уже делаете платежи, есть несколько доступных ресурсов, которые помогут вам в этом процессе или решить любую проблему.Например, что, если вы уже арендуете автомобиль и обнаруживаете, что вас отправят за границу; что вы делаете со своими ежемесячными платежами? Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, вы можете расторгнуть договор аренды без каких-либо штрафов.

    Ресурсы для покупки автомобилей для военнослужащих и ветеранов

    Лучшее бизнес-бюро

    BBB — это некоммерческая организация, которая способствует улучшению отношений между предприятиями и потребителями. Вы можете посетить сайт, чтобы узнать, аккредитован ли автосалон, какую оценку он получил от BBB (по шкале от A + до F), прочитать жалобы и отзывы клиентов, получить отчеты о действиях правительства, предпринятых против автосалона, и подать жалобу.

    Управление по делам военнослужащих

    Управляемый CFPB, Управление по делам военнослужащих решает проблемы, специфичные для военнослужащих, ветеранов и их семей. Вы можете найти ресурсы и информацию о покупке автомобилей и других крупных покупках.

    Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)

    Узнайте, каковы ваши права, когда речь идет о лизинге или финансировании автомобиля. ГКДР был создан для обеспечения финансовой и правовой защиты всех лиц, находящихся на военной службе.Первоначально он был подписан в 2003 году и с тех пор неоднократно обновлялся.

    По делам ветеранов — автомобильное пособие

    Приемлемые участники службы и ветераны с инвалидностью, связанной с обслуживанием, могут подать заявку на получение автомобильного гранта через Департамент по делам ветеранов США. Этот единовременный грант в размере не более 20 235,20 долларов США может быть использован для покупки нового автомобиля. В случае награждения деньги поступают напрямую продавцу.

    Факторы, влияющие на вашу ставку автокредитования

    Кредиторы рассматривают несколько различных деталей, чтобы определить размер и условия ссуды, которую они готовы предоставить вам.Эти факторы часто включают:

    Доход
    Чем выше ваш доход, тем легче вам будет делать ежемесячные платежи. Это означает, что вы меньше рискуете для кредитора.
    Долг
    Вы в долгу перед другими кредиторами? Банки, кредитные союзы или дилерские центры могут опасаться давать крупную ссуду тому, кто уже имеет большую задолженность или не производит своевременных платежей.
    Кредитная история и оценка
    «Несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, такими как основные кредитные карты, задолженность по рассрочке и ипотечная задолженность, если применимо», — среди вещей, на которые обращают внимание кредиторы, по словам Нельсона.«Хорошая история платежей с небольшими проблемами погашения долговых обязательств, если таковые вообще имеются. Также важна способность сберегать. Обычно об этом свидетельствуют ликвидные активы, денежные авансовые платежи по недвижимости и пенсионные сбережения». Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы считается рискованным вложением и, скорее всего, получите более высокую процентную ставку, чтобы кредитор мог покрыть возможность вашего дефолта.
    Возраст вашего автомобиля
    Более новые автомобили, как правило, имеют более низкие ставки, а более старые подержанные автомобили обычно имеют более короткие сроки.
    Размер вашего первоначального взноса
    Если у вас большой первоначальный взнос, а выплачивать не так много, кредитор считает это более безопасным вариантом и, вероятно, предложит вам более низкую ставку. Но если вы в значительной степени полагаетесь только на платежи за автомобиль, у вас, вероятно, будет более высокая ставка.
    Тип ставки
    Фиксированная ставка означает, что ваша процентная ставка установлена. Гибкие ставки меняются в зависимости от рынка.

    Как избежать распространенных ошибок

    В конце концов, кредиторы заботятся о себе, поэтому вам нужно позаботиться о себе.Избегайте этих распространенных ошибок, чтобы принимать оптимальные финансовые решения и получать максимальную отдачу от своих денег.

    Распространенная ошибка Пояснение Как этого избежать
    Незнание вашего кредитного рейтинга Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете принять ссуду на не самых лучших условиях. Получите свой кредитный рейтинг на авторитетном сайте, чтобы знать свою кредитную стоимость.Даже имея немного более высокий кредит, чем вы думали, вы можете сэкономить значительные суммы процентов.
    Получение дополнений Такие вещи, как герметик для краски, можно купить отдельно, но дилерский центр часто пытается добавить эти продукты в ваш план финансирования, что означает, что вы также будете платить за них проценты. Скажите нет лишним дополнительным предметам, даже если в то время это кажется хорошей сделкой. При необходимости вы всегда можете купить эти вещи позже.Это снизит ваше общее финансирование, если вы не будете платить проценты по этим статьям.
    Только по темпам Конечно, вам нужна низкая ставка, но не забывайте, что первоначальный взнос и условия кредита не менее важны. Приходите в дилерский центр, помня об общем бюджете, включая ежемесячные платежи и первоначальный взнос, чтобы не платить значительно более высокие проценты из-за более долгосрочной ссуды.
    Не пытаюсь торговаться «Многие люди не знают, что ставки по кредитам часто обсуждаются как в банках или кредитных союзах, так и в дилерских центрах», — сказал Гуи. Согласование ставки может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Изучите стоимость автомобиля и подготовьте свою кредитную историю, чтобы вы были осведомлены и готовы бороться за лучшую цену. Не бойтесь договариваться о цене автомобиля и финансовом плане.
    Что делать, если вы больше не можете позволить себе платежи

    Если вы больше не можете позволить себе автоматические платежи, вы, вероятно, запаникуете. Возможно, вас уволили, или фондовый рынок резко упал.Вот несколько путей, которыми вы можете следовать, чтобы попытаться решить этот вопрос.

    • Связаться с семьей и друзьями

      Прежде чем впадать в панику, свяжитесь с семьей и друзьями, чтобы узнать, может ли кто-нибудь одолжить вам деньги, чтобы прожить месяц. Хотя это может быть неудобно спрашивать, иногда короткая беспроцентная ссуда от члена семьи или друга — это все, что вам нужно, чтобы снова встать на ноги.

    • Обратитесь к своему кредитору
      , чтобы узнать о рефинансировании.

      Не избегайте своего кредитора. Кредиторы, как правило, будут готовы работать с клиентами, чтобы удержать их, и худшее, что вы можете сделать, — это просто перестать платить без связи. В зависимости от вашей ситуации кредиторы иногда позволяют отсрочить ваш платеж на 30 дней. Вы также можете спросить о рефинансировании, которое предполагает распределение платежей на более длительный период времени и, в конечном итоге, выплату более высокой процентной ставки. Хотя это и не идеально, на данный момент он может помочь вам выйти из сложной ситуации. Чтобы узнать больше о рефинансировании, ознакомьтесь со следующим руководством:

    • Продай свою машину

      Спросите кредитора, сколько вы еще должны по машине, а затем проведите независимое исследование, чтобы узнать ее истинную рыночную стоимость.Если автомобиль стоит больше, чем вы должны, его можно продать и использовать прибыль для выплаты ссуды.

    • Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя ссуду

      Вы также можете найти кого-нибудь, кто захочет принять ваш заем, если по нему будет относительно низкая процентная ставка. Заинтересованные покупатели должны иметь хороший кредит, а кредиторы не всегда готовы позволить вам отдать ссуду, поэтому сначала проконсультируйтесь с ними.

    • Предложить добровольное изъятие

      Возвращение автомобиля во владение зависит от таких факторов, как причина пропущенных платежей, политика кредитора и история ваших платежей.Если вы не можете произвести платеж, кредитор вернет вашу машину в собственность и продаст ее на аукционе. Затем вы будете нести ответственность за компенсацию разницы между продажей и стоимостью, которую вам еще нужно заплатить. Это означает, что вы будете платить за машину, которой даже не владеете, и, вероятно, у вас тоже нет денег на новую машину. Повторное владение вашим автомобилем также серьезно повредит вашей кредитной истории, из-за чего будет чрезвычайно сложно получить что-либо, кроме субстандартной ссуды в течение длительного времени. Добровольное возвращение во владение, которое происходит, когда вы передаете свои ключи и говорите, что вы не можете произвести какие-либо платежи, все равно нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу.Но хотя вы, скорее всего, все равно должны деньги кредитору, вам также не придется платить за эвакуатор.

    • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

      Если вы не можете произвести какой-либо платеж, даже если вы компенсируете разницу между продажей вашего автомобиля и стоимостью, которую вы должны кредитору, вашим единственным вариантом может быть подать заявление о банкротстве. Встретьтесь с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы обсудить ваши варианты, если это так. Имейте в виду, что это оставит черную метку на вашем кредитном рейтинге на следующие 10 лет.

    • Последнее средство: подать заявление о банкротстве

    Знай свои права

    В отношении автокредитов существует множество законов, и их понимание поможет вам заключить более выгодную сделку. Ниже приведены законы, с которыми вам следует ознакомиться:

    Закон о равных возможностях кредита

    Закон, защищающий вас от несправедливого отказа в ссуде, включая автокредит. Кредиторы не могут дискриминировать вас из-за вашего пола, расы, семейного положения, религии или возраста. Если кредитор отказывает вам в ссуде, вы имеете право спросить, почему вам отказали, и кредитор должен предоставить эту информацию.

    Правило ценообразования с учетом риска

    Уведомление о том, что кредитор использовал ваш кредитный рейтинг для определения цены вашего кредита. Если кредитор полагался на ваш кредитный отчет, чтобы предложить вам менее выгодные условия, чем другие заемщики, он должен предоставить вам Уведомление о раскрытии кредитного рейтинга. Уведомление включает информацию о том, как получить бесплатный годовой кредитный отчет, ваш кредитный рейтинг, диапазон баллов и негативные факторы, влияющие на него.

    Закон о честной кредитной отчетности

    Закон, который дает вам право на одну бесплатную проверку кредитоспособности в год от каждого из трех основных национальных агентств по информированию потребителей. Он также предоставляет вам шаги, которые необходимо предпринять, если вы считаете, что ваш кредитный отчет является неточным или неполным. Это также требует от кредитора раскрыть, был ли низкий кредитный рейтинг причиной, по которой заемщику была предоставлена ​​высокая процентная ставка или полностью отказано в ссуде.

    Правило кредитной практики

    Правило, которое гласит, что со-подписавшие должны понимать, что они обязаны платить за автомобиль, если первоначальный заемщик не может этого сделать.

    Закон о кредитовании

    Закон, требующий от кредитора предоставить вам всю важную информацию перед подписанием соглашения. Эта информация включает стоимость ежемесячных платежей, срок их оплаты, срок действия соглашения и последствия задержки платежа.

    Закон о потребительском лизинге

    Закон, требующий от любой компании, сдающей автомобили в аренду, предоставлять вам определенную информацию при подписании. Компания должна сообщить вам, сколько и когда причитается, что произойдет в случае невыполнения обязательств или просроченной оплаты, требования к пробегу и штраф за чрезмерный пробег.

    Термины, которые вы должны знать

    Финансируемая сумма

    Общая сумма кредита, предоставленного вам кредитором в долларах.

    Годовая процентная ставка (APR)

    Реальная годовая стоимость вашего кредита, которая может включать проценты, страхование и комиссию за выдачу кредита, иначе говоря, баллы. На это влияют такие вещи, как ваша кредитная история, рыночные условия и тип автомобиля, который вы покупаете. Это то, о чем вы пытаетесь договориться, когда покупаете финансирование — вам нужна самая низкая возможная годовая процентная ставка.

    Правопреемник

    Компания (например, банк или кредитный союз), которая покупает договор автокредитования у дилера.

    Кредитный отчет

    Подробный отчет о вашей кредитной истории. Он будет включать в себя список любых просроченных платежей, независимо от того, подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве или не выплачивали ссуду, а также были ли у вас какие-либо юридические проблемы с деньгами. Кредиторы будут смотреть на это, чтобы определить вашу годовую процентную ставку.

    Кредитный рейтинг

    Оценка вашего кредитного отчета.Это представляет собой риск, который вы представляете. Чем лучше ваша кредитная история и чем выше ваш рейтинг, тем больше у вас шансов получить низкую годовую процентную ставку.

    Первоначальный взнос

    Сумма, которую вы можете сразу выложить на автомобиль. Эта сумма уменьшит размер вашего финансирования, а это означает, что чем больше первоначальный взнос вы можете сделать, тем меньше вам придется платить ежемесячными платежами.

    Финансирование с фиксированной ставкой

    Процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего контракта.

    Финансирование по гибкой ставке

    Тип регулируемого финансирования, противоположный финансированию с фиксированной ставкой. При этом типе финансирования процентная ставка колеблется в зависимости от рынка.

    Гарантированная автоматическая защита (GAP)

    Дополнительная защита, если ваш автомобиль был украден или уничтожен до того, как вы завершили выплату кредита. Эта защита выплачивает разницу между суммой, которую может предоставить ваша страховая компания, и суммой, которую вы все еще должны кредитору.

    Аренда

    Договор, по которому вы арендуете автомобиль ежемесячно, вместо того, чтобы брать ссуду на его покупку. Ближе к концу срока аренды, который обычно составляет около трех лет, у вас есть шанс купить автомобиль.

    Долгосрочные займы

    Ссуды на более длительный срок, обычно на шесть или семь лет. Ежемесячные платежи будут ниже, но заемщики в конечном итоге будут платить гораздо больше из-за процентов, и это может привести к их отрицательному капиталу.

    Ежемесячный платеж

    Выплата по автокредиту ежемесячно.В вашем контракте будет указано, в какой день он будет выплачиваться каждый месяц.

    Отрицательный капитал

    Также известен как «перевернутый». Отрицательный собственный капитал возникает, когда сумма задолженности за транспортное средство превышает его рыночную стоимость из-за причитающихся процентов. Сумма отрицательного баланса — это разница между реальной рыночной стоимостью автомобиля и тем, сколько вы в конечном итоге за него заплатите.

    Краткосрочные займы

    Ссуды меньшей продолжительности, обычно от одного до двух лет. Эти платежи, как правило, выше, но в конечном итоге заемщик будет платить меньше процентов.

    Реальная рыночная стоимость

    Цена автомобиля, продиктованная рыночными условиями в вашем регионе.

    Возвращение

    Когда ваш кредитор возвращает ваш автомобиль из-за пропущенных платежей. В зависимости от условий вашего контракта они могут сделать это без обращения в суд и без предварительного уведомления. В некоторых штатах кредиторы обязаны сообщать заемщику, что случилось с их автомобилем после изъятия, но в других странах заемщики остаются в полной неведении.

    Всего выплат

    Общая сумма, которую вы в конечном итоге платите за свой автомобиль.

    Оптовая цена

    Ставка, по которой правопреемник покупает контракт у автодилера.

    5 вещей, которые нужно знать об автокредите перед подачей заявки

    Для многих людей покупка автомобиля — одно из самых больших вложений, которое вы сделаете после покупки дома. Идеальным вариантом было бы платить наличными, но в действительности большинству людей требуется ссуда для оплаты автомобиля, нового или подержанного.Поскольку вы начисляете проценты по мере выплаты с течением времени, важно подготовиться, прежде чем брать автокредит.

    Прежде чем начать процесс покупки автомобиля и подписать пунктирную линию, вот несколько важных вещей, которые вы должны знать об автокредитовании:

    1. Знайте правильный кредитный рейтинг

    Ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при определении того, какой тип ссуды вы сможете получить от кредитора. Проходите ли вы через банк, дилера по автокредитованию или саму дилерскую организацию, ставка будет зависеть от этого.

    Обратите внимание, что не все кредиторы используют или смотрят на одну и ту же систему оценки: «У разных кредиторов разные критерии, поэтому минимальный балл, необходимый для отбора, будет зависеть от того, какая компания предоставляет финансирование», — сообщает Ask Experian.

    Различные оценки включают FICO Auto Score 8 и Vantage Score 3.0. Знайте, какой рейтинг интересует вас кредиторам, и используйте его, чтобы определить, какие отчеты вы запрашиваете. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете бесплатно получить доступ к копии своего кредитного отчета из трех основных бюро отчетности.Всем потребителям разрешается один экземпляр в год с сайта Annualcreditreport.com.

    2. Подать заявку на получение кредита в течение 14 дней

    Ваш кредитный рейтинг немного снизится, когда кредиторы проверит вашу кредитную историю, но, по мнению кредитных экспертов Auto. Loan, сохранение процесса подачи заявки в течение двухнедельного периода помогает уменьшить негативные последствия — секрет, который большинство кредиторов вам не скажет. Почему это? Период покупок FICO составляет 14 дней, поэтому все запросы, сделанные в течение этого времени, будут рассматриваться как один, что уменьшит попадание в ваш счет.

    3. Получите предварительное одобрение — затем купите

    Всегда лучше идти в автосалон с предложением финансирования от банка или кредитора в руке. Предварительно одобренное предложение гарантирует, что у вас есть ссуда на покрытие стоимости автомобиля, который вы хотите.

    Что еще более важно, это также дает вам дополнительное преимущество: «Имея в руках одобренный кредитором пустой чек или купон, вы превращаетесь в« покупателя за наличные »на автостоянке, и вы находитесь в гораздо более сильной позиции на переговорах. », — объясняют Жанна Ли и Филип Рид из NerdWallet.

    Вы можете получить предварительное одобрение для получения кредита на покупку автомобиля в кредитных союзах, банках и онлайн-кредитных организациях.

    4. Рассчитайте затраты, прежде чем говорить «да»

    Прежде чем вы зациклитесь на снижении суммы оплаты за автомобиль до определенной суммы, важно понять факторы, которые влияют на ежемесячный платеж за автомобиль. Годовая процентная ставка мало влияет на сумму, которую вы платите каждый месяц.

    Более важными факторами являются общая сумма необходимого кредита, есть ли у вас первоначальный взнос или нет, сколько вы вкладываете, и срок кредита (время возврата).

    Воспользуйтесь калькулятором автокредита, чтобы поиграть с числами. Возможно, вы торопитесь выгнать эту машину со стоянки, но потратив день на подсчет, вы сэкономите тысячи в долгосрочной перспективе.

    5. Понимание финансирования дилерских центров

    Иногда финансирование дилерства может оказаться более привлекательным предложением. Такие сделки, как финансирование 0% и большие скидки с возвратом денежных средств, которые в конечном итоге могут уменьшить общую сумму вашего кредита, могут показаться лучшим вариантом.

    Помните, что большинство вариантов финансирования доступны только самым квалифицированным покупателям. Если у вас есть что-либо отрицательное в вашем кредитном отчете, низкий балл FICO или ограниченный кредитный опыт, вы, скорее всего, не будете иметь права на эти специальные предложения.

    Вы можете даже подумать о ссуде на покупку автомобиля для частной вечеринки.

    В любом случае всегда выбирайте подходящий вариант — никогда не принимайте первый предложенный вариант финансирования — и не забудьте произвести расчет стоимости, прежде чем сказать «да».

    Финансирование вашего нового автомобиля — отличный способ получить автомобиль, который вам нужен и который вам нужен, не жертвуя.Процесс может быть сложным, поэтому помните об этих советах, прежде чем соглашаться на что-либо. Когда вы проведете свое исследование, получите предварительное одобрение и проведете математические вычисления самостоятельно, вы уйдете, чувствуя себя хорошо по поводу машины и своего финансового положения.

    Топ-3 худших и лучших способа финансировать автомобиль


    Автокредит — отстой. Автомобили обесцениваются — это означает, что в тот момент, когда вы выезжаете со стоянки, ваша блестящая машина уже стоит меньше, чем вы должны. И вы все равно будете платить по кредиту, когда на одометре вашей машины будет 50 000 миль, а на пассажирском сиденье будут пятна от кофе.Если вам нужно получить ссуду на покупку автомобиля, убедитесь, что вы заключили лучшую сделку, и избегайте ловушек с высокими процентами. Вот три из худших и лучших вариантов финансирования автомобиля.

    Плохая идея: финансирование автомобиля в кредит на пять лет

    Если бы вы могли получить трехлетнюю Honda Civic или новенькую Toyota Camry за ту же ежемесячную плату, что бы вы выбрали? Камри, правда?

    Это вопрос с подвохом. Здесь действительно важна длина ссуды.«Автомобиль за 25 000 долларов с пятилетней ссудой имеет такой же ежемесячный платеж, что и автомобиль на 16 000 долларов с трехлетней ссудой», — отмечает Credit. com. Если процентная ставка составляет 3 процента, вы будете платить около 450 долларов в месяц по любой ссуде. Но если вы выберете более длительную ссуду на более дорогую машину, вы в конечном итоге заплатите на 1200 долларов больше процентов в течение срока ссуды.

    Лучшая идея: более короткий кредит и более дешевый автомобиль

    Автодилеры настойчиво продвигают пятилетнюю ссуду. Они не только хотят, чтобы вы выплачивали дополнительные проценты, но и знают, что могут убедить вас купить более дорогой автомобиль, если они смогут продать вас за небольшую ежемесячную плату.Не позволяйте им обмануть вас. Выберите самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Вы сэкономите деньги на процентах и ​​быстрее увеличите капитал своего автомобиля.

    Плохая идея: Финансирование автомобиля с помощью автокредиты с плохой кредитной историей у дилера

    Итак, вы несколько раз опоздали с оплатой по кредитной карте. И однажды ты совсем забыл об этом. Упс. Короче говоря, ваш кредитный рейтинг примерно такой же привлекательный, как и дорожный сбой. Если вы хотите купить автомобиль, вам, возможно, придется обратиться к кредитору, который специализируется на автокредитовании с плохой кредитной историей, и вы заплатите за эту привилегию.

    В 2015 году средняя процентная ставка по субстандартной ссуде на покупку автомобиля была близка к 11 процентам, согласно Interest.com. Средняя ставка для «заемщика с глубоким ипотечным кредитом» (хороший способ сказать людей с кредитным рейтингом ниже 500) поднялась до 14,5%. По этой ставке вы заплатите более 4800 долларов в виде процентов за четырехлетнюю ссуду в 15 000 долларов. Если вы придете в автосалон, выберете желаемую машину, а затем исповедуете свои кредитные грехи, скорее всего, дилер предложит вам ссуду под высокие проценты. Некоторые сомнительные дилеры даже попытаются дать вам ссуду, которую они знают, что вы не можете заплатить, и планируют вернуть себе машину.

    Лучшая идея: финансирование автомобиля с помощью безнадежной ссуды, которую вы обеспечиваете заранее

    Даже если у вас плохая кредитоспособность, вам не нужно принимать условия дилера. Вместо этого получите одобрение на получение ссуды, прежде чем отправиться в магазин за машиной. Во-первых, бесплатно проверьте свой собственный кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com — даже если вы на самом деле не хотите смотреть на — чтобы убедиться, что он точный. Вы можете обнаружить ошибки, которые, как только вы исправите их, повысят ваш кредитный рейтинг.

    Как только вы узнаете свою позицию, поищите кредитора, который предложит вам справедливые условия.Wells Fargo и Capital One часто упоминаются как хорошие банки, пытающиеся получить ссуды на покупку автомобиля с плохой кредитной историей; или попробуйте онлайн-кредитора с солидной репутацией и хорошими отзывами, например Auto Credit Express.

    Плохая идея: профинансировать машину в вашем банке без покупок около

    Вы доверяете своему банку текущий счет и IRA, так почему бы не доверить ему кредит на покупку автомобиля? Потому что годовая процентная ставка (APR) сильно варьируется от банка к банку. Не думайте, что ваш банк предложит вам лучшую сделку или даже сопоставит со средней годовой процентной ставкой.Быстрая онлайн-проверка ставок в вашем районе может показать диапазон от 1,99% до 7% и более.

    Лучшая идея: финансирование автомобиля с помощью автокредита кредитного союза

    Кредитные союзы — более теплые и нечеткие кузены банков. В отличие от банков, которые должны приносить прибыль акционерам, кредитные союзы являются кооперативами, принадлежащими их членам. Вы можете ожидать, что автокредитование кредитного союза будет предлагать более низкие ставки, чем банки, а также более снисходительное отношение к коротким или неоднородным кредитным историям.

    Единственная загвоздка в том, что сначала вы должны стать участником. Некоторые кредитные союзы имеют странные правила — например, Финансовый кредитный союз Wings открыт только для членов, которые работали в авиационной отрасли или проживают в Миннеаполисе / Сент-Поле или Сиэтле / Такоме. Однако большинство из них позволяет вам претендовать на членство в зависимости от города, в котором вы живете или работаете, компании, в которой вы работаете, или организации, к которой вы принадлежите. Вы сможете найти то, что вам подходит.

    После того, как вы получите максимально возможную ссуду на покупку автомобиля, убедитесь, что вы также заключили лучшую сделку по страхованию автомобиля.С compare.com это просто.

    Самые важные факторы при покупке автомобиля

    Вы ищете автокредитование, но не знаете, как получить автокредит? Если да, то перед тем, как поставить подпись на пунктирной линии, необходимо учесть все соответствующие факторы.

    При принятии решения о том, где и как получить автокредит, играет роль множество факторов. Если вы не учтете все обстоятельства, вы можете заплатить больше, чем ожидали, или согласиться с условиями, о которых позже пожалеете.

    Продолжайте читать, чтобы узнать о семи факторах, которые следует учитывать при получении ссуды на покупку автомобиля.

    Кредитный рейтинг

    Перед тем, как начать процесс подачи заявки, вы хотите проверить свой кредитный рейтинг и просмотреть свою кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг, наряду с множеством критериев, поможет определить, имеете ли вы право на получение ссуды и годовую процентную ставку (APR) по ссуде.

    Многие кредиторы с радостью предложат вам ссуды, даже если ваш кредитный рейтинг составляет 600 или ниже.Однако при этом вы будете платить самые высокие процентные ставки, что добавит тысячи долларов к общей сумме, которую вы выплачиваете в течение срока действия кредита.

    За несколько месяцев до того, как вы планируете получить автокредит, проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, можете ли вы что-нибудь сделать, чтобы улучшить свой счет. Это может означать оспаривание неточностей, снижение коэффициента использования до 30% или урегулирование просроченной задолженности. Даже небольшие изменения в вашем счете могут сэкономить вам деньги.

    Срок действия автокредита

    Срок действия вашей ссуды — это количество месяцев или лет, в течение которых вы соглашаетесь выплатить ссуду.Обычно это написано как 60 месяцев, 72 месяца и т. Д.

    Срок вашего автокредита может составлять от 12 месяцев до 96 месяцев в зависимости от вашего кредита, года выпуска автомобиля и вашего кредитора.

    Вы обнаружите, что чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Однако вы будете платить более высокую процентную ставку и, следовательно, платить больше в течение срока кредита.

    Вы хотите найти подходящий вариант в зависимости от вашего текущего финансового положения, чтобы минимизировать процентную ставку и сделать платежи доступными.

    Годовая процентная ставка

    Годовая процентная ставка (APR) уже упоминалась несколько раз, и это потому, что она может существенно повлиять на ваш ежемесячный платеж и то, сколько вы платите в течение срока кредита.

    Годовая процентная ставка — это процент, который вы платите своему кредитору, чтобы занять деньги. Иногда вы можете видеть, что это называется исключительно процентной ставкой. Ваша годовая процентная ставка может значительно варьироваться от нуля процентов для специальных предложений финансирования до более 20% для тех, кто имеет субстандартный кредит.

    Чем больше риск берет на себя ваш кредитор, давая вам деньги, тем больше он будет взимать с вас проценты и тем дороже будет ваша ссуда.

    Авансовый платеж по автокредиту

    Обычно, когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, вам необходимо внести первоначальный взнос.

    Ваша ставка авансового платежа может отличаться, но она снимает некоторые риски для кредитора, позволяя им получить деньги заранее. Кроме того, это уменьшает вашу задолженность по машине, что снижает вероятность того, что ваша ссуда окажется неуместной.Перевернутый кредит означает, что вы задолжали больше, чем она того стоит.

    Есть несколько возможностей 100% финансирования, но имейте в виду, что ваш платеж будет выше, как и сумма, которую вы платите в качестве процентов по ссуде. Вы хотите заранее отложить немного денег для первоначального взноса, чтобы быть готовыми, когда придет время брать автокредит.

    Штраф за досрочное погашение

    Хотя вы соглашаетесь с установленным сроком автокредита, вы можете решить выплатить его досрочно. В таком случае вам грозит штраф? Это один момент, который вы должны подтвердить.

    Штраф за досрочное погашение или штраф за досрочное погашение осуществляется потому, что кредитор не получит столько денег в виде процентов, если вы погасите ссуду раньше срока.

    Эта информация может быть не предложена изначально, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями.

    Предварительное одобрение автокредита

    Получение предварительного разрешения на автокредит — лучший способ. Вы можете сделать это через местный банк или кредитный союз.

    Когда вы получаете предварительное разрешение, вы знаете, что, если все пойдет хорошо, у вас будет финансирование для покупки нужного автомобиля. Это лучше, чем идти противоположным путем, когда вы найдете машину, которая вам нужна, а затем обнаружите, что ваше финансирование ее не одобрит.

    Кроме того, когда вы совершаете покупки с предварительным одобрением, у вас как у покупателя больше преимуществ. Письмо с предварительным одобрением позволит вам лучше вести переговоры с продавцами автомобилей относительно вашей покупки.

    Тип кредитора

    Обдумывая все факторы, связанные с получением автокредита, вы также хотите подумать о том, с каким кредитором вам следует работать.Три наиболее распространенных варианта — это банк, кредитный союз или дилерский центр. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы.

    Дилерский центр известен тем, что предлагает более высокие процентные ставки, но они работают с несколькими кредиторами, чтобы найти тот, который предоставит лучшее финансирование для тех, кто в их сети. Некоторые дилерские центры также предлагают варианты «покупай здесь» и «плати здесь», когда они предоставляют финансирование самостоятельно. Обычно это касается ипотечных заемщиков, которые не имеют права на получение кредита в других странах.

    Банк и кредитный союз похожи.Оба они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Однако, поскольку кредитные союзы не предназначены для получения прибыли, они, как правило, имеют самые низкие процентные ставки и с большей вероятностью будут работать с вами, если вам потребуется помощь в обеспечении вашего финансирования из-за проблем с кредитом, доходом или трудоустройством.

    Выбор подходящего кредитора может иметь решающее значение в процессе финансирования вашего авто.

    Подготовка к получению автокредиты

    Несомненно, выяснить, как получить ссуду на покупку автомобиля и все детали, связанные с ссудой, может быть непросто.Именно тогда становится важным знание того, что доступно, и условий, которые могут повлиять на ваш заем.

    В Chartway FCU мы поможем вам получить автокредит.

    Узнать больше

    Дополнительную информацию о финансировании автомобилей можно найти на следующих ресурсах:

    Рефинансирование автокредитования — правильный ли выбор для вас?

    Доступ к автомобилю — это в значительной степени необходимость и свобода, без которой большинство американцев не захотели бы обойтись, даже если выплаты по автокредиту отнимут у них большую часть бюджета.В опросе 2018 года, проведенном Национальным фондом финансового образования, 15 процентов взрослого населения США заявили, что обеспокоены задолженностью по автокредиту. Независимо от того, согласны ли вы с тем, что владение автомобилем — это финансовое бремя, снижение ежемесячных затрат — хорошая цель.

    Итак, главный вопрос: когда лучше рефинансировать автокредит? Как насчет того, чтобы сделать ежемесячные платежи более управляемыми. Это хороший ответ. Но есть еще несколько вещей, которые следует учитывать. Но сначала вы должны хорошо понять, как работает рефинансирование автомобиля, чтобы выбранный вами маршрут соответствовал вашим конкретным целям.

    Как работает рефинансирование автомобиля?

    Рефинансирование автомобиля во многом похоже на рефинансирование дома; вы получаете новую ссуду на покупку автомобиля взамен прежней. Вот факторы, которые следует учитывать, чтобы добиться успеха:

    • Убедитесь, что ваша кредитоспособность высока. Получите свой кредитный отчет, который предоставляется бесплатно один раз в год, и проверьте наличие ошибок, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Если есть, исправьте их. Ищите предметы, за которые вы можете заплатить или отказаться, особенно все, что есть в коллекциях.Проверьте свой кредитный рейтинг, который используют большинство кредиторов, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете свои долги. Он основан на информации из вашего кредитного отчета, такой как история платежей, длина кредитной истории, уровни долга, типы кредитной истории. Вы можете бесплатно получать свой кредитный рейтинг в Discover один раз в месяц.
    • Оцените отношение кредита к стоимости (LTV) вашего автомобиля. В отличие от домов, которые могут расти в цене, автомобили со временем обесцениваются. Но, как и в случае с домом, для рефинансирования вам понадобится доля в автомобиле.Для начала вам нужно определить стоимость вашего автомобиля и определить, «перевернуты ли вы» по кредиту, то есть ваша задолженность превышает реальную стоимость машины. Вы можете узнать текущую стоимость вашего автомобиля на таких сайтах, как Kelly Blue Book или NADA Blue Book, прежде чем начать процесс рефинансирования.
    • Найдите лучшие ссуды. Выбор наиболее подходящей ссуды очень важен для того, чтобы вы получили подходящие для вас процентные ставки и условия погашения. Вы можете легко сделать это онлайн, используя свою любимую поисковую систему для сравнения предложений.Не проводя исследования, вы можете переплатить по кредиту. Ищите самый короткий срок кредита при максимальном ежемесячном платеже, которое вы можете сделать. Помните, как и при рефинансировании жилья, рефинансированный автокредит перезапускает часы по вашему кредиту. Прочтите мелкий шрифт на каждом предложении, чтобы убедиться, что оно вам подходит.
    • Соберите свои документы. Помимо подтверждения вашей личности, кредиторы хотят знать, что вы можете вернуть свой новый автокредит. Так что знайте, какие документы нужны кредиторам для процесса рефинансирования автокредита, и отложите их.Чтобы быть уверенным, что у вас есть все необходимое, обратитесь к кредиторам, которых вы рассматриваете, и спросите их, какие документы им требуются.

    Когда лучше рефинансировать автокредит?


    Идеально рефинансировать автокредит, когда возникает одна из трех ситуаций:

    1. Когда ваш кредитный рейтинг улучшился: улучшение вашего кредитного рейтинга с момента приобретения автомобиля может означать, что пришло время рефинансировать. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка по автокредиту и тем лучше условия рефинансирования автомобиля.

    Вы можете получить более низкую процентную ставку и больше вашего ежемесячного платежа, идущего в счет основной суммы, а не процентов, если вы это сделаете. В течение всего срока действия кредита рефинансирование по более низкой процентной ставке может сэкономить вам сотни или тысячи долларов платежей.

    Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования автомобиля, чтобы определить, сколько вы могли бы сэкономить в течение нового срока кредита на покупку автомобиля, если рефинансируете его.

    2. Когда вам нужно уменьшить ежемесячные платежи: Если сумма вашего ежемесячного автоматического платежа кажется обременительной, вы можете уменьшить ее путем рефинансирования. При рефинансировании вы можете продлить срок погашения, что может привести к снижению ежемесячных платежей.

    Это может означать больший доход для покрытия других ежемесячных расходов. Просчитайте цифры с помощью калькулятора рефинансирования автомобилей, чтобы узнать, сколько ежемесячных сбережений вы получите.

    Даже если эти цифры выглядят хорошо, убедитесь, что вы не рефинансируете ссуду с более высокой процентной ставкой или менее благоприятными условиями погашения. Внимательно изучите процесс и истинную стоимость рефинансирования.

    Если вы считаете, что нашли подходящий заем, задавайте своему кредитору уточняющие вопросы о том, как работает рефинансирование автомобиля, пока вы не убедитесь, что понимаете свой новый заем, прежде чем принимать его.

    3. Когда процентные ставки падают: если вы финансируете покупку автомобиля через своего дилера, возможно, вы получили не лучшую процентную ставку. Начните искать более выгодные предложения, определите одну и рефинансируйте свой автокредит, особенно если вы видите, что процентные ставки падают. Лучше всего искать в финансовом учреждении, с которым у вас уже есть отношения.Если они вообще не предлагают автоматического рефинансирования или по более низким ставкам, чем те, которые у вас уже есть, вашим следующим лучшим выбором может быть местный кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают ссуды по более низкой цене, даже если у вас низкий кредитный рейтинг. Если вы не являетесь членом кредитного союза, вам необходимо вступить в него, чтобы получить лучшие ставки. Но стоимость членства обычно невысока, и процесс стоит того, если вы можете получить хорошую сделку, став участником.

    Можете ли вы рефинансировать свою машину слишком рано или слишком поздно?


    Многие люди думают, что необходимо подождать определенное количество недель или месяцев, чтобы рассмотреть вопрос о рефинансировании.Другие слишком долго ждут рефинансирования своих автомобилей, чтобы это имело финансовый смысл. Вот что нужно знать о сроках рефинансирования.

    • Вы можете рефинансировать сразу после покупки автомобиля. Если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, а ваша финансовая картина достаточно сильна, чтобы превзойти финансирование, организованное дилером, вы можете продолжить рефинансирование. В некоторых штатах вам нужно установить тег и заголовок, прежде чем вы сможете начать процесс. Но в большинстве случаев вам не нужно больше ждать. Однако важно, чтобы вы производили платежи до тех пор, пока не получите рефинансирование.Не думайте, что начало процесса и получение твердого предложения о рефинансировании означает, что отсрочка платежей — это нормально. Вы можете в последний момент решить, что вам не нравятся новые условия займа, или захотите еще раз присмотреться к ним. Вы не хотите подвергать риску свой кредит или подвергать себя риску повторного вступления во владение из-за несвоевременной оплаты текущих платежей.
    • Не ждите слишком долго, чтобы заняться рефинансированием. Обычно бывает только два раза, когда бывает слишком поздно рефинансировать машину. Первый — это когда срок кредита подходит к концу. Если вы платили за машину в течение трех лет, действительно ли вы хотите начать новый срок ссуды от пяти до семи лет, когда по вашему текущему автокредиту осталось всего два года? Единственное исключение — если вы рефинансируете арендованный автомобиль, потому что срок аренды истекает, и вы хотите оставить автомобиль себе. Убедитесь, что вы не заплатите за автомобиль больше, чем оно того стоит, если продлите срок погашения кредита на эти дополнительные годы. Если вам действительно необходимо снизить платежи за автомобиль в конце срока кредита по финансовым причинам, лучше поменять свой нынешний автомобиль на менее дорогой.Другой случай, когда уже слишком поздно рефинансировать ваш автокредит, — это когда у вас машина так долго, что она потеряла значительную стоимость, и вы будете перевернуты в своем новом автокредите, а ваш новый заем будет выше, чем стоимость вашего автомобиля. . Это то, чего вы не хотите.

    3 года против 5 лет: как долго должен быть ваш автокредит? | RMLEFCU | Денвер, Аврора, Одинокое дерево

    Выбрать автокредит на новую машину — важное решение. Это может повлиять на ваши ежемесячные финансы, ваш кредит и вашу способность продавать машину в будущем.

    Наиболее распространенными автокредитами являются трехлетних кредитов и пятилетних . Вот преимущества и недостатки каждого:

    Автокредит на 3 года

    Пособие : Эти ссуды в целом дешевле. Они менее рискованны для кредитора, поэтому процентные ставки по ним ниже. Если вы рассчитываете получить очень солидный доход в следующие три года, 36-месячный план сэкономит вам деньги в течение срока кредита. Это также позволит вам быстрее окупить свой автомобиль, а значит, вы сможете быстрее его перепродать.Это значительное преимущество, поскольку автомобили быстро обесцениваются.

    Недостаток : планы на 3 года имеют более высокую ежемесячную стоимость. Это может съесть ваш ежемесячный бюджет. Даже если вы можете себе это позволить сейчас, если ваше финансовое будущее неопределенно — например, если вы знаете, что будете искать работу через шесть месяцев, — вы можете не захотеть получить трехлетний заем. Эти дорогостоящие ежемесячные платежи уменьшают ваш дискреционный доход, чтобы справиться с жизненной неопределенностью, будь то безработица или неожиданные медицинские счета.Вы не можете устранить эти неопределенности, но если вы ожидаете их появления, высокий ежемесячный платеж может быть не лучшим вариантом.

    5-летний автокредит

    Льгота : 5-летние кредиты распределяют выплаты на дополнительные два года, что снижает ежемесячные выплаты. С более низкими ежемесячными выплатами 5-летние автокредиты оставляют вам больше дискреционного дохода, чтобы погасить другие долги, сэкономить больше или просто наслаждаться жизнью! Пятилетняя ссуда обычно более доступна из месяца в месяц.

    Недостаток : Эти ссуды в целом стоят дороже. Пятилетние ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки. Вы также платите в течение более длительного периода времени, что увеличивает стоимость сложных процентов. Real Car Tips отмечает, что если вы покупаете автомобиль за 20 000 долларов, даже если ваша процентная ставка останется прежней, вы можете заплатить примерно на 1537 долларов больше процентов по 5-летней ссуде, чем по 3-летней ссуде.

    Остерегайтесь : Дилеры часто используют перспективу получения более длительных кредитов, чтобы попытаться подтолкнуть клиентов к более дорогим автомобилям, потому что многие клиенты смотрят только на свой ежемесячный платеж.Это опасно. Если вы в конечном итоге купите больше машины, чем можете себе позволить, вы можете оказаться под водой (задолжав больше, чем стоит машина), что повредит вашей способности перепродать машину.

    Стоит ли брать ссуду на срок более пяти лет? Наверное, нет. Во-первых, проценты будут выше. Во-вторых, вам нужна ссуда, размер которой значительно меньше срока, на который вы планируете держать машину, поэтому, когда вы ее продаете, вы не должны денег кредитному союзу. Поскольку автомобили быстро обесцениваются, если вы хотите перепродать их, вам следует сделать это раньше, чем позже.Средний срок службы автомобиля составляет около 9,4 года, поэтому ссуда на срок более 5 лет может лишить вас возможности продать большую часть срока службы автомобиля.

    Если вы рассматриваете возможность получения кредита на покупку автомобиля и хотели бы получить дополнительную консультацию, позвоните нам по телефону (303) 458-6660. В феврале месяце автокредит RMLEFCU означает БЕЗ ПЛАТЕЖЕЙ НА 90 ДНЕЙ! Обратитесь к одному из наших кредитных специалистов, чтобы узнать больше.

    Руководство по автокредитованию в колледже

    В то время как многие студенты колледжей живут в кампусе и не нуждаются в машине во время учебы в школе, другим требуется надежный транспорт для проезда в кампус и обратно, если они живут в другом месте, от кампуса до места работы или даже для регулярных поездок домой на выходные.

    Но попытка получить автокредит во время учебы в колледже сопряжена с трудностями. В конце концов, чтобы одолжить вам деньги, банки хотят знать, что вы можете надежно вернуть их. Но многие студенты колледжей не имеют стабильного дохода или кредитной истории.

    В этой статье мы подробно рассказываем о том, как работает автокредитование, почему может быть сложно получить его в качестве студента, и даем вам несколько уловок и советов, чтобы все это получилось.

    Как обычно работают автокредиты

    Когда кто-то хочет купить машину, но не может заплатить за нее авансом (а это большинство людей), им приходится брать ссуду.Иногда эта ссуда предоставляется через автосалон, банк или другое кредитное учреждение.

    Банки и другие кредиторы соглашаются одолжить вам деньги, потому что это приносит им определенную пользу. Ссужая вам деньги и взимая с вас проценты по мере их выплаты, они могут немного заработать. Однако, если вы не вернете его, они проиграют. Из-за этого они хотят убедиться, что вы, скорее всего, вернете взятый взаймы, прежде чем они дадут вам взаймы.

    Это делается путем проверки кредитоспособности, при которой они видят вашу кредитную историю и определяют, были ли вы ответственны за ссуды и кредиты в прошлом (показатель того, что вы, вероятно, сделаете то же самое в будущем).Им также нравится знать, что у вас есть надежный источник дохода, достаточно большой, чтобы покрыть все ваши другие расходы и этот новый платеж по кредиту.

    Сумма одобренной вами ссуды будет зависеть от этих факторов, поскольку кредитор должен быть осторожен с тем, какой риск принять.

    Когда дело доходит до автокредитов, они считаются обеспеченными ссудами, что означает, что с ссудой связана некоторая физическая ценность: автомобиль. По этой причине у банка или кредитора есть способ вернуть средства, если вы не заплатите.То есть они могут забрать машину обратно.

    Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты. По этой причине кредитор имеет возможность вернуть часть или всю невыплаченную стоимость кредита, вступив во владение ценной бумагой и продав ее.

    Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля, условия погашения обычно состоят из фиксированной процентной ставки на короткое количество лет — обычно от двух до восьми лет. Вы будете вносить фиксированные ежемесячные платежи в течение указанного периода времени, по истечении которого вы официально приобретете свой автомобиль, а банк или кредитор отправят вам название автомобиля.

    Почему студентам может быть сложно получить автокредит

    Есть много причин, по которым может быть трудно получить автокредит во время учебы. Среди них:

    • Ограниченная кредитная история : Если у вас нет истории разумного использования кредита, потому что у вас никогда не было ссуды или кредитной карты, это работает против вас.
    • Ограниченный доход: Некоторые студенты дневной формы обучения могут не иметь работы или работать только неполный рабочий день.Ограниченный или непостоянный доход может подвергнуть вас риску для кредитора.
    • У вас может быть дополнительных крупных долгов в виде студенческих ссуд. Наличие большого долга, даже с хорошей репутацией, может работать против вас.

    Как студент, вы можете иметь право только на получение ссуд под высокие проценты или ссуды меньшего размера. Вот почему так важно делать покупки по самым выгодным ценам. Кредит под высокие проценты может нанести серьезный ущерб вашим финансам.

    Хорошие процентные ставки начинаются от 3%.Вы начинаете попадать в зону плохих процентных ставок, если превысите удвоенное число, и действительно не рекомендуется получать двузначную процентную ставку.

    Как повысить свои шансы на получение хорошей автомобильной ссуды

    Хорошая новость заключается в том, что есть способы повысить ваши шансы получить хорошую ссуду на покупку автомобиля в качестве студента. Среди них:

    • Получите соавтора: Если ваш родитель или кто-то другой желает подписать за вас ссуду, то их кредитная история и доход могут работать в вашу пользу, чтобы вы могли получить выгодную сделку.
    • Экономия на крупный первоначальный взнос: Накопление на крупный авансовый платеж не только снижает размер кредитного бремени, которое вы пытаетесь взять на себя, но также может быть знаком для кредитора, что вы несете финансовую ответственность .
    • Держите свои оценки на высоком уровне: Некоторые кредиторы предлагают студентам-заемщикам более низкие процентные ставки на основе их среднего балла. Предполагается, что более высокие оценки коррелируют с ответственным поведением и большей вероятностью ваших платежей.
    • Увеличьте свой кредит: Откройте счет кредитной карты, используйте ее и погашайте ежемесячно.Чем больше у вас будет хорошей кредитной истории, тем лучше.
    • Получите стабильный доход: Имейте постоянную работу и долгую историю работы, чтобы вы могли показать потенциальным кредиторам, что у вас есть средства для регулярных платежей.
    • Найдите кредиторов, предлагающих студенческие автокредиты: Обратитесь в свой банк или кредитный союз, так как у них могут быть особые предложения. Однако помните, что некоторые кредиторы-хищники могут рассматривать студентов как легкую мишень, обещая им ссуду, но с очень высокими процентными ставками.

    Автокредит и переговоры о цене

    Когда дело доходит до покупки автомобиля, переговоры являются ключевым моментом. У дилера будет указанная цена на автомобиль, но ее почти всегда можно снизить.

    Например, вы можете договориться о цене автомобиля, которым торгуете, если у вас есть обмен. Повышая стоимость обмена, вы уменьшаете общую сумму, которую вы заплатите. Вы также можете проверить указанную цену и узнать, включил ли дилерский центр какие-либо дополнительные сборы. Спросите их о каждом из них и посмотрите, можно ли их удалить.

    Также существует разница между рекомендованной производителем розничной ценой, ценой в инвойсе и реальной дилерской стоимостью автомобиля. Рекомендуемая розничная цена — рекомендованная розничная цена. Счет-фактура — это сумма, уплаченная дилером за автомобиль. Это хорошее число, чтобы знать, когда вы просите более низкую цену.

    Имейте в виду, что многие дилеры получают дополнительные откаты в зависимости от того, сколько они продают каждый месяц, поэтому они часто платят меньше, чем указано в счете-фактуре, и иногда вы можете договориться о более низкой цене, чем счет-фактура, особенно если она близка конец месяца, и они пытаются достичь квоты продаж.

    Когда дело доходит до ссуды на покупку автомобиля, всегда обращайте внимание на разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку. Сделайте это еще до того, как ступите на стоянку дилера. Если вы можете явиться с предварительным предложением, вы уже хорошо ориентируетесь в своем ценовом диапазоне.

    Подготовка к владению автомобилем

    Планируя покупку автомобиля, всегда полезно спланировать все связанные с этим расходы. Теперь у вас будет не только ежемесячный платеж за автомобиль, который нужно добавить в свой бюджет, но также вы должны учитывать следующее:

    • Газ
    • Страхование автомобиля
    • Регулярное техническое обслуживание автомобиля
    • Резервный фонд на случай поломки автомобиля

    Кроме того, не забудьте подумать о том, как выплаты за автомобиль будут сочетаться с выплатами по студенческому кредиту, если вы все еще делаете их после окончания учебы.

    НЕ ИСПОЛЬЗУЙТЕ студенческую ссуду для покупки автомобиля

    В качестве последнего совета, как правило, не рекомендуется покупать машину на студенческие ссуды. Это не только потенциально незаконно, особенно если ваши студенческие ссуды являются федеральными, но и очень плохо с финансовой точки зрения.

    Причина, по которой сроки автокредитования обычно короче, чем сроки федерального студенческого займа, заключается в том, что автомобили обесцениваются. Финансируя свою машину студенческой ссудой, вы даже не начнете выплачивать ее до тех пор, пока не закончите учебу, и, вероятно, будете выплачивать ее как минимум в течение 10 лет.Это происходит спустя много времени после того, как большинство людей перешло на следующий автомобиль.

    Скорее всего, вы будете расплачиваться с этой машиной еще долго после того, как купите следующую машину, и общий процент, который вы в конечном итоге заплатите к тому времени, когда все будет сказано и сделано, может в конечном итоге превысить продажную цену автомобиля.

    Принимайте мудрые финансовые решения в школе

    Финансы и осознанный выбор помогут вам не только во время учебы в школе, но и еще долго после ее окончания.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *