Чем хорош лизинг автомобиля: плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц

плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению.

Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

• Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
• Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
• Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
• Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
• Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
• Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.

В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.
 
1. Виды лизинга.
 
 Плюс.
 
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
 
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.

 
Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.
 
Минус.
 
Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.
 
 
2. Форма расчета.
 
Плюс.
 
Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании.
 
Минус. 
 
Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны.

Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.
«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.
 
3. Выбор марок.
 
Плюс.
 
При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.
 
Минус.
 
Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ. То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.
 
 
4. Сумма лизингового платежа.
 
Плюс.
 
Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.
 
Минус.
 
Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.
 
5. Предоплата.
 
Плюс.
 
Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.
 
Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным.
 
Минус. 
 
Отсутствие уплаты аванса. Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.
 
Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%. В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%.
 
 
6. Процедура оформления.
 
Плюс.
 
Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее. То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.
 
Минус.
 
Как такового минуса по данному фактору нет.
 
7. Право собственности.
 
Плюс.
 
В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:

— в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; 
— включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
— включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
 
Минус.
 
— на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;
— у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
— при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
— утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
 
8. Досрочное погашение.
 
Плюс.
 
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
 
Минус.
 
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
 
9. Выкупная стоимость.
 
Плюс. 
 
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
 
Минус.
 
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
 
10. График платежей.
 
Плюс.
 
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
 
Минус.
 
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
 
11. Транспортный налог
 
Плюс.
 
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в  течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Минус.

В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании. 
 
12. Поэтапная оплата.
 
Плюс.
 
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
 
Минус. 
 
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
 
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее.
 
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.

Налог на прибыль.
 
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
 
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?

Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:

— приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
 
— ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
 
— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.

То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.

Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.

Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

 

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.

 

Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

 

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).

НДС.

В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.

По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).

Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
 
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.

Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
 
 
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!

Что такое лизинг автомобиля — описание, условия для физических лиц, как работает

Накопить необходимую сумму для покупки автомобиля под силу немногим — всегда найдется то, что требует затрат здесь и сейчас. Альтернативные варианты вроде долгосрочной аренды авто пусть и удобны, но никогда не позволят назвать машину своей. Однако есть ещё и услуги лизинга, о которых мало кто знает просто потому, что недавно они были доступны только юридическим лицам.

 

 

Начнем с определения. Лизинг транспортных средств — альтернатива аренде, но с возможностью выкупа. Чтобы было понятнее, разберем конкретную ситуацию.

 

Допустим, что мы как физическое лицо имеем на примете машину, новую или из салона. Не хватает только денег на ее покупку. Определяемся с максимальным ежемесячным платежом, который сможем выплачивать, и обращаемся за услугами лизинговой компании.

 

Лизингодатель покупает авто, оставляя за собой право собственности, но передавая нам право пользования. Теперь транспортным средством можно пользоваться, а по окончанию договора выкупить по остаточной стоимости.

Чем хорош лизинг автомобиля, так это оперативностью и простым отношением к официальным доходам. Любое частное лицо может подать заявку, и уже через 15 минут с одним паспортом ехать в офис для подписания договора. Не важно, что это будет за автомобиль и какая кредитная история у клиента. Не требуется КАСКО и нет дополнительных комиссий — все четко по графику платежей.

 

Есть ли минусы? Да, но они незначительные. Например, лизинговая компания в договоре среди условий может прописать ограничение пробега в год. Максимальный километраж устанавливают таким образом, чтобы избежать коммерческого использования машины. Ведь при работе в том же такси транспортное средство можно убить за год, после чего оно не будет представлять никакого интереса в качестве залога. Еще одной особенностью является то, что при выезде за границу необходимо получить разрешение лизингодателя.

 

“Сколько платить в месяц? Это решается просто: меньше, если договор заключен на длительный срок и больше, если наоборот.”

Отличие от автокредита

Автолизинг часто сравнивают с кредитом. У них действительно много общего, ведь лизинг является одной из разновидностей кредита. Они различаются по условиям: требованиям к приобретаемому транспортному средству, размеру первоначального взноса, количеству необходимых документов для одобрения заявки и т.п. 

 

Но принципиальное отличие одно — право собственности. В случае с лизингом этим правом обладает лизингодатель. Клиент может делать с машиной что угодно только после выкупа. Автокредит накладывает ограничения другого рода: машина остается в залоге у банка до момента внесения последнего платежа.

Можно ли купить в лизинг б/у авто?

Учитывая то, что автомобиль находится в собственности лизинговой компании, неудивительно, что многие из них устанавливают жесткие рамки по году выпуска. Обычно речь идет о новых авто. Это объясняется тем, что их проще продать в случае расторжения договора. 

 

Но есть и приятные исключения в лице компании Mogo. По условиям Mogo можно купить подержанные автомобили в лизинг без привязки к марке, модели и возрасту транспортного средства.

Все начинается с поиска того автомобиля, который не разочарует на протяжении всего срока возврата средств, затраченных на его покупку. Это может быть частное объявление или предложение одного из салонов. Главное, чтобы стоимость машины укладывалась в предлагаемые рамки финансирования. По условиям лизинга от Mogo речь идет о сумме от 500 до 17000 USD. 

 

Дальнейшие действия выглядят следующим образом:

1. оставляете заявку на сайте, по телефону или посетив офис;
2. получаете ответ в течение 15 минут;
3. в случае одобрения заявки созваниваетесь с продавцом, чтобы подъехать в один из офисов Mogo для заключения договора;
4. продавец получает деньги, а лизингодатель передает вам автомобиль в пользование с возможностью выкупа;
5. получаете ключи от машины и постепенно выплачиваете оговоренную сумму

 

Как видите, лизинг для физических лиц — прозрачная услуга, которая упрощает покупку автомобиля и не требует больших накоплений. Этот вариант доступен каждому. Главное относиться к нему как к финансовому инструменту и с умом подходить к его использованию.

Плюсы и минусы машины в лизинг для физических лиц в 2020 году

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

• купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
• обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
• взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

• оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
• не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

• человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
• банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
• при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
• договор может быть заключен без предварительного взноса;
• автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

• человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
• проверяется платежеспособность заявителя;
• компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
• лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
• пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
• в конце срока договора возможна два варианта:
  • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
  • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравнения	Кредит	Лизинг
Необходимость в поручителях	необходимы	нет
Проверка платежеспособности	Очень строгая, необходимо предоставить большое количество документов	Менее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежей	есть	нет
Первоначальный взнос на приобретения авто	Может отсутствовать	Всегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиля	Автомобилист, заключивший договор	Компания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетов	Только после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетов	Нет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплат	Банк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммы	Лизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Про сущность и виды лизинга рассказывается в статье: виды лизинга.

Условия оформления газели в лизинг для юридических лиц читайте здесь.

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

• возраст не менее 18 лет;
• гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

• лизингополучатель или покупатель;
• лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

• Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
• Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
• Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:

1. При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
2. При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

• Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
• Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
• Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
• Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
• Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
• При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
• Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

• При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
• Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
• В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
• Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
• Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

• Иметь гражданство Российской Федерации.
• Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
• Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
• Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
• В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.

Выбор автомобиля

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

• Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
• Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
• Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
• Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
• Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
• Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

• Заявление.
• Паспорт гражданина РФ.
• Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
• Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
• Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

• Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
• Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
• Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
• Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
• В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

Лизинг авто для физических лиц — что это, условия, плюсы и минусы

Каждый, кто задумывается о покупке машины в лизинг, узнает, каковы преимущества автомобильного лизинга, особенно ввиду того, что такая практика в нашей стране еще не очень распространена. С 2011 года в лизинг могут брать автомобили частные лица, а это открывает новые возможности. Какие именно следует разобраться.

Что такое лизинг для физических лиц

Основное отличие лизинга от кредита в том, что фактически машина не в собственности, а в аренде. Завладеть ею, то есть получить право собственности, можно только по истечению срока лизинга и при условии, что последующий выкуп прописан в первичном договоре.

С одной стороны – это плюс лизингового договора. Ведь можно, при желании, за период действия соглашения поменять несколько машин на тех же условиях.

С другой стороны – отсутствие права владения можно отнести к минусам, ведь полностью распоряжаться имуществом не получится.

При подписании договора лизинга или финансовой аренды лизингополучатель имеет в своем распоряжении машину, за которую на протяжении некоторого времени (1 – 3 года)  выплачивает установленную сумму.

В конце срока действия договора вносится остаточная стоимость, то есть то, что не было выплачено за период кредитования.

У такого способа кредитования есть плюсы и  минусы, и прежде чем решиться на получение кредита таким образом, нужно в них разобраться.

Преимущества

Преимущества лизинга для лизингополучателя очевидны, среди самых существенных:

1. Лояльность требований к получателю лизингового автомобиля. Это возможно за счет того, что право собственности остается за компанией, которая предоставляет автомобиль. А значит, риски, если сравнивать с кредитором, очень снижены. Если не последует погашения платежа, свою собственность лизингодатель просто забирает, без возмещения уже уплаченных сумм. Как раз поэтому не требуется такой огромный пакет документов, как при автокредитовании.
2. Процедура оформления сделки проходит быстрее, без каких-либо проволочек, что позволяет, придя утром с определенной суммой для авансового платежа, уже вечером уехать домой на машине.
3. Более низкая процентная ставка (в сравнении с кредитом). А все потому, что собственность находится в руках лизингодателя.
4. Получив в руки автомобиль, можно не волноваться об его оформлении в ГИБДД, страховке, других оформительных процедурах – все это уже сделано компанией. Затраты на указанные мероприятия включаются в ежемесячные платежи. Это значит, что автомобиль полностью готов к эксплуатации.
5. Сравнивая плюсы и минусы лизинга, не стоит забывать, что финансовая аренда зачастую дешевле, чем даже покупки машины за наличные средства. Все потому, что компании, которые предоставляют услуги, имеют связи, наработанные годами и десятилетиями, и они сами могут купить машины с хорошей скидкой.
6. Программа лизинга для автомобилей отечественного производства помогает купить ТС намного дешевле. Конечно, список покупаемых авто ограничен, но выбрать все же есть из чего.
7. Если отпадет необходимость в использовании взятого в лизинг автомобиля, сделку можно легко расторгнуть. При этом выплаты по договору прекращаются сразу же.
8. Таким образом, можно купить любую технику, в том числе специальную для нужд ИП.
9. Так как автомобиль не находится в собственности лизингополучателя, он не обязан его декларировать. Это актуально для чиновников и госслужащих, которые фактически не могут заработать на автомобиль премиум класса. К тому же при разводе такой автомобиль, который очень скоро может быть полностью выкуплен, не придется делить.
10. При заключении договора зачастую достигается консенсус, и сделка подписывается на обоюдно выгодных условиях.

Недостатки

Конечно, они есть, и минусы лизинга существенные, среди них:

• Просрочить платеж и при этом пользоваться машиной, в случае с лизингом, не получится. Все потому, что фактически ТС – это собственность лизингодателя, который имеет право в любой момент расторгнуть договор и забрать свое имущество. При этом никакие платежи не возвращаются, а лизингополучатель фактически остается ни с чем.

Важно! Если есть хоть минимальные сомнения в своей платежеспособности, то ввязываться в лизинговый договор не стоит.

• Компаний, которые готовы предоставлять автомобили в лизинг, особенно частным лицам, мало – эта ниша рынка пока еще не заполнена. Если же говорить о кредитных организациях, то их как раз много. Поэтому с кредитованием дела обстоят намного легче, нежели с лизингом.
• Обслуживать машину нужно на определенном СТО, цены в котором могут быть не совсем подходящими, впрочем, как и качество работ. Стоимость таких работ включается в ежемесячные платежи.
• Компании, которые предоставляют лизинговую технику, часто имеют ограниченный выбор марок и моделей, поэтому какую угодно машину выбрать не получится. При автокредитовании ограничений нет никаких.
• Опасность банкротства компании. Если такое произойдет, то и машину заберут, независимо от того, какой был договор составлен изначально, и платежи вернуть не удастся. Такие ситуации случаются крайне редко, все, что нужно – это перед заключением договора тщательно проверить компанию.
• Существует необходимость внесения первого взноса, который именуется авансовым платежом. Он – это уверенность лизингодателя в том, что последующие платежи будут вноситься также.

Выгода для сторон договора

Стоит также отдельно рассмотреть преимущества и недостатки лизинга для получателя техники. Среди позитивных сторон – это возможность иметь автомобиль в пользовании при относительно небольших тратах. Если технику берет в финансовую аренду ИП, то он может частично расплачиваться за пользование продукцией, ею изготовленной. К тому же лизингодатели крайне редко нарушают условия договора.

Что касается недостатков для получателя лизинга, то среди них:

1. Процесс подписания сделки сложный, так как есть больше, нежели 2 стороны и интересы каждой нужно учесть и не нарушить.
2. Автомобиль может морально устареть быстрее, нежели истечет срок договора.

Что касается лизингодателя, то для него практически нет рисков, а из позитивных сторон – возможность получать доход. Затраты на обслуживание техники он налагает на лизингополучателя. Автомобиль остается в собственности, а значит, нет опасности потерять его.

Вывод

Сделка лизинга имеет свои преимущества и недостатки, причем как общие, так и свои для каждой из сторон договора. Для того чтобы не ошибиться, стоит внимательно ознакомиться со всеми положительными и негативными аспектами.

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProAvtopravo.ru/lizing/preimushhestva-i-nedostatki-dlya-fizlic.html

Лизинг автомобиля для физических лиц: плюсы и минусы — условия и документы

Когда кризис в стране набирает обороты и нет финансов на крупные приобретения или есть идеи для развития бизнеса, но нет возможностей, то в помощь покупателю или индивидуальному предпринимателю приходит такая услуга как лизинг.

Слово лизинг произошло от английского слова lease – “аренда”.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

В лизинг можно приобретать практически все. Обычно, его отличают гораздо более выгодные условия, чем услугу кредитования. Для физических лиц, то есть для обычных людей, множество возможностей выгодно использовать лизинг. Если нужно приобрести новое жилье — существует услуга лизинга недвижимости. Если нужно новое авто – есть автомобили в лизинг.

Также можно делать ремонт и совершать крупные покупки с помощью этой услуги. Пользоваться этой возможностью есть смысл, если у вас не хватает финансов для покупки за свои средства или вы имеете какие-то предрассудки насчет кредитов.

Но, все-таки, это вид долгосрочных обязательств и стоит хорошо подумать перед заключением договора с лизинговой компанией. Существует много историй об обмане или мошенничестве той или иной стороны в соглашении. Поэтому заранее стоит взвесить все за и против.

Понятия лизинга и его особенности

Многие слышали это слово, но объяснить его значение чётко и ясно может только человек, который с этим столкнулся.

Лизинг – это такая финансовая услуга, которая, по сути, очень похожа на кредит. Он объединяет в себе понятие аренды и кредита.

 Это предложение взять в рассрочку автомобиль или какое-либо имущество, оборудование с целью дальнейшего выкупа по цене остаточной стоимости.

То есть вы берете какое-то оборудование в аренду у лизинговой компании, а спустя определённое время выкупаете его.

Как это происходит? Человек приходит в лизинговую компанию и заключает с ней договор, где оговариваются условия аренды, сроки и сумма выплат. Когда договор заканчивается, арендованное имущество, по его условию, становится собственностью арендатора.

Лизинг бывает:

1. Оперативный — когда оканчивается срок договора, арендованное имущество остаётся в собственности того, кто сдавал в аренду. По сути, это простой обычный рентинг. Собственник сдал, позже вернул обратно, исполнив все взаимовыгодные условия. Поэтому наши лизинговые компании не работает с таким видом.
2. Классический — это когда лизингодатель сначала покупает имущество, а потом сдает его в аренду за определённую плату.
3. Возвратный лизинг — он работает как ломбард. Лизинговая компания выступает в роли и лизингополучателя одновременно. После окончания договора, арендодатель возвращает имущество себе.

Основные виды лизинга

Как мы уже определились, лизинг даёт покупателю имущество в аренду и берет за это плату:

1. Лизинг с переходом права собственности — после того, как договор окончится, вы становитесь хозяином занимаемого имущества и выкупаете его по остаточной стоимости.
2. Лизинг без перехода права собственности — вы отдаете имущество,например, авто, и берете новое с новым договором.

Лизинг автомобиля: плюсы и минусы

Плюсы лизинга:

1. Может быть краткосрочным. Например: авто на прокат. Это тоже можно оформить с помощью лизингового договора.
2. Срок может быть и довольно большим. Иногда до 10 лет. Кредиты же практически не бывают сроком более 5-7 лет.
3. Не требует залога или залог малозначителен при оформлении договора. При кредите нужен имущественный залог. В случае с лизингом, залогом выступает объект лизинга.
4. Требования для оформления не такие тяжёлые, как при выдаче кредита. Банк предъявляет определённые требования к клиенту. Они должны быть соблюдены, иначе в кредите будет отказано. Всегда существует кредитный риск. Он должен быть минимален для банка. Не каждый может исполнить все условия. У лизинговых компаний не такие жёсткие условия. Тем более, они регулируются внутри каждой компании.
5. Меньший срок рассмотрения заявки. Для принятия решения по кредиту, как правило, нужно несколько дней. Лизинг же можно получить часто за 15 минут. Обычно, максимальный срок принятия решения не более суток.
6. Более гибкие условия и возможность их проектирования в процессе времени действия договора. Клиент может просить об отсрочке выплаты и даже о продлении времени действия договора.
7. В лизинг можно взять имущество не новое, то есть уже бывшее в употреблении. Банки более охотно дают кредит на новые изделия или собственность. Условия лизинга здесь более гибки.
8. Возможно получение скидки за счёт лизинговой компании.Поставщики часто продают лизинговым компаниям товар со скидкой, особенно это работает с автомобилями. Таким образом, клиент может получить желаемое имущество дешевле и проценты меньше.

Но не все так прекрасно, как кажется на первый взгляд. Всякая услуга имеет недостатки, лизинг не исключение. Нужно знать и минусы этого явления, чтобы быть готовыми к неожиданностям и не быть обманутыми.

Минусы:

1. Для физических лиц не очень удобно. Гораздо выгоднее юридическим лицам. Существует целая система корпоративных скидок, способов снижения налогов, которые работают только с предприятиями и физических лиц не касается.
2. Лизингополучатель не хозяин арендуемого имущества. Предмет является собственностью лизинговой компании. Клиент может использовать его только при соблюдении всех условий, указанным арендодателем. И при нарушении их, второй может изъять его совершенно по закону.
3. Все изменения должны быть в обязательном порядке согласованы с лизинговой компанией.Она же может предоставить арендуемый вами предмет в счёт залога при любой другой своей сделке. То есть третий, совершенно неизвестный вам человек, будет иметь права и сможет распоряжаться, казалось бы, вашей собственностью.
4. Если вы собираетесь взять в лизинг что-либо, в первую очередь, нужно внимательно выбирать компанию. У неё должна быть хорошая репутация, она должна быть известна среди населения вашего города, иметь хорошие отзывы и многолетний стаж работы.

Понятие кредита и его особенности

Кредит – это один из видов финансовых услуг, которые предоставляет банк. Сейчас существует очень много вариантов кредитования в соответствии с потребностями и требованиями клиента.

Банк даёт деньги человеку, которому нужна определённая сумма, которой он не имеет.

Потом на эту сумму начисляются проценты и человек выплачивает сумму вместе с ними, за определённый срок, равными долями или частями, определёнными в договоре.

Кредиты выдают практически все банки, но на разных условиях. Процентные ставки, сроки выплат и виды валют могут существенно отличаться. Также разнообразны требования к самому физическому лицу.

Кредит так просто не получить. Существует целый набор банковских требований к заемщику, часто, на первый взгляд, не связанных с будущими выплатами. Нарушение условий, несёт за собой штрафы и увеличение процентов. Поэтому принято обсуждать в договоре все риски по невыплате, так как это несёт ущерб для банка.

Рассмотрим основные виды потребительского кредита.

Виды кредита

Бывает потребительский, ипотечный, автокредит.

Рассмотрим каждый подробнее.

Потребительский предоставляется населению для различных нужд. Например, для ремонта, покупки автомобиля, недвижимости или путешествий. Также существует микрокредитование для решения экстренных проблем.

Кредиты делятся по сроку выдачи. От года до пяти лет. Короткий — овердрафт. Выдаётся на короткий срок и списывается по мере поступления денег на карту автоматически.

По цели — строго на определённые нужды или просто деньги без указания причины. Также идёт разделение по социальным группам и т. д. Проще говоря, кредит это выдача денежных средств для покупки определённых товаров.

Ипотечный – это выдача денег под залог недвижимости. Этот вид бывает долговременным.

Автокредит — это один из видов потребительских кредитов. В нем залогом является автомобиль. Его выдают не только банки, но и автосалоны.

Рассмотрим основные виды автокредита:

1. «Классика» — это стандартный кредит, которые выдают большинство банков на привычных условиях. Он подразумевает небольшой первый взнос, наличие полного пакета документов и оформление обязательного автострахования КАСКО. Преимущества классического кредитования в большом сроке до 10 лет. Но можно приобрести только новый автомобиль.
2. Экспресс-кредит — это быстрый кредит, срок его рассмотрения минимально коротки. Также практически не требуются особые документы. Нужны только паспорт и водительские права. Недостатки этого вида в том, что требуется большой первоначальный взнос, сроки выплаты коротки и проценты выше. Он подойдёт тем, кто очень спешит и хочет забрать машину прямо в день заключения сделки.
3. Кредит с обратным выкупом (BuyBack) — позволяет погасить половину суммы или около того только в конце срока по договору. Первую часть плательщик отдаёт в течение всего срока, а последний платёж – полностью остаток. То есть человек ездит на новой машине весь срок кредита, а в конце может отдать ещё обратно или доплатить оставшуюся сумму. Этот способ удобен тем, кто хочет недолго ездить на новой машине, а потом покупать следующую.
4. Trade-in — старый автомобиль оценивается, и сумма его стоимости вычитается из суммы стоимости нового, а остаток цены второго выплачивается как обычный кредит. Очень удобная схема давно применяется в странах Запада. Для нашего потребителя это ново, но уже популярно. Многие уже оценили достоинства этой программы.
5. Факторинг — это отсрочка платежа. Через факторинговую компанию предприятие получает кредит суммой до 90%, а остаток получает по истечении срока. Здесь участвуют 3 стороны. Банк, кредитор и заемщик. То есть это покупка задолженностей. Предприятие таким образом получает оборотный капитал.
6. Кредит без первоначального взноса — это получение ссуды на покупку авто под залог имущества. Его отличают жёсткие условия и высокие проценты.

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит, то должны иметь в виду, что у такого способа покупки тоже есть свои плюсы и минусы. Изучим их подробнее.

Машина в кредит: плюсы и минусы

Плюсы:

1. Вы можете забрать машину сразу и начинает ещё использовать. Она становится вашей собственностью.
2. Сравнительно низкий первоначальный взнос позволяет сократить время на их накопление.
3. Сравнительно низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора.
4. Существует 2 схемы погашения кредита: аннуитетные – одинаковые выплаты каждый месяц. Идифференцированные – это уменьшающийся платеж. К концу срока он становится значительно меньше.
5. Это длинный срок выплаты кредита за автомобиль. Может быть до 5–7 лет.
6. Есть возможность застраховать кредитный автомобиль в любой компании.
7. Обслуживание автомобиля на любом СТО.

Минусы:

1. Обязательно для получения  кредита заемщик должен быть прописан в том регионе, где происходит покупка машины.
2. Обязательное наличие хорошей и официальной зарплаты.
3. Нужно иметь стаж работы от 3 до 6 месяцев, а лучше больше.
4. Необходимость страховки КАСКО на автомобиль и жизнь заемщика.
5. Всегда всплывают какие-то дополнительные платежи. Например, комиссии, взносы и т. д.
6. Всегда есть опасность поднятия процентной ставки из-за курса валют.
7. Банк должен быть в курсе всех изменений  вашей жизни на протяжении всего срока кредита.

Пакет документов для автокредита

Для оформления автокредита в банке вам понадобятся:

1. Анкета заемщика.
2. Паспорт и его копия.
3. Любой второй документ, удостоверяющий личность и его копия.
4. Документ, подтверждающий прописку или регистрационный документ по месту жительства и его копия.
5. Справка о доходах.
6. Трудовая книжка и ещё копия.
7. Договор купли-продажи из автосалона.
8. Платёжный документ из автосалона.
9. Копия паспорта автомобиля.
10. Договор страхования.
11. Бумага о подтверждении внесения первоначального взноса.
12. Письменное согласие мужа или жены на приобретения авто.
13. И все равно, в каждом банке могут быть нюансы, которые стоит уточнить на месте.

Что выгоднее?

Все-таки этот вопрос нужно решать исходя из целей и возможностей. По сути, и то и другое – ссуда. Разница в условиях. Нужно исходить из ситуации в каждом конкретном случае отдельно. Только вы сами можете определить, что выгоднее для вас.

Так что же выбрать? Если вы хотите быть хозяином своего имущества, а не получать его в аренду, полностью этого не осознавая, выбирайте кредит. Самое главное различие – это переплата.

У лизинга переплаты всегда несравнимо больше. То есть это ваши деньги. И их недостаток является причиной сделки. Только теперь это будут ваши деньги каждый месяц.

Они будут уходить в пользу лизингодателя.

Однозначно сказать нельзя что же лучше. Очень большую роль играет срок займа и скрытые платежи, а также налоги, которые часто значительно уменьшают всю выгоду, например, лизинга.

Нужно выбирать способ получения ссуды конкретно в вашей личной ситуации. Одному окажется выгоднее кредит, а другому лизинг.

Источник: https://homeurist.com/com/ip/uchet/lizing.html

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

• Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
• Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
• Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
• Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
• Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
• Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски.

Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей.

Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

• Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
• Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Плюсы лизинга

Налоговых льгот для частных клиентов лизинг не дает. Однако, определенные плюсы лизинга для физических лиц все же существуют, и их нужно знать.

Приведем основные положительные моменты, связанные с услугами лизинга для физ. лиц:

• Упрощенное оформление. Договор лизинга может включать как пользование самим имуществом, так и дополнительными услугами: от страхования предмета лизинга до шинного сервиса. Сделку для физических лиц согласовывают довольно быстро — максимум за 1 день.
• Повышенные шансы на одобрение сделки. Риски лизинговой компании ниже, чем у банков. Ведь предмет лизинга является до окончательного выкупа ее собственностью. За счет этого лизингодатели нередко одобряют заявку тем клиентам, кто получил отказ в банке.
• Возможность получить скидку от производителя или дилера. Лизинговые компании активно ведут работы по заключению партнерских договоров. В результате, их клиенты могут приобретать автомобили или другое имущество по сниженным ценам.

Некоторую категорию клиентов в лизинге привлекает также тот факт, что до полного выкупа автомобиля его собственником является лизинговая компания.

Обычно смириться с таким положением вещей для физических лиц непросто, но для определенных категорий государственных служащих это единственный выход получить в пользование необходимое имущество, не регистрируя его на себя и не нарушая законодательство.

Минусы лизинга

Основной недостаток лизинга для физических лиц — необходимость неукоснительно соблюдать все условия соглашения, особенно в части внесения платежей.

Если банк за просроченный платеж на 20 — 30 дней лишь начислит пени, то лизинговая компания может в этой ситуации заявить о расторжении договора.

При этом предмет лизинга будет изъят у лизингополучателя, а уже внесенные платежи не будут подлежать возврату.

Дополнительно следует обратить внимание также на следующие минусы лизинга для физических лиц:

• Сложности с досрочной выплатой. Кредит можно всегда выплатить досрочно и получить пересчет по процентам. По договору лизинга рассчитаться раньше установленного срока с пересчетом переплаты клиент сможет только с разрешения лизингодателя. Часто за подобные действия берется штраф или дополнительная комиссия.
• Довольно высокие ставки. Для физических лиц они могут достигать 12 — 18% годовых, что сравнимо с потребительскими кредитами.
• Запреты и ограничения. Сдать приобретенное имущество в аренду можно только с разрешения лизингодателя, а его получить довольно сложно. На автомобили, полученные по договору лизинга, часто устанавливаются ограничения по пробегу, территории эксплуатации и т. д. Любые нарушения соглашения с лизинговой компанией опять же приведут минимум к штрафу, а максимум — к разрыву договора и изъятию предмета лизинга.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-pri-priobretenii-imushhestva.html

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

• купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
• обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
• взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

• оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
• не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

• человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
• банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
• при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
• договор может быть заключен без предварительного взноса;
• автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

• человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
• проверяется платежеспособность заявителя;
• компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
• лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
• пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
• в конце срока договора возможна два варианта:
  • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
  • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравнения	Кредит	Лизинг
Необходимость в поручителях	необходимы	нет
Проверка платежеспособности	Очень строгая, необходимо предоставить большое количество документов	Менее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежей	есть	нет
Первоначальный взнос на приобретения авто	Может отсутствовать	Всегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиля	Автомобилист, заключивший договор	Компания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетов	Только после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетов	Нет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплат	Банк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммы	Лизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

• возраст не менее 18 лет;
• гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

• лизингополучатель или покупатель;
• лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

Видео: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/pljusy-i-minusy-mashiny-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic.html

Лизинг авто для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить?

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу «для целей коммерческого использования». Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: «И как это люди каждые два года меняют машину?» Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду.

Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения.

Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.

Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.

Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают  автокредитование —  – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи.

Но при этом есть два отличия:

• При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
• При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

• Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
• Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
• Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
• Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
• Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
• При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
• Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

• При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
• Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
• В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
• Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
• Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам.

Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

• Иметь гражданство Российской Федерации.
• Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
• Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
• Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
• В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной.

Выбор автомобиля в лизинг для физических лиц

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

• Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
• Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
• Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
• Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
• Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
• Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов для лизинга авто для физических лиц

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

• Заявление.
• Паспорт гражданина РФ.
• Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
• Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
• Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки по лизингу авто для физических лиц

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

• Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
• Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
• Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
• В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан.

Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов.

Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц — что это, плюсы и минусы автолизинга

Источник: http://mir-auto24.ru/lizing-avto-dlya-fizicheskix-lic-plyusy-i-minusy-kak-oformit/

Кредит или лизинг автомобиля — что выгоднее для физических лиц?

Хотите купить машину, но не имеете для этого достаточного количества свободных средств? Не стоит отчаиваться! Помочь вам в этом могут сразу два финансовых инструмента – кредит и лизинг. Какой из них предпочесть, читайте в нашей статье.

Что представляет собой автокредит?

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
5. Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
6. Кредит без первоначального взноса.

В банке вы можете оформить кредит на приобретение подержанного авто, в том числе и без страховки.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки. Перед его оформлением мы настоятельно рекомендуем взвесить все за и против в вопросе приобретения машины на заёмные средства. Дело в том, что полученный на покупку автомобиля кредит необходимо погашать, уже начиная со следующего месяца, причём с начисленными по нему процентами.

Узнать сумму, которую вам ежемесячно придётся вносить, вы можете, сделав несложный расчёт, воспользовавшись размещённым на нашем сайте онлайн-калькулятором. Если размер ежемесячных платежей вас устроит, вы сразу же можете выбрать команду «Получить деньги» ‒ и ваша заявка на кредит будет создана автоматически.

Но вернёмся к преимуществам автокредита, к которым можно отнести:

1. Возможность приобретения автомобиля, не имея для этого собственных средств.
2. Расширенный выбор марок и моделей авто.
3. Разные программы автокредитования, отличающиеся друг от друга сроком погашения займа, размером процентной ставки, величиной первоначального взноса и т. д.

Ложкой дегтя в этой бочке мёда будет сложная процедура оформления автокредита и большой размер переплат – общая сумма процентов, уплаченных за пользованием заёмными средствами, зачастую переваливает за 100 %.

Далее мы рассмотрим отличие лизинга от кредита для физических лиц, которые чаще всего при покупке автомобиля пользуются заёмными деньгами.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

• гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
• быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Наглядное сравнение лизинга и кредита

Мы многое узнали и об автолизинге, и об автокредите, об их сильных и слабых сторонах, но до сих пор не выяснили, почему лизинг выгоднее кредита. Далее мы разберёмся, в чём ключевое различие этих настолько похожих между собой финансовых продуктов. Мы подготовили для вас перечень основных пунктов, отражающих отличия лизинга и кредита, и каждый из них мы разберём на примере:

1. Размер первоначального взноса

Оформляя кредит на покупку авто как физическое лицо, будьте готовы к тому, что банк-кредитор затребует от вас не менее 15 % его стоимости в качестве первоначального взноса. Если вы будете кредитоваться как юридическое лицо, то у вас есть возможность оформления кредитной линии. Данный финансовый продукт не требует первоначального взноса и отчёта о целевом использовании средств, но для него необходимо залоговое обеспечение, стоимость которого превышает его размер как минимум на 130 %.

При оформлении лизинга размер первоначального взноса составит 5 %, а в некоторых лизинговых программах он и вовсе отсутствует. Это его неоспоримое достоинство. Воспользовавшись удобной лизинговой программой, вы можете получить автомобиль своей мечты, даже не имея средств для первоначального взноса.

2. Залоговое обеспечение

Здесь всё просто: при оформлении и целевого кредита, и лизинга залогом выступает сам приобретаемый автомобиль. Дополнительное имущественное обеспечение не требуется.

3. Скидки на покупку

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Таким образом, оформляя лизинг, вы сразу можете рассчитывать на покупку автомобиля по сниженной стоимости и, соответственно, на более низкий размер ежемесячных взносов по сравнению с автокредитом.

4. Возможность дополнительного кредитования

Ни для кого не секрет, что банк может отказать в выдаче займа закредитованному физическому или юридическому лицу, то есть гражданину или компании, на которых «висит» несколько непогашенных кредитов. При оформлении кредита на покупку авто вы сразу же повышаете свою закредитованность. До его погашения получить в любой кредитной организации очередной денежный заём будет для вас проблематично.

Лизинг не повышает закредитованности его получателя, поскольку является совершенно другим с этой точки зрения финансовым продуктом. Являясь лизингополучателем, вы без проблем оформите потребительский кредит, откроете кредитную линию или ипотеку.

5. Время оформления

Всем нам хорошо известно, насколько долгой бывает процедура одобрения банком выдачи кредита и его оформления. Это связано с тем, что кредитная организация долго и скрупулёзно проверяет финансовую стабильность и платёжеспособность потенциального заёмщика, тщательно взвешивает все риски несвоевременного погашения кредита и сразу намечает план действий в случае невозврата займа. Для этого банк требует от клиента внушительный пакет документов, который будет рассматриваться кредитной комиссией.

В случае с лизингом дело обстоит гораздо проще, с момента подтверждения заявки до приобретения автомобиля проходит не более 3 дней. Лизинговые компании практикуют упрощённую процедуру оформления.

6. Дополнительные услуги

Банк выдаёт кредитные деньги на приобретение авто, на этом его обязательства перед заёмщиком заканчиваются. Лизингодатель после заключения договора не только покупает автомобиль, но и берёт на себя расходы на его страхование, государственную регистрацию, техосмотр и т. п.

7. Изъятие автомобиля при невыполнении договорных обязательств

Выдаваемые коммерческими банками автокредиты в большинстве своём рассчитаны на физических лиц и потому не предусматривают никаких скидок в выплатах процентов. Что касается лизинга, то сама покупка автомобиля происходит со скидкой. Её предоставляют крупные автомобильные корпорации, сотрудничающие с лизинговыми компаниями, которые являются их официальными представителями.

Банк при невыполнении заёмщиком своих договорных обязательств, касающихся невозврата кредита и начисленных за пользование им процентов, имеет право изъять залоговый автомобиль и подать в суд на погашение задолженности по кредиту и возмещение причинённого ущерба.

Лизинговая компания при наличии просрочек по платежам изымает у лизингополучателя автомобиль во внесудебном порядке.

Мы узнали, что общее и особенное есть у двух рассматриваемых нами финансовых продуктов. Что касается сравнения лизинга и кредита на примере, то оно чётко даёт понять: преимущества автолизинга неоспоримы. Остаётся одно – найти ответственную и надёжную лизинговую компанию и заключить с ней договор, но камнем преткновения может стать налогообложение.

Аренда автомобиля — хорошая идея?

При покупке автомобиля первым инстинктом может быть покупка. Однако есть альтернатива, которую также стоит рассмотреть — лизинг.

Лизинг имеет ряд явных преимуществ и недостатков по сравнению с покупкой, поэтому то, является ли аренда автомобиля хорошей идеей, зависит от ваших личных обстоятельств, предпочтений вождения и финансового положения.

Как работает аренда автомобиля?

Вопрос о том, брать ли автомобиль в лизинг или покупать его, в чем-то схож с вопросом аренды vs.покупка дома. Сдача в аренду или лизинг может быть проще в финансовом отношении на ежемесячной основе, но потребуются некоторые уступки, на которые вы в противном случае не пошли бы.

Если вы покупаете автомобиль, вы можете использовать его как хотите. Вы также будете вынуждены платить за любое обслуживание или ремонт, на которые не распространяется гарантия. Если автомобиль профинансирован, вы сразу же будете владеть им после выплаты кредита. Когда он больше не нужен, его можно продать или обменять.

Когда вы арендуете автомобиль, вы не владеете им — вы платите гонорар за то, чтобы водить его на определенный срок, обычно от двух до четырех лет.Вы подписываете договор аренды с арендодателем, обычно через автосалон, и, возможно, вам придется внести предоплату. Тем не менее, эта плата обычно намного меньше, чем первоначальный взнос, который вы заплатили бы для финансирования автомобиля, или стоимость его полной покупки.

Во время аренды вы будете вносить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени и должны соблюдать определенные правила, включенные в ваш договор аренды. Например, вы можете быть ограничены в количестве миль, которые вы можете проезжать на машине в год, и столкнетесь с оплатой, если вы превысите этот лимит.В договоре аренды также указывается, на что распространяется гарантия и кто отвечает за техническое обслуживание и ремонт расходов, не покрываемых гарантией. В одних случаях эти расходы несет арендатор, в других — их оплачивает арендодатель. Вы всегда должны быть уверены, что знаете, что вы есть, и за что не отвечаете в финансовом отношении.

По истечении срока аренды вы вернете автомобиль и, возможно, придется заплатить дополнительные сборы дилеру или арендодателю. Вам может быть предоставлена ​​возможность приобрести в аренду или арендовать другое транспортное средство.Если вы вернете автомобиль с повреждениями, выходящими за рамки обычного износа, согласно Федеральной торговой комиссии, вы несете финансовую ответственность за этот ремонт.

Каковы преимущества аренды автомобиля?

Аренда автомобиля имеет потенциальные преимущества, которые могут понравиться некоторым водителям:

• Меньшие ежемесячные платежи : Ежемесячные платежи за аренду автомобиля обычно ниже, чем ежемесячные платежи по автокредиту, поэтому лизинг может означать тратить меньше денег каждый месяц на вождение такая же машина.В отчете Experian о состоянии автомобильного финансового рынка, опубликованном во втором квартале (2 квартале) 2020 года, было обнаружено, что в среднем ежемесячные лизинговые платежи по десяти наиболее часто лизируемым моделям автомобилей на 102 доллара дешевле, чем платежи по кредиту (причем некоторые из них составляют от 150 до 150 долларов США). На 200 долларов дешевле).
• Меньший первоначальный взнос : Аренда автомобилей часто требует предоплаты, но обычно она меньше суммы, которую вы заплатили бы за первоначальный взнос по автокредиту. Если вам не хватает денег, лизинг может помочь вам купить машину раньше.
• Опыт работы с новым автомобилем : Если для вас важно водить новые автомобили, аренда может сделать это более доступным, чем покупка. Поскольку срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, вы можете постоянно обновлять автомобили с использованием новейших технологий безопасности и технологий. Вы можете чаще пробовать разные автомобили, и, поскольку автомобили новее и они у вас всего несколько лет, они могут быть менее подвержены механическим неполадкам.
• Уменьшение хлопот : Если у вас есть машина, и она больше не нужна и не нужна, вам придется продать ее или обменять, что может быть довольно сложной задачей.Когда вы арендуете, по истечении срока вы просто возвращаете автомобиль.
• Некоторые покрываемые расходы : При использовании новых арендованных автомобилей гарантия может покрывать любые проблемы, с которыми вы столкнетесь. А в некоторых случаях аренды арендодатель оплачивает обслуживание или проблемы с автомобилем, на которые не распространяется гарантия. Это не всегда так, но если ваша аренда покрывает эти расходы, вы можете избежать оплаты проблем с автомобилем (хотя вам, вероятно, придется платить за текущее обслуживание, такое как замена масла и новые шины).

Какие недостатки аренды автомобиля?

Вышеупомянутые льготы могут заставить вас увеличить обороты двигателя, чтобы подписать договор аренды, но есть некоторые серьезные недостатки, о которых следует помнить.Нажмите на тормоза и примите во внимание следующее:

• Отсутствие права собственности : Поскольку вы не владеете транспортным средством, у вас нет в нем капитала. Это означает, что, в отличие от владения, вы не можете продать его и вернуть деньги или воспользоваться его стоимостью, которую можно обменять. Кроме того, когда вы финансируете автомобиль, вы в конечном итоге погасите ссуду и избавитесь от ежемесячной оплаты за автомобиль. С лизингом вы будете вынуждены платить ежемесячный платеж, пока у вас есть автомобиль, даже если он обесценивается.
• Ограничение использования : Аренда часто ограничивает количество миль, которые вы можете проехать, обычно максимум от 12 000 до 15 000 миль в год.Хотя вы можете договориться о более высоких лимитах пробега, эти ограничения могут быть сложными или вообще дисквалифицировать тех, у кого больше времени на работу. Вы также можете не иметь возможности взять машину с собой, если переедете в другой штат или страну.
• Дополнительные расходы, которые необходимо учитывать : Аренда автомобиля связана с большим количеством расходов, от авансового платежа до ежемесячного платежа, а иногда и дополнительных сборов по окончании срока аренды. Вы несете ответственность за оплату бензина, возможно, за ремонт и страховку автомобиля, которые могут стоить дороже для арендованных автомобилей.Кроме того, если вы досрочно расторгаете договор аренды, вам, как правило, необходимо внести значительную плату.
• Постоянное переключение автомобилей : Хотя возможность часто менять автомобили может быть преимуществом для некоторых, для других водителей это может рассматриваться как серьезная проблема, когда приходится проходить процесс смены автомобилей каждые пару лет.

Когда приобретение автомобиля имеет смысл?

Это, в конечном счете, личное решение о покупке или аренде автомобиля. Если вы сильно цените вождение нового или роскошного автомобиля и часто переходите на новейшие автомобили, лизинг может иметь для вас смысл.Но если вы довольны тем, что у вас есть одна надежная машина, которой вы придерживаетесь в течение длительного времени, покупка машины может иметь больше смысла.

Также имеет смысл покупать автомобиль, если вы хотите увеличить долю в своем автомобиле и получить его в качестве актива. В краткосрочной перспективе аренда может стоить меньше, с меньшим первоначальным взносом и меньшим ежемесячным платежом, но вы не получите преимуществ владения.

Если у вас есть машина, вы можете позже продать ее или обменять, чтобы купить другую машину. Если вы все сделаете правильно, вы можете заработать достаточно денег, продавая машину, и вам не придется финансировать следующую (или, по крайней мере, вы можете уменьшить размер необходимой ссуды).Лизинг не оставляет вам права собственности на машину и может стоить больше денег в долгосрочной перспективе.

Какой кредитный рейтинг нужен для аренды автомобиля?

Для аренды автомобиля обычно требуется FICO ^® Оценка ^☉ из 700 или выше, поэтому, если ваш кредит не в хорошей форме, вам может быть трудно получить право на аренду автомобиля. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, средний кредитный рейтинг тех, кто арендует новый автомобиль, составлял 729 по состоянию на второй квартал 2020 года.Это выше, чем средний кредитный рейтинг (718 баллов) у тех, кто получил новые автокредиты в том же квартале.

С другой стороны, аренда автомобиля может помочь вам получить кредит. Обычно арендодатели сообщают о ваших ежемесячных платежах в кредитные бюро, как если бы они поступали по автокредиту. Это означает, что если вы несете ответственность за аренду и каждый раз вносите ежемесячные платежи вовремя, вы можете помочь улучшить свой кредит.

Повысьте свой кредит перед арендой

Если вы заинтересованы в аренде автомобиля, но не уверены, достаточно ли ваш кредитный рейтинг, чтобы помочь вам получить квалификацию, возможно, будет разумным сначала потратить немного времени на работу, чтобы улучшить свой кредит.Это может означать уменьшение непогашенных долгов и остатков на кредитных картах, погашение списанных и просроченных счетов и продолжение своевременной оплаты всех ваших счетов. Вы также можете использовать Experian Boost ™ ^† , бесплатный инструмент, с помощью которого можно добавлять счета за мобильный телефон, коммунальные услуги и потоковое видео к вашему кредитному отчету, что потенциально повысит ваш кредитный рейтинг легко и мгновенно.

Плюсы и минусы лизинга по сравнению с покупкой автомобиля

Новый или подержанный автомобиль — одна из самых значительных затрат, которые несут отдельные лица и семьи, помимо расходов на жилье.Если вы не хотите иметь дело с автокредитом или вам слишком сложно откладывать деньги на полную стоимость автомобиля, вы можете рассмотреть вопрос о лизинге автомобиля. Но это не для всех.

Транспортные средства, арендованные или финансируемые, многие люди считают типичной ценой американской жизни. Аренда часто дешевле в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной перспективе покупка автомобиля, как правило, обходится дешевле. Взвешивание плюсов и минусов поможет вам принять решение, которое подходит вам и вашей семье.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Автолизинг — это договор, в котором одна сторона разрешает другой стороне использовать транспортное средство на определенный период времени в обмен на периодические платежи, обычно ежемесячные платежи. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Преимущества лизинга

Типичный платеж за аренду автомобиля может быть значительно ниже, чем ваши ежемесячные платежи, если бы вы покупали тот же автомобиль и финансировали его с помощью традиционного личного автокредита.Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства.

Ваш новый автомобиль, скорее всего, будет оставаться на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания. С арендой вам никогда не придется беспокоиться о механических поломках. Независимо от того, что вы будете покрыты

Водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.Срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, и по истечении срока вы имеете право подписать договор аренды на новый автомобиль. Когда срок аренды истекает, вам не нужно проходить трудоемкий процесс перепродажи. Вы можете сразу же сесть в новый арендованный автомобиль и передать хлопоты по продаже кому-то другому.

Недостатки лизинга

Ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды требуют стабильного и предсказуемого источника дохода. Когда у вас есть договор аренды, выйти из договора сложнее, чем продать подержанный автомобиль.

В аренде автомобилей обычно указывается (но может быть предметом переговоров) максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега. Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Если вы все же решите взять на себя обязательства по аренде, обязательно прочитайте мелкий шрифт.

Хотя у аренды есть много замечательных преимуществ, вы часто будете платить больше в долгосрочной перспективе за сопоставимый автомобиль, если возьмете его в аренду, а не купите.Аренда также может включать в себя множество сборов и штрафов. Авансовые платежи могут включать первоначальный взнос, безопасность и лицензионные сборы. Штрафы могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, плату за прекращение аренды до согласованного периода и плату за износ.

Простые вещи, такие как откладывание регулярного технического обслуживания, могут стоить вам больших дополнительных денег

Хотя продажа автомобиля редко приносит прибыль, вы, по крайней мере, получите что-то взамен за свой автомобиль, а не уедете (или уйдете) ни с чем, когда срок аренды истечет.Взаимодействие с другими людьми

Покупка автомобиля: плюсы и минусы

Разница между лизингом автомобиля и финансированием автомобиля заключается в том, что с финансированием вы покупаете автомобиль. Вы по-прежнему будете вносить ежемесячные платежи, но в конце срока вы будете владеть автомобилем.

Преимущества покупки

Каждый платеж идет на прямое владение вашим автомобилем. Обычно срок автокредитования составляет 4-6 лет. После выплаты кредита вы можете выбрать между вождением автомобиля без платежей, обменом на новую модель или продажей автомобиля.Если вы хорошо ухаживаете за автомобилем, стоимость при перепродаже может помочь вам окупить часть ваших расходов.

Возможность делать с автомобилем все, что вы хотите, когда захотите, не опасаясь дополнительных сборов, — это отличное чувство. Даже если у вас есть кредит, машина остается в ваших руках, сколько захотите. Когда у вас есть автомобиль, вы можете водить его сколько угодно и настраивать его по своему усмотрению.

Вы также можете проехать столько миль, сколько захотите, не беспокоясь о штрафах.Также нет комиссии за износ, когда ваш кредит заканчивается, как это часто бывает при аренде. Если вы намерены водить свой автомобиль в течение длительного времени и имеете адекватное страхование автомобиля, вы вряд ли потеряете деньги.

Недостатки при покупке

Взяв ссуду, вы оплачиваете полную стоимость автомобиля в течение нескольких лет, что означает, что ваши ежемесячные платежи обычно выше, чем при аренде.

Это может быть невероятно неприятно, если у вашего недавно приобретенного автомобиля возникнет серьезная механическая проблема вскоре после истечения срока гарантии.Но когда у вас есть автомобиль, у которого истек срок гарантии, все расходы на ремонт ложатся на вас. Кроме того, чрезмерный пробег и износ снизят стоимость вашего автомобиля при перепродаже, и вы несете ответственность за обмен или продажу своего подержанного автомобиля, если захотите другой.

Итог

Покупка или аренда машины — серьезное финансовое решение. Изучите условия, сравните платежи и рассчитайте, сколько вы будете платить в каждом сценарии в долгосрочной перспективе. Помните: переговоры необходимы всегда, независимо от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду.

5 причин арендовать автомобиль прямо сейчас — это разумно

Покупка автомобиля — это обязательство даже в лучшие времена. Авансовый платеж связывает много наличных денег. Вы делаете выплаты на 48, 60 или даже 84 месяца. И что еще хуже, машина теряет ценность, как только вы выезжаете на нее со стоянки, а это значит, что вы можете долгие годы задолжать больше, чем она стоит.

Это не очень хорошо в условиях спада, вызванного пандемией, когда гибкость и адекватные чрезвычайные сбережения являются ключом к финансовому выживанию.

Прямо сейчас ответ на вопрос о лизинге или покупке — «очень большое« да »для лизинга», — говорит Орен Вайнтрауб, президент Authority Auto. Он советует клиентам своей консьерж-службы по покупке автомобилей хотя бы рассмотреть возможность аренды из-за текущих экономических условий.

Вы можете вкладывать небольшие деньги или совсем не вкладывать их. Вы можете выбрать более короткий срок, чем автокредит. И риск массового обесценивания в будущем несет банк, а не вы.

Многие покупатели приходят к такому же выводу: процент покупателей, которые используют финансовый рычаг автопроизводителей и выбирают аренду, вырос с 31% до 52% в годовом исчислении, по данным отраслевого аналитика Дж.D. Мощность.

5 причин, по которым сейчас лизинг работает

Не все подходят для сдачи в аренду. Но вот пять факторов, которые могут склонить к принятию решения о лизинге, а не о покупке следующего автомобиля.

1. Лизинг предполагает более короткие обязательства. «Никто не знает, что произойдет в следующие несколько лет», — говорит Вайнтрауб. «Люди беспокоятся о сохранности работы и своих финансах, поэтому покупка автомобиля не так привлекательна». Вместо этого потребители склоняются к лизингу, потому что доступны доступные двух- и трехлетние лизинговые соглашения.Кроме того, как отмечает Скот Холл из торговой площадки Swapalease, договоры аренды более гибкие, поскольку договор можно легко передать другому лицу без серьезных финансовых штрафов.

2. Лизинг требует небольшого предоплаты. Во время недавних блокировок многие люди растратили свои сбережения, и у них осталось немного денег для первоначального взноса за покупку автомобиля. Но договоры аренды могут быть заключены с небольшими затратами или вообще без денег. Конечно, ежемесячная арендная плата без снижения стоимости выше, но некоторые люди все же предпочитают ее, говорит Вайнтрауб.Если ежемесячные платежи по-прежнему слишком высоки, лучше всего подумать о лизинге более дешевой машины, чтобы не выходить за рамки вашего бюджета.

3. Низкие процентные ставки означают более доступные платежи. По данным автомобильного сайта Edmunds, текущие кредитные ставки находятся на почти семилетнем минимуме, при этом доступно много беспроцентных кредитов. Вайнтрауб говорит, что это существенно снижает стоимость ежемесячных платежей.

4. Стимулы для производителей предостаточно. Каждый месяц автопроизводители предлагают стимулы, чтобы сделать покупку и аренду автомобилей более доступными.Вайнтрауб говорит, что в настоящее время доступно множество льгот по недорогой аренде. Однако это может измениться по мере роста продаж. Чтобы найти предложения, Холл рекомендует зайти на сайт производителя и поискать специальные предложения. Условия аренды изложены путем перечисления трех основных элементов договора:

• Срок аренды в месяцах.

• Сумма, подлежащая оплате при подписании, аналогична первоначальному взносу.

Кредиторы могут регулировать эти факторы и применять денежные стимулы различными способами, чтобы получить низкие арендные платежи, говорит Холл.

5. Лизинг защищает от внезапного обесценивания. Лизинг частично основан на прогнозируемой стоимости автомобиля в конце контракта. Но в современном мире, по словам Вайнтрауба, никто точно не знает, сколько будет стоить машина через три года. Поэтому, если стоимость автомобиля неожиданно падает, это проблема кредитора, а не вас. Однако, если стоимость автомобиля неожиданно высока в конце срока аренды, у вас есть возможность купить автомобиль самостоятельно и, возможно, заработать деньги, продавая его.

Основы лизинга

Попытка получить лучшую сделку по лизингу отличается от переговоров о покупке автомобиля. Вот несколько тактик, которые рекомендуют эксперты.

См. Справочники по ценам. По словам Вайнтрауб, из-за ограниченных запасов, вызванных остановкой заводов, цены на некоторые автомобили выросли. Начните с проверки цен на автомобили на таких сайтах, как Edmunds, TrueCar и Kelley Blue Book. Но учтите, что это не реальные цены.

Магазин в нескольких дилерских центрах.Получите предложения по аренде от яблок к яблокам как минимум в трех дилерских центрах, чтобы найти наиболее выгодную сделку. Сообщите дилеру сумму, которую вы хотите заплатить в качестве платы за выезд, продолжительность ссуды — три года — это «золотой стандарт», согласно Холлу, и количество миль, которые вы хотите проехать. Исходя из этого, дилер будет выплачивать вам ежемесячный платеж. Каждая часть сделки обсуждается.

Забросить широкую сеть. Автомобильные заводы были закрыты во время остановки, поэтому выбор может быть ограничен в течение нескольких месяцев. Веб-сайты некоторых производителей позволяют выполнить поиск по нескольким дилерским центрам, чтобы найти нужную модель предпочтительного цвета.

Следите за милями. Узнайте, сколько миль езды включено в договор аренды. В большинстве случаев аренда составляет 12 000 миль в год. Но в последнее время некоторые договоры аренды включают только 10 000 миль или меньше, но предлагают меньшую ежемесячную плату. По словам Холла, меньшее количество миль и меньшая оплата могут быть лучше для многих, поскольку работа на дому становится новой нормой.

Плюсы и минусы аренды автомобиля по сравнению с покупкой автомобиля

Вы, наверное, не раз слышали, что аренда автомобиля — плохая сделка.И во многих случаях определенно имеет больше смысла покупать машину напрямую. Но это не значит, что аренда машины — плохой шаг для на каждого . Как и у любого вопроса, у аренды автомобиля есть свои плюсы и минусы.

Около 20% всех сделок с новыми автомобилями приходится на аренду, поэтому очевидно, что есть люди, которым нравится мысль о том, чтобы всегда ездить на новой машине.

Но какое решение для вас лучше? Что ж, брать машину в аренду или нет, зависит от множества факторов, в том числе от того, сколько у вас денег (как аванс, так и ежемесячный платеж), сколько вы водите и сколько времени вы хотите потратить на машина.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы лизинга, чтобы вы могли принять лучшее решение в вашей ситуации и обстоятельствах.

Плюсы аренды авто

1. Новая машина, все время . Аренда автомобиля означает, что вы всегда сможете совершить новую приятную поездку. Для многих людей это эмоциональный подъем, который нельзя игнорировать. Если вы любите машины и вождение, это большой плюс.
2. Меньше проблем с обслуживанием . Поскольку вы всегда водите новую машину, вам обычно не приходится сталкиваться с проблемами регулярного технического обслуживания, с которыми автовладельцы сталкиваются по мере старения своих автомобилей.Вы поворачиваете машину до того, как начнут проявляться все эти проблемы (например, плохие тормоза или коробка передач). Если вы ведете очень загруженный образ жизни или много путешествуете, вам придется на один стресс меньше.
3. Аренда для малых предприятий не облагается налогом . Если вы работаете не по найму или владеете бизнесом, вы можете списать аренду как коммерческие расходы.
4. Позвольте себе машину получше . Если вы когда-нибудь задумывались, как так много людей могут позволить себе водить BMW и Range Rover, то больше не удивляйтесь.По данным LeaseGuide.com, около 75% всех автомобилей класса люкс сдается в аренду. Причина в том, что банки не любят ссужать более 30 000 долларов на покупку автомобиля. Если вам нужен автомобиль, который стоит больше, и у вас нет денег, чтобы компенсировать разницу, лизинг — ваш единственный вариант. С другой стороны, ваш ежемесячный платеж будет ниже, чем если бы вы действительно купили машину. Лизинг позволяет вам «позволить себе» машину получше, чем если бы вам пришлось ее покупать.
5. Немного авансовых платежей . Говоря о расходах, лизинг позволяет сесть в автомобиль с очень небольшими «авансовыми» затратами.Часто вам не нужен первоначальный взнос (или он довольно низкий), ваши ежемесячные платежи ниже, и ваш налог с продаж будет намного ниже, так как вам нужно заплатить налог только на стоимость автомобиля. вы на самом деле использовали. Согласно Edmunds.com, это означает, что в течение срока аренды вы будете платить примерно половину налога с продаж, который вы бы заплатили, если бы купили машину.

Минусы аренды авто

1. Сумма договора аренды не меняется даже после ДТП .Если вы попали в автомобильную аварию и автомобиль был подсчитан, вы все равно обязаны выплатить полную сумму договора аренды. Даже если страховая компания вернет вам меньше, чем вы должны дилерскому центру, вы будете нести ответственность за полную сумму. Если вы все же соглашаетесь на аренду, по крайней мере, будьте достаточно умны, чтобы купить страховку разрыва, которая покрывает вам разницу, которую вы должны дилерскому центру.
2. Ограничения по времени и дистанции . Часто договор аренды будет на 5 лет / 60 000 миль.Итак, если вы пройдете эти 60 000 миль и сохраните их до истечения 5 лет, вы будете платить штраф за каждую милю, превышающую 60 000. Подумайте, сколько миль вы проезжаете на машине каждый год. Большинство людей употребляют более 12 000 в год. Аренда автомобиля означает, что вы должны действительно «бюджетировать» свои мили, что может добавить стресса и разочарования в вашу жизнь. Конечно, вы можете договориться о своем пробеге, и вы должны это сделать, но бюджетирование миль — серьезный недостаток для многих людей. С другой стороны, если вы хорошо составите бюджет своих миль и останетесь в рамках годового распределения, вы не получите никакого кредита за мили, которые вы не накинули на машину.
3. Ответственность по платежам . Если вы потеряете работу или испытаете тяжелые финансовые затруднения и больше не можете позволить себе оплату, дилерский центр вернет автомобиль и продаст его на аукционе. Если они продадут его за меньшую сумму, чем вы должны по договору аренды, вы будете обязаны оплатить разницу по закону.
4. Не владею, но все же отвечаю за ремонт . Аренда машины означает, что она не твоя; Вы несете ответственность за любой ремонт, на который не распространяется гарантия.Но когда вы поворачиваете машину, вы не получаете выгоды от инвестиций, которые вы сделали в нее. Аренда автомобиля также означает, что вы не можете модифицировать его так, как если бы вы его купили (например, добавив индивидуальную окраску или спойлер). А если ваши дети проливают краску на заднее сиденье или ваша собака кусает обивку, вам придется доплачивать за «износ», когда вы включаете машину. Это не весело.
5. Транспортное средство не может быть заявлено в качестве актива . Опять же, вы не можете претендовать на машину как на актив.Технически это все еще актив дилерского центра, который сдал его вам в аренду.
6. Крутые автомобильные выплаты и альтернативная стоимость . Аренда запускает тенденцию к постоянному внесению платы за автомобиль. Если вы никогда не платили за автомобиль, а средний платеж за автомобиль в США составлял 350 долларов в месяц, то вклад этих 350 долларов в месяц в паевой инвестиционный фонд, который составляет 10%, через 30 лет составит 791171 доллар.
7. Дороже покупать после аренды . Если вы решите воспользоваться опцией покупки автомобиля в конце срока аренды, вы заплатите намного больше, чем стоимость автомобиля, даже если бы вы его профинансировали.
8. Застрял в аренде после подписания . Еще одна распространенная жалоба на лизинг заключается в том, что после подписания договора вы «застреваете» в нем до истечения срока его действия. Однако такие сайты, как Swapalease и LeaseTrader, позволяют вам «сдавать в субаренду» вашу аренду кому-то еще, как если бы вы это делали с квартирой.

Последнее слово

В большинстве случаев состоятельные люди вкладывают деньги в активы и инвестиции, стоимость которых возрастает на , а не вниз, как автомобили.Уоррен Баффет, например, большую часть своего личного времени ездит на подержанном пикапе. Он жил в том же доме, который купил около 30 лет назад. Он богат, потому что знает, что имущество — ужасная инвестиция, и за него редко можно купить то счастье, которое обещают. Точно так же аренда автомобиля не приносит никакой финансовой выгоды.

С другой стороны, для некоторых людей машина — важная часть их жизни. Им нравится ощущение езды на новой машине, и им нравится не беспокоиться об обслуживании старого автомобиля.Конечно, аренда автомобиля сродни аренде дома; вы выплачиваете деньги каждый месяц, и ничто из этого не увеличивает ваш капитал. Но это может быть не так важно, как ощущение, которое вы получаете каждый день от новой машины. И это тоже нормально. Иногда удовольствие от аренды нового автомобиля каждые несколько лет стоит дополнительных затрат.

Покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду — это сугубо личное решение. Как и у любой проблемы, есть свои плюсы и минусы. Итак, прежде чем принимать окончательное решение, подумайте о своей страсти, своих финансах и личной ситуации.

Что вы думаете о лизинге машины?

разумных причин сдать следующий автомобиль в лизинг

Быстрая викторина: вы обычно меняете на новые колеса до того, как выплачиваете автокредит? Если у вас всегда есть оплата за автомобиль, вы можете арендовать автомобиль, а не покупать его. При аренде ваша общая стоимость владения, вероятно, будет близка к той, которая была бы, если бы вы профинансировали покупку в течение пяти лет и продали автомобиль раньше. Но в конце срока аренды, вместо того, чтобы продать свою старую машину или договориться о обмене, вы просто уходите.

Ежемесячные арендные платежи покрывают амортизацию и налоги только за то время, пока у вас есть автомобиль. Это означает, что выплаты будут ниже, чем если бы вы купили машину и взяли ссуду на то же количество месяцев, что и лизинг. Вы можете позволить себе больше автомобилей — это большая причина, по которой автомобили класса люкс берут в аренду чаще, чем покупают. После истечения срока аренды вы можете купить автомобиль или сдать его.

Аренда обычно составляет только 15% или 20% рынка. Но в этом году, по словам президента LeaseCompare Тарри Шебеста, почти 30% сделок с новыми автомобилями будет заключаться в аренде.com, независимая лизинговая компания. Отчасти это связано с тем, что автопроизводители предлагают больше стимулов для аренды, чтобы они могли быстрее возвращать подержанные автомобили, а также увеличивать свою долю на рынке.

Изучение жаргона. Когда вы арендуете автомобиль, вам следует торговаться о цене — капитализированной стоимости — так же, как если бы вы ее покупали. Изучите цену счета и то, что платят другие в вашем районе (используйте наш инструмент «Рейтинг новых автомобилей 2013»).

Другой компонент вашего платежа, денежный коэффициент , — это, по сути, процентная ставка — умножьте ее на 2400, чтобы получить приблизительную годовую процентную ставку.Шебеста говорит, что денежные факторы по большей части соответствуют текущим процентным ставкам.

Последнее, что определяет размер вашего платежа, — это остаточная стоимость , или то, сколько будет стоить автомобиль по истечении срока аренды. Чем выше остаток, тем меньше ваши выплаты. Звучит здорово, но ваша покупная цена будет выше, если вы решите купить автомобиль в конце срока аренды. Также может быть труднее продать договор аренды, если вам нужно выйти раньше, потому что больше шансов, что сумма выплаты будет выше рыночной стоимости.

Сравните денежный коэффициент и остаточную стоимость в предложении дилера с предложениями других лизинговых компаний (например, LeaseCompare.com), а также уточните в своем банке или кредитном союзе. Предложения по аренде, рекламируемые по телевидению, предназначены для определенных моделей и уровней отделки салона, и вы получите право на участие в этих сделках только в том случае, если у вас есть хороший кредит.

Жизнь с арендой. Поскольку гарантия на новые автомобили обычно длится три года (продолжительность большинства договоров аренды), вам не нужно беспокоиться о ремонте.Некоторые производители, такие как BMW и Volvo, также предлагают бесплатное обслуживание. Вам нужно будет приобрести автомобильную страховку на случай кражи и любого повреждения автомобиля. Страхование на случай непредвиденных обстоятельств включено в большинство договоров аренды, чтобы защитить вас, если автомобиль исчерпан.

В конце срока аренды с вас начисляются дополнительные сборы за использование только в том случае, если ваш пробег или износ превышает средний. Вы можете добавить пробег в свой контракт в начале аренды, чтобы избежать уплаты штрафов в размере от 20 до 25 центов за милю. И если вы будете хорошо обращаться с автомобилем, износ не будет проблемой (ожидаются царапины).

Вы не можете быть уверены в досрочном расторжении договора аренды, но есть варианты. За плату от 100 до 350 долларов такие веб-сайты, как Swapalease.com и LeaseTrader.com, объединят людей, желающих получить краткосрочную аренду, с теми, кто хочет выбраться отсюда. Арендодатели могут даже предложить вам договор аренды с вытяжкой вперед — досрочно, если вы обменяетесь на новый договор аренды. Если вам предлагают такую ​​сделку, обычно это происходит потому, что автомобиль стоит больше, чем предполагалось, и у вас есть собственный капитал. Поищите у местных дилеров самое выгодное предложение или отвезите автомобиль в CarMax, который выкупит ваш договор аренды и оплатит разницу между ценой выплаты и рыночной стоимостью автомобиля.

Задайте вопрос Джессике по адресу [email protected] или подпишитесь на нее в Facebook или Twitter на jandersondrives.

Каковы лучшие причины для аренды автомобиля?

Вы, наверное, слышали, что покупка машины по сравнению с арендой каждый раз сэкономит вам деньги. И если вы посмотрите на цифры, это может быть правдой.

Но за последние несколько лет почти треть всех владельцев новых автомобилей сдали в аренду, а не покупали.

Если дело не в экономии денег, то по каким причинам люди предпочитают брать в аренду, а не покупать, покупая новую машину?

Хотя ожидается, что процент людей, занимающихся лизингом, выровняется или немного снизится, рынок лизинга в ближайшем будущем, по прогнозам, останется сильным.

Эта страница или статья могут содержать партнерские ссылки. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим Заявлением о раскрытии информации и отказом от ответственности.

Профиль арендатора со временем также изменился.

Автомобили класса люкс составляли большую часть договоров аренды на протяжении десятилетий. Теперь мы видим больше сделок по аренде небольших внедорожников, обычных седанов и даже компактных автомобилей.

И миллениалы сдают в аренду больше, чем любая другая возрастная группа, в процентном отношении к их общим продажам.

Что интересно, многие покупатели автомобилей не собираются брать машину в лизинг, когда направляются в автосалон.Но как только они смотрят на новые автомобили, которые им нужны, аренда начинает казаться гораздо более выгодной сделкой.

Чтобы придерживаться бюджета, аренда может быть единственным вариантом, который работает, если они настроены на вождение новой машины.

Лучшие причины для аренды автомобиля

Давайте рассмотрим некоторые преимущества аренды автомобиля и причины, по которым люди берут в аренду новые автомобили, вопреки традиционному совету о том, что лизинг — не очень разумное финансовое решение.

Меньшие ежемесячные платежи

Как бы сильно люди ни хотели водить новые автомобили, они часто сталкиваются с серьезным шоком.Многие вскоре понимают, что покупка машины их мечты — это просто мечта.

Заоблачные ежемесячные платежи заставляют покупателей автомобилей искать недорогие варианты. Это означает сохранение их нынешнего автомобиля, выбор «меньшего» нового автомобиля, покупка подержанного или лизинг.

Аренда — это привлекательный вариант, поскольку в среднем выплаты на 100 долларов меньше в месяц, чем финансовые выплаты при покупке нового автомобиля. Это связано с тем, что лизинговые платежи покрывают только амортизацию автомобиля, а не полную стоимость автомобиля.

В зависимости от договора лизинговые платежи также включают проценты, налоги и сборы.

Если ваш бюджет не позволяет купить машину своей мечты, и вы не хотите сокращать расходы или покупать подержанные, лизинг может быть лучшим вариантом, чем покупка и оплата автомобиля, которую вы не можете себе позволить.

Уменьшение авансовых платежей

Большинство договоров аренды по-прежнему требуют первоначального взноса в несколько тысяч долларов. Некоторые дилеры могут отказаться от первоначального взноса в зависимости от выбранного автомобиля и срока действия контракта.

Налог с продаж при аренде обычно меньше, чем при покупке нового автомобиля. Налог может быть рассчитан только с вашего ежемесячного платежа, а не с полной стоимости автомобиля.

Неблагоприятные условия по ссуде на подержанный автомобиль

Когда человек планирует купить подержанный автомобиль, он должен помнить, что кредиторы обычно предлагают более короткие сроки и более высокие процентные ставки, чем они предлагают для покупки нового автомобиля. Это также влияет на ежемесячные платежи.

Покупатели подержанных автомобилей могут искать или им показывать совершенно новые автомобили, на которые распространяется гарантия, которые можно арендовать за гораздо меньшую плату, чем плата за подержанный автомобиль.

Это может изменить их взгляды на лизинг, даже если они были уверены, что подержанный автомобиль — это то, что им нужно.

Снижение затрат на техническое обслуживание и ремонт

Одно из самых больших оправданий, которые люди используют для отказа от покупки подержанных автомобилей, — это стоимость обслуживания и ремонта.

Поскольку аренда транспортного средства обычно составляет три года, на него всегда распространяется гарантия, поэтому обычно удается избежать значительного ремонта и дорогостоящего обслуживания. Некоторые договоры аренды даже включают выполнение текущего технического обслуживания.

Для женщин, которые считают, что женщины часто пользуются услугами ремонтных мастерских, это существенное преимущество, и аренда часто имеет больше смысла, чем покупка бывшего в употреблении.

Безопасность, престиж, удовольствие

Если вы задумывались о покупке подержанного автомобиля, лизинг дает вам те же преимущества, что и покупка нового. Но по более низкой цене.

Ваш арендованный автомобиль будет оснащен новейшими технологиями и функциями безопасности. Очень важно для безопасности вашей семьи. И если вождение нового автомобиля имеет значение для вашего бизнеса или даже для личного удовольствия, лизинг имеет больше смысла, чем покупка подержанного.

Достаточно ли веских причин для аренды?

Стоит ли покупать машину или брать в аренду?

Только вы можете принять это решение. Но имейте в виду, что многие люди все равно скажут вам, что лучше покупать; даже если вы считаете, что у вас есть веские причины для аренды.

Постарайтесь быть объективными, принимая решение и взвешивая все «за» и «против» аренды автомобиля.

Сравнивали ли вы стоимость лизинга и покупки автомобиля?

Edmunds.com может помочь вам найти машину, а затем попробовать эти варианты аренды vs.покупайте калькуляторы на сайтах Bankrate и Cars.com. Эти инструменты позволяют вводить всевозможную информацию, и они дадут вам хорошее представление о том, какими будут ваши платежи при покупке или аренде.

Что бы вы ни делали, помните, что вы берете на себя ежемесячные платежи.

Вы захотите держать своего внутреннего мечтателя «под контролем», выбирая автомобиль, новый, подержанный или взятый в аренду наиболее целесообразно для достижения ваших финансовых целей.

У вас есть вопрос или комментарий о деньгах? Отправьте их здесь или оставьте в разделе комментариев ниже , и мы найдем ответ!

Соучредители Women Who Money, Вики Кук и Эми Блэклок

Вики и Эми являются авторами книги Estate Planning 101 — Ускоренный курс по планированию на случай непредвиденных обстоятельств, которая скоро будет опубликована от Adams Media.

Полное руководство по лизингу автомобилей

Какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

При подаче заявления на получение ссуды или аренды любого типа вы хотите получить максимально возможный кредит. Это позволяет получить более выгодные ставки, дает более высокую кредитную линию, а также позволяет продлить срок кредита.

С другой стороны, если у вас плохой кредитный рейтинг, это ограничит вашу финансовую гибкость. Плохая кредитная история приведет к тому, что вы получите более высокие ставки, ограничите сумму денег, которую вы можете ссудить или сдать в аренду.Это также ограничит количество времени, на которое вы можете продлить ссуду.

Какой хороший кредитный рейтинг, спросите вы?

Отличный кредитный рейтинг будет от 710 и выше, от 709 до 690 — хорошо, от 689 до 600 — справедливо, а все, что ниже 600 — считается плохим. Это не включает все переменные, составляющие ваш кредитный рейтинг, а именно:

• Долг к доходу (DTI) — если вы зарабатываете определенную сумму денег и используете более семидесяти процентов своего доступного дохода на счета, оплату автомобиля, ипотека и др.тогда банку будет сложнее ссудить вам деньги.
• Как вы производите текущие платежи — если вы всегда вовремя, общие сведения говорят о том, что у вас должен быть хороший кредитный рейтинг. Но когда вы делаете платежи с опозданием, ваш кредитный рейтинг, естественно, упадет.

Однако высокий кредитный рейтинг не означает, что вы автоматически получите ссуду или сможете арендовать автомобиль. Бывают ситуации, когда у вас может быть 700 и выше, но у вас ограниченный кредит. Это просто означает, что вы не накопили достаточно кредита, чтобы получить более высокую ссуду или стоимость аренды.

Отвечая на вопрос, какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

На всякий случай у вас должен быть не менее 670 баллов.

Имейте в виду, что все упомянутые переменные влияют на то, сможете ли вы сдать автомобиль в аренду. Вы всегда должны знать свой кредитный рейтинг и историю, пытаясь получить любой вид ссуды или аренды.

В чем разница между лизингом и финансированием?

Здесь я попытаюсь пролить свет на разницу между лизингом и финансированием транспортного средства.Ради этого ответа я предполагаю, что мы сдаем в лизинг и финансируем новые автомобили, а не подержанные. Я также не беру в расчет налог с продаж, регистрацию и другие подобные расходы, просто большие вещи.

Аренда автомобиля:

• Вы платите ежемесячный платеж, который обычно меньше, чем ежемесячный платеж за финансирование нового автомобиля. (В том же примере с Honda Accord при разумной процентной ставке и двухлетней аренде вы платите около 450 долларов в месяц.)
• Срок лизинга обычно составляет 2–3 года, после чего вы можете либо взять взаймы другой новый автомобиль, либо принять решение о покупке автомобиля, который вы арендовали.
• ИНОГДА требуется предоплата, которая может варьироваться от 0 долларов до довольно высокой, если вы действительно этого хотите, но обычно она составляет менее 2000 долларов, что значительно меньше первоначального взноса для финансирования автомобиля.
• Вы не можете продать машину во время аренды, но вам не нужно беспокоиться о ее продаже по окончании срока аренды.

Финансирование автомобиля:

• Вы платите ежемесячный платеж. (Например, для новой Honda Accord с разумной процентной ставкой и 5-летним кредитом вы бы заплатили около 550 долларов в месяц.)
• Средняя продолжительность сегодняшних автокредитов составляет немногим более 5 лет, хотя это число может быть меньше договорились о более коротких сроках с более высокими ежемесячными платежами и более длительных сроках с более низкими ежемесячными платежами, но более высокими процентами.
• Требуется предоплата (или первоначальный взнос) обычно в размере 10-20% от общей стоимости автомобиля.
• Вы можете продать автомобиль в любой момент, но условия кредита и финансирования сохраняются до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Важно отметить, что и финансирование, и аренда подлежат процентным ставкам, которые всегда колеблются. Из-за этого я не добавил этот раздел в.

Сравнение ежемесячных платежей

Аренда на два, три года:

• Первые пять лет: 450 долларов в месяц × 60 = 27000 долларов
• Оставшийся год: 450 долларов в месяц × 12 = 5400 долларов
• Общая стоимость = 32 400 долларов

Пятилетняя ссуда на автомобиль стоимостью 30 000 долларов:

• Первые пять лет: 500 долларов в месяц × 60 = 30 000 долларов
• Оставшийся год: 0 долларов в месяц × 12 = 0
• долларов Итого Стоимость = 30 000 долларов США

Самая большая разница в том, что при сдаче в аренду нет конца ежемесячным платежам.

Какие преимущества лизинга перед покупкой?

Лизинг вместо покупки; какая интересная концепция. За несколько лет потребителей учили, что лизинг — это уловка, а покупка — единственный выход. Это не правда.

В большинстве случаев лизинг намного лучше покупки. То, как мы покупаем машину сейчас, сильно отличается от того, что было десять лет назад. Десять лет назад мы держали машины до тех пор, пока колеса не отвалились, а потом пришло время покупать снова.

Некоторые из преимуществ лизинга перед покупкой включают:

• Если средний человек проезжает двенадцать тысяч миль в год, это означает, что в течение всего срока аренды вы находитесь на гарантии.Если вы решите купить вместо аренды — и даже заплатите пять или шесть лет — у вас, скорее всего, не будет гарантии на свой автомобиль.
• В определенных ситуациях люди проезжают более двенадцати тысяч миль в год, что может лишить их гарантии. Но вы все равно чаще получаете новый автомобиль и меньше шансов на серьезный ремонт.
• Технологии в новых автомобилях становятся все лучше и быстрее. Некоторые производители позволяют использовать приложение для телефона напрямую через систему, например YouTube, Waze, Google Maps и даже Dominos.
• Лизинг защищает вас от отрицательного капитала, позволяя отказаться от транспортного средства через три года, если вы находитесь в ситуации отрицательного капитала.
• Одна из лучших составляющих лизинга — это то, что ежемесячный платеж обычно на пятьдесят или сто долларов дешевле. В зависимости от стимулов это может быть даже дешевле.
• Когда вы получаете ссуду в банке на покупку, машину владеют они, а не вы. Лизинг ничем не отличается в этом аспекте, и если вам действительно понравился автомобиль, у вас все еще есть возможность купить его.

Покупка имеет преимущества при условии, что вы собираетесь хранить автомобиль в течение нескольких лет после выплаты кредита. Но давайте будем честными, на самом деле этого больше не происходит.

Если вы торгуете нечасто, например, когда постоянно появляются новые технологии, пользуетесь гарантией или просто как новый автомобиль, не выбрасывайте деньги, покупая, арендуйте автомобиль. Это просто более разумный способ приобрести автомобиль. Помните: автомобили — это обесценивающийся актив; они никогда не приобретут ценность.

Насколько оборотной является аренда автомобиля?

Сдаете ли вы в аренду или покупаете, вы можете договориться об аренде так же, как и о покупке. При аренде стимулы работают немного иначе, но не намного. Цена есть цена; вы не можете договориться о цене, которую вы уже сбили до нуля.

Как узнать, что нет ничего? Я имею в виду, что все это сверхсекретно, как Иллюминаты, верно? Нет никаких секретов в переговорах о покупке / аренде автомобиля, просто проведите небольшое исследование, и все будет в порядке.

При заключении договора аренды или покупки первое, что я рекомендую, — это сразу перейти на сайт производителя. Их веб-сайт расскажет вам, какие льготы доступны в настоящее время, и даже предоставит вам стоимость аренды автомобиля, который вы создаете через веб-сайт.

Обязательно прочтите мелкий шрифт. Когда вы используете веб-сайт производителя, он дает вам арендную плату на основе предоплаты, плюс первый платеж и новые номерные знаки.

Но веб-сайты производителей не будут автоматически делать скидки, на которые вы можете претендовать.У них будет область, где вы можете просмотреть все предлагаемые скидки и правила, которые помогут вам пройти квалификацию, не все скидки совместимы. Это хорошая отправная точка.

Могу ли я сменить машину во время аренды?

Поскольку технически аренда не является покупкой, клиенты всегда задаются вопросом, могут ли они отказаться от аренды, если автомобиль им не понравился по прошествии определенного времени или если они решат, что им нужен другой автомобиль только потому, что им нужен другой автомобиль.

Возможность передачи автомобиля в лизинг зависит исключительно от вашего договора лизинга и вашей способности найти подходящего нового арендатора.В настоящее время около 80% лизинговых компаний разрешают вам передавать вашу аренду, но не все финансовые учреждения разрешают такие операции.

В связи с этим крайне важно понять правила передачи лизинговой компании до подписания контракта. Хотя вы можете изначально не рассматривать вопрос о передаче аренды, знание их политики даст вам больше гибкости в том случае, если жизнь бросит вам критический удар, и вам понадобится щепотка нападающего.

Контрольный список передачи аренды:

• Ограничения по передаче аренды — некоторые лизинговые компании не разрешают переводы резидентам, находящимся за пределами штата.Другие распространенные ограничения на передачу аренды включают запрет на передачу в течение последних 12 месяцев аренды.
• Ответственность после перевода — вы все равно можете нести ответственность за любой чрезмерный ущерб автомобилю или пропущенные платежи. Поэтому, если лицо, которое берет на себя вашу аренду, накапливает чрезмерные расходы на износ, дополнительные расходы на пробег или отказывается платить; лизинговая компания может вернуться к вам и потребовать оплаты.
• Комиссия за перевод — от 35 до 595 долларов.Большинство лизинговых финансовых компаний будут иметь такие комиссии за передачу лизинга. Процесс перевода может занять от нескольких дней до месяцев.
• Замещающий арендатор. После того, как вы определили, что ваша лизинговая компания разрешает переводы, следующим шагом будет поиск человека, который готов и квалифицирован, чтобы помочь вам. В идеальном мире у вас будет близкий друг или член семьи с отличной кредитной историей, который возьмет на себя аренду. Поскольку мы живем не в идеальном мире, вам, возможно, придется выйти за пределы своего круга влияния, чтобы найти подходящего человека.

Производители то и дело запускают программы для предыдущих клиентов, которые позволяют им отказаться от аренды на срок от трех до шести месяцев раньше.

Это работает так, что производители будут отдавать деньги представительству на оставшуюся часть ваших лизинговых платежей, что хорошо, если вы любите чаще садиться в новые автомобили. Единственная загвоздка: у них нужно сдавать автомобиль в лизинг.

Так же, как и при покупке, вы можете сменить транспорт.В этом случае вы будете торговать автомобилем вместо того, чтобы вносить оставшиеся арендные платежи. Это может быть хорошо или плохо, как покупка.

Например, если вы решите обменять свой договор аренды, дилерский центр проведет оценку транспортного средства и выяснит, стоит ли транспортное средство той суммы, которая остается причитающейся вам по договору аренды. По сути, вы можете быть должны больше, чем стоит автомобиль. Это также может стоить столько же или больше, чем ваша задолженность по аренде, что может превратиться в стирку или, другими словами, быть равным.

Но это если вы просто делаете оставшиеся платежи и делаете то, что они называют досрочным прекращением. Если вы захотите сменить бренд, это будет один из способов досрочно расторгнуть договор аренды.

.

No related posts.