Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее
Что лучше: автокредит или потребительский кредит
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть два этих вида кредитов по основным критериям:
- процентная ставка;
- срок кредитования;
- обеспечение;
- страховка;
- первоначальный взнос;
- ограничения на выбор транспортного средства;
- скорость оформления;
- пакет документов.
При выборе автокредита или потребительского кредита важно учитывать индивидуальные условия и в контекст конкретной ситуации. Мы расскажем об основных особенностях и подробно остановимся на каждом из приведенных критериев.
Оформить кредитПроцентная ставка, обеспечение и страховка
Эти три критерия неслучайно рассматриваются вместе, ведь именно они помогают понять, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит наличными.
Чтобы получить целевой заем на покупку авто, необходимо заложить приобретаемое транспортное средство. Фактически оно находится в собственности банка, а это значит, что заемщик не может его продать, пока не выплатит кредит. Кроме того, залог автомобиля считается надежной защитой от рисков, ведь авто может пострадать в аварии или стать объектом угона. Чтобы застраховаться от таких случаев, в рамках программ автокредитования требуется обязательное страхование каско. Стоимость страхового полиса оплачивает заемщик, и она может быть включена в общую сумму кредита. Благодаря обеспечению программы кредитования предлагают более низкие процентные ставки.
В случае с потребительским кредитом наличными не нужен ни залог, ни каско. Но обычно и ставки более высокие.
Таким образом, чтобы сравнить общую стоимость кредита наличными автокредита, необходимо провести расчеты:
- для автокредита — сложить сумму переплат по процентам и стоимость страховки на весь срок кредитования;
- для потребительского кредита — только посчитать переплату по процентам.
Важно учесть, что общие расходы на автокредит зависят от того, включена ли стоимость страховки в сумму кредита. Если заемщик платит из собственных средств, сумма остается фиксированной. Если стоимость полиса включается в кредит, на нее также начисляются проценты. Только после точных расчетов можно определить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит.
В Банке Русский Стандарт процентная ставка находится в пределах от 15 до 28% годовых. Процент назначается в индивидуальном порядке после рассмотрения заявки на кредит. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.
Оформить кредитСрок кредитования
Этот критерий важен, если заемщик не может платить большие взносы и хочет взять кредит на более долгий срок. Существуют программы автокредитования с максимальным сроком до 7 лет. Намного сложнее найти потребительский кредит, который выдается больше, чем на 5 лет. Если нужен заем на более долгий срок, то автокредит более предпочтителен.
В Банке Русский Стандарт максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. После рассмотрения заявки мы предлагаем конкретный срок, но заемщик может изменить его при подписании кредитного договора.
Оформить кредитПервоначальный взнос
Данный критерий очень хорошо помогает определиться, что лучше в конкретной ситуации — автокредит или потребительский кредит. Если на покупку авто уже отложена определенная сумма, то разницы практически нет. Но если автомобиль нужен срочно, а средств на него нет, тогда остается только один вариант — кредит наличными.
Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса. Сумма займа не ограничена стоимостью авто, поэтому часть средств можно потратить на дополнительные расходы — например, на модернизацию или косметический ремонт транспортного средства.
Выбор авто
Автокредит не позволяет купить любой автомобиль у любого продавца, так как банки вводят ограничение на пробег, срок эксплуатации и состояние авто. Этот критерий важен, если заемщик хочет купить:
- более дешевое транспортное средство с большим пробегом;
- определенную любимую модель, которая давно не выпускается;
- раритетное авто.
Потребительский кредит наличными в этой ситуации оказывается лучше, чем классический автокредит. В таких программах отсутствуют любые ограничения: средства можно тратить по своему усмотрению.
Скорость оформления и пакет документов
Эти два критерия связаны и крайне важны, если автомобиль нужен срочно. Автокредит оформляется долго, и банки требуют расширенный пакет документов. Если покупается автомобиль с пробегом, то проводится тщательный анализ его состояния, и на это уходит много времени.
В Банке Русский Стандарт кредит наличными выдается по двум документам, а с момента подачи заявки до получения средств проходит всего один день. Дальнейшие временные затраты связаны уже с непосредственной покупкой автомобиля, а не с оформлением кредита.
Оформить кредитДополнительные услуги
Страхование заемщиков
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Выбираю дату платежа
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Постоянный контроль
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
3 шага к получению кредита на автомобиль
Шаг 1. Подайте заявку онлайн, по телефону или в офисе банка и дождитесь нашего решения.
Шаг 2. Подпишите кредитный договор и заберите деньги.
Условия кредита в Банке Русский Стандарт
- Срок кредитования — до 60 месяцев.
- Сумма — до 2 000 000 ₽.
- Ставка — от 15 до 28% годовых.
Сумма до 2 000 000 ₽ предлагается сотрудникам компаний, которые заключили с банком договор об организации безналичных расчетов и (или) договор эквайринга. Для остальных заемщиков максимальная сумма займа — 500 000 ₽.
Ставка 15 % назначается при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев, в остальных случаях ставка составляет от 19,9 до 28% годовых.
Важная информация
Требования к заемщику
- Российское гражданство.
- Возраст от 23 до 70 лет.
- Постоянный источник дохода.
- Отсутствие судимостей.
- Регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
Документы
Чтобы получить до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев под 19,9–28% годовых, нужно предъявить:
- паспорт;
- второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.
Чтобы получить 500 000 ₽ на 12 месяцев под 15% годовых, необходимо подготовить следующие документы:
- паспорт;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписку из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.
Советы — где лучше взять кредит, а точнее автокредит — Автосалон Luxcar
В наш быстрый век машина — это необходимое средство передвижения, поэтому приходит время, и мы задумываемся о приобретении автомобиля. Для того чтобы найти средства на необходимую нам покупку мы ищем банк с наиболее подходящими для нас условиями кредита. Как выбрать наиболее выгодный банк для получения автокредита?
Это только на первый взгляд, кажется, что кредитные программы автокредитования большинства банков примерно одинаковы — автокредиты предлагают в Сбербанке, в Росбанке, в ВТБ24 и других банках. При рассмотрении условий автокредитования нужно обращать внимание на различные немаловажные факторы: процентная ставка, условия авто страхования, отсутствие комиссионных платежей, возможность досрочного погашения кредита, количество необходимых документов, требования к заемщику, срок рассмотрения заявки на кредит, сумма первоначального взноса, требования к машине, максимальная сумма кредита на автомобиль, обеспечение кредита на машину, удобные сроки автокредитования.
Низкая процентная ставка — звучит заманчиво, но при более детальном рассмотрении, после дополнительных платежей, страховки, ежемесячных комиссий — не будет такой уж и низкой и данная программа автокредита не будет почти отличаться от программ автокредитования с более высокими процентными ставками.
В различных банках различаются сроки рассмотрения заявок, сроки кредитования, суммы первоначального взноса и кредита. Бывают определенные требования к будущей машине, например в одних банках срок эксплуатации не должен превышать 5 лет, в других необходимо представить характеристики автомобиля, третьи исключают из списка отечественные машины, некоторые вообще не выдают кредиты на подержанные автомобили. Большая же часть банков готова предоставить автокредиты на покупку подержанных, отечественных и импортных транспортных средств. Желая расширить круг заемщиков, они меняют свои программы, и взять кредит становиться все проще. Есть предложения о получении автокредита без справки о доходах.
Каждый банк имеет свои особенности и нужно умело ориентироваться в их предложениях. Есть очень выгодные, например, Сбербанк предлагает экономить при покупке новых автомобилей, входящих в партнерские программы с производителями и находящихся в списке льготных авто. Автокредит в Сбербанке предоставляет субсидию на оплату части процентов по кредиту, предусмотренную правительственной программой по автокредитам. Есть подобные предложения по автокредитам — не только в Сбербанке, и у других банков не менее привлекательные акции, бонусы и скидки.
Для того чтобы найти надежный банк и оптимальную программу очень полезно проконсультироваться у специалиста, например, кредитного брокера. Наш кредитный брокер соберет необходимую информацию, проанализирует Вашу ситуацию и в конечном итоге, Вы получите то, что хотели, сэкономив время и деньги.
Наши специалисты всегда подскажут где лучше взять автокредит ! Все хлопоты по оформлению автомобиля в кредит в самом подходящем для вас банке мы возьмем на себя! Подайте заявку на получение автокредита и вам без лишних сложностей подберут лучшую программу кредитования авто.
Конечно в банке, но с помощью профессиональных специалистов, которые сами оформят за вас все документы. Наш отдел кредитования с легкостью поможет вам в этом непростом деле.
Потребительский кредит до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на кредит онлайн на сайте
В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:
- ремонт квартиры;
- покупку автомобиля;
- отдых;
- образование;
- покупку недвижимости;
- свадьбу;
- медицинские процедуры;
- бытовые расходы.
Условия сотрудничества
Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.
Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.
- Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
- С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
- Введите ФИО и дату рождения.
- Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
- Выберите город.
- Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
- Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
- Отправьте форму.
Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.
Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?
- Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
- Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
- Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
- Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
- Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
- Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.
Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.
Как взять автокредит, чтобы не переплатить — Рамблер/финансы
Больше половины новых автомобилей в России покупаются в кредит. Но юридически грамотных и образованных в финансовом плане людей у нас не так уж и много, поэтому вот пять несложных советов, которые помогут избежать дополнительных переплат.
Кредитов за час с нормальными условиями не бывает
В салонах неофициальных дилеров очень распространены кредиты за час. Там вообще всё схвачено. Сначала вам показывают машину, за которой вы приехали, потом чуть дороже, потом ещё дороже, потом уговаривают оформить кредит на недостающую сумму. А потом оказывается, что условия договора кабальные, под 30-40% годовых.
Всегда помните: упрощенные условия подразумевают повышенный риск для банкиров. И этот риск они обязательно переложат на плечи клиента – в виде повышенных ставок. Поэтому лучше потратить некоторое время на сбор необходимых документов – это позволит существенно экономить на выплатах. Самые низкие ставки – для кредитов с официально подтвержденным доходом, а также для корпоративных клиентов.
Подавайте заявки в разные банки
За спрос, как известно, денег не берут. И за неоформленный кредит никаких санкций нет, поэтому всегда отправляйте заявку на автокредит хотя бы в 4-5 банков, а потом выбирайте самые лучшие для вас условия.
Выбирая банк, оцените и степень его развитости по России. Всем финансовым организациям неинтересно точное местонахождение клиента, им важно лишь своевременное погашение кредита. При просрочке стоит рассчитывать на наложение штрафных санкций. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения займа через другие банковские организации, так как в этом случае банк может взимать дополнительный процент.
Пользуйтесь специальными программами
У многих автопроизводителей есть собственные банки, которые часто создаются с единственной целью – чтобы предложить максимально выгодные условия клиенту на самые ходовые модели, которые нужно реализовать. Этим надо пользоваться. Эти программы всегда выгодней, чем у сторонних банков.
Отказывайтесь от дополнительных услуг
Многие банки дают вроде бы выгодные автокредиты, но, когда читаешь договор, оказывается, что есть целый ряд дополнительных условий. Например, КАСКО на все время кредитования или страхование жизни.
От таких условий лучше отказаться, тем более, что сейчас есть предложения от банков, которые даже не требуют страховаться по КАСКО в первый год.
Читайте внимательно договор
У недобросовестных кредитных организации в договорах есть пункты о том, что за подготовку договора берется плата. Могут быть какие-то скрытые комиссии посредникам.
Если ПТС на время кредитования должен оставаться в банке, то смотрите, какие будут санкции за непредоставление документа в указанные сроки. Обо всем этом всегда указано в договоре, поэтому нужно читать все сноски и мелкие шрифты. Если что-то непонятно, то уточняйте. А ещё смотрите, кому вы будете платить и совпадает ли эта организация с той, которая заключает с вами договор.
Автоновости: Путину в Петербурге пообещали создать электромобиль лучше зарубежных
Как следует финансировать покупку автомобиля? — Советник Forbes
От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
GettyНовые машины недешевы, и, если у вас нет кучи наличных денег, вам, вероятно, придется финансировать свой автомобиль. Согласно недавнему отчету Experian, одного из трех основных кредитных агентств, люди, купившие автомобили в конце 2020 года, брали в долг в среднем 35 228 долларов на новый автомобиль и 22 467 долларов на подержанный автомобиль.
Учитывая, что на кону так много денег, вы можете задаться вопросом, какой вид кредита лучше всего подходит для вас: автокредит или личный заем? Хотя вы можете использовать любой тип ссуды для финансирования автомобиля, один может быть лучшим выбором для вашей ситуации. Мы расскажем вам обо всем, что вам нужно знать, чтобы принять правильное решение.
Ключевые различия: личный заем и автокредит
Что такое личный заем?
Персональная ссуда — это тип необеспеченной ссуды, которая имеет широкий спектр использования.Многие люди берут личные ссуды для консолидации долга по более низкой процентной ставке, оплаты ремонта или модернизации дома или покрытия расходов на ремонт автомобилей. Вы можете использовать личные ссуды практически для любых расходов, включая финансирование новой машины.
Персональные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, потому что ссуды для физических лиц не обеспечены, а не обеспечены.
Хотя обычно вам не нужно вносить первоначальный взнос, ваш кредитор может взимать комиссию за выдачу кредита. Если это так, вы часто можете попросить кредитора забрать его из средств ссуды, поэтому вам нужно будет рассчитать, сколько еще нужно занять, чтобы покрыть эту комиссию.Например, если вы берете взаймы 12 000 долларов США с комиссией за оформление в размере 500 долларов США, вы получите 11 500 долларов США.
Требования к квалификации личного кредита
Кредиторы обращают внимание на несколько факторов, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, и каждый из них устанавливает свои собственные конкретные квалификационные требования. Как правило, для участия в программе вам понадобится хороший кредитный рейтинг (670 или выше). Кредиторы также будут следить за вашим доходом, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплаты по кредиту. Если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить налоговую декларацию за два года, чтобы доказать, что у вас стабильная история доходов.
Связанные: Лучшие личные займы 2021 года
Что такое автокредит?
С другой стороны, автокредит — это обеспеченный кредит, в качестве залога которого используется ваш автомобиль. Это означает, что если вы просрочите платежи или не выплатите ссуду, кредитор может вернуть вашу машину, чтобы возместить свои убытки.
Поскольку кредитору так или иначе гарантирована выплата, для него менее рискованно давать вам взаймы деньги. А поскольку это менее рискованно, они перекладывают эти сбережения на вас в виде более низкой процентной ставки, что может сэкономить вам много денег в течение срока действия кредита.
Требования к квалификации автокредитов
Как и в случае с личными ссудами, у каждого автокредитора есть свои квалификационные требования. Поскольку автокредиты обеспечены, зачастую легче получить их, особенно если у вас не самый высокий кредит. Хотя мы рекомендуем набрать не менее 670 баллов для получения наиболее выгодных условий, вы можете претендовать на автокредит с более низким баллом, в зависимости от вашего отношения долга к доходу (DTI) и суммы первоначального взноса.
Более того, получить автокредит в некоторых отношениях может быть сложнее, потому что большинство кредиторов готовы предоставлять ссуду только на определенные годы выпуска или типы автомобилей.Например, если вы финансируете старую машину или ремонтник, вам может быть сложно найти автокредит. Однако, если вы ищете новую машину для повседневных поездок, скорее всего, кредитор одолжит вам деньги на машину, которую вы можете себе позволить.
Плюсы и минусы использования личного кредита по сравнению с автокредитом
Плюсы финансирования автомобиля в личный заем
- Без первоначального взноса: Самая главная причина выбрать личный заем для оплаты автомобиля — это то, что вам не нужен первоначальный взнос.
- Меньше риска повторного вступления во владение: Если вы не погасите ссуду, ваш кредитор не вернет вам вашу машину (по крайней мере, не сразу — они все равно могут преследовать вас в суде).
- Менее строгие ограничения: Вы можете использовать личную ссуду для покупки любого автомобиля, если вы можете позволить себе ссуду на это.
Con покупки автомобиля в личный заем
- Намного дороже: Персональные кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты.Согласно последним средним ставкам Федеральной резервной системы, двухлетние личные ссуды почти вдвое дороже, чем четырехлетние автокредиты (9,65% против 4,95% годовых).
Плюсы покупки автомобиля в автокредит
- Доступнее: Автокредиты просто дешевле. Если вы взяли пятилетнюю ссуду в размере 25000 долларов с использованием указанной выше процентной ставки, то по автокредиту вы будете платить на 56 долларов в месяц меньше, а к тому времени, когда вы заплатите за автомобиль, вы сэкономите 3340 долларов в виде процентов.
- Получить проще: Обычно для получения автокредита не обязательно иметь такой высокий кредитный рейтинг, хотя это, безусловно, помогает.
Минусы покупки машины в автокредит
- Возможно, не удастся взять ссуду на все автомобили: Кредиторы устанавливают пороговые значения для определения возраста автомобиля для его финансирования. Он также обычно должен быть в рабочем состоянии. Автокредит может не сработать, если вы захотите восстановить старый классический автомобиль.
- Необходим первоначальный взнос: Большинство кредиторов потребуют какой-либо первоначальный взнос.Если у вас нет сохраненного авансового платежа, может быть сложно получить одобрение на получение автокредита.
- Кредитор может вернуть вашу машину в собственность: Вы можете очень быстро потерять машину, если просрочите платежи или не выплатите ссуду.
Получение предварительного одобрения для получения автокредита имеет преимущества
Прежде чем отправиться в магазин за автомобилем, найдите время, чтобы получить предварительное одобрение на автокредит. Предварительное одобрение не только помогает вам обеспечить наилучшую возможную процентную ставку, но и дает вам преимущество в дилерском центре и уверенность в своей покупке.
Легко получить предварительное одобрение на получение автокредита в кредитных союзах, банках или онлайн-кредитных организациях, прежде чем отправиться в автосалон. Вот почему вам следует это сделать и с чего начать.
Установите реалистичный бюджет
Предварительное одобрение автокредита поможет вам установить реалистичный бюджет для покупки автомобиля, поскольку вы знаете, сколько вы можете взять в долг и под какую процентную ставку.
Ваша покупная цена должна быть меньше той, на которую вы фактически одобрили, потому что вам нужно будет зарезервировать около 10% суммы кредита на уплату налогов и сборов.Вы также захотите рассмотреть вопрос о первоначальном взносе и суммах обмена, которые компенсируют покупную цену.
Располагая всей этой информацией, используйте калькулятор автокредитования, чтобы оценить размер ежемесячного платежа. Затем вы можете убедиться, что оплата за автомобиль соответствует вашему бюджету, а если нет, вы можете поискать более дешевую машину. И не забывайте, что ваши общие расходы на автомобиль, включая страхование, бензин и техническое обслуживание, будут больше, чем просто платеж по кредиту.
Получите защиту от дилерских наценок
Дилерское финансирование удобно, но если вы не присматривались, финансовый менеджер дилерского центра может попытаться воспользоваться этим и повысить вашу процентную ставку.Это может означать, что вы платите на 1-2 процентных пункта больше, чем следовало бы, что может составить сотни долларов в течение срока действия кредита.
Получив предварительное одобрение, вы будете знать, что получили лучшую процентную ставку, на которую можете претендовать, и сможете судить, предлагает ли вам дилер выгодную сделку.
Укрепите свою позицию на переговорах
Имея на руках одобренный кредитором бланк чека или сертификата, вы превращаетесь в «покупателя за наличные» на автомобильной стоянке, и ваша позиция на переговорах гораздо более сильна.
Улыбающийся продавец автомобилей спрашивает: «Итак, какой ежемесячный платеж вы ищете?»
Обсуждая ежемесячный платеж, финансовый менеджер может взвинтить или «упаковать» платеж с помощью комиссий или сборов, которые часто мало связаны с ценой автомобиля.
Но если вы получите предварительно утвержденное финансирование, вы можете избежать этой тактики продаж.
Вы можете улыбнуться в ответ и сказать: «Я покупаю за наличные. Давай просто поговорим о цене машины ».
Если у вас есть обмен, поиск в Интернете предложений, позволяющих правильно оценить вашу старую машину, также поставит вас в более сильное положение.
Получите еще лучшую ставку и избегайте дополнительных продаж
Во время переговоров и заключения сделки, когда вы подписываете документы в финансовом и страховом офисе, вы можете использовать свое предварительное одобрение как простой способ избежать дополнительных расходов. предложения по расширенной гарантии, которые вам не нужны.
Скажите: «У меня есть предварительное одобрение на эту сумму, и я не собираюсь ее увеличивать».
Или вы можете посмотреть, побьет ли вас дилер. Часто дилеры имеют доступ к более дешевому финансированию через «кэптивных кредиторов».«Это банки, созданные автомобильными компаниями только для предоставления автокредитов, и они могут предлагать ставки ниже, чем в других банках.
Стоит заполнить заявку на ссуду в представительстве, чтобы узнать, на какие специальные предложения и льготы вы можете претендовать, особенно если у вас хорошая кредитоспособность.
Следует ли вам пройти предварительную квалификацию вместо предварительного утверждения?
Предварительное одобрение автокредита — это не то же самое, что предварительная квалификация — это немного серьезнее.Когда вы готовы совершить покупку, «предложение« наличными »или предварительное одобрение — это то, что может помочь вам в представительстве», — говорит Делвин Дэвис, старший научный сотрудник Центра ответственного кредитования.
Если вы не знаете, какой у вас кредитный рейтинг или какой вид ссуды вы можете получить, предварительный квалификационный отбор — это способ выяснить это с низким уровнем риска. Для этого требуется только «мягкий» кредит, поэтому вы можете приблизительно оценить, какие ставки вы можете получить, не повредив свой счет. Но ставки не гарантируются — они могут быть настолько точными, насколько ограниченная информация, которую вы предоставляете для предварительной квалификации, поэтому ваша окончательная оценка может быть выше.
В общем, дождитесь предварительного одобрения, пока вы серьезно не решитесь на покупку автомобиля и не узнаете свой кредитный рейтинг, потому что подача заявки повлияет на ваш кредит. Хотя ни один из них не гарантирует финансирования, оба могут быть хорошими показателями вашей способности обеспечить финансирование и помочь определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить.
Покупки автокредитов: предварительное одобрение и предварительная квалификация | |
|---|---|
Предварительное одобрение означает, что кредитор рассмотрел ваш кредитный отчет (а не только оценку) и другую информацию, чтобы определить сумму кредита и оценить вас скорее всего получу.
| Предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, получите ссуду по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основе ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткие сведения о предварительной квалификации:
|
Как получить предварительное разрешение на автокредит
Вы можете подать заявку на получение предварительного разрешения на автокредит онлайн, по телефону или лично в банке или кредитном союзе. Поскольку у вас уже есть отношения с вашим текущим банком, неплохо было бы подать заявку там.
Стремитесь получить предварительное одобрение от двух или трех кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшую процентную ставку и подать заявку на всех в течение 14 дней.Несмотря на то, что предварительное одобрение требует жесткого кредитного лимита, если несколько кредиторов запрашивают ваш отчет в течение короткого времени, они считаются как один. После этого рекомендуется еще раз проверить отчеты, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.
После этого вы можете расслабиться и смотреть, как поступают предложения, пока не придет время отправиться в дилерский центр.
Какую машину лучше покупать?
Если вы хотите купить машину, один из самых больших вопросов, которые у вас, вероятно, возникают, — это то, как вы будете за нее платить.
Даже подержанные автомобили стоят в среднем более 19 000 долларов, а новый автомобиль может стоить намного дороже.Если у вас нет сбережений, вам, вероятно, придется взять ссуду.
Это подводит вас к важному вопросу: лучше ли вам взять автокредит или личный заем на покупку автомобиля?
Это руководство разбивает решение, помогая вам выяснить, какой вариант лучше подходит для ваших конкретных нужд и как найти правильный заем по минимально возможной цене.
Можно ли использовать личный кредит на покупку автомобиля?
Индивидуальный кредит по сравнению с автокредитом: 7 факторов, которые следует учитывать
Часто задаваемые вопросы:
Можно ли использовать личный кредит на покупку автомобиля?
Короткий ответ — да, можно.
Большинство личных займов предоставляется без каких-либо ограничений в отношении использования денег. Это может быть довольно удобно, поскольку дает большую гибкость. Но это также может привести к проблемам, поскольку вы можете использовать ссуду для финансирования расходов, превышающих ваши возможности.
В большинстве случаев автокредит предпочтительнее личного кредита при покупке автомобиля. Это верно по нескольким простым причинам:
- Легче получить автокредит.
- Ваша процентная ставка, вероятно, будет ниже.
- У вас меньше шансов платить другие комиссии по кредиту.
Другими словами, обычно легче и дешевле получить автокредит, чем личный.
Тем не менее, стоит сделать покупки, прежде чем вы когда-нибудь ступите на участок
Все запросы по автокредитованию отправляются в течение 30 дней, поэтому вы не будете наказаны за получение различных предложений по различным кредитам.
И получение предварительного разрешения на получение ссуды до того, как вы пойдете к дилеру, позволяет вам вести переговоры с позиции силы.Имея на руках твердое предложение по кредиту, вы оба знаете, в какой бюджет входит, и принимаете лучшее решение для переговоров, поскольку у дилера будет мотивация попытаться превзойти предложение или рискнуть потерять ваш бизнес.
LendingTree, которой принадлежит MagnifyMoney, предлагает инструменты, которые позволяют сравнивать предложения по автокредитам и личным кредитам от различных кредиторов в Интернете. Вы можете найти их здесь:
Как уже указывалось, вы, вероятно, найдете более выгодную сделку с автокредитованием, но не стоит присматриваться к магазинам.
Индивидуальный кредит по сравнению с автокредитом: 7 факторов, которые следует учитывать
Есть ли смысл использовать личную ссуду для покупки машины?
Есть несколько факторов, которые необходимо учитывать при выборе между автокредитом и личным.
1. Ваш кредитный рейтинг
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов претендовать на выгодные условия кредита.
Персональные ссуды обычно требуют кредитного рейтинга 500, хотя опять же, чем выше, тем лучше.Если ваш кредитный рейтинг ниже 580 или если у вас нет достаточной кредитной истории, вы можете не иметь права на получение личной ссуды, но это не единственный фактор, рассматриваемый кредиторами.
Автокредиты предъявляют более мягкие требования к кредитам, потому что кредитор защищен тем фактом, что он может вернуть себе ваш автомобиль в случае невыполнения обязательств. Можно претендовать на получение автокредита с плохой кредитной историей и даже без какой-либо кредитной истории, хотя стоит повторить: затраты будут выше, и вам может потребоваться соискатель.
Здесь вы можете узнать все о своем кредитном рейтинге и о том, как его найти.
2. Процентная ставка
Поскольку автокредиты обеспечиваются автомобилем, они обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем вы, вероятно, найдете по личным займам. Процентные ставки по личным кредитам, как правило, выше, потому что они, как правило, необеспечены, хотя можно предложить залог для вашего личного кредита в обмен на более низкую процентную ставку. Годовая процентная ставка составляет всего 2,49%.
Если у вас отличная кредитоспособность, вы можете получить автокредит под 0 процентов годовых через дилера.Эти ссуды, как правило, имеют относительно короткие периоды погашения — не более 36 месяцев — и часто рекламируются на веб-сайте дилера.
Но даже если вы не можете заключить подобную сделку с автомобилем, который хотите, вы все равно можете найти автокредит с процентной ставкой от 1,45 до 3,99 процента как на новые, так и на подержанные автомобили. С плохой кредитной историей или без нее вы, вероятно, ожидаете процентной ставки около 17,99 процента, хотя некоторые субстандартные кредиторы могут предлагать ссуды людям с плохой кредитной историей по гораздо более высоким ставкам.
3. Прочие сборы
Автокредиты обычно можно получить без комиссии за выдачу кредита, хотя в некоторых случаях могут быть предусмотрены штрафы за досрочное погашение, из-за которых досрочное погашение кредита будет дороже.
Одна из распространенных ситуаций, возникающих при обсуждении автокредита с дилером, — это возможность получить скидку на покупную цену или более низкую процентную ставку по ссуде. Это не совсем дополнительная плата, но правильный выбор является ключом к минимизации стоимости кредита.Дилеры часто направляют вас к более низкой процентной ставке, даже если скидка на самом деле сэкономит вам больше денег, уменьшив сумму, которую вы заимствуете.
Персональные кредиты с большей вероятностью, чем автокредиты, будут включать как комиссию за выдачу кредита, так и штрафы за досрочное погашение. Можно найти личные ссуды и без них, если вы готовы присмотреться к ним.
Сравнивая автокредиты и личные ссуды, важно сравнивать годовую процентную ставку по ссудам с одинаковым сроком.Годовая процентная ставка учитывает такие вещи, как комиссия за выдачу кредита, что позволяет вам сравнивать количество яблок с яблоками, если продолжительность ссуды одинакова.
4. Срок кредита
Персональные ссуды обычно предлагаются с периодами погашения, а сроки автокредитования варьируются от (96 месяцев).
Сравнивая ваши варианты, важно помнить, что, хотя более длительные сроки кредита сопровождаются более низкими ежемесячными платежами, вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.
Например, используя Калькулятор погашения личного кредита MagnifyMoney, мы видим, что при получении кредита в размере 20 000 долларов США под 5 процентов в течение семи лет ежемесячный платеж будет ниже, чем при получении кредита в размере 10 000 долларов США под 5 процентов в течение трех лет (283 доллара США). по сравнению с 300 $).
Но вы бы заплатили всего 790 долларов в качестве процентов в течение срока ссуды в 10 000 долларов по сравнению с 3745 долларами в виде процентов в течение срока ссуды в 20 000 долларов.
Автосалоны, в частности, постараются заставить вас сосредоточиться исключительно на ежемесячном платеже, скрывая общую стоимость ссуды. Но независимо от того, рассматриваете ли вы личный заем или автокредит, вы должны быть умным потребителем и понимать, что меньший ежемесячный платеж может фактически вывести из вашего кармана гораздо больше денег.
5. Залог
Автокредит требует залога в виде вашего автомобиля. Если вы не погасите ссуду, кредитор может забрать ваш автомобиль в качестве погашения.
Личные ссуды могут быть обеспечены, но обычно это не так. Это означает, что ваша машина не подвергнется риску в случае невыполнения обязательств по кредиту.
Хотя это может звучать как аргумент в пользу личных займов, следует помнить о двух важных вещах:
- Использование автомобиля в качестве залога позволяет получить более выгодные условия кредита, снижая стоимость вашего долга.
- Если вы серьезно обеспокоены своей способностью выплатить ссуду, то получение ссуды вообще может быть не лучшей идеей. Вам следует подумать о том, чтобы подождать с покупкой автомобиля, найти другие способы оплаты покупки или купить менее дорогой автомобиль, чтобы взять на себя меньше долгов.
6. Простота подачи заявки и допуска
Существуют онлайн-инструменты, которые позволяют сравнивать и подавать заявки как на автокредиты, так и на личные займы, обеспечивая почти мгновенное одобрение.Например, LendingTree позволяет сравнивать здесь автокредиты от нескольких кредиторов, а здесь — личные ссуды.
Оба типа ссуд также можно получить в традиционных банках и кредитных союзах, что расширяет ваш список возможностей.
Автокредиты обладают дополнительным преимуществом, поскольку их дополнительно предлагают дилеры, что дает вам дополнительную возможность обеспечить более выгодные условия ссуды. Главное — явиться дилеру с предварительно одобренными предложениями других кредиторов, что даст вам возможность вести переговоры.
7. Первоначальный взнос
Некоторые автокредиторы потребуют предоплату, особенно если у вас плохой кредит. Тем не менее, вы часто можете получить более низкую процентную ставку, если все же откладываете деньги. Кроме того, более крупный первоначальный взнос означает более короткий срок кредита и больше денег, сэкономленных на выплате процентов в будущем.
Персональные ссуды не требуют первоначального взноса.
Что такое личный заем?
Персональный заем обычно представляет собой необеспеченный заем, который можно использовать для любых целей.
Персональные ссуды предлагаются онлайн-кредиторами, банками и кредитными союзами. Срок погашения обычно составляет от двух до семи лет, а годовая процентная ставка составляет всего 2,49%. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, а некоторые также взимают штрафы за досрочное погашение, хотя можно найти ссуды и без них.
В отличие от автокредитов, личные ссуды являются необеспеченными, что означает, что кредитор не может забрать вашу машину, если вы не вернете ссуду. Обычно это происходит за счет более высоких процентных ставок и более строгих требований к кредитованию.
Персональные ссуды обычно могут быть обеспечены кредитным рейтингом 580 или выше. Чем выше ваш балл, тем лучше будут условия вашего кредита.
Что такое автокредит?
Автокредит выдается специально для покупки автомобиля, и сам ссуду обеспечивает автомобиль. Это означает, что если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может вернуть вашу машину в собственность.
Это добавляет определенный риск с вашей стороны, но обычно дает преимущество в виде лучших процентных ставок, более низких комиссий и более мягких требований к кредитам.Поскольку у кредитора есть резервный план, он может позволить себе предоставить более щедрые условия ссуды.
Автокредиты можно получить у онлайн-кредиторов, банков, кредитных союзов и напрямую у автодилера. Процентные ставки варьируются от 0% годовых от рекламного финансирования, предоставляемого дилером, до 1,45–17,99% от других кредиторов. Ознакомьтесь со списком лучших ставок автокредитования на 2018 год от MagnifyMoney.
Условия займа зависят от вашего кредитного рейтинга, вашего первоначального взноса, типа приобретаемого автомобиля и суммы займа.Если ваш кредитный рейтинг недостаточен, перейдите сюда, чтобы узнать, как получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей.
Банкили дилерский центр: где лучше всего получить автокредит?
Многим покупателям автомобилей потребуется профинансировать покупку. Есть два основных варианта финансирования автомобиля: банк или автосалон.
Хотя многие покупатели обращаются в автосалон для удобства, это может быть не лучшим выбором. Лучше финансировать через банк или дилерский центр?
Ниже мы выделяем все, что вам нужно знать о финансировании через дилерский центр или банк.
Как дилеры зарабатывают деньги на ссудах
Прежде чем принять решение о финансировании автомобиля у дилера или в банке, вы должны понять, как дилеры зарабатывают деньги на финансировании автомобиля. Дилеры — это не те, кто ссужает деньги, когда вы оплачиваете покупку автомобиля через дилерский центр. Дилерские центры работают с партнерами-кредиторами, чтобы предоставить вам ссуду.
Когда вы получаете финансирование через дилерский центр, дилер выступает в роли посредника, что означает, что вы платите комиссию. Дилер взимает комиссию за сделку по финансированию за счет финансового резерва.Финансовый резерв — это дополнительный процент, добавляемый к вашей процентной ставке, и обычно он составляет от 1 до 3%.
Рассмотрим пример.
Представьте, что дилер может получить вам финансирование под 5% процентной ставки через одного из своих кредитных партнеров. Эта цифра представляет собой «курс покупки» или ставку, по которой банк готов ссудить вам деньги. Дилер покажет вам «курс продажи», который включает их комиссию. Если «курс покупки» у кредитного партнера составляет 5%, а комиссия дилера составляет 2%, они покажут вам «курс продажи» в размере 7%.
На первый взгляд, разница всего в 2% может не показаться большой, но в течение срока действия кредита эта сумма складывается. Допустим, вы взяли взаймы 25000 долларов на 60-месячный срок. Всего лишь 2% -ная комиссия за финансирование составит в сумме 1291 доллар, что является прибылью, которую дилер получит от своего 2-процентного финансового резерва.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Знание цены счета-фактуры дилера (для использования при переговорах по автомобилю)
Преимущества дилерского финансирования
Хотя дилеры взимают комиссию за финансирование, это не всегда плохой вариант.Финансирование через дилерское представительство дает несколько преимуществ, в том числе:
- Низкие тарифы. Автопроизводители иногда предлагают очень низкие цены в рамках рекламных акций. Банки не будут соответствовать этим ставкам. Эти ставки обычно зарезервированы для квалифицированных покупателей .
- Магазин Вокруг. Дилеры покупают ваш кредитный профиль в нескольких банках, что означает, что они могут найти более низкие ставки, чем ваш банк.
- Простой. Легко и удобно финансировать через дилера, у которого вы покупаете автомобиль.
- Удобство. Вы можете приехать, профинансировать свою машину и уехать с ней за один день.
Остерегайтесь кредитов внутреннего дилера
Некоторые дилеры могут рекламировать внутренние автокредиты для заемщиков с плохой или малой кредитной историей. Например, дилерские центры с предложением «покупайте здесь, платите здесь» могут рекламировать «Нет кредита? Нет проблем!» или подобные настроения. Хотя эти дилерские ссуды могут быть невероятно заманчивыми для покупателей автомобилей без хороших кредитных рейтингов, вам следует их опасаться.Как правило, процентные ставки по этим кредитам заоблачные. Вместо этого, даже покупатели с плохой кредитной историей или без нее должны посмотреть, есть ли другой финансовый вариант, позволяющий предоставить ссуду.
Финансирование автомобиля через банк
Есть несколько причин рассмотреть возможность финансирования вашего автомобиля через банк. Если это ваш местный банк, возможно, у вас уже есть отношения и вы сможете работать с ним, если вы задержите платежи (это может иметь место, если вы финансируете через местный банк или небольшой кредитный союз).
Основным преимуществом финансирования через банк является то, что банк не увеличивает процентные ставки. Вы работаете напрямую с кредитором, без дилера в качестве посредника, что означает, что вы, вероятно, сможете получить более выгодные ставки.
Однако финансирование через банк не безупречный вариант. В большинстве случаев котировки дилеров и процентные ставки являются предметом переговоров, тогда как банк обычно предоставляет свое окончательное предложение без переговоров. Банк также просто дает вам свое предложение, они не покупают ваш кредитный профиль у разных кредиторов, таких как дилер.
ПОДРОБНЕЕ: Что дает вам лучшую сделку — наличные деньги, кредит или финансы?
Какой вариант финансирования лучше всего?
Какой вариант финансирования лучше всего? Банк или дилерский центр? Что ж, это зависит от вашей личной ситуации. Лучший вариант — тот, который сэкономит вам больше всего денег. Хотя вы можете подумать, что это будет банк, поскольку нет дополнительной комиссии, это не всегда так. Нет однозначного ответа на вопрос, что лучше — банк или дилерский центр.
В следующем разделе мы разберем, как получить лучшую сделку по финансированию.
Подготовьтесь финансово перед подачей заявки на автокредит
Выбор варианта финансирования означает получение наилучшего предложения для вас. Для этого потребуется некоторая подготовка. Прежде чем подавать заявку на автокредит, следует подготовиться финансово. Вам следует проверить свой кредитный рейтинг и при необходимости предпринять шаги для его улучшения. Вам также следует накопить деньги на первоначальный взнос и проверить свой ежемесячный бюджет.Вот несколько советов по получению финансовой сделки .
Как получить лучшее финансирование от дилера
Как видите, автокредитование может быть очень прибыльным для автосалона. Чтобы получить лучшую сделку по финансированию от дилерского центра, необходимо учитывать несколько вещей:
Не привлекайте финансирование к переговорам о ценах
Когда вы делаете покупки в автосалоне, совершенно необходимо, чтобы вы не упоминали о финансировании при обсуждении цены на автомобиль. Даже если вы рассматриваете возможность финансирования через банк, не говорите об этом дилеру при обсуждении цены на автомобиль.Если дилер думает, что вы не будете финансировать через них, то они с меньшей вероятностью заключат с вами сделку.
Помните, дилер зарабатывает деньги на ссудах, поэтому у них будет большой стимул предлагать сделки по покупке, если они думают, что вы можете финансировать через них. Подождите, пока цена будет определена, чтобы обсудить финансирование, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену на автомобиль.
СВЯЗАННЫЙ: Сколько денег вы должны положить на машину?
Магазин для финансирования автомобиля перед тем, как отправиться в автосалон
Чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену финансирования, вам следует поискать финансирование для собственного автомобиля, прежде чем отправиться в автосалон.Собирайте котировки онлайн от кредиторов и звоните в банки и кредитные союзы. Когда у вас есть котировки ставок финансирования, вы можете отправиться к дилеру.
После согласования цены на машину пора договариваться о финансировании. Посмотрите, что предлагает дилер, затем вы сможете поделиться своими лучшими котировками и посмотреть, сможет ли дилер превзойти его. Это лучший способ убедиться, что вы получите справедливую цену от дилера, и он поможет защитить вас от высоких ставок финансового резерва. Если дилер сможет превзойти ваши лучшие ставки, это будет для вас отличной сделкой.
Покупка автомобиля — крупная покупка, и это может быть пугающим финансовым решением. Для многих покупателей автомобилей решение о финансировании через дилерский центр или банк может сбить с толку. На самом деле, — все дело в том, какой вариант даст вам лучшую цену .
Получение первой ссуды на машину
НАШ ЧИТАТЕЛЬ Кто: Девон Мэдисон, 23 Где: Филадельфия
Вопрос: Я закончил школу в прошлом году и мне нужно купить машину.Как получить ссуду?
Девон работает учителем начальных классов специального образования, это ее первая работа после окончания в прошлом году Университета Вандербильта. Она ездила за рулем Honda Civic 2002 года своих родителей, но ей не терпится. «Я хочу купить надежную подержанную машину, а не драндулет», — говорит она.
Как и многие молодые люди, Девон не может позволить себе выписать чек за исправный подержанный автомобиль, который, по ее расчетам, стоит не менее 10 000 долларов. У нее есть сбережения для первоначального взноса, а остальное ей нужно будет занять — и в этом проблема.Несколько месяцев назад она нашла машину и подала заявку на ссуду в собственном банке. Ей отказали. Затем она обратилась в другой банк. Никаких кубиков. Девон даже говорила с кредитным союзом, но перспективы не казались обнадеживающими, поэтому она не подала заявку.
Нет никаких признаков того, что Девон является заемщиком с высоким уровнем риска. По окончании учебы она подала заявку и получила кредитную карту, вовремя оплачивает аренду и другие счета и начинает погашать ссуды на учебу. Оба банка заявили, что ее кредитный рейтинг был более чем приличным (см. «6 вещей, которые нужно знать о кредитных рейтингах»).Так в чем же препятствие?
«Отсутствие отрицательных отзывов в ее отчете — это плюс, но отсутствие надежной кредитной истории определенно затрудняет получение ее первой ссуды», — говорит Герри Детвилер, директор по обучению потребителей Credit.com. Поскольку арендная плата и коммунальные платежи не сообщаются в кредитные бюро, если вы не просрочили, кредитная карта может создать историю, если вы делаете небольшие покупки и оплачиваете их, как часы. Но что делать, если вам нужна ссуда сразу же?
Можно заплатить, чтобы пропустить банк и направиться прямо к автомобильному дилеру, говорит Клаас Белл, автомобильный эксперт в Bankrate.com. «Дилерское финансирование, как правило, имеет более низкие стандарты», — говорит Белл. Дилеры часто заключают соглашения с кредиторами, чтобы направить покупателей в обмен на более мягкие условия ссуды. Кроме того, некоторые производители, такие как Honda и Toyota, предлагают недавним выпускникам (в течение двух лет) специальные программы ссуды на новые и сертифицированные подержанные автомобили через свои кэптивные финансовые компании. Например, Honda предлагает отсрочку платежа на три месяца с двумя месяцами нулевой процентной ставки, если вы откладываете не менее 5% и имеете доказательство трудоустройства.
Независимо от вашей кредитной истории, чем больше денег вы принесете, тем больше у вас шансов получить ключи. Девон сэкономила около 2 000 долларов на приобретении автомобиля за 10 000 долларов; Что касается подержанных автомобилей, то кредиторы хотят упустить 20%, так что она в хорошей форме. Кроме того, автокредиты исторически дешевы, а ставки по 60-месячным кредитам в среднем составляют 4,5%. Так что, даже если Девон не получит лучших условий, ее платежи должны быть доступными.
Она сделала это! Вскоре после нашего интервью с Девон она нашла Honda Civic 2008 года выпуска чуть менее чем за 12 000 долларов.По телефону она убедила дилера снизить цену до 11000 долларов. Она была предварительно одобрена для финансирования на сайте дилера, и она получила ставку 5,2%. Автомобиль не был сертифицирован, поэтому она не могла подать заявку через программу новых выпускников Honda. Но сертифицированный автомобиль был бы дороже, и Девон хотела придерживаться своего бюджета. Платежи за шесть лет составляют 200 долларов в месяц, что положительно повлияет на ее кредитную историю.
Следуйте за Джессикой и всей командой Start Out Kiplinger в Twitter .
3 причины, по которым вы должны получить предварительное одобрение для получения автокредиты — Новости и советы
При покупке нового автомобиля многие люди упускают из виду один важный шаг: получение предварительного разрешения на получение автокредита. Это простой процесс, который может упростить процесс покупки автомобиля и сэкономить ваши деньги.
Предварительное одобрение — это быстрая оценка вашей способности выплатить ссуду на основе вашей кредитной истории и текущего финансового состояния. Вот как это работает: вы лично или через Интернет посещаете банк или кредитный союз и предоставляете подтверждение своей личности — например, водительские права или номер социального страхования — свой семейный доход и, возможно, расходы на жилье.Кредитор, скорее всего, проведет проверку кредитоспособности. Затем вы узнаете, сколько он готов предоставить вам взаймы и по какой ставке — иногда прямо на месте.
Вот 3 причины, по которым вам следует пройти предварительное одобрение.
1) Вы можете получить лучшую процентную ставку.
Если вы не сделали уроки, ваше представительство может попытаться уговорить вас взять ссуду по не очень хорошей ставке. Но получение предварительного одобрения в банке или кредитном союзе — или в нескольких из них — означает, что вы можете оценить предложение дилера и не обязаны его принимать.Снижение процентной ставки всего на один или два процентных пункта может сэкономить вам сотни, а может и тысячи долларов в течение срока действия кредита.
2) Вы можете установить истинный бюджет.
После предварительного одобрения кредита вы можете планировать покупку. Используйте калькулятор автокредитования, чтобы учесть первоначальный взнос, стоимость вашего обменного пункта, которую вы можете найти в Интернете, и желаемый ежемесячный платеж. Добавьте около 10% налога с продаж и других сборов. И не забывайте о страховке и других расходах, связанных с владением автомобилем.
Измените свои мечты — и бюджет — соответственно. Тогда идите по магазинам.
3) Лучше договориться с дилером.
Сообщение вашему дилеру о том, что вы прошли предварительное одобрение, показывает, что вы готовы к покупке, и можете уйти в любой момент. Это ограничивает многие ранние словесные танцы. Просто объявите, что у вас есть предварительное одобрение, и мы будем говорить только о цене. Попробуйте примерно так: «Я ищу эту модель в темно-синем цвете с черной кожаной отделкой и задним парктроником.Я просто быстро зашел, чтобы узнать цену, которую я заплачу, если вы возьмете мою машину в обмен ». Если продавец не слушает, скажите: «Я просто хочу услышать это число». В такой ситуации не грубо быть напористым.
Получите предварительное одобрение Heritage сегодня>
И пока вы подписываете все бумаги в финансовом отделе, если продавец пытается соблазнить вас расширенной гарантией или другими дополнениями в последнюю минуту, вы можете использовать свое предварительное одобрение, чтобы придерживаться своей цены.
Получив предварительное одобрение на получение ссуды, вы получаете конкурентное преимущество при покупке автомобилей.Вы можете говорить «нет», пока они не скажут «да».
© Copyright 2016 NerdWallet, Inc. Все права защищены.
Следует ли вам все же финансировать автомобиль, если вы можете полностью оплатить наличными?
У вас достаточно денег, чтобы заплатить за машину. Но в глубине души есть этот вопрос:
Неужели брать взаймы для покупки машины так же неразумно, как некоторые думают?
На самом деле простого ответа нет.
Это действительно зависит от ваших личных обстоятельств и предпочтений.
Даже для людей, которые могут платить за машину наличными, это не всегда лучшая стратегия.
И хотя мы всегда должны делать все возможное, чтобы минимизировать долг, финансирование автомобиля — далеко не худшая стратегия.
Узнайте о плюсах и минусах обоих методов покупки.
Почему следует платить наличными полностью
По данным AAA, владение и эксплуатация среднего автомобиля обходится почти в 8 500 долларов в год.
Неудивительно:
Часть этой стоимости состоит из процентов по финансированию.
Если вы возьмете 60-месячный автокредит на 25 000 долларов с процентной ставкой 5%, ваш ежемесячный платеж составит 472 доллара.
Общая сумма этих выплат за пять лет составит 28 320 долларов. Это означает, что вы будете платить дополнительно 3320 долларов сверх суммы кредита.
Если покупная цена автомобиля составляет 30 000 долларов США, добавление финансирования увеличит общую сумму до 33 320 долларов США — увеличение примерно на 11%.
Есть еще три основные причины, по которым вы хотели бы платить наличными:
1.Отмена ежемесячного платежа
В приведенном выше примере ежемесячный платеж составляет 472 доллара.
Жизнь и, в частности, ваш денежный поток будут намного проще, если вам не нужно будет делать этот платеж каждый месяц.
2. Исключение возможности повторного владения
Это не тот фактор, о котором мы хотели бы много думать, но его также нельзя игнорировать.
Лучшая часть:
Если ваша машина находится в свободном владении, нет никаких шансов, что кредитор вернет ее обратно.
Это не только предотвратит кредитную катастрофу, но также устранит возможность потери автомобиля.
А поскольку большинству людей для заработка нужен автомобиль, этой ситуации, безусловно, стоит избегать.
3. Не любите быть в долгах
Миллионы людей считают долгами привычную часть современной жизни.
С другой стороны …
Если вы из тех, кто не любит быть в долгах, возможно, потому, что у вас был долг в прошлом, и вы не хотите возвращаться, выплата наличными сохранит ваш график долга свободным и понятным.
И, естественно, все вышеперечисленное предполагает, что у вас есть деньги, чтобы купить машину в полном объеме.
Почему финансирование автомобиля — лучшая стратегия
Наиболее очевидная причина, по которой финансирование автомобиля — лучшая стратегия, заключается в том, что у вас нет денег, необходимых для полной покупки автомобиля.
Факт:
Это делает финансирование машины совершенно необходимым.
Но помимо необходимости, есть две другие причины, по которым вы хотели бы профинансировать транспортное средство, а не платить наличными:
1.Раскладываем стоимость автомобиля
Внешний вид:
Покупка автомобиля за наличные — это большие авансовые платежи.
С точки зрения бухгалтерского учета имеет смысл распределить стоимость автомобиля на несколько лет.
Это именно то, что вы делаете, финансируя автомобиль.
Если вы профинансируете 100% покупной цены по пятилетнему займу под 5%, ваш ежемесячный платеж составит 684 доллара.
Это 8 204 доллара в год.
Вместо того, чтобы платить более 36 000 долларов за один снимок, вы вместо этого платите чуть больше 8 000 долларов в год в течение пяти лет.
А поскольку автомобиль — это долгосрочное имущество, это действительно имеет смысл.
2. Сохранение денежных средств
Даже если у вас есть 100 000 долларов, которые лежат в банке и приносят проценты, получение 30 000, 40 000 или 50 000 долларов для оплаты автомобиля наличными может серьезно подорвать ваши сбережения.
Еще серьезнее будет, если придется выводить деньги из вложений.
Допустим, у вас есть 100 000 долларов на инвестиционном брокерском счете, средняя годовая доходность которых составляет 7% (смешанная между акциями и облигациями).
Если вы снимете 40 000 долларов на покупку автомобиля, вы потеряете 2 800 долларов в год в виде прибыли от инвестиций.
Может быть, лучше профинансировать машину, чтобы ваши средства были полностью инвестированы и продолжали расти.
Финансы против наличных — какой путь выбрать?
Решение финансировать машину или платить наличными во многом зависит от ваших личных обстоятельств.
Это будет связано с сочетанием ваших финансов и личных предпочтений.
Давайте посмотрим, когда вам следует платить наличными полностью, а когда лучше финансировать машину.
Когда нужно платить наличными полностью
У вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить машину.
Оплата автомобиля наличными не должна оставлять вас в тяжелом финансовом положении.
Для уточнения:
У вас должно быть много свободных денег на случай непредвиденных обстоятельств или инвестиций даже после оплаты автомобиля.
Ваш доход будет увеличен за счет выплаты кредита.
Нет ничего необычного в том, что люди с относительно скромными доходами имеют большие сбережения.
Это случается, когда вы серьезно относитесь к экономии.
Но если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, вы можете решить, что ежемесячный платеж за автомобиль в 400 долларов съест слишком большую часть вашего бюджета. Возможно, будет лучше заплатить за машину наличными и сохранить ясный бюджет.
Ваша работа нестабильна, и вы не хотите подвергать риску свою машину.
Автокредит требует стабильного дохода для ежемесячных выплат.
Если вам нужна машина, но вы беспокоитесь о своей работе, возможно, лучше заплатить за машину наличными.
Если вы потеряете работу и не сможете вносить ежемесячный платеж, вы рискуете потерять автомобиль и забрать его обратно.
У вас плохой кредит.
Это поставит вас в положение, когда вам либо откажут в ссуде, либо вы заплатите высокую процентную ставку, которая сделает автомобиль недоступным.
Если вы вынуждены взять субстандартный автокредит, вы можете рассчитывать на процентную ставку, превышающую 20%.
Это может сделать высокую оплату за автомобиль еще выше.
Вы планируете сделать крупный финансовый шаг.
Это может быть покупка дома или даже открытие бизнеса.
Например, крупный ежемесячный платеж за машину может заставить вас купить менее дорогой дом.
А если вы начинаете бизнес, оплата за машину может сократить денежный поток, который, скорее всего, снизится.
Когда лучше финансировать машину
У вас недостаточно денег, чтобы заплатить полную стоимость.
Очевидно, что если у вас нет всех необходимых денежных средств, вам придется обратиться к финансированию.
Возможно, все же будет лучше внести минимальный первоначальный взнос, чтобы сохранить хотя бы часть ваших денежных средств.
При оплате наличными вы останетесь без денег.
Иметь свободный и чистый автомобиль, безусловно, будет приятным ощущением. Но это может быть компенсировано, если у вас останется пустой банковский счет.
Наличие денег в банке дает сильное чувство комфорта и уверенности. Вы не хотите оставлять себя в ослабленном положении из-за машины, которую вы ведете.
Вы можете заработать на своей инвестиционной деятельности больше, чем будете платить проценты по автокредиту.
Если вы можете получить ссуду на покупку автомобиля под 5%, и вы зарабатываете 7% на своих инвестициях, финансирование будет иметь большой смысл.
Если вы не повредите свои инвестиции, вы продолжите зарабатывать больше, чем заплатите в виде процентов.
Не менее важно, что в конце срока кредита, когда ваша машина будет оплачена, у вас все еще будет свой инвестиционный портфель — плюс инвестиционный доход, который вы заработали на нем, пока вы платили за автомобиль.
Процентная ставка по ссуде настолько низкая, что почти как платить наличными.
Некоторые кредиторы предлагают ставки по автокредиту, которые слишком хороши, чтобы отказываться от них.
Если у вас есть возможность получить ссуду, скажем, под 2,99%, это будет очень близко к выплате наличными.
Например, если вы возьмете ссуду в размере 25 000 долларов на пять лет под 2,99%, вы заплатите в общей сложности 26 946 долларов. 1 946 долларов из этой суммы будут процентами.
За пять лет это менее 400 долларов в год.
Вы можете заработать близкую к этой процентной ставке на компакт-дисках, предлагаемых онлайн-банками.
Последние мысли
Это действительно вопрос для людей, которые имеют возможность платить за машину наличными. Если нет, споров не будет.
Вы должны будете профинансировать машину и при этом получить наилучшие возможные условия.
Но даже для тех, у кого достаточно денег, чтобы купить машину без финансирования, решение никогда не должно быть автоматическим.
На самом деле, финансирование автомобиля — на самых лучших условиях — может быть предпочтительным удобством для богатых. Финансирование позволяет сохранить ваши деньги.
Это не только позволит вам в целом укрепить финансовое положение, но и позволит вам использовать эти денежные средства для других целей.
Покупка дома или сохранение вложенных денег — два ярких примера.
Вы можете даже решить, что лучше всего профинансировать покупку автомобиля и использовать наличные для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой.
Даже если у вас есть деньги, чтобы заплатить за машину, изучите доступные варианты финансирования. Возможно, правильный заем поможет вам принять решение.
.