Как лучше застраховать автомобиль: Страховая компания, где лучшее ОСАГО 🚘 сколько стоит самый дешевый полис в Москве, цены автострахования

АСН | Как выбрать надежную страховую компанию | Черный список страховых компаний

Размышляя над тем, как застраховать автомобиль и какую страховую компанию выбрать, помните, что не существует такого способа выбора страховой компании, который на 100% гарантировал бы Вам отсутствие проблем при страховом случае. Однако изложенные ниже правила помогут Вам снизить риски неправильного выбора.

1. Если Вы живете в Москве, Петербурге или другом большом городе, имеет смысл выбирать страховую компанию из числа крупных и известных, с большими сборами. При этом помните, что сборы еще не свидетельствуют об удовлетворенности клиентов. Однако сервис у крупных страховщиков в больших городах развит лучше, чем у небольших компаний. В малых городах выбирайте компанию по рекомендациям друзей. На нашем сайте Вы можете проверить активность работы страховых компаний в Вашем регионе.

2. Ознакомьтесь с проектом Народный top. Рейтинг страховых компаний. Прочитайте мнения клиентов о компаниях, занимающих там ведущие места. Оцените, оперативно и по существу ли отвечает страховая компания на жалобы клиентов. 

Уделяйте особое внимание случаям нарушения сроков и занижения выплаты. Выберите несколько понравившихся Вам компаний.

3. Проверьте состояние лицензии каждой из выбранных компаний. Не покупайте полис страховщика, чья лицензия отозвана, приостановлена или ограничена (например, «Росстраха», «Гармеда» или «Инногаранта»).
 
4. Обратитесь к двум-трем ведущим страховым брокерам, продающим полисы разных компаний в Вашем городе. Скажите, что собираетесь купить страховку, назовите выбранные компании и попросите порекомендовать ту из них, клиенты которой испытывают меньше всего проблем при страховых случаях

.

5. Выберите себе страховщика.

C осторожностью и должной степенью недоверия относитесь к сайтам, предлагающим “черный список страховых компаний” или содержащим утверждения типа “Лучшая страховая компания” (особенно когда речь идет про каско и страховые компании Москвы).

См. также:

© Агентство страховых новостей, АСН (www.asn-news.ru)

Как правильно застраховать автомобиль?

Многие автовладельцы, являясь собственниками полиса ОСАГО, даже не подозревают, что часто находятся в опасности на дороге, поскольку автогражданка имеет ограничения своего действия, в случае, когда инициатором аварии вы не являетесь.

Абсолютно противоположно можно сказать о КАСКО, с которым почти в 100% случаев владельцы защищены от рисков. Стоит ли оформлять КАСКО? Ответ прост – конечно, да. Данный полис гарантирует получение компенсации автовладельцем при повреждении или похищении автомобиля. Причем без полиса добровольного страхования, в случае угона машины, можно рассчитывать только на следственные и оперативные меры сотрудников правоохранительных органов. В случае полного уничтожения имущества вследствие возгорания, без КАСКО можно только заплакать от горя.

Часто водители сталкиваются с повреждением транспорта при падении какого-либо предмета (камня, дерева, ветки и т.д.). В этом случае полис автогражданки не гарантирует вам никаких выплат, а в список страховых случаев по КАСКО такие ситуации входят. Это означает, что при наличии добровольного страхового полиса, автовладелец получает финансовую компенсацию на восстановление имущества.

Если вопрос нужно ли оформлять КАСКО все еще на повестке дня, приведем еще один аргумент. Предвидеть повреждение автомобиля природной стихией (наводнение, смерч и т.д.) сложно предугадать. Снова в данной ситуации полис ОСАГО вам не пригодится. По КАСКО собственнику гарантированы выплаты на ремонт имущества или возмещение его стоимости, если починить авто невозможно.

В случае похищения деталей транспорта, нанесения повреждений при попытке угона или нападении хулиганов, полис ОСАГО снова ничем не поможет. В такой ситуации на помощь приходит только добровольная страховка.

Автовладельцы иногда сами становятся виновниками аварии, при этом ущерб, причиненный здоровью, жизни или имуществу пострадавшей сторон — возмещается благодаря полису ОСАГО. Ремонт вашего авто производится за ваш счет. В подобной ситуации выгодно иметь полис КАСКО, который полностью возместит ваши убытки.

Как правильно оформить КАСКО? При заключении договора прежде всего нужно внимательно его прочитать, затем тщательно определить список страховых случаев и сервисов, доступных по полису КАСКО. Стоимость услуги устанавливается страховщиками самостоятельно.

Смотрите также

Также, на нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми статьями по страхованию в разделе — страховой путеводитель.

Где лучше застраховать квартиру, дом или машину?

Вы знаете что некоторые компании могут предоставить вам большие скидки за безубыточность, переход из другой компании, скидку за определенную марку машины и так далее. В страховых компаниях постоянно идут разнообразные акции и спецпрограммы. Это связано с высокой конкуренцией на страховом рынке, в связи с чем, компаниям необходимо предлагать своим потенциальным клиентам более выгодные страховые программы. При расчете стоимости страхового полиса мы учитываем все акции, скидки и спецпрограммы страховых компаний, а также за счет своей коммисии делаем дополнительную скидку. В итоге стоимость страхового полиса каско может быть ниже чем в самой страховой компании. 

Рейтинг компаний очень важная характеристика надежности компании. Она поможет вам в значительной степени не ошибится и выбрать надежную страховую компанию. Рейтинги компаний постоянно обновляются. Есть компании у которых рейтинг постоянно меняется, есть такие у которых он мал или его просто нету, а есть у которых он неизменно и на протяжении долго времени остается самым высоким. Таких страховых компаний не так много. Наши страховые агенты представляют только крупные и надежные страховые компании, проверенные временем.

Рейтинг надежности страховых компаний, составленный ведущим рейтинговым агентством России РА-Эксперт можно посмотреть здесь!

Коэффициент выплат

Данный коэффициент очень хорошо показывает насколько страховая компания отвечает по взятым на себя обязательствам при заключении договора. Но часть страхователей ругают страховые компании, причем даже самые крупные. И этому может быть множества причин и это тема для отдельной разговора. Но одно можно сказать с уверенностью, если при страховом случае Вы все сделали правильно, в том числе, вовремя заявили, вовремя и корректно оформили все необходимые документы для возмещения, то у страховой компании мало шансов отказать от выплате. Так как при судебных разбирательствах, если оказывается что Вы сделали все правильно, Вам положена страховая Выплата. И страховая компания никогда не пойдет на такие шаги, зная что у Вас все было в порядке.

Официальных отзывов о страховых компаниях не существует. 100% гарантий искренности написанных в интернете «За» и «Против» слов не может быть! Поэтому при выборе

где застраховать автомобиль по каско, лучше использовать отзывы ваших друзей и знакомых. 

Выбираем КАСКО правильно — как избежать непредвиденных расходов

А вы знали, что история автострахования берет свое начало в 1901 году? Тогда английская страховая компания Ллойд впервые оформила договор на автомобиль. При этом владелец машины получил морской полис (в документе автомобиль сравнивался с сухопутным судном), ведь других на то время и не существовало.

Нынче всё гораздо проще – мы можем подбирать условия страхования согласно собственным требованиям. Однако многовариативность способна как упрощать, так и усложнять этот процесс. Давайте рассмотрим основные моменты, связанные со страховкой КАСКО и ответим на главный вопрос – как выбрать полис и не прогадать?

Зачем нужна страховка КАСКО?

Если страховой полис ОСАГО является обязательным для всех водителей нашей страны, то автострахование КАСКО относится к добровольным программам. «Никто не требует, зачем страховать?» – так думают многие водители. Тем более, что стоимость страховки заметно выше по сравнению с автогражданкой. Но если взглянуть на статистику выплат, учесть возможные риски и взвесить потенциальные расходы, то цена страхового полиса КАСКО перестает казаться большой, а выгода становится очевидной.

Выбор полиса КАСКО

Достаточно большой процент страховых договоров КАСКО оформляется на кредитные автомобили. Если это ваш случай, то вряд ли вам предоставят возможность широкого выбора страхового партнера (банк, как правило, сотрудничает с несколькими компаниями). Повлиять на условия страхования очень сложно – на кредитный автомобиль всегда оформляется полный полис КАСКО (обеспечивающий максимальную защиту). Но если ваше авто не залоговое, или кредит уже погашен, вы можете выбрать удобные опции в своем договоре страхования, а также страхового партнера, условия которого вам наиболее выгодны.

• Оценка рисков.

Полное страхование КАСКО подразумевает покрытие наибольшего количества рисков, связанных с повреждением автомобиля. Но всегда ли целесообразно учитывать все риски, ведь от этого зависит окончательная цена полиса? Возьмем, к примеру, риск угона. Существует статистика по наиболее популярным среди автограбителей маркам машин. Если вашего автомобиля нет в данном списке, это вам только на руку. А если при этом ваша машина «ночует» на охраняемой парковке, то риск угона сводится практически к нулю. Ваш автомобиль относится к часто угоняемым? Тогда страхование от угона – ваш спасательный круг.
По аналогии можно взвесить и остальные риски. Если мы говорим о ДТП, то помимо статистики часто попадающих в аварии автомобилей следует учесть ваш стаж вождения, интенсивность трафика в городе, частоту эксплуатации и т.д. Остальные риски (ущерб в результате стихийных сил природы, противоправные действия третьих лиц и т.д.) сложно спрогнозировать, и потому их желательно не исключать из своего договора страхования.
Некоторые страховые компании предлагают 2 способа оплаты полиса КАСКО – целиком и в рассрочку. Учитывая стоимость полиса, многие автовладельцы предпочитают разбивку платежа. Но следуем помнить, что это увеличит сумму договора. Какой из вариантов приемлемее – решать вам.
Еще один нюанс, который влияет на цену страховки – франшиза. Чем больше ее размер, тем дешевле полис КАСКО. Но если вы привыкли устранять на СТО даже минимальные царапины и потертости, то лучше отдать предпочтению договору без франшизы (франшиза “нуль”). Не все страховые компании готовы предоставлять нулевую франшизу по таким рискам как «угон» или «полное уничтожение». Уточняйте этот момент еще на этапе выбора страхового партнера.

• Целевое назначение автомобиля.

Если вы используете автомобиль в личных целях – это одна история. И совсем другая – когда он эксплуатируется в качестве такси, учебного автомобиля или принимает участие в ралли и прочих спортивных соревнованиях. Не многие страховые компании готовы работать с повышенными рисками. Если вы планируете использовать машину в служебных или коммерческих целях, ищите надежного страхователя, который готов обеспечить защиту по разным режимам эксплуатации.

• Технический ассистанс.

Пакет услуг технического ассистанса – важный пункт, на который следует обратить внимание при выборе программы КАСКО. Он может быть скромным, а может включать много дополнительных опций. Например, прокат автомобиля на время ремонта поврежденного, или проживание в гостинице (если поломка случилась в чужом городе).

Страховое возмещение

• Способы получения возмещения.

При наступлении страхового случая, возмещение ущерба может происходить разными способами:

1. Перевод на счет СТО, которая будет осуществлять ремонт.
2. Денежный перевод на счет клиента.

Сроки подачи документов, принятия решения и выплаты в каждой страховой компании свои. Специальным законом они не регламентируются, как в случае с обязательным ОСАГО. Если вы попали в ДТП, то известить страховую компанию по телефону необходимо в сроки, указанные в вашем договоре. Далее нужно действовать согласно условиям договора. При выборе страхового партнера обязательно уточняйте сроки возмещения убытков, чтобы в критической ситуации не остаться без автомобиля надолго.

• Справка полиции.

Раньше для оформления возмещения была необходима справка из полиции. Не так давно это требование отменили. Но это не значит, что полицию можно не вызывать. Хотя в некоторых случаях, если ваш полис КАСКО позволяет, можно обойтись без обращения в правоохранительные органы. Например, при повреждениях лобового стекла или лакокрасочного покрытия. Уточните у страховой компании, готова ли она обеспечить такую опцию.

Очевидно, что существует много важных нюансов, которые формируют различные программы страхования. Чтобы не ошибиться с выбором страхования, на этапе поиска страхового партнера необходимо уделить время изучения условий компаний и проконсультироваться с менеджером. Достаточно один раз серьезно заняться этим вопросом, чтобы дальше без лишних хлопот продлевать сотрудничество со своим страховщиком. Теперь, после прочтения нашей статьи, вы знаете, на какие моменты следует обращать свое внимание.

Два действующих договора ОСАГО — почему не стоит так делать?

К сожалению, ситуация, когда на один автомобиль оформлено два договора страхования ОСАГО – не редкость. Как правило, о такой двойной страховке водитель узнает уже после ДТП в процессе решения спора между виновником и потерпевшим. К чему приводит двойственность полиса? В большинстве случаев – к потере возможности получить возмещение, гарантированное законодательством. Появление 2 полисов ОСАГО на одну машину может возникнуть по нескольким причинам.

2 полиса: кто может быть страхователем по ОСАГО

Может ли оформить ОСАГО не владелец? Да, такая ситуация возможна, и она становится одной из причин появления двойного полиса. Страхователем может стать любой водитель, допущенный законным образом к управлению транспортным средством. Сделать это можно даже без доверенности на оформление страховки, достаточно иметь на руках подтверждение законности действий.

Наиболее распространенный вариант появления двух полисов ОСАГО – оформление страховки на разных водителей после заключения договора купли-продажи транспортного средства. Как показывает практика, достаточно часто продавец забывает о том, что на авто уже оформлена страховка и она все еще действует, оставляя решение проблемы с ОСАГО новому владельцу. После заключения сделки новый собственник отправляется в страховую компанию и заключает договор страхования, не подозревая о том, что в отношении его машины продолжает действовать предыдущий полис, который не был расторгнут предыдущим собственником. Второй распространенный вариант появления двух полисов автогражданки одновременно аналогичен, но авто при этом не продается, а сдается в аренду, одалживается на время знакомым или возникают схожие ситуации. Временный владелец, согласно требований Закона, оформляет страховку, забывая уточнить у собственника, есть ли действующий договор. Причины разные, а результат один – в базе появляются два действующих полиса.

Можно ли иметь два полиса ОСАГО

С юридической точки зрения наличие одновременно двух действующих полисов ОСАГО приводит к тому, что последний заключенный договор признается никчемным и получить по нему выплаты невозможно.

Согласно Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» полис ОСАГО продолжает действовать и после переоформления прав собственности на автомобиль (до дня окончания срока действия). В случае отчуждения прав на имущество все права и обязанности страхователя, предусмотренные договором, переходят новому владельцу авто.   В связи с этим, новый владелец авто обязан уведомить страховщика о наличии действующих договоров. В случае, когда новый собственник и сам не знает о полисе, сделать это он не имеет возможности. К сожалению, в ситуации спешки и желания скорейшего разрешения всех бюрократических проблем, проверка договора ОСАГО не проводится. Результат – покупка второй страховки, которая, по итогу, является ничтожной. При попадании такого авто в ДТП в получении возмещения во «второй» страховой компании потерпевшему будет отказано.

Какие последствия ожидают владельца авто с двумя полисами ОСАГО

Наличие двух действующих договоров гражданской ответственности для виновника ДТП грозит обращением пострадавшего в суд для взыскания компенсации. И, скорее всего, его требования будут удовлетворены, ведь получить финансовые выплаты иным способом не представляется возможным. Это один из кардинальных вариантов, но перед тем необходимо изначально обратиться в первую страховую компанию. Если так совпало, что на момент события срок действия полиса от первой страховой компании уже закончился, то получается, что ответственность виновника не была застрахована и потерпевший идёт в МТСБУ.

Почему потерпевшие чаще всего пользуются помощью судебных инстанций? Причин несколько:

• незнание иных способов получения возмещения;
• ликвидация страховой компании, которой был заключен первый (действующий) договор страхования.

Подобные иски удовлетворяются в полном объеме и виновник происшествия выплачивает собственные деньги в качестве компенсации пострадавшему.

Последствия двойственного договора ОСАГО для потерпевшего в ДТП не менее неприятны. Отсутствие знаний о реальном страховщике приводит к сложной ситуации:

• пострадавший обращается в заявленную виновником СК, где проводится оценка повреждений (к сожалению, о наличии первого договора становится известно не сразу)
• ремонт авто владелец начинает за собственные средства;
• в момент, когда становится известной истина о ничтожности договора, ТС уже отремонтировано и провести новую оценку повреждений в другой СК не представляется возможным.

Единственный вариант разрешения проблемы – обращение в страховую компанию для получения оригиналов проведенной оценки, что не всегда приводит к желаемому результату.

Как избежать появления 2-х полисов ОСАГО

Избавить себя от возможности оформления второго полиса автоцивилки поможет простое правило – после покупки авто обязательно убедитесь в том, что действующего полиса не существует. Во-первых, можно задать вопрос продавцу, во-вторых – уточнить данную информацию по старому номерному знаку. Это можно сделать на сайте Моторного (транспортного) страхового бюро.

Если договор существует, его не обязательно расторгать для оформления нового. Есть несколько путей решения проблемы – передача оригинала полиса вместе с правами на собственность новому владельцу, а также – перенос остатка средств на договоре на новый автомобиль или выплата остатка при закрытии договора. В любом случае, начинать оформление нового ОСАГО следует с решения проблем с имеющимся.

Почему важно убедиться в наличии или отсутствии ОСАГО? При замене номерных знаков база МТСБУ не выдаст результатов по новым номерам, а старые редко кто проверяет до момента ДТП.

В ситуации, когда в ДТП один из участников предъявляет договор на авто, приобретенное в течение года на вторичном рынке, следует уточнить, имелся ли у старого владельца полис и был ли он расторгнут или передан новому владельцу вмести с авто. Такой подход позволит избежать последующих сложностей.

Где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО

Можно ли застраховать машину по ОСАГО в двух страховых компаниях? Такой вопрос часто возникает у владельцев авто в ситуациях, когда есть необходимость изменить условия страхования, а посетить офис СК нет возможности. В случае, если при покупке второго полиса клиент предупредил, что есть ещё один полис, то два полиса будут действовать одновременно.

Внесение изменений в законодательство и принятие решения о возможности оформления страховки онлайн оказало сильное влияние на выбор автовладельцев. Сегодня намного проще купить ОСАГО через Интернет – нет необходимости посещать офис СК, заполнять документы, тратить время. Все вопросы, связанные со страховкой, можно решить удаленно.

10 советов, как правильно застраховать автомобиль по КАСКО | Новости

Очень часто водители подписывают договора страхования КАСКО, даже не прочитав сам документ, мол: «наступит страховой случай, тогда и будем разбираться». При этом, естественно, что каждый страхователь желает потратить на страховку своего автомобиля как можно меньше денег. Однако существует «неписаная истина»: судьба будущей выплаты определяется уже при подписании договора страхования автомобиля.

Более того, этот процесс начинается ещё на стадии выбора страховой компании.

1. Существует ли скидка для водителей с большим стажем вождения?

Разница в стоимости КАСКО между большим и маленьким стажем может достигать до 40%.

Обязательно. Стаж водителей допущенных к управлению автомобилем – один из самых важных факторов ценообразования. Разница в стоимости КАСКО между большим и маленьким стажем может достигать до 40%. При этом, необходимо помнить, что Вы можете получить отказ в выплате возмещения, если за рулем автомобиля будет находиться человек, стаж которого ниже, указанного в договоре.

Также, часто страховые компании (далее — СК) могут предложить вписать в договор страхования конкретных лиц, которые будут управлять данным автомобилем. Эта опция существенно снижает тариф, а соответственно и Ваши затраты на КАСКО. 

2. Как правильно выбирать страховую сумму?

Часто водители пытаются вписать в договор страхования минимальную страховую сумму, уменьшая этим стоимость самой страховки автомобиля. Многие СК в момент заключения договора вписывают страховую сумму, которую декларирует Клиент, не проверив её. Однако такая проверка обязательно произойдет после наступления страхового случая. И вряд ли СК упустит возможность отказа выплаты страхового возмещения в полном объеме. В этом она будет абсолютно права: автомобиль застрахован не на полную стоимость, значит, и страховая выплата по КАСКО не может быть полной. Вывод из этого пункта следующий: уменьшение страховой суммы не является эффективным методом удешевления страховки. Страховая сумма в договоре страхования обязательно должна совпадать с рыночной стоимостью конкретного автомобиля. Кроме того, в случае девальвации национальной валюты не забывайте о достраховании автомобиля.

3. Что такое «Ограничения по ПДД» и как оно применяется?

К сожалению, разные страховые компании опцию «без ограничений по ПДД» трактуют по-разному. Есть СК, у которых данная опция соответствует своему названию, и страховое возмещение они выплачивают вне зависимости от того, какой пункт правил дорожного движения нарушил водитель – лишь бы он был трезв. Однако существует ряд СК, которые при наличии в договоре этой опции, вводят в него пункт «причины для отказа в выплате страхового возмещения». В этом пункте могут фигурировать такие действия как «проезд на красный цвет», «нарушения правил обгона» и другие. Поэтому, даже если Вы застраховали свой автомобиль с опцией «без ограничения по ПДД», почитайте в договоре пункт «причины для отказа в выплате страхового возмещения», и убедитесь, что в нем отсутствуют какие-либо пункты, связанные с нарушением ПДД.

4. Как выбирать вариант расчета выплаты страхового возмещения?

Если Ваш автомобиль находится на гарантии, рекомендую страховать его по опции «выплата по гарантийной СТО».

Если не на гарантии – смысла переплачивать за эту опцию нет. Смело можно соглашаться на выплату по счету СТО, на которую Вас отправит СК. Автомобиль будет отремонтирован качественно, так как каждая СТО, которая будет осуществлять ремонт, дорожит качеством выполненных работ перед СК. Жертвовать своей репутацией с перспективой переделывания уже оплаченных услуг – никто из страховщиков не захочет.

Есть и третий вариант, это выплата «по расчету эксперта». Тут сумма будет самая низкая и подойдет только в том случае, если Вы знаете СТО, которая отремонтирует автомобиль за эти деньги и качество их услуг – это уже будет Вашей ответственностью. 

5. Есть ли смысл в разбивке платежа по КАСКО?

Разбивка платежа на 2 части будет стоить примерно на 2% дороже единоразового погашения стоимости полиса. Поквартальная разбивка – дороже на 5-10%. Здесь я советую не экономить, а страховать свой автомобиль с разбивкой платежа. Причина очень проста: в условиях нынешнего рынка нельзя быть уверенным в стабильности любой из СК и говорить о том, что через полгода данный страховщик будет настолько же надёжным, как сегодня.

6. Как место регистрации автомобиля влияет на тариф?

Общеизвестно, что в Киеве самые высокие цены. Цены на страхование автомобилей не исключение. Если у Вас не киевская регистрация, то стоимость страховки можно снизить от 5 до 30%, в зависимости от конкретного места регистрации. Также к этому пункту хочу добавить, что если у предприятия есть парк грузовых автомобилей с киевской регистрацией, то их не обязательно страховать «по Киеву». Всем известно, что грузовым автомобилям запрещено движение по Киеву в дневное время, да и логично, что предприятия приобретают такой транспорт для междугородних перевозок, поэтому большинство страховщиков могут предложить максимальную скидку для такого парка.

7. Стоит ли экономить на охраняемой парковке? 

Разница между стоимостью страховки с учетом страхования по опциям «охраняемая стоянка» и «неохраняемая стоянка» составляет от 5 до 15%. Но это также является тем пунктом, на котором мы бы не советовали экономить. Если Вы страхуете свой автомобиль с опцией «охраняемая стоянка», нужно понимать, что она распространяется не только на риск «угон». В случае если Ваш автомобиль повредят на неохраняемой парковке (наезд неустановленного транспортного средства, противоправные действия третьих лиц, других случайных событий), вероятнее всего, что Вы получите отказ в выплате страхового возмещения. А согласно статистике, именно на парковке достаточно существенный процент повреждения автомобилей.

8. Существует ли скидка за пролонгацию договора?

Абсолютно все страховщики любят постоянных Клиентов. Чем больше времени Вы страхуетесь в одной СК, тем выгоднее условия Вы получите на следующий период. Даже если у Вас были убытки по предыдущему договору, Вы все ровно можете претендовать на скидку. А если убытков вовсе не было – то минимальная скидка 5% гарантирована. А в практике, эта скидка может достигать и 20%.

9. Как правильно выбирать франшизу?

К выбору франшизы стоит подходить, учитывая следующие рекомендации:

• если водитель опытный, рекомендую франшизу в размере 0,5% или 1%, поскольку разница в платеже между 0,5% и 0% может составлять около 2-х франшиз в денежном эквиваленте. Опытные водители попадают на убытки очень редко и эти убытки, зачастую, больших размеров.

• если же водитель не опытный, существует риск, что у него будет  немалое количество мелких убытков. И если выбрать франшизу хотя бы 0,5% — все мелкие царапины и вмятины будут подфраншизными.

Поскольку франшиза это конкретная сумма, которая отнимается от каждого убытка в независимости от его размера – для опытных водителей рекомендую страховать КАСКО с франшизой, для «новичков» без неё. 

10. Как GPS сигнализация влияет на тариф КАСКО?

С помощью такой сигнализации Вы можете сэкономить до 20% платежа. Однако и здесь есть свои нюансы. Наличие такой сигнализации страхователь обязан подтвердить документально до заключения договора страхования автомобиля. Если Вы устно договоритесь о такой скидке, а документально наличие данной установке не подтвердите, то отказ в выплате страхового возмещения можно получить не только по риску «угон», а и по любому другому.

Как часто происходят угоны и как застраховать от них авто?

Пик случаев по угонам автомобилей среди застрахованных в нашей компании пришелся на 2014−2015 гг. За это время было зафиксировано 179 таких случаев, большинство которых — на временно оккупированных территориях. Всего в течение 2014−2020 гг украдено 311 транспортных средств, которые были застрахованы в ИНГО. Более 95% из них — это легковые автомобили, остальные — грузовики, прицепы, автобусы. Чаще всего жертвами угонов становились владельцы автомобилей марки Toyota и Skoda (76 и 69 автомобилей соответственно). Причем высокие показатели по Skoda — это преимущественно 2014−2015 гг, когда на оккупированных территориях существенно пострадало имущество лизинговых компаний.

Предпочтения угонщиков носят сугубо прагматичный характер. Статистика угонов практически полностью повторяет статистику продаж на рынке новых и б/у автомобилей. Таким незаконным способом воры пытаются решить вопрос запчастей для самых популярных марок и моделей. В последнее время начали похищать даже отдельные части кузова с автомобилей, пригнанных из-за границы (так называемых «американцев»).
Конечно, это влияет на стоимость страхования, ведь убыточность такого сегмента автомобилей выше. Таким образом, тариф по риску «угон» в более убыточном сегменте может увеличиваться на 0,5−1%.

Как правильно застраховать авто

Незаконное завладение транспортным средством — один из стандартных рисков, который покрывается полисом каско. И один из самых востребованных, особенно для дорогих автомобилей. Однако, приобрести страховой полис исключительно с покрытием этого риска невозможно. Ведь статистика убытков говорит, что стоить такой полис будет столько же, как вместе с риском ДТП, или даже дороже.

Если ваш автомобиль застрахован по риску кражи, хранить его можно, не беспокоясь о дополнительной охране парковочного места. Единственное требование страховой компании к застрахованному авто — наличие хотя бы одного противоугонного средства: механического или автоматического. Это может быть, например, механический или электромеханический замок на КПП, иммобилайзер, комплекс розыска и обнаружения транспорта, автосигнализация с двухсторонней связью GSM-сигнализации и т. п. Установка последнего позволит автовладельцу получить дополнительное снижение тарифа на угон — 50%.

Страховое возмещение по похищенным ТС проводится в рамках полной страховой суммы (но не больше его действительной рыночной стоимости на момент страхового случая). Также учитывается франшиза и износ за период действия договора. Поэтому на этапе страхования следует позаботиться о том, чтобы страховая сумма не была ниже рыночной стоимости автомобиля. Это позволит получить адекватную страховую выплату. Также учитывайте, что для автомобилей, которые эксплуатируются более 2 лет, учитывается амортизационный износ, годовая норма которого обычно составляет 10%. Обратите внимание и на франшизу по риску «угон» — это отдельный показатель, который отличается от франшизы по риску «повреждение». Обычно ее размер колеблется в диапазоне от 0% до 10%, но оптимальной по соотношению цена/покрытие будет цифра 5%.

Если автомобиль украли

В случае кражи автомобиля очень важно четко соблюдать процедуры урегулирования страхового случая. Конечно, водитель может не помнить подробности договора страхования, в котором эта процедура описана. Но единственное, что нужно знать и сделать «железно» — это немедленно с места происшествия известить о случае контакт-центр страховой компании и зафиксировать его в правоохранительных органах. Оператор контакт-центра поможет сориентироваться в дальнейших шагах и подскажет что нужно делать. Какие документы нужно собрать для урегулирования дела и в какие сроки. Напомнит, что вместе с документами в страховую компанию обязательно передать оба экземпляра ключей от авто и другие подробности. В случае каких-либо вопросов лучше лишний раз обратиться за консультацией к страховщику, ведь нарушение процедуры или ее невыполнение может стать причиной для отказа в возмещении ущерба.

Важные нюансы

Страховая компания может на 20% уменьшить сумму страховой выплаты, если на момент угона автомобиль не был оборудован любой противоугонной системой. А если заявленная на момент страхования спутниковая система была деактивирована, то и вообще отказать в выплате компенсации. Оставленный в угнанной машине техпаспорт (или второй ключ) также является грубым нарушением, которое подпадает в категорию причин для отказа.
Если автовладелец соблюдал правила и действовал в соответствии с рекомендациями страховой компании, проблем со страховым возмещением, как правило, не возникает. Страховая выплата после угона проводится не ранее чем через 2 месяца после внесения информации о факте незаконного завладения автомобилем в единый реестр досудебных расследований (ЕРДР). После выплаты компенсации право собственности на застрахованный автомобиль, по которому произведена выплата, переходит к страховой компании.

Amica Insurance Review 2021 — NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

---

NerdWallet — это бесплатный инструмент для поиска лучших кредитных карт, ставок CD, сбережений, текущих счетов, стипендий, услуг здравоохранения и авиакомпаний. Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или минимизировать процентные ставки.Бен Мур

вкратце

• Оценки удовлетворенности клиентов Amica, как правило, на высшем уровне.
• У Amica меньше жалоб потребителей, чем в среднем по отрасли, относительно ее размера.
• Автострахование Amica включает в себя несколько бесплатных льгот, которых нет у большинства страховщиков, например бесплатную замену замка и подушки безопасности.

Amica не входит в число крупнейших страховых компаний страны, но эта компания может похвастаться высоким рейтингом удовлетворенности клиентов.Если вам нужны страховые полисы со встроенными льготами, которые можно объединить для получения скидки, обратите внимание на Amica.

Автострахование Amica

Amica получила 5 звезд из 5 за общую производительность. Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает цены и скидки, простоту подачи претензии, прозрачность веб-сайта, финансовую устойчивость, данные о жалобах от Национальной ассоциации комиссаров по страхованию и многое другое.

На основании этих звездных рейтингов Amica входит в число лучших компаний по страхованию автомобилей NerdWallet.

»БОЛЬШЕ: Котировки на автострахование: что нужно знать

Amica предлагает стандартное меню автострахования, хотя его полисы имеют несколько привлекательных встроенных льгот, в том числе:

• Амортизация не будет учитываться, если ваш автомобиль будет подсчитан в течение первого года владения (доступно не во всех штатах).
• Бесплатная замена замка в случае утери или кражи ключей.
• Бесплатный ремонт подушки безопасности после срабатывания.
• Компенсация упущенной выгоды, если вы обратитесь в суд по запросу Amica.
• Бесплатный ремонт поврежденных автостекол (при отсутствии необходимости в замене).
• 1000 долларов за залог.

За дополнительную плату вы можете перейти на Platinum Choice Auto, пакет, который содержит несколько вариантов покрытия, детали которых зависят от штата. Вы также можете добавить к своему полису любое из следующих покрытий, не приобретая пакет Platinum Choice Auto:

• прощение несчастных случаев .Вы зарабатываете баллы за хорошее вождение, время с компанией, привлечение новых клиентов или добавление других правил. Вы можете использовать баллы для прощения несчастных случаев, предотвращая повышение цены, если вы попали в аварию.
• Исчезающая франшиза . Вы также можете использовать свои баллы для уменьшения или отмены вашей франшизы.
• Мониторинг мошенничества с использованием личных данных . Эта служба отслеживает ваши кредитные файлы и личную информацию, предоставляет доступ к специалисту по мошенничеству в случае кражи вашей личности и платит до 15 000 долларов США для решения проблемы.
• Полное остекление . Вы не платите франшизы за ремонт или замену стекла.
• Покрытие аренды Prestige . Вы получите до 5000 долларов на аренду сопоставимого автомобиля, если ваш попадает в аварию.

Скидки на страхование автомобилей Amica включают:

• Скидка за лояльность при пребывании в автостраховщике не менее двух лет.
• Скидка за отсутствие претензий в течение последних трех лет (кроме стекла или буксировки).
• Многострочная или групповая скидка.
• Множественная скидка на авто.
• Скидка на оплату страхового взноса с использованием автоплаты.
• Скидка при полной оплате.
• Электронная скидка, если вы решите получать информацию о политике и счета в электронном виде.
• Скидка на домовладение.
Скидка
• Legacy, если вам меньше 30 лет и ваши родители имеют автострахование Amica в течение пяти лет.
• Скидка, если в вашем автомобиле установлена ​​одобренная противоугонная система.
• Скидка на электронный контроль устойчивости, если в вашем автомобиле есть функция электронного контроля устойчивости.
• Скидка на пассивное удержание, если в вашем автомобиле установлены автоматические удерживающие устройства.
• Скидка, если в вашем автомобиле есть функция предотвращения столкновений.
• Скидка, если фары вашего автомобиля предназначены для езды в темное время суток и при слабом освещении.
• Скидка водителю-защитнику при прохождении утвержденного курса.
• Скидка на обучение водителей для молодых водителей, прошедших утвержденную программу обучения водителей.
• Хорошая студенческая скидка.
• Учащийся в школе со скидкой, если ваш ребенок находится в школе полный рабочий день и без машины.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравнить тарифы автострахования

Страхование домовладельцев Amica

Компания предлагает стандартное страхование домовладельцев в большинстве штатов, а также некоторые нестандартные улучшения.

• Страхование домашнего бизнеса оплачивает предметы, связанные с работой, в случае их утери или кражи, а также покрывает связанные с работой травмы, которые случаются у вас дома.
• Страхование от катастроф оплачивает материальный ущерб от землетрясений или наводнений, обычно не включаемый в стандартные полисы.
• Покрытие замены жилья выплачивается, если вашему дому требуется ремонт, превышающий установленный полисом предел — до 30% (зависит от политики и штата).
• Покрытие замены личного имущества оплачивает полный ремонт или замену вашего имущества в пределах ваших страховых лимитов. Доступность зависит от штата.
• Покрытие расходов на мошенничество с идентификацией поможет восстановить вашу личность и возместит вам расходы за несанкционированное использование кредитной карты в пределах установленного вами лимита.

Политика Amica Platinum Choice включает в себя дополнительные покрытия, указанные выше (кроме катастрофических), плюс:

• Дополнительное покрытие для ответственности и медицинских выплат, коммерческого имущества и потери или кражи ценностей.
• Резервуар для воды / перелив поддона , в случае повреждения резервным источником воды, до 5000 долларов США.
• Покрытие кредитной карты на сумму до 5000 долларов США, если ваша карта используется обманным путем.
• Покрытие компьютеров , включая планшеты, смарт-телевизоры и телефоны.
• План оценки убытков , который охватывает общественное имущество рядом с вашим домом.

Программа помощи в ремонте домов: Amica сотрудничает с Contractor Connection, национальной сетью из 2 000 лицензированных и застрахованных подрядчиков. По словам Амики, процесс рассмотрения ваших претензий будет беспроблемным, и профессионалы смогут прибыть на место в течение нескольких часов после возникновения чрезвычайной ситуации.

Скидки на страхование жилья Amica зависят от штата, но могут включать:

• Скидка за лояльность при пребывании у страховщика не менее двух лет.
• Многострочная или групповая скидка.
• Скидка, если у вас нет претензий в течение последних трех лет.
• Скидка при автоматической оплате.
• Электронная скидка, если вы получаете информацию о политике и счета в электронном виде.
• Скидка на охранную систему.
• Скидка на устройства автоматического обнаружения, если в вашем доме есть система контроля температуры или система обнаружения утечек воды или газа.
• Скидка на страхование нового или реконструированного дома.

»БОЛЬШЕ: Котировки по страхованию жилья: что нужно знать

Страхование жизни Amica

Amica предлагает полисы полного и срочного страхования жизни.

Срок действия уровня доступен на 10, 15, 20, 25 или 30 лет. Цена остается неизменной в течение всего срока, и вы можете купить страховое покрытие от 100 000 долларов США до более 1 миллиона долларов США.

Компания также предлагает полное страхование жизни со страховкой от 25 000 долларов США.

»БОЛЬШЕ: Сравните предложения по страхованию жизни

Жалобы Amica и удовлетворенность клиентов

У Amica было меньше, чем ожидалось, жалоб в регулирующие органы штата относительно ее размера по страхованию жилья, жизни и автомобилей, согласно данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию за три года.

Amica выделяется своими показателями удовлетворенности клиентов, входит в число лучших в трех исследованиях J. D. Power и получает высшую награду в одном.

Подробнее о Amica

Политика выплаты дивидендов : Вы можете выбрать дополнительную предоплату для выплаты дивидендов по политике ответственности за автомобили, дома, морские перевозки или зонтичные выплаты. Как компания взаимного страхования, Amica не имеет инвесторов или акционеров; страхователи владеют компанией. Выплата дивидендов не гарантируется и доступна не во всех штатах.

Веб-сайт : Веб-сайт Amica предлагает множество разъяснений, часто задаваемые вопросы и четкое изложение вариантов выбора продуктов. Вы можете войти в систему, чтобы подавать и отслеживать претензии, оплачивать счета, распечатывать удостоверения личности, подписывать документы и просматривать или обновлять детали политики.

Мобильное приложение : приложения Amica для iPhone и Android позволяют сообщать и отслеживать претензии, совершать платежи, просматривать свои полисы, просматривать идентификационные карточки автострахования и получать помощь на дороге.

Другое страхование от Amica

Если вам нравится объединять страховые продукты, вы можете сделать это с помощью Amica.

Резюме: Amica за и против

Методология рейтингов автострахования

Рейтинги автострахования NerdWallet награждают компании за особенности и методы, ориентированные на клиента. Рейтинги основаны на средневзвешенных показателях по нескольким категориям, включая финансовую устойчивость, жалобы потребителей, прозрачность веб-сайтов и доступность. По своему усмотрению редакции мы также проводим опросы об удовлетворенности клиентов. Эти рейтинги являются ориентировочными, но мы рекомендуем вам присмотреться к ним и сравнить несколько страховых предложений, чтобы найти лучший тариф для вас.NerdWallet не получает компенсации ни за какие отзывы. Прочтите наши редакционные правила.

Методика рассмотрения жалоб страховщика

NerdWallet рассмотрел жалобы, полученные от государственных страховых регуляторов, и отчитался перед Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию в 2016-2018 годах. Чтобы оценить, как страховщики сравниваются друг с другом, NAIC ежегодно рассчитывает индекс жалоб для каждой дочерней компании, измеряя ее долю в общем количестве жалоб относительно ее размера или доли в общих страховых взносах в отрасли.Чтобы оценить историю жалоб компании, NerdWallet рассчитал аналогичный индекс для каждой страховой компании, взвешенный по рыночным долям каждой дочерней компании, за трехлетний период. Коэффициенты определяются отдельно для страхования автомобилей, жилья (включая арендаторов и кондоминиум) и страхования жизни.

Покупка и страхование вашего первого автомобиля

Навигация в процессе покупки автомобиля не должна быть сложной. Продолжайте читать, чтобы узнать о ключевых шагах, которые помогут вам найти то, что подходит вашему бюджету, с полезными советами по экономии денег.

1. Бюджетный первый

Рассчитайте 20 процентов вашего чистого дохода — это должен быть ваш максимальный бюджет для ежемесячных платежей за автомобиль и связанных с этим расходов, таких как топливо, техническое обслуживание, страхование, дорожные сборы и парковка.

Онлайн-инструменты, в том числе калькуляторы бензина и кредитов, помогут вам оценить эти затраты. Вам нужно выяснить, сколько вам нужно будет выплатить на раннем этапе, чтобы определить, сможете ли вы справиться с общей стоимостью финансирования. «Финансирование автомобиля может быть отличным способом увеличения кредита при правильном управлении.Поэтому важно, чтобы ваш ежемесячный платеж был доступным, — говорит Кари Крейн, старший аналитик компании TrueCar по анализу отрасли.

2. Думайте «в новинку»

В 2020 году средняя цена нового компактного автомобиля составляла около 21000 долларов по сравнению с 15000 долларов за модель трехлетней давности. «Принимая во внимание более низкую цену, подержанный автомобиль, который хорошо работает, может быть разумным шагом», — говорит Крейн. Вы потратите меньше и сохраните больше своих инвестиций, пропустив период быстрой амортизации нового автомобиля, который обычно теряет около 33 процентов своей стоимости в первый год. Изучая цены на автомобили, Крейн подчеркивает важность использования авторитетных сайтов, таких как GEICO Car Buying Service от TrueCar, которые обеспечивают сравнение цен, показывая вам, сколько другие заплатили за аналогичные модели.

3. Найдите встроенную экономию

Если вы переезжаете в большой город, компактные компактные автомобили могут стать отличным вариантом, поскольку их легко припарковать и со временем они могут обеспечить хорошую экономию топлива. По словам Крейна, возможность сэкономить на газе в долгосрочной перспективе может сделать выбор в пользу гибридных и электромобилей.Тем не менее, чтобы сэкономить в будущем, часто придется потратить больше сразу. «Эти автомобили, как правило, довольно дороги, когда они новые, — говорит она, — поэтому тем, у кого ограниченный бюджет, может быть лучше поискать подержанные модели».

Прежде чем отправиться в автосалон, посетите GEICO Car Buying Service , чтобы узнать, сколько другие заплатили за автомобиль, который вы хотите, и знать, что вы получаете справедливую цену.

4. Страхование!

Пока вы путешествуете по страховке автомобиля, помните о многих факторах, которые могут помочь вам получить более дешевую премию по автострахованию и снизить общие ежемесячные расходы на автомобиль.Например, менее дорогие автомобили могут быть дешевле застраховать, а такие функции, как противоугонные устройства, подушки безопасности и антиблокировочные тормоза, могут помочь еще больше снизить ваши страховые взносы. Если вы будете осторожным водителем, то сможете сэкономить до 25 процентов; и, будучи хорошим учеником, вы можете сэкономить до 15 процентов вашего счета. Нужна помощь в определении того, какие скидки на автострахование подходят вам лучше всего? Получите быстрое бесплатное предложение онлайн или поговорите с агентом GEICO о программах для молодых водителей, которые могут предложить защиту с наименьшим ущербом для вашего кошелька.

Какая мне нужна страховка?

Аварии могут случиться даже с лучшими водителями. Страхование может помочь покрыть ремонт вашего собственного автомобиля и медицинские расходы. Но страхование — это ваш брандмауэр от экономической катастрофы, если вы вызовете аварию и нанесете материальный ущерб или нанесете травмы другим людям. При нынешних высоких медицинских расходах, растущих расходах на ремонт автомобилей и высоких судебных издержках даже незначительная, казалось бы, авария может вызвать для вас серьезные финансовые трудности.Автострахование не вариант. Это абсолютная необходимость.

Что такое страхование?

Страхование

— это соглашение между вами и вашим страховщиком, по которому вы платите страховой компании определенную сумму денег, и взамен компания защитит вас от крупных финансовых потерь из-за несчастного случая в течение определенного периода времени. Сумма, которую вы платите, называется премией, и в большинстве случаев она меньше суммы страхового возмещения.

Как компания по страхованию автомобилей может покрыть расходы по претензиям и остаться в бизнесе? Это просто.Страховщики объединяют людей в группы по различным критериям, таким как стаж вождения, возраст, пол, тип автомобиля, километраж, пройденный за год, и место проживания. По статистике страховая компания знает, сколько членов вашей группы попадут в аварию. На основании этого он определяет средний размер страхового взноса, который члены группы должны уплатить для покрытия стоимости этих несчастных случаев.

Какое страхование автомобилей я должен получить?

Это зависит от ряда факторов. Конечно, вы хотите получить покрытие ответственности, чтобы защитить себя от судебных исков в случае аварии.Однако, если ваш автомобиль старше, вы можете не захотеть получать страховку на случай столкновения, так как вы можете заплатить больше за страховые взносы, чем стоит машина. С другой стороны, если ваш автомобиль новый или подержанный, который финансируется, кредитное учреждение, вероятно, будет настаивать на страховании от ДТП. Ниже приведен список различных видов покрытий, которые могут содержаться в полисе, и их функций.

• Ответственность за телесные повреждения — оплачивает медицинские расходы других людей, пострадавших в результате несчастного случая, вызванного вами.Он также покрывает судебные издержки в случае судебного иска.
• Ответственность за материальный ущерб — оплачивает имущество других людей, поврежденное в результате несчастного случая, ответственность за который несете вы.
• Медицинские выплаты — оплачивает медицинские расходы, если вы или ваши пассажиры получили травмы в результате несчастного случая. Обычно в политике указаны ограничения.
• Незастрахованные / недостаточно застрахованные автомобилисты — оплачивает ваши медицинские счета, если вы получили травму в результате несчастного случая, вызванного кем-то, у кого нет страховки или недостаточной страховки для покрытия расходов.В некоторых штатах также покрывает ущерб, нанесенный вашей собственности.
• Столкновение — оплачивает повреждение вашего автомобиля, если вы виновны в аварии с участием другого транспортного средства или другого объекта.
• Комплексный — возмещает ущерб вашему автомобилю не в результате аварии, например кражи или вандализма.

Существует ли несколько видов страховых систем?

Есть два основных типа систем страхования, которые государства могут выбрать для своих граждан: деликт, или без вины .В системе деликта страховая компания лица, вызвавшего аварию, несет ответственность за оплату имущественного ущерба, телесных повреждений и других экономических расходов. Поскольку иногда трудно точно сказать, кто виноват в несчастном случае, эта система приводит к многочисленным судебным искам и более высоким расходам на страхование.

В системе без вины собственная страховка человека покрывает его или ее медицинские и экономические расходы, независимо от того, кто стал причиной несчастного случая. В свою очередь, застрахованное лицо отказывается от права предъявить иск, если травмы не являются серьезными или постоянными или превышают установленную сумму.Хороший закон об отсутствии вины сокращает количество судебных разбирательств и помогает контролировать расходы на страхование.

Как я могу снизить стоимость моей страховки?

• Двигайтесь безопасно. Ничто так не увеличивает стоимость страхования, как история несчастных случаев и нарушений правил движения.
• Тщательно выбирайте машину. Высокопроизводительные автомобили соблазнительны, но они не только дороги в эксплуатации, но и дороги в страховании. Выберите автомобиль с хорошими показателями безопасности, который дешевле ремонтировать и который не входит в список самых разыскиваемых угонщиков.
• Увеличьте франшизу. Франшиза — это сумма претензии, которую вы оплачиваете. Обычно это 100, 200 или 500 долларов. Чем больше франшиза, тем меньше ваша страховая премия.
• Наконец, есть одна вещь, над которой вы не можете повлиять, которая снижает вашу премию. Поскольку подростки и молодые водители, особенно мужчины, попадают в аварии чаще, чем люди старшего возраста, ваши страховые взносы будут выше. Но по мере того, как вы становитесь старше, и если ваш водительский стаж остается хорошим, ваши страховые взносы будут снижаться.

Получите лучший тариф автострахования — по всей стране

Магазин около

Получите расценки как минимум от трех страховых компаний с хорошей репутацией, чтобы вы могли сравнить цены и страховое покрытие. Тарифы будут варьироваться от одной компании к другой, и самая дешевая страховка может не дать вам полного покрытия, которое вам нужно. Прежде чем принять решение, изучите цену, размер покрытия, льготы и услуги по претензиям.

Измените свой страховой полис

Если компания назвала свою лучшую цену автострахования и она немного выходит за рамки вашего диапазона, вы можете снизить ее, внеся небольшие изменения. Например, более высокая франшиза на ваш автомобиль может снизить вашу ставку. Однако имейте в виду, что, если вы подадите иск, ваши личные расходы могут увеличиться.

Пока вы настраиваете свою политику, также учитывайте пределы покрытия. Вы можете платить за большее покрытие, чем требует ваш штат. Убедитесь, что у вас есть необходимое покрытие, соответствующее вашим потребностям.

Скидка на лучшую цену автострахования

Страхование автомобилей значительно снижает цены.Чтобы избежать несчастных случаев, наличие противоугонного устройства на автомобиле или хорошие оценки водителя-подростка также могут сократить расходы.

Объединить страховые полисы

Вы можете сэкономить на полисе автострахования, если застраховали более одного автомобиля. Или, объединив свой полис автострахования с другими страховыми полисами, такими как страхование домовладельцев или страхование жизни, вы можете сэкономить за счет объединения, а не отдельных полисов.

Поддерживать хороший кредитный рейтинг

Большинство страховщиков будут учитывать силу вашего кредитного рейтинга при определении цены вашего полиса.Более высокий кредитный рейтинг может означать более низкие ставки, поэтому старайтесь поддерживать хороший рейтинг.

Ездите осторожно

Это действительно так просто. Если у вас есть стаж вождения не менее пяти лет и за последние пять лет не было аварий, вы можете претендовать на скидку за безопасное вождение. А с помощью программы Accident Forgiveness мы не будем повышать ваши ставки автострахования после первой автомобильной аварии по вине.

Учитывать средства безопасности автомобиля и класс безопасного вождения

Вы можете сэкономить на ставке автострахования, если ваш автомобиль оборудован противоугонным устройством, полностью оборудованными подушками безопасности передних сидений или удерживающими устройствами, которые срабатывают автоматически при закрытии двери. Вы также можете получить скидку для безопасного водителя, если успешно пройдете курс по предотвращению дорожно-транспортных происшествий, утвержденный Департаментом транспортных средств вашего штата.

Безбумажный

Знаете ли вы, что у Nationwide есть несколько простых способов автоматически оплачивать страховой счет на регулярной основе? Это означает, что вы сэкономите на почтовых марках, избавитесь от кучи документов, позаботитесь об окружающей среде и избежите штрафов за просрочку платежа. Некоторые страхователи могут даже получить скидки только за подписку на безбумажные документы.

Попросите регулярно пересматривать ваш полис автострахования

Убедитесь, что ваша политика соответствует вашей жизни. И вы получаете скидки, которых заслуживаете. Мы рекомендуем вам воспользоваться бесплатным обзором On Your Side® каждый год или всякий раз, когда в вашей жизни произошли изменения.

Начните поиск лучших тарифов на автострахование, получив расценки на автострахование онлайн от Nationwide.

Лучшее автострахование для молодых людей

Сейчас 2020 год, и начало нового года — хорошее время, чтобы убедиться, что вы получаете самые лучшие ставки автострахования для своего автомобиля.

Потому что, если вы водите машину, вам нужна автостраховка, и почему бы не потратить несколько дополнительных минут на проверку?

Конечно, каждый штат требует, чтобы вы приобрели хотя бы минимальную сумму страхового покрытия ответственности, чтобы гарантировать, что, если вы повредите чужую собственность во время эксплуатации своего автомобиля, о некоторых из них по крайней мере позаботятся.

Но, к сожалению, молодые водители платят больше за страховку автомобиля, потому что у вас ограниченный стаж вождения. Хотя ставки автострахования самые высокие для подростков, молодые взрослые водители часто платят больше за страховку, пока им не исполнится 25 или 26 или даже 30 лет. Единственный способ узнать, какие страховые компании лучше всего подходят для молодых людей, — это сравнить конкурирующие расценки нескольких компаний по автострахованию — каждая компания по автострахованию оценивает свои полисы по-разному.

Кроме того, правильный полис автострахования для вас зависит от ряда факторов, помимо цены — от того, сколько страхового покрытия вы хотите / необходимо, до того, что доступно в вашем штате.

Сравните предложения по автострахованию

Обзор лучших автострахований для молодежи

Углубленный анализ лучших автострахований для молодежи:

Габи

Gabi специализируется на простом сравнении расценок.Просто зарегистрируйте учетную запись, подключитесь к своему страховому провайдеру и выберите до 20 различных предложений от некоторых из ведущих страховщиков в отрасли.

Платформа позволяет легко сэкономить на автостраховании. Если вы арендатор или домовладелец, вы также можете ознакомиться с этими правилами через Габи. Котировки ставок бесплатны, и вы не платите никаких комиссий за использование услуги, даже если вы решите приобрести полис через них.

Но одна из лучших особенностей Gabi — это то, что она не перестает экономить ваши деньги после того, как вы зарегистрируетесь.При каждом обновлении полиса Gabi будет уведомлять вас, если найдет более выгодную сделку в другом месте. Это гарантирует, что ваши ставки останутся низкими. Примечательно, что клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Сравните расценки с Габи здесь.

Liberty Mutual

Liberty Mutual располагает одними из лучших агентов и обслуживает клиентов в отрасли и была признана 2-й по оценке удовлетворенности клиентов в исследовании, проведенном J.D. Powers в 2012 году. Хотя агенты обычно сотрудничают с общественными организациями и работодателями для продажи полисов, любой может получить расценки и полис от Liberty Mutual.В частности, две особенности делают их компанией, которую стоит рассмотреть в верхней части вашего списка:

• Компенсация за несчастный случай, что означает, что ваши ставки не повысятся после одной заявки.
• Замена нового автомобиля: если вы покупаете новый автомобиль и попадаете в аварию в течение первого года, большинство страховых полисов выплачивают только амортизированную стоимость автомобиля, которая может быть на тысячи меньше, чем вы только что заплатили за автомобиль. Замена нового автомобиля с помощью Liberty Mutual гарантирует, что вы получите достаточно денег, чтобы снова купить тот же новый автомобиль.

Получите предложение по страхованию автомобилей Liberty Mutual здесь

прогрессивный

Это еще одна онлайн-страховая компания, которая обещает большие скидки и качественное покрытие. Progressive рекламирует свой статус сайта автострахования номер один и обещает помочь вам найти лучшие тарифы — даже если лучший тариф у другой компании, кроме Progressive. Это неплохое место для начала поиска, поскольку вы можете увидеть несколько цитат от разных компаний.Вы также можете получить помощь у местного агента или по телефону.

Одной из функций Progressive является инструмент «Назовите свою цену», который пытается адаптировать страховой полис к вашему финансовому положению. Вы также можете указать свой текущий пакет автострахования и посмотреть, сколько он будет стоить в других компаниях.

Скидки

от Progressive включают скидки на безопасное вождение, использование нескольких транспортных средств и нескольких полисов, полную оплату, покупку полиса через Интернет, хорошие оценки (водители-подростки) и многое другое.

Получите расценки на прогрессивное страхование автомобилей здесь.

Allstate

Автострахование Allstate предлагает ряд функций, которые позволяют легко получить расценки на страхование вашего автомобиля, а также управлять своим полисом. На сайте также есть ряд ресурсов, Allstate предлагает широкий спектр придорожных услуг, которые могут быть полезны во время путешествий.

Как и следовало ожидать, Allstate предлагает довольно стандартные скидки: хороший студент, безопасный водитель, мульти-политика и мульти-транспорт. Allstate также предлагает скидки при настройке автоматического снятия средств для выплаты страховых взносов, а также экономию при оплате полиса в полном объеме. Есть также ряд скидок на тип автомобиля, которым вы владеете, от нового автомобиля до автомобиля эконом-класса и сельскохозяйственного транспорта.

В зависимости от ваших особых потребностей полис Allstate может быть хорошим выбором для вашего автострахования.

Получите расценки на страхование автомобилей Allstate здесь.

Esurance

Не так давно Esurance была куплена Allstate.Страховая компания, давно известная тем, что предлагала низкие цены в Интернете, теперь поддерживается одним из самых известных игроков в страховом бизнесе. Вы можете легко получить расценки в Интернете или позвонить на бесплатную круглосуточную службу поддержки клиентов, работающую без выходных. Esurance также упрощает управление полисом автострахования и претензиями в Интернете.

Скидки

, доступные через Esurance, включают Fast 5, где вы можете сэкономить только для получения онлайн-предложения, а также скидку на несколько правил, скидку на несколько транспортных средств и функцию Switch & Save, которая дает вам премиальную скидку на переезд от другой страховой компании.

Esurance также предлагает скидки для выпускников школы Pac-12, покупки экстренной помощи на дороге у третьей стороны, хорошего вождения, хороших оценок, противоугонных устройств и многого другого. Внимание Esurance к онлайн-обслуживанию снижает ставки, что делает его особенно хорошим выбором для страхования автомобилей для молодых людей.

Получите расценки на страхование автомобилей Esurance здесь.

Совхоз

Совхоз — один из самых узнаваемых страховых брендов.Довольно легко получить расценки на веб-сайте или позвонив агенту. У меня нет страховки State Farm, потому что меня недавно сбил водитель, который застрахован компанией. После некоторых начальных сбоев Совхоз позаботился обо всем, начиная с ремонта моей машины и заканчивая ее арендой. Компания даже отреагировала, когда первоначальный период аренды автомобиля закончился до того, как был завершен ремонт, и я попросил больше времени.

Скидки

State Farm включают скидки для хороших студентов, несколько автомобилей, другие товары и хорошие навыки вождения (проработайте не менее трех лет без нарушений правил движения и без происшествий по вине).Вы также можете пройти курс Steer Clear, предлагаемый State Farm, чтобы получить еще большую скидку. Безопасное вождение и меньшее вождение также могут снизить ваши страховые взносы на автострахование с State Farm.

На веб-сайте

State Farm также есть удобный инструмент, с помощью которого вы можете определить, как ваша ставка может вырасти или упасть в зависимости от различных обстоятельств, будь то добавление водителя-подростка или получение штрафа за превышение скорости.

Метромайл

Вы проезжаете менее 10 000 миль в год? Если это так, вы можете сэкономить больше всего, переключившись на полис автострахования с оплатой за милю, подобный тем, которые предлагает страховщик Metromile.

Теперь, когда автомобиль доступен в Калифорнии, Иллинойсе, Нью-Джерси, Орегоне и Вашингтоне, по оценкам Metromile, водители, которые время от времени могут сэкономить от 400 до 500 долларов при страховании с оплатой за милю. Если вы путаете вождение с ходьбой, ездой на велосипеде и / или общественным транспортом, взгляните на Metromile или прочитайте больше в нашем полном обзоре Metromile.

Получите расценки на страхование автомобилей Metromile здесь.
Примечание. MetroMile в настоящее время доступна в Калифорнии, Иллинойсе, Нью-Джерси, Пенсильвания, Орегон, Вирджиния, Аризона и Вашингтон.

USAA

USAA давно известно своим выдающимся обслуживанием клиентов и связью с вооруженными силами США. Очевидно, что военнослужащие и ветераны имеют право стать членами USAA, но также имеют право супруги, дети и внуки всех, кто достойно служил в вооруженных силах США.

Став участником, вы можете получить доступ к полисам автострахования USAA, которые предлагают ряд скидок, которые могут снизить ваши страховые взносы, в том числе:

• Скидка за безопасное вождение, которая позволяет сэкономить после пяти лет хорошего вождения.
• Пройдите утвержденный курс безопасного вождения, чтобы получить скидку, и утвержденный курс обучения водителей, чтобы получить другую скидку.
• Хорошие студенты могут получить скидку, если у них высокий средний балл.
• Получайте скидки за лояльность клиентов, приобретая несколько продуктов USAA и побуждая членов семьи зарегистрироваться.
• Скидки на автомобили включают скидки на несколько автомобилей, новые автомобили и на автомобили с меньшим пробегом.

USAA также предлагает специальную скидку для тех, кто ставит свои машины на хранение в армию и выбирает комплексное страхование.

Приобрести страховое покрытие просто; Вы можете получить расценки онлайн или позвонить по бесплатному телефону, чтобы связаться с представителем.

Получите расценки на страхование автомобилей USAA здесь.

GEICO

Вы, наверное, видели рекламу Geico Gecko. Компания, созданная на основе модели онлайн-страхования, предлагает возможность сэкономить 15% и более на страховании вашего автомобиля. Тем не менее, вы можете не только получить расценки онлайн, но и в последние годы Geico добавила агентов «реального мира», которых вы можете посещать в автономном режиме, а также можете звонить или писать по электронной почте.Geico также рекламирует свою способность обслуживать клиентов через Twitter.

Geico включает скидки на имеющееся у вас оборудование автомобиля (подушки безопасности, антиблокировочные тормоза, противоугонные и дневные ходовые огни), а также на ваше вождение и привычки. Вы получаете скидку на пять лет безаварийной защиты, а также на обучение вождению и курсы безопасного вождения. Водители-подростки, студенты колледжей и молодые люди также могут получить скидку за хорошие оценки, а Geico предлагает скидки на военную службу и для федеральных служащих в дополнение к стандартным скидкам на покрытие для нескольких полисов и транспортных средств.Вы также можете проверить список Geico из более чем 500 участников и групп сотрудников, по которым могут быть предоставлены скидки.

Получите расценки на страхование автомобилей GEICO здесь.

Краткое изложение лучшей автомобильной страховки для молодежи

Компания	Скидки
Gabi	Скидки зависят от страховщика и учитываются в вашем расценке
Liberty Mutual	Скидка на пакет, военный, хороший студент, функции безопасности, экологически чистый автомобиль, безопасный водитель и многое другое
Прогрессивный	Мультиполитический, мульти-автомобиль, безопасный водитель, хороший студент и др.
Allstate	Безопасный драйвер, переключение и сохранение, несколько автомобилей, связки, защитный драйвер и многое другое
Esurance	Switch & save, хороший ученик, несколько автомобилей, комплекты, защитный водитель и многое другое
Совхоз	Безопасный водитель, студент, мультикам и др.
Metromile	Безопасный водитель, низкая миля
USAA	Multi policy, безопасный водитель, военный
Geico	Безопасность, отсутствие аварий, защитник, хороший водитель, военный и многое другое

Как я составил этот список

Решая, какие компании мне следует включить в этот список, я подумал о нескольких различных переменных:

• стоимость премий.
• скидок, предлагаемых каждой компанией.
• репутация компании.

Премии

Размер надбавки у каждой компании, очевидно, будет разным, но я хотел найти компании, которые не связаны с невероятно высокими затратами.

Хотя такие компании, как Allstate и Geico, имеют более высокие ставки, чем некоторые, они предлагают достаточно скидок и достаточно хорошее обслуживание клиентов, чтобы компенсировать это.

Скидки

Лучшие компании по страхованию автомобилей предлагают скидки практически на все, о чем вы можете подумать, от скидок для хороших водителей и хороших студентов до скидок для военных и групповых полисов.При исследовании я убедился, что у каждой компании есть больше, чем просто хорошие премии к предложениям.

Репутация

Многие из компаний в этом списке имеют рейтинг Better Business Bureau на уровне A- или выше. USAA и Progressive — единственные исключения. USAA не имеет рейтинга BBB, а Progressive имеет рейтинг BBB D-.

Помимо официальных оценок, многие из этих компаний гордятся хорошим обслуживанием клиентов, что важно, когда вы уже попали в аварию и теперь должны подать иск о возмещении ущерба.

Важнейшие особенности автострахования

Тип покрытия

Когда вы будете искать автострахование, вы, вероятно, будете поражены всеми имеющимися у вас возможностями. В помощь, вот несколько наиболее распространенных типов страхования автомобилей:

• Ответственность — Это страхование, которое требуется в большинстве штатов. Он предлагает два типа защиты. Первый — это ответственность за телесные повреждения, которая покрывает расходы, связанные с травмами другого человека, если вы стали причиной несчастного случая.Во-вторых, ответственность за материальный ущерб возмещает любой ущерб, который вы причинили чужому имуществу во время вождения.
• Всеобъемлющий — Полный охват может ввести в заблуждение. Он ничего не покрывает, если вы попали в аварию, но он покрывает такие вещи, как кража, пожар, град или вандализм.
• Столкновение — Страхование на случай столкновения покрывает расходы на ремонт автомобиля в случае, если вы попали в аварию.
• Страхование незастрахованного автомобилиста — Если кто-то другой стал причиной аварии, в которую вы попали, и у него нет страховки, страховка незастрахованного автомобилиста поможет вам оплатить ремонт.
• Страхование медицинских выплат — Этот вид страхования может помочь в оплате медицинских расходов, связанных с несчастным случаем. Неважно, кто виноват.

Франшиза

Франшиза автострахования аналогична франшизе при страховании здоровья. Это сумма, которую вы заплатите из своего кармана за любой ремонт автомобиля, если вы попадете в аварию. После того, как вы достигнете своей франшизы, ваша страховка вступит в силу.

Также как и в случае медицинского страхования, если вы увеличите франшизу по автострахованию, ваши ежемесячные платежи уменьшатся, но ваши личные расходы увеличатся.

Премиум

Взнос по автострахованию — это ежемесячная сумма, которую вы платите за свою страховку. Сумма, которую вы заплатите, зависит от выбранного вами покрытия. Если у вас есть только минимальная сумма страховки, требуемая вашим государством, ваш страховой взнос будет ниже, чем у тех, у кого также есть страховка на случай столкновения и полная страховка.

Как выбрать необходимое покрытие

Посмотрите на государственные минимумы

Практически в каждом штате требуется страхование ответственности.Здесь вы можете проверить, что требует ваш штат. Страхование ответственности покрывает только ущерб, нанесенный вами машине другого человека. Чтобы отремонтировать машину, вам нужно будет заплатить из своего кармана.

Именно поэтому я рекомендую вам получить по крайней мере достаточного покрытия, чтобы защитить себя.

Учитывайте коллизию и всестороннюю… вы не пожалеете об этом

Страхование

ДТП покрывает вас, если вы попали в аварию, комплексно покрывает все другие вещи, которые могут случиться с вашим автомобилем, такие как вандализм или кража.

Хотя мы никогда не хотим думать, что такие вещи могут случиться с вами, они случаются, и лучше быть готовыми.

Да, ответственность не покрывает много

Это полностью зависит от вас, но вам, вероятно, следует получить дополнительное покрытие. Страхование ответственности является обязательным минимумом для большинства штатов, но вы будете удивлены, насколько мало покрывает ваш полис страхования ответственности.

Покрывает только автомобилей других человек в случае аварии. Так что вам придется оплачивать собственные счета за ремонт и медицинское обслуживание.

Рекомендуется страхование дорожно-транспортных происшествий, комплексное страхование и страхование незастрахованных автомобилистов

Дополнительные страховки, такие как страхование незастрахованных автомобилистов, страхование от столкновений и комплексное страхование, рекомендуются большинством страховых компаний. Они охватят все ваши базы.

Столкновение избавит вас от авансовой оплаты счетов за ремонт, комплексная защита защитит вас от всех мелочей, о которых вы забудете, таких как кража или ветка дерева, упавшая на верх вашего автомобиля, а страхование незастрахованных автомобилистов гарантирует, что ваши счета все равно будут оплачены, если кто-то становится причиной несчастного случая, но не имеет страховки.

Серьезно подумайте о покрытии медицинских выплат

В зависимости от серьезности вашего несчастного случая медицинские счета, которые вы получаете, также могут быть астрономическими. Это последнее, о чем вы хотите беспокоиться, когда ваша машина просчитана и ваши страховые ставки уже выросли.

Страховое покрытие

«Медицинские платежи» делает именно то, о чем кажется: оно оплачивает ваши медицинские счета, пока вы восстанавливаетесь после несчастного случая.

Советы по снижению затрат на страхование автомобиля

Получите нужную машину

Страхование некоторых автомобилей обходится дешевле, чем других. Страхование спортивных автомобилей обходится дороже, чем минивэны. А автомобили с множеством функций безопасности стоят дешевле, чем старые юнкеры.

Страховая компания проверяет, насколько рискованна ваша машина (среди прочего), когда они устанавливают страховые взносы. Так что придерживайтесь более надежных автомобилей.

Вот несколько примеров самых дешевых автомобилей для страхования:

• Jeep Compass (или просто джипы в целом) — Средняя стоимость страховки составляет 1349 долларов в год. Джипы — это надежные автомобили, которые имеют множество встроенных функций безопасности, что делает их одними из самых популярных семейных автомобилей.И я могу поручиться за это, у каждого человека в моей семье есть джип.
• Subarus — Опять же, Subaru обладает множеством функций безопасности, и это один из немногих автомобилей, которые, как известно, достигли отметки в 300 000 единиц. Для Subaru Forester средняя премия составляет 1347 долларов.
• Honda CR-V — Honda CR-V с годовой премией всего за 1333 доллара является одним из самых дешевых автомобилей, которые вы можете застраховать.
• Toyota Tacoma — Toyota Tacoma — один из самых популярных грузовиков 2019 года.Кроме того, это один из самых дешевых грузовиков — 1405 долларов.
• Ford Explorer — Ежегодная страховка этого внедорожника стоит в среднем всего 1320 долларов. Если вы ищете внедорожник с долгим сроком службы, эта машина может вам подойти.
• Nissan Sentra — Это один из самых дешевых автомобилей в моем списке, который стоит застраховать в среднем 934 доллара в год.
• Hyundai Elantra — Этот автомобиль также находится в списке фаворитов в 2019 году. У него немного более высокий страховой тариф, чем у некоторых других автомобилей в этом списке, с годовой премией в размере 1680 долларов США.

Пройти курс безопасного вождения

Продемонстрировать страховой компании, что вы надежный водитель, — один из лучших способов снизить расходы на страхование.

Курс безопасного вождения доказывает, что вы заботитесь о безопасном вождении. Вы можете найти курсы по безопасному вождению в своем DMV или даже пройти их в Интернете.

Когда вы пройдете курс безопасного вождения, вы узнаете следующее:

• Как избежать дорожно-транспортных происшествий.
• Как преодолеть ярость на дороге и другие физиологические реакции на плохое вождение.
• Влияние наркотиков и алкоголя на вашу способность управлять автомобилем.
• Как пользоваться средствами безопасности, чтобы обезопасить себя во время вождения.

Вам просто нужно иметь лицензию, чтобы пройти курс безопасного вождения, но больше всего от этого выиграют люди моложе 25 лет и люди старше 50 лет. Эти группы с наибольшей вероятностью попадут в аварию — поэтому часто получают самую высокую скидку. после прохождения курса безопасного вождения.

Например, Allstate предлагает скидку до 10% на ваш счет, если вы пройдете курс безопасного вождения.А другие компании, такие как Geico, предлагают скидку до 20%.

Добавьте страховку

Если вы пользуетесь услугами одной и той же компании для автострахования и страхования жилья, вы часто можете получить скидку. А если вы выберете другие варианты страхования, такие как страхование жизни, вы можете рассчитывать на еще большую скидку.

Это называется объединением. Проще говоря, страховые компании хотят вознаградить вас за повторный бизнес, поэтому они предоставляют вам скидку.

Популярные страховые компании, такие как Allstate, Liberty Mutual и Geico, предлагают групповые скидки.

Увеличьте франшизу

Когда вы увеличиваете свою франшизу, вы увеличиваете размер вашей ответственности за уплату, если вы попадете в аварию. После того, как вы заплатите указанную сумму, об остальном позаботится ваша страховка.

Повышая дедуктивную ставку, вы сбрасываете несколько долларов с вашего ежемесячного страхового взноса. Так что, если вы безопасный водитель, это может сэкономить вам много денег на вашей годовой ставке.

НО, знайте, что аварии случаются, и вы не всегда можете контролировать то, что происходит на дороге.Так что, если вы попадете в аварию, вам придется заплатить больше, прежде чем сработает ваша страховка.

Вам решать, готовы ли вы обменять меньшую премию на более высокую оплату наличными.

Присмотритесь к ценам

Каждый год вы должны смотреть, можете ли вы получить более выгодные тарифы на страхование в другом месте. Вы можете оставлять много денег на столе, год за годом придерживаясь одной и той же компании.

Policygenius может здесь помочь. Вы можете ввести всю свою информацию в их быстрое онлайн-приложение, и Policygenius сгенерирует несколько предложений от страховых компаний в вашем регионе.Таким образом, вы сможете выбрать компанию с той ценой, которая вам действительно нужна.

10 лучших компаний по страхованию автомобилей в 2021 году

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными. Этот контент не зависит от отдела новостей MarketWatch, и мы можем получать комиссию, если вы покупаете продукты по ссылкам в этой статье.

Лучшие автомобильные страховые компании на рынке не только предлагают отличное страховое покрытие и доступные платежи.У них также есть простой процесс подачи претензий, легкая в использовании технология и отличный опыт обслуживания клиентов.

Выбор лучшего поставщика автострахования может быть пугающим. Вот почему мы проделали большую работу за вас, сузив список 10 ведущих автомобильных страховых компаний в отрасли. В этой статье мы рассмотрим репутацию компании, ее доступность, варианты покрытия, скидки и качество обслуживания клиентов, подробно рассмотрев пять лучших поставщиков.

Чтобы убедиться, что вы располагаете нужной информацией, мы также обсудим, какие факторы влияют на стоимость автострахования, а также как найти лучшие тарифы.Чтобы начать сравнивать бесплатные предложения от высококачественных и дешевых компаний по автострахованию в вашем районе, нажмите ниже.

В этой статье:

• Лучшие автострахование на рынке
• Какие виды автострахования?
• Что влияет на стоимость автостраховки?
• Как найти лучшие тарифы на автострахование
• Какая компания по страхованию автомобилей подходит вам лучше всего?
• Наша методология

Лучшие компании по автострахованию на рынке

После тщательного исследования рынка автострахования среди конкурентов выделились 10 компаний.При ранжировании этих страховщиков наша команда учитывала доступность в штате, широту охвата, цены и оценки, полученные от таких экспертов, как J.D. Power. Мы также приняли во внимание рейтинги финансовой устойчивости AM Best и количество жалоб по данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC). Каждый страховщик оценивался по 10-балльной шкале.

Автострахование	Наша награда	Общий рейтинг	Рейтинг стоимости	Рейтинг качества обслуживания клиентов
# 1 Гейко	Лучший в целом	9. 1	8,5	9.0
# 2 USAA	Лучшее для семей военнослужащих	9.1	9,5	9,5
# 3 прогрессивный	Лучшее для водителей из группы высокого риска	9.0	8,5	8,5
# 4 Совхоз	Лучшее для студентов	8.6	8.0	7,5
# 5 Liberty Mutual	Лучшее для молодых водителей	8,5	7,5	8.0
# 6 AAA	Лучшее для членов AAA	8,4	8.0	8,5
# 7 Хартфорд		8. 4	8.0	7.0
# 8 Allstate		8,2	6.5	7,5
# 9 по всей стране		8,2	7.0	6.5
# 10 Фермеры		8.0	6.0	7.0

# 1 Geico: В целом лучший

Доступность : 50 штатов

Год основания : 1936

Штаб-квартира : Chevy Chase, Md.

Geico — наш первый выбор для лучшей автомобильной страховки в нация. Страховщик предоставляет шесть стандартных видов автострахования — ответственность, столкновение, комплексные медицинские выплаты (MedPay), защиту от травм (PIP) и страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов — а также несколько дополнительных опций.Эти дополнительные покрытия включают:

• Экстренная помощь на дороге
• Возмещение арендной платы
• Страхование от механической поломки (MBI)
• Страхование поездок

Geico получила рейтинг A ++ (Superior) от AM Best, что означает, что компания имеет финансовую поддержку для выплаты страховых требований клиентов. Более крупная автостраховка, такая как Geico, обладает большей финансовой стабильностью по сравнению с небольшой местной компанией.

Однако размер страховщика может повлиять на качество обслуживания клиентов. У Geico может быть не самый лучший сервис на рынке, но он оценивается выше, чем у многих других компаний по качеству обслуживания клиентов. Например, в исследовании удовлетворенности автострахованием ^SM в США, проведенном J.D. Power 2020, компания Geico регулярно опережала средние региональные показатели по стране. Он также был самым эффективным автостраховщиком в Северо-Центральном и Северо-Западном регионах.

Что касается стоимости, то расценки Geico — одни из самых доступных, которые мы когда-либо видели.Кроме того, страховщик предлагает несколько способов сэкономить деньги, включая хорошую скидку для водителя (до 26%), хорошую скидку для студентов (до 15%) и скидку на несколько транспортных средств (до 25%). % выключенный).

# 2 USAA: Лучшее для семей военнослужащих

Доступность : 50 штатов

Год основания : 1922

Штаб-квартира : Сан-Антонио

USAA регулярно возглавляет исследования JD Power в области автострахования как один из лучших автомобилей страховые компании с точки зрения удовлетворенности клиентов и ценности.Компания известна своими высокими рейтингами клиентов и доступными вариантами покрытия, включая прощение несчастных случаев. Однако он не № 1 в нашем списке из-за строгих требований к участию.

Автострахование USAA доступно только для военнослужащих и их семей, что значительно ограничивает круг лиц, которые могут приобрести страховое покрытие. Если вы имеете право на страховой полис USAA, это один из лучших доступных вариантов. Помимо стандартных видов автострахования USAA предлагает:

• Помощь на дороге
• Возмещение арендного автомобиля
• Прощение несчастных случаев
• Стеклянное покрытие
• Гарантированная защита активов (GAP)
• Помощь при замене автомобиля (CRA)
• Страхование поездок

USAA получил A ++ от AM Best и A- от Better Business Bureau (BBB). По данным NAIC, автостраховщик занимал 6,01% рынка в 2019 году. Хотя USAA не является крупнейшим автостраховщиком, он по-прежнему обладает солидной финансовой устойчивостью. В 2019 году компания выплатила 15,23 миллиарда долларов в виде премий по автострахованию.

Хотя у USAA не так много физических адресов, страхователей по-прежнему впечатляет обслуживание клиентов компании. USAA возглавляет исследование JD Power Satisfaction Study во всех регионах США, хотя не имеет рейтинга из-за критериев соответствия. Автостраховщик также учел только 0.По данным NAIC, 79% жалоб потребителей на рынке в 2019 году.

USAA также известна своей доступностью. Он предлагает скидки, основанные на безопасности водителя, безопасности транспортного средства, нескольких политиках, таких функциях безопасности, как подушки безопасности и многое другое.

# 3 Progressive: Лучшее для водителей из группы высокого риска

Доступность : 50 штатов

Год основания : 1937

Штаб-квартира : Mayfield Village, Огайо

Если вам меньше 21 года, вы являетесь пожилым водителем или получили DUI / DWI, Progressive может быть для вас лучшим вариантом автострахования.Компания предлагает одни из самых низких тарифов для водителей с высоким уровнем риска, что часто означает водителей с несколькими нарушениями движения.

Помимо стандартных видов автострахования, Progressive предлагает:

• Помощь на дороге
• Возмещение арендного автомобиля
• Выплата по кредиту / аренде
• Стоимость нестандартных деталей и оборудования
• Покрытие Rideshare

Несмотря на то, что Progressive дает неоднозначные отзывы об обслуживании клиентов, в рейтинге J.D. Исследование удовлетворенности властью — оно действительно обеспечивает высокую финансовую стабильность. По данным NAIC, в 2019 году компания AM получила лучший рейтинг Progressive A +, а в 2019 году компания выплатила более 31 миллиарда долларов премий.

Progressive предлагает несколько скидок на автострахование, а также несколько инструментов, которые помогут снизить ваши ставки. Многие из его скидок основаны на использовании, например программа Snapshot ^Ⓡ . Используя мобильное приложение, которое отслеживает и записывает ваши привычки вождения, Progressive награждает безопасное вождение премиальными скидками.По данным Progressive, в среднем водители экономят на полисе 145 долларов. Однако эта программа недоступна в Калифорнии или Северной Каролине.

Драйверам, интересующимся прогрессивной политикой, также следует обратить внимание на инструмент «Назовите свою цену» ^Ⓡ . Страховщик настроит различные варианты покрытия в зависимости от вашего бюджета автострахования.

# 4 Совхоз: лучший для студентов

Наличие : 48 штатов (кроме Массачусетса и Род-Айленда)

Год основания : 1922

Штаб-квартира : Блумингтон, Иллинойс.

Совхоз — еще один хороший выбор, когда дело доходит до поиска лучшего автострахования в отрасли. Помимо стандартных видов покрытия, Совхоз предлагает:

• Покрытие аварийных дорог
• Покрытие аренды автомобиля и дорожных расходов
• Страхование водителя Rideshare

Как крупнейшая компания по страхованию автомобилей в стране, State Farm не новичок в удовлетворении требований — компания имеет рейтинг A ++ от AM Best.По данным NAIC, на долю совхоза в 2019 году приходилось 16,14% рынка автострахования. Однако на автостраховщика также приходилось 3,09% жалоб клиентов, что является относительно высоким показателем по сравнению с другими страховщиками. В целом оценки удовлетворенности клиентов «Совхоз» неоднозначны.

Мы назвали совхоз «Лучшим для студентов» отчасти из-за того, что он предлагает молодым водителям скидки за безопасное вождение. В мобильных приложениях доступны две программы скидок:

• Drive Safe & Save ^TM : State Farm отслеживает и поощряет безопасное вождение с помощью мобильного приложения Drive Safe & Save.За счет сокращения таких привычек вождения, как быстрое ускорение, резкое торможение и превышение скорости, водители могут зарабатывать до 30% от своих премий. Эта программа недоступна в Калифорнии, Массачусетсе, Нью-Йорке или Род-Айленде.
• Steer Clear ^Ⓡ : Подростки и новые водители могут пройти курс обучения, наставничество, практику вождения и сертификацию программы для поощрения хороших навыков вождения. После успешного прохождения программы водители получают скидку на премию по автострахованию.

Другие скидки на автострахование в совхозе включают скидки на обучение вождению, скидки на безопасные транспортные средства, скидки для постоянных клиентов и многое другое. Компания не предлагает военных скидок.

# 5 Liberty Mutual: Лучшее для молодых водителей

Доступность : 50 штатов

Год основания : 1912

Штаб-квартира : Бостон

Liberty Mutual — лучший поставщик автострахования для семей с молодыми и подростками драйверы.Страховщик предлагает конкурентоспособные тарифы и скидки, многие из которых предназначены для молодых водителей.

Помимо стандартных видов страхования существует несколько дополнительных вариантов защиты, в том числе:

• 24-часовая помощь на дороге
• Возмещение арендного автомобиля
• Замена новой машины
• Лучшая замена автомобиля
• Фонд взаимной франшизы Liberty ^Ⓡ
• Замена оригинальных запчастей
• Гарантированная защита активов при автокредите / лизинге

Несмотря на то, что Liberty Mutual не имеет такой высокой оценки AM Best, как другие ведущие страховщики в этом обзоре, она все же получила оценку A за свою финансовую стабильность и способность выплачивать страховые выплаты.Однако служба поддержки страховщика неоднозначна. Некоторые клиенты сообщают о проблемах со связью, в то время как другие положительно отзываются о процессе рассмотрения претензий в компании.

Liberty Mutual часто является доступным выбором для страхователей с водителями-подростками. Однако это может быть не самый дешевый вариант для других типов драйверов. Автостраховщик предлагает ряд скидок, включая экономию для домовладельцев, военных, хороших студентов, водителей, которые остаются безаварийными, и многое другое.

Чтобы узнать, сколько вы бы заплатили за страховое покрытие от лучших компаний по страхованию автомобилей, щелкните ниже.

Какие виды автострахования?

Большинство автостраховщиков предлагают шесть стандартных видов автострахования. В соответствии с минимальными требованиями вашего штата некоторые виды полисов автострахования являются обязательными. Однако всегда рекомендуется приобретать полное покрытие, а не только минимальное покрытие штата.

• Страхование ответственности : Ответственность за телесные повреждения (BI) покрывает других водителей и пассажиров, если вы виноваты в столкновении, а ответственность за имущественный ущерб (PD) покрывает другие автомобили или имущество, если вы виноваты в столкновении.
• Защита от столкновений : Эта защита защищает ваш собственный автомобиль независимо от неисправности.
• Комплексное покрытие : Данное покрытие покрывает ущерб вашему автомобилю, вызванный факторами окружающей среды, кражей или вандализмом.
• Медицинские выплаты (MedPay) : MedPay покрывает любые медицинские расходы для вас и ваших пассажиров после столкновения.
• Защита от травм (PIP) : PIP покрывает медицинские счета, потерю заработной платы и пособия в случае смерти вам и вашим пассажирам, независимо от их вины.
• Незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист (UM / UIM): Этот тип покрытия защищает вас, если вы попали в автомобильную аварию с автомобилистом со слишком малой страховкой или вообще без страховки.

В большинстве штатов требуется сочетание страхования ответственности за телесные повреждения, покрытия ответственности за имущественный ущерб и медицинского страхования.

Что влияет на стоимость автострахования?

Стоимость автострахования зависит от множества факторов, некоторые из которых находятся в ведении водителя, а некоторые — нет.Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую страховую ставку, поймите, что вы можете контролировать.

• Местоположение : Водители более крупных городских городов часто сталкиваются с более высокими ставками автострахования. Страховщики учитывают более высокую вероятность столкновения из-за увеличения трафика и транспортных средств на душу населения в городах.
• Возраст : Водителям в возрасте до 25 лет и пожилым водителям обычно выплачиваются высокие страховые взносы, так как эти типы водителей считаются более рискованными.Новые водители, независимо от возраста, также будут иметь более высокие расходы на автострахование.
• История вождения : если у вас было несколько столкновений, нарушений при движении или DUI / DWI, полис автострахования будет стоить дороже. С другой стороны, чистое вождение приведет к снижению общих затрат.
• Кредитный рейтинг : Ваша кредитная история может повлиять на получаемые вами ставки. Высокий кредитный рейтинг указывает страховщикам, что водитель является надежным и финансово ответственным лицом, а это означает, что их полис автострахования будет стоить дешевле.
• Тип транспортного средства : Часто водители дорогих спортивных автомобилей платят больше за лучшее страхование автомобиля, потому что ремонт после аварии обходится дороже.
• Франшиза : Меньшая франшиза ведет к более высокой общей стоимости страховых взносов.

Как найти лучшие ставки автострахования

Получить самые доступные ставки автострахования может быть непросто, особенно с объемом информации, которую водители должны знать о полисах.Ниже мы изложили пять основных шагов, которые объясняют, как найти лучшие ставки автострахования для вашего бюджета.

1. Получите несколько предложений по автострахованию. Всегда полезно сравнивать расценки автостраховщиков. В зависимости от вашего профиля водителя и других факторов, перечисленных выше, стоимость вашей автостраховки может сильно различаться. Некоторые страховые компании предлагают доступные тарифы для пожилых водителей, в то время как другие предоставляют дешевую страховку автомобилей для водителей-новичков или подростков. Прежде чем назначить цену, убедитесь, что вы обратились к нескольким автостраховщикам.

2. Ищите скидки. Предложения скидок варьируются от поставщика к поставщику. В зависимости от ваших потребностей и права на страхование некоторые страховщики могут предлагать несколько скидок, групповые скидки или программы вождения, чтобы снизить ваши страховые ставки. Программы безопасного вождения — отличный способ снизить расходы на страхование, особенно для молодых водителей. В некоторых случаях эти мониторы для вождения могут предлагать скидку до 30%.

3. Выберите более высокую франшизу. Поначалу это может показаться обременительным, но более высокая франшиза может значительно снизить общие расходы на автострахование.Спросите у своей страховой компании, какие варианты франшизы доступны для вашего плана покрытия, и поиграйте с тем, как каждый из них влияет на ваш годовой взнос. Однако имейте в виду, что вы должны будете иметь возможность оплатить свою франшизу в случае претензии.

4. Держите кредит под контролем. Обязательно оплачивайте все счета по кредитной карте вовремя и найдите время, чтобы узнать, есть ли дополнительные способы улучшить свой кредитный рейтинг. Полная оплата баланса и поддержание небольшого остатка также помогут увеличить ваш кредитный рейтинг.

5. Рассмотрите свой автомобиль. Хотя это под силу не каждому водителю, покупка более надежного автомобиля с меньшим количеством миль может снизить ваши расходы на страхование.

Какая компания по страхованию автомобилей подходит вам лучше всего?

Лучшая компания по страхованию автомобилей может варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и профиля водителя. Мы рекомендуем Geico как лучшего поставщика для большинства факторов на основе его доступности, сильного финансового положения и положительных оценок обслуживания клиентов.

Всегда полезно сравнивать нескольких страховщиков. Заполните форму ниже, чтобы получить бесплатные расценки на страхование автомобилей от наших наиболее рекомендуемых поставщиков.

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в предоставлении объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления рейтинга лучших компаний по страхованию автомобилей. Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования.Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Репутация : При выставлении этой оценки наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы в бизнесе.
• Доступность : Автострахование с более высокой степенью доступности для штата и небольшим количеством квалификационных требований получили наивысшие оценки в этой категории.
• Покрытие : Компании, предлагающие различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью будут удовлетворять потребности потребителей.
• Стоимость : Учитывались средние ставки автострахования и возможности скидок.
• Качество обслуживания клиентов : эта оценка основана на количестве жалоб, поданных NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, о которых сообщает J.D. Power. Мы также учли отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь каждому клиенту каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

Лучшие и самые дешевые компании по автострахованию (Рейтинг клиентов)

В поисках лучшей автомобильной страховки? Список на этой странице представляет собой рейтинг лучших автострахований, полностью основанный на отзывах клиентов.

В приведенной выше таблице вы можете отсортировать все компании, ранжированные по Clearsurance. Рейтинг рядом с рейтингом Clearsurance для каждой компании основан исключительно на рейтингах, предоставленных клиентами.Примечание: только те компании, у которых есть не менее 25 отзывов, имеют право фигурировать в рейтинговой таблице лучших автострахований.

Хотите узнать больше об одной из этих ведущих компаний по страхованию автомобилей? Вы можете посетить страницу профиля компании, чтобы узнать, какие дополнительные покрытия они предлагают, какие скидки они предлагают, и прочитать обзоры автострахования, чтобы узнать об опыте других страхователей.

На этой странице:

Когда дело доходит до поиска лучшей автомобильной страховки, люди принимают во внимание две основные вещи: цену и репутацию.Вам нужна компания по страхованию автомобилей, которая имеет богатый опыт быстрого и надлежащего рассмотрения претензий, но вы не хотите платить больше, чем должны. Так как же определить лучшее покрытие?

Мы рекомендуем начать с таблицы рейтингов лучших автострахований, приведенной выше. Стол не похож ни на один другой, который вы найдете. Это потому, что у нас есть рейтинги и рейтинги, основанные исключительно на отзывах клиентов, а не на том, кто нам платит, или на нашей собственной редакторской предвзятости. Рейтинг каждой компании основан на множестве оценок клиентов из тысяч отзывов, написанных водителями на Clearsurance.Более подробная информация о рейтингах страховщиков представлена ​​ниже.

После того, как вы определили несколько компаний, которые клиенты оценили среди лучших вариантов автострахования, вы сможете узнать больше о том, что они делают хорошо, а что нет, посетив страницу их профиля. На странице каждой компании по страхованию автомобилей вы можете увидеть, насколько вероятно, что страхователи порекомендуют их, какова вероятность того, что они продлят вместе с ними подписку, и сколько людей, подавших претензию, оценили эти претензии положительно.

Кроме того, вы можете прочитать обзоры автострахования этой компании, чтобы из первых рук узнать о положительном и отрицательном опыте, который клиенты получили от страховой компании, которую вы рассматриваете.

Еще есть ценовой аспект. На этой странице мы предоставили полезные таблицы, которые дают представление о том, кто предлагает лучшие тарифы на страхование автомобилей, каковы средние ставки в каждом штате и как вы можете получить лучшее страхование автомобиля.

Есть много факторов, которые следует учитывать при поиске лучшей автомобильной страховки.Несколько примеров того, что может повлиять на то, сможете ли вы получить лучшую цену, — это ваш возраст, водительские стажи, пол, кредитный рейтинг, место стоянки вашего автомобиля, регулярный пробег, место вашего проживания и многое другое. Независимо от того, объединяли ли вы другие полисы автострахования через одну и ту же компанию, также может повлиять на то, сможете ли вы получить лучшие ставки. Ниже вы можете найти список из 10 крупнейших компаний по страхованию автомобилей в США с лучшими тарифами на основе национальных данных. Методология, лежащая в основе этого списка, более подробно объясняется под диаграммой.

Из 10 крупнейших компаний по страхованию автомобилей в США USAA имеет лучшие ставки автострахования в среднем для созданных нами профилей водителей со средней ставкой 993 доллара в год. USAA имеет право на участие только военнослужащих и членов их семей. Согласно этому списку, лучшая автомобильная страховка, доступная для всех, — это Geico со средней годовой ставкой 1254 доллара. Ознакомьтесь с лучшими тарифами автострахования ниже, но имейте в виду, что они основаны только на средних показателях. Ваши индивидуальные ставки автострахования могут значительно различаться в зависимости от вашего уникального профиля и выбранного вами покрытия. Обратите внимание: данные о средней ставке недоступны для Liberty Mutual.

Чтобы определить средние национальные ставки для этих компаний автострахования, мы создали три профиля водителей и получили ставки как для мужчин, так и для женщин-водителей для каждого профиля. Эти три профиля были 18-летним подростком с минимальным покрытием и справедливой кредитной историей; 35-летний одинокий взрослый с лимитами ответственности 100/300/50 в дополнение к полному страхованию с франшизой в размере 500 долларов США за столкновение и комплексное столкновение, хороший кредитный рейтинг и одно нарушение правил вождения за последние три года; и 65-летний водитель с лимитами ответственности 100/300/50 в дополнение к полному страхованию с франшизой в размере 500 долларов за столкновение и комплексным, хорошим кредитным рейтингом и отсутствием нарушений правил вождения за последние три года.

Кроме того, мы усреднили ставки в каждом штате, у нас были данные для этой компании. Обратите внимание: данные по ставкам были доступны не для каждой компании в каждом штате. Данные по тарифам предоставлены Quadrant Information Services.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с исследованием Clearsurance о том, как платить более дешевые тарифы на страхование автомобилей, в котором подчеркиваются преимущества страхования автомобилей для покупок и смены компаний.

Средние ставки автострахования могут значительно различаться в зависимости от штата.Даже в пределах каждого штата ваши ставки автострахования могут быть значительно более или менее дорогими в зависимости от того, где вы живете в штате.

Почему ставки автострахования различаются в зависимости от штата и города? Место вашего проживания является основным фактором при расчете ставок страховыми компаниями, поскольку в зависимости от того, в какой стране вы живете, существует более высокий риск несчастных случаев и погодных повреждений. Тот, кто ежедневно управляет автомобилем в Нью-Йорке, имеет иной страховой риск, чем тот, кто живет в сельской местности Вайоминга.

Кроме того, тарифы на автострахование зависят от вашего профиля водителя. Например, у водителей-подростков обычно более дорогие страховые взносы, чем у водителей старшего возраста. Чтобы получить представление о том, каковы средние ставки в вашем штате для профиля вашего водителя, посмотрите таблицу ниже, в которой указаны средние ставки автострахования в каждом штате.

Штат	Показатели для подростков	Показатели для супружеских пар	Показатели для пожилых людей
Алабама	$ 2,079	$ 1,815	$ 1 091
Аляска	$ 1,164	1 530 долл. США 90 576	$ 857
Аризона	$ 2 308	$ 1 999	$ 989
Арканзас	$ 1,791	2148 долл. США	$ 975
Калифорния	$ 1,658	2 614 долларов США	$ 1 277
Колорадо	$ 2,270	1 934 долл. США 90 576	$ 1,114
Коннектикут	3 412 долл. США 90 576	$ 2 066	$ 1,353
Делавэр	2 957 долл. США 90 576	2 547 долл. США 90 576	$ 1 373
Флорида	$ 3 037	3 223 долл. США 90 576	$ 1 805
Грузия	2156 долл. США	2190 долл. США	$ 1,179
Гавайи	$ 513	$ 1,688	$ 1 054
Айдахо	$ 1 483	$ 1 468	$ 784
Иллинойс	1 504 долл. США 90 576	$ 1,775	$ 881
Индиана	$ 1 491	$ 1,737	$ 868
Айова	$ 881	$ 1 403	$ 711
Канзас	$ 1,711	$ 2 045	$ 1 008
Кентукки	2 656 долл. США 90 576	2 002 долл. США	$ 1,173
Луизиана	2 960 долл. США 90 576	3 282 долл. США	$ 1 674
Мэн	$ 1,289	$ 1 088	$ 657
Мэриленд	2 524 долл. США 90 576	2133 долл. США	$ 1,245
Массачусетс	2 001 долл. США 90 576	$ 2,424	$ 888
Мичиган	6 579 долл. США 90 576	$ 6 511	2 911 долл. США
Миннесота	$ 1 651	$ 1849	$ 1 019
Миссисипи	1 910 долл. США 90 576	2000 долларов США	$ 939
Миссури	1 964 долл. США 90 576	$ 2,078	$ 953
Монтана	$ 1,752	$ 2 307	$ 1,089
Небраска	$ 1,113	$ 1,844	$ 896
Невада	$ 2 887	2196 долл. США	$ 1,242
Нью-Гэмпшир	$ 1 908	$ 1,414	$ 915
Нью-Джерси	$ 2 373	2 507 долл. США 90 576	$ 1,220
Нью-Мексико	1 930 долл. США 90 576	$ 1,685	$ 867
Нью-Йорк	2 860 долл. США 90 576	3 276 долларов США	$ 1,747
Северная Каролина	$ 1 088	1 509 долл. США 90 576	$ 892
Северная Дакота	$ 1 272	$ 1,799	$ 840
Огайо	1 602 долл. США 90 576	$ 1,629	$ 942
Оклахома	$ 1877	2 491 долл. США 90 576	$ 1,270
Орегон	$ 2 784	$ 1,811	$ 894
Пенсильвания	$ 1 588	$ 1 571	$ 982
Род-Айленд	$ 3 825	2199 долл. США	$ 1 650
Южная Каролина	$ 1,752	$ 1,873	$ 1,083
Южная Дакота	$ 1,135	$ 1,751	$ 840
Теннесси	$ 1 651	$ 1,394	$ 855
Техас	2,539 долл. США	1 913 долл. США 90 576	$ 1,148
Юта	$ 2407	$ 1,629	$ 889
Вермонт	$ 1,529	$ 1 579	$ 922
Вирджиния	$ 997	$ 1 461	793 долл. США
Вашингтон	$ 2 037	$ 1,611	$ 892
Вашингтон, Д.С.	$ 2 810	$ 1 903	$ 1,140
Западная Вирджиния	$ 1,654	1 972 долл. США 90 576	$ 1,170
Висконсин	$ 1 519	$ 1,518	$ 832
Вайоминг	$ 837	$ 1899	$ 1 021

Имейте в виду, что эти ставки являются средними для пяти крупнейших компаний по страхованию автомобилей в штате, и они будут варьироваться в зависимости от выбранного вами покрытия и вашего собственного уникального профиля водителя.Вы можете увидеть разные средние ставки для каждой компании, нажав на свой штат. Учитывая, насколько ставки могут варьироваться в зависимости от человека, всегда важно получать официальные расценки. Данные по тарифам предоставлены Quadrant Information Services.

К несчастью для водителей-подростков, автострахование обходится дорого. Водители-подростки имеют наименьший опыт вождения по сравнению с любой возрастной группой, поэтому страховые компании считают их более опасными. Статистика подтверждает это. По данным Страхового института дорожной безопасности, уровень аварийности подростков-водителей в 3 раза выше, чем у водителей в возрасте 20 лет и старше.

Чтобы найти лучшую автомобильную страховку для водителей-подростков, мы рекомендуем определить компании с самым высоким рейтингом клиентов в вашем штате. Однако мы также собрали средние тарифы на страхование автомобилей для подростков для некоторых крупнейших компаний. Обратите внимание, что ставки могут значительно различаться в каждом штате, поэтому важно получить официальную цитату.

USAA, страховая компания только для военных, предлагает лучшие тарифы на автострахование для водителей-подростков мужского и женского пола. Geico предлагает следующие лучшие ставки автострахования для подростков-водителей (1492 доллара для подростков мужского пола и 1460 долларов для девочек-подростков).

Компания	Мальчики, подростки	Девочки, подростки
Allstate	2137 долл. США	$ 1,889
Американская семья	$ 2,057	$ 1,701
Страхование фермеров	$ 3,513	3 285 долл. США 90 576
Geico	$ 1 492	$ 1,460
По всей стране	$ 2 402	$ 2 028
прогрессивный	2 953 долл. США	2 706 долл. США 90 576
Совхоз	$ 1 967	$ 1,721
Путешественники	$ 2 879	$ 2,340
США	$ 1 092	$ 1 023

Профиль водителя, использованный для этих данных, был 18-летним с минимальным страховым покрытием автомобиля в каждом штате.Водитель имел хорошую репутацию, и для определения ставок использовалась Honda Civic EX 2015 года выпуска. В истории вождения водителя не было ни аварий, ни нарушений. Данные по тарифам предоставлены Quadrant Information Services.

Как мы отметили выше, при выборе лучшей компании по страхованию автомобилей два основных фактора — это скорость и отличное обслуживание страховых возмещений. Приведенные выше таблицы дают представление о том, какие компании автострахования предлагают лучшие ставки, но какие компании имеют лучшую службу урегулирования убытков?

Мы составили рейтинг 10 компаний по автострахованию с точки зрения их обработки претензий.Для составления этого списка мы рассматривали только компании, имеющие не менее 100 обзоров автострахования, если страхователь подал иск в эту компанию.

Из соответствующих компаний USAA имеет наивысший рейтинг обслуживания претензий — 4,70 из 5. Второе место занимает NJM Insurance Group с рейтингом обслуживания претензий 4,60.

Несмотря на то, что в стране действуют сотни компаний по страхованию автомобилей, на 10 крупнейших групп автострахования (включая их дочерние компании) приходится около 75 процентов полисов в стране.Итак, какие марки автострахования самые популярные? Список, вероятно, неудивителен, поскольку в него входят компании, которые делают больше всего рекламы. Что вас может удивить, так это то, что список не обязательно совпадает с тем, кого клиенты оценивают как лучших автостраховщиков. Тот факт, что компания занимает большую часть рынка, не означает, что она предоставляет лучший сервис или лучшую цену.

State Farm возглавляет список самых популярных компаний по страхованию автомобилей, выписывая более 18 процентов всех полисов страхования автомобилей в США.За совхозом следуют Geico, Progressive и Allstate. Вот полный список 10 крупнейших компаний по автострахованию по доле рынка.

Примечание. Доля рынка в процентах включает все компании, принадлежащие группе. Например, Safeco Insurance принадлежит Liberty Mutual, что означает, что около 5 процентов доли рынка приходится на бизнес под брендом Safeco. Кроме того, Encompass Insurance и Esurance принадлежат Allstate. Foremost и 21st Century принадлежат Farmers Insurance.

Чтобы найти самые выгодные тарифы на страхование автомобилей, необходимо провести исследование и совершить покупки. Во-первых, вы захотите рассмотреть информацию, которую мы предоставили выше. Начните с лучших компаний по страхованию автомобилей в вашем штате по мнению клиентов, и компании, которые предоставляют лучшие тарифы на страхование автомобилей для вашего профиля водителя, — это отличное место для начала.

Однако, поскольку каждый человек имеет уникальный профиль риска, единственный способ убедиться, что вы нашли для себя лучшее предложение по автострахованию, — это получить официальные котировки автострахования от нескольких компаний.Есть три основных способа покупки автострахования:

1. Запрос предложений напрямую у компаний, у которых есть возможности онлайн-предложения
2. Найдите местного независимого страхового агента, который сможет получить расценки от нескольких компаний, которые они представляют.
3. Используйте онлайн-продавца, который может предоставить сравнительные расценки нескольких компаний.

Знаете ли вы, что клиенты, которые сделали покупки в новой компании по страхованию автомобилей для своих автомобилей и решили сменить эту услугу, сообщают о средней экономии в размере 390 долларов в год, согласно нашему исследованию? Даже если вы годами были лояльны к страховой компании, иногда для того, чтобы найти лучшую сделку по страхованию автомобиля, необходимо сменить компанию.

Кроме того, вы можете получить лучшие ставки автострахования несколькими другими способами. Мы определили пять способов снизить ставки автострахования, помимо поиска новой компании.

1. Объедините свою автомобильную страховку с другими полисами
2. Рассмотрите возможность увеличения вашей франшизы
3. Полностью оплатите полис автострахования
4. Попробуйте страхование автомобиля по факту использования
5. Проверьте дополнительные скидки, вы можете иметь право на

Подробное руководство о том, как снизить ставки, можно найти в нашей публикации о 14 способах получения дешевых ставок автострахования.

Вы не хотите быть недостаточно застрахованными или незастрахованными, рассматривая претензию после автомобильной аварии или другого повреждения вашего автомобиля. Но в то же время нет смысла платить за большее количество видов покрытия, чем нужно, верно? Таким образом, возникает вопрос: сколько страхового покрытия автомобиля вам нужно от одной из этих ведущих компаний по страхованию автомобилей?

Ответ, каким бы неприятным он ни был, в зависимости от обстоятельств. Например, кто-то, страхующий новый арендованный автомобиль, скорее всего, должен будет приобрести страховку на случай столкновения и комплексную страховку, но для кого-то, кто водит более старый автомобиль, который не имеет большой ценности, может не иметь смысла приобретать дополнительное страховое покрытие.Кроме того, в штатах действуют другие требования к страхованию автомобилей. Существует 12 состояний отсутствия неисправностей, при которых водители должны приобретать средства защиты от травм (PIP).

Поэтому, когда дело доходит до определения того, какое страхование автомобиля и какие лимиты вам следует приобрести, важно провести исследование. Поговорите со страховым агентом или в своей страховой компании, чтобы определить, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Вот краткий обзор доступных типов автомобильного страхования. Щелкните ссылки, чтобы узнать больше о покрытиях.

Ответственность за телесные повреждения — это необходимое покрытие покрывает расходы, возникшие в результате травм, полученных водителями другого транспортного средства и любыми пассажирами в дорожно-транспортном происшествии, в котором виноват страхователь. Подробнее о страховании ответственности за телесные повреждения.

Ответственность за материальный ущерб — это необходимое покрытие покрывает расходы, возникшие в результате любого повреждения собственности другого человека (обычно транспортного средства другого водителя, но также может включать забор, ограждение или другое сооружение) в результате аварии, по вине страхователя. для. Подробнее о страховании ответственности за имущественный ущерб.

Медицинские выплаты / Индивидуальная защита от травм (PIP) — оплачивает расходы, возникшие в результате травм, полученных водителем и пассажирами автомобиля страхователя. В 12 штатах без вины это покрытие называется личной защитой от травм (PIP) и является обязательным. Подробнее о защите от травм.

Страхование на случай столкновения — это дополнительное страховое покрытие покрывает ущерб, нанесенный транспортному средству страхователя из-за столкновения с другим транспортным средством, объектом или из-за его опрокидывания.Хотя это покрытие не требуется ни одним штатом, оно может потребоваться, если вы оплатили покупку автомобиля. Страхование столкновений имеет франшизу. Подробнее о страховании на случай столкновения.

Комплексное покрытие — это дополнительное покрытие оплачивает ущерб, причиненный чем-либо, кроме столкновения, например градом, пожаром, кражей, контактом с животным и т. Д. Подобно страхованию на случай столкновения, оно не требуется штатами, но может потребоваться вашим кредитором, если вы финансировали свой автомобиль.Кроме того, в комплексном страховании есть франшиза. Подробнее о комплексном страховании.

Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов — это покрытие, которое требуется в некоторых штатах, покрывает расходы, возникшие в результате травм, полученных водителем и пассажирами автомобиля страхователя в результате аварии, вызванной незастрахованным или недостаточно застрахованным водителем. Узнайте больше о страховании автомобилистов для незастрахованных и недостаточно застрахованных лиц.

Зонтичное страхование — это дополнительное страхование обеспечивает дополнительную защиту ответственности для вас и вашего имущества в случае, если авария выходит за рамки ваших страховых лимитов. Подробнее о страховании зонтиков.

Страхование разрыва — это дополнительное покрытие предназначено для новых автомобилей и оплачивает разницу между суммой, которую страхователь должен выплатить за автомобиль, и суммой, которую страховая компания заплатила бы, если автомобиль считается покрытым полным ущербом. Подробнее о страховании разрывов.

Покрытие аренды — это дополнительное покрытие возмещает вам расходы на аренду автомобиля после покрываемой аварии.

Помощь на дороге — это дополнительное покрытие обеспечивает экстренную помощь на дороге, такую ​​как буксировка и ремонт спущенных шин. Подробнее о покрытии помощи на дороге.

Как рассчитываются ставки автострахования?

Сравнивая расценки компаний автострахования, может быть сложно понять, как рассчитываются ваши страховые ставки. Хотя не существует точной формулы, которую каждая компания по страхованию автомобилей использует при предоставлении вам цитаты, существует множество факторов, которые влияют на цену, которую вы платите за свою страховку. Среди факторов, которые учитывают автостраховщики:

• Ваши водительские права
• Сколько вы водите
• Расположение
• Возраст
• Семейное положение
• Пол
• Марка, модель и год выпуска вашего автомобиля
• Ваша кредитная история (в некоторых штатах)
• Сумма страхового покрытия автомобиля (необходимое покрытие и дополнительные дополнения, такие как ДТП и комплексное страхование)

Одно из самых больших недоразумений, когда дело доходит до страховых ставок, заключается в том, что история водителей в вашем районе также влияет на то, сколько вы платите.Например, даже если вы проживете два года без происшествий, если в последнее время рядом с вами было много несчастных случаев, ваши ставки все равно могут расти. Почему так?

Страховые компании распределяют риски между всеми держателями полисов, чтобы, когда придет время платить по автострахованию, у них было достаточно денег для выплаты. Но представьте себе сценарий, когда они повысили ставки только для водителей, попавших в аварию. Для водителей, у которых было дорогое требование, они просто не могли позволить себе повышенные ставки, основанные на том, сколько их страховщики должны были заплатить после аварии.Поэтому вместо этого страховщики слегка повышают ставки по всем направлениям, чтобы компенсировать затраты, хотя, конечно, виновный водитель может увидеть большее увеличение.

Чтобы показать, как ваш водительский стаж может повлиять на ваши ставки, мы выбрали тарифы на страхование автомобилей для взрослого водителя и взрослого водителя с той же информацией профиля, но включая штраф за превышение скорости. Мы обнаружили, что тарифы на страхование автомобилей после штрафа за превышение скорости выросли в среднем на 289 долларов!

Как Clearsurance оценивает и ранжирует компании по страхованию автомобилей?

В соответствии со своей миссией по обеспечению большей прозрачности Clearsurance не хранит свои рейтинги и формулы ранжирования в черном ящике.Наш алгоритм анализирует ряд данных от нашего независимого сообщества страховых клиентов, в том числе:

• Цена
• Служба поддержки клиентов
• Претензионная служба
• Вероятность продления

Алгоритм также учитывает процент того, что, по словам клиентов, компания делает хорошо, по сравнению с процентом того, что, по мнению клиентов, компания могла бы сделать лучше.

Рейтинги и рейтинги клиентов Clearsurance полностью основаны на отзывах и рейтингах клиентов.

Как сделать покупку для автострахования, чтобы получить лучшую сделку

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Согласно опросу NerdWallet 2017 года, 28% водителей считают, что страхование автомобиля .

Этот процент еще выше среди американцев, зарабатывающих от 50 000 до 75 000 долларов в год, и составляет 37%.

Подумайте о последствиях этого: треть водителей недовольны, но большинство из них продолжают обновлять свои политики, не тратя время на поиск альтернативных вариантов. Компании по страхованию автомобилей знают об этом и известны тем, что повышают ставки при продлении полиса, что обычно происходит каждые шесть месяцев или каждый год.

Если приближается продление автострахования — или если вы покупаете автострахование впервые — сделайте шаг вперед, сделав покупки по более выгодной цене. Вот как.

Как делать покупки для автострахования

1. Узнайте минимальные требования к страхованию в вашем штате

Четыре основных типа страхового покрытия — это ответственность за телесные повреждения, ответственность за имущественный ущерб, защита от травм и защита незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов. Во многих штатах требуется только ответственность за телесные повреждения и материальный ущерб, и эти требования могут меняться в зависимости от возраста и стоимости автомобиля.Сделайте свое исследование заранее, посмотрев минимальные требования к страхованию в автомобильной администрации вашего штата.

2. Сравните хотя бы три разные политики

Лучший способ убедиться, что вы не пропустили никаких тревожных флажков или важных вопросов, — это сравнить политики, получив расценки как минимум из трех разных автострахование компании. Хотя это займет немного больше времени, это может сэкономить вам сотни долларов ежегодно.В этом случае ваше время того стоит.

Покупки для сравнения — лучший способ по нескольким причинам. Во-первых, это не позволяет предположить, что одна конкретная компания является самой дешевой. Кроме того, одна компания может быть более открытой, чем другая, когда дело доходит до конкретной особенности их политики. Это поможет вам составить список вопросов, которые вы должны задать всем своим потенциальным страховщикам.

Не забудьте проверить как национальные, так и местные компании. Вы будете удивлены, сколько региональных страховых компаний более удовлетворены, чем крупные компании.

Чтобы сравнить лучшие варианты автострахования, вот что вы делаете:

Во-первых, составьте список нескольких национальных компаний по автострахованию. Вы можете найти их, просто набрав в Google «автострахование» и пролистав появившийся список. Затем сделайте то же самое с автострахованием в вашем районе. Для этого просто добавьте свой город и штат в свой поиск Google.

Быстрый поиск компаний по автострахованию в Мэриленде дает такие компании, как Maryland Auto Insurance, Goad Insurance Company и Woodhome Insurance.Откройте новую вкладку для каждой компании, которую вы хотите исследовать, нацелившись примерно на три-пять.

Затем вам нужно будет узнать расценки для вашей конкретной ситуации. Вы можете заполнить онлайн-форму, чтобы получить расценки, или просто позвонить в службу поддержки клиентов. Вам понадобится номер VIN вашего автомобиля, а также год, марка и модель вашего автомобиля.

Вам также необходимо предоставить некоторые подробности о том, как вы используете свой автомобиль, чтобы страховая компания могла честно оценить ваш риск.Это будет включать в себя ваши ежедневные поездки (в милях), ваш почтовый индекс, место хранения автомобиля (в гараже или на улице) и количество аварий, которые у вас были за последние годы. Вам также необходимо указать свой возраст и пол, поскольку в некоторых штатах эти факторы учитываются.

Построчно сравните котировки и найдите подходящую для вас политику. Очевидно, вы захотите найти план, который соответствует вашему бюджету, поэтому страховой взнос — это, вероятно, первое, что вы рассмотрите.

Но вы также захотите принять во внимание франшизу, т.е.е. цена, которую вы заплатите, если подадите претензию, вместе с зонами покрытия. Некоторые планы покрывают ущерб от незастрахованных автомобилистов, а другие нет. Вы захотите найти план, который покрывает все минимальные требования к покрытию вашего штата, а также любые требования, которые важны для вас.

Хотя более низкая страховая премия — это хорошо, вы часто получаете то, за что платите. После того, как вы получите котировки от каждой из компаний, с которыми вы общаетесь, попросите их прислать вам котировки по электронной почте. Если возможно, распечатайте каждое предложение и построчно сравните покрытие.Это даст вам истинное представление о том, какие расходы будут понесены в случае аварии.

Большинство полисов с более низкими страховыми взносами имеют более высокие франшизы, и если вы безопасный водитель, который не использует свой автомобиль во многих местах с интенсивным движением, вам может подойти полис с высокими франшизами. Но знайте, что вы так или иначе оплатите свои претензии. Вам решать, хотите ли вы распределить риск за счет более высоких премий или ежемесячно экономить деньги в ожидании высокой франшизы.

3.Это заманчиво, но не лгите

Столкнувшись с растущими страховыми взносами, у вас может возникнуть соблазн «обмануть» свои цифры, чтобы получить более низкую ставку. Ты не одинок. По крайней мере, 10% всех водителей либо намеренно занизили пробег, не допустили водителя к своим правилам, предоставили другой почтовый индекс в более желательном месте, чем тот, в котором на самом деле хранится машина, либо заявили, что их машина предназначена для удовольствия, а не для поездок на работу. .

Хотя вы можете получить более низкие страховые взносы, если выберете этот путь, вся эта ложь обнаружится, если вы подадите иск.В этом случае вы можете оказаться на крючке в отношении всей стоимости ущерба, потому что ваш полис будет признан неприменимым, поскольку цена, которую вы платите, не соответствует действительности вашей ситуации. Вот почему лучше не рисковать и быть абсолютно правдивым при совершении покупок.

4. Спрашивайте о скидках

Если вас интересует скидка, лучше всего заранее — но вежливо — спросить о рекламных акциях прямо. Будьте готовы спросить, какие скидки они предлагают покупателям.Общие скидки включают:

• Сделки для членов профессиональных организаций (обязательно назовите свое)
• Специальные цены за пакет для объединения вашего полиса автострахования с другими полисами, такими как страхование домовладельца или арендатора
• Скидки на несколько автомобилей
• Специальные предложения для выплаты шестимесячного или годового страхового взноса одним платежом
• Стимулы отказаться от бумажных документов
• Хорошие скидки за вождение
• Скидки на своевременную оплату, которые могут спасти вас в долгосрочной перспективе

После того, как вы пройдете эти шаги , вы можете расслабиться, зная, что вы проявили должную осмотрительность, чтобы убедиться, что вы платите лучшую ставку по своему личному страхованию автомобиля.

Помните — будьте внимательны в своем поиске, начиная с национальных компаний, но также изучая местные компании, чтобы сравнить цены. Вы будете счастливы, что сделали. В среднем покупатели, которые совершают покупки, могут сэкономить до 47% на премиальных расходах или до 847 долларов в год. Даже если вы сэкономите лишь небольшую часть этой суммы, экономия 200 долларов — это деньги, которые можно с пользой потратить (или сэкономить) в другом месте.

Познакомьтесь с нашим партнером Savvy — бесплатным инструментом, который позволяет сравнивать расценки на страхование автомобилей за считанные минуты »

Связанное покрытие из How to Do Everything: Money

.